Кредиты под залог недвижимости в Сочи от 8% до 30% годовых – деньги в банке под квартиру, дом, имущество

Кредиты под залог недвижимости в Сочи от 8% до 30% годовых – деньги в банке под квартиру, дом, имущество Залог недвижимости
Содержание
  1. Ак барс банк – до 20 млн. по ставке от 12,5% годовых
  2. Важные моменты
  3. Взять кредит под залог дома
  4. Где лучше взять кредит в казани
  5. Где получить кредит под залог недвижимости
  6. Деньги под залог недвижимости в казани, займ или ссуда под залог — нкт
  7. Документы
  8. Документы, необходимые для оформления кредита под залог дома или земли
  9. Как выбрать надежный банк?
  10. Как оформить?
  11. Как получить кредит под залог недвижимости
  12. Какие условия предоставляют банки казани
  13. Какое кредитное предложение выбрать
  14. Кредит под залог квартиры в сочи – требования банков и документы
  15. Кредиты под залог дома в сочи – банки, выдающие кредиты под залог дома без подтверждения доходов в 2021 году
  16. Кредиты под залог дома в сочи, взять кредит под залог загородной недвижимости с участком
  17. Кто может взять кредит под залог недвижимости
  18. Можно ли взять кредит под залог дома?
  19. Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования
  20. Нашим клиентам – только лучшее!
  21. О чем нужно знать
  22. Особенности продукта
  23. Отсутствие обременений
  24. Плохая кредитная история
  25. Плюсы и минусы
  26. Плюсы и минусы кредита под залог дома или земли
  27. Предложения банков
  28. Преимущества
  29. Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
  30. Требования к залоговой недвижимости
  31. Условия кредита
  32. Условия кредитования
  33. Этапы оформления кредита
  34. Отзывы

Ак барс банк – до 20 млн. по ставке от 12,5% годовых

Еще одни вариант залогового кредита, который предлагает Ак Барс Банк. В качестве заемщика может выступать физическое лицо, работающее по найму, или индивидуальный предприниматель (собственник бизнеса). Залогом по кредиту выступает жилая недвижимость – квартира, жилой дом с участком, таунхаус.

Важно! Передаваемое в залог имущество подлежит обязательному страхованию, на случай утраты права собственности или повреждения.

Условия кредитного продукта:

  • сумма для получения до 20 млн.;
  • выдается ссуда на срок до 20 лет;
  • минимальный процент по кредиту от 12,5% годовых.

Важные моменты

Воспользоваться продуктом, предъявив один лишь паспорт, невозможно. ФО должна получить документальное подтверждение права собственности потребителя на обеспечение. В пакет включаются правоустанавливающие бумаги, оценочный отчет, справка, подтверждающая отсутствие обременений.

Предложение предусматривает дополнительные траты:

Срок получения денежных средств — 10–12 дней. Столько времени уходит на регистрацию договоренности в уполномоченном органе, проведение анализа ликвидности собственности и т. д.

Займ переводится одним платежом, а выплачивается ежемесячно.

Залогом может стать квартира, дом, транспортное средство. Эти виды имущества в подобных ситуациях используются наиболее часто.

Взять кредит под залог дома

В некоторых случаях банки не готовы выдать деньги без дополнительного обеспечения. Кредит под залог дома позволяет получить одобрение от финансовой организации. Продукт предполагает лояльные ставки, возможность оформления договора на длительный срок, взять средства без первоначального взноса.

Где лучше взять кредит в казани

  • Газпромбанк, г. Казань, Пушкина, 34а, 8‒800‒100‒00‒89. Режим работы: пн — пт с 09:00 до 19:00; сб с 09:00 до 15:00;
  • Камкомбанк, г. Казань, Чистопольская, 85, 1 этаж, 8‒800‒200‒04‒38. Режим работы: пн — пт с 09:00 до 12:30; с 13:30 до 18:00;
  • Локо-банк, г. Казань, Пушкина, 19, 1 этаж, 7 (495) 320‒77‒24. Режим работы: пн — чт с 09:00 до 18:00; пт с 09:00 до 17:00;
  • МСП Банк, г. Казань, Московская, 55, 1 этаж; ГАРАНТИЙНЫЙ ФОНД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН, 8‒800‒302‒01‒00. Режим работы: пн — пт с 09:00 до 18:00;
  • Русский Стандарт, г. Казань, Право-Булачная, 35, 1 этаж, 8‒800‒200‒62‒00. Режим работы: пн — пт с 10:00 до 19:00;

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности.

Деньги под залог недвижимости в казани, займ или ссуда под залог — нкт

Ее можно заполнить, не выходя из дома, в он-лайн режиме, либо по телефону, а также есть возможность оформления в офисе.

Ее можно заполнить в офисе.

Кроме заявления — анкеты, необходимо иметь при себе документы на имущество. А именно – договор купли-продажи, дарения, мены, долевого участия в строительстве, свидетельство о праве на наследство, свидетельство о государственной регистрации права, Выписка из ЕГРН).

Заявка рассматривается в течение 3 дня.

После успешной регистрации на залог накладывается обременение.

После регистрации документов и залога в Росреестре выдается нужная сумма

Документы

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

На недвижимость:

  • кадастровый план;
  • тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
  • свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
  • бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
  • справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Если собственников несколько, предоставьте письменное согласие каждого на операции с домом.

Бумаги для заемщика:

  • ксерокопия трудовой книжки;
  • ваш паспорт;
  • анкета;
  • заявление на оформление кредита;
  • второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.

Если есть созаемщик:

  • его паспорт;
  • справка, подтверждающая доход.

Документы, необходимые для оформления кредита под залог дома или земли

Чтобы получить ссуду под залог недвижимости, нужно предоставить ряд обязательных документов:

Что касается документом заемщика, то они стандартные:

При оформлении кредитного договора важно учитывать, что оплата должна производиться своевременно и в полном объеме, согласно графику платежей. При выборе способа погашения необходимо отметить, что некоторые каналы погашения переводят денежные средства с задержкой, поэтому вносить деньги необходимо заранее, за несколько дней до предполагаемой даты платежа. После полного погашения долга, недвижимость вновь переводит в полное владение клиенту.

Как выбрать надежный банк?

Где взять кредит под залог дома? Для этого стоит обращаться в крупный банк, имеющий большой объем кредитования физических лиц и находящийся на верхних строчках рейтингов. Как правило, такие банки представляют широкий спектр услуг, и вы сможете найти наиболее подходящий для себя продукт. На Выберу.

Как оформить?

  1. Иметь при себе паспорт и документ, подтверждающий право собственности.
  2. Выбрать подходящую компанию и ознакомиться с ее условиями сотрудничества, дополнительными услугами и требованиями к клиентам.
  3. Ознакомиться с договором, проверить такие юридические аспекты: фиксированный процент, период действия договора, сумма, которую начисляют заемщику, порядок выплат и условия, при которых сделка может быть расторгнута.
  4. Рассмотрение заявки, принятие решения, начисление средств на счет клиента.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую.

Еще про залог:  Банковская гарантия: что это, виды, бухгалтерский учет и как получить банковскую гарантию

А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.

Какие условия предоставляют банки казани

К примеру: кредиты под залог дома до 2 400 000 рублей на срок 54 месяца под 6% годовых, рассмотрите следующие предложения банков Казани:

Наименование банка, предложениеСумма, рублейСрокПроцентная ставка в год, %
Совкомбанк, Кредит на большую сумму — под залог авто или недвижимости от 150 000 до 30 000 000 от 12 до 120 месяцев от 12 до 23%
Банк Зенит, Ипотека на ваших условиях в Банке Зенит до 30 000 000 до 300 месяцев от 5%
БЖФ Банк, Ипотека по двум документам БЖФ Банка от 500 000 до 30 000 000 от 12 до 360 месяцев от 8%

Например, вы взяли кредит в Казани в банке Транскапиталбанк по программе “Online-Ipoteka — кредит под залог недвижимости” на сумму 1 600 000 рублей сроком на 360 месяцев под 25% годовых, вернуть надо будет 12 007 440 рублей

Какое кредитное предложение выбрать

Кредиты под залог дома можно оформить в следующих банках Казани:

  • ВТБ, по программе Рефинансирование ипотеки в ВТБ, с процентной ставкой от 8% годовых, на сумму до 30 000 000 рублей, сроком до 360 месяцев
  • СКБ, по программе Ипотечное кредитование в СКБ-банке, с процентной ставкой от 5% годовых, на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей, сроком от 36 до 360 месяцев, для клиентов возрастом от 21 до 65 лет.
  • Сбербанк, по программе Кредит со снижением ставки на 2% с Сбербанком, с процентной ставкой от 12% годовых, на сумму от 300 000 рублей, для клиентов возрастом от 18 до 70 лет.

Кредит под залог квартиры в сочи – требования банков и документы

Взять в банке кредит наличными под залог недвижимости могут физические лица, которые:

  • являются гражданами РФ;
  • имеют паспорт РФ и прописку в одном из регионов страны;
  • старше 18 лет (в отдельных случаях банковские организации могут менять минимальный возраст до 21-26 лет);
  • младше 65-70 лет;
  • имеют постоянное место работы в Сочи (общий стаж обычно не менее года, на последнем месте – от 6 месяцев).

Кредит под залог земельного участка или другого имущества выдается только при предоставлении документов, подтверждающих право собственности на жилье, землю и т. д. Чтобы оформить срочный заем или кредит под залог недвижимости физ.лицам Сочи, банк может потребовать:

  1. Справку об отсутствии обременений и арестов.
  2. Технический паспорт.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Отчет об оценке жилья.
  5. ПТС и свидетельство о прохождении регистрации – для кредитов под залог автомобиля.
  6. Выписку из ЕГРН.

Для оформления кредита под залог квартиры в городе Сочи необходимы паспорт заемщика, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, трудовая книжка и другие документы (список отличается у разных банков). Если клиент состоит в браке, понадобится брачный договор и согласие супруга на передачу объекта в залог.

Кредиты под залог дома в сочи – банки, выдающие кредиты под залог дома без подтверждения доходов в 2021 году

Кредит под залог частного дома можно получить в следующих банках Сочи: Совкомбанк, Сбербанк, Тинькофф. Все они предъявляют свои требования к заёмщикам, в частности, к доходу, стажу, регистрации и т.д.

Оформить заявку на кредит под залог дома в режиме онлайн можно в Газпромбанке, Возрождении, Тинькофф. После получения уведомления о положительном решении необходимо обратиться в отделение с полным пакетом документов и подписать кредитную документацию. Некоторые банки, например, Тинькофф, пластик с заёмными деньгами доставляют на дом клиенту.

Чтобы выбрать выгодные условия, воспользуйтесь поиском кредитов.

Кредиты под залог дома в сочи, взять кредит под залог загородной недвижимости с участком

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 лет или 21 года;
  • предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Можно ли взять кредит под залог дома?

Кредит под залог дома с земельным участком можно оформить быстро, если объект недвижимости отвечает определенным требованиям:

  • строение должно быть размещено на бетонном основании;
  • сооружение не подлежит сносу и не находится в аварийном состоянии;
  • износ объекта не может превышать 50 процентов.

В качестве кредитополучателя может выступать гражданин, являющийся владельцем объекта. Если раньше недвижимость использовалась в качестве залога, то необходимо полностью погасить подобные обязательства. Можно оформить кредит под залог дома с участком, тогда сумма к выдаче увеличивается.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Еще про залог:  Потребительский кредит в банке под залог имущества в Томске

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Нашим клиентам – только лучшее!

У нас же действительно выгодные условия кредитов и займов для клиентов. Например, вы можете выбрать предмет залога самостоятельно. В качестве этого мы принимаем:

  1. Паспорта транспортных средств. Вы можете получить наличные деньги в залог под ПТС. Подойдут документы на любой мощный моторный транспорт: легковушки, автобусы, грузовики, мотоциклы или спецтехнику.
  2. Квартиры. В зависимости от стоимости вашей недвижимости, вы можете взять сумму до 10 млн. рублей. Этого будет достаточно, чтобы решить даже самые большие проблемы. Займы под квартиру выдаются при предъявлении документов, подтверждающих права собственника, договора о приобретении и удостоверения личности.
  3. Частный дом. Полностью достроенное жилище, не требующее ремонта, может быть оценено по рыночной стоимости без дополнительных занижений. Мы принимаем залог дома как надежную гарантию возврата всех средств. Процентная ставка на такую сделку не очень большая – всего от 3%, в зависимости от места расположения и состояния дома. Выплаты могут длиться до 7 лет.
  4. Коммерческая недвижимость. Нежилые помещения, торговые площади и склады могут стать хорошим залогом для ваших займов. Даже если компания не имеет коммерческой деятельности, у площадок есть определенная ценность, поэтому вы в любом случае получите деньги.
  5. Земельные участки. Оценку земли наши специалисты осуществляют абсолютно бесплатно. Вам нужно предъявить только свидетельство о собственности и документы, подтверждающие отсутствие обремененности участка.
  6. Комнаты, доли от недвижимости. Для получения быстрого заема под залог вам нужно лишь предъявить документы, подтверждающие право собственности, и бумаги, на основании которых они выписаны. Также нужно принести ксерокопию паспорта и данные о количестве прописанных на жилплощади лиц.

Мы стремимся обеспечить вас максимально комфортными условиями. В нашей компании вы можете взять деньги под залог недвижимости и ПТС в течение суток. При этом сделка будет официальной и юридически прозрачной.

Обратитесь к нашим специалистам, чтобы узнать условия договора и взять деньги под залог. Мы поможем вам преодолеть все финансовые трудности!

О чем нужно знать

Если для получения наличных средств вы оставляете в залог дом, то как можно внимательнее изучите все нюансы. Если жилье в залоге, вы вполне можете прописать в него кого-то, сдать его в аренду, сделать ремонт. Но вот продать или подарить – не сможете.

А также определитесь со сроком погашения займа и валютой. Если период погашения долгий, брать кредит в долларах рискованно. Курс валюты может просто взлететь, и выкупать дом вам придется дороже в несколько раз, по сравнению с его стоимостью в рублях.

Кроме этого, не забывайте о том, что если будете нарушать условия договора, легко можете потерять свою недвижимость и оспорить ее в судебных органах будет нереально.

Особенности продукта

Физические лица могут оформить займ под залог, который впоследствии будет выплачен наличными или на пластиковую карточку. В сущности, это стандартный банковский продукт с обеспечением.

Если, когда придет время, задолженность не погасят полностью или частично, финансовая организация получит право на реализацию имущества клиента. Разница между выручкой от продажи и размером займа вернется к залогодателю.

Какие особенности отличают эту программу от прочих вариантов, входящих в линейки ФО:

Клиент должен являться собственником залога. Если объект куплен в браке, понадобится получить согласие супруга(ги), заверенное нотариусом.

Предоставленное имущество оценивается независимыми экспертами. Только после этого удастся окончательно рассчитать величину займа. Оценочный отчет прикладывается к собранному пакету документов.

Отсутствие обременений

Кредит под залог недвижимостиЕщё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал?Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

  • Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
  • Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.
  • Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.
  • Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
  • Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.

Недостатки:

Плюсы и минусы кредита под залог дома или земли

Несомненно, данный вид кредитования имеет массу достоинств:

  • большой срок кредита;
  • сниженный процент по займу;
  • можно рассчитывать на получение большей суммы кредита;
  • право собственности остается за владельцем дома;
  • высокий процент одобрения.

Но, несмотря на все положительные стороны, есть некоторые недостатки данного вида займа:

  • большой пакет документов для оформления;
  • ограничение некоторых прав владельца, например, он не сможет прописать в дом, продать его или подарить, без согласия банка;
  • недвижимость должна соответствовать требованиям кредитора.

Предложения банков

Банки России одобряют запросы на суммы, не превышающие 60-80% от стоимости сооружения. Каждое финансовое учреждение предлагает индивидуальные ставки и выдвигает собственные требования. Выгодные предложения есть у:

Еще про залог:  Кредиты под залог квартиры срочно в Тюмени - взять из 20 кредитов под залог квартиры, в Тюмени, в залог доли

Суммы к выдаче могут доходить до 100000000 рублей, процентные ставки начинаются от 5.9% годовых. Иногда финансовые организации готовы дать 5-8 миллионов. Однако важную роль играет кредитная история и уровень дохода.

Преимущества

Явные преимущества данного вида кредитования:

  • длительный срок погашения;
  • при наличии ликвидного залога не нужны поручители;
  • возможность получить серьезную сумму средств на свои цели;
  • невысокая процентная ставка (в сравнении с экспресс-кредитованием);
  • право собственности на имущество сохраняется за вами.

Из минусов можно назвать:

  • длительную процедуру оформления;
  • сумма займа меньше рыночной стоимости вашей недвижимости.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Преимущества:

  1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
  2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

  1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
  2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
  3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно.

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Условия кредита

Рассмотрение заявки на займ под залог дома занимает больше времени, чем на микрокредит, т. к. юристы МФО проверят не только достоверность сведений о самом клиенте, но и подлинность документов на недвижимость и правовое основание сделки. Средний срок одобрения заявки – от одного до нескольких дней, обычно 2-3.

Займ денег под залог дома составляет порядка 60% от рыночной стоимости недвижимости. При этом МФО интересует только ликвидная собственность. Дом должен быть привлекательным с рыночной точки зрения. Строение должно находиться в хорошем состоянии, не иметь серьезных дефектов, быть подключенным к основным коммуникациям. Чем выше будет стоимость жилья, тем более крупный займ под залог дома вы сможете получить.

Условия кредитования

Мы поговорим об общих условиях, которые должны быть соблюдены для исключения проблем с оформлением кредита:

  • вы собственник и дома и участка;
  • дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
  • участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
  • дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
  • недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.

Этапы оформления кредита

Процедура получения кредита подразумевает несколько этапов. Остановимся подробнее.

Этап № 1. Определяемся с банковской организацией.

Не стоит относиться к этому шагу без должного внимания. Банк нужно выбрать правильно, так как от этого будет зависеть состояние ваших финансов на несколько лет вперед.

Бывает так, что банки регионального уровня делают своим клиентам более выгодные предложения, чем крупные организации. В то же время велик риск того, что учреждение просто обанкротится, а выплачивать заем вам все равно придется. Поэтому лучше обращаться в крупные учреждения, которые не входят в группу риска.

Перед тем, как сделать выбор, обратите внимание на следующие факторы:

  • отзывы клиентов на независимых ресурсах, а также рекомендации друзей и знакомых;
  • просмотрите рейтинги организации (они находятся в открытом доступе);
  • публикует ли банк информацию о состоянии своих финансов в общем доступе.

И не поленитесь почитать новости об организации, которая вас интересует. Если что-то настораживает, лучше не рисковать.

Этап № 2. Анализируем предлагаемые условия.

Сравните условия в нескольких организациях. Выбирайте ту, в которой вас будет устраивать все.

Этап № 3. Собираем документацию и оцениваем недвижимость.

Подготовкой бумаг займитесь заранее, чтобы не тратить на это лишнее время. Что касается оценки, то ее проведение обязательно. Навязывать вам, скорее всего, ничего не будут, поэтому оценщика можете выбрать сами. После оценки вы сможете точно решить, какую сумму будете запрашивать у банка. Дом будет осмотрен на предмет повреждений, проверят коммуникации, состояние стен, пола, дверей и так далее.

Этап № 4. Подписываем договор.

Читаем внимательно каждую строчку, каждый пункт. Особое внимание уделите вопросам:

  • можно ли погашать кредит раньше срока;
  • есть ли комиссии за проведение операций и каков их размер;
  • какая процентная ставка получается в итоге;
  • соблюдены ли ваши права как собственника недвижимости.

Сомневаетесь в чем-то, требуйте объяснений. Если какие-то моменты полностью не устраивают, лучше откажитесь от кредита совсем, чем в будущем нести финансовые потери.

Этап № 5. Получаем средства.

Как только деньги перечислят, направляйте их на свои цели. Но не забывайте гасить кредит вовремя и не допускать просрочек. Подключите интернет-банк и если у вас одинаковые ежемесячные платежи, настройте автоматический режим перечисления.

Выбрать выгодный кредит

Отзывы

Наталья:

Это хороший способ получить деньги быстро и под более адекватную процентную ставку. Но такой кредит стоит брать только тогда, когда вы на 200% уверены в том, что долг банку отдадите, совершенно не стоит оформлять такой заем на ведение бизнеса”.

Виктория:

“По собственному опыту знаю, что необходимо собрать большой пакет документов. А также не рассчитывайте на огромную сумму. Сама обращалась в АК БАРС, проблем не было”.

Антон:

“Недавно воспользовался таким кредитом. Сразу скажу, с его помощью решил большую проблему, деньги нужны были срочно.Пользовался впервые и денег не жалею, проценты такие приемлемые, всем советую. Мне знакомые посоветовали обратиться, они такой заем тоже взяли недавно и довольны. Я брал в Сбербанке”.


Оформить выгодный кредит

Оцените статью
Добавить комментарий