Ипотека на новостройки — СберБанк

Что нужно для оформления ипотечного займа с залоговым обеспечением

Когда встает вопрос решения вопроса с жилой недвижимостью, многие граждане страны обращаются в отделения Сбербанка для оформления ипотечного займа. В банковском офисе заполняется заявка и прикрепляется пакет документов, которые направляются на рассмотрение кредитно организацией.

На стадии подачи заявки предоставляется два комплекта с документацией:

• Бумаги заемщика и созаемщиков. В этом случаев требуется: паспорт, бумага, подтверждающая временную регистрацию стране (если у человека нет постоянного гражданства РФ);
• Документация для залога. В этом случае среди бумаг обязательно должны иметься: выписка из единого государственного реестра недвижимости, отчет о стоимости объекта на рынке, справка об отсутствии прописанных в квартире граждан, нотариально заверенное согласие жены или мужа, если заемщик состоит в официальном браке. Если предоставляется для обеспечения займа земельный участок, то пакет бумаг используется практически такой же.

Если залоговую недвижимость предоставляет юридическое лицо, то в банк передаются бумаги, которые способны подтвердить его право собственности.

Оформление кредита представляется возможным даже без подтверждения платежеспособности. В банке действуют такие опции для тех граждан, которые получают зарплату на карту кредитной организации или ранее пользовались кредитными услугами учреждения.

Что нужно для получения денег под залог доли в квартире?

Часто, именно таким способом получения кредита пользуются:

Срочный займ под залог доли в квартире остается чуть ли не единственным решением в случае:

Для получения займа под залог доли в квартире необходимо соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым финансовыми структурами, типовыми условиями являются:

В качестве залога может выступать доля в квартире или доме, комната, земля, бытовая постройка. Его банк оценивает по следующим показателям:

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Документы идентичны стандартному перечню и включают следующие позиции:

• паспорт гражданина РФ;
• согласие супруга/супруги;
• доказательство финансового благополучия;
• анкета;
• справка из органов опеки и попечительства, если на площади прописан несовершеннолетний ребенок;
• документы собственности на залоговый объект.

При оформлении ипотеки под залог недвижимости потребуется также документация по объекту обеспечения кредита:

• заключение оценочной комиссии;
• свидетельство о праве собственности;
• если имеются права на распоряжение объектом, то должна быть нотариально заверенная доверенность (для тех случаев, когда залоговая недвижимость является собственностью других лиц);
• свидетельство о регистрации недвижимости.

Досрочное погашение

Если заемщик хочет внести сумму, превышающую размер ежемесячного платежа, или досрочно погасить ипотеку, можно это сделать:

В первом случае необходимо подать соответствующее заявление, в котором указывают сумму и счет списания денег.

При подаче заявки в онлайн-режиме действуют следующим образом:

1. Авторизуются в личном кабинете.
2. Выбирают кредит.
3. Кликают по ссылке «Погасить досрочно».

За эту операцию не взимается комиссия.

Земельного участка

Ипотека под залог земельного участка не очень охотно принимается банком: она возможна только в том случае, если у кредитополучателя вовсе нет денег на первый взнос. Это объясняется достаточно просто: не вся земля является ликвидной, и реализовать земельный участок в случае задолженности бывает не так просто. Здесь играет роль множество факторов: удаленность участка от транспортной магистрали, качество почвы, наличие электричества, канализации, газификации и т.д. В первую очередь, кредитор рассматривает участки уже имеющие определенное назначение, официально определенное.

Имеющейся квартиры

В качестве залогообеспечения может выступить квартира, таун-хаус, коттедж, гараж, дом с земельным участком или просто участок. В данном банке предусмотрен нецелевой кредит при предоставлении подобного заклада. Но не все объекты принимаются в качестве обеспечения кредита:

• кредитор не заинтересован в домах старше 1970 года;
• квартира, продаваемая несколько раз, вызовет опасения по поводу юридической «чистоты»;
• ветхое состояние жилья, деревянные постройки не рассматриваются в качестве обязательства;
• не выступит в качестве гарантии жилье, которое нельзя приватизировать;
• не оформляется в обязательства отдельная часть жилья, которое трудно обособить (например, комната);
• создают некоторые сложности объекты, где собственниками жилья или зарегистрированными выступают инвалиды, несовершеннолетние, военнослужащие, лица, признанные недееспособными.

Ипотека на долю в квартире и доме в сбербанке — условия 2021, взять долевую ипотеку

Ипотека на новостройки — сбербанк

Ипотечные каникулы в сбере

У кредитора есть возможность оформить ипотечные каникулы. Это льготный период для заемщика, в течение которого он не уплачивает ипотеку либо платит меньший ежемесячный платеж. Максимальный срок каникул — полгода.

Каникулы могут применяться в случае финансовых и прочих трудностей, наступивших в жизни заемщика. Есть несколько условий для оформления льготы:

• остаток к оплате банку не более 15 млн р.;
• заемщик еще не пользовался данной льготой;
• оформленная ипотека в Сбере — единственный кредит.

Клиент может сам решить, сколько месяцев он не будет вносить платежи — 3 или 5,6.

Важно! Неоплаченные средства по ипотеке нужно вернуть в конце кредита.

Для ухода на каникулы должно быть веско основание, не достаточно одного желания. Вот перечень ситуаций, когда заемщику одобрят временное послабление:

1. Снижение зарплаты.
2. Платеж по ипотеке стад занимать 50% от дохода.
3. Пополнение в семье на фоне снижения дохода, при этом ипотека занимает львиную долю выплат из семейного бюджета.
4. Потеря работы, трудоспособности.
5. Получение статуса инвалидности.

Данный перечень упрощен, он имеет множество нюансов, уточнений. Если среди перечисленных ситуаций не указано той, которая случилась у заемщика, то он может воспользоваться реструктуризацией кредитов. Она позволяет снизить размер ежемесячного платежа либо увеличить срок кредитования.

Ипотечный

Группа программ по ипотечному кредитованию тщательно разрабатывалась для различных категорий заемщиков. Самой приемлемой программой выступает покупка квартиры в новостройке. Процент минимальный — 7,4%. Срок кредитования практически по всем схемам получения займового капитала составляет 30 лет. Доступная для получения сумма также идентична — от 300 тысяч рублей. Исключением из данной системы выступают 2 программы:

• Военная ипотека
• Нецелевой кредит под залог недвижимости

Здесь имеется возможность получения денег сроком до 20 лет, минимальная сумма банком не указывается. Решение в каждом случае сугубо индивидуально. Нецелевой кредит под залог недвижимости выступает самым дорогим в представленной группе. Процентная ставка будет рассчитываться от отметки 12%.

Понять систему кредитования по каждой существующей программе поможет кредитный калькулятор от Сбербанка. Стоит выбрать понравившуюся программу и ввести переменные. Калькулятор не только произведет необходимые расчеты. Будут учтены специальные акции и предложения, существующие в банке на данный период времени.

Ипотечный кредит на новостройку

Предложение от Сбербанка на первичный рынок:

1. Валюта — только рубли.
2. Сумма займа от 0.3 млн р.
3. Ссуда не более 85% от стоимости жилища.
4. До 30 лет максимальный срок погашения.
5. Без комиссий.

Заемщик вправе взять жилье под залог на строящемся рынке или в новом только что построенном доме от застройщика. Дешевле брать недвижимое имущество у компаний-партнеров. Сбербанк дает скидку по процентной ставке. Средства можно получить частями.

На заметку! Застройщик субсидирует льготную ставку по ипотеке только до 12 лет.

Ставка по данной программе меняется в зависимости от сроков кредитования. Если клиент оформляет ипотеку от 85 месяцев до 144 месяцев, ставка 7.2%. Если до 30 лет, то ставка 7.7%. Базовая ставка по ипотеке 8.7%.

В рамках программы клиент вправе взять не только квартиру, но и апартаменты. Срок акции по низкой процентной ставке от застройщика не зависит от строительства. То есть дом могут еще строить, акция завершилась, но она будет распространяться на договор, заключенный человеком ранее.

Какие банки готовы предоставить кредит под залог доли квартиры?

К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:

Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Квартира в качестве обеспечения по займу

Когда есть возможность использовать недвижимость для обеспечения по ссуде, то многие клиенты чаще всего выбирают квартиру. Она может быть использована, но при этом важно соблюсти несколько требований:

• Недвижимость не должна быть предметом исков. На ней не допускается наличие различных обременений;
• В ней не допускается наличие зарегистрированных лиц;
• Недвижимость с зарегистрированными в ней несовершеннолетними лицами используется только с разрешения органов опеки;
• Отсутствие наследников на жилье.

У такого вида кредитования есть несколько положительных качеств. И первым из них является то, что не нужно копить средства на первоначальный взнос. К тому же это возможность купить жилой объект при недостаточном количестве денег. С таким вариантом кредитования банком не отслеживание, на какие нужды заемщик тратит кредитные средства.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

ФЗ № 102 «Об ипотеке». Однако такие займы имеют свои особенности.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: 7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; 7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Так, на беспрепятственное вынесение положительного решения со стороны банка влияет вид права собственности на жилую площадь. От этого зависит – требуется получать согласие прочих собственников на передачу доли квартиры в залог или нет.

Когда присутствует общая долевая собственность с предварительно распределенными и официально закрепленными долями, то исходя из п. 2 ст. 7 ФЗ «Об ипотеке» согласие от других собственников не нужно. Тогда, в силу статьи 246 ГК РФ, обладатели долей вправе распоряжаться ими по личному усмотрению.

Например, Анатолий обладает выделенной долей в трехкомнатной квартире, если за ним определены определенные комнаты. В случае же разделения недвижимого имущества между ним и Светланой в соотношении 50 на 50 (в документах не обозначено, какая половина кому принадлежит), доля не считается выделенной.

Уточнить, выделена ли доля, можно на официальном портале Росреестра. Данная услуга обойдется в 120 руб.

Необходимые документы для ипотеки

Если потенциальный заемщик является постоянным клиентом Сбербанка, для оформления ипотеки на новостройку ему достаточно одного паспорта.

При авторизации через «Сбер ID» все персональные данные будут внесены в анкету автоматически. Дополнительно может потребоваться свидетельство о заключении брака.

Зарплатным клиентам не надо подтверждать свой доход – необходимую информацию банк смотрит на счетах.

Остальным соискателям потребуется предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ, а также копию трудовой книжки.

Объект обеспечения — приобретаемое жилье

Классическим вариантом считается ситуация, когда объектом обеспечения становится приобретаемое жилье. И в этом формате есть свои особенности. Заемщику предстоит застраховать не только объект недвижимости, но свою жизнь и здоровье. Это повлечет за собой дополнительные расходы.

При этом страхование мужчин обходится дороже. Женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком как ответственные и надежные кредитополучатели, поэтому страховые взносы по таким клиентам существенно ниже.

Банк выставляет жесткие требования к объекту обеспечения. Если под ипотеку вы планируете приобрести новостройку, то ваш выбор будет ограничен объектами партнеров-застройщиков.

Если вы покупаете вторичное жилье, в качестве залога Сбербанк примет только экономически выгодную собственность.

Оформление договора страхования кредита и залогового имущества

При получении кредита необходимо заключить договор страхования

залогового имущества, чтобы обезопаситься от потери и повреждения во время пожара, затопления, взрыва, стихийных бедствий и иных ситуаций. Именно благодаря этому банк будет уверен в ликвидности недвижимости.

Оформление полиса происходит в режиме онлайн ‒ на портале «ДомКлик» в разделе «Ипотечное страхование» ‒ или в аккредитованной банком страховой компании.

Документ требуется продлевать ежегодно, до момента полной выплаты займа. При несоблюдении данного условия Сбербанк начисляет неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Заключить договор можно и на весь срок кредитования, тогда тариф зафиксируется и больше не повысится.

Также заемщик может оформить страхование жизни и здоровья. Договор позволит ему снизить ставку на 1%, и при наступлении страхового случая банк получит возмещение на покрытие всей задолженности.

В случае полного досрочного погашения СК осуществляет перерасчет неиспользованной части страховой премии.

Оформление кредита на примере сбербанка

Как оформляется займ под залог доли в квартире будет рассмотрено на примере Сбербанка, поскольку в нем предлагаются наиболее выгодные условия. Однако здесь требуют обязательно подтверждать доход и велика вероятность получить отказ, если у заемщика запятнанная кредитная история.

Последовательность оформления кредита под залог доли в жилье:

1. Подают в банк заявку. На ее рассмотрение обычно уходит около 2 дней. Если вынесено положительное решение, то перезванивает менеджер и сообщает список документов, которые необходимо принести в отделение.
2. Оценивают имущество. Это можно сделать в независимой компании или той, что порекомендует кредитор. Оценщик по результатам осмотра выдает соответствующее заключение. Согласно ему становится ясно, сколько в реальности стоит доля в квартире. Ведь от этого будет зависеть размер выдаваемого займа (не более 60% от оценочной стоимости).
3. Собирают необходимые документы. В комплект входит две папки – на недвижимость и на самого заемщика.
4. Подписывают кредитное соглашение. Непосредственно в банке выдают типовой бланк договора, который надо будет подписать. Только вначале рекомендуется внимательно прочитать его, обращая внимание на следующее: процентную ставку, условия преждевременного погашения, возможные штрафные санкции и комиссионные сборы. Дополнительно к этому заключается еще договор на закладываемую недвижимость.
5. Получают средства. Их выдают тут же в кассе банковского отделения или путем перечисления на карточку.

Важно сохранять выданный график внесения платежей до полной выплаты задолженности, чтобы вовремя перечислять деньги и не допустить просрочки.

Оформление страхования при получении ипотеки

При оформлении ипотеки в Сбербанке надо обязательно застраховать приобретаемую недвижимость от распространенных рисков (пожара, землетрясения, наводнения и проч.). Стоимость полиса зависит от суммы задолженности по займу и вида объекта.

Заемщикам можно застраховать залоговое имущество, а также свою жизнь и здоровье, в аккредитованной компании

дистанционно

Полис в электронном виде приходит на указанный email, а копия автоматически направляется в банк.

Благодаря ипотечным программам Сбербанка можно купить квартиру в новостройке по льготной ставке, если выбирать из списка аккредитованных застройщиков. Это не только финансово выгодно, но и проще – весь процесс оформления жилищной ссуды не отнимает много времени и сил, поскольку проходит дистанционно.

Пакет документов для осуществления процедуры

Перед тем, как оформить заявку и взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке, необходимо собрать следующие документы:

Помимо этого необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость:

В целях снижения риска банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.

Порядок оформления и выдачи займа под залог недвижимого имущества в сбербанке

Подать заявку на кредит можно двумя способами: в отделении банка или на официальном сайте «ДомКлик».

Правила оформления анкеты онлайн:

1. Выбрать подходящую программу кредитования на сайте Сбербанка и кликнуть по кнопке «Подать заявку». Система автоматически перенаправит на портал  DomClik для расчета ежемесячного платежа.

2. Заполнить все поля онлайн-калькулятора, а после перейти коформлению заявки.

3. Пройти авторизацию через «Сбербанк-Онлайн» или зарегистрироваться в «Личном кабинете», введя номер телефона.

4. Ввести запрашиваемые данные по паспорту .
5. Прописать все источники дохода, выбрать способ их подтверждения. Указать место работы.

6. Загрузить качественные фотографии требуемых документов (паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах).
7. Внести данные созаемщиков и поручителей.
8. Определиться с офисом, в котором в дальнейшем будет оформлен займ.
9. Повторно проверить введенные данные и отправить заявку на рассмотрение.

После получения положительного решения, потенциальный заемщик должен предоставить документы на объект залога, а уже после их принятия:

1. Подписать ипотечный договор

и ДКП на приобретаемое жилье

2. Оформить страхование объекта недвижимости и жизни.
3. Зарегистрировать сделку. Сделать это можно онлайн, через официальный сервис от «ДомКлик» или передать документы в Росреестр самостоятельно.

Если заемщик оформляет займ наличными под залог имущества, то ему потребуется подписать только кредитный договор. Средства будут выплачены удобным способом.

Программы кредитования в сбербанке под залог недвижимости

Перечень кредитных программ под залог недвижимости от Сбербанка:

1. «Господдержка 2020» – льготная ипотека, нацеленная на покупку квартиры в новостройке по программе субсидирования.
2. «Приобретение строящегося жилья» – ипотечный займ, позволяющий приобрести строящуюся недвижимость на первичном рынке.
3. «Приобретение готового жилья» – программа кредитования, предоставляющая возможность купить жилье на вторичном рынке.
4. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – льготная программа кредитования для семей, у которых родился второй/третий ребенок.
5. «Сельская ипотека» – ипотечная ссуда на покупку сельского жилья.
6. «Строительство жилого дома» – целевой кредит на постройку частного дома.
7. «Загородная недвижимость» – программа кредитования в Сбербанке, рассчитанная на строительство дачи или садового дома под залог имеющейся недвижимости.
8. «Кредит на любые цели под залог недвижимости» – заем, не требующий подтверждения цели оформления.
9. «Ипотека плюс материнский капитал» – ссуда на жилье с использованием материнского сертификата.
10. «Ипотека по программе Приобретение готового жилья» – вариант оформления для участвующих в реновации жилищного фонда в Москве.
11. «Военная ипотека» – ссуда для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе.

Из всех перечисленных программ только кредит под залог недвижимости является нецелевым, потому что банк не требует подтверждать цель оформления и не контролирует его расходование. Оформление возможно при условии предоставления Сбербанку имеющейся недвижимости (дом, квартира, гараж, дачный участок с постройкой) под залог.

Процентные ставки

Поскольку цель, на которую берутся финансовые средства, не подтверждается, Сбербанк устанавливает повышенные процентные ставки по сравнению с другими видами ипотеки, чтобы минимизировать собственные риски и получить прибыль. Но учитывая суммы и сроки кредитования, эти проценты будут ниже, чем при оформлении потребительского кредита на любые цели.

Основные ставки по процентам приведены в таблице ниже.

Большинство заемщиков при выборе суммы и срока кредитования ориентируются на размер ежемесячных платежей, чтобы оплачивать кредит было не обременительно. Для предварительного расчета суммы ежемесячных платежей, удобно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Здесь вы самостоятельно можете подбирать необходимую сумму кредита с учетом ваших потребностей и выгодно варьировать сроки кредитования, подобрав таким образом для себя наиболее оптимальные параметры. Калькулятор покажет примерный расчет ежемесячных платежей, процентную ставку для вашего случая и укажет общую сумму переплаты по кредиту.

Важно! Данные калькулятора предоставляются в ознакомительных целях и не являются гарантией одобрения кредита.

Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости

С весны 2021 года Сбербанк запустил кредитную программу по рефинансированию под залог недвижимости. Суть этой программы заключается в том, что физические лица, у которых имеется несколько задолженностей в Сбербанке и других финансовых учреждениях, могут объединить все свои долговые обязательства в один заем.

Обязательное условие — обеспечение залога в виде объекта недвижимости, находящегося в собственности кредитополучателя.

Продукт позволяет получить клиенту следующие преференции:

• только рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке;
• рефинансирование ипотеки с консолидацией других потребительских займов, автокредитов и кредитных карт;
• рефинансирование другой ипотеки с предоставлением денежных средств на личные цели;
• рефинансирование ипотеки, консолидация всех долговых обязательств и получение наличных средств.

При этом Сбербанк гарантирует снижение процентной ставки по основному долгу.

Новый продукт снижает долговую нагрузку, консолидирует несколько кредитов, гарантирует получение дополнительной суммы — все это на более выгодных условиях.

Способы погашения кредитного займа, выданного сбербанком

Каналы погашения обязательного ежемесячного платежа:

1. Приложение «Сбербанк-Онлайн» или официальный сайт банка. Платеж списывается автоматически с расчетного счета на кредитный.
2. Банкомат. Потребуется ввести реквизиты счета и зачислить сумму, указанную в договоре. Банкоматы имеются практически во всех городах России, расположены в отделениях, торговых центрах и супермаркетах.
3. Перевод с другой карты. В приложении банка отправителя перейти в раздел платежей и прописать реквизиты кредитного счета. Зачисление осуществляется в течение 5 рабочих дней.

4. Касса банка. Физическим лица оплатить заем можно наличными, посетить ближайшее отделение. Для этого потребуется паспорт. В некоторых отделения отказывают оплачивать кредит подобным способом, в таком случае можно воспользоваться банковским терминалом.

Погасить кредит также можно частично досрочно, процедура выполняется в офисе банка или «Личном кабинете». Минимальная сумма не ограничена условиями кредитора, комиссия не взимается. Заемщику необходимо выбрать, какой вариант ему подходит больше: с уменьшением ежемесячного платежа или срока кредитования.

Заемщик вправе погасить займ полностью досрочно, также в «Личном кабинете» или отделении банка. Сделать это можно, кликнув по кредитному продукту.

Способы получения займа под залог доли в квартире без согласия других собственников

Оформить кредит под залог доли в квартире возможно по одной из двух схем:

1. При необходимости получения денег в кратчайшие сроки и на выгодных условиях потребуется передоверить право собственности кредитору. Тогда заемщик уже не сможет полноценно распоряжаться своим имуществом на время выплаты кредита.
2. Если же заемщику нужны деньги, но он хочет и дальше беспрепятственно распоряжаться своим имуществом, то в качестве залога оставляют документацию на собственность. Только условия займа будут хуже.

Если доли в квартире не выделены и другие собственники не дают согласие на оформление кредита, то может быть несколько выходов из затруднительной ситуации. Сначала стоит попробовать договориться мирным путем с противодействующей стороной. Когда не выходит получить одобрения, то пробуют найти компромисс. Вот несколько вариантов:

Можно продать общую недвижимость, а деньги поделить поровну. Тогда и вовсе отпадает потребность в кредите.

Страхование жизни

Касательно этого требования Сбербанк предоставляет клиенту право выбора. Если заемщик отказывается оформлять страховку на свою жизнь, то процентная ставка по ипотеке повышается на один пункт.

Примерно столько же (1 %) обойдется страхование жизни в собственной страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

В других страховых компаниях можно оформить страховку дешевле, особенно, если заемщику 30-40 лет и у него неопасная профессия.

Клиенты в элегантном возрасте, имеющие профессию, связанную с риском для жизни, страдающие хроническими заболеваниями, заплатят за страховку дороже. В их случае проще согласиться на повышение процентной ставки по ипотеке.

Таблица ставок по кредитам с залогом

В 2021 году Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные ставки по ипотечному кредитованию. Чтобы убедиться в этом, достаточно изучить сравнительную таблицу по всем актуальным программам:

Возможные надбавки:

• 0,1% – при отказе от «Сервиса электронной регистрации;
• 0,5% – для не зарплатных клиентов;
• 1% – до момента регистрации кредита;
• 1% – при отказе от страхования жизни.

Тарифы и способы оформления

По данному кредитному предложению действуют следующие условия и тарифы:

• лимит – от 300 тыс. до 60 млн руб.;
• валюта – рубли РФ;
• период рассрочки – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 10% для зарплатных клиентов, от 15% – для остальных заемщиков и, от 30% – при невозможности подтвердить доход и трудовую занятость;
• страхование – обязательно по отношению к кредитуемому имуществу;
• процентная ставка – от 0,9% в первый год кредитования, далее – от 7,6%.

Заемные средства для покупки недвижимого объекта предоставляются в 2 захода. Первую часть ссуды банк перечисляет на счет заемщика после регистрации договора о долевом участии в строительстве (ДДУ), остаток переводит контрагенту в течение последующих 2 лет (точный срок указан в соглашении).

Кредит можно оформить полностью дистанционно. Достаточно на сайте подать заявку. После ее одобрения выбирают квартиру, получают деньги, заключают договор купли-продажи и проходят электронную регистрацию.

Тарифы и условия

Согласно программе кредитования «Господдержка 2021», сроки сдачи в эксплуатацию строящегося жилья не ограничены. Главное, чтобы объект не числился официально долгостроем.

Допустимо использовать средства материнского капитала для полного или частичного погашения первого платежа или начисленных процентов в дальнейшем.

Ссуда в размере от 300 тыс. до 12 млн рублей (для Москвы, Подмосковья, СПб и обл.) и 6 млн руб. (для остальных регионов) предоставляется на срок до 30 лет. Процентная ставка на новостройку составляет 0,1% в первый год кредитования, потом – от 5,7%.

Стандартная ставка по ипотеке от Сбербанка может меняться в ряде случаев:

Увидеть список застройщиков, участвующих в субсидировании, сделать предварительный расчет ипотеки и дистанционно подать заявку можно на площадке «ДомКлик».

Требования к имеющейся квартире или другой недвижимости

Что банк потребует от объекта недвижимости:

1. Он должен не иметь деревянные перекрытия.
2. Не являться бараком.
3. Не должен быть определен администрацией на выселение жильцов, на капитальный ремонт, реконструкцию, реставрацию.
4. Не должен быть аварийным или иметь износ более 65%.
5. Наличие отдельного санузла, входа в квартиру и кухни обязательно.
6. Наличие всех коммуникаций обязательно: воды, отопления, канализации, электричества.

Сбербанк не принимает в залог комнаты и квартиры в коммуналках. Для участка земли, который заемщик намерен оформить под залог, тоже есть требования. Он должен быть ликвиден, то есть пользоваться спросом на рынке, иметь подъездные пути. Не находится на территориях, охраняемых государством, заповедных землях или городских, предназначенных для пользования горожанами (скверы, парки, аллеи, площади).

Требования к недвижимости

Заложить квартиру в Сбербанке можно только при условии, что она соответствует определенным требованиям:

1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с развитой инфраструктурой, а также иметь высокий уровень ликвидности. Жилой дом, в котором находится квартира, не должен попадать под снос.
2. В субъектах РФ можно оформить дом от 1955 года постройки, а вот в Москве – от 1970 года. В Санкт-Петербурге требования устанавливаются в индивидуальном порядке, потому что это город с историческими постройками с хорошей ликвидностью.
3. Износ здания не должен превышать 70% от общего срока пользования.
4. В помещении окна и двери должны быть расположении в соответствии с техническим паспортом. В каждой комнате имеются батареи, а санузел и кухня оснащены вентиляцией и обеспечены холодной водой.
5. Все перепланировки и изменения зафиксированы в районном управлении архитектуры.
6. Не кредитуется здание, построенное из гниющих, горючих материалов. Предпочтение отдается бетонному, железобетонному или каменному фундаменту.

Залоговой недвижимостью не может выступать комната в общежитии, коммуналке, хрущевке или малосемейке. Также не подходит жилье с обременением или неоплаченными коммунальными долгами.

Требования к объекту залога

Недвижимость, которая оформляется в залог, должна быть ликвидной. Это логичное требование со стороны Сбербанка. Если заемщик не сможет выполнить долговые обязательства и не вернет долг, кредитор будет вынужден продать залоговое имущество по такой сумме, чтобы покрыть свои расходы. Поэтому банк рассматривает объект залога с точки зрения следующих аспектов:

1. Территориальной принадлежности.
2. Общего состояния.
3. Наличия арестов, обременений и иных ограничений на продажу.

Отсюда вытекают основные требования к залоговому имуществу. Сбербанк категорически не примет под залог:

1. Квартиру, расположенную в аварийном доме, находящемся в ветхом фонде и готовящемся к сносу.
2. Земельный участок с жилым объектом или без, куда затруднен проезд и нет транспортного доступа.
3. Частный дом, расположенный далеко от города.
4. Недостроенный дом или готовую дачу, но без проведения основных коммуникаций (канализация, электричество, вода).
5. Квартиру, если в ней была проведена несанкционированная перепланировка без узаконения в надлежащем порядке.
6. Имущество с обременением или наложенным арестом.

Каждый случай банк рассматривает индивидуально и принимает решение в зависимости от обстоятельств с учетом множества факторов.

Условия

Условия жилищного кредитования в зависимости от платежеспособности заемщика могут отличаться, но в основном носят общий характер: