Кредиты для юридических лиц под залог недвижимости | ООО Компания «Ипотека Полного Цикла»

Кредиты для юридических лиц под залог недвижимости | ООО Компания "Ипотека Полного Цикла" Залог недвижимости

Кредиты для ООО без залога и поручителей

Как мы уже отмечали, банки очень редко предоставляют кредиты для ООО без залога и поручителей. Заем без обеспечения еще можно взять, а вот без поручительства сделать это невозможно. Таким образом, если необходим именно беззалоговый кредит без поручителей, то как вариант, учредитель ООО может оформить на себя, как на физическое лицо, потребительский займ на любые цели без предоставления справки о среднем заработке.

Требования банков к заемщикам и условия предоставления займов

Как уже упоминалось, субъекты микро, малого и среднего бизнеса могут стать заемщиками банков. Напомним, что к малому бизнесу относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имеют штат сотрудников не более 100 человек. Общая выручка за год не должна превышать 400 000 000 рублей.

В основном банки выдвигают следующие требования к заемщикам:

1. Официальная регистрация на территории РФ.2. Легальный вид бизнеса.3. ООО не осуществляет такие виды предпринимательской деятельности, как:

  • производство, экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков;
  • казино (игорные заведения);
  • шоу-бизнес;
  • операции с ценными бумагами (финансовыми инструментами);
  • производство оружия (продукции военного назначения);
  • производства, наносящие вред экологии;
  • спекулятивные вложения;
  • банковские и кредитные кооперативы;
  • страховые структуры;
  • ломбарды;
  • фонды и лизинговые компании.

4. Возраст — от 23 до 65 лет.5. Осуществление деятельности не менее полугода.6. Положительная кредитная история.7. Положительный финансовый результат.8. Расчетный счет у кредитора с оборотами (для овердрафтов).

К менее распространенному требованию можно отнести наличие минимального количества контрагентов.

Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса? — «сбербанк»

ИП отвечает по любым
кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное
жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться
с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял
потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений
Сбербанка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита,
можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите
фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного
погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком
или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату
по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом
рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права
в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие
указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог
(обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит
условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Что потребуется от заёмщика:

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную
категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты
и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность
компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только
налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти
3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру,
по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей
в год.

Сбербанк предлагает кредиты на сумму
от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно
онлайн.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Виды кредитования для ООО:

Овердрафтустановка конкретного кредитного лимита на расчетном счету ООО. Погашение овердрафта осуществляется посредством автоматического списания средств с поступлений на счет. То есть целью кредитования выступает увеличение оборотных средств предприятия.Овердрафт может направляться на такие потребности ООО:
  • снижение кассовых разрывов;
  • снижение платежного оборота;
  • внесение обязательных платежей в бюджет;

Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО

Кредитная линияОни подразделяются на возобновляемые и невозобновляемые. В основном такие кредиты оформляются для приобретения основных фондов, сырьевых материалов, продукции или для хозяйственных потребностей.Кредитные линии оформляются в безналичном виде. Клиент согласовывает сумму кредитной линии и по мере надобности запрашивает предоставление траншей в лимитах согласованной с банковским учреждением суммы. Также ООО имеет право использовать сумму не частями, а единым платежом

Кредит для ооо без залога

Другие пути получения кредита

Хотя получить ссуду для фирмы, имеющей нулевой баланс, представляется невозможным, имеются различные пути для разрешения этой проблемы. Вы можете обратить свое внимание на поиск других возможностей получить финансирование. Необязательно обращаться за ссудой именно в банковскую организацию.

О деятельности фондов, оказывающих поддержку предпринимательству Эти организации расположены во всех областях страны. Ими предоставляются микрозаймы молодым компаниям или предпринимателям, которые открылись не раннее 3 мес. назад, не имеют отрицательного баланса и могут предоставить все необходимые документы.

Деятельность таких организаций регулируется постановлением №209-Ф3 от 24 июля 2007 года.

Еще про залог:  Реестр залогов движимого имущества: официальный сайт - Твои финансы

Данный центр поддержки малого предпринимательства не только предоставляет микрокредиты, но и оказывает поручительские услуги для получения займа в банке. Такое возможно, если вы обратитесь в банк, сотрудничающий с данным фондом поддержки и участвующий в государственной программе, направленной на развитие малого бизнеса.

Как происходит работа данных фондов

Заявки на получение займа и предоставление поручительства рассматриваются отдельно. После чего, проанализировав перспективность заемщика, фонд поддержки выносит решение по оказанию помощи либо отказывает в ней.

Выводы

Таким образом, взять кредит для ООО, несмотря на нулевой баланс, вполне реально, учитывая имеющиеся варианты, описанные выше. Нужно лишь выбрать наиболее приемлемый способ для вашего случая. Не забудьте правильно рассчитать свои возможности, и в случае если доходов предприятия окажется недостаточно, чтобы оплачивать ежемесячные взносы кредитору и расплатиться с брокерами, вам лучше отказаться от мысли брать заем.

Конечно, если это не тот случай, когда вам нужно запустить предприятие для приобретения оборотных средств, наличие которых позволит вам в будущем взять кредит на более выгодных условиях. В этом случае вы компенсируете недостачу средствами учредителей или из других источников.

Кредит под залог квартиры от совкомбанка

Условия кредита под залог квартиры от Совкомбанка:

  1. Процентная ставка – от 15,9% до 18,9%.
  2. Минимальная заемная сумма – 200 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
  3. Наибольший срок кредитования – 120 месяцев.

Оформить кредит онлайн →

Требования к заемщикам:

  • наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией в России;
  • возраст от 20 до 85 лет;
  • наличие постоянного заработка на протяжении 4 месяцев и более;
  • личный номер телефона.

Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.

Требования к недвижимости в залоге:

  1. Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
  2. Квартира не должна находиться в очереди на снос, капремонт или реконструкцию.
  3. Жилье должно быть без обременений.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

ПлюсыМинусы
Большая сумма займа и выбор объектов недвижимости, которые можно оформить в залогБез подтвержденного дохода сложно получить одобрение заявки на кредит
Максимальный возраст на момент окончания выплат по кредиту 85 лет, такого нет ни в одном другом банкеПолучить одобрение минимальной процентной ставки достаточно сложно

Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.

Кредит под залог недвижимости от газпромбанка

Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:

  1. Сумма заемных средств – от полумиллиона до 30 млн рублей.
  2. Минимальный срок кредита – 12 месяцев, максимальный – 15 лет.
  3. Процентная ставка – от 11,9%.
  4. Валюта кредита – российские рубли.

Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:

  • гражданство России с постоянной регистрацией;
  • возраст – от 20 до 65 лет;
  • общий стаж – 1 год, на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев;
  • отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.

Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.

ПлюсыМинусы
Большая сумма займаБез наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Подать заявку на кредит можно дистанционноБанк не работает с заемщиками, у которых испорчена кредитная история

При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:

  • заявление на оформление кредита;
  • ксерокопия и оригинал паспорта заемщика;
  • СНИЛС;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • подтверждения дохода.

Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.

Кредитование малого бизнеса, взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей | отп банк

Кредиты для бизнеса

Кредит на бизнес сегодня является важным фактором успешного развития практически любого предприятия. Для реализации ваших планов ПСБ предлагает выгодные условия получения кредита под малый бизнес — специально разработанные уникальные продукты.

«Кредит-Бизнес» — программа для клиентов, которые не располагают необходимыми средствами, но стремятся развить или расширить свой бизнес: приобрести оборудование и автотранспорт на выгодных условиях, отремонтировать производственные или офисные помещения, пополнить оборотные средства. Оформив займ на пополнение оборотных или основных средств, можно воплощать намеченные бизнес-планы уже через несколько дней.

§

Какие операции запрещены, на что я не могу тратить кредитные средства?

Нельзя тратить кредитные средства на следующие цели:

  • Покупку и погашение собственных векселей.
  • Покупку и погашение векселей сторонних организаций, приобретение и погашение эмиссионных ценных бумаг, приобретение паёв паевых инвестиционных фондов или иных долговых ценных бумаг, признаваемых таковыми по иностранному законодательству.
  • Выдачу наличных денег физлицам.
  • Исполнение обязательств по договорам финансирования под уступку денежного требования.
  • Погашение обязательств других заёмщиков перед кредитором или третьими лицами.
  • Приобретение у кредитора имущества, полученного кредитором в результате прекращения обязательств по ранее предоставленным ссудам предоставлением отступного.
  • Предоставление займов третьим лицам.
  • Оплату иных документов на бесспорное списание денежных средств.
  • Выплату дивидендов, в том числе организациями, образующими группу компаний с заёмщиком по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 9 Федерального закона «О защите конкуренции».
  • Вложения в уставные капиталы других юрлиц.
  • Выкуп собственных акций или долей в уставном капитале заёмщика, включая выкуп собственных акций или долей в уставном капитале организациями, образующими группу компаний с заёмщиком по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 9 Федерального закона «О защите конкуренции.
  • Благотворительность.
  • Выплату дивидендов.

Нецелевой кредит от россельхозбанка

Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:

  1. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
  2. Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
  3. Процентная ставка – от 9,7% до 12%.

Требования к заемщикам от Россельхозбанка:

  • гражданство РФ с регистрацией на территории России;
  • возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.

Требования к заемщикам по стажу работы:

КлиентОбщий стажНа текущем месте работы
Физические лицаОт 1 года за предыдущие 5 летОт 6 месяцев
Зарплатные клиентыМинимум 6 месяцев за предшествующие 5 летМинимум 3 месяца
Клиенты, которые получают пенсию на карту банкаНет требований по стажуОт полугода

В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.

ПлюсыМинусы
Лояльные условия для лиц предпенсионного возрастаБез наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Регистрация в любом регионе РФЛицам до 21 года откажут в кредитовании

Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.

Популярные программы кредитования ооо от российских банков

Банк

Программа

Условия

Сумма (руб.)

Срок (мес.)

Ставка по кредиту

Интеза

Овердрафт для юр. лиц

Возможно без обеспечения

до 100 000

до 12

15,9 – 16,9

Интеза

Кредит доверия

На различные цели

от 150 000

до 36

22 — 23

МДМ

МДМ-Экспресс

Нецелевой кредит

до 500 000

до 60

28 — 30

МДМ

МДМ-Контракт

Поручительство собственника; без залога

до 10 000

до 12

5,6 — 9

Эргобанк

Овердрафт для юр.лиц

Комиссия 0,5% (от лимита)

170 000-300 000

до 12

13 — 14

Центр-Инвест

Авансовый овердрафт

Комиссия 0,5% (от лимита) и 500 руб. за выдачу кредита

От 50 000

до 6

от 13

РИТ-Банк

Овердрафт

Комиссия 1 % (от лимита) единоразово

40 000-500 000

3-12

18-35

Русский Торговый Банк

Беззалоговый

Комиссия 1,5% за выдачу кредита

1 000 – 5 000

3-60

19-35,5

Восточный Экспресс

Без подтверждения дохода

На различные цели и без комиссии

25 000 – 200 000

12-36

15- 59, 5

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Открытый

Комиссия  0,8% единовременно

До 50 000

36-84

30 — 45

Еще про залог:  Главное правило Безопасной Сделки / База знаний /

Топ−5 банков

Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли предприятие требованиям финучреждения, а цель кредитования – условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа на финансовом портале Выберу.ру.

Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают наиболее выгодные кредиты для бизнеса.

  • Сбербанк. Всего действует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них предполагают кредитование без залога:
  • «Экспресс-Овердрафт». Программа предусматривает выдачу кредита на сумму до 2,5 млн руб. заемных денег сроком на 1 год. Процентная ставка – 14,5%. Если клиент – ИП, залог и поручительство не требуются, если ООО – поручителем выступает владелец компании;
  • «Бизнес-Овердрафт». Лимит кредитования – до 17 млн руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка при этом ниже – 12%;
  • «Доверие». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предполагает заем до 3 млн руб. на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. При этом программа хотя и не предполагает залога, необходимо участие поручителя. Для ИП им может стать физлицо, для ООО – собственник предприятия;
  • «Бизнес-Доверие». Основные условия такие же, как у предыдущей программы, но при этом деньги можно взять на любые цели.
  • Тинькофф. Предлагает три программы для предпринимателей. Процентная ставка – нефиксированная и зависит от срока кредитования.
  • «Увеличение оборотных средств». В долг заемщик может взять до 1 млн руб. на срок до полугода. Ставка – от 12 до 36% годовых (зависит от периода погашения, чем он дольше – тем больше переплата);
  • «На любые цели». Заемщик может получить до 2 млн руб. на срок до 3 лет. Минимальная ставка 12%. Два главных плюса программы: пересчет процентов при досрочном закрытии долга и нецелевой характер кредитования;
  • «Закрытие кассового разрыва». Происходит овердрафт на сумму до 400 тыс. руб. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально.
  • ВТБ. Также предлагает три выгодные программы для предпринимателей:
  • «Овердрафт». Программа предполагает до 150 млн руб. Лимит зависит от объема оборотом компании по расчетным счетам – 50% от суммы. Срок кредитования – до 2 лет. Процентная ставка – 11,5% годовых;

Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней.

  • «Экспресс-кредитование». Предприниматель может взять сумму до 5 млн руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка – 13−16% годовых. Минус программы – необходимо поручительство. Плюс программы – быстрое рассмотрение заявки;
  • Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает до 35 млн руб. на срок до 1 года. Процентная ставка – 12% годовых.
  • Альфа-Банк. Предлагает две программы кредитования малого бизнеса без залога:
  • «Экспресс-овердрафт». Клиент может получить до 40 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка определяется индивидуально;
  • «Займы для частных инвесторов». Средства выделяются через инвестиционное общество «Альфа-Поток». Бизнесмен может получить до 5 млн руб. на срок до 6 месяцев. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.
  • Модульбанк. Предлагает три программы для предпринимателей:
  • «На закупку товаров». Предоставляет до 2 млн руб. на срок до 2 лет. Процентная ставка – 14% годовых;
  • «Под обороты кассы». Возможно оформление кредита на сумму до 500 руб. на срок до 2лет. Плюс программы – выгодная ставка – всего 1% годовых;
  • «Овердрафт». Предусматривает перевод до 2 млн рулей. Процентная ставка варьируется от 19 до 21%. Срок кредитования устанавливается индивидуально.

Вы можете найти и другие выгодные программы для предпринимателей.

Требования к недвижимости

Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.

У банков нет жестких регламентов по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:

  1. Стены и фундамент. Дома из дерева, панельные и блочные строения ниже 5 этажей, которые были построены до 1975 года, банки могут не принять в залог. При этом фундамент дома может быть сделан из любого материала – кирпич, бетон или камень.
  2. Степень изношенности строения. Банки допускают до 60-70% износа. Главное, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не находился в очереди на капитальный ремонт, под снос или на реконструкцию.
  3. Санузел и коммуникации. В квартире обязательно должна быть ванная, туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, электричество и газ.

Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.

В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%.

Оцените статью
Добавить комментарий