Кредит без залога — взять по заявке, онлайн оформление, сравни услуги 2021 г

Кредит без залога - взять по заявке, онлайн оформление, сравни услуги 2021 г Залог недвижимости

Рассмотрение территориальным учреждением Банка России заявления банка на получение кредита Банка России

1.1. Банк представляет в территориальное учреждение Банка России по месту открытия корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) банка, на который банк планирует получить кредит Банка России, заявление на получение кредита Банка России, составленное по форме приложения 7 к настоящему Положению (далее — Заявление).

Заявление подписывается уполномоченным должностным лицом банка, образец подписи которого приведен в карточке с образцами подписей и оттиска печати банка, имеющейся в территориальном учреждении Банка России либо представленной в территориальное учреждение Банка России (далее — уполномоченное должностное лицо банка).

https://www.youtube.com/watch?v=xQPthIZqGtA

В случае если банк предполагает обеспечить исполнение своих обязательств по кредиту Банка России залогом векселей и (или) прав требований по кредитным договорам, то помимо Заявления он представляет в территориальное учреждение Банка России:

оригиналы кредитных договоров, права требования по которым передаются банком в обеспечение кредита Банка России, оригиналы договоров поручительства или иных договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по указанным кредитным договорам, и (или) векселя, которые передаются банком в обеспечение кредита Банка России;

информацию о соответствии каждого из вышеназванных векселей критериям, установленным подпунктами 3.3.7 — 3.3.11 пункта 3.3 настоящего Положения, и о соответствии каждого из вышеназванных прав требования по кредитному договору критериям, установленным подпунктами 3.4.1, 3.4.2, 3.4.6, 3.4.7 пункта 3.4 настоящего Положения;

информацию о соответствии организаций (авалистов, поручителей) требованию подпункта 3.5.2 пункта 3.5 настоящего Положения (в части доли банка — потенциального заемщика в уставном капитале организаций).

Факт передачи векселей и (или) кредитных договоров, договоров, а также обеспечивающих исполнение обязательств по указанным кредитным договорам, удостоверяется актом приема-передачи, подписываемым уполномоченными должностными лицами банка и территориального учреждения Банка России.

Информация о соответствии векселей (прав требования по кредитным договорам) и организаций требованиям настоящего Положения представляется за подписью уполномоченного должностного лица банка и скрепляется оттиском печати банка.

1.2. Банк вправе предварительно (до представления Заявления) представить в территориальное учреждение Банка России документы, указанные в абзацах втором — пятом пункта 1.1 настоящего приложения, с сопроводительным письмом за подписью уполномоченного должностного лица банка и с составлением акта приема-передачи векселей и (или) кредитных договоров, а также договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по указанным кредитным договорам.

В этом случае при последующем представлении Заявления банк прикладывает к нему копию указанного выше сопроводительного письма либо информацию о договоре залога, в соответствии с которым указанные договоры (векселя) не были истребованы банком в целях последующего получения кредитов Банка России.

1.3. Банк России рассматривает Заявление, осуществляет анализ информации, представленной банком — потенциальным заемщиком в соответствии с пунктом 1.1 настоящего приложения, имущества, предлагаемого банком в обеспечение кредита Банка России, или банка-поручителя (банков-поручителей), поручительство (поручительства) которого (которых) предлагается (предлагаются) банком — потенциальным заемщиком в обеспечение кредита Банка России.

Сообщение о результатах рассмотрения Банком России Заявления направляется территориальным учреждением Банка России банку — потенциальному заемщику в срок, не превышающий 8 рабочих дней со дня принятия территориальным учреждением Банка России Заявления банка.

1.4. В случае установления факта непредставления банком — потенциальным заемщиком одного или нескольких документов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего приложения, или неполноты информации, приведенной в указанных документах, территориальное учреждение Банка России направляет банку — потенциальному заемщику уведомление о приостановлении рассмотрения Заявления последнего с указанием причины.

1.5. В случае установления факта несоответствия банка — потенциального заемщика критериям, установленным главой 2 настоящего Положения, территориальное учреждение Банка России направляет банку — потенциальному заемщику отказ в предоставлении кредита Банка России с указанием причины и возвращает ему представленные векселя и (или) кредитные договоры, а также договоры, обеспечивающие исполнение обязательств по указанным кредитным договорам, с составлением акта приема-передачи.

1.6. Банк России вправе проводить последующую проверку информации, представленной банком — потенциальным заемщиком вместе с Заявлением в ходе плановой инспекционной проверки указанного банка.

В ходе указанной проверки уполномоченные представители Банка России, осуществляющие проверку, могут запросить любые документы (в том числе составленные третьими лицами), подтверждающие информацию, представленную банком — потенциальным заемщиком Банку России вместе с Заявлением.

1.6.1. В случае предоставления в обеспечение по кредиту Банка России прав требования по кредитному договору могут быть, в частности, запрошены:

заключение уполномоченного подразделения банка — потенциального заемщика о возможности предоставления соответствующего кредита и документы, обосновывающие предлагаемое решение;

документы, подтверждающие принятие уполномоченным органом банка — потенциального заемщика решения о предоставлении соответствующего кредита;

документы, подтверждающие факт предоставления банком — потенциальным заемщиком соответствующего кредита и правильность отражения этой операции на счетах бухгалтерского учета банка — потенциального заемщика;

документы, обосновывающие отнесение банком — потенциальным заемщиком соответствующего кредита к I или II категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П;

документы, подтверждающие факт соответствия кредитного договора требованиям подпункта 3.4.2 пункта 3.4 настоящего Положения.

1.6.2. В случае предоставления в обеспечение по кредиту Банка России векселя могут быть, в частности, запрошены:

документы, подтверждающие и обосновывающие решение уполномоченного органа банка — потенциального заемщика о покупке соответствующего векселя;

документы, подтверждающие факт покупки соответствующего векселя банком — потенциальным заемщиком и сумму расходов банка, связанных с приобретением указанного векселя;

документы, обосновывающие отнесение банком — потенциальным заемщиком соответствующего векселя к I или II категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П;

документы, подтверждающие соответствие векселя требованиям подпункта 3.3.10 пункта 3.3 настоящего Положения.

1.6.3. По итогам проверки составляется акт, содержащий вывод о наличии (отсутствии) и надлежащем (ненадлежащем) оформлении документов, подтверждающих информацию, представленную банком — потенциальным заемщиком Банку России вместе с Заявлением.

В случае если по результатам плановой инспекционной проверки будет выявлен один из фактов, указанных в подпункте 2.1.5 пункта 2.1 настоящего Положения, Банк России направляет банку уведомление (в произвольной письменной форме) о приостановлении права на получение кредитов Банка России в соответствии с настоящим Положением на срок 6 месяцев.

1.7. В случае установления факта невыполнения условий обеспеченности кредита Банка России, установленных главой 3 настоящего Положения, территориальное учреждение Банка России направляет банку — потенциальному заемщику уведомление о приостановлении рассмотрения Заявления с указанием причины.

1.8. При получении уведомления о приостановлении рассмотрения Заявления банк — потенциальный заемщик вправе устранить обстоятельства, послужившие причиной приостановления, в течение 10 рабочих дней со дня получения такого уведомления.

Документы, представляемые банком — потенциальным заемщиком в территориальное учреждение Банка России в целях устранения обстоятельств, послуживших причиной приостановления рассмотрения Заявления, направляются (представляются) с сопроводительным письмом, составленным в произвольной форме, подписанным уполномоченным должностным лицом банка — потенциального заемщика, содержащим изложение произведенных действий по устранению указанных обстоятельств, ссылку на уведомление Банка России о приостановлении рассмотрения Заявления и ссылку на ранее представленное Заявление.

Если действия по устранению обстоятельств, послуживших причиной приостановления рассмотрения Заявления, вызывают необходимость проведения дополнительного анализа соответствия поручителя (поручителей) или имущества, представленного банком в обеспечение кредита Банка России, критериям, установленным главой 3 настоящего Положения, территориальное учреждение Банка России осуществляет указанный анализ в порядке, предусмотренном настоящим приложением, при этом исчисление срока рассмотрения Заявления начинается заново с момента получения территориальным учреждением Банка России сопроводительного письма банка — потенциального заемщика, указанного в абзаце втором настоящего пункта.

1.9. В случае если банк — потенциальный заемщик не совершил действия по устранению обстоятельств, послуживших причиной приостановления рассмотрения Заявления, в течение 10 рабочих дней со дня получения уведомления или если названные действия банка — потенциального заемщика не привели к устранению указанных обстоятельств, территориальное учреждение Банка России направляет банку — потенциальному заемщику отказ в предоставлении кредита Банка России с указанием причины и возвращает ему представленные с Заявлением векселя и (или) кредитные договоры, а также договоры, обеспечивающие исполнение обязательств по указанным кредитным договорам, с составлением акта приема-передачи.

1.10. В случае соответствия банка — потенциального заемщика критериям, установленным главой 2 настоящего Положения, и выполнения условий обеспеченности кредитов Банка России, установленных главой 3 настоящего Положения, территориальное учреждение Банка России направляет банку — потенциальному заемщику сообщение о согласии Банка России предоставить кредит в соответствии с Заявлением банка — потенциального заемщика.

Права и обязанности Сторон

3.1. Стороны обязуются:

3.1.1. Соблюдать условия, установленные Положением, иными нормативными актами Банка России по вопросам предоставления кредитов Банка России и настоящим договором.

3.1.2. Соблюдать следующий порядок удовлетворения требований Банка России по настоящему договору:

в первую очередь

возмещаются расходы Банка России, связанные с реализацией предмета залога, обеспечивающего исполнение обязательств Банка по настоящему договору <*>;

далее <*>

уплачиваются проценты за пользование кредитом Банка России;

в следующую очередь возвращается сумма основного долга по кредиту Банка России;

в последнюю очередь возмещается причитающаяся Банку России сумма неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по кредиту Банка России, а также все иные расходы (убытки) Банка России, связанные с неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств Банка по настоящему договору.

Еще про залог:  Кредит под залог авто в Москве ставка от 8.2% на 05.07.2021

3.1.3. Соблюдать коммерческую тайну по операциям Банка России и Банка, осуществляемым в соответствии с Положением и настоящим договором.

3.2. Банк обязуется:

3.2.1. Уплачивать начисленные в соответствии с настоящим договором проценты за пользование кредитом Банка России не позднее 20-го числа каждого месяца пользования кредитом Банка России за период со дня, следующего за днем предоставления кредита Банка России или за днем предыдущей уплаты процентов, по день уплаты процентов включительно.

3.2.2. Письменно извещать Банк России о планируемом изменении своих реквизитов, указанных в настоящем договоре, не менее чем за 30 календарных дней.

3.2.3. В течение 10 рабочих дней со дня получения требования Банка России о замене (представлении дополнительного) обеспечения по кредиту Банка России, предоставленному в соответствии с настоящим договором, представить:

новое (дополнительное) имущество, принятие которого в обеспечение по кредиту Банка России позволит восстановить выполнение установленных главой 3 Положения условий обеспеченности кредита Банка России, предоставленного в соответствии с настоящим договором <*>;

информацию о новых банках-поручителях, поручительства которых позволят восстановить выполнение установленных главой 3 Положения условий обеспеченности кредита Банка России <*>.

3.2.4. В случае предъявления Банком России требования (в произвольной письменной форме) о досрочном погашении кредита Банка России в соответствии с подпунктом 3.5.6 пункта 3.5 настоящего договора погасить обязательства по настоящему договору в срок, установленный указанным требованием Банка России.

3.2.5. Уплачивать неустойку за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Банком обязательств по настоящему договору, а также требования Банка России о досрочном погашении кредита Банка России, предоставленного в соответствии с настоящим договором.

Неустойка начисляется на остаток просроченной задолженности Банка по основному долгу по кредиту Банка России на начало операционного дня за каждый календарный день просрочки по день удовлетворения требований Банка России по возврату основного долга по кредиту включительно.

Неустойка начисляется в размере ставки рефинансирования Банка России (в процентах годовых), действующей на день, в который подлежит исполнению обязательство Банка по возврату соответствующей суммы основного долга в соответствии с настоящим договором.

Если дни периода начисления неустойки по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней, то неустойка за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, начисляется из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, — из расчета 366 календарных дней в году.

3.3. Банк России обязуется:

3.3.1. В случае соответствия Банка критериям, установленным главой 2 Положения, и выполнения условий обеспеченности кредита Банка России, установленных главой 3 Положения, а также если надлежащим образом заключены и действуют договоры, указанные в разделе 5 настоящего договора и обеспечивающие исполнение обязательств Банка по настоящему договору, предоставить Банку кредит путем зачисления на Счет Банка суммы кредита, указанной в разделе 1 настоящего договора.

3.3.2. В случае излишнего взыскания в погашение требований Банка России по кредиту Банка России денежных средств с корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов Банка, открытых в Банке России, — возвратить денежные средства, излишне взысканные Банком России, на Счет Банка и уплатить Банку проценты на сумму излишне взысканных денежных средств.

Сумма процентов рассчитывается отдельно по каждой излишне взысканной сумме, исходя из ставки рефинансирования, установленной Банком России на день возникновения обязательства по возврату излишне взысканных денежных средств. Расчет суммы процентов осуществляется за все календарные дни, начиная со дня, следующего за днем излишнего взыскания денежных средств, и по календарный день возврата излишне взысканных денежных средств включительно.

При расчете суммы процентов учитывается количество календарных дней в году. При этом расчет суммы процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством 365 дней, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством 366 дней, — из расчета 366 календарных дней в году.

3.4. Банк вправе:

3.4.1. Произвести досрочное погашение суммы основного долга по кредиту Банка России, предоставленному в соответствии с настоящим договором, или ее части платежным поручением, уведомив Банк России не позднее чем за 1 рабочий день о предстоящем досрочном погашении в произвольной письменной форме.

В случае если настоящим договором предусмотрено погашение основной суммы долга по кредиту Банка России несколькими частями, в указанном уведомлении должно быть указано, досрочное погашение каких сумм основного долга Банк намерен осуществить. В поле «Назначение платежа» указанного выше платежного поручения включается текст «Досрочное погашение суммы (части суммы) основного долга по договору на предоставление кредита Банка России от _________ г. N __».

3.4.2. Произвести с согласия Банка России замену обеспечения кредита Банка России, предоставленного в соответствии с настоящим договором. Указанная замена не должна приводить к невыполнению условий обеспеченности кредита Банка России, установленных главой 3 Положения.

3.5. Банк России вправе:

3.5.1. В одностороннем порядке изменять величину процентной ставки по кредиту Банка России, предоставленному в соответствии с настоящим договором, с направлением Банку соответствующего уведомления (в произвольной письменной форме);

3.5.2. В сроки, установленные настоящим договором или требованием Банка России о досрочном погашении кредита Банка России, предоставленного в соответствии с настоящим договором, производить списание денежных средств со Счета Банка на основании инкассовых поручений подразделения расчетной сети Банка России на сумму подлежащих погашению в соответствующий срок обязательств Банка по настоящему договору без распоряжения Банка — владельца Счета.

3.5.3. Производить списание денежных средств со Счета Банка, а также иных корреспондентских субсчетов (корреспондентского счета) Банка, открытых в Банке России, на основании инкассовых поручений подразделений расчетной сети Банка России на сумму не погашенных в срок обязательств Банка по настоящему договору без распоряжения Банка — владельца счета.

3.5.4. Предъявить Банку требование (в произвольной письменной форме) о замене (представлении дополнительного) обеспечения по кредиту Банка России, предоставленному в соответствии с настоящим договором, в случае невыполнения установленных главой 3 Положения условий обеспеченности кредита Банка России, предоставленного в соответствии с настоящим договором, либо при наличии факторов, свидетельствующих о реальном или возможном в краткосрочной перспективе значительном ухудшении финансового состояния организации, являющейся векселедателем (авалистом) по векселям, которые передаются Банком в обеспечение требований Банка России по настоящему договору, либо заемщиком (поручителем) по кредитному договору, право требования по которому передается Банком в обеспечение требований Банка России по настоящему договору <*>.

Право Банка России, предусмотренное настоящим подпунктом, не возникает в случае невыполнения условий обеспеченности кредита Банка России в результате снижения международного рейтинга банка-поручителя (банков-поручителей) ниже уровня, установленного Банком России, в течение срока пользования Банком кредитом Банка России, предоставленным в соответствии с настоящим договором <*>.

3.5.5. Направить Банку отказ (в произвольной письменной форме) в замене обеспечения (приеме дополнительного обеспечения) или возврате части обеспечения в случае, если указанные действия приведут к невыполнению условий обеспечения кредита Банка России, установленных главой 3 Положения (или не приведут к устранению невыполнения указанных условий).

3.5.6. Предъявить Банку требование (в произвольной письменной форме) о досрочном погашении предоставленного в соответствии с настоящим договором кредита Банка России и уплате процентов по нему в случае невыполнения Банком требований главы 2 Положения, обязательств, предусмотренных подпунктами 3.2.2, 3.2.3 пункта 3.2 настоящего договора (или если Банком России направлен Банку отказ в замене (приеме дополнительного) обеспечения).

Процедура замены обеспечения (представления дополнительного обеспечения) и возврата, обеспечивающего исполнение обязательств банка-заемщика по договору на предоставление кредита Банка России

6.1. При замене имущества (представлении дополнительного имущества), обеспечивающего исполнение обязательств банка-заемщика по договору на предоставление кредита Банка России, банк-заемщик представляет в территориальное учреждение Банка России:

6.1.1. уведомление о планируемой замене в произвольной письменной форме, подписанное уполномоченным должностным лицом банка-заемщика, содержащее ссылку на номер и дату соответствующего договора на предоставление кредита Банка России и договора (договоров) залога, информацию о представленном имуществе в виде, аналогичном указанному в Заявлении, а также об имуществе, взамен которого предоставляется новое имущество (в случае замены);

6.1.2. оригиналы кредитных договоров, права требования по которым передаются банком-заемщиком в обеспечение кредита Банка России, а также договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по указанным кредитным договорам, и (или) векселя, которые передаются банком в обеспечение кредита Банка России.

Факт передачи векселей и (или) кредитных договоров, а также договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по указанным кредитным договорам, удостоверяется актом приема-передачи, подписываемым уполномоченными должностными лицами банка и территориального учреждения Банка России;

6.1.3. информацию о соответствии каждого из вышеназванных векселей критериям, установленным подпунктами 3.3.7 — 3.3.11 пункта 3.3 настоящего Положения, и о соответствии каждого из вышеназванных прав требования по кредитному договору критериям, установленным подпунктами 3.4.1, 3.4.2, 3.4.6, 3.4.7 пункта 3.

6.2. При представлении поручительств нового банка-поручителя (новых банков-поручителей) банк-заемщик представляет в территориальное учреждение Банка России в произвольной письменной форме подписанное уполномоченным должностным лицом банка-заемщика уведомление о планируемой замене с указанием информации о наименовании и регистрационном номере (регистрационных номерах) нового банка-поручителя (новых банков-поручителей), а также о банках-поручителях, взамен поручительств которых представляются новые поручительства.

Еще про залог:  Кредиты под залог доли в квартире в Нальчике: 4 банка, где можно взять кредит в залог части недвижимости

6.3. Банк России осуществляет проверку представленного банком-заемщиком обеспечения в порядке, аналогичном проверке обеспечения при рассмотрении Заявления, в сроки, аналогичные срокам рассмотрения Заявления. По результатам проверки территориальное учреждение Банка России направляет банку-заемщику сообщение о согласии с указанной заменой (согласии принять дополнительное обеспечение) или сообщение об отказе в замене (приеме дополнительного) обеспечения и требование о досрочном погашении кредита Банка России.

6.4. При получении сообщения о согласии Банка России с заменой обеспечения (согласии Банка России принять дополнительное обеспечение) банк-заемщик обязан в течение 10 рабочих дней представить в территориальное учреждение Банка России два экземпляра подписанных уполномоченными должностными лицами банка-заемщика дополнительного соглашения (дополнительных соглашений) к договору (договорам) залога и (или) нового договора (договоров) залога (приложение 2 или 3 к настоящему Положению)

(если кредит Банка России обеспечен залогом имущества) либо два экземпляра подписанного (подписанных) уполномоченными должностными лицами банка-заемщика и банка-поручителя (банков-поручителей) нового договора (новых договоров) поручительства (приложение 4 к настоящему Положению)

(если кредит Банка России обеспечен поручительствами). В случае заключения нового договора (договоров) залога либо нового договора (договоров) поручительства банк-заемщик обязан также представить два экземпляра дополнительного соглашения к договору на предоставление кредита Банка России, предусматривающего внесение соответствующих изменений в раздел 5 договора на предоставление кредита Банка России.

Реквизиты нового договора (договоров) залога либо нового договора (договоров) поручительства в указанном дополнительном соглашении заполняются Банком России. В случае заключения нового договора (договоров) поручительства указанное дополнительное соглашение должно содержать собственноручное подтверждение нового поручителя (поручителей) факта его (их) ознакомления с договором на предоставление кредита Банка России.

В случае непредставления банком-заемщиком в установленные сроки документов, указанных в абзаце первом настоящего пункта, территориальное учреждение Банка России направляет банку-заемщику сообщение об отказе в замене (приеме дополнительного) обеспечения и требование о досрочном погашении кредита Банка России.

6.5. В случае выявления ошибок в содержании и (или) оформлении представленных банком документов, указанных в пункте 6.4 настоящего приложения, территориальное учреждение Банка России направляет банку уведомление о приостановлении рассмотрения представленных документов, с указанием причины.

После получения указанного уведомления банк-заемщик вправе в течение 10 рабочих дней устранить обстоятельства, послужившие причиной приостановления рассмотрения документов, указанных в пункте 6.4 настоящего приложения. В противном случае территориальное учреждение Банка России направляет банку-заемщику сообщение об отказе в замене (приеме дополнительного) обеспечения и требование о досрочном погашении кредита Банка России.

В случае надлежащего содержания и оформления документов, указанных в пункте 6.4 настоящего приложения, а также если на дату предполагаемого подписания со стороны Банка России документов, указанных в пункте 6.4 настоящего приложения, банк-заемщик соответствует критериям, установленным главой 2 настоящего Положения, и с учетом замены (представления дополнительного) обеспечения выполняются условия обеспеченности кредита Банка России, установленные главой 3 настоящего Положения, территориальное учреждение Банка России в срок не позднее 3 рабочих дней со дня получения указанных в пункте 6.

4 настоящего приложения документов осуществляет их подписание со стороны Банка России и передает по одному экземпляру подписанных договоров под расписку уполномоченному представителю банка-заемщика. В противном случае территориальное учреждение Банка России направляет банку-заемщику сообщение об отказе в замене (приеме дополнительного) обеспечения и требование о досрочном погашении кредита Банка России.

В случае заключения банком-заемщиком с Банком России дополнительного соглашения к договору залога или нового договора залога в виде заклада векселей в срок не позднее 10 рабочих дней со дня заключения указанного дополнительного соглашения или нового договора залога банк-заемщик обязан совершить на каждом векселе, передаваемом в обеспечение кредита Банка России, именной индоссамент, предусмотренный подпунктом 3.2.2 пункта 3.

2 договора залога в виде заклада векселей. Указанный индоссамент может быть совершен в территориальном учреждении Банка России или в банке-заемщике в присутствии уполномоченного должностного лица территориального учреждения Банка России. В случае невыполнения банком-заемщиком указанной обязанности территориальное учреждение Банка России направляет банку-заемщику сообщение об отказе в замене (приеме дополнительного) обеспечения и требование о досрочном погашении кредита Банка России.

6.6. В случае надлежащим образом произведенного банком-заемщиком предоставления поручительств нового банка-поручителя (новых банков-поручителей) территориальное учреждение Банка России не позднее рабочего дня, следующего за днем вступления в силу нового договора (новых договоров) поручительства, направляет прежнему (каждому прежнему) банку-поручителю уведомление о расторжении заключенного с ним договора поручительства.

6.7. Одновременно с сообщением об отказе в замене (приеме дополнительного) обеспечения и требованием о досрочном погашении кредита Банка России в соответствии с пунктами 6.3 — 6.5 настоящего приложения территориальное учреждение Банка России направляет банку-заемщику сообщение о готовности возвратить ему документы, представленные в территориальное учреждение Банка России в целях осуществления замены обеспечения кредита Банка России.

6.8. Банк-заемщик вправе обратиться в территориальное учреждение Банка России с требованием (в произвольной письменной форме) о возврате части или всего имущества, являвшегося (являющегося) обеспечением по кредиту Банка России, если кредит Банка России обеспечен залогом имущества.

Указанное требование должно содержать сведения о векселях (кредитных договорах), которые банк-заемщик требует возвратить, достаточные для их идентификации. Соответствующее требование должно быть подписано уполномоченным должностным лицом банка-заемщика и скреплено печатью банка-заемщика.

6.9. Территориальное учреждение Банка России в срок не позднее 2 рабочих дней со дня получения требования, указанного в пункте 6.8 настоящего приложения, сообщает банку-заемщику о готовности возвратить ему соответствующий вексель (векселя) и (или) кредитный договор (кредитные договоры) или об отказе в возврате указанного имущества с указанием причины.

6.10. При получении сообщения о согласии Банка России возвратить обеспечение банк-заемщик обязан в течение 10 рабочих дней представить в территориальное учреждение Банка России два экземпляра подписанных уполномоченными должностными лицами банка-заемщика дополнительного соглашения (дополнительных соглашений) к договору (договорам) залога или, в случае полного возврата предмета залога по соответствующим договорам, соглашения о расторжении договора (договоров) залога.

В случае непредставления банком-заемщиком в установленные сроки документов, указанных в абзаце первом настоящего пункта, территориальное учреждение Банка России направляет банку-заемщику сообщение об отказе в возврате обеспечения по кредиту Банка России.

6.11. В срок не позднее 2 рабочих дней со дня получения указанных в пункте 6.10 настоящего приложения документов территориальное учреждение Банка России в случае отсутствия ошибок в содержании и (или) оформлении указанных документов и при условии, что на предполагаемую дату подписания соответствующих соглашений возврат соответствующей части предмета залога не приведет к нарушению условий обеспеченности кредита Банка России, осуществляет подписание указанных документов со стороны Банка России и направляет банку-заемщику сообщение о готовности возвратить ему соответствующие векселя и (или) кредитные договоры.

Возврат банку-заемщику соответствующих векселей и (или) кредитных договоров осуществляется с составлением акта приема-передачи, подписываемого уполномоченными должностными лицами банка-заемщика и территориального учреждения Банка России. При возврате векселей территориальное учреждение Банка России совершает на них именной индоссамент в пользу банка-заемщика с оговоркой «Без оборота на Банк России».

6.12. В случае если по состоянию на предполагаемую дату подписания соответствующих соглашений возврат соответствующей части предмета залога приведет к нарушению условий обеспеченности кредита Банка России, территориальное учреждение направляет банку-заемщику отказ в возврате обеспечения по кредиту Банка России с указанием причины.

6.13. При наличии ошибок в содержании и (или) оформлении документов, указанных в пункте 6.10 настоящего приложения, территориальное учреждение Банка России направляет банку-заемщику сообщение о приостановлении рассмотрения указанных документов.

Банк-заемщик вправе в течение 10 рабочих дней со дня получения указанного сообщения исправить допущенные ошибки. В случае если банк-заемщик в течение 10 рабочих дней не воспользовался указанным правом, территориальное учреждение Банка России направляет банку-заемщику сообщение об отказе в возврате обеспечения по кредиту Банка России с указанием причины.

Приложение 7 к Положению Банка России от 14 июля 2005 г. N 273-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций»

на бланке банка

Глава 3. обеспечение по кредитам банка россии

3.1. В целях обеспечения исполнения банком-заемщиком обязательств по договору на предоставление кредита Банка России Банк России заключает с банком-заемщиком договор (договоры) залога в виде заклада векселей на условиях, предлагаемых в приложении 2 к настоящему Положению, и (или) договор (договоры) залога прав требования по кредитному договору на условиях, предлагаемых в приложении 3 к настоящему Положению, или заключает с банком-поручителем (банками-поручителями) договор (договоры) поручительства на условиях, изложенных в приложении 4 к настоящему Положению.

3.2. Условия обеспеченности кредитов Банка России, изложенные в настоящей главе, должны выполняться на день (дни) проверки Банком России их выполнения в период рассмотрения Банком России вопроса о предоставлении банку — потенциальному заемщику кредита Банка России, на день заключения между Банком России и банком — потенциальным заемщиком договора на предоставление кредита Банка России, на день предоставления кредита Банка России банку-заемщику и в течение всего срока пользования банком-заемщиком кредитом Банка России.

При этом в течение срока пользования банком-заемщиком кредитом Банка России не является нарушением условий обеспеченности кредита Банка России снижение международного рейтинга банка-поручителя (банков-поручителей) ниже уровня, установленного Банком России (невыполнение требований, предусмотренных подпунктом 3.6.6 пункта 3.6 настоящего Положения).

Еще про залог:  165 кредитов под залог недвижимости в Барнауле — «Где мой банк?»

В отношении имущества или поручительства, представляемого в качестве замены (дополнительного) обеспечения, на дату заключения дополнительных соглашений к соответствующим договорам залога (договорам поручительства) или новых договоров залога (договоров поручительства) должны выполняться все условия обеспеченности кредитов Банка России, относящиеся к соответствующему имуществу или поручительствам.

Кредит Банка России признается обеспеченным, если выполняются следующие условия:

3.2.1. Имущество, обеспечивающее исполнение обязательств банка-заемщика по кредиту Банка России (вексель (векселя) и право требования по кредитному договору (права требования по кредитным договорам)), в зависимости от его вида соответствует критериям, установленным пунктами 3.3 или 3.

4 настоящего Положения, и его стоимость (для векселя — его покупная стоимость, но не выше вексельной суммы; для права требования по кредитному договору — сумма основного долга (величина непогашенной части суммы основного долга) по соответствующему кредиту), скорректированная на соответствующие поправочные коэффициенты, равна предполагаемой или оставшейся к погашению сумме обязательств банка — потенциального заемщика (банка-заемщика) по кредиту Банка России или превышает указанную сумму.

Стоимость векселей (прав требования по кредитным договорам) рассчитывается в валюте Российской Федерации.

Вексельная сумма (сумма основного долга по кредиту), указанная в иностранной валюте, пересчитывается в рубли исходя из курса соответствующей иностранной валюты к рублю, обусловленного в векселе (кредитном договоре) для осуществления выплаты вексельной суммы (суммы основного долга по кредиту), а если указанный курс в векселе (кредитном договоре) не обусловлен — исходя из установленного Банком России официального курса соответствующей иностранной валюты к рублю:

на день расчета стоимости соответствующего векселя (права требования по кредитному договору) — в период до предоставления кредита Банка России или до заключения дополнительного соглашения к договору залога (нового договора залога) в случае замены (представления дополнительного) обеспечения;

на день заключения дополнительного соглашения к договору залога (нового договора залога) в случае замены (предоставления дополнительного) обеспечения или возврата части имущества — в период со дня заключения указанного дополнительного соглашения;

на день предоставления кредита Банка России — в иных случаях.

Порядок расчета достаточности обеспечения по кредиту Банка России в части залога имущества приведен в приложении 5 к настоящему Положению.

3.2.2. Банк-поручитель (банки-поручители) по кредиту Банка России соответствует (соответствуют) критериям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения, и сумма поручительства банка-поручителя (общая сумма поручительств банков-поручителей) равна сумме требований Банка России по договору на предоставление кредита Банка России или превышает указанную сумму.

3.3. Банк России в качестве обеспечения принимает векселя, соответствующие следующим критериям:

3.3.1. вексель оформлен с соблюдением законодательства Российской Федерации, а также стандартов выдачи и погашения векселей, утвержденных саморегулируемыми организациями участников вексельного рынка, заключившими с Банком России соглашение о взаимодействии (далее — Стандарты) (информация об указанных организациях публикуется в «Вестнике Банка России»), и не включен указанными организациями в перечень ценных бумаг, выбывших из законного владения (указанные перечни публикуются саморегулируемыми организациями участников вексельного рынка, заключившими с Банком России соглашение о взаимодействии);

3.3.2. все надписи на векселе совершены на русском языке;

3.3.3. вексель выписан в рублях или в одной из иностранных валют, перечень которых установлен нормативным актом Банка России;

3.3.4. вексель является простым;

3.3.5. вексель имеет срок платежа «на определенный день» или «по предъявлении, но не ранее»;

3.3.6. срок платежа по векселю (дата, начиная с которой вексель может быть предъявлен к платежу) наступает не раньше чем через 30 календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) возврата кредита Банка России (последней части суммы основного долга по кредиту Банка России);

3.3.7. вексель отнесен к I или II категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П;

3.3.8. вексель не обременен другими обязательствами банка-заемщика, в отношении векселя отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;

3.3.9. векселедателем является организация — резидент Российской Федерации;

3.3.10. векселедателем является одна из следующих организаций:

3.3.10.1. организация, соответствующая критериям, установленным пунктом 3.5 настоящего Положения;

3.3.10.2. организация, осуществляющая виды экономической деятельности, включенные в разделы C — F, I Общероссийского классификатора видов экономической деятельности ОК 029-2001 (ОКВЭД) (КДЕС Ред. 1) (добыча полезных ископаемых, обрабатывающие производства, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт и связь), при этом на векселе совершен аваль за векселедателя (оформлен в соответствии с требованиями Стандартов), а авалистом по векселю является организация, соответствующая критериям, установленным пунктом 3.

5 настоящего Положения, и векселедатель является дочерней организацией по отношению к авалисту. Вид экономической деятельности, осуществляемой организацией, определяется по коду ОКВЭД, проставленному на титульном листе бухгалтерского баланса организации (форма N 1, утвержденная Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 22 июля 2003 года N 67н «О формах бухгалтерской отчетности организаций» (по заключению Министерства юстиции Российской Федерации от 5 августа 2003 года N 07/8121-АК Приказ в государственной регистрации не нуждается);

3.3.11. банк-заемщик является собственником векселя (в качестве первого векселедержателя или на основании непрерывного ряда индоссаментов);

3.3.12. вексель не содержит оговорки об исключении ответственности векселедателя за платеж по векселю и (или) оговорки, исключающей право банка-заемщика передать вексель по индоссаменту Банку России.(в ред. Указания ЦБ РФ от 02.03.2006 N 1662-У)

3.4. Право требования по кредитному договору, передаваемое банком-заемщиком в обеспечение по кредиту Банка России, кредитный договор, которым удостоверяется указанное право, а также кредит, предоставленный в соответствии с указанным договором, должны соответствовать следующим критериям:

3.4.1. кредитный договор заключен с соблюдением законодательства Российской Федерации между банком-заемщиком и организацией — резидентом Российской Федерации;

3.4.2. кредитный договор заключен с одной из следующих организаций:

3.4.2.1. организацией, которая соответствует критериям, установленным пунктом 3.5 настоящего Положения;

3.4.2.2. организацией, осуществляющей виды экономической деятельности, указанные в подпункте 3.3.10.2 пункта 3.3 настоящего Положения, при этом обязательства по кредитному договору в полной сумме обеспечены поручительством организации, соответствующей критериям, установленным пунктом 3.

3.4.3. сумма основного долга по кредиту выражена в рублях или в одной из иностранных валют, перечень которых установлен нормативным актом Банка России;

3.4.4. кредитный договор предусматривает погашение суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту в срок не ранее, чем через 30 календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) погашения суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту Банка России;

3.4.5. кредитный договор не содержит ограничений на переход прав требований кредитора к другому лицу без согласия заемщика;

3.4.6. право требования по кредитному договору не обременено иными обязательствами банка-заемщика, в отношении указанного права требования отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;

3.4.7. кредит отнесен к I или II категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П.

3.5. Организация, являющаяся векселедателем (авалистом) по векселю, который передается банком-заемщиком в обеспечение кредита Банка России, либо заемщиком (поручителем) по кредитному договору, право требования по которому передается банком-заемщиком в обеспечение кредита Банка России (далее — организация), должна отвечать следующим требованиям:

3.5.1. включена в перечень организаций, векселя которых (права требования по кредитным договорам к которым) могут приниматься в обеспечение по кредитам Банка России, а также организаций, которые могут выступать авалистами по векселям (поручителями по правам требования по кредитным договорам), принимаемым в обеспечение по кредитам Банка России.

Перечень определяется в соответствии со статьей 47 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426);

3.5.2. имеет доли в уставном капитале банка-заемщика (банка -потенциального заемщика) в размере не более 20% от суммы его уставного капитала или имеет не более 20% акций банка-заемщика (банка — потенциального заемщика), и банк-заемщик (банк — потенциальный заемщик) имеет доли в уставном капитале организации в размере не более 20% от суммы ее уставного капитала или имеет не более 20% акций организации.

3.6. Банк — поручитель по кредиту Банка России (запрашиваемому кредиту Банка России) должен соответствовать следующим критериям:

3.6.1. отнесен к 1 или 2 классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России; (в ред. Указания ЦБ РФ от 04.06.2008 N 2020-У)

3.6.2. не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;

3.6.3. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;

3.6.4. не является членом одной банковской группы (банковского холдинга) с банком-заемщиком (потенциальным заемщиком) и (или) хотя бы с одним из других банков-поручителей по данному кредиту Банка России;

3.6.5. предоставил на основании договора корреспондентского счета (договоров корреспондентского субсчета) Банку России право на списание с его корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России, денежных средств в объеме требований Банка России по договору поручительства на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка — владельца счета;

https://www.youtube.com/watch?v=c7fqnskZI9w

3.6.6. соответствует требованиям Банка России о наличии международного рейтинга определенного уровня. Указанные требования публикуются в «Вестнике Банка России».

Оцените статью
Добавить комментарий