Автомобиль в залоге у банка птс на руках — 106 советов адвокатов и юристов

Что такое кредит под залог птс

Кредит под залог ПТС – это такой вид кредитования, при котором автомобиль служит залоговым имуществом, но при этом владелец может продолжать им пользоваться. В большинстве случаев паспорт ТС на период кредитования передают на хранение в банк или микрокредитную организацию, но иногда его оставляют владельцу.

Кредитор при оформлении ПТС на хранение опирается на ПДД п.2.1, где указано, что водитель во время езды обязан при себе иметь:

• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации, техпаспорт или техталон;
• таможенные документы при временном ввозе;
• полис ОСАГО;
• путевой лист или товаротранспортные документы;
• разрешение на такси.

Однако некоторые водители опасаются ездить без ПТС, поэтому оспаривают право кредитора на хранение паспорта на свой автомобиль. Хотя прямо оговоренного штрафа за езду без ПТС в ПДД нет.

В качестве залога банки и другие финансовые организации принимают легковой, грузовой, а в некоторых случаях и водный транспорт. Такой вид кредитования используют, когда срочно нужна достаточно большая сумма денег, и нет времени или возможности предъявить документы о доходе или официальном трудоустройстве.

Также кредит под залог ПТС подойдет тем, у кого испорчена кредитная история, были просрочки по выплатам предыдущих кредитов или есть текущие непогашенные долги. Залоговое имущество служит гарантией возврата средств кредитору. Поэтому многие финучреждения более лояльны к таким параметрам как кредитный рейтинг, подтвержденные доходы или официальное трудоустройство заемщика.

Еще одна категория заемщиков, которые используют кредиты с залогом ПТС – индивидуальные предприниматели. Для поддержания бизнеса могут срочно понадобиться деньги, а поучить одобрение потребительского кредита ИП сложнее, чем наемному работнику со стабильной зарплатой.

Почему продают заложенные автомобили

Автокредиты оформляют на срок до 5-7 лет. Чем дороже автомобиль и ниже доходы покупателя, тем дольше он платит банку. За это время обстоятельства у заемщика могут значительно измениться. А владельцу потребуется продать машину, которая еще находится в кредите. Причинами могут стать:

• потеря трудоспособности или ухудшение здоровья;
• снижение доходов и ухудшение финансового положения по каким-либо другим причинам, когда заемщик не может вносить платежи;
• переезд в другую страну;
• покупка другого автомобиля;
• переезд в другой город или по другому адресу, когда отпадает необходимость в автомобиле;
• наличие каких-либо других долгов, когда приходится срочно реализовывать все имущество для их погашения.

Причины могут быть разными, но продать имущество, которое заложено в банке без согласия кредитора, не получится. Поэтому заемщику в первую очередь придется получить одобрение банка или погасить долги, и только после этого приступать к сделке.

А залоговый ли автомобиль?

Между тем, следует учитывать разницу, когда вы покупаете авто в залоге банка и осознаёте это и когда не знаете о текущем состоянии машины.

Дело здесь в сложившейся судебной практике:

• в подавляющем большинстве случаев сделка по купле-продаже залогового авто признаётся недействительной и соответствующий договор расторгается; но такое чаще происходит, только если продавец перестаёт платить за автокредит,
• при этом, суды ключевым фактором принимают возможность покупателя знать или иметь возможность узнать, числится ли машина в залоге у банка.

И именно второй пункт может позволить избежать расторжения договора, если вы уже купили в залоге и не знаете, что делать и чего ожидать от суда. Дело в том, что если вы будете признаны добросовестным покупателем, то вашу сделку оставят в силе. А добросовестным можно быть только в том случае, если вы не только не знали, но и не могли узнать о наличии статуса машины как залогового имущества.

А узнать это можно только в единственной базе данных – Федеральной нотариальной палате в реестре залогов, куда соответствующую информацию вносят сами банки.

Таким образом, если банк сам допустил оплошность и не внёс в базу информацию о залоговом автомобиле, то его покупка может быть признана судом действительной, и тогда вы ничем не рискуете. Значит ли это, что, если машины нет в базе, то её можно покупать?

Без подтверждения дохода

Некоторые российские банки готовы выдать кредит без официального подтверждения заработка. При этом речь идет о небольших суммах займа, высоких процентных ставках или других способах снижения рисков для банка, к примеру с поручительством или залогом. Самый быстрый вариант – заложить паспорт своего личного автомобиля.

В отличие от кредитов с залогом недвижимости, оценка и подготовка документов на машину занимает гораздо меньше времени. А одобренной кредитором суммы может оказаться достаточно для решения возникших финансовых вопросов.

При наличии залогового имущества банк проявляет меньший интерес к уровню доходов или официальному трудоустройству. Хотя некоторые кредиторы все равно запрашивают справку или другие подтверждения финансового благосостояния. Но эта информация гораздо меньше влияет на одобрение кредитной заявки.

Взять кредит под залог автомобиля в локо-банк 🚗 | наличные под залог авто

© 2021, КБ «ЛОКО-Банк» (АО)

Лицензия Банка России №2707

Где можно взять кредит под залог птс

Выдачей займов гражданам РФ под залог паспорта на ТС занимаются разные финансовые организации:

1. Банки. Они считаются наиболее надежными кредиторами. Банки предлагают самые выгодные процентные ставки и сроки. Минус оформления кредитов в банках – они запрашивают большое количество документов. Кроме этого, нужно проводить оценку имущества в большинстве случаев у стороннего эксперта и на это уходит время, а также оформлять страховку. Важный параметр для одобрения банка – положительная кредитная история клиента.
2. Автоломбарды. Такие организации предъявляют меньше требований к заемщику, а заем могут выдать в более короткие сроки. В автоломбардах принимают любые транспортные средства в отличие от МФО или банка. Сумма напрямую зависит от года выпуска, а также внешнего вида и технического состояния автомобиля. Деньги можно получить в тот же день.
3. МФО. Такое же быстрое обслуживание, как в автоломбардах. Минимум требований и документов, но процентная ставка выше, чем в банках.

В некоторых ситуациях можно обращаться и к частным инвесторам, но нужно быть очень осторожным и внимательным, чтобы выбрать надежного кредитора.

Деньги под залог птс от европейский экспресс кредит

Условия получения займа в МФО «Европейский Экспресс Кредит»:

1. Процентная ставка – от 2,5% ежемесячно.
2. Срок кредитования – от 1 до 36 месяцев.
3. Минимальная сумма займа – 50 тысяч рублей. Максимальная – 500 тыс. рублей. При этом могут одобрить кредит на сумму до 90% от стоимости залогового автомобиля. По этому уровню компания входит в лидеры по кредитованию наличными под залог ПТС.
4. Автомобиль остается в распоряжении заемщика.

Требования к заемщику в МФО «Европейский Экспресс Кредит»:

• заемщик обязательно должен быть владельцем залогового автомобиля;
• наличие гражданства РФ;
• возраст – от 18 лет.

В качестве залога принимают легковые автомобили категории В и легковой коммерческий транспорт. Машина должна быть в исправном состоянии, иностранной или отечественной марки. Возраст авто не имеет значения. Транспортное средство не должно находиться в залоге на момент оформления займа.

Заявку можно оформить на официальном сайте МФО. Для окончательного оформления кредита посетите отделение организации. Возьмите паспорт РФ, водительское удостоверение, СТС и ПТС.

При оформлении займа МФО «Европейский Экспресс Кредит» не учитывает кредитную историю клиента. Заемные средства выдают в течение 45 минут после оформления. Не требуются справки о доходах и подтверждение трудоустройства. Обременение на автомобиль и оригинал ПТС служат для МФО гарантией возврата денег.

Деньги под птс от мфо «мигкредит»

Условия оформления займа с залогом ПТС в микрофинансовой организации МигКредит:

1. Наименьшая сумма займа – 75 тыс. рублей, наибольшая – 590 тыс. рублей.
2. Минимальный срок – 3 месяца, максимальный – 2 года.
3. Процентная ставка – от 0,2685% ежедневно.

Документы, которые должен собрать заемщик при оформлении займа:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• удостоверение водителя;
• СТС;
• ПТС.

Требования к потенциальному заемщику в МФО «МигКредит»:

1. Наличие гражданства России с постоянной пропиской в одном из регионов, в которых действует МФО.
2. Возраст от 24 на дату подачи заявки до 60 лет на момент окончания выплат по займу.

Автомобиль, который МФО принимает в качестве залога, должен находиться в собственности заемщика в течение минимум 6 месяцев. В качестве обеспечения могут выступать легковые транспортные средства категории В. На момент выдачи займа автомобилю иностранной марки не должно быть больше 13 лет, отечественной марки – не более 5 лет.

Для клиентов с плохой кредитной историей

Крупные банки России не выдают кредиты клиентам с плохим кредитным рейтингом. На это гораздо чаще идут небольшие финансовые организации, которые расширяют клиентскую базу. Они готовы выдать деньги даже заемщику, который ранее допускал просрочки или не полностью выплатил текущие кредиты.

Но в большинстве случаев, такому клиенту установят не самые выгодные условия и обязательно обратят внимание на уровень текущих доходов. Положительным признаком будет повышение доходов по сравнению с предыдущими периодами. Если финансовых источников нет – в кредитовании откажут, даже под залог ПТС. Либо выдадут очень маленькую сумму, на короткий срок и под высокий процент.

Клиентам с плохой кредитной историей редко одобряют кредиты без обеспечения, даже если уровень доходов и официальное трудоустройство позволяют взять заем.

Для таких заемщиков кредит с залогом ПТС может стать решением финансовых проблем. Даже если заемщик нарушит кредитные обязательства, банк продаст автомобиль и за счет полученных средств погасит накопленную задолженность. Однако реабилитировать кредитную историю после этого окажется очень сложно и для восстановления репутации придется потратить долгие месяцы или даже годы.

Заем под залог паспорта тс от мфо «green finance»

Условия по кредиту под залог ПТС от МФО «Грин Финанс»:

1. Процентная ставка по кредиту – от 1,5% ежемесячно.
2. Минимальная заемная сумма – 50 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Московской области – 10 млн рублей, для остальных регионов – 5 млн рублей.
3. Период кредитования – от 12 до 60 месяцев.

Документы, которые понадобятся при оформлении кредита:

1. Паспорт заемщика.
2. Заявление на получение займа.
3. СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.
4. Правоустанавливающие документы на залоговое авто.
5. Свидетельство о регистрации.
6. ПТС.

Требования к заемщику от МФО «Green Finance»:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возрастные ограничения – от 21 года до 67 лет на момент окончания платежей по кредиту;
• постоянная или временная регистрация в районе обращения за кредитом;
• трудовой стаж на текущем месте работы – минимум 3 месяца.

При этом в МФО не учитывают доход и кредитную историю. Подать заявку на получение кредита можно на официальном сайте Green Finance.

Заем под залог птс в мфо «взаимно»

Условия по кредиту под залог паспорта транспортного средства в МФО «Взаимно»:

1. Наименьшая сумма кредита – 100 тыс. рублей. Наибольшая – 1 млн рублей, при этом она ограничена стоимостью автомобиля. МФО может одобрить до 100% от цены транспортного средства. Это самый высокий показатель, указанный в условиях кредитора.
2. Срок кредитования – от 1 года до 4 лет. Досрочное погашение доступно без уплаты штрафа.
3. Можно оформить льготный период на срок до полугода и выплачивать только проценты по кредиту.
4. Процентная ставка – от 0,14% ежедневно.

Требования к заемщику:

• физическое лицо или ИП;
• наличие гражданства РФ;
• проживание в г. Москва, Московской области, г. Санкт-Петербург, Ленинградской области, Краснодарском крае и Адыгее;
• минимальный возраст – 21 год, максимальный – 69 лет.

Требования к транспортному средству в залоге:

1. Категория В или С.
2. Отсутствие обременений.
3. Владельцем должен быть заемщик.
4. Возраст для иномарок – до 15 лет, для российских автомобилей – до 6 лет.

Оформить кредит можно в отделении МФО «Взаимно». Нужен паспорт гражданина РФ, удостоверение водителя, СТС, ПТС и полис ОСАГО.

Как забрать птс из банка?

Самое очевидное — это взять паспорт транспортного средства из банка. Это единственный и очевидный вариант в том случае, если при продаже автомобиля Вы закрываете полностью автокредит. Обычно схема продажи кредитного авто с паспортом, находящимся в банке, выглядит следующим образом:

1. Вы как продавец сначала делаете запрос в банке на сумму оставшейся задолженности с перерасчётом процентов,
2. затем вместе с покупателем приходите в банк, где пишете заявление на досрочное погашение кредита и вносите при покупателе полностью сумму оставшейся задолженности,
3. далее заключаете договор купли-продажи и передаёте машину покупателю со всеми документами, кроме ПТС,
4. когда кредит закрывается, паспорт ТС возвращается Вам — обычно это занимает от нескольких дней до 2-3 недель, и Вы отдаёте ПТС покупателю для переоформления машины.

Но это идеальный вариант.

Как продать машину без птс?

В общем-то, никак. ПТС — это обязательный документ, который является неотъемлемой частью каждого автомобиля, участвующего в дорожном движении и не списанного в утилизацию. Поэтому продать автомобиль без ПТС невозможно. Точнее, продать Вы сможете, но покупатель не сможет поставить на учёт, вследствие чего договор между Вами может быть расторгнут по законным основаниям.

Но есть способы продать машину без ПТС, если этот документ лежит в банке, не прибегая вовсе к обращению в этот банк.

Как происходит оформление кредита

Чтобы получить кредит под залог паспорта на автомобиль:

1. Посетите офис банка, заполните вместе с сотрудником банка или МФО заявление на получение займа. В некоторых случаях заявку можно подать онлайн на официальном сайте кредитора. Такой способ сэкономит время на посещение офиса. Предварительное решение придет в виде смс на телефон или на указанную в заявке электронную почту.
2. Дождитесь проведения процедуры оценки состояния автомобиля и предъявите необходимые документы для дальнейшего оформления займа. После оценки скажут, на какую максимальную сумму кредита можно претендовать.
3. Подпишите договор, оформите страховку и передайте ПТС на хранение кредитору. Документ вернут после завершения выплат. Деньги по кредиту можно получить наличными в отделении банка, МФО или автоломбарда, а также переводом на личный счет или банковскую карту.

В договоре прописывают все особенности взаимодействия заемщика с кредитором. Залоговое имущество можно оставить на охраняемой стоянке за дополнительную плату, если заемщик не будет им пользоваться. Некоторые стоянки обеспечивают даже наблюдение за машиной по камерам в режиме реального времени.

Какие банки москвы дают кредит под залог автомобиля?

Залоговое кредитование позволяет получить до 200000000 рублей на срок до 360 по ставке от 4.9 процентов в год.

Кредит под залог птс для предпринимателей

Оформление в банках кредитов на запуск или развитие бизнеса – непростой процесс, особенно для начинающих предпринимателей. Банки неохотно сотрудничают с ИП, так как эта категория заемщиков считается наиболее рискованной. А некоторые сделки предпринимателю нужно проводить очень быстро, за 1-2 дня.

Каждый предприниматель берет на себя все риски, связанные с организацией бизнеса. В любой момент может сломаться оборудование, появится неожиданный заказ на большую партию товара или контрагент предложит скидку на поставку. В таких ситуациях реагировать нужно незамедлительно. Поэтому кредит под залог ПТС – решение для индивидуальных предпринимателей.

Если речь идет о заключении выгодной сделки, результат от которой будет быстрым, то за счет полученной прибыли кредит можно погасить намного раньше срока. При этом переплата за пользование заемными деньгами будет минимальной.

Кредит под залог птс от байкалинвестбанка

Условия по займу под залог ПТС от Байкалинвестбанка:

1. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
2. Срок кредитования – от 12 до 84 месяцев.
3. Процентная ставка – от 15,5%.

В некоторых случаях банк может потребовать внесение первоначального взноса. Транспортное средство может быть как в собственности заемщика, так и в собственности третьих лиц, при их согласии.

Документы, которые банк требует от заемщиков:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• заявление на оформление займа;
• ПТС автомобиля.

Также в банке могут запросить справку о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка.

Заемщик должен быть гражданином России, с пропиской от 6 месяцев в регионе действия банка. Также претендент на заем должен быть официально трудоустроен, со стажем на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Минимальный возраст – 21 год. Максимальный – 60 лет на момент окончания выплат по кредиту.

Преимущества кредита под залог ПТС в Байкалинвестбанке:

1. Приемлемый комплект документов.
2. В качестве залога банк забирает только ПТС, автомобиль остается в пользовании у заемщика.
3. Не обязательно приезжать в офис, кредит оформляют и в онлайн-режиме.

Заполнить заявку и узнать подробные условия по кредиту можно на официальном сайте банка.

Кредит под залог птс от мфо «доброзайм»

Условия по кредитования под залог паспорта ТС в МФО «Доброзайм»:

1. Процентная ставка – от 0,28% ежедневно.
2. Период кредитования – от 3 до 36 месяцев.
3. Наименьшая сумма кредита – 50 тыс. рублей, наибольшая – 1 млн рублей. МФО одобрит до 100% от оценочной стоимости залогового автомобиля. Такой же высокий доступный уровень кредитования предлагает только МФО «Взаимно».
4. МФО не забирает у заемщика ни ПТС, ни автомобиль.

Требования к заемщику в МФО Доброзайм:

• ограничения по возрасту – от 21 года до 70 лет;
• наличие гражданства России;
• наличие постоянной регистрации на территории страны;
• заемщик – владелец автомобиля.

МФО не требует подтверждений дохода и официального трудоустройства, кредитная история также не важна. Оформлять КАСКО и искать поручителей тоже не требуется.

Требования к автомобилю в залоге:

1. ТС зарегистрировано в России.
2. Категория В.
3. Исправное состояние, без видимых повреждений.
4. Иномарки не старше 15 лет, отечественные авто – не старше 10 лет.

При оформлении кредита из документов потребуются: паспорт заемщика, СТС и ПТС.

Кредит под птс от мфо «ваш инвестор»

Условия по кредиту наличными под залог паспорта транспортного средства от МФО «Ваш Инвестор»:

1. Процентная ставка по кредиту – от 2,7% ежемесячно.
2. Наименьшая заемная сумма – 15 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 500 тыс. рублей. При этом размер кредита не должен превышать 86% от стоимости автомобиля. Для юридических лиц максимальная сумма увеличивается до 5 млн рублей.
3. Период кредитования – от 2 месяцев до 1 года.

Деньги можно получить в день оформления заявки. Сначала заполните на официальном сайте МФО «Ваш Инвестор» анкету. В течение нескольких минут придет ответ. Менеджер свяжется с вами и задаст уточняющие вопросы. Посетите отделение МФО для подписания договора и в этот же день получите деньги. Возьмите с собой паспорт, СТС и ПТС.

Требования к заемщику:

• наличие гражданства РФ;
• наличие постоянной прописки в регионе присутствия МФО;
• возраст – от 18 лет.

В качестве залога МФО принимают отечественные и иностранные авто, даже технически неисправные. Права собственности должны быть оформлены на заемщика. Авто должно быть без обременений и растаможено.

В МФО принимают отечественные авто и Daewoo Nexia не старше 2021 года и Lada Granta, Lada Priora не старше 2021 года.

Плюсы и минусы кредитования под залог паспорта на автомобиль

Среди преимуществ кредитов наличными под залог ПТС можно отметить:

1. Выдают достаточно крупную сумму займа, обычно она составляет от 60% до 80% от оценочной стоимости автомобиля. В отдельных случаях и больше.
2. Требуют минимальное количество документов для оформления займа.
3. Автомобиль остается в пользовании владельца.
4. Нет необходимости подтверждать размер дохода.

Минусов у такого вида кредитования не так много. Главным недостатком можно назвать более высокую процентную ставку, чем по обычным потребительским кредитам. Но если предъявить документы об официальном трудоустройстве и стабильной заработной плате, могут установить минимальную ставку.

Еще один недостаток – ограничение прав владельца при продаже или обмене авто. Чтобы совершить такие сделки, заемщику потребуется согласие банка. Но кредиторы редко идут на это. Поэтому некоторые должники сталкиваются с ситуацией, что рассчитаться с долгом нечем, имущество есть, но продать его для погашения займа не получится.

Рекомендации при оформлении кредита под залог птс

При оформлении кредита под залог ПТС учтите некоторые особенности и следуйте рекомендациям, чтобы не остаться без автомобиля:

1. Тщательно выбирайте организацию, которая будет выдавать кредит. Банки – наиболее надежные кредиторы, но даже среди них следует ориентироваться на известные учреждения, которые наработали хорошую репутацию.
2. Перед тем как подписать договор, внимательно прочитайте его. Особенно тщательно изучите информацию, прописанную мелким шрифтом. Некоторые кредиторы пользуются тем, что заемщики не читают договор. Они вносят в условия скрытые комиссии и дополнительные платежи, несмотря на то, что это противозаконно
3. Надежно храните все документы по кредиту, включая подтверждение передачи залога, получение займа, сумму ежемесячных платежей. Желательно собирать все документы до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью. И даже после этого бумаги могут понадобиться. Чтобы удостовериться, что документы больше не нужны, возьмите в банке справку о расчете. Другой вариант – запросите свою кредитную историю и проверьте в ней, что никаких долгов не осталось.
4. Не допускайте просрочек по выплатам кредита. За нарушение графика выплат банк начислит штрафы и пени, а это дополнительные переплаты. Кроме того информация о просрочках будет передана в бюро кредитных историй из-за чего испортится кредитный рейтинг.

Если просрочки будут регулярными, банк будет настаивать на досрочном погашении кредита. При дальнейшем уклонении от обязанностей банк через суд отнимет автомобиль и продаст его с аукциона для возмещения понесенных затрат.

Топ 10 финансовых компаний, которые выдают кредит под залог птс

Рейтинг банков и МФО составлен на основе минимальной процентной ставки. Из-за несопоставимости предложений по этому показателю по тем данным, которые приведены на официальных сайтах, все ставки приведены к единообразию – ставка в день:

Организация	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма кредита	Максимальный срок кредитования
Байкалинвестбанк (на сайте банка)	15,5% в год (0,043% в день)	20 млн рублей	7 лет
МФО «Green Finance» (на сайте МФО)	1,5% в месяц (0,05% в день)	10 млн рублей для жителей Москвы и Подмосковья, 5 млн рублей для остальных россиян	5 лет
МФО «Быстроденьги» (на сайте МФО)	0,082% в день	1 млн рублей	3 года
МФО «Народный Кредит»	2,5% в месяц (0,083% в день)	3 млн рублей	3 года
МФО «Европейский Экспресс» Кредит	2,5% в месяц (0,083% в день)	500 тыс. рублей	3 года
МФО «Ваш Инвестор» (на сайте МФО)	2,6% в месяц (0,0867% в день)	500 тысяч рублей для физлиц и 5 млн рублей для компаний	1 год
МФО «Взаимно»	0,14% в день	1 млн рублей	4 года
МФО «МигКредит» (на сайте МФО)	0,2685% в день	590 тыс. рублей	2 года
МФО «Доброзайм» (на сайте МФО)	0,28% в день	1 млн рублей	3 года

Чтобы не возникали расхождения по процентной ставке и другим условиям, уточняйте актуальность информации в момент подачи заявки на кредит на сайте кредитора или у менеджера компании.

Юридическая консультация онлайн