- Банки, предоставляющие кредит под залог земли
- Где лучше взять кредит в москве
- Другие условия
- Кредит под залог земельного участка в 2021 году от 1%, 106 предложений в 32 банках с онлайн заявкой
- Кредит под залог земельного участка в сбербанке от 3% — условия, взять кредит под залог земли
- Кредиты под залог дома с участком в москве: 25 банков, где можно взять кредит под залог загородной недвижимости
- Недостатки
- Особенности кредита на землю
- Преимущества
- Процедура оформления
- Россельхозбанк: кредит под залог земельных участков
- Требование к заемщику
- Требования к земельному участку
- Условия
- Условия выдачи кредитов
Банки, предоставляющие кредит под залог земли
Кредитование населения и предприятий активно развивается в России. Но найти банк, дающий кредит под залог земли бывает проблематично. Далеко не все кредитные организации готовы работать с данной категорией залогового имущества по следующим причинам:
- Удаленное расположение. В основном клиенты собираются получить кредит под залог земли, расположенной вдалеке от крупных городов. Не у всех финансовых учреждений есть поблизости собственные подразделения.
- Сложности с реализацией при проблемах. Если долг не будет погашен своевременно, то финансовое учреждение может обратить через суд взыскание на предмет залога. Продать землю, расположенную вне городской черты довольно сложно. Это займет время и приведет к дополнительным расходам, которые банку не нужны.
- Ограничения по использованию. Земли сельхозназначения нельзя использовать под строительство и т. п. Из-за этих ограничений также усложняется продажа имущества при его изъятии из-за неисполнений заемщиком условий договора.
Но все же банки, дающие кредит под залог земли, в России есть. В основном соответствующие программы предлагают Сбербанк и Россельхозбанк, имеющие отличную сеть подразделений в небольших населенных пунктах и рядом с ними. Другие организации также рассматривают эту категорию обеспечения, но делают это реже.
Где лучше взять кредит в москве
- Банк Александровский, г. Москва, Тружеников 1-й переулок, 27/2, 1 этаж, 7 (495) 737‒65‒05. Режим работы: пн — пт с 09:30 до 17:30;
- Коммерц(Евразия), г. Москва, Электрозаводская, 27 ст2, 1 этаж, 7 (495) 797‒48‒00. Режим работы: пн — пт с 09:00 до 18:00;
- Руснарбанк, г. Москва, Верхняя Красносельская, 11а ст1, 1 этаж, 7 (495) 664‒88‒00. Режим работы: пн — пт с 09:30 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;
- УБРиР, г. Москва, Зубарев переулок, 15 к1, 8‒800‒700‒59‒59. Режим работы: пн — пт с 09:00 до 18:00;
- Эко-инвест, г. Москва, Верхняя Радищевская, 18 ст2, 1 этаж, 7 (495) 755‒51‒14. Режим работы: пн — чт с 09:30 до 17:00; пт с 09:30 до 16:00;
Другие условия
Так как земля — специфический объект для ипотеки, то и требования к заемщику будут выше. Ставка по ссуде в некоторых финансовых организациях доходит до 20%, первый платеж может быть 20-50%, поэтому заемщик должен иметь более высокий доход.
Без первого взноса обойтись вряд ли удастся, но можно предоставить в залог ещё какую-либо недвижимость.
У некоторых кредитных учреждений есть схемы ипотеки на земельный участок в городе для молодых семей и с использованием материнского капитала.
Кредит под залог земельного участка в 2021 году от 1%, 106 предложений в 32 банках с онлайн заявкой
Нужно выбрать выгодное для вас предложение банка из списка выше, нажать кнопку «Онлайн заявка», заполнить форму обратной связи на сайте финансового учреждения. Далее с вами свяжется сотрудник банка и уточнит все подробности.
Кредит под залог земельного участка в сбербанке от 3% — условия, взять кредит под залог земли
Кредиты под залог дома с участком в москве: 25 банков, где можно взять кредит под залог загородной недвижимости
Условия кредитования в каждом банке разные. Возраст заемщиков от 18 (21) до 60 (75) лет. Наличие российского гражданства и прописки на территории страны обязательно. Стаж на последнем месте работы минимум 3 месяца. Общий трудовой стаж начинается от 1 года. Заемщик должен иметь стабильный доход и положительную кредитную историю. Для дистанционного обращения в банк требуется мобильный телефон и email.
Выдача кредита под залог загородного дома с земельным участком в Москве осуществляется по паспорту. В качестве дополнительного документа банк может запросить ИНН, СНИЛС, военный билет, трудовую книжку или пенсионное удостоверение. Доходы можно подтвердить с помощью справки 2-НДФЛ, документа по форме работодателя или выписки по счету. Некоторые банки дают потребительские кредиты без справки о доходах.
Отдельные требования банки выдвигают к залоговому имуществу. При этом заемщик может и не быть владельцем частного дома. Объект залога не должен быть под арестом или иным обременением. Еще одно требование имущественное страхование имеющейся недвижимости.
При обращении в банк необходимо подготовить правоустанавливающие (свидетельство о праве собственности) и технические документы на загородный дом. А также на земельный участок, на котором находится здание.
Недостатки
Клиенту надо понимать, что кредитование с залогом земли несет определенные риски для него. Дополнительно ему надо учесть следующие недостатки продукта:
- Ограниченный выбор банков. Многие финансовые учреждения просто не работают с данной категорией залогов.
- Довольно длительная процедура оформления. Рассмотрение заявки занимает 2-10 дней, потребуется также зарегистрировать обременение в Росреестре, что займет еще 2-5 рабочих дней.
- Высокие риски для заемщика. Если по каким-либо причинам выполнять обязательства по кредитному договору станет невозможно, то есть риск лишится земельного участка. Это особенно будет обидно, если на нем уже начата стройка и она близка к завершению.
Кредит под залог земли позволяет получить средства на цели, связанные с ЛПХ, фермерским хозяйством или строительством под приемлемые проценты. Оформление его потребует некоторых затрат времени, но зато не придется переплачивать лишнего.
Особенности кредита на землю
Так как предмет договора становится обеспечением ипотеки на случай ее невыплаты, ссуда выдается не на все участки. Банк будет оценивать надел с точки зрения его ценности через время.
В целом ликвидный участок имеет ряд критериев:
Преимущества
Оформление кредита с залоговым обеспечением в виде земельного участка – удобный вариант получения средств на нужды ЛПХ, фермерского хозяйства или для строительства дома. Данный формат кредитных продуктов имеет целый ряд плюсов:
- Крупные суммы. Они могут достигать нескольких миллионов рублей, что практически невозможно при отсутствии залога.
- Небольшие ежемесячные платежи. Они достигаются благодаря длительным срокам кредитования и приемлемым ставкам.
- Невысокие ставки. Они существенно ниже, чем при кредитовании без обеспечения и позволяют сэкономить на переплате.
- Упрощенные требования по страхованию. Земельные участки не требуется страховать, т. к. они не могут быть уничтожены, повреждены или похищены.
- Возможность привлечь средства на цели, связанные с ЛПХ, фермерством. Обычно без обеспечения на них получить деньги в долг довольно сложно, из-за невысокой рентабельности в сельском хозяйстве.
Процедура оформления
Процесс оформление кредитов с залогом земли практически ничем не отличает от оформления других ссуд с обеспечением иным имуществом. Но все же некоторую специфику он имеет. Вся процедура будет включать 5 основных шагов:
- Подготовка документов. Физическому лицу надо приготовить паспорт, справки о доходах или другие документы, подтверждающие их, и все документы по земле. Компании представляют учредительные документы, финансовую отчетность и бумаги, подтверждающие собственность на участок.
- Подача заявки. Ее можно оформить на сайте кредитной организации, чтобы не тратить время на дополнительный визит в банк.
- Получение положительного решения. Оно будет направлено клиенту после проверки всех данных из заявки и анализа его надежности, кредитоспособности.
- Подписание договора. Он заключается в письменной форме в подразделении финансового учреждения.
- Регистрация обременения. Для этого придется обратиться в Росреестр, МФЦ или воспользоваться услугой «Электронная регистрация», доступной в некоторых банках.
Предоставление заемных средств производится по условиям договора единовременным переводом на счет, наличными через кассу или траншами по заранее согласованному графику.
Россельхозбанк: кредит под залог земельных участков
Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.
Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.
В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:
— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.
В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.
— Кто может получить такой вид кредитования?
— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).
— Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?
— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.
— Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?
— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.
—Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?
— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.
Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.
Источник: ИА Якутское — Саха
Требование к заемщику
Банки Москвы выдают кредиты под залог земельного участка на следующих условиях:
- Гражданство России.
- Возраст до 85 лет
- Ежемесячный доход должен в полной мере покрывать кредит и потребительские нужды.
Требования к земельному участку
Банк перед выдачей средств обязательно просит провести оценку земли, которую планируется передать в залог, в специализированной оценочной компании. Причем эта фирма должна иметь необходимые лицензии и быть аккредитованной конкретным финансовым учреждением. Оценка позволяет узнать хотя бы примерную реальную цену объекта.
К земельному участку будут предъявляться также следующие требования:
- Месторасположение – в регионе, где есть офисы банка (желательно на расстоянии не больше 30-50 км от них).
- Оформленное право собственности на имя заемщика или залогодателя, если им выступает третье лицо.
- Отсутствие обременений со стороны других лиц (залогов, арестов, запретов на регистрационные действия).
- Собственники – только совершеннолетние лица.
Предпочитают банки брать в залог земли ИЖС. Они предназначены для строительства индивидуальных домов и коттеджей. Продать при необходимости их будет финансовому учреждению проще. Но иногда рассматривают земельные участки и другого назначения (сельское хозяйство, строительство МКД).
Условия
Каждый банк самостоятельно определяет условия, на каких он готов предоставить кредит под залог земли. Но в основном они будут все иметь целевой характер, например, условия в Сбербанке позволяют получить такую ссуду на строительство дома, а в Россельхозбанке ее можно взять на развитие хозяйства, под приобретение участка и другие цели.
Остальные условия в разных финансовых учреждениях также будут схожи:
- Сумма – до 10 млн рублей и более, но не больше 60-70% от стоимости участка.
- Сроки кредитования – до 5-10 лет, а иногда и до 20 лет.
- Ставки – от 10-12% годовых.
Кредит под залог участка земли не требует обязательного страхования, если обеспечением выступает только земля. Если одновременно в качестве залогового обеспечения оформляется недвижимость, то ее придется страховать в обязательном порядке.
Важно. Если ссуду клиент берет на приобретение участка, то ему потребуется первый взнос минимум в 20-30% от стоимости земли.
Условия выдачи кредитов
Наиболее активными кредитными организациями Москвы, которые предлагают услуги по оформлению кредитов под залог земельного участка, являются Тинькофф Банк, Норвик Банк и Банк Зенит.
Самую низкую процентную ставку для собственников земли 5,9% в год предлагает Тинькофф Банк по программе «Кредит под залог квартиры»: сумма до 15 000 000 на срок до 182 месяцев. При отправке онлайн заявки время рассмотрения заявки от 1 до 5 дней, выдача наличных в любом из офисов банка в Москве.
На случай если заемщику необходимы значительные финансовые средства на большой период, то самая оптимальная программа под залог земли от Прио-Внешторгбанка, сроком на 121 месяца:
- годовая ставка для физических лиц – 13,5%.
- допустимая сумма не более 100 000 000 рублей;
Если получить кредит на таких условиях на 121 месяц сумма ежемесячного платежа составит 1 516 777 руб., а переплата за весь срок – 83 530 033 руб.
На случай если кредитные средства нужны без замедления, то прежде всего лучше отправиться в Плюс Банк, Примсоцбанк и Банк «ФК Открытие».
