Кредит под залог квартиры с прописанными детьми, пенсионерами

Выбираем банк

Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.

Для молодых семей

Это отдельная категория участников ипотечной программы. В их отношении разработана также специальная программа. Вступив в неё, участники получают привилегированные условия по ипотеке, а также могут претендовать на субсидию. Её можно использовать в качестве первоначального взноса.

• возраст обоих супругов не должен быть больше 35 лет;
• доходы семьи должны соответствовать минимально допустимому уровню, рассчитанному индивидуально;
• необходимо официально полученное подтверждение необходимости улучшения жилищных условий;
• должны быть в наличии деньги для внесения первоначального взноса в размере 10% и более.

Целевые ипотечные займы от коммерческих банков также доступны для молодых семей. В этом случае тоже доступны определенные льготы. Если добиться участия в Федеральной программе не удалось, такой вариант может быть рассмотрен указанными категориями граждан.

Залоговый кредит дадут для погашения нескольких кредитов

Как рассказывает Дмитрий Задонский, руководитель ипотечного центра ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» в г. Санкт-Петербурге, часто на потребительские кредиты люди отдают больше 50% своего дохода — это считается высокой долговой нагрузкой.

Ставки по залоговым кредитам ниже, чем по потребительским, а сроки выплаты — дольше. За счет этого существенно снижается размер ежемесячного платежа, т. е. нагрузка для потребителя в моменте. Кредит под залог недвижимости могут дать на срок до 20 лет.

Чтобы понять, когда стоит взять залоговый займ, рассчитайте уровень долговой нагрузки — соотношение доходов и выплат по кредиту. По словам эксперта, если платежи по займам составляют более 50% дохода — это высокий уровень долговой нагрузки.

Проверьте себя по формуле:

Дельта = доходы – расходы на необходимое (еда, квартплата, лечение, одежда и т. п.)

Сравните дельту с суммой платежей по кредитам. Когда дельта становится меньше, начинаются проблемы. Это либо «жизнь в долг»: постоянные займы у друзей, знакомых, коллег. Либо отказ от необходимого: лечения, питания, одежды или прекращение выплат по кредитам. В последнем случае начинаются звонки от банка, претензии — доходит до суда или службы коллекторов.

Залоговый кредит поможет решить эту проблему. Специалист банка подберет срок выплаты и сумму ежемесячного платежа, при которых долговая нагрузка не будет высокой. К слову, посмотрите на пример Аллы и сравните выплату по 8 кредитам в 45 000 рублей и по одному залоговому в 24 000 рублей.

Ипотека: как продать объект недвижимости, находящийся в залоге

Случаи продажи заложенного имущества (прежде всего квартир) в практике Управления Росреестра по Тверской области стали встречаться чаще, чем, скажем, еще несколько лет назад. Нередко продавцу-заемщику необходимо срочно продать заложенную квартиру, чтобы погасить растущую задолженность перед банком. Кроме того, некоторые покупатели целенаправленно ищут именно заложенные квартиры с целью сэкономить на покупке.

Управление Росреестра по Тверской области напоминает, что возможность продать заложенный объект недвижимости установлена ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

 Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем (собственником объекта недвижимости) другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя(банка), если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

 Стоит отметить, что, в случае выдачи закладной, отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с обязательным соблюдением условий, которые установлены в закладной.

 Законодатель установил также последствия нарушения вышеназванных правил отчуждения заложенного имущества. Так, при отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением правил статьи 37 Федерального закона об ипотеке залогодержатель вправе по своему выбору потребовать:

— признания сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной;

— досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обратить взыскание на заложенное имущество независимо от того, кому оно принадлежит.

 На практике банки охотно дают согласие на подобные сделки, особенно в ситуации, когда в течение длительного времени владелец квартиры не совершает платежи по кредиту. В этом случае банк является заинтересованной стороной в скорейшей продаже такой недвижимости.

 Существуют несколько схем продажи заложенных квартир. Остановимся на двух основных.

В первом случае заемщик по ипотеке, являющийся владельцем отчуждаемой квартиры, самостоятельно, либо по предварительному соглашению с банком-кредитором, продает заложенное жилье новому приобретателю, а покупатель перечисляет заемщику, выступающему в сделке продавцом квартиры, авансовую сумму в размере непогашенной ипотечной задолженности за соответствующее жилье. При такой схеме авансовый платеж от покупателя квартиры, предназначенный заемщику, перечисляется сразу банку-кредитору в счет погашения остатков ссудной задолженности за продавца-заемщика. Кредитор в свою очередь снимает с квартиры обременение в Едином государственном реестре недвижимости, после чего уже совершается обычная сделка купли-продажи недвижимости.

 В другом случае приобретатель заложенной квартиры намерен для ее покупки получить ипотечные средства. Здесь возможно оформление ипотеки в той же кредитной организации, что и у заложившего квартиру продавца – отчуждателя недвижимости. Тогда та же кредитная организация, выступившая кредитором продавца, по чьим обязательствам была заложена продаваемая квартира, становится кредитором покупателя. В этом случае за счет выдаваемого покупателю ипотечного кредита и его первоначального взноса за приобретаемую недвижимость погашается задолженность продавца-должника.

В таком случае органом регистрации прав одновременно осуществляются сразу два регистрационных действия: погашение первоначальной записи об обременении квартиры в Едином государственном реестре недвижимости и внесение записи о новом обременении на квартиру.

Заместитель начальника отдела государственной регистрации недвижимости Управления Росреестра по Тверской области Елена Ахола: «С точки зрения рисков и процедуры покупка заложенной квартиры принципиально от приобретения обычной не отличается. Риск связаться с недобросовестным продавцом возможен как в случае покупки заложенной квартиры, так и в случае стандартной купли-продажи недвижимости. Более того, когда купля-продажа проходит с участием банка, то сама кредитная организация выступает гарантом чистоты сделки. Так или иначе, приобретатели объекта недвижимости перед подписанием договора в 99% случаев заказывают выписку из Единого государственного реестра недвижимости для подтверждения прав продавца на отчуждаемый объект».

Какие банки готовы предоставить кредит под залог доли квартиры?

К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:

Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

ФЗ № 102 «Об ипотеке». Однако такие займы имеют свои особенности.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: 7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; 7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Так, на беспрепятственное вынесение положительного решения со стороны банка влияет вид права собственности на жилую площадь. От этого зависит – требуется получать согласие прочих собственников на передачу доли квартиры в залог или нет.

Когда присутствует общая долевая собственность с предварительно распределенными и официально закрепленными долями, то исходя из п. 2 ст. 7 ФЗ «Об ипотеке» согласие от других собственников не нужно. Тогда, в силу статьи 246 ГК РФ, обладатели долей вправе распоряжаться ими по личному усмотрению.

Например, Анатолий обладает выделенной долей в трехкомнатной квартире, если за ним определены определенные комнаты. В случае же разделения недвижимого имущества между ним и Светланой в соотношении 50 на 50 (в документах не обозначено, какая половина кому принадлежит), доля не считается выделенной.

Уточнить, выделена ли доля, можно на официальном портале Росреестра. Данная услуга обойдется в 120 руб.

Рынки недвижимости

На первичном рынке представлены квартиры в новостройках. Их стоимость небольшая, но при покупке такого жилья надо учитывать ряд нюансов:

1. Необходимость долгого ожидания для возможности вступления в собственность. По этой причине не все банки готовы предоставлять займы на жилье в новостройках.
2. Нередко жилье находится на раннем этапе строительства. Это значит, что оно не подготовлено к заселению граждан. Также на момент старта продаж оно не имеет государственной регистрации, соответственно, юридически его не существует. Приобретение такой недвижимости можно считать риском, так как ипотека обычно предоставляются под залог приобретаемой недвижимости.

Покупая жилье на вторичном рынке, можно избежать указанных рисков. Финансовые учреждения относятся более лояльно к таким случаям. Но и здесь предусмотрены некоторые правила. Согласно им, приобретаемая квартира:

• должна быть оборудована всеми коммуникациями;
• не может находиться в аварийном или ветхом доме;
• не должна сдаваться по договору аренды.

Также не допускается, чтобы приобретаемое жилье было заложено по другому кредиту.

Юридическая консультация онлайн