Какие банки предоставляют займы под залог ценных бумаг
нтов:
| Банк | Условия |
| Сбербанк | Заёмщик может оформить кредит под залог следующих ценных бумаг: · Обычные акции Сбербанка; · Привилегированные акции сбербанка; · Облигации сбербанка. Так же кредитор может принять акции и облигации компаний: Лукойл, РусГидро, Роснефть, ВТБ и Газпром. Максимально возможная сумма ссуды 400 000 рублей; Срок кредитования от 35 дней до 10 лет. |
| ВТБ | Принимаются акции и облигации российских голубых фишек, векселя; Сумма, которая предоставляется в кредит не больше 60% от стоимости ценных бумаг на момент оформления; Срок выплат не больше 3 лет; Ставка от 14 % годовых. |
| Открытие | Сумма до 5 000 000 рублей; Срок до 5 лет; Ставка от 9 % годовых. |
| Промсвязьбанк | Срок кредита от 1 дня до 1 года; В залог принимаются акции, облигации и депозитарные расписки; Выгодная процентная ставка предоставляется при индивидуальном рассмотрении. |
| Гарант Инвест | Максимально возможная сумму 30 000 000 рублей; Ставка от 12 % годовых; Максимальный срок выплат 1 год. |
| Металлинвестбанк | Получить займ под залог ценных бумаг могут получить как физические, так и юридические лица; Максимальная доступная сумма до 1 500 000 рублей; Максимальный срок выплат 1 год. |
| Финанс бизнес банк | Получить займ под залог ценных бумаг могут получить как физические, так и юридические лица; Максимальный срок выплат 2 года; Ставка по проценту от 15 % годовых. |
| Эргобанк | Можно одолжить до 170 000 000 рублей; Максимальный срок выплат 5 лет; Ставка от 11 % годовых. |
Заёмщику нужно будет предоставить выписку от брокера о нахождении на счету ценных бумаг (их стоимость и эмитенты) либо копия ДКП.
На то банки обращают внимание при оформлении кредита:
- Тип ценной бумаги;
- Эмитент;
- Оценка аналитиков кредитора по возможным рискам инструмента;
- Ликвидность;
- Стоимость.
Обязательно, чтобы ценные бумаги находились в собственности заёмщика. Смотрите чтобы ваши акции или облигации были максимально ликвидными (пользовались спросом).
Какие документы потребуются
Чтобы оформить кредит под залог ценной собственности, заемщику потребуется предоставить банку пакет определенных документов. У каждой финансовой организации он отличается.
Обратите внимание! Если вы – зарплатный клиент банка, список необходимых документов может быть меньше. Этот вопрос вы можете уточнить его у менеджера финучреждения по телефону.
Приведем стандартный перечень бумаг:
- заявление-анкета;
- паспорт заемщика (если в сделке участвуют созаемщики – их удостоверения);
- справка о доходе по форме банка или 2-НДФЛ;
- заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- СНИЛС и ИНН;
- военный билет (для заемщиков-мужчин до 27 лет).
Важно! Если речь идет о залоге, важно также предоставить отчет оценочной компании о рыночной стоимости обременяемого объекта.
Увидеть точный перечень документов для оформления кредита вы можете на странице с описанием займа.
Если вас устраивают условия банка, вы можете перейти к оформлению заявки в офисе или онлайн.
Какие ценные бумаги принимаются банками в качестве залога
Важно! Какие бы ценные бумаги не использовались в качестве залога при оформлении кредита, правом собственности на них должен обладать именно заемщик.
Кредитные учреждения, принимающие под залог ценные бумаги, в большинстве случаев согласны на то, чтобы наложить обременение на:
- доли участия в уставном капитале и субъектов хозяйствования;
- ликвидные долговые документы корпоративных структур, выпущенные в пределах допустимых лимитов рисков;
- государственные федеральные ценные бумаги;
- ликвидные долговые бумаги, выпущенные отечественными банками в пределах допустимых лимитов рисков;
- ценные бумаги любого вида, эмитированные Центробанком;
- иные ценные бумаги банков и корпоративных эмитентов-резидентов РФ.
Ломбардный кредит
Как правило ломбардный займ с обеспечением выдаётся в автоматическом режиме банком России. Он может быть как внутридневным, овернайт или краткосрочным на продолжительный период (до 3 месяцев).
В залог можно предоставить облигации (которые обращаются на московской фондовой бирже) и векселя. Размер займа определяется индивидуально, ставка от 17 % годовых. Какие требования для ценных бумаг:
- Обращение (продажа) на московской бирже (ММВБ);
- Выпуск ценных бумаг находится в ломбардном списке ценных бумаг банка России;
- До выплаты номинала бумаги должно оставаться не менее недели.
Процентная ставка утверждается индивидуально при обращении.
Особенности кредитования под залог
Когда заёмщик оформляет ссуду под обеспечение, он увеличивает шансы одобрения, возможную сумму, получает возможность снизить процентную ставку. В глазах банка клиент предоставляющий залог выглядит надёжным, именно поэтому он получает лучшие условия.
Какие бумаги считаются ценными: облигации (долговые инструменты), акции (долевые инструменты), пифы и бпифы, векселя, сберегательные сертификаты, депозитарные расписки и инвестиционные фонды.
Банк как преимущество, будет рассматривать то, что заёмщик предоставляет в залог облигации банка-кредитора. Например, оформляя кредит в Сбербанке, клиент предоставляет облигации Сбербанка.
Условия по возврату долга стандартные:
- Ежемесячно;
- Дифференцированные или аннуитетные платежи;
- Возможность полного или частично досрочного погашения долга.
Но есть важный момент, в случае сильного снижения котировок по ценным бумагам банк в праве потребовать полное досрочное погашение задолженности.
Не смотря на то, чтобы обычно, когда оформляется займ срок кредита увеличивается вплоть до 20 лет, с ценными же бумагами всё выглядит немного иначе. Во-первых, многое зависит от бумаг, которые предоставляются в залог. Например, если это облигации, то их котировки почти не изменяются весь срок действия, поэтому банк спокойно может выдать кредит на срок действия облигации:
Как и в любом другом залоговом займе величина ссуды будет зависеть от стоимости имущества. Также будет определяться ликвидность ценной бумаги и чем легче её реализовать, тем лучше условия будут предложены кредитором.
Получить кредит под залог ценных бумаг юридическим лицамам
К организациям, желающим взять кредит в банке, оставив в залог ценные бумаги, предъявляются особые требования, отличные от условий выдачи займов физическим лицам:
- Юридическое лицо должно быть зарегистрировано не позднее за чем 6 месяцев до обращения в банк, компания должна быть функционирующей.
- Необходимо представить документы, свидетельствующие об отсутствии задолженностей по уплате налогов.
- У организации должна быть хорошая кредитная история (лучше будет, если в том банке, куда подается заявление, ранее уже оформлялся кредит).
- У заявителя не должно быть действующих кредитов в других банковских учреждениях и картотеки.
Если юридическое лицо отвечает всем требованиям банка, заявка на кредит будет одобрена. Уполномоченное лицо компании подпишет кредитный договор, соглашение о наложении обременения на ценные бумаги и акт приема-передачи акций.
Типичные ошибки
Ошибка: Заемщик собирается оформлять небольшой потребительский кредит под залог ценных бумаг.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: подобный заём можно оформить только в банке?
Ответ: нет, заём под залог ценных бумаг можно получить у биржевого брокера. В таком случае кредит можно получить на 100% от текущей стоимости всех ценных бумаг, находящихся на счету клиента. Такое кредитование называется маржинальным, его целью может быть только покупка ценных бумаг на полученные деньги.
Вопрос: Можно ли оформить потребительский кредит под залог ценных бумаг?
Ответ: к сожалению, пока таких предложений от банков нет. Но у сбербанка есть предложения по ипотеке, где можно предоставить ценные бумаги как дополнительный залог к кредиту.
Вопрос: у меня есть облигации федерального займа, могу ли я использовать их как залог по кредиту?
Ответ: да, в большинстве случаев ОФЗ будут приниматься в качестве залога.
