Кредит под залог квартиры в Оренбурге, взять кредит под залог квартиры на выгодных условиях

Кредит под залог квартиры в Оренбурге, взять кредит под залог квартиры на выгодных условиях Залог недвижимости

Как влияет кредитная история

Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.

Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.

https://www.youtube.com/watch?v=NQ6rVAglxCc

Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.

Как оформить кредит с обеспечением

Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов. Период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.

Этапы получения кредита с залогом имущества:

  1. Оформите заявку нна кредит дистанционно через сервис Бробанк или в отделении. Укажите цель, на которую потратите деньги.
  2. Предоставьте сведения и документы на залоговое имущество. Если нужны дополнительные документы специалист банка подскажет какие.
  3. Собранные по списку документы принесите в банк. Сделайте это как можно быстрее, так как у некоторых документов ограниченный срок годности. Обратите внимание на срок действия предварительного одобрения в банке, вы должны уложиться в этот период.
  4. После подписания договора о кредитовании, на недвижимость узаконьте обременение в ЕГРН. Процедура занимает около 5 рабочих дней.
  5. Принесите документ о наложении обременения в банк.

После подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.

Кредит от сбербанка под залог недвижимого имущества

Условия по кредиту с залогом недвижимости от Сбербанка:

  1. Валюта кредита – российские рубли.
  2. Минимальная сумма займа – полмиллиона рублей. Максимальная – 10 млн рублей.
  3. Срок кредитования – до 20 лет.
  4. Процентная ставка – от 11,3% до 12,8%.

Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • ограничения по возрасту – от 21 года до 75 лет;
  • общий стаж – 1 год за предыдущие 5 лет, на текущем месте работы – не меньше полугода.

Оформить кредит онлайн →

Еще про залог:  Деньги в долг под Залог в Гомеле | Денежные средства в долг под залог

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

ПлюсыМинусы
Длительный срок кредитованияБез минимально необходимого стажа отклонят заявку на кредит
Регистрация в любом регионе РФЛицам до 21 года и старше 75 лет откажут в кредитовании

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, подайте заявление на получение займа. Возьмите паспорт, документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода. Кроме этого, предъявите сотруднику банка документы по залоговому имуществу. На подготовку документов дают 90 дней с момента одобрения заявки на кредит.

Кредит под залог недвижимости от тинькофф банка

Условия по кредиту наличными под залог недвижимости в Тинькофф банке:

  1. Процентная ставка – от 8% до 25,9%.
  2. Максимальная сумма, которую может выдать банк – 15 млн рублей, минимальная – 200 тыс. рублей.
  3. Валюта кредита – российские рубли.
  4. Срок кредита – от 3 месяцев до 15 лет.

Оформить кредит онлайн →

Преимущества кредитования от Тинькофф банка:

  1. Для того чтобы получить кредит, не нужно подтверждать цель, на которую будут потрачены средства. Также не нужны справки о доходах или поручители.
  2. Оформить заявку на кредит под залог квартиры и получить ответ можно в тот же день. В случае одобрения курьер привезет деньги, зачисленные на карту в течение 1-5 дней, в зависимости от региона проживания заемщика.

Надежным клиентам банк предлагает снизить процентную ставку. После выплаты кредита можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой о снижении ставки, если не было просрочек на протяжении всего срока погашения. Работник Тинькофф банка пересчитает сумму по сниженной процентной ставке и вернет разницу.

Требования к заемщику:

  • возраст от 18 на дату подачи заявки до 70 лет на момент последней выплаты по кредиту;
  • гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией в любом регионе страны.

Заемщику не обязательно быть собственником жилья, которое оставляют в залог.

ПлюсыМинусы
Возрастные ограничения для заемщиков наиболее лояльные по сравнению с другими банкамиЕсли не подтвердить доход банк установит максимальную процентную ставку и минимальную сумму
Все заявки и документы можно оформить дистанционноПолучить одобрение минимальной ставки достаточно сложно
Возможность получить возврат части уплаченных процентовБанк не работает с клиентами, у которых испорчена кредитная история

Тинькофф банк принимает в залог квартиры, находящиеся на территории России, без обременений.

Кредит под залог недвижимости: вся правда о процедуре залога у банков и частных инвесторов!

Выдача залоговых займов все больше пользуется популярностью. Залоговым является недвижимое имущество жилого и коммерческого типа. Получение займа под залог возможно при помощи двух способов: с помощью банковской организации либо у частного инвестора. Но человек, желающий взять кредит под залог недвижимости, задается конкретными вопросами, на которые не находит ответа:

  • Каждому ли выдают такой займ?
  • Необходимо ли проверять кредитную историю?
  • Каким способом из двух лучше воспользоваться?
  • Какие есть разновидности договоров под залог?
  • Какова опасность подобного займа?
  • Какая документация требуется для оформления?
  • И последнее – что называют займами залога?

Далее – детальная информация по вопросам, а также иных нюансах рассматриваемой темы.

Еще про залог:  Совкомбанк — кредит под залог автомобиля

что такое залоговый кредитКредит под залог недвижимости – это «реальные» денежные средства, которые выдают только в случае, если Вы подтвердили свою финансовую состоятельность представленным залогом. Представляете залоговое имущество – кредитной организации без разницы, на что конкретно Вам необходимы денежные средства – на свадебный банкет либо ведение бизнеса.

Объект, являющийся собственностью: квартира, дом или другая недвижимость, может быть заложен. Поручители по кредиту здесь не нужны, поскольку есть залоговое имущество. Если деньги не будут возвращены, произойдет реализация залогового предмета, а также направление вырученных средств на погашение долга.

Чтобы получить кредит, нужно лично владеть залоговым предметом. Оценка имущества осуществляется еще до заключения кредитного соглашения. Оценочная компания не привлекается, банк сам устанавливает стоимость залога. Желаете добиться подтверждения или опровержения оценки? Воспользуйтесь услугами специальной оценочной компании со стороны – но оплачивать работу придется Вам самим (как владельцу залога).

После того, как стоимость объекта прописывается в соглашении, залоговую стоимость имущества уже нельзя менять весь период действия кредитного соглашения. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.

Основной нюанс кредита под залог недвижимости заключается в факте существования самого залога, а также дополнительных процедурах, касающихся его оформления.

Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое – потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик – хозяин недвижимого имущества. Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли.

требования к недвижимости, которую хотят сдать в залог

5 лучших предложений 2020 года  
БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 13,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летРегионы присутствия банка
ВосточныйОт 12,6% 1млн. — 30 млн.1-15 летВся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24низкий процентОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область
Грин Финанс2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 25 млндо 20 летСанкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru12%200 т.р- 45 млндо 30 летСанкт-Петербург,  частично лен.область
Банк Зенитот 10%1 млн — 15 млн 15 летВоронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Важно учитывать еще один момент. Цена залогового предмета должна быть больше заемной суммы – на 30-60%. Увеличение этого показателя ведет к росту шанса получения кредита под залог квартиры.

Допустим, у родителей есть возможность заложить свое жилое помещение и приобрести ребенку новый дом. Выплата финансовых взносов может осуществляться самими заемщиками, но заложена будет собственность других лиц. Порой это наиболее лояльный вариант.

У кого лучше оформить кредит под залог недвижимости, рассмотрим далее.

Локо-банк

Граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, официально трудоустроенные в регионе присутствия Локо-Банка и имеющие стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, могут получить кредит под залог квартиры. 

Условия:

  • сумма от 500 тыс. до 7 млн. рублей;
  • срок от 13 месяцев до 7 лет;
  • базовая ставка от 8,4%.

Заемщики, застраховавшие жизнь и здоровье на весь срок действия кредитного договора и добросовестно погашающие долг, могут рассчитывать на снижение ставки на 3%.

Еще про залог:  Документы для оформления автокредита

Залоговая квартира должна:

  1. Располагаться в многоквартирном доме, построенном после 1960 года.
  1. Территориально находиться в зоне присутствия Локо-Банка, исключая Закрытые административно-территориальные образования.
  2. Не входить в список объектов, подлежащих:
    • сносу;
    • реконструкции;
    • реновации.
  3. Находиться в собственности совершеннолетнего лица не менее трех лет.

Преимущество Локо-Банка в том, что учреждение предлагает систему мер поддержки, включающую:

  • кредитные каникулы сроком на 3 месяца;
  • пролонгацию, дающую возможность уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • льготный период от 3 до 12 месяцев, позволяющий вносить минимальный платеж, равный начисленным процентам.

Нецелевой кредит от россельхозбанка

Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:

  1. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
  2. Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
  3. Процентная ставка – от 9,7% до 12%.

Требования к заемщикам от Россельхозбанка:

  • гражданство РФ с регистрацией на территории России;
  • возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.

Требования к заемщикам по стажу работы:

КлиентОбщий стажНа текущем месте работы
Физические лицаОт 1 года за предыдущие 5 летОт 6 месяцев
Зарплатные клиентыМинимум 6 месяцев за предшествующие 5 летМинимум 3 месяца
Клиенты, которые получают пенсию на карту банкаНет требований по стажуОт полугода

В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.

ПлюсыМинусы
Лояльные условия для лиц предпенсионного возрастаБез наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Регистрация в любом регионе РФЛицам до 21 года откажут в кредитовании

Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Среди преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить:

  1. Максимальную сумму кредита. Она больше по сравнению с обычным потребительским кредитом.
  2. Выгодные процентные ставки. Наличие залога уменьшает риски банка, поэтому ставку могут снизить и платить придется меньше.
  3. Продолжительный период выплаты кредита. Максимальный срок кредитования достигает 15-20 лет, поэтому сумма ежемесячного платежа окажется меньше, чем при краткосрочном кредите.
  4. Высокий процент одобрения. Кредит под залог какого-либо имущества банки одобряют чаще, чем займы без обеспечения.

Но у такого вида кредитования есть и минусы:

  1. На недвижимость накладывают ограничения. До окончания выплаты кредита жилье нельзя продавать, обменивать или дарить.
  2. Придется платить не только за кредит, но и за страховку, так как без нее банк может ужесточить условия – поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. В отдельных случаях банк даже откажет в выдаче кредита.
  3. Оценка объекта происходит за счет заемщика, банк эту услугу не оплачивает.
  4. В залог примут не любую недвижимость.
  5. Такой кредит сложнее рефинансировать, чем кредиты без залога.

Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или тем, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.

Оцените статью
Добавить комментарий