- Автор обзора
- Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры
- Документы, которые могут понадобиться при оформлении
- Знаем, как вам помочь. деньги будут!
- Как влияет кредитная история
- Как оформить кредит с обеспечением
- Как оценивают недвижимость
- Когда оформляют кредит под залог квартиры
- Кредит от сбербанка под залог недвижимого имущества
- Кредит под залог доли в квартире в санкт-петербурге на 2021 год
- Кредит под залог имеющейся недвижимости — банк санкт-петербург
- Кредит под залог недвижимости от газпромбанка
- Методология отбора кредитов с залогом
- Можно ли действительно остаться без квартиры
- Нецелевой кредит от россельхозбанка
- Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком
- Топ банков, которые выдают кредит под залог квартиры
- Частые вопросы
Автор обзора
Эксперт в области банковских продуктов Клавдия Трескова проработала в банке больше 15 лет. Контакт с частными лицами и юридическими компаниями научил выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают кредиторы. Независимый сервис Бробанк.ру публикует сравнение программ разных российских банков и подбирает лучшие, опираясь только на цели и задачи потребителей, без навязывания какого-то одного продукта.
Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры
Самый большой возраст заемщика допускают в:
- Совкомбанке – 85 лет;
- Сбербанке – 75 лет.
Сравнение условий по кредитованию под залог недвижимости в Сбербанке и Совкомбанке:
Следует обратить внимание, что максимально допустимый возраст в 75 и 85 лет должен быть на момент последней выдачи, а не на дату обращения за кредитом. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости на 10 лет, то подавать заявку в Сбербанк следует не позже 65 лет, а в Совкомбанк не позже 75.
Оформить заявку на кредит под залог недвижимости можно на официальных сайтах Сбербанка и Совкомбанка.
Документы, которые могут понадобиться при оформлении
Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита под залог недвижимости:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН с указанием владельца имущества.
Кроме этих документов, банк может запросить:
- справку о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
- заверенную копию трудовой книжки;
- брачный договор, если его оформляли;
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- отчет об оценке стоимости залогового объекта;
- заверенное нотариусом согласие супруга на оформление жилья в залог.
Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.
Знаем, как вам помочь. деньги будут!
Когда срочно нужен залоговый займ в Петербурге или Ленинградской области, люди обращаются в «МБК». Почему?
- Сотрудничаем с 40 банков и 10 частных инвесторов в Санкт-Петербурге
- Отбираем лучшие варианты для конкретных ситуаций
- Не берем предоплату, пока человек не получит кредит под залог жилья
- По запросу работаем полностью дистанционно.
Хотите получить наличные уже сегодня-завтра?
Они будут в Вашем распоряжении на оптимальных условиях.
СВЯЖИТЕСЬ С НАМИ, ЧТОБЫ ЗАПУСТИТЬ ПРОЦЕСС.
Как влияет кредитная история
Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.
Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.
Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.
Как оформить кредит с обеспечением
Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов. Период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.
Этапы получения кредита с залогом имущества:
- Оформите заявку нна кредит дистанционно через сервис Бробанк или в отделении. Укажите цель, на которую потратите деньги.
- Предоставьте сведения и документы на залоговое имущество. Если нужны дополнительные документы специалист банка подскажет какие.
- Собранные по списку документы принесите в банк. Сделайте это как можно быстрее, так как у некоторых документов ограниченный срок годности. Обратите внимание на срок действия предварительного одобрения в банке, вы должны уложиться в этот период.
- После подписания договора о кредитовании, на недвижимость узаконьте обременение в ЕГРН. Процедура занимает около 5 рабочих дней.
- Принесите документ о наложении обременения в банк.
После подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.
Как оценивают недвижимость
Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.
При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.
Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.
Когда оформляют кредит под залог квартиры
Кредит под залог недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или тем, кто хочет сэкономить на процентной ставке. Бывает, что клиент не может представить банку документы о наличии постоянного заработка, но при этом ему по силам вносить ежемесячные платежи.
Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокую процентную ставку. Обеспечение залогом может решить эту проблему.
Заемщики, которым может потребоваться кредитование под залог жилья:
Проблемным клиентам банки отказывают в выдаче необеспеченных кредитов. При оформлении залога риск кредитора снижается, поэтому заемные деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким заемщикам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже если залог ликвидный.
Кредит от сбербанка под залог недвижимого имущества
Условия по кредиту с залогом недвижимости от Сбербанка:
- Валюта кредита – российские рубли.
- Минимальная сумма займа – полмиллиона рублей. Максимальная – 10 млн рублей.
- Срок кредитования – до 20 лет.
- Процентная ставка – от 11,3% до 12,8%.
Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- ограничения по возрасту – от 21 года до 75 лет;
- общий стаж – 1 год за предыдущие 5 лет, на текущем месте работы – не меньше полугода.
Оформить кредит онлайн →
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:
| Плюсы | Минусы |
| Длительный срок кредитования | Без минимально необходимого стажа отклонят заявку на кредит |
| Регистрация в любом регионе РФ | Лицам до 21 года и старше 75 лет откажут в кредитовании |
Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, подайте заявление на получение займа. Возьмите паспорт, документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода. Кроме этого, предъявите сотруднику банка документы по залоговому имуществу. На подготовку документов дают 90 дней с момента одобрения заявки на кредит.
Кредит под залог доли в квартире в санкт-петербурге на 2021 год
Для тех клиентов, которые хотят получить заемные деньги, но не могут выполнить какого-то одного или нескольких требований банка, выходом может стать кредит под залог ценного имущества. Наиболее часто к такому варианту прибегают следующие граждане:
- безработные или работающие неофициально (кто не может подтвердить свой доход соответствующими справками);
- клиенты с испорченной кредитной историей;
- граждане официальный, ежемесячный доход которых составляет менее 50% от суммы регулярного платежа (например, пенсионеры, студенты);
- те, кто берет займ впервые (в этом случае банк не знает, доверять ли такому клиенту).
Обременение ценного имущества (например, объекта недвижимости, который есть в распоряжении гражданина) снижает риск невыплаты кредита, а значит, банк может одобрить заявку, даже если есть один или несколько стоп-факторов. Клиент, со своей стороны, должен предложить ликвидный объект залога, который займодатель в случае перехода к нему прав собственности сможет без труда реализовать по рыночной (или близкой к ней) стоимости.
Одним из традиционно привлекательных вариантов для финансовых организаций остается обременение недвижимости: квартиры, дома, доли жилплощади (комнаты и пр.). Под залог такого объекта можно взять значительные средства. Тем не менее, как правило, сумма заемных денег не превышает 60% от рыночной стоимости имущества.
Чтобы вы без труда смогли найти банк в Санкт-Петербурге, который предложит лучший кредит под залог квартиры или доли недвижимости, мы собрали различные предложения по вашему региону. В правом верхнем углу карточки с информацией о банковской программе есть значок (цифра в кружке). Он обозначает рейтинг кредита. Чем выше цифра от 1 до 10, тем объективно выгоднее будет предложение банка для заемщика.
Определить наиболее выгодный вариант займа, сопоставьте условия банков (процентную ставку, возможные сумму, срок погашения и другие параметры) на странице. Если вы хотите найти кредит пол залог доли квартиры, который соответствовал бы заданным вами параметрам, воспользуйтесь онлайн-поисковиком в меню слева.
Узнать подробные условия той или иной программы вы сможете, если перейдете в ее вкладку.
Требования к собственности заемщика
Как уже было сказано выше, собственность клиента, желающего получить кредит под залог доли в квартире, должна распространяться на определенную ее часть. Кроме того, жилье не должно быть в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта, а также находиться в залоге. Оно должно быть ликвидном — только в этом случае банк сможет реализовать его долю в случае получения на нее права собственности. От цены доли, залог которой предложен банку, зависит и размер возможного займа. Рыночную стоимость банк может определить самостоятельно, или же это может сделать сам клиент и подать в банк соответствующий документ независимой экспертизы. Как правило, сумма кредита не превышает 60% от цены доли собственности.
Задайте свой вопрос
Кредит под залог имеющейся недвижимости — банк санкт-петербург
Процентная ставка: 10,99%
Скидки к ставке:
-0,5% — для зарплатных клиентов Банка/ потенциальных зарплатных клиентов/для клиентов, имеющих погашенный кредит от 1 млн. руб. в любом банке/ для клиентов программы «Премиум» и ВИП-клиентов/ для клиентов занятых в сфере деятельности в области здравоохранения
-0,1% — при условии выхода Заемщика на сделку в срок не позднее 31 календарного дня с даты получения одобрения по клиенту.
Надбавки к ставке (могут суммироваться):
1,0% — при отказе от каждого вида страхования: страхования жизни и здоровья заемщика(ов)/титульного страхования
Процентные ставки по ипотечному кредиту в % годовых действуют с 06.05.2021г.
Кредит под залог недвижимости от газпромбанка
Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:
- Сумма заемных средств – от полумиллиона до 30 млн рублей.
- Минимальный срок кредита – 12 месяцев, максимальный – 15 лет.
- Процентная ставка – от 11,9%.
- Валюта кредита – российские рубли.
Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:
- гражданство России с постоянной регистрацией;
- возраст – от 20 до 65 лет;
- общий стаж – 1 год, на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев;
- отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.
Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.
| Плюсы | Минусы |
| Большая сумма займа | Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит |
| Подать заявку на кредит можно дистанционно | Банк не работает с заемщиками, у которых испорчена кредитная история |
При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:
- заявление на оформление кредита;
- ксерокопия и оригинал паспорта заемщика;
- СНИЛС;
- ксерокопия трудовой книжки;
- подтверждения дохода.
Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.
Методология отбора кредитов с залогом
Российские банки предлагают разные программы кредитования под залог недвижимости – только под квартиры или разные капитальные строения. В составленном рейтинге определяющие критерии:
- минимальная процентная ставка;
- высокая степень лояльности кредиторов по отзывам заемщиков.
В топ Бробанка по кредитам с залогом недвижимости, вошли 3 банка, которые находятся в перечне системно значимых для банковской системы РФ. Это Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. Остальные 4 входят в Топ-40 российских банков по размеру активов.
Можно ли действительно остаться без квартиры
Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.
И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.
Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.
Нецелевой кредит от россельхозбанка
Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:
- Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
- Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
- Процентная ставка – от 9,7% до 12%.
Требования к заемщикам от Россельхозбанка:
- гражданство РФ с регистрацией на территории России;
- возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.
Требования к заемщикам по стажу работы:
| Клиент | Общий стаж | На текущем месте работы |
| Физические лица | От 1 года за предыдущие 5 лет | От 6 месяцев |
| Зарплатные клиенты | Минимум 6 месяцев за предшествующие 5 лет | Минимум 3 месяца |
| Клиенты, которые получают пенсию на карту банка | Нет требований по стажу | От полугода |
В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.
| Плюсы | Минусы |
| Лояльные условия для лиц предпенсионного возраста | Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит |
| Регистрация в любом регионе РФ | Лицам до 21 года откажут в кредитовании |
Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.
Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком
Максимальный срок кредитования предлагают:
- Банк Восточный – 20 лет;
- Сбербанк – 20 лет.
Сравнение остальных условий по кредитованию в Сбербанке и банке Восточный:
Банк Восточный предлагает более привлекательные условия заемщикам по минимальной ставке и максимальной сумме. Однако при подаче заявки в эти два банка одному и тому же заемщику могут быть предложены разные условия кредитования. Поэтому следует подавать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.
Подробные условия по кредиту, требования к заемщику и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах Сбербанка и банка Восточный.
Топ банков, которые выдают кредит под залог квартиры
Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:
Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.