- примерная форма искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество (подготовлено экспертами компании "гарант") | гарант
- Как происходит оценка заложенного имущества должника?
- Какие могут возникнуть проблемы при обращении взыскания на залоговое имущество?
- Какой порядок обращения взыскания на заложенное имущество
- Когда производится обращение взыскания на имущество должника?
- Прошу:
примерная форма искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество (подготовлено экспертами компании "гарант") | гарант
В [наименование арбитражного суда, в который подается заявление]
[Ф. И. О. судьи]
дело N [значение]
Истец: [полное наименование, адрес]
Ответчик: [полное наименование, адрес]
Уполномоченный орган: [полное наименование, адрес]
Третьи лица: [полное наименование, адрес]
Исковое заявление
об обращении взыскания на заложенное имущество
[Число, месяц, год] [наименование истца] с [наименование ответчика] заключен договор N [значение] от [число, месяц, год] (далее по тексту — Кредитный договор) о предоставлении кредита на сумму [цифрами и прописью] рублей на срок до [число, месяц, год] включительно с установленным процентом по кредиту в размере [значение]% годовых.
[Число, месяц, год] денежные средства в сумме [цифрами и прописью] рублей поступили на расчетный счет Ответчика, что подтверждается мемориальным ордером от [число, месяц, год] N [значение].
В соответствии с п. [значение] Кредитного договора Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере [значение]% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов п. [значение] Кредитного договора установлена неустойка в размере [значение]% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору заключен договор N [значение] от [число, месяц, год] о залоге [указать заложенное имущество] (далее — Предмет ипотеки), зарегистрированный [указать кем и когда он зарегистрирован].
Поскольку Ответчик начиная с [число, месяц, год] не оплачивал ежемесячные платежи, Истец, руководствуясь п. [значение] Кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, [число, месяц, год] предъявил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое также не было исполнено в установленный договором [значение]-дневный срок и не исполнено до настоящего времени.
Общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по состоянию на [значение] составила [цифрами и прописью] рублей, в том числе:
[значение] рублей основного долга (кредита);
[значение] рублей процентов за пользование кредитом;
[значение] рублей пеней за просроченный к уплате основной долг;
[значение] рублей пеней за просроченные к уплате проценты.
Кроме того, кредитор имеет право на получение процентов по дату возврата кредита, что установлено п. [значение] Кредитного договора, п. 2 ст. 809 ГК РФ.
[Число, месяц, год] определением Арбитражного суда [указать регион] принято к производству заявление [наименование заявителя] о признании [наименование ответчика] несостоятельным (банкротом).
[Число, месяц, год] в отношении должника введена процедура наблюдения.
Определение Арбитражного суда [указать регион] требования [наименование истца] о признании обоснованной и подлежащей включению в реестр требований кредиторов задолженности на общую сумму [цифрами и прописью] рублей, в том числе:
[значение] рублей основного долга (кредита);
[значение] рублей процентов за пользование кредитом;
[значение] рублей пеней за просроченный к уплате основной долг;
[значение] рублей пеней за просроченные к уплате проценты.
[Число, месяц, год] состоялось первое собрание кредиторов, на котором большинством голосов принято решение о введении процедуры [финансового оздоровления или внешнего управления] и об обращении в арбитражный суд с соответствующим ходатайством.
[Число, месяц, год] определением Арбитражного суда [указать регион] в отношении должника введена процедура [финансового оздоровления или внешнего управления].
В соответствии с актом инвентаризации имущества должника, являющегося приложением и неотъемлемой частью анализа финансового состояния должника от [число, месяц, год], за Ответчиком числится имущество на общую сумму [цифрами и прописью] рублей, в том числе Предмет ипотеки — [цифрами и прописью] рублей.
В соответствии с п. [значение] Кредитного договора при неисполнении ответчиком своих обязательств по возврату кредита в установленный Кредитным договором срок Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Кроме того, согласно п. 2 ст. 18.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ (далее по тексту — Закон о банкротстве), конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе обратить взыскание на заложенное имущество должника.
Учитывая вышеизложенное, а также руководствуясь ст. ст. 309-310, 348, п. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ, п. 2 ст. 18.1, ст. 138 Закона о банкротстве, ст. 50, 51, 54, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, ст. ст. 27, 125, 126 АПК РФ
Прошу:
1. Обратить взыскание на предмет ипотеки — [указать заложенное имущество, адрес, номер объекта (условный или кадастровый)] посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации [способ реализации] в сумме [цифрами и прописью] рублей для погашения из стоимости предмета ипотеки в соответствии со ст. 138 Закона о банкротстве требований кредиторов [наименование ответчика];
2. Взыскать с Ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере [цифрами и прописью] рублей.
Приложение:
1. Доказательства направления искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество арбитражному управляющему, должнику, а также лицам, участвующим в деле о несостоятельности (банкротстве) [наименование ответчика].
2. Копия справки (выписки со счета) об отсутствии поступления денежных средств от должника на счет кредитной организации.
3. Копия Кредитного договора от [число, месяц, год] N [значение].
4. Договор о залоге [указать заложенное имущество] от [число, месяц, год] N [значение].
5. Мемориальный ордер от [число, месяц, год] N [значение].
6. Требование о полном досрочном исполнении обязательств от [число, месяц, год] N [значение].
7. Платежное поручение об уплате государственной пошлины.
9. Документ, предоставляющий право на подписание иска.
[должность] [подпись] [Ф. И. О. лица, имеющего право подписи]
Как происходит оценка заложенного имущества должника?
Порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге, подразумевает три этапа оценки стоимости залогового имущества, которые начинаются еще с момента подписания кредитного договора:
- Определение среднерыночной стоимости имущества (движимого или недвижимого) при подписании договор кредитования.
- Определение залоговой стоимости имущества должника (оценка производится по внутренним банковским инструкциям, так как на законодательном уровне методика расчета залоговой стоимости не предусмотрена).
- Определение цены, которую можно получить после реализации имущества должника на торгах. В данном случае при определении залоговой стоимости имущества будет учитываться еще и уровень инфляции и динамика цен.
В каждом конкретном случае, вне зависимости от типа имущества, находящегося в залоге, держатель кредита прибегает к помощи либо сторонних оценщиков, либо собственных специалистов.
Какие могут возникнуть проблемы при обращении взыскания на залоговое имущество?
Кредиторы и заемщики должны понимать, что при обращении взыскания на залоговое имущество они могут столкнуться с рядом проблем, поэтому о них надо знать заранее, чтобы вовремя предупреждать их:
- Первоначальная задача – оценка имущества должника перед реализацией. Оценку рекомендуется делать заблаговременно (перед тем, как имущество пойдет на торги), так как на данном этапе могут возникнуть конфликтные разногласия с должником из-за того, что специалисты при вычислении стоимости имущества используют различные показатели.
- Работа организаторов торгов должна быть оплачена – стоимость их услуг составляет 3% от суммы, которая будет выручена от продажи заложенного имущества. Учитывайте, что, если вырученной суммы будет недостаточно на оплату услуг организаторов торгов, то придется за это платить держателю залога.
- Суд имеет право предоставить отсрочку продажи принадлежащего должнику имущества – срок составляет 12 месяцев. Но здесь есть немаловажный для должника момент – несмотря на отсрочку, он обязан выплачивать штрафы, неустойки и проценты по кредиту, возникшие из-за его недобросовестности в период погашения кредита. Конечно же, со стороны законодателя, не совсем гуманная мера, и сложно ответить, в чью пользу можно трактовать данное положение. Остается лишь надеяться, что за этот период должник изыщет резервы для уплаты долга, чтобы его имущество впоследствии не ушло «с молотка».
- Если кредитор пошел на внесудебное разрешение сложившейся ситуации, и для оценки имущества привлекался профессиональный оценщик, то стоимость объекта залога на первых торгах должна быть не менее 80% суммы, которая зафиксирована в акте оценки.
- В случае если решение о реализации заложенного имущество принято, то должника должны уведомить об этом не позднее, чем за 10 дней до начала первоначальных торгов. Если это правило было нарушено, то торги можно будет признать несостоявшимися.
- Многих волнует такой исход событий: торги признали несостоявшимися, кредитор не желает выкупать имущество заемщика, и в итоге договор залога прекращает действовать. Что же тогда происходит с долгом? Вот именно этим положением права кредитора косвенно нарушаются.
- В любом случае должника должны уведомить при обращении взыскания на заложенное имущество. В противном случае, каким образом он сумеет передать держателю кредита документы для реализации имущества на торгах?
На основании потенциальных проблем, приведенных выше, рекомендуется внимательно изучить текст договора залога и прочитать нормы действующего законодательства, чтобы в дальнейшем не пришлось сталкиваться с подобными сложностями.
В заключении можно отметить, что обращение взыскания на заложенное имущество является процедурой в российском законодательстве, в которой есть масса противоречий.
Хотя в нормативных правовых документах предоставлено пошаговое и детальное описание процедуры, в реальной практике кредиторам и должникам приходится сталкиваться с проблемами, которые довольно часто приходится разрешать с помощью суда.
Какой порядок обращения взыскания на заложенное имущество
Когда суд вынес решение об обращении взыскания на заложенное имущество должника, держатель кредита направляет судебным приставам по своей инициативе документы. Теперь будет возбуждено исполнительное производство и дело примет следующий оборот:
- Судебный пристав, являющийся исполнителем судебного решения, должен будет взять у должника документы, требующиеся для обращения взыскания на заложенное имущество или изъять у него предмет залога (если речь идет о движимом имуществе).
- Заложенное имущество должника будет реализовано на торгах по решению суда.
На этапе реализации залогового имущества на торгах события могут развиваться следующим образом:
- Если имущество было благополучно реализовано на торгах, полученная сумма идет на погашение задолженности перед кредитором и оплату услуг устроителей аукциона. Если деньги после этого остались, они будут возвращены должнику. В случае, когда денег после реализации имущества на покрытие вышеперечисленных пунктов не хватило, то оставшийся долг будет погашен из другого имущества должника;
- Торги признаются несостоявшимися, и поэтому кредитору в течение десятидневного срока будет предложено выкупить залоговое имущество должника, включив в него имеющийся долг;
- Если кредитор отказывается от выкупа, то будут проводиться повторные торги, спустя 30 дней;
- Повторные торги признаны несостоявшимися. Кредитор получает еще одно предложение о выкупе заложенного имущество, но цена его будет на ¼ меньше суммы, заявленной на первых торгах;
- Если кредитор от покупки имущества со скидкой отказывается, то залог прекращает свое действие.
Если разобраться детально, процедура реализации имущества почти не отличается от внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество. Разница есть только одна: если используется внесудебный порядок, то вопросами реализации имущества занимается банк, а если дело рассматривалось судом, то исполнитель – судебный пристав.
Когда производится обращение взыскания на имущество должника?
В кредитной практике возникает множество ситуаций, когда должник ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, поэтому на законодательном уровне в целях защиты прав кредитора и защиты его интересов была предусмотрена возможность обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге (Статья 237 ГК РФ).
[offerIp]
Однако, в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса предусматривается, что обращение взыскания на имущество должника нельзя применить в том случае, если нарушение должником обязательств было незначительным, а размер требований держателя кредита по факту не сопоставим со стоимостью имущества.
- Должник просрочил выплату по обязательству на срок, не превышающий три месяца;
- Сумма задолженности меньше 5 процентов от стоимости находящегося в залоге имущества, например, залоговая квартира стоит 1 000 000 рублей, а задолженность должника составляет всего 49 000 рублей, что меньше 5% (50000 рублей).
Прошу:
обратить взыскание на предмет залога по договору залога от «___»______ ____ г. N __.
Приложения:
1. Копия договора залога от «___»_______________ ____ г. N ____.
2. Копия договора ________________ от «___»_________ ____ г. N ____.
3. Доказательства неисполнения обеспеченного залогом обязательства (или нарушения условий Основного договора) ответчиком.
4. Расчет исковых требований.
5. Копия требования (претензии) истца от «___»__________ ____ г. N ___.
6. Доказательства отказа ответчика от удовлетворения требования (претензии) истца.
7. Копии искового заявления и приложенных к нему документов ответчику.
8. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.
9. Доверенность представителя от «___»__________ ____ г. N ___ (если исковое заявление подписывается представителем истца).
10. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.
"___"__________ ____ г. Истец (представитель): ________________/_____________________________________________________/ (подпись) (Ф.И.О.)
