Кредит под залог квартиры в строящемся доме: требования, тонкости, процесс…

Кредит под залог квартиры в строящемся доме: требования, тонкости, процесс… Залог недвижимости

Автор обзора

Эксперт в области банковских продуктов Клавдия Трескова проработала в банке больше 15 лет. Контакт с частными лицами и юридическими компаниями научил выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают кредиторы. Независимый сервис Бробанк.ру публикует сравнение программ разных российских банков и подбирает лучшие, опираясь только на цели и задачи потребителей, без навязывания какого-то одного продукта.

Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры

Самый большой возраст заемщика допускают в:

  • Совкомбанке – 85 лет;
  • Сбербанке – 75 лет.

Сравнение условий по кредитованию под залог недвижимости в Сбербанке и Совкомбанке:

Следует обратить внимание, что максимально допустимый возраст в 75 и 85 лет должен быть на момент последней выдачи, а не на дату обращения за кредитом. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости на 10 лет, то подавать заявку в Сбербанк следует не позже 65 лет, а в Совкомбанк не позже 75.

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости можно на официальных сайтах Сбербанка и Совкомбанка.

Документы, которые могут понадобиться при оформлении

Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита под залог недвижимости:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН с указанием владельца имущества.

Кроме этих документов, банк может запросить:

  • справку о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • брачный договор, если его оформляли;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • отчет об оценке стоимости залогового объекта;
  • заверенное нотариусом согласие супруга на оформление жилья в залог.

Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.

Как влияет кредитная история

Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.

Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.

Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.

Как оценивают недвижимость

Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.

Еще про залог:  Чем залог отличается от заклада - Юрист для вас

При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.

Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.

Кредит от сбербанка под залог недвижимого имущества

Условия по кредиту с залогом недвижимости от Сбербанка:

  1. Валюта кредита – российские рубли.
  2. Минимальная сумма займа – полмиллиона рублей. Максимальная – 10 млн рублей.
  3. Срок кредитования – до 20 лет.
  4. Процентная ставка – от 11,3% до 12,8%.

Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • ограничения по возрасту – от 21 года до 75 лет;
  • общий стаж – 1 год за предыдущие 5 лет, на текущем месте работы – не меньше полугода.

Оформить кредит онлайн →

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

ПлюсыМинусы
Длительный срок кредитованияБез минимально необходимого стажа отклонят заявку на кредит
Регистрация в любом регионе РФЛицам до 21 года и старше 75 лет откажут в кредитовании

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, подайте заявление на получение займа. Возьмите паспорт, документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода. Кроме этого, предъявите сотруднику банка документы по залоговому имуществу. На подготовку документов дают 90 дней с момента одобрения заявки на кредит.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в банках москвы: условия, процентные ставки на 2021 год

На странице портала Выберу.ру опубликованы программы кредитов под залог недвижимости без подтверждения доходов от ведущих российских банков за текущий год. Чтобы сориентироваться в предложениях в своем регионе, используйте онлайн-поисковик нашего сайта.

Финансовые организации предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными заемщиками, поэтому требуют предоставлять справку о доходах и проверяют кредитную историю клиентов, перед тем как одобрить заявку на займ.

Но если нет возможности взять документ из бухгалтерии или у клиента не все в порядке с КИ, при этом требуется большая сумма заемных средств, выходом может стать кредит под залог недвижимости или другого ценного имущества. Такая программа предполагает, что вы сможете получить деньги без поручительства и подтверждения дохода.

Выберите потребительский кредит на выгодных условиях, сопоставив уровень процентной ставки различных предложений от банков. Задайте в онлайн-поисковике интересующие вас параметры и рассмотрите те программы, которые соответствуют вашему запросу.

Если вы определились с займом, оформите запрос на нашем финансовом портале. Нажмите «Подать заявку» в карточке нужного кредита. В анкете необходимо будет указать следующую информацию:

  • свои паспортные и контактные данные,
  • уровень дохода,
  • размер займа и срок его погашения,
  • способ получения денежных средств (наличными или на счет, пластиковую карту).

Когда специалисты банка рассмотрят заявку, вы узнаете ответ по электронной почте или по телефону.

Уточните у менеджера банка перечень бумаг, которые нужно будет взять с собой в офис для заключения договора. Если вы не можете предъявить справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) и условие получения займа – обременение недвижимости, потребуются документы, которые подтверждают право собственности заемщика на передаваемое в залог имущество.

Еще про залог:  Займ под залог недвижимости в Каменске-Уральском 🏢 Деньги под низкий процент быстро и удобно

Какие требования к залоговой недвижимости?

Далеко не любая недвижимость может стать предметом залога для получения кредита. Главным признаком такого объекта должна быть его ликвидность. Это означает, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк без затруднений сможет реализовать имущество, которое перейдет в его собственность. Таким образом, дом, квартира, гараж или складское помещение не должны быть в аварийном состоянии или требовать капремонта, кроме того, они должны быть в собственности заемщика и не быть в залоге у других лиц, включая банковские организации. Если собственностью владеет несколько человек, необходимо нотариально заверенное согласие каждого из них. Все документы, подтверждающие право на объект, необходимо предоставить в банк, чтобы получить кредит под залог недвижимости.

Задайте свой вопрос

Кредиты под залог недвижимости в москве – варианты имущества

Залогом при оформлении кредита могут быть:

  • квартира;
  • дом;
  • гараж;
  • земельный участок.

Кредиты под залог дома и квартиры – наиболее распространенный вариант, также распространены автокредиты. Иногда в качестве залога финансовые учреждения принимают ценные бумаги и драгоценные металлы.

Методология отбора кредитов с залогом

Российские банки предлагают разные программы кредитования под залог недвижимости – только под квартиры или разные капитальные строения. В составленном рейтинге определяющие критерии:

  • минимальная процентная ставка;
  • высокая степень лояльности кредиторов по отзывам заемщиков.

В топ Бробанка по кредитам с залогом недвижимости, вошли 3 банка, которые находятся в перечне системно значимых для банковской системы РФ. Это Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. Остальные 4 входят в Топ-40 российских банков по размеру активов.

Можно ли действительно остаться без квартиры

Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.

И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.

Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.

Нецелевой кредит от россельхозбанка

Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:

  1. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
  2. Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
  3. Процентная ставка – от 9,7% до 12%.

Требования к заемщикам от Россельхозбанка:

  • гражданство РФ с регистрацией на территории России;
  • возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.

Требования к заемщикам по стажу работы:

КлиентОбщий стажНа текущем месте работы
Физические лицаОт 1 года за предыдущие 5 летОт 6 месяцев
Зарплатные клиентыМинимум 6 месяцев за предшествующие 5 летМинимум 3 месяца
Клиенты, которые получают пенсию на карту банкаНет требований по стажуОт полугода
Еще про залог:  Кредиты под залог квартиры в Краснодаре – банки, выдающие кредиты под залог квартиры без подтверждения доходов в 2021 году

В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.

ПлюсыМинусы
Лояльные условия для лиц предпенсионного возрастаБез наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Регистрация в любом регионе РФЛицам до 21 года откажут в кредитовании

Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.

Ограничения на использование залоговой квартиры

Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге остается в собственности заемщика. Он не перестает быть владельцем квартиры, но полноправно распоряжаться ею сможет только после полной оплаты задолженности.

Ограничения, которые накладывают на недвижимость, касаются:

  1. Распоряжения имуществом. Квартиру нельзя продавать, дарить, обменивать, отдавать под залог повторно без согласия банка.
  2. Использования. Квартиру следует не подвергать рискам и необходимо поддерживать в хорошем состоянии, чтобы она не потеряла в стоимости.
  3. Владения. По адресу квартиры нельзя постоянно или временно регистрировать граждан, которые не относятся к членам семьи владельца.

Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.

Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство кредиторов отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.

Получение и обслуживание кредита

Банк может выдать заемщику до 70% от стоимости жилья наличными. Деньги предоставляются на срок от 5 до 30 лет, в зависимости от финансовой организации. Во время действия договора клиент не может выставлять на продажу, обменивать или дарить залоговое имущество. Если заемщик не исполняет обязательства, объект может быть продан кредитором, чтобы возместить убытки.

Преимущества кредита под залог квартиры

Кредит под залог недвижимости отличается от стандартных потребительских займов для физических лиц:

  • за счет имущественного обеспечения процент переплаты заметно ниже – от 5,9%;
  • жилье остается в собственности заемщика;
  • возможность взять до 150 000 000 рублей и потратить наличные на любые цели;
  • решение принимается в короткий срок: Тинькофф и БЖФ банк дают ответ уже в день обращения, другие организации – в течение недели.

Условия разных компаний отличаются друг от друга. Для выяснения деталей лучше обратиться к менеджеру выбранной вами организации.

Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком

Максимальный срок кредитования предлагают:

  • Банк Восточный – 20 лет;
  • Сбербанк – 20 лет.

Сравнение остальных условий по кредитованию в Сбербанке и банке Восточный:

Банк Восточный предлагает более привлекательные условия заемщикам по минимальной ставке и максимальной сумме. Однако при подаче заявки в эти два банка одному и тому же заемщику могут быть предложены разные условия кредитования. Поэтому следует подавать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Подробные условия по кредиту, требования к заемщику и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах Сбербанка и банка Восточный.

Топ банков, которые выдают кредит под залог квартиры

Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:

Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.

Частые вопросы

Оцените статью
Добавить комментарий