Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке: условия | Получить «Нецелевой» кредит без подтверждения доходов

Основные требования к заемщику

Кроме возраста, регистрации, указанных выше, в Россельхозбанке есть дополнительные требования к стажу работы заемщика:

• Для физических лиц он должен составлять больше года за последние 5 лет и на момент получения кредита должно быть не меньше 6 месяцев непрерывной работы на последнем месте трудоустройства.
• Для лиц, у которых зарплатный проект в этом же банке и хорошая кредитная история, общий трудовой стаж должен быть не меньше чем полгода, а текущий не менее 3 месяцев.
• Для лиц-владельцев личного подсобного хозяйства при минимальном периоде их деятельности – более 1 года.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости –

один из видов ипотечного кредитования

(ипотека обозначает ссуду под залог недвижимого имущества), отличие его от ипотеки заключается в том, что предмет залога и предмет покупки — не один и тот же, а разные.

Так, если при ипотеке вы берете кредит, чтобы купить недвижимость, и она же является залогом, то в кредите под залог недвижимости залогом будет уже имеющаяся у вас недвижимость или другие активы, а средства вы можете потратить по вашему усмотрению.

Различают 2 вида кредита под залог недвижимости:

1. Нецелевой. В случае оформления нецелевого кредита нет необходимости подтверждать назначение использования средств, вы можете потратить их на любые цели и не отчитываться перед банком.
2. Целевой. При целевом кредитовании вы должны предоставить банку информацию, на какие цели запланировано потратить данные денежные средства. Этот вид кредита оформить легче, чем нецелевой, предлагаемые условия лучше, поскольку банк заранее может оценить возможные риски, зная направление расходования.

Для садоводов

Кредит выдается ссудополучателю для определенных целей, так приобретение, строительство или ремонт дач с участком, в этом случае срок составляет 5 лет, или без указания направления использования – срок кредитования 3 года. Максимальная сумма займа 1,5 млн. руб. Ставка по ссуде варьируется в зависимости от сроков от 19,5% до 21,5%.

Документы

Планирующий получить нужный кредит под предоставленный залог, потребуется предоставить разные документы. Вот самые основные из них:

• Паспорт и еще один дополнительный, удостоверяющий личность официальный документ;
• Заполняется анкета, имеющая вид заявления. Образец его можно получить на ресурсе учреждения;
• Мужчины до 27 лет должны предоставить военник, чтобы организация понимала, что его не призовут в армию;
• Потребуются бумаги, подтверждающие семейное положение клиента – свидетельство о разводе и о браке;
• Документы на детей, если в семье есть рожденные несовершеннолетние;
• Документы на квартиру;
• Брачный контракт, при наличии;
• Трудовая книжка, подтверждающая официальное трудоустройство и зарплату.

Если за получением кредита обращается пенсионер, потребуется предоставить официальное удостоверение. данной категории граждан обеспечиваются лояльные условия.

Залог и его эквивалент

Залогом по вашему кредиту в Россельхозбанке можетвыступать какое угодно ликвидное имущество, так частные дома, наряду с этим как отдельно сам дом, так и совместно с участком земли, или квартиры, которые являются собственностью лица, берущего займ.https://www.youtube.com/watch?v=8_QK3GQZ_uY

Если вы решили взять кредит под залог недвижимости, в самом начале банк потребует от вас документ с указанием реальной цены имущества, используемого как обеспечение кредита.

Банк своими силами может осуществить оценку недвижимости, чтобы избежать намеренного завышения стоимости со стороны клиента, или независимый оценщик проведет эту процедуру.

Необходимо будет позвать уполномоченное лицо осмотреть вашу недвижимость, определить ее состояние и выписать заключение о рыночной стоимости объекта.

Будет полезно просмотреть:

Сумма займа не может составлять 100% стоимости залога по проведенной оценке, потому что банку при невозможности выполнения клиентом взятых обязательств нужно будет продать недвижимость в минимальные сроки и без сложностей, поэтому и цена из-за этого снизится.

Инженерные коммуникации

Назначение кредита по данной программе – это строительство, работы по монтажу и прокладке различных коммуникаций, так водопровода, газопровода, линий электропередач, интернета.

Сумма займа находится в границах от 10000 руб. до полмиллиона. Предлагаемые ставки процента и сроки в Россельхозбанке представлены в таблице:

В случае не оформления договора страхования при кредите по этой программе ставка увеличивается на 6%, а если банком будет выявлено нецелевое использование средств заемщиком, то ставка вырастет на 2% годовых.

Как оформить кредит в россельхозбанке?

Сделать заявку на ссуду можно дистанционно на официальном сайте Россельхозбанка или при посещении банка. Срок действия заявки, разрешенной банком – 45 дней. Получение кредита подразумевает только личное присутствие заемщика, нужно оформить необходимые документы, подписать договор. Средства выдаются без каких-либо дополнительных комиссий.

Ключевые преимущества такого кредита

К основным плюсам кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке следует отнести выгодные ставки % и возможность за короткое время получить достаточно большую сумму.

Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог

Кредит под залог дома с участком в россельхозбанке

Важным требованием в этом случае является предоставление документов на квартиру, на дом или на участок. Сюда относится стандартное свидетельство относительно права собственности, потребуется выписка из ЕГРП, что объект ничем не обременен, кадастровый и технический паспорт.

Наиболее часто подобный кредит выдается людям, которые занимаются сельскохозяйственной деятельностью. Предприниматель сможет получить сумму, равную 70% от цены участка. Что касается ставки, то она берет начало от 20,75%.

Кредит под залог квартиры в россельхозбанке

Заем без обеспечения – поручителей и залога – получить можно, но сумма не выдается большая, процентная ставка является завышенной. Чтобы получить более выгодные и лояльные условия по кредитованию, стоит предоставить залог. В его качестве может выступать любая находящаяся в собственности квартира.

Для получения необходимой суммы средств с минимальными временными тратами, стоит знать, что сотрудники организации потребуют для оформления, на каких условиях будет предоставлен заем.

Кредит под залог недвижимости в россельхозбанке без подтверждения доходов

В РСХБ есть возможность оформить заем без подтверждения официального заработка и иных доходов. Отличием будет отсутствие в пакете соответствующих документов, более высокая ставка. Во всем остальном никаких сложностей с оформлением и получением не возникает.

Кредитный калькулятор

Чтобы выбрать оптимальный вариант кредитования именно для вас воспользуйтесь кредитным калькулятором ниже. Впишите сумму, которую вы хотите взять, срок кредитования, ваш ежемесячный доход и приемлемый способ погашения.

Калькулятор за секунду ответит на вопросы:

• Какая максимально возможная сумма займа.
• Какая ставка процента будет предложена банком.
• Какие платежи вам нужно будет осуществлять с целью погашения кредита.
• Какая максимальная граница платежа в месяц с учетом получаемого дохода.

Кто может стать клиентом?

В Россельхозбанке взять кредит под залог недвижимости могут люди возрастом от 21 до 65 лет с гражданством Российской Федерации.

В роли заемщика может быть и не один человек, при необходимости привлекаются созаемщики, не более трех. Их доход будет учитываться банком при расчете максимально допустимой суммы займа.

Получить кредит может человек, который не является клиентом банка, однако для этого необходимым условием есть положительная кредитная история, банк должен убедиться в надежности нового клиента.

На образование

Россельхозбанк не оформляет займы конкретно с целью получения образования разной формы. Но для абитуриентов и учащихся высших учебных заведений как альтернативный вариант обеспечить образование выступает нецелевой потребительский кредит под 11,5 % годовых с залогом в виде любого имущества. Срок такого займа до 5 лет без использования льготной ставки.

Недвижимость

Особенная программа кредитования Россельхозбанка, в которой сумму кредита может возрастать до 20 млн. руб. с периодом погашения в 30 лет. Процентная ставка – 9,75% годовых и выше. В качестве залога возможно использовать только недвижимость, которая есть в наличии у заемщика.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в россельхозбанке

В данном финансовом учреждении можно получить средства в качестве нецелевого кредита. В этом случае не потребуется обозначать и доказывать, куда были потрачены средства. Главным условием кредитования здесь является полный перечень установленных банком документов.

Погашение кредита

После подписания договора кредитования клиенту предоставляется график погашения задолженности с указанием дат и размера платежей. При возможности клиент может заплатить сумму больше, нежели указано в графике, что будет иметь только положительный эффект, ускорит процесс погашения, без каких-либо наказаний со стороны банка. Если осуществить платеж не вовремя, то банк выставит штраф в размере 0,1% от основной суммы займа.

По некоторым видам кредитов возможна отсрочка платежа, в этот период тогда платятся только проценты, а основная сумма долга делится пропорционально по следующим платежам.

Способ оплаты по кредитам вы выбираете удобный для вас, можно воспользоваться услугами банкомата, заплатить сумму в кассе банка или осуществить онлайн-перевод.

Ознакомившись с основными видами и условиями кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке, вы сможете подобрать идеальный вариант для вашего конкретного случая и оценить все преимущества кредитов, от быстроты получения займа, качества обслуживания до оптимальных процентных ставок, предоставляемых Россельхозбанком.

Получить кредит под залог недвижимости в россельхозбанке

Одновременно со стандартными требованиями и условиями по получению займа, получить средства под залоговое личное имущество можно по иным, специальным требованиям. Вот несколько главных:

1. Предприниматели должны предоставить свидетельство об официальной регистрации ИП.
2. Адвокатам требуется предоставить свое удостоверение.
3. Нотариусам нужно предъявить копию лицензии на проведение своей общей деятельности.

Если в залог предоставляется собственный объект недвижимости, данные документы, а также справки по официальном заработной плате не обязательно предоставлять.

Потребительская ссуда

Займ потребительский предоставляется сроком на 10 лет с залогом в виде любой недвижимости. Обязательное условие – это страхование на весь период ссуды. Ставка % для ссудополучателей с хорошей кредитной историей – 12,5%, для других категорий – 13,5%.

Программы

Россельхозбанк предлагает для своих заемщиков различные программы под получение кредита. Рассмотрим основные рекомендованные варианты.

Процентные ставки для заемщиков с налогом

От того на какой срок вы берете займ будет зависеть размер процентной ставки, предлагаемой банком.

Россельхозбанк предоставляет кредиты под залог недвижимости на следующих условиях:

• 16,5% годовых, при кредитовании на 1 год.
• 16,75% годовых, для кредита на 1-3 года.
• 19% годовых, когда срок оставляет 3-5 лет.
• 19,5% годовых, при оформлении займа на 5-10 лет.

Существуют некоторые дополнительные моменты, которые следует учитывать, так если у вас есть зарплатная карта в Россельхозбанке, то вы можете рассчитывать на уменьшение любой процентной ставки на 0,5% или если вы не оформляете договор страхования, то банк увеличит ставку на 2% без учета срока кредита.

Развитие лпх

Для людей, занимающихся личным подсобным хозяйством, Россельхозбанком предусмотрена выдача наличных средств на покупку новой с/х техники, ремонт и постройку новых объектов, закупку семян, саженцев, животных или птицы для разведения, удобрений и т.д.

Оформить такой кредит можно сроком до 5 лет и возможно снижение ставки % с учетом предоставления субсидии от государства. Для ссуды на период до 1 года процентная ставка составляет 14%, на более длительный срок – 15,5%.

Клиентам с хорошей кредитной историей разрешается уменьшение ставки на 1%. Если условия кредитования не соблюдаются, ставка возрастает на 2,5%. Также заемщик имеет право воспользоваться отсрочкой платежа по основной сумме долга сроком до 12 месяцев.

Видео по теме:

Список документов

Для рассмотрения заявки на потребительский кредит под залог недвижимости Россельхозбанку необходим следующий набор документов:

Фотогалерея:

Для определенных лиц могут потребоваться еще документы, такие как:

• Пенсионное удостоверение, если займ оформляется пенсионеру возрастом до 65 лет.
• Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, если ссуда предоставляется предпринимателю.
• Удостоверение — для адвоката.
• Лицензия, ксерокопия документов о назначении и от нотариальной палаты — для нотариуса.

Условия

Заявку на кредит можно сделать в режиме онлайн на сайте Россельхозбанка или подойти в отделение банка и проконсультироваться со специалистом.

Рассматривать вашу кредитную заявку могут в течение 5 дней. В случае положительного ответа банк сразу выдает сумму полностью наличными. Способ погашения вы можете выбрать: или это будут дифференцированные платежи, т.е. сумма платежа меняется на протяжении срока займа, или платить ежемесячно одинаковую сумму.

Взять кредит можно сроком от 1 года и максимум 10 лет. При досрочной выплате суммы в Россельхозбанке не применяются какие-либо штрафы.

С остальными условиями можно ознакомиться в таблице:

Отзывы клиентов

Елена: «Все время хотели с мужем приобрести домик для отдыха с детьми на природе, но отложить необходимую сумму никак не получалось. Пересмотрев множество вариантов предоставления кредита в различных банках, остановились на Россельхозбанке.

Александр: «Очень понравилось обслуживание в банке. Быстро, доступно и понятно рассказали обо всех возможных условиях предоставления кредита, помогли просчитать варианты и выбрать подходящий.»

Анастасия: «Задумала расширить свое хозяйство, разработав бизнес-план, взяла целевой кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке по выгодной ставке. Купила саженцы. Однако из-за плохих погодных условий, не получился тот урожай, на который рассчитывала.