Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым
Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.
Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.
Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.
Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.
— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!
Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.
Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.
Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.
Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.
В расписке обязательно указать:
- ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
- Сумму займа прописью
- Факт получения денег заемщиком
- Дату возврата долга
- Условия возврата (проценты или их отсутствие)
- Санкции в случае невозврата денег (штрафы)
- Дату составления документа
- Подпись заемщика
Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.
С 1 июня 2021 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.
Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.
Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».
Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.
Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.
Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.
Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»
По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.
Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах.
Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания.
Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.
Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку.
Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой.
Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.
Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.
- Требуйте написать расписку от руки.
- Проверьте соответствие данных в расписке и паспорте.
- Пропишите неустойку в случае невозврата долга.
Общие требования для составления расписки
При заключении серьезной сделки и для проведения сложной финансовой операции лучше всего воспользоваться помощью профессионального специалиста имеющего должный уровень квалификации.
Он поможет подобрать нужные документы, способные предоставить серьезную юридическую защиту.
Если же расписка является сопровождающим документом к основному, то тогда ее можно без рисков и опасений составить самостоятельно.
Если нет острой необходимости, и финансовая операция не имеет сложностей и подводных камней, то перестраховываться и заверять документ нотариально – не обязательно.
Существует только одно законодательное требование касательно расписки. Оно касается того, что сумма займа превышающего 10 000 рублей должна быть обязательно передана от одного лица другому под расписку.
Составление расписки состоит из нескольких несложных этапов. А именно: порядок составления, заполнение содержания, проверка платежеспособности партнера, письменное оформление расписки и проставление подписей.
Хотя нет единого образца или формы для заполнения документа, установлены негласные правила, согласно которым происходит заполнение расписки. Они касаются в первую очередь структуры и обязательных данных для внесения их в содержание бумаги. Очередность и внесение информации происходит в такой последовательности:
- наименование документа;
- дата заполнения расписки пишется и цифрами и прописью во избежание неверного толкования одной из записей;
- паспортные данные всех участников;
- четкая фраза о том, что одной стороной другой стороне была передана определенная денежная сумма;
- сумма взноса вписывается и цифрами и прописью во избежание неверного толкования одной из записей;
- в расписке должна быть записана отсылка на основной документ, если таковой имеется – например, на договор займа;
- в расписке следует указать четкую информацию о предмете сделки;
- в конце документа стороны обязуется поставить свои подписи, которые должны соответствовать указанным в паспорте;
- за проставлением подписей желательно чтобы наблюдали двое свидетелей;
- при наличии свидетелей, их паспортные данные и подписи также должны быть вписаны в расписку;
- все строки нужно обязательно заполнять, чтобы обезопасить себя, если информация отсутствует или не актуальна при данной ситуации, то строку нужно заполнить прочерками, но не оставлять пустые места, ими могут воспользоваться злоумышленники для написания неправдивой информации;
- содержание расписки следует изложить максимально подробно;
- внести запись о том, где происходила передача денежных средств;
- если документ написан собственноручно, а не набран на ПК в текстовом редакторе, то его можно подвергнуть экспертизе, благодаря этому, на основании анализа почерка легко определить настоящего автора составления документа;
- в случае, когда стороны оговорили применение процентов и определили их размер, данные сведения следует внести в расписку;
- ели проценты не предусмотрены сторонами, в результате нарушения договоренности суд сам может взыскать определенную сумму процентов с неблагонадежного плательщика;
- важно четко зафиксировать все периоды, когда именно будут вноситься все суммы и платежи, если это планируется производить поэтапно, то период начала и окончания срока для выплаты каждого отдельного платежа, должны быть прописаны в расписке;
- расписка составляется в двух экземплярах, в результате каждый имеет идентичный документ, имеющий равную правовую силу. Ксерокопии юридической силы не имеют;
- свидетели не должны иметь родственных связей ни с покупателем, ни с продавцом, это должны быть независимые стороны;
- подписи нужно сверить с тем, которые проставлены в паспортах граждан.
Расписка – отличный инструмент для тех, кто не имеет расширенных условий, пользуется стандартными правами и обязанностями, определенными законодательной властью. Если предусматривается более расширенный спектр обязанностей, штрафные санкции или иные нестандартные условия, то следует воспользоваться одной из форм договора.
Время действия расписки длиться на протяжении трех лет.
Отсчет времени начинается с того момента, когда стороны ставят подписи под документом, с этих пор он вступает в силу и имеет законные основания для существования и подтверждения определенных фактов.
