Кредит наличными под залог недвижимости в Тинькофф банке: условия, документы, отзывы

Возможные причины отказа в кредите

Тинькофф банк — одно из самых лояльных учреждений страны, но все же оставляет за собой право отказать соискателям в кредите под залог недвижимости. 2 самых распространенных причины — плохая кредитная история и неправильно оформленные документы. Если Тинькофф не одобрил займ-онлайн, попробуйте обратиться к компаниям-посредникам.

Документы для оформления кредита

Получить ссуду в Тинькофф Банке не составит труда, потому как специалистам предоставляется минимальный пакет документации.

Для подачи заявки достаточно иметь под рукой СНИЛС и гражданский паспорт. Если вы зарегистрированы по месту пребывания, дополнительно подготовьте свидетельство о временной прописке, выданноев МВД РФ или МФЦ.

Если вы планируете получить ссуду на оптимальных условиях, передайте сотруднику банка и другие бумаги:

• справку по форме 2-НДФЛ;
• выписку по зарплатному счёту, открытому в стороннем банке;
• полис ДМС;
• правоустанавливающие документы на предмет залога;
• и т. д.

Хотя предоставлять документы, подтверждающие платёжеспособность заёмщика, нет необходимости, они помогут снизить размер процентной ставки и увеличить сумму доступных заёмных средств.

Перечисленные документы передаются специалисту при личной встрече. Место заключения договора выбирает заявитель. Посещать банковский офис не потребуется.

Инструкция по оформлению кредита под залог авто в tinkoff

Подачу заявления можно осуществить на сайте банка. Для этого:

1.  указать в анкете всю полагающуюся информацию;
2.  дождаться звонка менеджера банка и договориться о встрече с представителем;
3.  получить карту при встрече с сотрудником Тинькофф.

Кредитные деньги поступят после подписания договора примерно в течение суток.

Как взять деньги под залог в тинькофф банке

Оценка недвижимости, которую планируется предоставить банку в залог, происходит в соответствии со средней ценой на рынке в конкретном регионе. Но банк не предоставляет кредит, в сумме, превышающей 2/3 или 70 % от стоимости квартиры. Так банк сокращает риски потерять собственные финансы и повышает вероятность одобрения займа.

После одобрения специалиста, клиент собирает документы и подписывает договор. Указанная сумма поступает на счет, который ему открывается в Тинькофф уже в течение нескольких дней.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке тинькофф?

Заявление подаётся дистанционно. С этой целью потенциальный клиент должен зайти на официальный сайт банка в раздел, посвящённый кредитам, выбрать программу кредитования и заполнить электронную форму на соответствующей странице.

Ответ на поступившее обращение присылается в СМС в тот же день.

В онлайн-запросе стоит указать:

• желаемые условия кредитования;
• предполагаемую цель использования заёмных средств;
• ФИО заявителя;
• реквизиты гражданского паспорта;
• место и дату рождения;
• контакты;
• место прописки и фактического проживания;
• тип занятости;
• сведения о месте работы;
• непрерывный трудовой стаж;
• размер ежемесячного дохода;
• состояние кредитной истории;
• сумму ежемесячных затрат (например, на аренду жилья);
• полученное образование;
• семейное положение;
• СНИЛС;
• факт наличия или отсутствия транспортного средства в собственности.

При заполнении онлайн-заявки необходимо придумать уникальное кодовое слово. Оно понадобится для активации дебетовой карты, на которую будут зачислены заёмные средства, и дальнейшего обслуживания в банке.

Как правило, предварительное решение по запросу присылается в СМС в течение пары минут. Специалист созвонится с будущим заёмщиком, чтобы обсудить условия кредитования и назначить время для личной встречи.

Дебетовая карта и бланк договора предоставляются клиенту бесплатно в течение 1–2 дней. Доставка осуществляется в любые регионы страны.

Банк самостоятельно регистрирует предмет залога в соответствующей инстанции и оплачивает взимаемую пошлину. Денежные средства на карте будут доступны к использованию сразу после завершения регистрационной процедуры.

При безналичном расчёте с помощью пластиковой карты её владельцу возвращается кэшбэк в размере 1% от суммы транзакций. Чтобы снимать денежные средства с баланса без оплаты комиссии, следует использовать банкоматы Тинькофф Банка либо его партнёров. При этом сумма операции должна превышать 3 тыс. рублей, иначе будет удержан сбор в размере 90 рублей.

Стоит отметить, что СМС-информирование осуществляется бесплатно.

Как можно получить деньги по залоговому кредиту в тинькофф банке?

Тинькофф работает онлайн, поэтому оформить договор и получить кредит под залог недвижимости можно только при личной встрече с курьером. Название программы звучит, как “Кредит наличными”, но это не совсем так. Деньги переводятся на карту, с которой свыше 3 000 рублей можно обналичивать без комиссии в любом банкомате.

Курьеру необходимо предоставить оригиналы всех документов.

Как оформить и получить кредит под залог недвижимости в тинькофф банке

1. На официальном сайте Тинькофф Банка нажмите кнопку «Подать заявку» и вас перенаправит на форму подачи заявки в банк.
2. Внимательно заполните форму достоверными и актуальными данными. Банк будет ориентироваться на них при одобрении кредита.
3. После того, как форма заполнена, нажмите «Отправить» и система начнет обработку вашей заявки.
4. Через 1-2 минуты на контактный телефон, указанный в заявке, придет уведомление об одобрении.
5. После этого с вами свяжется менеджер, с которым можно обсудить все нюансы получаемого кредита.

Как погасить задолженность перед банком

Чтобы оплатить кредит, банк Тинькофф предлагает несколько способов:

1. Перевод денег с любой карты. Платеж осуществляется сразу же. Тинькофф Банк при переводе комиссию не взимает.
2. Оплата наличными через терминалы, в офисах связи, пунктах перевода денег, на почте.
3. Перевод денег из любого банка. Перевести нужную сумму можно в отделении или в терминале другого банка. Деньги поступают на счет через 2 дня.
4. Через электронные системы перевода.

Комиссию при оплате через другие банки нужно уточнять у сотрудников данного учреждения.

Тинькофф Банк предполагает возможность досрочного погашения кредита. В договоре указывают, что клиент может снять с себя обязательства по выплатам, внеся единожды всю оставшуюся для погашения сумму. Чтобы выплатить кредит досрочно, клиенту нужно пройти несложную процедуру:

1. Позвонить в колл-центр, чтобы уточнить оставшуюся сумму. Сделать это самостоятельно сложно, можно ошибиться и внести недостаточную сумму. Платеж может зачисляться несколько дней, за которые будут начисляться дополнительные проценты, это нужно учитывать при оплате в полном размере.
2. Внести на счет нужную сумму одним из доступных способов.
3. Когда деньги перейдут на баланс, нужно снова связаться с оператором колл-центра для уточнения списания долга и закрытия кредита.

Важно! Даже если не хватит 1 рубля для полного погашения кредита, сумма останется на счету, и ежемесячно банк будет продолжать начислять проценты на остаток по долгу.

Как погасить задолженность?

Банк предлагает несколько способов, чтобы оплатить кредит под залог недвижимости.

Среди них:

• Оплата через терминал;
• Перевод с карты;
• С помощью банкоматов других банков;
• Через электронные системы.

Важно! Иногда взимается комиссионный сбор при оплате.

Каким должно быть закладываемое имущество?

В качестве залога при оформлении кредита могут выступать определенные секции в танхаусах, квартиры, дома, апартаменты.

Однако важно учитывать тот факт, что закладываемая недвижимость должна соответствовать некоторым требованиям банка, а именно:

1. В обязательном порядке должна быть приватизирована, а также находится на территории России. А некоторые банки требуют, чтобы она была в области, где непосредственно он работает.
2. На имуществе не должно лежать никаких ограничений. Оно не стоит в очереди на снос и не находится аварийном состоянии.
3. В квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние, а также они не должны быть совладельцами.
4. Имущество не находится под залогом в другом банке.
5. В доме не совершалась незаконная перепланировка.

Калькулятор для расчета

На официальном сайте Тинькофф Банка можно открыть калькулятор для вычисления ежемесячной суммы и переплаты по кредиту в процентах. Для того чтобы узнать эти данные, нужно заполнить форму и ввести:

1. Желаемую сумму для кредита.
2. Срок, в течение которого клиент будет выплачивать кредит.
3. Процентную ставку.
4. Схему выплат по кредиту.

Калькулятор расчета

Рассчитать приблизительный ежемесячный платеж можно на онлайн-калькуляторе в конце странички “Кредит наличными”. Необходимо внести желаемые параметры кредитного портфеля: сумма и срок погашения. Система автоматически выдаст ответ.

Кому выдают кредит наличными под залог недвижимости в банке тинькофф?

Кредитный договор может быть заключён с совершеннолетним заявителем, имеющим российское гражданство и прописку в любом населённом пункте страны.

Банк принимает заявки от лиц с постоянной и временной регистрацией. На момент погашения долга возраст заёмщика не должен превышать 70 лет.

Как указывалось выше, заявитель может не являться фактическим владельцем залогового имущества.

Кредит под залог недвижимости в тинькофф: до 15 000 000 рублей наличными

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф – простой способ получить крупную сумму наличными под небольшую процентную ставку. Оформление кредита под залог недвижимости гарантирует наиболее выгодные условия.

Особенности и преимущества кредита под залог квартиры

• Рассмотрение заявки и одобрение происходит в день ее подачи или на следующий день.
• Быстрое получение денег: заемщик сразу может получить до 100% кредита.
• Кредитный лимит до 15 000 000 рублей.
• Сама недвижимость по-прежнему принадлежит собственнику и не оформляется в собственность банка.
• Не требует предоставления большого количества справок, в том числе и справки о доходах.
• Индивидуальный расчет ставки по кредиту.
• Получение денег вместе с картой Тинькофф Блэк.
• Бесплатная доставка карты и денег курьерской службой в назначенное время и место.
• Удобный личный кабинет и мобильное приложение, позволяющие выполнять все действия с кредитом, не выходя из дома.

У банка имеется список условий как к заемщику, так и к закладываемой недвижимости, но их несложно соблюсти: заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ с регистрацией, а квартира – в многоквартирном доме в РФ, не имеющая дополнительных обременений.

Отказывает ли тинькофф в получении кредита под залог недвижимости?

Несмотря на то, что Тинькофф более лоялен, нежели другие банки, вероятность отказа все же есть. Чаще всего случается это из-за неправильно оформленных документов или же плохой кредитной истории.

Отличительные черты залогового кредитования в тинькофф банке

Этот банк предлагает своим клиентам максимально выгодные условия кредитования, которые имеют ряд особенностей, а именно:

1. Заемщик может подтвердить свой доход любым удобным способом, а в некоторых ситуациях это и вовсе не нужно.
2. Тинькофф в качестве залога принимает недвижимое имущество даже созаемщиков. К примеру, жилье друзей, родственников. Это весьма удобно для клиентов, которые на данные момент не обзавелись собственным домом.
3. При оформлении кредита с залогом, квартира остается в собственности клиента. Он же сохраняет свою прописку и место регистрации. Жилье не переоформляется на банк.
4. В этом банке практикуется выдача нецелевых кредитов, то есть заемщик не должен информировать Тинькофф для чего ему необходимы деньги, а использовать их по своему усмотрению.
5. Заявка на получение займа оформляется в онлайн-режиме и рассматривается буквально в течение нескольких минут.
6. Кредитные средства переводятся на карту, с которой снятие осуществляется бесплатно, то есть без дополнительной комиссии.
7. В некоторых ситуациях банк может попросить сделать первоначальный взнос и такой способ кредитования будет выгодным для обеих сторон. Банк будет уверены, что деньги будут возвращены в срок, а заемщик получит возможность оформить заем с минимальной процентной ставкой.

Справка! Вся залоговая недвижимость имеет некоторые обременения. К примеру, ее владелец не имеет права продавать ее, делать капитальный ремонт, а также прописывать кого-то, без уведомления банка.

Список документов для оформления залогового займа

Для подачи заявки на рассмотрение в Тинькофф Банк понадобятся такие обязательные документы:

• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий официальный доход клиента – НДФЛ-2;
• ксерокс трудовой книжки.

Когда заявка будет рассмотрена и одобрена, заемщику придется собрать еще один пакет официальных бумаг для подтверждения права владения закладываемым имуществом:

• расширенная выписка из домовой книги;
• справка из ЖЭКа, которая подтверждает отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг;
• технический проект недвижимости;
• кадастровый паспорт;
• свидетельство о праве собственности;
• определение рыночной стоимости жилья, для этого нужно обратиться к специалисту-оценщику и заказать такую услугу с официальным подтверждением;
• выписка из Росреестра.

Если у недвижимости несколько владельцев, то нужно у нотариуса заверить их согласие.

При оформлении в залог автомобиля потребуются два паспорта физического лица и  автомобиля, а также свидетельство о регистрации транспортного средства.

Страховка кредита в банке «тинькофф банк»

Тинькофф банк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями. Ознакомится более подробно с полным списком страховщиков, и с условиями страхования кредита можно на официальном сайте Тинькофф.

Требования к заемщику и автомобилю

Требования к заемщику предъявляются те же, что и при оформлении кредита под залог недвижимости. Что касается транспортного средства, то оно должно быть в исправном состоянии и не старше 15 лет.

Еще один плюс для клиента – отсутствие требования, чтобы только он являлся владельцем автомобиля.

Требования тинькофф банка к заемщику

Перед тем, как подавать документы на получение кредита, необходимо ознакомиться со всеми требованиями, которые выдвигает Тинькофф. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что соответствуете всем критериям банка.

Требования достаточно стандартные и довольно простые заемщик должен:

• Быть совершеннолетним;
• Иметь российское гражданство;
• Иметь прописку в одном из регионов, где осуществляет свою деятельность банк Тинькофф;
• Иметь стабильный доход;
• Иметь непрерывный рабочий стаж на последнем рабочем месте от полугода.

Оформляя кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф вовсе не обязательно подтверждать свое трудоустройство или же официальный доход, так как получая залог банк ничем не рискует.

Условия и процентные ставки по кредиту под залог недвижимости в тинькофф

В Тинькофф кредитные средства наличными могут выдаваться до одного миллиона рублей. Если требуется гораздо больше денег, то банку необходимо предоставить определенный залог, им может выступать автомобиль либо квартира клиента.

Обратите внимание! Чем больше официальных бумаг, которые требует Тинькофф, сможет предоставить клиент, тем выше вероятность получения положительного ответа по кредиту.

Важно! В Тинькофф банке не взимается никаких комиссионных сборов, ни за оценку жилой недвижимости, ни за выдачу кредитных средств.

Также важно отметить, что на протяжении всего срока кредитования, плата за обслуживание дебетовой карточки Тинькофф не требуется. Но после погашения займа, тарифы на обслуживания остаются стандартными – 99 рублей (карта Блэк).

Отзывы

Отзывы, которые оставляют клиенты Тинькофф Банка, самые противоречивые. Многих потребителей устраивает кредитование в данной организации, им удалось быстро решить свои проблемы с наличными. И немаловажно то, что имущество на период погашения долга сохраняется за собственником.

Но имеется и противоположное мнение, где отмечаются слишком большие ставки, которые иногда возникают вместо обещанных. Также клиенты недовольны грубым отношением специалистов, которые работают на телефонах горячей линии Тинькофф банка, и их некомпетентностью. Даже отмечают, что сделка может оказаться неправомерной в юридическом плане.

Таким образом, процедура получения кредита в Тинькофф несложная и доступна практически каждому. Но прежде чем соглашаться на заманчивые условия, стоит взвесить все плюсы и минусы.

Отзывы о кредите под залог недвижимости в тинькофф банке

Илья, г. Краснодар

Я давно являюсь клиентом банка – активно пользуюсь дебетовой картой 2,5 года и кредиткой в течение трёх лет. Решили с супругой приобрести автомобиль. На банковском сайте ознакомились с условиями кредита под залог имеющейся квартиры, дополнительно получили консультацию от сотрудника онлайн-чата. Мне всегда нравился Тинькофф Банк за возможность решения всех вопросов дистанционно. Заявку на сайте заполнили за минут пять, а специалист перезвонил нам уже через 20 минут.

Большой плюс – никуда не надо ехать. Документы подписывались у нас дома. Сотрудник попался вежливый и знающий своё дело, подробно ответил на все наши вопросы. Карту TinkoffBlack выдали бесплатно. Деньгами смогли пользоваться уже на следующий день.

Евгения, г. Екатеринбург

Подавала заявку на кредит с залоговым обеспечением три раза! В первый раз мне отказали. Сотрудник call-центра сказал, что, скорее всего, я в каких-то полях указала неправильные данные. Во второй раз ответа я так и не дождалась… Пришлось звонить самой. В чём проблема, опять было неясно. Но вот в третий раз мой запрос наконец-то был одобрен! Хоть и было потрачено много нервов, кредит я всё-таки получила. Есть немного неприятный осадок из-за этой ситуации, но всё же в Тинькофф Банке условия кредитования лучше, чем во многих других.

Николай, г. Москва

Сначала подавал заявку на кредит под залог машины. При разговоре с сотрудником банка выяснилось, что есть более выгодная программа, но потребуется другое залоговое обеспечение – квартира. Делать нечего, деньги нужны срочно. Обещали процентную ставку пониже и сумму побольше. Так и вышло, только пришлось оформить страховку. Дебетовую карточку с 1,5 млн. рублей на балансе доставили в тот же день.

Тинькофф: кредит под залог недвижимости, условия и отзывы в 2021 году