Возможные проблемы
При обращении взыскания на имущество, заложенное в пользу кредиторов, могут возникнуть определенные трудности, ознакомление с которыми может предупредить возможные неоднозначные ситуации.
Среди таких проблем особенно стоит выделить следующие:
- Перед реализацией имущества, которое является залоговым обеспечением, должна быть в обязательном порядке проведена независимая оценка. В данном случае между сторонами спора может возникнуть определенного рода конфликт. Это обуславливается тем, что разные эксперты могут использовать различную информацию при вычислении стоимости.
- Стоимость организации торгов может составлять до 3% от вырученной суммы от продажи залога. Именно поэтому, если полученных средств недостаточно для погашения имеющихся финансовых обязательств, то оплатить данную стоимость должен держатель залога в самостоятельном порядке.
- Судебные инстанции могут отсрочить продажу имущества на один год при наличии уважительных причин. Стоит отметить, что данная отсрочка не освобождает должника от выплаты процентной ставки, штрафных санкций и неустойки.
- Если было принято специальное решение о продаже залога должника на публичных торгах, то он должен быть обязательно уведомлен о данном факте в течение 10 рабочих дней. В обратном случае торги будут признаны недействительными.
- Если по договору на долевое строительство для оценки имущества привлекается независимый специалист, то первоначальная стоимость залогового обеспечения на торгах не должна быть ниже 80% от суммы. Которая указывается в акте оценки.
Взыскание заложенного имущества является одной из наиболее противоречивых процедур в соответствующей судебной практике, которая осуществляется, в свою очередь, на основе действующего законодательства.
Несмотря на доскональное рассмотрение и описание порядка осуществления процедуры в законодательных актах, на практике могут возникнуть проблемы, которые стороны спора должны будут решать в судебном порядке. Что может повлечь за собой дополнительные траты денежных средств, что очень невыгодно лицам, уже имеющим финансовые обязательства.
Иск о взыскании неустойки по договору возможен в случае несвоевременного выполнения своих обязательств второй стороной.
Какие последствия имеет отмена судебного приказа о взыскании алиментов, можно узнать здесь.
Детально о процедуре взыскания долга в арбитражном суде читайте в этой статье.
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа
В ……………………………………………………………………..суд
Истец:
Ответчик:
Цена иска — 1 130 000 рублей
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
Настоящий иск подан в ………. суд на основании ст. 32 ГПК РФ, так как п. 3 договора займа от ………. установлена договорная подсудность по спорам, связанным с договором займа.
…. апреля 20… года между мной и Г. был заключён договор займа, в соответствии с условиями которого я дал в долг Ответчику 1 000 000 рублей, а последний обязался отдать мне данную сумму …. ноября 20… года. Кроме того, условиями договора было предусмотрено, что Г. обязуется также уплачивать мне вознаграждение за пользование суммой займа, исходя из расчета 1% за каждый месяц. Ответчик своего обязательства по возврату займа не исполнил.
Ч.1 ст. 809 ГК РФ предусматривает следующее: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором». П. 1 договора займа предусмотрено обязательство заемщика уплачивать вознаграждение в виде 1% от суммы займа за каждый месяц. На … января 20… года срок пользования займом составил 9 полных месяцев, т.е. сумма процентов, определяемых согласно п. 1 договора займа, равна 90 000 рублей (9% от суммы займа).
Кроме того, за несвоевременный возврат суммы займа предусмотрена уплата неустойки в размере 0,05% от суммы долга за каждый день просрочки. На 01 февраля 20….. года период просрочки составил 80 дней. (18 дней — ноябрь; 31 день — декабрь; 31 день — январь = 80 дней). Размер неустойки на 01.02.20….. равен 40 000 рублей (1 000 000 Х 0,05% = 500 рублей; 500 руб. Х 80 дней = 40 000 руб.).
В обеспечение надлежащего исполнения вышеназванного договора займа Г. был предоставлен в залог автомобиль BMW X5 (БМВ Х5), год выпуска ….., идентификационный номер …………., государственный номерной знак ……….., оцененный сторонами в ……….. рублей. В связи с неисполнением ответчиком обязательства по возврату суммы займа, процентов за пользование займом и неустойки и на основании ст. 348, 349 ГК РФ на заложенное имущество должно быть обращено взыскание.
В связи с изложенным и на основании ст.348, 349, 809, 811 ГК РФ
ПРОШУ:
Взыскать с Г. в мою пользу 1 130 000 рублей, в том числе 1 000 000 рублей долга по договору займа, 90 000 рублей процентов за пользование займом и 40 000 рублей неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы займа.
Обратить взыскание на залоговое имущество: автомобиль BMW X5 (БМВ Х5), год выпуска ……, идентификационный номер …….., государственный номерной знак …….., установив начальную цену продажи в 1 000 000 рублей.
Взыскать с Г. в мою пользу 14 050 рублей расходов по оплате госпошлины.
Приложение:
- Квитанция госпошлины
- Копии искового заявления
- Копии договора займа
- Копия доверенности
“___” ___________ 20…. г. ________________ ____________
В Тихвинский городской суд
Истец: Зварич Андрей Викторович, г. Тихвин, 1А микрорайон, д. 3, кв. 11
Представитель истца: Изосимов Станислав Всеволодович. г. Тихвин, 4-й микрорайон, д.3, кв. 202
Ответчик: Гладилин Евгений Борисович, г. Санкт-Петербург, пр. Художников, д. 26, корп. 4, кв. 24
ЗАЯВЛЕНИЕ
Зварич Андрей Владимирович обратился в Тихвинский городской суд с иском к Гладилину Евгению Борисовичу о взыскании 1 130 000 рублей. Предметом залога, обеспечивающего исполнение договора займа, из которого вытекает заявленное требование является автоомбиль BMW X5 (БМВ Х5), год выпуска 2004, идентифкационный номер 5UXFB53584LV08339, государственный номерной знак С 779 ТЕ 98, принадлежащий ответчику, что может быть потверждено данными МОРЭР и ТОА ГИБДД №13 по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области.
В связи с возможностью отчуждения ответчиком залогового имущества, что приведет к невозможности исполнения судебного решения и обращения взыскания на предмет залога, прошу принять меру обеспечения иска в виде наложения ареста на принадлежащий ответчику автомобиль BMW X5 (БМВ Х5), год выпуска 2004, идентифкационный номер 5UXFB53584LV08339, государственный номерной знак С 779 ТЕ 98.
Приложение:
- Доверенность
08 февраля 2021 года представитель истца _____________ Изосимов С.В.
Исковое заявление о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество
19 сентября 2007 г. Истец (кредитор) и Ответчик 1 (ООО «Алсико – Агропром»), (заемщик) заключили кредитный договор № 07-103, по условиям которого истец обязался осуществлять кредитование заемщика посредством открытия последнему возобновляемой кредитной линии с лимитом единовременной задолженности, а заемщик обязался возвратить предоставленные ему в пределах лимита кредитования суммы кредита с уплатой процентов на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором.
В соответствии с п. 2.1. кредитного договора, лимит единовременной задолженности заемщика не превышает 100 000 000,00 руб. в период с даты подписания настоящего договора по дату, указанную в п. 2.4. настоящего договора – не позднее 19.09.2009 г.
Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, открытый в ОАО КБ «Газинвестбанк» в период с даты подписания настоящего договора по 30.11.2007 г. в течение трех рабочих дней с даты предоставления в банк заявки.
За период с 19.09.2007 г. по 22.11.2007 г. на расчетный счет ООО «Алсико — Агропром» банком были перечислены денежные средства в размере 100 000 000 руб.
Предоставление кредита подтверждается:
— выписками из лицевого счета Ответчика 1 за 19.09.2007-22.11.2007 гг.
Ответчик 2 (ЗАО ПГ «АЛСИКО») выступил поручителем Ответчика 1. В обеспечение исполнения обязательств Ответчика 1 по Кредитному договору от 19.09.2007 г. № 07-103 между Истцом и Ответчиком 2 был заключен Договор поручительства № 07–103-П от 19.09.2007 г. (Договор поручительства).
В соответствии с Договором поручительства ЗАО ПГ «АЛСИКО» обязалось солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за неисполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме, включая погашение кредита, уплату процентов, возможных неустоек и штрафных санкций, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, а также любых возможных убытков банка, возникших в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств заемщика по кредитному договору.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 07-103 от 19.09.2007 г. между Истцом (залогодержателем) и Ответчиком 3 (ОАО «Промцеолит»), (залогодатель) был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № 07-103-ЗН от 14.04.2008 г., согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог, принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество:
- — производственный корпус, назначение: нежилое, 2-этажный, общая площадь 1149,8 кв.м., инв. № 54:257:001:017106210:001, лит. А;
- — склад готовой продукции, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 1536,8 кв.м., инв. № 54:257:001:017106210:0001:20004, лит. А3, кадастровый номер: 57:03:004:0211:0048:54:257:001:017106210:0001:20004;
- — склад негорючих материалов, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 150,1 кв.м., инв. № 54:257:001:017106210:0002, лит. Б;
- — склад сырья, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 1704,0 кв.м., инв. № 54: 257: 001:017106210:0001:20001, лит. А1;
- — трансформаторная подстанция, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 61,6 кв.м., инв. № 54:257:001:017106210:0003, лит. В;
- — канализация, назначение: нежилое, протяженность 55,0 м., инв. № 54:257:001:017106210:0063, лит. VIII;
- — очистные сооружения, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 7,5 кв.м., инв. № 54:257:001:017106210:0065, лит. VI;
- — пожарный резервуар, назначение: нежилое, объем 200,0 куб.м., инв. № 54:257:001:017106210:0064, лит. V;
- — водопровод, назначение: нежилое, протяженность 469,9 м., инв. № 54:257: 001:017106210:0066, лит. VII;
- — газопровод, назначение: нежилое, протяженность 192,7 м., инв. № 54:257:001:017106210:0069, лит. Х;
- — электрические сети, назначение: нежилое, протяженность 255,5 м., инв. № 54:257:001:017106210:0068, лит. IX;
- — право аренды земельного участка, на котором расположены строения и сооружения, площадью 25400 кв.м., категория – земли промышленности, по адресу: Орловская область, Хотынецкий район, пгт. Хотынец, ул. Школьная, д. 15, кадастровый номер: 57:03:000 00 00:0024.
Управлением Федеральной регистрационной службы по Орловской области 26.05.2008г. произведена государственная регистрация вышеуказанного договора об ипотеке и государственная регистрация ипотеки.
В соответствии с Приказом от 03.12.2008г. за № ОД – 916 Центрального Банка России, с 04 декабря 2008г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк «Газинвестбанк» (ОАО).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 03.02.2009 г. по делу № А40-89268/08-101-173 «Б» ОАО КБ «Газинвестбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»).
При осуществлении функций конкурсного управляющего ГК «АСВ» было установлено, что заемщиком не исполнена обязанность по возврату кредиту в полном объеме.
Поскольку п. 2.5. кредитного договора было предусмотрено, что уплата процентов из расчета 18% годовых по кредиту производится заемщиком в рублях Российской Федерации ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня расчетного календарного месяца, то Ответчик 1 должен был оплатить банку проценты за период с 20.09.2007 г. по 28.11.2007 г.
Нормами ст. 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно нормам ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Поскольку задолженность по Кредитному договору не погашена Истец обращается в суд с требованием о солидарном взыскании задолженности с заемщика и поручителя, а также об обращении взыскания на заложенное имущество.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 317, 323, 330, 361-363, 809, 810, 819 ГК РФ
Прошу:
1. Взыскать солидарно с ООО «Алсико-Агропром» и ЗАО ПГ «АЛСИКО» задолженность в сумме 258 340 068,00 руб., в том числе 99 800 000, 00 руб. основного долга, 41 483 468,50 руб. просроченных процентов, 93 000 000,00 руб. – сумму пени за просрочку уплаты основного долга и 24 056 599,50 руб. – сумму пени за просрочку уплаты процентов
2. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ОАО «Промцеолит»:
- — производственный корпус, назначение: нежилое, 2-этажный, общая площадь 1149,8 кв.м., инв. № 54:257:001:017106210:001, лит. А;
- — склад готовой продукции, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 1536,8 кв.м., инв. № 54:257:001:017106210:0001:20004, лит. А3, кадастровый номер: 57:03:004:0211:0048:54:257:001:017106210:0001:20004;
- — склад негорючих материалов, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 150,1 кв.м., инв. № 54:257:001:017106210:0002, лит. Б;
- — склад сырья, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 1704,0 кв.м., инв. № 54: 257: 001:017106210:0001:20001, лит. А1;
- — трансформаторная подстанция, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 61,6 кв.м., инв. № 54:257:001:017106210:0003, лит. В;
- — канализация, назначение: нежилое, протяженность 55,0 м., инв. № 54:257:001:017106210:0063, лит. VIII;
- — очистные сооружения, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 7,5 кв.м., инв. № 54:257:001:017106210:0065, лит. VI;
- — пожарный резервуар, назначение: нежилое, объем 200,0 куб.м., инв. № 54:257:001:017106210:0064, лит. V;
- — водопровод, назначение: нежилое, протяженность 469,9 м., инв. № 54:257:001:017106210:0066, лит. VII;
- — газопровод, назначение: нежилое, протяженность 192,7 м., инв. № 54:257:001:017106210:0069, лит. Х;
- — электрические сети, назначение: нежилое, протяженность 255,5 м., инв. № 54:257:001:017106210:0068, лит. IX;
- — право аренды земельного участка, на котором расположены строения и сооружения, площадью 25400 кв.м., категория – земли промышленности, по адресу: Орловская область, Хотынецкий район, пгт. Хотынец, ул. Школьная, д. 15, кадастровый номер: 57:03:000 00 00:0024.
Приложение к исковому заявлению:
- Почтовая квитанция об отправке Ответчикам копии искового заявления
- Квитанции об уплате госпошлины
- Копия кредитного договора № 07-103
- Копия договора поручительства № 07–103-П от 19.09.2007 г.
- Копия выписки из лицевого счета Ответчика за период с 19.09.2007 по 22.11.2007 гг.
- Копия договора об ипотеке (залоге недвижимости) № 07-103-ЗН от 14.04.2008 г.
- Копия свидетельства о регистрации Управлением Федеральной регистрационной службы по Орловской области от 26.05.2008 г. договора об ипотеке (залоге недвижимости) № 07-103-ЗН от 14.04.2008г.
- Копия Приказа от 03.12.2008 г. за № ОД – 916 Центрального Банка России.
- Копия решения Арбитражного суда г. Москвы от 03.02.2009 г. по делу № А40-89268/08-101-173 «Б»
- Расчет суммы иска
Конкурсный Арбитражный управляющий
Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»
на основании решения Арбитражного суда г. Москвы
от 03 февраля 2009 г. по делу № А40-89268/08-101-173Б
_________________ /_____________/
18 января 2021 г.
Составитель
Васькина Юлия Анатольевна
Специалист по экономике и праву
Количество показов: 17061
Исковое заявление об обращении взыскания на заложенное имущество
Исковое заявление об обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.
предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;
предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
залогодатель — физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;
имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.
Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.
Стороны вправе включить условие о внесудебном порядке обращения взыскания в договор залога.
Соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества.
Обращение взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд допускается в порядке, установленном законодательством о нотариате и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, если договор залога, содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, удостоверен нотариально.
Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать указание на один способ или несколько способов реализации заложенного имущества, предусмотренных настоящим Кодексом, а также стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.
В случае, если соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество предусматривает несколько способов реализации заложенного имущества, право выбора способа реализации принадлежит залогодержателю при условии, что соглашением не предусмотрено иное.
Если обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется во внесудебном порядке, залогодержатель или нотариус, который производит обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством о нотариате, обязан направить залогодателю, известным им залогодержателям, а также должнику уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога.
Реализация заложенного имущества допускается не ранее чем через десять дней с момента получения залогодателем и должником уведомления залогодержателя или нотариуса, если иной срок не предусмотрен законом, а также если больший срок не предусмотрен соглашением между залогодержателем и залогодателем.
В случаях, предусмотренных банковским законодательством, реализация заложенного движимого имущества может быть осуществлена до истечения указанного срока при существенном риске значительного снижения стоимости предмета залога по сравнению с ценой реализации (начальной продажной ценой), указанной в уведомлении.
По договору кредита
Многие физические лица могут столкнуться с проблемой кредитования, которое осуществляется под залог имеющегося имущества – это может быть, например, автомобиль, квартира, загородный дом или земельный участок.
Финансовая организация имеет законные основания для осуществления взыскания по такому имуществу в тех случаях, когда должник или его законный представитель не вносят платежи в установленный срок более 3 раз в течение 1 года.
Банк может инициировать внесудебный процесс решения проблемы или обратиться в высшие судебные инстанции за взысканием.
Если в кредитном соглашении имеется положение о том, что стороны могут регулировать все возникшие споры без обращения в суд, то, скорее всего, банк воспользуется именно таким рычагом воздействия на должника
Стоит отметить, что законодательство устанавливает определенные ограничения. Например, если в качестве залогового обеспечения предоставляется единственная недвижимость должника, принадлежащая ему на праве собственности, то возникший финансовый спор может быть решен только в судебном порядке.
Ходатайство о взыскании судебных расходов — способ защиты законных интересов истца в случае выигрыша ним судебного процесса.
При каких условиях возможно взыскание алиментов на совершеннолетнего ребенка-студента, читайте по ссылке.
В тех случаях, когда инициируется внесудебный порядок разбирательства, последовательность действий финансовой организации имеет следующий вид:
- осуществляются профилактические работы с заемщиком – он предварительно уведомляется об основной сумме долга, а также о действующих сроках погашения;
- заемщик оповещается о начале процедуры обращения взыскания на имущество;
- должник должен, в обязательном порядке, передать в пользу финансовой организации залог;
- банк направляет уведомление должнику о дате и месте проведения публичных торгов;
- если после осуществления торгов остается определенная сумма средств, то она возвращается заемщику;
- если публичные торги не был открыты, то банк может в течение 10 рабочих дней самостоятельно выкупить данное имущество в сумму погашения собственных требований;
- если финансовая организация отказывается выкупать имущество, то повторные торги инициируются спустя 30 дней;
- если новые торги также не были инициированы, то банк может в течение месяца купить данное имущество, но по стоимости примерно на 25% ниже той, которая была установлена на первоначальных торгах;
- если финансовая организация отказывается выкупать имущество и в данном случае, то залоговое обеспечение автоматически прекращается, а предмет возвращается должнику.
