- Банки москвы, выдающие кредиты под залог квартиры
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости, взять ипотеку под залог квартиры или дома
- Ипотека под залог приобретаемого жилья, взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости
- Как взять кредит в залог ипотечной квартиры?
- Как оформить кредит?
- Какие банки выдают ипотеку под залог недвижимости?
- Требования к заемщику
- Требования к имуществу
- Плюсы и минусы
- Получение и обслуживание кредита
- Преимущества кредита под залог квартиры
- Требования к заемщику
- Требования к заемщику и залоговой недвижимости
- Требования к имуществу
- Требования к недвижимости
- Условия оформления онлайн
Банки москвы, выдающие кредиты под залог квартиры
Финансовые организации, предлагающие программы залогового кредитования, размещены на данной странице. В таблице приведены некоторые доступные варианты.
Название банка | Продукт | Базовые параметры |
Хатон.ру | Под залог недвижимости | Ставка от 4.9%, до 200 млн руб, до 360 месяцев на выплату |
Тинькофф Банк | Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты) | Ставка от 5.9%, до 15 млн руб, срок до 180 месяцев |
Совкомбанк | Под залог недвижимости | От 11.9%, до 30 млн руб, до 120 месяцев |
Акибанк | Особые условия держателям зарплатной карты Банка | От 8.4%, до 1000 тыс. руб, до 60 месяцев |
Сургутнефтегазбанк | Золото Югры | От 8.19%, на 240 месяцев, лимит до 15 млн руб |
Ипотека под залог имеющейся недвижимости, взять ипотеку под залог квартиры или дома
В ипотеку возможно приобрести жилой дом либо часть дома, состоящую из одной или нескольких изолированных комнат. Если у постройки и земельного участка одни и те же собственники, то право залога по займу автоматически распространяется на землю.
Наиболее охотно банки выдают ипотеку на таунхаусы или дома на участках под ИЖС недалеко от города. Сложнее получить кредит на остальные категории загородного жилья, поскольку у такой недвижимости низкая ликвидность на вторичном рынке, банк сильно рискует. В целом по сравнению с квартирами в секторе частных домов выше ипотечные ставки, а первоначальный взнос отличается в разы.
Нередко у банков возникают претензии к документам, в первую очередь в отношении домов старше 20 лет. Получить ипотеку на такое загородное жилье не удастся. Если дом расположен в зоне с особыми условиями использования территории, нужно выяснить, не нарушены ли прежним собственником законодательные ограничения.
Ипотека под залог приобретаемого жилья, взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости
При покупке жилья в ипотеку на недвижимость накладывается обременение. Право собственности принадлежит покупателю, но с ограничением до тех пор, пока имущество находится в залоге у банка. Собственнику можно проживать в квартире или доме с семьей, однако продать либо подарить жильё не получится, если только подобная возможность не предусмотрена кредитным договором. Возможно, что придётся спросить разрешение у банка.
После погашения долга по ипотеке заёмщик обращается за снятием обременения в банк, а затем в МФЦ. Процедура завершается внесением записи в ЕГРН. Если ипотечный займ брался в Сбербанке, то снятие может произойти автоматически. В этом случае после получения уведомления стоит проверить информацию на сайте Росреестра либо посетить МФЦ и заказать выписку из ЕГРН, чтобы убедиться, что обременения больше нет.
В интересах владельца недвижимости не упускать этот вопрос из виду, чтобы неснятое обременение не послужило препятствием для свободного распоряжения жильём.
Как взять кредит в залог ипотечной квартиры?
Чтобы взять кредит под залог ипотечной квартиры, нужно обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов, как того требует банк. Возможно, есть небольшие отличия, но обычно это:
- паспорт;
- договор на кредитование с банком;
- история платежей по кредиту;
- документы, подтверждающие право собственности на квартиру;
Дополнительные справки о доходах большинство банков в данном случае не запрашивает. Кредит выдаётся без поручителей, и вы не обязаны подавать отчет о потраченных средствах.
Также сумма займа зависит от некоторых факторов. Например, чем больше выплачена сумма по ипотечному кредиту, тем больше средств заёмщик может получить от банка при оформлении нового займа. Если же количество выплат по ипотеке не превышает двух-трёх раз, то не стоит рассчитывать больше чем на 40% от стоимости жилья.
Как оформить кредит?
Вы можете обратиться в отделение или воспользоваться функционалом на официальном сайте банка. На этой странице вы найдете самый простой и быстрый сервис для отправки запроса. Чтобы подать заявку через наш портал:
- установить параметры поиска кредитных залоговых программ;
- проверьте предложения и выберите лучшее;
- заполните заявку на получение средств;
- отправьте запрос на одобрение;
- выбрать способ получения.
Какие банки выдают ипотеку под залог недвижимости?
Организации, готовые дать ипотеку под имеющееся жилье, приведены в таблице далее. Расширенный перечень вариантов представлен на нашем портале.
Наименование | Программа | Ключевые условия |
Альфа-Банк | Под залог имеющегося жилья | От 13,69% в год, от 600 тысяч, на срок до 360 месяцев |
Росбанк | Новостройка | От 6,8%, от 300 тысяч, на период до 300 месяцев |
ВТБ | Нецелевой под залог | От 8,8%, до 8 миллионов, на срок до 240 месяцев |
Для расчета переплаты можно использовать калькулятор на нашем сайте.
Требования к заемщику
Требования зависит от программы и компании. Обычно включают:
- возраст от 21 года;
- гражданство РФ и регистрация на территории страны;
- постоянная занятость.
Требования к имуществу
Как правило, включают:
- отсутствие других обременений;
- неаварийное состояние;
- отсутствие определения объекта под снос;
- подверженные права владельца на данный объект;
- ценность и ликвидность на рынке.
Плюсы и минусы
Кредит на жилье под залог недвижимости имеет как плюсы, так и минусы. Начнем с преимуществ продукта:
- Нет оформления обременения. Квартирой или домом можно будет распоряжаться до момента полной выплаты. Например, продать, поменять или подарить. Ипотечное жилье ограничено условиями договора. Все действия должны быть согласованы с банком.
- Можно купить неаккредитованное имущество. Банковские организации проверяют приобретаемые объекты. Если недвижимость не прошла аттестацию, то взять ее в ипотеку нельзя, а купить в счет кредита можно.
- Возможно одобрение с плохой кредитной историей. Если в прошлом были просрочки, то целевую ипотеку могут не дать. Потребкредит с залогом – альтернативный вариант.
Минусы также есть. Например, залоговый объект придется страховать на весь срок, а это дополнительные траты. Про риск потери имущества уже упоминалось ранее. Стоит понимать, что переплата значительно выше, чем по целевым программам. Нельзя использовать для частичного гашения государственные субсидии – материнский капитал или поддержку для молодых семей. Имеющееся имущество не всегда подходит под требования финкомпании.
Получение и обслуживание кредита
Банк может выдать заемщику до 70% от стоимости жилья наличными. Деньги предоставляются на срок от 5 до 30 лет, в зависимости от финансовой организации. Во время действия договора клиент не может выставлять на продажу, обменивать или дарить залоговое имущество. Если заемщик не исполняет обязательства, объект может быть продан кредитором, чтобы возместить убытки.
Преимущества кредита под залог квартиры
Кредит под залог недвижимости отличается от стандартных потребительских займов для физических лиц:
- за счет имущественного обеспечения процент переплаты заметно ниже – от 5,9%;
- жилье остается в собственности заемщика;
- возможность взять до 150 000 000 рублей и потратить наличные на любые цели;
- решение принимается в короткий срок: Тинькофф и БЖФ банк дают ответ уже в день обращения, другие организации – в течение недели.
Условия разных компаний отличаются друг от друга. Для выяснения деталей лучше обратиться к менеджеру выбранной вами организации.
Требования к заемщику
У большинства банков они стандартные:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в том городе, где есть филиал банка;
- возраст 20-65 лет;
- официальный источник дохода.
У ряда банков дополнительным условием может стать хорошая кредитная история и непрерывный трудовой стаж.
Требования к заемщику и залоговой недвижимости
Чтобы получить одобрение, клиент должен соответствовать основным требованиям:
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
- возраст от 18 до 65 лет (в некоторых компаниях установлен нижний порог 21-22 лет, а верхний – до 70 лет);
- наличие официального трудового стажа от 1 года, на последнем месте – от 6 месяцев;
- объект недвижимости в собственности (для некоторых компаний это требование необязательно).
В зависимости от особенностей конкретной программы кредитования залогом может выступать квартира, частный дом, таунхаус, земельный участок и даже гараж. Недвижимость должна быть свободна от обременений и арестов. Износ объекта – не более 55-60%, при этом должно быть подключение к основным коммуникациям: водоснабжению, отоплению, канализации, электричеству. Среди собственников не должно быть несовершеннолетних детей.
Требования к имуществу
Как правило, включают:
- отсутствие других обременений;
- неаварийное состояние;
- отсутствие определения объекта под снос;
- подверженные права владельца на данный объект;
- ценность и ликвидность на рынке.
Требования к недвижимости
Оценке подлежит и объект обременения. Квартира должна быть ликвидной, ценной и не иметь активного статуса «аварийное жилье». Она должна находится в собственности потенциального заемщика. Если объект оформлен в долевую собственность, то потребуется согласие от всех владельцев недвижимости.
Условия оформления онлайн
Чтобы оформить кредит срочно, подайте онлайн-заявку в выбранную финансовую организацию. Соберите пакет документов. Помимо паспорта и выписки из ЕГРН вам могут потребоваться:
- отчет об оценке жилья;
- справка о доходах;
- водительские права;
- ПТС;
- СНИЛС;
- загранпаспорт.
Если заемщик состоит в браке, то необходимо согласие супруги на передачу объекта в залог, а также брачный договор.
Важно! Список документов зависит от кредитора и выбранной программы.
