Займ для ИП и бизнеса без залога в Москве 2021 | Банки.ру

Что повлияет на снижение процентной ставки

Понизить процентную ставку по кредиту, который берет предприниматель, можно за счет:

• оформления ликвидного залога большей стоимости, чем заемная сумма;
• привлечения поручителя с высокой платежеспособностью и качественной кредитной историей;
• подачи заявки на целевой кредит с проработанным бизнес-планом;
• перевода расчетного счета в банк-кредитор.

Как правило, более низкую процентную ставку одобрят тем предпринимателям, которые оформят страховой полис. При этом обязательно учтут высокую платежеспособность и положительную кредитную историю потенциального заемщика.

«простой и удобный» кредит для ип в скб-банке

Потребительский кредит «Простой и удобный» в СКБ-банке доступен не только физлицам, но и предпринимателям. Основные условия кредитования:

• без обеспечения и страховки;
• на любые цели;
• без комиссий за выдачу;
• сроком от 1 месяца до 5 лет;
• процентная ставка от 8% до 18,6% годовых;
• сумма от 51 000 рублей до 800 000, если заемщик предприниматель, для остальных клиентов до 1,5 млн рублей;
• при оформлении заявки в офисе СКБ – повышение ставки на 1%;
• возможно снижение ставки на 2% при активации услуги «Выбери ставку сам»;
• возраст заемщика от 23 до 70 лет;
• подтверждение дохода любым документом на выбор – справкой по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Подробнее о кредите →

Срок рассмотрения заявки занимает от 2 минут до 15 дней. Оформление возможно в офисах банка. Выдача суммы доступна наличными, на действующую или новую карту, которую оформят в СБК-банке.

Максимальный срок действия одобренной заявки до 30 дней. Подать заявку и ознакомиться с остальными кредитами для ИП можно на официальном сайте СКБ-банка.

«универсальный» кредит от фк «открытие»

Кредит «Универсальный» для предпринимателей и частных заемщиков в ФК «Открытие» предоставляют на таких условиях:

• минимальная процентная ставка в 7,9% при сумме кредитования от 100 млн рублей;
• без оформления залога срок кредитования максимум до 12 месяцев;
• возможна отсрочка погашения на период до 6 месяцев;
• нет страхования залога при выдаче суммы до 50 млн рублей;
• максимальный срок в 15 лет предоставляют только бизнесменам, основной вид деятельности которых сдача недвижимости в аренду;
• во всех остальных случаях максимальный срок кредитования до 10 лет;
• кредитование для пополнения оборотных средств на максимальный срок 5 лет.

Подробнее о кредите →

Кроме «Универсального» кредита в ФК «Открытие» ИП могут оформить:

• рефинансирование;
• овердрафт;
• кредит на франшизу;
• кредит на поддержку бизнеса;
• экспресс-кредит для поставщиков Wildberries.

В отдельных случаях ИП могут подать заявку на потребительский кредит наличными. Более подробные условия выдачи кредитов для ИП на официальном сайте ФК «Открытие».

«юбилейный» кредит от россельхозбанка

Потребительский кредит Юбилейный в Россельхозбанке доступен частным заемщикам и предпринимателям. Основные условия кредитования:

• без указания цели и обеспечения;
• с подтверждением дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или другие варианты по согласованию с банком;
• ограничение по сроку действия программы до 1 октября 2020 года;
• процентная ставка от 7,9% до 10,5%, напрямую зависит от положительной кредитной истории потенциального заемщика;
• отказ от личного страхования заемщика повышает ставку на 5,5%;
• доступная сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей;
• возраст заемщика от 23 до 65 лет;
• наличие постоянной регистрации в РФ;
• наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия офисов Россельхозбанка.

Рассмотрение заявки и вынесение решения по кредиту для ИП до 3 рабочих дней. Максимальный срок действия одобренной заявки до 30 дней. Оформление пакета документов на кредит проходит в офисах Россельхозбанка. Одобренную сумму зачисляют на счет внутри банка или в любом другом банке РФ.

Другие программы кредитования для предпринимателей в Россельхозбанке:

• микро АПК;
• Оптимальный;
• Быстрое решение;
• Выгодное решение;
• Микро;
• Коммерческая ипотека;
• Микро овердрафт.

На каждый вид кредита для ИП можно подать онлайн-заявку на официальном сайте Россельхозбанка.

Автор обзора

Аналитик банковских продуктов Клавдия Трескова 15 лет проработала в банке на разных должностях, в том числе в обслуживании физических и юридических лиц. Опыт прямых продаж и контакт с клиентами помогает ей качественно оценивать разные кредитные продукты с учетом выгод для пользователя.

В каком банке взять кредит?

Предложения с выгодными условиями размещены на этой странице. Среди топ-вариантов от финансовых организаций:

Документы для получения кредита

Для получения кредита ИП предоставляют в банк такие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• налоговую декларацию;
• справку о постановке на учет в качестве налогоплательщика;
• свидетельство о регистрации ИП;
• книгу учета доходов и расходов;
• лицензию, если этого требует выбранная хозяйственная деятельность;
• балансовый отчет и другие документы, подтверждающие результаты деятельности ИП;
• документы, подтверждающие право на пользование объектом недвижимости, где осуществляется деятельность – свидетельство о праве собственности, аренды, субаренды;
• банковскую выписку по расчетному счету ИП;
• справки из ФНС об уплате налогов и об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
• выписка из ЕГРИП.

Не всегда банки запрашивают все эти документы у предпринимателей. Часть информации находится в открытых источниках, поэтому некоторые данные кредитные организации могут проверить самостоятельно.

Займ для ип и бизнеса без залога в москве 2021 | банки.ру

Как ип подать заявку на кредит

Предприниматели могут подать заявку на кредит дистанционно или в офисе выбранного банка. Если ИП зарегистрирован давно, у него положительная кредитная история и расчетный счет в том банке, куда подана заявка, предварительное решение примут в течение нескольких часов или одного рабочего дня.

Если банк-кредитор выдвигает требование о переводе расчетного счета в свое финучреждение, можно оговорить вариант снижения процентной ставки. Как правило, банки более охотно кредитуют предпринимателей, которых обслуживают, чем сторонних бизнесменов. Это объясняется тем, что все финансовые потоки клиента видны кредитору, и он таким способ снижает свои риски.

После одобрения заявки на кредит деньги зачисляют на расчетный счет предпринимателя или счет пластиковой карты. В некоторых случаях суммы по целевым займам могут быть сразу переведены для расчетов с контрагентом. Если ИП берет кредит как физическое лицо, сумма будет выдана наличными или зачислена на его банковскую карту.

Как найти выгодный кредит для бизнеса

На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России — СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.

Как оформить заявку на кредит для бизнеса без залога?

Процедура онлайн-оформления крайне проста и не займет много времени. Алгоритм заполнения анкеты на получения денег включает такие шаги, как:

1. вам необходимо открыть портал во вкладке с кредитованием;
2. использовать систему фильтрации для задания критериев и выбора лучших вариантов;
3. найти для себя подходящее решение;
4. заполните заявку и отправьте ее в банк.

Отправляйте запросы в различные банки через наш портал. Это повысит шансы на положительное решение. Также стоит приложить документы в форме скан-копий и заполнить анкеты без ошибок и опечаток. Рассмотрение заявки занимает в среднем 48 часов.

Как подобрать залог и поручителя

В качестве залога для банка при выдаче кредита предприниматель может предоставить:

• транспортные средства;
• земельные участки;
• жилую или нежилую недвижимость;
• оборудование;
• спецтехнику;
• товароматериальные запасы и другие активы;
• ценные бумаги.

В качестве поручителей ИП может привлечь других предпринимателей, компании или физических лиц. Главное требование к поручителю – высокий уровень доходов и положительная кредитная история.

Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса? — «сбербанк»

Какие банки дают кредит ип

Список самых популярных российских банков, которые дают потребительские кредиты ИП, а также основные преимущества и недостатки кредитования в них:

Для выбора самого лучшего предложения, уточните условия и ставки банков по кредита для ИП в своем городе.

Какие кредиты для бизнеса выдают банки?

1. Кредиты индивидуальным предпринимателям.
   Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита — кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку детальный, структурированный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется авторитетный поручитель, залог.
2. Кредит на пополнение оборотных средств.
   Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения.
3. Инвестиционный кредит.
   Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения денежных средств может быть приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования, внедрение новейших технологий, модернизация производственных мощей.
4. Кредит на оборудование малому бизнесу.
   Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства.
5. Овердрафт для бизнеса.
   Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.

Какие нужны документы?

Основанием для заключения сделки выступает паспорт собственника. Полный список зависит от компании и банка. Для подготовки договора могут быть запрошены:

• Справки о расчетах. Банк запрашивает документы об отсутствии задолженности по налогам, сборам, пенсионным начислениям, заработной плате.
• Бухгалтерская отчетность. Позволяет получить сведения о состоянии дел в компании.
• Уставные документы. Являются гарантом правомерности работы фирмы на рынке.

Кредит «большой комфорт» в банке восточный

Потребительский кредит «Большой комфорт» от банка Восточный доступен физическим лицам и ИП. Его выдают на любые цели и без обеспечения. Основные условия для заемщиков:

• без оформления страховки;
• под 9% годовых;
• сумма от 80 000 до 1,5 млн рублей;
• срок кредитования от 13 до 60 месяцев;
• возрастные ограничения от 21 года на дату получения до 76 лет на дату последней выплаты;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• для подтверждения дохода можно использовать 3-НДФЛ или другие документы ИП, которые смогут подтвердить платежеспособность потенциального заемщика.

Минимальный срок рассмотрения заявки от 1 рабочего дня. Кредит можно оформить в офисе банка Восточный, через интернет-банк или у выездного специалиста банка. Заемную сумму зачисляют на карту, которую может доставить курьер.

Оформить кредит →

Другие кредитные программы для ИП в банке Восточный:

• кредит на развитие бизнеса;
• овердрафт под обороты;
• кредит на исполнение контракта.

Процентные ставки по этим продуктам выше, чем при потребительском кредитовании. Уточнить детали можно на официальном сайте банка.

Кредит для бизнеса в альфа-банке

Альфа-банк кредитует малый бизнес и предпринимателей на таких условиях:

• процентная ставка для ИП и собственников бизнеса от 16,5%;
• сумма кредита от 30 000 до 10 000 000 рублей;
• зачисление кредита на расчетный счет ИП;
• при целевом использовании для бизнеса, деньги должны быть потрачены на указанные цели;
• на суммы до 3 000 000 оформление без поручителей;
• от сумм больше 3 000 000 потребуется привлечение как минимум одного поручителя физлица;
• без оформления залога;
• срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки;
• возраст предпринимателя от 22 до 65 лет;
• российское гражданство.

Альфа-банк принимает предварительное решение в течение 5 минут. Деньги зачисляют в день оформления. Также для ИП в Альфа-банке доступны несколько других программ кредитования:

• овердрафт;
• возобновляемая кредитная линия;
• лизинг;
• бизнес-кредит с залогом;
• залоговый лайт;
• бизнес-ипотека.

Подать онлайн-заявку на оформлении можно на сайте банка или в личном кабинете.

Кредит для ип — 169 предложений в 41 банке, взять кредит предпринимателям на открытие и развитие бизнеса

Кредит локо-банка на любые цели

Потребительский кредит на любые цели в Локо-Банке могут получить наемные работники, ИП, владельцы и совладельцы бизнеса. При этом не надо указывать цель расходования средств или оформлять обеспечение. Основные условия кредитования:

• разовая комиссия за выдачу кредита 1,5%;
• срок кредитования от 13 до 84 месяцев;
• сумма от 100 000 до 5 млн рублей;
• клиентам в высокой платежеспособностью сумма кредита может быть увеличена до 5 млн рублей;
• процентная ставка от 8,4% до 18%;
• при оформлении кредита в офисах банка повышение ставки на 0,5%;
• возраст заемщика от 21 года до 70 лет;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия Локо-Банка;
• подтверждение дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Подробнее о кредите →

Период принятия решения по заявке занимает от 2 часов до 1 рабочего дня. Срок действия одобренной заявки до 30 дней. Оформить кредит можно в офисах или в интернет-банке. Заемную сумму зачисляют на счет в банке.

Кредит на личное подсобное хозяйство в ак барс банке

Получить кредит на развитие личного подсобного хозяйства в банке Ак Барс могут физические лица, работающие по найму, ИП, владельцы и совладельцы бизнеса, а также нотариусы и адвокаты. Этот вид кредитования относится к целевому, поэтому после расходования средств понадобится предоставить подтверждение.

Основные условия кредитования:

• без обеспечения;
• ставка по кредиту 17% годовых;
• отказ от личного страхования повышает процентную ставку на 3% к базовой ставке;
• сумма от 100 тысяч до 1 млн рублей;
• при нарушении сроков предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита, повышение процентной ставки на 2%;
• возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
• наличие постоянной регистрации в РФ и хотя бы временной в регионе присутствия банка;
• документы, подтверждающие источник и уровень дохода.

Оформить кредит →

Ак Барс рассматривает заявки в срок от 1 до 3 рабочих дней. Оформление кредита проходит в офисах финучреждения, а зачисляют сумму на банковский счет заемщика.

Ак Барс Банк для ИП и малого бизнеса предлагает и другие программы кредитования:

• овердрафт;
• кредит на пополнение оборотных средств;
• кредит на выплату заработной платы работникам или возобновление хозяйственной деятельности;
• экспресс-кредитование на исполнение контрактов;
• рефинансирование;
• инвестиционный кредит;
• кредиты до 3 млн без залога;

На сайте банка можно подать онлайн-заявку на любую из программ кредитования.

Кредит на любые цели в мкб

Московский Кредитный Банк выдает потребительские кредиты на любые цели частным заемщикам и индивидуальным предпринимателям. Основные условия:

• без обеспечения, повреждения дохода и залога;
• без указания цели расходования;
• сумма кредитования от 50 000 до 5 000 000 рублей;
• срок от 6 месяцев до 15 лет;
• процентная ставка от 8,9% до 24%;
• при отказе от личного страхования повышение процентной ставки на 3%;
• минимальная ставка возможна при участии в акции «Удачный момент» и сумме кредитования от 750 тысяч до 5 млн рублей;
• ограничение срока акции до 31 декабря 2020 года;
• наличие положительной кредитной истории;
• минимальный возраст заемщика от 18 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ.

На рассмотрение заявки в МКБ уходит от 1 часа до 3 рабочих дней. Одобренная заявка действительна 30 дней. Оформление кредита проходит в офисах банка. Заемную сумму зачисляют на карту банка или счет.

Подробнее о кредите →

Московский Кредитный банк предлагает для ИП несколько специальных программ кредитования:

• экспресс-кредитование;
• ломбардный кредит;
• кредитование на индивидуальные цели.

Более подробную информацию обо всех программах можно найти на официальном сайте МКБ.

Кредит на любые цели от мтс-банка

МТС-банк выдает кредиты для ИП на любые цели без подтверждения дохода, обеспечения и комиссий. Срок рассмотрения заявки занимает минимум 1 рабочий день. Отказ от личного страхования повышает ставку на 3-4%. Возможна доставка заемной суммы курьером по всей территории РФ.

Условия кредитования:

• сумма от 20 000 до 5 млн рублей;
• процентная ставка варьируется от 6,4% до 20,9%;
• минимальная ставка доступна при подаче онлайн-заявки на кредит;
• возраст заемщика от 20 до 70 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Кредит можно оформить в офисе банка, в магазинах-партнерах и через интернет-банк. Сумму выдают наличными, на действующую карту или выпускают карту МТС Деньги Weekend.

Подробнее о кредите →

Кроме того в МТС-банке предпринимателям могут выдать:

• кредиты на оборотные средства;
• овердрафты;
• инвестиционные кредиты.

ИП может подать заявку на предварительное рассмотрение на сайте банка. Получить дополнительную консультацию можно по горячей линии МТС-банка.

Кредит сбербанка на любые цели

Сбербанк выдает кредиты, как частным лицам, так и ИП на любые цели с постоянной или временной регистрацией в регионе оформления. Из документов потребуется паспорт и свидетельство о временной регистрации.

Основные условия кредитования на любые цели для ИП в Сбербанке:

• без подтверждения дохода по ставке от 11,9% до 19,9%;
• на срок от 3 до 60 месяцев;
• сумма от 30 000 до 5 000 000 рублей;
• срок рассмотрения заявки – до 2 дней;
• предоставлять залог не обязательно;
• валюта выдачи – рубли РФ;
• без комиссии за выдачу;
• без оформления страховки.

Оформить кредит →

Максимальный срок действия вынесенного кредитного решения до 30 дней. Оформление документов – в офисе Сбербанка. Зачисление суммы возможно на текущий счет или карточный, по желанию клиента может быть выпущена моментальная кредитная карта.

ИП могут взять в Сбербанке и несколько других кредитов:

• оборотный;
• инвестиционный;
• овердрафт;
• на проект.

Подробные условия кредитования индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса размещены на официальном сайте Сбера.

Кредиты наличными от совкомбанка

Предприниматели могут оформить в Совкомбанке несколько кредитных продуктов наличными:

1. Супер плюс – на сумму от 200 000 до 1 млн рублей и срок от 1 до 5 лет.
2. Под залог автотранспорта – на сумму до 1 млн рублей и срок от 3 до 60 месяцев.
3. Под залог недвижимости – до 30 млн рублей, на срок 5 или 10 лет.

Оформить кредит →

Чтобы получить возврат ранее оплаченных процентов и минимальную процентную ставку ИП должны стать участником акции «Все под 0%» и выполнить несколько условий:

• оформить карту «Халва»;
• подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», минимальная стоимость составит 3,9% от суммы кредита;
• подключить программу «Финансовой защиты»;
• рассчитываться картой «Халва» минимум 5 раз в месяц в магазинах на общую сумму 10 000 рублей, при этом можно проводить оплату своими, а не заемными деньгами;
• не допускать просрочек по Халве, оформленному кредиту и другим продуктам банка;
• платить по кредиту по графику без частичного или полного досрочного погашения.

При выполнении условий программы Совкомбанк вернет уплаченные проценты в течение 5 дней после завершения выплат. Изначально установленная ставка составит 17,4%-17,9% годовых, что надо учитывать при подаче заявки, потому что платить проценты придется по графику как при обычном кредитовании.

Карту Халва оформляют и обслуживают бесплатно. Ограничение по возрасту заемщика от 20 лет на дату подачи заявки до 85 лет на момент последней выплаты.

Критерии выбора банка для подачи заявки на кредит

Перед подачей заявки на кредит индивидуальному предпринимателю важно тщательно отбирать не только кредитную программу, но и само финансовое учреждение. Следует отдавать предпочтение крупным банкам, которые входят в список системнозначимых. Это наиболее устойчивые и надежные кредитные организации.

Дополнительный критерий отбора – наличие и расположение офисов в городе ведения бизнеса. А также:

• срок деятельности банка;
• финансовые показатели, которые опубликованы в открытом доступе;
• диапазон процентной ставки по кредитам для ИП;
• отзывы и оценки других бизнесменов, которые уже оформляли кредиты в выбранном финучреждении;
• требования к заемщикам-предпринимателям;
• наличие дистанционных сервисов.

Методология отбора кредитов для ип

В российских банках для предпринимателей предлагают одновременно несколько программ кредитования. Наиболее частые 3 варианты кредитов, которые могут взять ИП внутри одного банка – на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и рефинансирование. В составленном рейтинге были учтены только программы кредитования, а не рефинансирования.

При составлении рейтинга упор сделан на 3 критерия:

• минимальная процентная ставка;
• готовность банка-кредитора работать с индивидуальными предпринимателями;
• известность и надежность банка на российском рынке.

В приведенном рейтинге 6 банков из 15 входят в список значимых для российской банковской системы. Это Сбербанк, Россельхозбанк, Открытие, Альфа-банк, Росбанк и МКБ. Весь перечень системообразующих банков РФ опубликован на сайте Центробанка.

На какие цели можно взять кредит ип

Индивидуальные предприниматели могут оформить кредит на две основные цели:

На какие цели предоставляется кредит?

Многие программы являются бесцелевыми. Они не предполагают последующего отчета о том, куда были потрачены полученные деньги. Предприниматель тратит кредит без залога, выданный онлайн для бизнеса, по своему усмотрению. Среди популярных направлений распределения бюджета:

• Финансирования начального этапа. Именно старт предпринимательской деятельности влечет крупные денежные вливания. Если нужны дополнительные ресурсы, то можно обратиться в банк.
• Расширение. Получить деньги для бизнеса без предоставления залога можно и для развития своего дела.
• Восстановления. Иногда необходимы средства для устранения проблем, которые могут стать причиной ликвидации компании.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Программы кредитование малого бизнеса отличаются от предложений банков для частных лиц. Для предпринимателей предусмотрены другие условия и требования. В среднем сумма, которую смогут одобрить ИП колеблется от 299 тысяч до 5 млн рублей. Максимальный размер кредита зависит от финансовых показателей и размера прибыли бизнесмена.

Процентная ставка по кредитам для ИП колеблется в диапазоне от 9% до 25%. Однако при подаче заявки на потребительское кредитование можно претендовать на более низкую процентную ставку.

Одобрение заявки вероятнее для предпринимателей, которые готовы предоставить залог или привлечь поручителей. Те бизнесмены, которые только начали предпринимательскую деятельность и не могут предложить обеспечение или привести поручителя, скорее всего, получат отказ в выдаче кредита. Либо им предложат минимальную сумму и высокую ставку.

Поддержка ип со стороны государства

На сегодняшний день действуют разнообразные программы, в рамках которых предусмотрено финансирование части расходов по погашению принятых обязательств из бюджетов всех уровней. В этом случае индивидуальный предприниматель получает денежные средства в пользование под сниженный процент, таким образом экономя на переплате. В соответствии с правилами программ, продукты оформляются для решения следующих задач:

Максимальная поддержка со стороны государства оказывается следующим отраслям:

Если ИП осуществляет свою деятельность в рамках перечисленных выше отраслей, он может претендовать на получение заемных средств на самых выгодных условиях.

Причины отказа банков

Основная причина отказа в выдаче кредита для предпринимателя – неуверенность в финансовой стабильности бизнесмена. Простота регистрации и закрытия ИП – весомый риск для банка. Поэтому если кредит выдан без залога и поручителя, слишком высока вероятность столкнуться с невозвратом выданных сумм.

Дополнительные прямые или косвенные поводы для отказа в выдаче кредита для ИП:

• недостаточный уровень доходов;
• несоответствие требованиям по возрасту;
• плохая или нулевая кредитная история;
• недостаточный срок от даты регистрации ИП;
• задолженности по заработной плате перед сотрудниками;
• административные или уголовные правонарушения;
• арест имущества;
• отсутствие офиса;
• регистрация или проживание в том регионе, где нет офисов банка, в который подана заявка на кредит;
• деятельность без сотрудников;
• удаленная деятельность без привязки к месту;
• долги по штрафам, пеням и налогам;
• наличие судимостей;
• предоставление заведомо ложных сведений;
• большое количество отказов в выдаче кредитов в других банках;
• участие в процедуре банкротства;
• наличие других непогашенных кредитов или текущих заложенностей.

Еще одним поводом для отказа в выдаче займа предпринимателю может стать отсутствие расчетного счета в банке, куда подана заявка.

Просто деньги в росбанке

Для ИП в Росбанке доступен потребительский кредит «Просто деньги». Общие условия кредитования:

• без обеспечения;
• с подтверждением дохода справками по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
• процентная ставка от 6,9% до 14,9%;
• при отказе от личного страхования повышается ставка на 6%;
• срок от 13 месяцев до 5 лет, для зарплатных клиентов до 7 лет;
• сумма от 10 000 до 3 млн рублей;
• возраст заемщика от 22 до 65 лет;
• постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка;
• минимальный ежемесячный доход от 15 тысяч рублей.

Оформление доступно только в офисах Росбанка. Сумму выдают наличными.

Подробнее о кредите →

Кроме того Росбанк предлагает для малого бизнеса и ИП такие кредитные программы:

• инвестиционные кредиты;
• оборотные кредиты;
• овердрафты;
• коммерческую ипотеку;
• коммерческий автокредит;
• рефинансирование.

На официальном сайте Росбанка предприниматель может оставить свой мобильный телефон и сотрудники банка ему перезвонят в течение 15 минут.

Топ-15 кредитов наличными для предпринимателей

В топ-15 российских банков с самыми привлекательными условиями кредитов для предпринимателей по процентной ставке вошли:

Наименование банка	Наименование программы	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок кредитования
Совкомбанк	Кредит наличными Супер плюс	0%	1 000 000	5 лет
МТС-банк	На любые цели	6,4%	5 000 000	5 лет
Росбанк	Просто деньги	6,9%	3 000 000	7 лет
Открытие	Универсальный	7,9%	Без ограничений по сумме кредитования	15 лет
Россельхозбанк	Юбилейный	7,9%	3 000 000	7 лет
СКБ банк	Простой и удобный	8%	1 500 000	5 лет
Локо-Банк	На любые цели	8,4%	5 000 000	7 лет
МКБ	На любые цели	8,9%	5 000 000	15 лет
Восточный банк	Кредит наличными	9%	1 500 000	5 лет
Тинькофф банк	Кредит под залог авто	11%	3 000 000	5 лет
Сбербанк	На любые цели	11,9%	5 000 000	5 лет
Банк Возрождение	Для полного счастья	12,25%	5 000 000	7 лет
ОТП банк	ОТП Универсальный Промо	14,9%	299 999	5 лет
Альфа-банк	Кредит для бизнеса	16,5%	5 000 000	3 года
Ак Барс Банк	На развитие подсобного хозяйства	17%	1 000 000	7 лет

И другие российские банки дают кредиты ИП. Возможно, в вашем регионе более выгодные условия кредитования предлагают небольшие кредитные организации. Поэтому в первую очередь обратите внимание на ту финансовую компанию, которая максимально широко представлена в регионе проживания и ведения бизнеса.

Требования к бизнесу

Для получения одобрения нужно соответствует определенным критериям. Так компания не может находится на стадии банкротства или ликвидации. Как правило, программы довольно лояльны к самой компании. Подходит любая форма организации компании: ООО, ОАО, ИП. Есть определенные требования к собственнику фирмы, в частности:

• возраст не менее 21 года;
• российское гражданство;
• прописка или временная регистрация на территории страны.

Требования к заемщикам

Общие требования у банков к заемщикам-предпринимателям отличаются. Но большинство кредитных организаций проверяет:

• наличие российского гражданства;
• возраст от 21 года до 65 лет на момент последней выплаты по кредиту, в отдельных случаях от 18 до 80 лет;
• регистрацию и ведение бизнеса либо в регионе присутствия банка, либо на территории РФ;
• отсутствие долгов по платежам в бюджет и налогам;
• ведение деятельности минимум от 3-6 месяцев, в отдельных случаях от 1 года.

При подаче заявки на развитие бизнеса или для пополнения оборотных средств банки могут выдвигать дополнительные условия к потенциальным заемщикам ИП. При этом процентные ставки и условия по такому виду кредитования могут быть немного ниже, чем по остальным программам.

Условия кредитов для малого бизнеса

Для получения кредитов под бизнес следует собрать обширный пакет документов и иметь чистую кредитную историю. В большинстве случаев, получить одобрение банка можно только с залоговым обеспечением или предоставив солидного поручителя.

Частые вопросы