Как взять кредит под залог недвижимости? Что вам потребуется?

Что нужно знать о банковских ссудах под залог недвижимости

1. Кредит под залог недвижимости (квартиры, дома) – это не самый быстрый вид кредитования. Выдача порой занимает до 5 – 10 рабочих дней.

2. Один из основных плюсов этого кредитного продукта – взять деньги под залог квартиры можно под более низкие проценты, чем по другим видам заимствования.

3. Многие опасаются оформлять подобные кредиты, так как бояться потерять жильё. Боятся тут нечего. Вы ни чего не потеряете, если будете своевременно и в полном размере вносить платежи по займу. Если же вы окажетесь злостным неплательщиком, то банк может подать в суд на возмещение убытков. Опять же, это крайняя мера, на которую кредитор идёт только после всех законных способов решить проблему полюбовно.

4. Кредит под залог жилья – это порой единственный, и главное экономный, выход для заёмщика с плохой кредитной историей. Если банки вам отказывают в выдаче наличной ссуды, у вас есть недвижимость, то подайте заявку на залоговый кредит.

5. Обращайтесь в первую очередь в тот банк, в котором вы являетесь «зарплатным клиентом». На банковскую карту которого работодатель зачисляет вам заработную плату. Вероятность одобрения здесь будет наибольшей.

6. Как правило, рассматриваемый вид кредитования – нецелевой. Финансирующее вас банковское учреждение не запросит информацию о том, на что вы планируете потратить (потратили) выделенные под залог недвижимости деньги.

7. Условие практически всех банков: стоимость закладываемого объекта недвижимости должна быть как минимум в два раза больше размера запрашиваемой ссуды. Как правило, банки выдают займы в размере не более 60% от оценочной стоимости закладываемой квартиры.

8. Банки из-за большой конкуренции и удешевления ключевой ставки периодически снижают процентные ставки. Взятый ранее кредит под залог недвижимости можно рефинансировать в новом банке.

Где вам точно дадут кредит →

9. Если недвижимость, которую вы хотите заложить банку, находится в запущенном или ветхом состоянии, либо имеется неузаконенная перепланировка – вероятность отказа в кредитовании высока.

10. Помимо наличия предмета залога (квартиры, дома, гаража) в большинстве банков вам придётся подтверждать факт трудоустройства и стажа на последнем месте работы, а также получаемые официальные доходы.

11. Получить данный вид кредита проще лицу с постоянным местом работы у работодателя. Индивидуальным предпринимателям получить одобрение намного сложнее (как и стать созаёмщиком).

12. Заёмщик может получить отказ и по независящим от него причинам. К примеру, его работодатель был внесён банками в «чёрный список».

Можно ли продать или сдавать квартиру, если она в залоге у банка? Продать – нельзя. Сдавать – можно, но с письменного согласия банка.

«восточный» – почти без отказа

Получить кредит в банке «Восточный» →

• Процентная ставка – от 9% годовых
• Сумма – от 25 000 до 3 000 000 рублей
• Срок – от 1 до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Варианты с плохой кредитной историей

Даже наличие такого ликвидного залога, как квартира или частный дом не гарантирует 100% выдачу кредита лицу с плохой кредитной историей. Но подача заявки вас ни к чему не обяжет, так что стоит действовать.

Чтобы получить кредит под залог квартиры с испорченной заёмной историей с наибольшей вероятностью – обратитесь в онлайн-банк Тинькофф (условия кредитования в нём мы описали выше). Тем более, что прокредитоваться можно без доходов.

Второй вариант – это Восточный банк. Здесь в роли заёмщика и залогодателя могут выступать разные физлица.

Кредит под залог недвижимости здесь можно оформить на другого человека, например на вашего близкого родственника. А вы, как лицо с плохой историей пойдёте по договору как залогодатель (заложив свою квартиру).

Заявку вы сможете подать онлайн – на сайте «Восточного», по телефону, либо в банковском офисе.

Взять в коммерческом банке «Восточный» деньги смогут и пенсионеры, ведь максимальный допустимый возраст кредитополучателя 70 лет (но это на момент окончания срока залогового займа). Молодёжь сможет оформить обеспеченную ссуду, если исполнился 21 год.

Требования к залогу:

• Банк выдаст кредит под залог квартиры, если она находится в доме выше 2-х этажей. Деревянные дома не рассматриваются в качестве обеспечения.
• Можно заложить частный дом (коттедж), построенный не более 20 лет назад и площадью более 100 кв. метров.
• Коммерческая недвижимость (обязательно капитальное строение).

Выдаёт ли Почта банк кредиты с плохой КИ →

Можно ли взять срочный кредит под залог жилого помещения? Нет. Срок рассмотрения заявки и документов, наложения обременения занимает несколько рабочих дней.

Возможно ли взятие кредита под залог имеющейся доли в квартире

Возможно, но не во всех банках. Основное условие – под указанную долю должна быть обязательно выделена отдельная комната.

Правда крупную ссуду взять не удастся. Доля от квартиры оценивается банками низко, посчитать её цену по среднерыночной стоимости квадратного метра не выйдет.

Подать онлайн-заявку →

Кредит под квартирную долю можно запросить в банке Зенит. Выдаёт он от 1 до 20 млн., ставка стартует с 9,9 процента.

При взятии банковского займа в «Зените» обязательно страхование риска утраты и повреждения заложенного недвижимого имущества (в данном случае доли в квартире – комнаты), а также страхование риска возможной утраты права собственности на комнату.

Согласно условиям кредитования банка «Зенит», заёмщик должен быть гражданином РФ, зарегистрирован в регионах, где имеются офисы этого финучреждения, получать постоянный доход.

Где можно взять кредит под залог квартиры, без справок?

Немногие знают, что Тинькофф банк выдаёт не только кредитные карты и наличные ссуды, но и кредиты под квартиры.

Получить можно кредит до 15 млн. рублей, выгодные заёмные ставки начинаются с 9% годовых.

Для оформления кредита в этом банке под залог имеющейся недвижимости не нужно собирать кучу документов. Всё что необходимо представить, в соответствии с условиями кредитования, это документы на квартиру, паспорт и СНИЛС заёмщика. Выдача денежных средств производится без справок о доходах!

В качестве обеспечения принимается принадлежащая заёмщику жилплощадь в многоквартирном доме. Не должно быть никакого обременения.

Наличный кредит под залог квартиры Тинькофф банк выдаёт на карте. Её банковский представитель подвезёт залогодателю прямо домой, вместе с договором на подписание. По отзывам клиентов, это очень удобно.

Заёмщик сможет воспользоваться деньгами на карте только после регистрации залога. Карточка выпускается бесплатно, за её обслуживание также ничего не берётся.

Снимать наличные деньги (от 3 000 ₽) вы сможете без комиссии, причём в любом банкомате (в том числе и за границей).

Где взять в кредит 1 миллион ₽ →

Для заёмщика процедура залогового кредитования максимально упрощена:

• Заявка подаётся онлайн.
• Карта с деньгами и договор привозятся по указанному кредитополучателем адресу.
• Кредитодатель – Тинькофф банк сам регистрирует обременение и уплачивает госпошлину.

Взять кредит под залог недвижимости без подтверждения фактических доходов возможно в единичных финансово-кредитных учреждениях. Тинькофф банк – один из самых лучших и простых вариантов.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.

Какая недвижимость может быть использована как залог?

Как правило, это квартира в многоэтажном доме с газо-, водо- и электроснабжением и отдельным санузлом. Помещение должно быть свободным от обременений третьих лиц, которые подлежат государственной регистрации.

Банковское учреждение не будет рассматривать собственность несовершеннолетнего ребенка, а также в том случае, если на жилплощади прописаны недееспособные или несовершенно летние лица. Объектом залога такие помещения становятся исключительно при разрешении органов попечительства или органов опеки.

Есть отдельные финансовые учреждения, в которых рассматриваются таунхаузы и коттеджи. Список требований к ним включает:

• Сооружение пригодно для проживания круглый год;
• есть газоснабжение;
• есть электрическое отопление, включая и автономное;
• в наличии дорога, гарантирующая подъезд к участку, где расположен дом;
• в наличии постоянное электроснабжение от внешних источников;
• конструкция в удовлетворительном состоянии, без дефектов несущих элементов или же инженерного оборудования.

Во внимание принимается не только здание, но и земля, на которой оно стоит: она должна быть не в аренде, а в собственности. Дачные домики, садовые сооружения, земельные участки без постоянной регистрации собственников, а также гаражи НЕ рассматриваются как объекты залога.

Какие банки кредитуют пенсионеров под залог?

Кредит пенсионерам под залог недвижимости готовы выдать не все финансовые учреждения. У многих возрастные ограничения не захватывают пенсионный возраст.

Банки, которые готовы прокредитовать лиц преклонного возраста: 

По всем финансовым организациям в рейтинге указан максимальный возраст пенсионера на момент окончания срока кредитного договора под залог квартиры.

Лучшие кредиты для пенсионеров →

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
2. брачный договор, если он есть;
3. СНИЛС;
4. загранпаспорт;
5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
6. водительское удостоверение;
7. свидетельство о регистрации автомобиля;
8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
9. другие документы по регламенту банка.

Какие документы нужны для получения кредита?

Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

Банки, выдающие кредиты по двум документам →

Какие нужны документы и справки?

Перед тем, как обращаться в любое банковское учреждение, вам нужно заранее подготовить пакет документов. Принимая вашу анкету, а также получая общее впечатление о вашем финансовом состоянии, специалисты рассмотрят ваши перспективы и вскоре сообщат о результатах.

Итак, вам нужно предоставить:

• Паспорт гражданина РФ;
• ксерокопию паспорта супруга/супруги;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство об официальном расторжении брака (в случае развода);
• свидетельство рождения детей (если дети есть);
• информацию о регистрации заемщика и членов его семьи (отсутствие регистрации в том регионе, где находится финансовое учреждение, чаще всего становится основной причиной отказа в займе);
• ксерокопию документов на право владения недвижимостью (юридически заверенную с предоставлением оригинала);
• ксерокопию трудовой книжки клиента (заверенную печатью организации, где он/она устроен, на всех страницах);
• ксерокопию трудовой книжки поручителя (заверенную печатью организации, где он/она устроен, на всех страницах);
• форму № 2 НДФЛ — справку о постоянном доходе за прошедший год;
• информацию о средней сумме дохода (свободная форма) за отработанный период или за последних полгода (необходимо помесячное указание заработанной суммы).

В том случае, если есть дополнительный заработок с других предприятий, необходимо принести также трудовое соглашение и справку о доходах за прошлый год, и справку за прошедшие месяцы настоящего года.

В банке могут также потребовать удостоверение водителя, а также военный билет у мужчин и ряд других справок. Если и есть дополнительные бумаги, то их список обязательно нужно уточнять только в отделении учреждения, так как все зависит от его политики.

Какой пакет документов запрашивают банки

Получение кредита под залог недвижимости подразумевает предоставление в банк необходимого пакета документации. Ознакомиться с перечнем нужных документов можно на сайте выбранного вами финансового учреждения, либо непосредственно в банковском офисе.

Стандартный набор необходимых документов и справок:

• Заявление-анкета заёмщика.
• Паспорт с отметкой о регистрации.
• Данные о СНИЛС и ИНН заёмщика.
• Справка о полученных доходах по форме 2-НДФЛ (или по форме конкретного банка).
• Документы на закладываемую выбранному финучреждению недвижимость (выписка из ЕГРН).
• Документ об основании владения недвижимостью: договор дарения, купли-продажи, вступления в наследство, мены и прочего.
• Технический паспорт.
• Отчёт об оценке рыночной стоимости недвижимости, предлагаемой в качестве залога по кредиту.
• Согласие прочих лиц, зарегистрированных по данному адресу, на предоставлении жилья банку в качестве обеспечения.
• Брачный договор.

Взять банковскую ссуду в залог дома с участком, небольшой квартиры или иной недвижимости вполне реально. У заёмщиков без доходов, или не способных их подтвердить, лиц с плохой кредитной историей есть выход – это заявка в лояльные банки, которые мы рассмотрели в статье.

Какую сумму можно взять под залог жилья?

Чтобы определить размер, объект сначала оценивается специалистом-оценщиком, который пользуется доверием банка. После этого вы можете узнать только приблизительную сумму. Детали же обсуждаются в процессе заключения соглашения.

Максимальная сумма составляет порядка 80-90% от залоговой стоимости. Опять же, в разных банках предложения будут самые разные, в зависимости от политики учреждения.

Практически все учреждения предлагают так называемые не целевые ипотеки, иными словами – потребительские кредиты под залог недвижимости.

• Сбербанк: вы можете получить сумму под 14,5% годовых в рублях РФ, если вы пользуетесь зарплатной картой данного учреждения. Если вы не принадлежите к числу таких клиентов, ваша ставка будет составлять 15,50%. При этом срок кредитования варьируется от 3 месяцев до 7 лет.
• Альфа-Банк: предложения доступны собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Процентная ставка не выход за границы 14,6 – 15,75% для физических лиц. Для частных предпринимателей (категория «бизнес»), процентная ставка равна 12,75% в долларах США и 16,15% в рублях РФ. Срок выплаты – от 5 лет до 20 лет.
• ВТБ 24: размеры ставок начинаются от 14% для нецелевых ипотек. Срок выдачи – до 20 лет, в зависимости от суммы.
• Быстробанк: с вас спросят минимальный пакет документов и оформят быстрое соглашение при условии, что заем не будет превышать 50% от оценочной стоимости недвижимости.

Кстати, о пакете документов…

Кредит от 10,4% под залог недвижимости — сбербанк

Почта банк – без возрастных ограничений

Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →

• Процентная ставка – от 9,9% годовых
• Сумма – от 20 000 до 4 000 000 рублей
• Срок – от 3 до 5 лет
• Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста. При своевременном погашении задолженности снижает ставку вплоть до 3,9%, но берет за это комиссию 2,2-7,9% от общей суммы кредита.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Преимущества:

1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Самая выгодная программа: «потребительский кредит под залог квартиры» в газпромбанке

Получить дешёвый займ, обеспечив его выдачу своей квартирой, заёмщик сможет в Газпромбанке. Этот кредитный гигант предлагает одну из самых выгодных программ среди подобных залоговых займов, а интернет заполнен положительными отзывами о ней.

Получить кредит залогом можно по очень низкой ставке: полная стоимость кредита составляет всего 12% – 15,3% в год! Придётся приложить усилия, чтобы найти банки с более экономичным предложением.

К примеру, согласно кредитному калькулятору на сайте Газпромбанка, клиент взял ссуду в 1,5 млн. на срок 10 лет. Тогда ему нужно будет ежемесячно вносить 21 962 рубля (исходя из ставки 12,4% в год).

Кредиты на 2 года →

Выгодный кредит под залог недвижимости смогут оформить лица в возрасте от 20 до 65 лет. Необходим достаточный доход и непрерывный стаж за последние три месяца у текущего работодателя. Ссуда доступна не всем, негативная кредитная история – стоп-фактор.

Требование к обеспечению: в залог принимается имеющееся у кредитополучателя жилое помещение – отдельная квартира. Дополнительно банк принимает залог иной недвижимости, автомобиля или поручительство 3-х лиц.

Не получится заложить жильё в Газпромбанк и получить деньги, если у вас комната в «коммуналке», квартира расположена в доме типа «общежитие» или «гостиничного» типа. Также не принимаются дома с деревянными внешними стенами, «хрущёвки» (применительно к Москве и Московской области).

Сбербанк – от 12,9% годовых

• Процентная ставка – от 12,9% годовых
• Сумма – от 15 000 до 5 000 000 рублей
• Срок – от 3 месяцев до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 70 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке или Почта Банке, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

Крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 70 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 65 лет. Поднять эту планку на 10 лет можно только в случае привлечения поручителя.

Совкомбанк – кредиты пенсионерам до 85 лет

Получить кредит в Совкомбанке →

• Процентная ставка – от 9,9% годовых
• Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
• Срок – от 1 до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Выдает всего 300 000 рублей, зато быстро, без поручителей и залогов.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение.

Тинькофф банк – с доставкой на дом

Получить кредит в Тинькофф Банке →

• Процентная ставка – от 12% годовых
• Сумма – от 50 000 до 2 000 000 рублей
• Срок – от 1 до 3 лет
• Возраст на момент возврата – до 70 лет

«Тинькофф» считается модным банком для молодежи, но при этом он без проблем выдает кредиты клиентам в возрасте до 70 лет. Здесь не самые низкие ставки, зато совершенно точно максимальные шансы на одобрение заявки.

Как известно, Тинькофф Банк не имеет отделений, но это даже удобно – заявка подается через интернет, а деньги (на карточке) привозят прямо домой, вместе с кредитным договором.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно.

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

У меня есть жилая недвижимость. даст ли сбербанк мне ипотечный кредит под её залог?

Даст. Причём выгодный кредит. Но для этого вы должны отвечать следующим требованиям:

• Как в любом российском банке – гражданство РФ.
• Возраст от 21 до верхнего предела в 75 лет.
• Общий стаж работы от 1 года, на текущем месте заёмщик должен работать более полугода.

В качестве предмета залога при взятии долгосрочного кредита в Сбербанке могут запрашиваться: квартира (в том числе в таун-хаусе), жилой дом, земельный участок, оформленный гараж.

Получение кредита под залог недвижимости в Сбербанке доступно в сумме, не превышающей 60% стоимости закладываемого жилья или другого недвижимого объекта.

Время рассмотрения заявки (которую можно подать онлайн) занимает до 6 рабочих дней. При возврате применяются аннуитетные платежи (ежемесячно одинаковые суммы). Кредит можно закрыть и досрочно, плата за это не взимается.

Условия кредитования под залог недвижимости в совкомбанке

Большие ссуды, выдача которых обеспечена недвижимым имуществом выдаёт и Совкомбанк.

Он предлагает программу «Альтернатива», по которой можно подать заявку на кредитование в размере от 200 тысяч до крупного займа в 30 миллионов рублей.

Что заёмщик может предоставить в залог?

• Квартиру.
• Часть жилого дома с оформленным земельным участком.
• Жилой дом с участком.
• Комнату (в коммуналке или жилье гостиничного типа).
• Нежилое здание (можно помещение).

Кредит под недвижимость выдаётся кредитором – Совкомбанком по ставке 21,65%. Для получения денег необходимо представить паспорт, СНИЛС (ИНН или водительское удостоверение) и оригинальную справку 2-НДФЛ о полученных доходах.

Банки, выдающие деньги без справки 2-НДФЛ →