Какие документы нужны для оформления займа под залог авто
Для оформления кредита под залог автомобиля понадобятся такие документы:
- общегражданский паспорт;
- водительское удостоверение;
- документы на автомобиль: техпаспорт и регистрационное свидетельство;
- если автомобиль куплен в браке и брачного договора нет, то согласие второго супруга на оформление ТС в залог;
- необходимо наличие ОСАГО и желательно каско;
- доверенность, оформленная у нотариуса, на залог автомобиля, если владелец транспортного средства не заемщик, а другое лицо.
В некоторых случаях кредитор может запросить у заемщика второй комплект ключей от авто.
В банке потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает личные данные, контакты, место работы и размер заработка. Чем больше уровень дохода, тем выше вероятность одобрения кредита. Но не стоит вписывать сведения, которые не соответствуют действительности.
Получить деньги в кредит под залог авто можно не только в банках и МФО, но и в ломбардах. Обычно такие учреждения предъявляют меньше требований к заемщику и машине. Чаще всего для получения займа хватает паспорта гражданина РФ, ПТС и документов о праве собственности на автомобиль.
Не все автомобили могут принять в качестве залога. Кредитор не одобрит заем, если автомобиль находится в аварийном состоянии, не растаможен, не состоит на регистрационном учете или уже выступает обеспечением по другому кредиту. В отдельных случаях установлены ограничения и по возрасту автомобиля – в среднем это 7-15 лет.
Какую квартиру не возьмут в залог
И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.
- Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его. Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением.
- Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
- В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
- Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
- У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.
Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.
Кредит под залог квартиры от совкомбанка
Условия кредита под залог квартиры от Совкомбанка:
- Процентная ставка – от 15,9% до 18,9%.
- Минимальная заемная сумма – 200 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
- Наибольший срок кредитования – 120 месяцев.
Оформить кредит онлайн →
Требования к заемщикам:
- наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией в России;
- возраст от 20 до 85 лет;
- наличие постоянного заработка на протяжении 4 месяцев и более;
- личный номер телефона.
Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.
Требования к недвижимости в залоге:
- Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
- Квартира не должна находиться в очереди на снос, капремонт или реконструкцию.
- Жилье должно быть без обременений.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:
| Плюсы | Минусы |
| Большая сумма займа и выбор объектов недвижимости, которые можно оформить в залог | Без подтвержденного дохода сложно получить одобрение заявки на кредит |
| Максимальный возраст на момент окончания выплат по кредиту 85 лет, такого нет ни в одном другом банке | Получить одобрение минимальной процентной ставки достаточно сложно |
Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.
Нецелевой кредит от россельхозбанка
Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:
- Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
- Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
- Процентная ставка – от 9,7% до 12%.
Требования к заемщикам от Россельхозбанка:
- гражданство РФ с регистрацией на территории России;
- возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.
Требования к заемщикам по стажу работы:
| Клиент | Общий стаж | На текущем месте работы |
| Физические лица | От 1 года за предыдущие 5 лет | От 6 месяцев |
| Зарплатные клиенты | Минимум 6 месяцев за предшествующие 5 лет | Минимум 3 месяца |
| Клиенты, которые получают пенсию на карту банка | Нет требований по стажу | От полугода |
В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.
| Плюсы | Минусы |
| Лояльные условия для лиц предпенсионного возраста | Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит |
| Регистрация в любом регионе РФ | Лицам до 21 года откажут в кредитовании |
Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.
Общая информация
Итак, услуга потребительского кредитования – это наиболее популярный банковский продукт, востребованный физическими лицами. Именно благодаря этой услуге, можно достаточно быстро получить нужную вам сумму на любые цели – лечение, отдых, покупку техники, мебели, электроники и т.д.
Заявки на выдачу займа одобряют далеко не всем людям, обратившимся в банковское отделение. Сейчас требования к заемщикам ужесточились, проверяется абсолютно все: его трудоустройство, размер заработка, семейное положение, наличие высшего образования, имущества в собственности и т.д.
Особо пристально проверяют кредитную историю заемщика, которая хранится в БКИ в течение 10 лет. Сюда попадают данные обо всех гражданах России, которые когда-либо обращались в банки или иные компании за кредитом. Фиксируется все – цель обращения, дата, была ли одобрена заявка, на каких условиях, как погашался долг и т.п.
И если банк при запросе обнаружит сведения о том, что вы имеете непогашенный займ, просрочки, судебные разбирательства с банками или коллекторами, то вам практически наверняка откажут. Особенно это касается крупных компаний, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и т.д.
Тинькофф
С плохой кредитной историей в Тинькофф предоставляют займ под любой вид недвижимого имущества. Сотрудничество с заёмщиком основано на таких принципах:
- ставка в пределах 15%;
- деньги в долг передают со сроком возврата до 15 лет;
- итоговая сумма займа составляет 15 миллионов;
- если клиент не является собственником залогового имущества, принимается недвижимость, принадлежащая друзьям или родственникам-залогодателям;
- банк требует подтверждения платёжеспособности соответствующими справками и выписками;
- не имеет значения, на какие цели будут потрачены средства.
Подробнее о получении кредита в “Тинькофф банке” читайте
по ссылке.
Требования к недвижимости
Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.
У банков нет жестких регламентов по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:
- Стены и фундамент. Дома из дерева, панельные и блочные строения ниже 5 этажей, которые были построены до 1975 года, банки могут не принять в залог. При этом фундамент дома может быть сделан из любого материала – кирпич, бетон или камень.
- Степень изношенности строения. Банки допускают до 60-70% износа. Главное, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не находился в очереди на капитальный ремонт, под снос или на реконструкцию.
- Санузел и коммуникации. В квартире обязательно должна быть ванная, туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, электричество и газ.
Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.
В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%.
Частые вопросы
Как повлиять на снижение процентной ставки при оформлении кредита наличными с залогом автомобиля?
Банки смотрят на клиента в совокупности, а не только с точки зрения наличия залога. Конечно, обеспеченный кредит оформить легче, чем без обеспечения. Однако кредитная история, уровень платежеспособности, наличие текущих долгов и обременений сыграют важную роль. Если у клиента на данный момент оформлена ипотека, потребительский заем и взят товар в рассрочку, получить одобрение на кредит с залогом автомобиля будет сложно. Если кредит и одобрят то под высокую процентную ставку, маленькую сумму и на непродолжительный срок. В тех ситуациях, когда нужна большая сумма, а с кредитной историей и платежеспособностью все в порядке, понизить процентную ставку сможет привлечение поручителя или нескольких созаемщиков.
Почему нельзя оформить в залог любой автомобиль?
Банк кредитует не под любое имущество, а только под высоколиквидное, то есть такое, которое легко и быстро купят, потому что на него будет спрос. Если в залог оформлен автомобиль, он только частично страхует риски банка. В случае отказа клиента от выплаты задолженности, машину придется продавать. Судебные тяжбы с заемщиком, участие в торгах – увеличивают расходы банка. Поэтому на это должно уйти как можно меньше времени и денег. Кроме того каждый день хранения залога увеличивает затраты финучреждения. Также уменьшается первоначальная стоимость автомобиля, даже если он стоит на стоянке и хранится в хороших условиях. Значит, продать его со временем по той же цене, которая была выдана заемщику, не получится. Поэтому банки и не выдают 100% от суммы, которую установит оценщик и страховая компания, а оставляет запас в 20-40% на покрытие возможных затрат.
Можно ли продать машину, если на нее наложено обременение?
Продать залоговое имущество можно только с согласия залогодержателя, если только другое не было установлено договором. Поэтому продать машину, которая выступала обеспечением по кредитному договору можно, если банк-кредитор разрешит такую сделку. Но банки чаще отклоняют подобные заявки клиентов. Поэтому заемщикам приходится искать другие пути выхода из ситуации. Самый простой вариант – закрыть кредит, снять обременение и после этого продавать автомобиль. При этом не важно, какие средства будут использованы для погашения – деньги, одолженные у родственников, микрозаем, взятый в МФО, потребительский кредит или сумма снятая наличными с кредитной карты.
Одобрят ли кредит с автомобилем в залог, если нет официальной работы и зарплаты?
Некоторые российские банки выдают кредиты с обеспечением без подтверждения официального трудоустройства и уровня заработной платы. Но в этом случае условия, которые предложит кредитор, будут не самыми выгодными – срок коротким, сумма маленькой, а ставка высокой. Если заемщик сможет доказать, что доходы у него стабильные, хотя и неофициальные, и материальное положение устойчивое, шансы одобрения заявки и увеличения суммы повышаются. Для доказательства платежеспособности можно использовать выписки по дебетовым картам, документы на другую собственность, выписки по вкладам или инвестиционным счетам.
Отзывы
Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.
Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?
Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.
А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.
На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.