- Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый
- 3 правила получения банковской гарантии в кратчайшие сроки
- Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств
- Выплата по банковской гарантии: расчет суммы, особенности бг
- Замена недействительной бг
- Заявка на получение банковской гарантии
- Как отправить документы в банк
- Как получить банковскую гарантию
- На каких условиях возможно получение банковских гарантий
Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый
Надо собрать как можно больше вариантов. Для этого либо выбирать агента, у которого налажено сотрудничество с большим количеством банков-партнеров, либо знать актуальные тарифы банков, быть подписанным на все их информационные рассылки и проводить непрерывный мониторинг.
Тарифы банков отличаются друг от друга и зависят от ряда факторов. Бывает так, что по одной гарантии банк выставляет самую низкую стоимость, а по другой наоборот, неконкурентоспособную. У многих банков есть минимальная комиссия, поэтому при оформлении гарантий на маленькие суммы (например, до 50 тыс.) нужно обращаться в те банки, где минимальная комиссия самая низкая, несмотря на то, что по гарантиям на большие суммы банк может проигрывать в цене.
Банки часто проводят акции, такие предложения выгодны, но носят временный характер, из-за чего сложно попасть под их действие именно в тот момент, когда вам нужна гарантия. Поэтому важно быть в курсе всех действующих спецпредложений, скидок, бонусов и акций.
3 правила получения банковской гарантии в кратчайшие сроки
- Обращаясь в банк напрямую, вы рискуете упустить все сроки.
Для банков гораздо более выгодно и удобно иметь дело с агентами и платить проценты с каждой оформленной гарантии, чем содержать большой штат работников, обслуживающих клиентов оффлайн. При личном обращении в банк от вас потребуют огромное количество документов о вашей компании (это особенно актуально для отделений банков в небольших городах). Кроме того, возможно, что в этом отделении ещё никогда не оформляли банковскую гарантию, и ваша станет первой.
Если вам повезет, то заветную гарантию вы получите в самый последний день и отделаетесь стрессом и потрёпанными нервами. Однако куда более вероятно, что из-за банка вы не сможете уложиться в сроки, и ваша фирма окажется в реестре недобросовестных поставщиков.
- Опасайтесь брокеров, выставляющих счёт не на банк, а на ИП, ЗАО, ООО и т. д.
В счёте должны стоять только реквизиты кредитной организации. И если это не банк, то либо вы нарвались на брокера-мошенника, который исчезнет сразу же, как только получит оплату, либо оплата будет идти сравнительно долго. Как бы то ни было, вам не удастся получить банковскую гарантию, зато место в реестре недобросовестных поставщиков вашей компании обеспечено.
- Работайте с теми организациями, которые проводят экспресс-проверки по СТОП-факторам.
Серьёзные брокерские фирмы, как правило, используют методики банков, чтобы подобрать именно тот банк, который одобрит заявку на выдачу гарантии. Без брокера вы не сможете это сделать, поскольку такие методики являются закрытой информацией, доступной исключительно партнёрам.
Поэтому наиболее безопасный и выгодный способ получить банковскую гарантию – оформлять её в электронном виде.
Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств
.png)
Елена Пластинина, эксперт по регламентированным закупкам, член экспертного совета ФАС России, член-корреспондент РАЕН, лектор вебинара «Банковская гарантия в системе обеспечительных документов в 2021 году»
Если мы обратимся к ст. 329 ГК РФ, в которой перечислены способы обеспечения исполнения обязательств, то найдем среди них неустойку, удержание, поручительство, независимую гарантию, задаток, обеспечительный платеж, другой способ. Банковской гарантии как таковой нет.
Однако обратите внимание на независимую гарантию, частным случаем которой является именно банковская гарантия. Определение независимой гарантии сформулировано в ст. 368 ГК РФ: «По независимой гарантии гарант (то есть банк) принимает на себя по просьбе другого лица — принципала (то есть участника закупки) обязательство уплатить указанному им третьему лицу — бенефициару (то есть организатору закупки, заказчику или, как его еще называют, уполномоченному органу, уполномоченному учреждению) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства».
Независимая гарантия, в нашем случае банковская гарантия, действует вне зависимости от обязательства: даже если контракт расторгнут, прекратил свое действие с истечением срока, то банковская гарантия как разновидность независимой гарантии продолжает действовать.
Обратите внимание, что принципал, гарант и, собственно, банк должны быть определены в банковской гарантии как обязательные элементы! И принципал, и гарант, и бенефициар являются существенными элементами банковской гарантии. Первое, на что следует обратить внимание, взяв в руки документ по банковской гарантии, — это наличие всех этих субъектов в тексте банковской гарантии.
В соответствии со ст. 368 ГК РФ существенным условием, обязательным элементом банковской гарантии является номинал — требование об определенной денежной сумме, которая подлежит выплате на момент раскрытия независимой гарантии. В рамках ГК РФ независимую гарантию может выдавать не только банк, но и другие организации: финансовые, нефинансовые, которые берут на себя обязательства поручителя. Однако в случае с регламентированными закупками выдавать БГ могут только банки.
Основная норма, которая устанавливает универсальные принципы и универсальные требования к БГ и представляется в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта или гарантийных обязательств, прописана в ст. 45 Закона о контрактной системе.
Первое требование: в качестве обеспечения заявок, исполнения контрактов, гарантийных обязательств заказчики принимают банковские гарантии, выданные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством РФ, и включенными в перечень Минфина РФ.
Второе требование: заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий 3 рабочих дней со дня ее поступления. И обязательно должен проверить ее на соответствие требованиям ст. 45.
Третье требование: «в случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, установленный ч. 5 настоящей статьи, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа». Эти причины должны быть указаны со ссылками как на закон, так и на закупочную документацию.
Одним из ключевых моментов в процессе получения банковской гарантии является требования к банкам-гарантам, банкам-эмитентам. Постановление Правительства РФ от 12 апреля 2021 года №440 «О требованиях к банкам, которые могут выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов» говорит о том, что у банка должны быть собственные средства (капитал) в размере не менее 300 млн руб., рассчитываемые по методике ЦБ РФ, по состоянию на последнюю отчетную дату.
Второе условие — наличие у банка кредитного рейтинга не ниже уровня BB-(RU) по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (акционерное общество)» и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня ruBB – по национальной рейтинговой шкале для РФ кредитного рейтингового агентства Акционерное общество «Рейтинговое агентство «Эксперт РА». Рейтинг оценивается раз в год и влияет на банк и права банка по эмиссии банковских гарантий.
Как проверить актуальность банковской гарантии
Зайти на сайт Минфина: для этого в интернете, в любой поисковой строке следует задать запрос «Уполномоченные Правительством РФ банки». На сайте Минфина есть раздел «Тарифная и таможенная политика», подраздел «Контрактная система», а в нем перечень банков, которые вправе выдавать банковские гарантии. Эти перечни меняются ежемесячно, а количество банков в них колеблется: может быть меньше 200, может быть больше 300.
Применительно к 223-ФЗ: банки могут быть определены заказчиком, однако ограничивающим здесь является Закон 135-ФЗ «О защите конкуренции». Важно то, что установленные требования не должны носить дискриминационный характер. И если заказчик напишет, что «банковская гарантия должна быть выдана банком, приемлемым для заказчика», то на такую документацию участнику как минимум следует запросить разъяснение, максимум — жаловаться, так как непонятно, какой банк для заказчика может быть приемлемым и какими будут критерии оценки.
Выплата по банковской гарантии: расчет суммы, особенности бг
Помимо срока, номинала банковской гарантии, обязательным требованием к ее содержанию является перечень документов, которые заказчик предоставляет банку в момент обращения и в момент раскрытия банковской гарантии, и этот перечень является закрытым. Кроме того, он включается в текст БГ без изменений, поскольку не подлежит ни сокращению, ни расширению.
Установленный Постановлением Правительства РФ № 1005 от 08.11.2021 г. перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты суммы по банковской гарантии:
- Расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии.
- Платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром аванса принципалу.
На сегодняшний день выплата аванса для заказчика — это право, а не обязанность: заказчики этим правом пользуются по экономическим причинам, и в этом случае предоставлять платежное поручение необходимо.
- Документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта, если требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока.
- Документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность, приказ о возложении полномочий).
Замена недействительной бг
Если с банком что-то случается в процессе функционирования банковской гарантии, то обязанность замены на надлежащее обеспечение БГ лежит на участнике. Такое требование предусмотрено в ч. 30 ст. 34 Закона о контрактной системе, хотя часто дублируется и в документации заказчика по коммерческим закупкам.
Согласно требованию закона о контрактной системе: «Если заказчиком в соответствии с ч.1 ст. 96 Закона о КС установлено требование обеспечения исполнения контракта, в контракт включается обязательство поставщика (подрядчика, исполнителя) в случае отзыва в соответствии с законодательством у банка, предоставившего банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения контракта, лицензии на осуществление банковских операций предоставить новое обеспечение исполнения контракта не позднее одного месяца со дня надлежащего уведомления заказчиком поставщика (подрядчика, исполнителя) о необходимости предоставить соответствующее обеспечение».
Замена происходит по инициативе заказчика силами поставщика. В таком случае поставщик несет расходы — комиссию, но обязательства должны быть обеспечены.
Заявка на получение банковской гарантии
Чтобы получить БГ, нужно отправить в банк необходимые документы. Каждый банк запрашивает свой список документов, чаще всего они требуют:
Для ИП | Для ООО |
Паспорт предпринимателя | Паспорт руководителя |
Налоговую декларацию | Бухгалтерскую отчетность за три последних отчетных периода |
Справку об отсутствии задолженности по налогам | Справку об отсутствии задолженности по налогам |
Некоторые банки могут запрашивать и другие документы, внимательно изучите список перед тем, как отправить заявку.
Как отправить документы в банк
Откройте список обязательных документов и нажмите кнопку «Загрузить документы». Выберите необходимые файлы и добавьте их в заявку.
Также вы можете приложить к заявке дополнительные документы, которых нет в списке банка. Это поможет вам повысить свой рейтинг.
Загрузить дополнительные документы можно также, как и обязательные: нажать на кнопку «Добавить файлы» и выбрать необходимые документы из папки на компьютере.
.png)
Если вы загрузили неверный документ, нажмите
После загрузки всех необходимых документов нажмите кнопку «Отправить документы» и выберите квалифицированную электронную подпись (КЭП), которой необходимо их подписать.
Загружайте документы только один раз. Сервис сохранит все обязательные документы и автоматически подставит их в заявки, в которых они нужны.
Сохраните важные документы заранее. Загрузите документы в черновик, чтобы сразу отправить заявку на получение БГ или дать другим пользователям возможность их использовать.
Редактируйте отправленные документы. Добавляйте дополнительные документы или заменяйте уже отправленные с помощью кнопки «Редактировать».
Как получить банковскую гарантию
Убедитесь, что соответствуете требованиям 44-ФЗ: ваша компания не находится в стадии ликвидации, у вас нет налоговых задолженностей, за последние два года руководитель не получал административку.
Проверьте, что подходите под требования банка: банк может отказать компании без опыта в госзакупкам и с финансовыми или репутационными проблемами.
Оплатите комиссию банка: обычная ставка — 3-8 % годовых от размера гарантии. Точная ставка зависит от срока, суммы и других параметров документа.
Подготовьте документы:сверьтесь с требованиями банка и подготовьте пакет необходимых документов.
Откройте расчетный счет: сверьтесь с требованиями банка. Если это требование не обязательное, принесите справку о своих расчетных счетах за полгода.
На каких условиях возможно получение банковских гарантий
Минимально может быть оформлена Если вам необходимо получить банковскую гарантию для обеспечения контракта или иных целей, вас непременно будет интересовать вопрос, а сколько это стоит. Процедура выдачи гарантии аналогична получению кредита, и её стоимость подчиняется колебаниям уровней спроса и предложения и существенно различается от одной кредитной организации к другой. Как известно, предложение порождается именно спросом – нуждами потенциальных клиентов.Представим, что один из участников тендера на ремонт детсада получил контракт. Для данного объекта НМЦК будет равна 30 млн рублей. В документации прописана величина обеспечения, составляющая 30 % от НМЦК. Получается 9 млн рублей. Ремонтные работы должны быть закончены в годовой срок (за 12 месяцев). Процентная ставка для желающих получить банковскую гарантию для участия пусть будет равной 3 %.То есть, чтобы получить заказ на общую стоимость 30 млн рублей, компания-победитель обязана приобрести гарантию на 270 тысяч рублей. Это намного более выгодное решение, чем выплачивать заказчику обеспечение из собственных средств, на целый год изъяв их из оборота.
Субъекты банковской гарантии
Если вашей организации необходимо получить банковскую гарантию для участия в тендере или для других целей, в этой сделке будут участвовать три субъекта:
Принципал выступает исполнителем по заключённому договору (поставок, оказания услуг, проведения работ) и заёмщиком по отношению к кредитной организации.Гарант — это сторона, принимающая на себя обязанность выплатить заказчику неустойку за исполнителя. Подготовкой всех документов, требуемых для того, чтобы получить банковскую гарантию, занимается сам гарант.Бенефициар — это компания, заказывающая продукцию, услуги или работы у принципала. Она заключает с ним договор и обязуется выплатить гонорар по факту исполнения всех контрактных обязательств.Изначально, когда банковская гарантия как разновидность кредитования только появилась на рынке финансовых услуг, её выдавали только финансовые учреждения. Сегодня у предприятий больше возможностей получить банковскую гарантию, так как её выдают также и страховые компании.
Тендерные
Обеспечение, предусмотренное для реализации госзакупок в соответствии с положениями 44-ФЗ и 223-ФЗ. В данном случае обязательство квалифицируется как безотзывное, что обуславливает невозможность изменения условий или вынесения отказного решения. Применяется при подаче заявки на участие в торгах, в целях исполнения полученных контрактов, а также как подтверждение качества товаров или выполненных работ.
Так, обратившись в МОРСКОЙ БАНК, Вы можете получить выгодное предложение на оформление банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Требования к содержанию банковской гарантии
Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать: Сумму, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных случаях.Обязательства принципала, исполнение которых обеспечивается: все обязательства должны быть указаны в требовании к банковской гарантии и продублированы в ее тексте, не ограничиваясь ссылкой, так как в противном случае при раскрытии банковской гарантии могут возникнуть проблемы и споры, что приведет к убыткам заказчика.Обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки: БГ предполагает гарантию оплаты, если средства по банковской гарантии не были выданы точно в срок, указанный в самой БГ или в проекте контракта и в БГ.Условие, согласно которому исполнением обязательств является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика.Срок действия банковской гарантии, превышающий не менее чем на один месяц срок исполнения контракта или не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок: ограничения по сроку действия БГ установлены в специальных нормах Закона о контрактной системе, в частности, если мы говорим о БГ, которая выдается на обеспечение исполнения контракта, то срок должен составлять не менее чем на 1 месяц больше, чем срок исполнения контракта, — это прописано в Законе. Если речь идет о БГ, которая предоставляется в качестве обеспечения заявки, то она должна действовать не менее чем 2 месяца с даты окончания подачи срока заявок — это делается на случай приостановления закупки, поступления жалобы, проведения проверки. Банковская гарантия — это более удобный для участника закупок инструмент, чем «живые» деньги, которые на протяжении срока исполнения контракта лежат на счете заказчика.Отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала.Установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком или организатором закупки банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты суммы по банковской гарантии: этот перечень установлен Постановлением Правительства РФ № 1005 и носит закрытый характер, то есть расширить его не может ни банк, ни участник, ни заказчик.Елена Пластинина, эксперт по регламентированным закупкам, член экспертного совета ФАС России, член-корреспондент РАЕН, лектор вебинара «Банковская гарантия в системе обеспечительных документов в 2021 году»
Требуемые документы для получения банковской гарантии
Чтобы получить банковскую гарантию, компания-заявитель обязана предоставить банку пакет требуемых им документов. После этого заявка проходит рассмотрение, которое складывается из двух этапов. При первичном, или предварительном, анализе банк обращает внимание на:
Ко второму этапу компания-заявитель должна предоставить основную часть пакета документов:
Юридические: Паспорта владельцев бизнеса и руководителя.Свидетельство о государственной регистрации предприятия.Устав.Свидетельство о регистрации в налоговом органе (ОГРН, ИНН).Справки из налоговой инспекции: отсутствие долгов, открытые счета.Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ.Перечень участников (либо выписку из реестра акционеров).Документы, удостоверяющие полномочия генерального директора.Бухгалтерские: Отчётность.Для компаний, работающих по ОСНО, баланс по форме 1 и отчёт о финансовых результатах по форме 2.Для ИП и фирм, работающих по УСН, выписку из книги учёта расходов и доходов, налоговую декларацию за последний завершившийся год.ИП, применяющие ОСНО, предоставляют налоговую декларацию 3-НДФЛ.Касающиеся тендера: О фирме: Общую информацию о предприятии (форма произвольная).Сведения, которые могут оказать влияние на решение гаранта (опыт исполнения похожих контрактов, опыт работы и т. д.).
Здесь перечислены только документы, запрашиваемые банками чаще всего. Список не является исчерпывающим, точный перечень необходимо узнавать в том банке, куда вы направляете заявку, чтобы получить банковскую гарантию.
Условия при госзакупках
Если документ используется при заключении государственных контрактов, то обязательными считаются следующие условия: Гарантия, выданная заказчику банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения контракта, расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ — нельзя.Банк-гарант обязуется выплатить неустойку за каждый день нарушения сроков платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии.Обязанность банка по погашению задолженности считается выполненной со времени зачисления денег на расчетный счет заказчика.Участник-победитель тендера после того, как заключит контракт, заключает договор с банком на предоставление банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного госконтракта.Расходы, связанные с перечислением денег, ложатся на банк-гарант.Бенефициар вправе поставить условие о том, что при задержке суммы в течение определенного времени он может списать деньги со счета банка без распоряжения владельца. Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, то участник будет не допущен к торгам.
