Кредит под залог квартиры: условия банков Казахстана : газета Недвижимость | kn.kz

Когда оформляется самая обычная ипотека.

Покупая квартиру таким образом, вы должны понимать, что она автоматически выступает залоговым имуществом по договору и на нее накладывается обременение, которое будет снято лишь тогда, когда вы полностью выполните свои обязательства перед банком. Это не значит, что до тех пор квартира будет принадлежать банку.

Нурбанк

Банк выдает заем на потребительские цели на срок от 6 до 120 месяцев. Выдается сумма не более 30 млн тг. Комиссии: за организацию займа — 1,5%, за выдачу денег в кассе — 0,55% и за выдачу — 10 000 тг. Страховка и оценка — за счет клиента. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

О том, как восстановить все необходимые документы на недвижимость, читайте здесь.

10 лучших предложений кредита под залог недвижимости от банков казахстана

Когда берутся кредиты непосредственно наличными с залогом квартиры – на потребительские, проще говоря, нужды.

Это когда у вас уже есть квартира и вам нужны деньги в долг, крупная сумма, а с помощью залога недвижимости хотите или повысить свои шансы на положительное решение банка по вашей заявке, или получить более выгодные условия, или и первое, и второе.

Сбербанк

В данном банке выгодно брать заем держателям зарплатных карт —  от 17,6% до 18,6%, для остальных клиентов — от 18,1% до 19,4%. Комиссия  1,8% за организацию займа, для держателей карт — 0,8%, за выдачу — 2,5%. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет — до 70% от стоимости залога.

Ипотека, аренда квартиры или строительство своего дома: что выгоднее? >>>

Казкоммерцбанк

В Казкоме с подтверждением дохода выдается до 70% от стоимости недвижимости на срок — до 10 лет. Минимальная сумма — 1 500 000 тг. Комиссий нет.

О том, как накопить квартиру в Жилстройсбербанке, читайте здесь.

Банк ЦентрКредит

БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости объекта. Обеспечение — недвижимость как самого заемщика, так и другого лица. Досрочное погашение сроком свыше 1 года без штрафных санкций. Комиссия за рассмотрение заявки — 5000 тг, за оформление кредита — 1%.

Как не стать жертвой мошенников на рынке недвижимости >>>

ForteBank

ForteBank дает займы под залог сроком до 10 лет. При полном подтверждении дохода данный БВУ выдает до 70% от стоимости квартиры или дома, при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. Комиссия за организацию займа — 1,99% от суммы займа.

О том, как справиться с ипотечными долгами, читайте в статье.

Qazaq Banki

Qazaq Banki выдает минимум — от 300 000 тенге на срок от 1 года до 10 лет с полным подтверждением доходов, с косвенным — на 7 лет. Комиссия взымается за организацию займа — 2%, за рассмотрение заявки — 4000 тг. Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.

Ипотека на квартиру в новостройке: совместные программы банков и застройщиков в 2021 году >>>

Bank RBK

Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев. Клиенту, подтвердившему доход, дается до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения — до 50%. Комиссии в данном банке отсутствуют.

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2021 году >>>

АзияКредит Банк

Сумма кредита — минимум 200 000 тг, но не более 70% от оценочной стоимости залога. Заем предлагается до 10 лет. Комиссия за рассмотрение — 5000 тг и за организацию — до 2,5%. Также как и в других банках есть возможность оформить заем без комиссий.

Доступное жилье через Жилстройсбербанк: почему сложно получить квартиру? >>>

Цеснабанк

Цеснабанк предоставляет кредитную линию «Внимание, деньги!», по которой предоставляет заем от 500 тысяч тг до 50% от стоимости недвижимости сроком до 10 лет. Комиссия — 0% либо 2,7% за организацию займа. Целевая аудитория — клиенты от 18 лет и до пенсионного возраста.

Какую квартиру можно купить в Казахстане за 10 миллионов >>> 

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости

Стоит отметить, что ситуация на кредитном рынке постепенно нормализуется. Банки, временно заморозившие выдачу кредитов, на сегодняшний день возобновили свои программы. Это касается Казкоммерцбанка, Евразийского банка, АзияКредит Банка. Продолжают выдачу залоговых займов следующие фининституты:

Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Казинвестбанк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан. Временно приостановлена выдача кредитов в Банке Астаны. Алтын Банк оформляет займы под залог недвижимости расположенной только в городах Астана, Алматы, Актау, Атырау.

С декабря 2021 года ставки вознаграждения по залоговым кредитам выросли на 3-6%. При этом банки снижают проценты для участников зарплатных проектов или держателей депозитов. Например, в Народном банке участник зарплатного проекта получает кредит не под 23% (ГЭСВ от 26,5%), а под 20% годовых (ГЭСВ от 23%).

Согласно последним изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», банки обязаны уведомлять клиента о взимаемых комиссиях. В связи с чем менеджеры почти всех банков, которые взимают комиссии, предлагают клиенту оформить кредит также и без комиссий, но под более высокий процент.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы платить ипотеку в Казахстане? >>>

Взять кредит под залог недвижимости в банках казахстана: займ под залог квартиры, дома, имущества на потребительские цели без подтверждения дохода

Вот вы решились на кредит под залог квартиры – какие ограничения вас ожидают?

Порядок распоряжения залоговым имуществом в Казахстане регулируется статьей 315 ГК РК. Чаще всего, оформляя квартиру как залог, гражданин автоматически лишается всех прав по распоряжению квартирой кроме проживания в ней, если договор не предусматривает иного.

1. Ни продавать, ни дарить, ни перезакладывать квартиру, ставшую залогом, нельзя. Более того, ее нельзя сдавать в аренду, если того не разрешает ваш договор или некоторые его условия не были изменены после согласования с банком.
2. За сдачу такой квартиры в аренду, даже если у вас нет долгов, можно остаться и без квартиры, и без денег. Несмотря на то, что практика, когда квартиру, купленную по ипотеке, сдают в аренду ради оплаты платежей по кредиту, достаточно распространена, делать этого без согласия банка, категорически нельзя. И последствия могут быть очень серьезными вплоть до того, что с вас могут просто потребовать немедленно выплатить всю сумму долга. Если у вас такой возможности не будет, квартиру выставят на продажу для погашения оформленного вами кредита.
3. Перепланировку без согласия банка тоже делать нельзя – на строительные и ремонтные работы также накладываются ограничения. Самостоятельно можно только производить поклейку обоев, покраску стен, выстелить напольное покрытие, а также делать иные работы, которые никак не отразятся на планировке жилья, которое стало залогом по кредиту.

В свою очередь, банк также не может использовать залоговое имущество в случаях, не предусмотренных договором. Если же определенные условия договора позволяют ему это делать, банк, как залогодержатель, обязуется на регулярной основе отчитываться перед залогодателем, то есть заемщиком, об использовании имуществе в залоге.

Иногда договор может предусматривать и удобные для залогодателя условия, а именно, возложение на банк обязанности по извлечению из залогового имущества прибыли для оплаты кредита. Однако, не стоит применять это условие в договоре, если вы планируете жить в квартире, которую выставляете как залог – для вас это не актуально.

Как правило, для оформления таких кредитов требуют стандартный перечень документов, который практически не отличается от тех документов, что нужно предоставить, оформляя обычный потребкредит:

1. Ваше удостоверение личности и, конечно, ИИН.
2. Документы или справки о доходах с зарплаты или иных статей дохода сроком за последние полгода.
3. Выписка о том, что делались пенсионные отчисления в течение последнего полугодия.
4. Документы, устанавливающие и подтверждающие ваше право собственности на квартиру, которую вы собираетесь выставить, как залог.
5. Письменное согласие иных собственников залогового имущества, заверенное у нотариуса, если таковые были указаны в договоре приватизации выставляемой как залог квартиры.

Каким должен быть договор?

1. Договор должен заключаться исключительно в письменном виде, получить кредит, как онлайн займ не получится, а также содержать указание предмета залога, его полное и точное описание, индивидуальные признаки, а также его оценки. В обязательном порядке указываются сроки исполнения, размер обязательства, а также полные сведения о заемщике, выступающем залогодателем по договору, и банке, которому отводится роль залогодержателя. Также в договоре должна содержаться информация о правах как залогодателя по использованию залога, так и залогодержателя. Все эти пункты являются обязательными, и при отсутствии любого из них договор считается недействительным и в силу вступить не может.
2. Если у жилья, выставляемого как залог, имеются иные собственники кроме залогодателя, для заключения договора необходимо заверенное у нотариуса письменное согласие оных.
3. Если в семье залогодателя есть члены семьи, не достигшие совершеннолетия, в обязательном порядке рассматривается способность родителей обеспечить им должную жилплощадь в случае утраты залогового жилья в связи с неуплатой кредита.
4. Заемщик вправе получить свой экземпляр договора в обязательном порядке.

Займы под залог недвижимости без подтверждения доходов и низкими процентами в казахстане

Как производится оценка, когда оформляется кредит под залог квартиры?

Для заключения договора кредитования обязательно наличие оценки залогового имущества, то есть определение его рыночной стоимости. Без оценки ни один банк кредит даже мелкий не выдаст. Процедура оценки вовсе несложная, однако, зачастую затягивается в связи с нехваткой документов на квартиру и их долгим оформлением или же в связи с тем, что в квартире была сделана, но не узаконена перепланировка.

1. В первую очередь, оформляется договор с фирмой, уполномоченной проводить оценку, и предоставляются ей все необходимые для этого документы.
2. В назначенный день и время приезжает эксперт, который проверяет квартиру, фотографирует ее, а также составляет полный отчет по указанной квартире в течение 2-х рабочих дней, который содержит всю информацию о квартире и непосредственно ее оценку.

Оформить такой кредит достаточно просто, если к этому подготовиться и не создавать себе проблем неузаконенными перепланировками и т.д. И банк будет к вам лояльнее, и ставки ниже, но не забывайте о том, что цена тому – риск потери квартиры, если вы не выполните свои обязательства в срок.

Когда в таком кредите могут отказать?

Не все банки открыто говорят о причинах отказа, однако общая статистика позволяет вывести следующий перечень причин, по которым отказывают чаще всего:

• если дом старый (старше 50 лет), аварийный или и вовсе подлежит сносу;
• если на квартире уже есть обременение третьих лиц;
• если нет должного пакета документов, устанавливающих право собственности на квартиру;
• не берутся под залог доли квартир или комнаты;
• не берутся под залог квартиры, если родители не смогут, по мнению банка, обеспечить несовершеннолетних детей жильем в случае утраты квартиры в связи с неуплатой долга;
• также не берутся под залог квартиры, если в числе родственников залогодателя есть члены семьи, проходящие лечение в психиатрических больницах, или находящиеся в местах лишения свободы – учитывайте это, ведь их интересы не могут не приниматься во внимание.

Когда выдают кредиты под залог квартиры/иной недвижимости банки?

Несмотря на привлекательность такого вида залога, как недвижимость, выдаются кредиты всего в двух случаях, а не повсеместно и всем подряд:

Особенности оформления документов по кредиту с залогом в казахстане

Как производится оформление залогового займа? Для получения такого вида кредита недостаточно только паспорта заемщика. Гражданин должен подготовить пакет бумаг, которые подтверждают, что в его владении находится ценная собственность.

Чаще всего в банке принимают в качестве обеспечения недвижимость. Это может быть квартира, частный дом, дача. Также залогом становится коммерческая собственность, склады, гаражи и земельные участки. Т. е., все, что можно выгодно продать и получить впоследствии доход.

Поэтому потребитель обязан представить:

• удостоверение личности. Подойдет не только паспорт, но и вид на жительство;
• адресную справку с указанным местом проживания;
• документ, подтверждающий регистрацию в РК;
• паспорт квартиры или бумаги, подтверждающие владение недвижимостью;
• при наличии совладельцев – заверенное нотариусом согласие каждого владельца на сделку.

Некоторые банки РК выдают залоговые кредит без подтверждения дохода. Правда, на эти виды займов выше процентные ставки. Если вы не желаете переплачивать комиссию банку, возьмите на работе справку, подтверждающую получение дохода за последние полгода.

Требования к заемщику

В основном клиент должен быть в возрасте от 21 года и к моменту выплаты по кредиту не должен достичь пенсионного возраста. Есть банки, которые выдают заем и 18-летним, например, Цеснабанк. Допускается привлечь до 3 созаемщиков.

Клиент должен будет подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о зарплате и пенсионных взносах, как правило, за последние 6 месяцев. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. Но в любом случае косвенный доход надо будет показать.

У заемщика должна быть хорошая кредитная история и не должно быть других займов.

Как уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, читайте в специальном материале.

Требования к залоговой квартире

В качестве залога рассматривается квартира, дом и земельный участок.  Недвижимое имущество должно находиться в удовлетворительном состоянии. Чаще всего требуют, чтобы недвижимость была построена не ранее 1960 года и находилась в черте города либо не далее 250 км от него.

Дом не должен быть аварийным, подлежать сносу и реконструкции. Банки обращают внимание на состояние окон, дверей, перегородок в квартире и коммуникации. Желательно, чтобы объект залога не находился на первом или последнем этажах. Не принимаются в залог квартиры в домах каркасно-камышитовыми стенами.

Чаще всего требуют, чтобы недвижимость была построена не ранее 1960 года и находилась в черте города либо не далее 250 км от него.

Земля, где расположен частный дом, не должна быть в долгосрочной аренде. Не принимается недвижимое имущество с земельным участком, предназначенным для транспорта, связи, для нужд космической деятельности, обороны, нацбезопасности; особо охраняемые земельные участки с оздоровительным, рекреационным и историко-культурным назначением и т.д.

Стоит помнить, что оригиналы правоустанавливающих документов на предмет залога передаются в банк до конца действия договора о залоге.

О том, что делать, если пришли коллекторы, читайте здесь.

Условия для выдачи кредита

Для того чтобы потенциальным заемщикам легче было выбрать подходящую кредитную программу, портал zalognedvigimosti.ru обратился в банки с просьбой предоставить расчет выплат по кредиту в размере 2 000 000 тенге сроком на 5 лет, с заработной платой в размере 120 000 тг.

По данным Комитета по статистике РК, в сентябре 2021 года среднемесячная заработная плата по Казахстану сложилась на уровне 139 272 тенге. Среднестатистическому казахстанцу банки могут выдать такой заем, так как его ежемесячный платеж не будет превышать половины от его зарплаты.

Менеджеры обращают внимание, что окончательные цифры будут известны после рассмотрения заявки и будут индивидуальны для каждого клиента. Это касается и годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). Все расчеты в тенге. Рейтинг выстроен по размеру итоговой суммы выплат не для участников зарплатных проектов без учета расходов на страховку и оценку залога, которая чаще всего делается клиентом самостоятельно. Рассмотрим займы с комиссией.

9 причин, по которым вам могут отказать в выдаче кредита >>>