Статья 348 Гражданского кодекса РФ в новой редакции с Комментариями и последними поправками на 2022 год

Статья 348 Гражданского кодекса РФ в новой редакции с Комментариями и последними поправками на 2022 год Залог недвижимости

Основные особенности договора залога

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (п. 2 ст. 339 ГК РФ).

В нем обязательно указываются предмет залога и его стоимость, а также размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом (п. 1 ст. 339 ГК РФ). Заложенное имущество

может находиться как у залогодателя, так и у залогодержателя. Причем залогодержателю оно передается лишь в том случае, если это прямо предусмотрено договором залога (абз. 1

п. 1 ст. 338 ГК РФ). Имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте залогодержателю не передаются (абз. 2 п. 1 ст. 338, ст. 357 ГК РФ).

Ст. 348 гк рф. основания обращения взыскания на заложенное имущество

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

1. В комментируемой статье говорится об основаниях обращения взыскания на заложенное имущество. Таким основанием по общему правилу является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Важно заметить, что в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2 комментируемой статьи).

Поскольку термины «крайне незначительно» и «явно несоразмерен» являются оценочными понятиями в п. 2 комментируемой статьи даны ориентиры для практического применения этих терминов.

Пунктом 19 Постановления Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2022 года N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» разъяснено следующее.

«Судам следует иметь в виду, что обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель (ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

Положения п. 2 ст. 348 ГК РФ также подлежат применению к отношениям залогодателя и залогодержателя, возникшим на основании закона. При этом размер требований залогодержателя предполагается несоразмерным стоимости заложенного имущества в случае, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от доказанной залогодателем рыночной стоимости предмета залога».

3. Возможны ситуации, когда обязательство, обеспеченное залогом, исполняется периодическими платежами. В таких случаях залогодержатель вправе обратить взыскание в случае наличия четырех просрочек в течение предшествующих 12 месяцев (п. 3 ст. 348 ГК РФ). Важно отметить, что данная норма является диспозитивной и стороны договора залога вправе договориться об ином.

В п. 18 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2022 N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» отмечено следующее.

«Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском. В случае если кредитор в соответствии с соглашением о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество имеет право обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд, указанный двенадцатимесячный срок должен предшествовать дню направления залогодержателем залогодателю уведомления об обращении взыскания на предмет залога».

4. В п. 4 комментируемой статьи закреплено безусловное право должника и залогодателя — третьего лица в любое время до реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на него и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Причем соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

энциклопедия судебной практики. основания обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 348 гк) | гарант

Энциклопедия судебной практики
Основания обращения взыскания на заложенное имущество
(Ст. 348 ГК)

1. Правовая природа требования об обращении взыскания на заложенное имущество

1.2. Требование об обращении взыскания на заложенное имущество вытекает из требования об исполнении основного обязательства, поэтому они являются взаимосвязанными

Определение Верховного Суда РФ от 14 декабря 2022 г. N 308-ЭС16-13295

Прекращая производство по делу, суды руководствовались статьями 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 27 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации (определение от 21.04.2022 N 18-КГ15-26) пришли к выводу о том, что иски, предъявляемые банком одновременно к должнику — юридическому лицу (обществу) и залогодателю — физическому лицу в случае, когда договор залога заключен с физическим лицом, должны рассматриваться судом общей юрисдикции, поскольку требование об обращении взыскания на заложенное имущество вытекают из требований об исполнении основного обязательства и, следовательно, являются связанными.

Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 24 июня 2022 г. N Ф08-3340/16 по делу N А25-1295/2022

В определении Верховного Суда Российской Федерации от 21.04.2022 N 18-КГ15-26, на которое сослался апелляционный суд, выражена правовая позиция, в соответствии с которой залог является обеспечением основного обязательства, а соответственно, требования об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены вытекают из требований об исполнении основного обязательства, следовательно, являются взаимосвязанными.

Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 22 июня 2022 г. N Ф07-3265/15 по делу N А13-9659/2022

Залог является обеспечением основного обязательства, а, соответственно, требования об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены вытекают из требований об исполнении основного обязательства, а значит, являются взаимосвязанными.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Самарского областного суда от 08 сентября 2022 г. по делу N 33-10602/2022

Залог транспортного средства является обеспечением исполнения ответчиком основного обязательства, а соответственно, требования об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены вытекают из требований об исполнении основного обязательства, а следовательно, являются взаимосвязанными.

2. Условия обращения взыскания на заложенное имущество

2.4. Законодательство не предусматривает обращение взыскания на имущество, в отношении которого прекратился залог

Постановление Президиума ВАС РФ от 22 марта 2022 г. N 16533/11

Обращение взыскания на имущество, в отношении которого залог уже прекратился, законодательством не предусмотрено.

Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 9 ноября 2022 г. N Ф02-4745/16 по делу N А33-8849/2022

Обращение взыскания на имущество, в отношении которого залог уже прекратился, законодательством не предусмотрено.

Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 30 октября 2022 г. N Ф07-284/15 по делу N А56-67286/2022

Обращение взыскания на имущество, в отношении которого залог уже прекратился, законодательством не предусмотрено.

Постановление Арбитражного суда Московского округа от 22 июня 2022 г. N Ф05-6316/14 по делу N А40-112618/2022

Обращение взыскания на имущество, в отношении которого залог уже прекратился, законодательством не предусмотрено.

Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 3 апреля 2022 г. N Ф09-230/15 по делу N А50-349/2022

Обращение взыскания на имущество, в отношении которого залог уже прекратился, законодательством не предусмотрено.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Кемеровского областного суда от 17 ноября 2022 г. по делу N 33-13741/2022

Обращение взыскания на имущество, в отношении которого залог уже прекратился, законодательством не предусмотрено.

2.6. Обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении

Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2022 г.) (пункт 12)

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу, обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Определение Московского городского суда от 06 декабря 2022 г. N 33-47428/16

Еще про залог:  Ипотека под залог приобретаемого жилья в Москве — взять ипотеку под залог покупаемой недвижимости: цены, гарантии от LionCredit

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия от 10 ноября 2022 г. по делу N 33-1138/2022

Залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), потому обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 05 октября 2022 г. по делу N 33-7432/2022

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 31 августа 2022 г. по делу N 33-3393/2022

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 30 августа 2022 г. по делу N 33-12097/2022

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

3. Условия обращения взыскания на заложенное имущество при банкротстве залогодателя

3.2. При выбытии или отчуждении имущества из владения залогодателя в случае банкротства залогодержатель имеет право подать иск к владельцу имущества для реализации права на предмет залога

Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 июля 2009 г. N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (пункт 1)

При рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника (далее — залоговых кредиторов), судам необходимо учитывать следующее.

Если заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, в том числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется, то залогодержатель вправе реализовать свое право посредством предъявления иска к владельцу имущества.

Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 17 декабря 2022 г. N Ф10-2897/15 по делу N А14-13120/2022

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 1 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя», при рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника (далее — залоговых кредиторов), судам необходимо учитывать следующее.

Если заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, в том числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется, то залогодержатель вправе реализовать свое право посредством предъявления иска к владельцу имущества.

4. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке

4.1. Выяснение вопроса о существенности нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на предмет залога является юридически значимым обстоятельством при разрешении судом требований об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество

Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2022 г.) (пункт 12)

В предмет доказывания не вошло выяснение вопроса о существенности нарушения основного обязательства, а также установление основания для обращения взыскания на заложенное имущество, что связано с определением наличия или отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора. Именно от выяснения данных обстоятельств зависит правильное разрешение иска о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Определение Московского городского суда от 14 декабря 2022 г. N 33-47071/16

В предмет доказывания не вошло выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения, обеспеченного залогом основного обязательства (кредитного договора), а также установление основания для обращения взыскания на заложенное имущество, что связано с определением наличия или отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора.

Именно от выяснения данных обстоятельств зависит правильное разрешение иска банка к должнику о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 23 августа 2022 г. по делу N 33-9161/2022

В предмет доказывания должно входить выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом основного обязательства (кредитного договора), а также установление основания для обращения взыскания на заложенное имущество, что связано с определением наличия или отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора. Именно от выяснения данных обстоятельств зависит правильное разрешение иска банка к должнику о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Тюменского областного суда от 20 июня 2022 г. по делу N 33-3589/2022

В предмет доказывания должно входить выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом основного обязательства (кредитного договора), а также установление основания для обращения взыскания на заложенное имущество, что связано с определением наличия или отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора. Именно от выяснения данных обстоятельств зависит правильное разрешение иска владельца закладной к должнику о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

4.2. Требования об обращении взыскания на заложенное имущество и об исполнении обеспеченного залогом обязательства могут предъявляться в суд как одновременно, так и отдельно друг от друга

Постановление Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2022 г. N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» (пункт 9)

Ввиду того, что пункт 1 статьи 348 ГК РФ не предусматривает необходимости одновременного предъявления требований об обращении взыскания на заложенное имущество и об исполнении обеспеченного залогом обязательства, указанные требования могут предъявляться в суд отдельно друг от друга, даже если залогодателем является не должник по обязательству, а третье лицо.

Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 22 марта 2022 г. N Ф09-1865/16 по делу N А60-44181/2022

Ввиду того, что пункт 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривает необходимости одновременного предъявления требований об обращении взыскания на заложенное имущество и об исполнении обеспеченного залогом обязательства, указанные требования могут предъявляться в суд отдельно друг от друга, даже если залогодателем является не должник по обязательству, а третье лицо.

Определение Арбитражного суда Московского округа от 2 марта 2022 г. N Ф05-18962/15 по делу N А40-71569/2022

Ввиду того, что п. 1 ст. 348 ГК РФ не предусматривает необходимости одновременного предъявления требований об обращении взыскания на заложенное имущество и об исполнении обеспеченного залогом обязательства, указанные требования могут предъявляться в суд отдельно друг от друга, даже если залогодателем является не должник по обязательству, а третье лицо.

Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 16 декабря 2022 г. N Ф04-20009/15 по делу N А70-3596/2022

Ввиду того, что пункт 1 статьи 348 ГК РФ не предусматривает необходимости одновременного предъявления требований об обращении взыскания на заложенное имущество и об исполнении обеспеченного залогом обязательства, указанные требования могут предъявляться в суд отдельно друг от друга, даже если залогодателем является не должник по обязательству, а третье лицо.

Апелляционное определение Московского городского суда от 20 сентября 2022 г. N 33-36895/16

Ввиду того, что пункт 1 статьи 348 ГК РФ не предусматривает необходимости одновременного предъявления требований об обращении взыскания на заложенное имущество и об исполнении обеспеченного залогом обязательства, указанные требования могут предъявляться в суд отдельно друг от друга, даже если залогодателем является не должник по обязательству, а третье лицо.

Постановление Президиума Приморского краевого суда от 20 июня 2022 г. по делу N 4Г-530/2022

Пункт 1 статьи 348 ГК РФ не предусматривает необходимости одновременного предъявления требований об обращении взыскания на заложенное имущество и об исполнении обеспеченного залогом обязательства, указанные требования могут предъявляться в суд отдельно друг от друга, даже если залогодателем является не должник по обязательству, а третье лицо.

Апелляционное определение СК по административным делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 16 февраля 2022 г. по делу N 33-179/2022

Ввиду того что п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривает необходимости одновременного предъявления требований об обращении взыскания на заложенное имущество и об исполнении обеспеченного залогом обязательства, указанные требования могут предъявляться в суд отдельно друг от друга, даже если залогодателем является не должник по обязательству, а третье лицо.

Еще про залог:  Верховный суд уточнил понятие залога при сделках с недвижимостью :: Жилье :: РБК Недвижимость

4.3. Ст. 348 ГК РФ устанавливает правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства для предъявления требований залогодержателя

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 24 мая 2022 г. N 5-В11-31

П.п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закреплённого в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Определение Московского городского суда от 14 декабря 2022 г. N 33-47071/16

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 05 октября 2022 г. по делу N 33-7432/2022

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 31 августа 2022 г. по делу N 33-3315/2022

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Челябинского областного суда от 30 августа 2022 г. по делу N 11-11765/2022

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

4.5. Обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель

Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 2022 г. N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» (пункт 19)

В пункте 2 статьи 348 ГК РФ предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Судам следует иметь в виду, что обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель (часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Определение СК по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 18 октября 2022 г. N 305-ЭС16-8233

Заемщиками не были исполнены обязательства в добровольном порядке и на основании вступивших в законную силу судебных актов, что послужило основанием для обращения банка в суд с требованием об обращении взыскания на предмет залога.

В абзаце втором пункта 19 постановления Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.02.2022 N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» разъяснено, что обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель (часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем сумма обязательств, не исполненных ответчиками, существенно превышала пять процентов размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составил более трех месяцев. В связи с тем, что залогодателями обратного суду не доказано, у суда отсутствовали основания для применения положений пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Постановление Арбитражного суда Московского округа от 9 августа 2022 г. N Ф05-10355/16 по делу N А40-159585/2022

Суд апелляционной инстанции возложил на Банк обязанность доказывания обстоятельств, указанных в п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, что является нарушением ч. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В п. 19 Постановления от 17.02.2022 N 10 Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации указал, что обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель

Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 6 июля 2022 г. N Ф09-7219/16 по делу N А60-42066/2022

Суд апелляционной инстанции верно указал, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

При этом обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель (ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 24 февраля 2022 г. N Ф10-273/16 по делу N А54-3901/2022

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Судам следует иметь в виду, что обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель (ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

4.6. Сделка, совершенная в нарушение запрета на распоряжение имуществом должника, наложенного судом или судебным приставом-исполнителем, не препятствует кредитору или иному управомоченному лицу реализовать свое право посредством подачи иска об обращении взыскания на такое имущество

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2022 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (пункт 94)

По смыслу пункта 2 статьи 174.1 ГК РФ сделка, совершенная в нарушение запрета на распоряжение имуществом должника, наложенного судом или судебным приставом-исполнителем, в том числе в целях возможного обращения взыскания на такое имущество, является действительной. Ее совершение не препятствует кредитору или иному управомоченному лицу в реализации прав, обеспечивающихся запретом, в частности, посредством подачи иска об обращении взыскания на такое имущество (пункт 5 статьи 334, 348, 349 ГК РФ).

Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 10 октября 2022 г. N Ф09-9178/16 по делу N А07-24534/2022

По смыслу пункта 2 статьи 174.1 ГК РФ сделка, совершенная в нарушение запрета на распоряжение имуществом должника, наложенного судом или судебным приставом-исполнителем, в том числе в целях возможного обращения взыскания на такое имущество, является действительной. Ее совершение не препятствует кредитору или иному управомоченному лицу в реализации прав, обеспечивающихся запретом, в частности, посредством подачи иска об обращении взыскания на такое имущество (пункт 5 статьи 334, 348, 349 ГК РФ).

Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 15 августа 2022 г. N Ф10-2348/11 по делу N А08-5962/2022

По смыслу пункта 2 статьи 174.1 ГК РФ сделка, совершенная в нарушение запрета на распоряжение имуществом должника, наложенного судом или судебным приставом-исполнителем, в том числе в целях возможного обращения взыскания на такое имущество, является действительной. Ее совершение не препятствует кредитору или иному управомоченному лицу в реализации прав, обеспечивающихся запретом, в частности, посредством подачи иска об обращении взыскания на такое имущество (пункт 5 статьи 334, 348, 349 ГК РФ).

Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 6 июля 2022 г. N Ф04-18/16 по делу N А70-10625/2022

По смыслу пункта 2 статьи 174.1 ГК РФ сделка, совершенная в нарушение запрета на распоряжение имуществом должника, наложенного судом или судебным приставом-исполнителем, в том числе в целях возможного обращения взыскания на такое имущество, является действительной. Ее совершение не препятствует кредитору или иному управомоченному лицу в реализации прав, обеспечивающихся запретом, в частности, посредством подачи иска об обращении взыскания на такое имущество (пункт 5 статьи 334, 348, 349 ГК РФ).

Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 2 июня 2022 г. N Ф07-3059/16 по делу N А21-9855/2022

По смыслу пункта 2 статьи 174.1 ГК РФ сделка, совершенная в нарушение запрета на распоряжение имуществом должника, наложенного судом или судебным приставом-исполнителем, в том числе в целях возможного обращения взыскания на такое имущество, является действительной. Ее совершение не препятствует кредитору или иному управомоченному лицу в реализации прав, обеспечивающихся запретом, в частности, посредством подачи иска об обращении взыскания на такое имущество (пункт 5 статьи 334, 348, 349 ГК РФ).

5. Основания для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество

5.3. По общему правилу, отсутствие вины должника в нарушении обязательства, не связанного с осуществлением должником предпринимательской деятельности, влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество

Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2022 г.) (пункт 12)

Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Определение Московского городского суда от 14 декабря 2022 г. N 33-47071/16

Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Еще про залог:  Преимущества и отличия кредита под залог (залогового кредита)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 31 августа 2022 г. по делу N 33-3315/2022

Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Челябинского областного суда от 30 августа 2022 г. по делу N 11-11765/2022

Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 03 августа 2022 г. по делу N 33-8470/2022

Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 16 июня 2022 г. по делу N 33-8922/2022

Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

6. Обстоятельства, не являющиеся основаниями для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество

6.1. Отсутствие иного жилья или наличие регистрации в нем несовершеннолетнего не является юридически значимым обстоятельством для обращения взыскания на заложенную квартиру

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 12 января 2022 г. по делу N 33-65/2022

Ссылка в жалобе на то, что обращение взыскания на имущество нарушит права несовершеннолетних детей, проживающих в указанной квартире, отсутствие у них иного жилья, в силу положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации не является юридически значимым обстоятельством для разрешения данного дела, поскольку договорный характер ипотеки, заключенной между банком и заемщиком, не препятствует обращению взыскания на заложенную квартиру вне зависимости от того, зарегистрирован в ней несовершеннолетний ребенок или нет.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Тверского областного суда от 16 февраля 2022 г. по делу N 33-719/2022

Ссылка в жалобе на отсутствие у заемщиков иного жилья в силу положений ст. 348 ГК РФ не является юридически значимым обстоятельством для разрешения данного дела, поскольку договорный характер ипотеки, заключенной между банком и заемщиками не препятствует обращению взыскания на заложенную квартиру вне зависимости от того, зарегистрирован в ней несовершеннолетний ребенок залогодателя или нет.

Апелляционное определение Московского городского суда от 22 апреля 2022 г. N 33-13519/15

Ссылка в жалобе на отсутствие у заемщиков иного жилья в силу положений ст. 348 ГК РФ не является юридически значимым обстоятельством для разрешения данного дела, поскольку договорный характер ипотеки, заключенной между банком и заемщиками, не препятствует обращению взыскания на заложенную квартиру вне зависимости от того, зарегистрирован в ней несовершеннолетний ребенок залогодателя или нет.

6.2. Наличие стоимостной разницы между суммой задолженности по договору, взысканной решением суда, и суммарной стоимостью заложенного имущества не является основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество

Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 03 августа 2022 г. по делу N 33-8470/2022

Учитывая положения ч.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к выводу, что то обстоятельство, что сумма задолженности по договору, взысканная решением суда, меньше суммарной стоимости заложенного имущества, на которое обращено взыскание, не свидетельствует о несоразмерности допущенного заемщиком нарушения стоимости заложенного имущества, поскольку статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет иные критерии несоразмерности, наличие которых, как указано выше, в рассматриваемом споре не установлено. Следовательно, наличие стоимостной разницы не может являться основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

7. Способы защиты прав залогодателя при обращении взыскания на заложенное ищущество

7.1. Залогодатель, полагающий, что взыскание было обращено залогодержателем во внесудебном порядке в нарушение законодательства, может обратиться к залогодержателю с иском о пресечении действий по реализации заложенного имущества

Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 2022 г. N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» (пункт 20)

Залогодатель, полагающий, что взыскание было обращено залогодержателем во внесудебном порядке с нарушением положений ГК РФ (в частности, предусмотренных в пунктах 2 и 3 статьи 348 Кодекса), Закона об ипотеке, Закона о залоге, вправе предъявить к залогодержателю иск о пресечении действий по реализации заложенного имущества (абзац третий статьи 12 ГК РФ).

В целях предотвращения причинения залогодателю ущерба суд, рассматривающий такой иск, может принять обеспечительную меру в виде запрета залогодержателю совершать действия по реализации предмета залога.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Нижегородского областного суда от 09 июня 2022 г. по делу N 33-5654/2022

Ссылка ответчика на то, что предмет залога был реализован по заниженной цене, не может служить основанием к отмене или изменению решения суда, поскольку залогодатель, полагающий, что взыскание было обращено залогодержателем во внесудебном порядке с нарушением положений закона, вправе в соответствии со ст.12 Гражданского кодекса РФ предъявить к залогодержателю иск о пресечении действий по реализации заложенного имущества либо о возмещении убытков.

Бухгалтерский учет


Заложенное имущество остается в собственности залогодателя и, следовательно, продолжает учитываться на его балансе.

В аналитическом учете, организованном к синтетическому счету, на котором числится соответствующее имущество, должна найти отражение информация о том, что имущество находится в залоге. Например, отражен факт смены материально ответственного лица.

Если предмет залога передается залогодержателю, то изменение местонахождения заложенного имущества следует отразить в инвентарных карточках учета и (или) в аналитическом учете, организованном к синтетическому счету, на котором числится соответствующий вид имущества.

Помимо этого, стоимость заложенного имущества отражается на забалансовом счете 009 «Обеспечения обязательств и платежей выданные».


Реализация предмета залога отражается в бухгалтерском учете залогодателя в порядке, установленном для учета реализации соответствующего вида имущества.

Если предметом залога являются товары или готовая продукция организации, то на дату перехода права собственности на них к лицу, выигравшему торги, или залогодержателю организация включает выручку от реализации указанного имущества в доходы от обычных видов деятельности (пп. 5, 12 ПБУ 9/99 «Доходы организации»). Если же предмет залога – имущество, отличное от товаров и готовой про-

дукции, то доход от его продажи является прочим (пп. 7, 10.1 ПБУ 9/99 «Доходы организации»).

Практические примеры погашения долга залогом

Ситуация 1: Внесудебный порядок погашения обязательства

Компания получила заем под залог товаров в обороте. Непогашенная сумма долга (с учетом процентов) равна 354 000 руб. Залоговая стоимость товара определена согласно договору о залоге в сумме 590 000 руб. Балансовая стоимость остатка товара на складе составляет 750 000 руб.

Между сторонами заключено соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога. При этом стороны договорились, что часть заложенного имущества реализуется кредитору по цене 354 000 руб. (в том числе НДС – 54 000 руб.). Остаток товара стоимостью 236 000 руб. (590 000 руб. — 354 000 руб.) освобождается от залога и поступает в распоряжение заемщика.

Компания применяет метод начисления.


Решение. Бухгалтер сделал следующие проводки:

Дт 62 Кт 90-1 354 000 руб. – отражен доход от реализации товаров (предмета залога);

Дт 90-3 Кт 68-НДС 54 000 руб. – начислен НДС при реализации предмета залога;

Дт 90-3 Кт 41 300 000 руб. – признана стоимость реализованных товаров;

Кт 009 590 000 руб. – списана стоимость заложенного имущества;

Дт 66 Кт 62 354 000 руб. – погашена задолженность по заемным обязательствам.

Выручку от реализации заложенного имущества бухгалтер включил в состав доходов по налогу на прибыль (ст. 249 НК РФ). Так как компания применяет метод начисления, доходы от реализации признаются на дату перехода права собственности на это имущество к его покупателю (п. 3 ст.

Ситуация 2: Реализация залога на торгах

Компания получила заем под залог товаров в обороте. Непогашенная сумма долга (с учетом процентов) равна 354 000 руб. Залоговая стоимость товара определена согласно договору о залоге в сумме 590 000 руб. Так как компания не может погасить задолженность, заложенный товар реализован на торгах. Выручка от реализации составила 590 000 руб. (в том числе НДС – 90 000 руб.).


Бухгалтер сделал проводки:

Дт 76 Кт 90-1 590 000 руб. – отражен доход от реализации предмета залога;

Дт 90-3 Кт 68-НДС 90 000 руб. – начислен НДС при реализации предмета залога;

Дт 90-3 Кт 41 500 000 руб. – учтена стоимость реализованных товаров;

Кт 009 – 590 000 руб. – списана стоимость заложенного имущества;

Дт 66 Кт 76 354 000 руб. – погашена задолженность по заемным обязательствам;

Дт 51 Кт 76 236 000 руб. (590 000 руб. — 354 000 руб.) – получены денежные средства, вырученные от реализации предмета залога и превышающие сумму погашенного заемного обязательства.

Оцените статью
Залог недвижимости