Зачет по финансовой грамотности 2021 ответы | Актуальные вопросы и грамотные ответы

Качество – залог успеха

7 факторов успешного бизнеса

Их раскрыл в своей книге «Как управляют лучшие» Брайан Трейси, специалист в сфере психологии успеха. Рассмотрим каждый из факторов в отдельности.

1. Производительность. Чтобы преуспевать, нужно постоянно искать пути оптимизации. Важно делать больше, а тратить меньше, причём не в ущерб качеству товара или услуги.
2. Удовлетворённость клиента. Это то, что позволяет привлекать его и удерживать. Просите покупателей оценить качество сервиса по шкале от 1 до 10. Согласно исследованиям Райхельда, люди, поставившие 9 баллов из 10, в 85% случаев делают повторные покупки и рекомендуют компанию.
3. Прибыльность. Анализируйте метрики успеха в бизнесе. В первую очередь важно понять разницу между затратами на удовлетворение нужд клиента и суммой дохода. Помните, что 20% клиентов могут приносить 80% дохода компании. Ваша цель — их найти.
4. Качество. Чтобы преуспевать, компании важно поддерживать высокие стандарты качества. С одной стороны, это будет привлекать клиентов, с другой — поможет отстроиться от конкурентов.
5. Инновации. Стремление постоянно совершенствовать свои продукты и услуги, улучшать сервис, оптимизировать работу пойдёт на пользу любой организации. Поэтому важно поощрять инициативность сотрудников и быть готовым к изменениям. К слову, это один из ответов на вопрос о том, какими чертами должен обладать успешный бизнесмен.
6. Развитие организации. Ищите способы улучшения продуктивности, реорганизуйте ресурсы и сотрудников, переводя их туда, где они смогут принести больше пользы.
7. Развитие сотрудников. Поскольку среднестатистический человек реализует в работе до 50% своего потенциала, важно постоянно повышать квалификацию своей команды, правильно мотивировать её.

Также необходимо постоянно работать с людьми, помнить факторы успеха команды в бизнесе. Их всего 4: разделяемая всеми общая цель, согласованность полномочий, ответственности, сильные люди и успешное их взаимодействие.

А как делать не надо?

И напоследок разберем основные ошибки при работе с возражениями:

1. Спорить с клиентом, пререкаться, указывать на его неправоту. Даже комментировать не будем — это категорически запрещено, и точка.
2. Навязывать свое мнение. Здесь тонкая грань: нужно и выслушать покупателя, и одновременно продавить свою позицию. В этом помогут описанные выше психологические приемы.
3. Превращать диалог в монолог, театр одного актера. Многие продажники так увлекаются описанием товара, что напрочь забывают о клиенте.
4. Наоборот, показывать свою некомпетентность, затрудняться с ответами, мямлить и блеять “Я не знаю”, “Мне нужно уточнить”, “Я спрошу у начальства…” Доверия к такому продавцу не будет.
5. Не думать о клиенте вообще, рассматривать его как инструмент, средство для выполнения плана продаж. Меж тем мы не раз говорили: клиента нужно понять, угадать его желания и боли. А если не угадывается — спросить прямо.
6. Бояться отвечать на возражения, соглашаться с каждым словом клиента. Часто такую ошибку допускают неопытные новички, которые опасаются показаться слишком навязчивыми. С опытом все эти страхи проходят.
7. Думать, что возражение — это отказ. Нет, ребята, отказ — это твердое “нет”, но даже и его можно попытаться исправить.

Конечно, все это приходит с опытом. Нужна постоянная практика продаж, но и про теорию не стоит забывать. Постоянно обучайте сотрудников, проводите тренинги и мастер-классы, отправляйте на семинары и конференции. Удачи в продвижении!

Законы успеха в бизнесе

Выделяют 5 законов успеха в бизнесе. Рассмотрим каждый из них.

1. Всё для клиентов. Грамотные действия руководства, повышающие качество обслуживания, делают покупателей лояльными и заставляют их возвращаться.
2. Привлекательный продукт. Основы успеха в бизнесе — это создание идеального продукта с точки зрения цены и качества и умение выстраивать деловые отношения с клиентами и партнёрами. Чтобы создать привлекательный продукт, необходимо учитывать пирамиду потребностей по Маслоу. Чем больше и фундаментальнее те, которые продукт сможет удовлетворить, тем лучше для компании.
3. Надёжные партнёры. Важно уметь их отбирать (они должны владеть навыками, возможностями, которых у вас нет) и выстраивать с ними долгосрочные деловые отношения, построенные на уважении, доверии. Важно, чтобы партнёры разделяли цели и ценности друг друга.
4. Подбор и мотивация персонала. Многие руководители, отвечая на вопрос о том, от чего зависит успех в бизнесе, называют своих сотрудников важнейшим активом. Главное — правильно их подбирать: учитывать опыт, профессиональные умения, знания, личностные качества (упорство, лидерские способности, креативность, ответственность), а затем мотивировать. Взрастить хорошего специалиста порой легче и дешевле, чем найти.
5. Постоянное движение вперёд. Бизнес — растущая система. Если не делать ничего для его развития, он окажется на пороге кризиса.

Каковы условия эффективных деловых отношений

Эффективность деловых отношений определяют несколько факторов:

1. этические нормы (честность, надёжность) выступают гарантами успешного сотрудничества;
2. обязательность: создавать деловую репутацию можно годами, а утратить — за минуту;
3. умение отыскать «золотую середину» между стремлением к конкуренции и пониманием значения сотрудничества;
4. понимание профессиональных полномочий, следование нормам служебной субординации, отсюда вытекает обозначение «рамок компетентности», исполнительность;
5. наличие системы деловых ценностей в каждой организации, преданность её сотрудников.

Важно и умение создать благоприятную психологическую обстановку во время переговоров, а также соблюдать деловой стиль (как одеты и как ведут себя сотрудники).

Умение руководителя стильно и грамотно одеваться — это часть искусства достижения успеха в бизнесе. Деловая сфера предъявляет определённые требования к одежде, поведению, манере держаться. Для мужчин предпочтительны костюмы тёмных цветов из дорогих тканей, белые рубашки, соответствующие галстуки и аксессуары (часы, дипломат).

Ошибки начинающих предпринимателей

Основная ошибка начинающих предпринимателей — неготовность к запуску проекта. Чтобы преуспеть, важно проанализировать рынок, просчитать рентабельность компании, в том числе в перспективе (будет ли товар или услуга широко востребована через 5–10 лет), объём необходимых инвестиций.

Но есть и другие ошибки.

1. Непонимание продукта и собственной целевой аудитории. Важны не его преимущества, а выгоды для клиента, так как на их основе удастся подготовить выигрышное УТП. В конце концов, люди платят не за лекарства, а за здоровье, не за косметологические процедуры, а за красоту.
2. Отсутствие финансовой подушки и неумение привлечь инвесторов. Вкладывать средства нужно не только в работу компании первые месяцы, но и в маркетинг, раскрутку.
3. Отсутствие понимания бизнес-процессов, неумение делегировать задачи и контролировать качество их выполнения.
4. Быстрый запуск проекта (без надлежащей подготовки) или, наоборот, медленный, когда ниша уже занята, продукт больше не уникален.
5. Отсутствие системы развития компании, контроля, мотивации сотрудников и т. д.

Исходя из этого, можно выделить основные качества успешного предпринимателя: авантюризм, увлечённость идеей, упорство, выдержка, решительность, смелость, гибкость.

Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (а-d). каждому понятию соответствует только одно определение

Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый

1 Кэшбэк

2 Грейс-период

3 Овердрафт

4 Кредитный лимит

A Сумма, в пределах которой банк готов предоставить клиенту кредит для оплаты товаров и снятия наличных

В Вид потребительского кредита, представляющий собой, по сути, перерасход по дебетовой карте

С Период беспроцентного пользования денежными средствами по кредитной карте клиента при условии полного погашения задолженности в установленные банком сроки

D Возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой

Ответ:

Кредитный лимит

A Сумма, в пределах которой банк готов предоставить клиенту кредит для оплаты товаров и снятия наличных

Овердрафт

В Вид потребительского кредита, представляющий собой, по сути, перерасход по дебетовой карте

Грейс-период

С Период беспроцентного пользования денежными средствами по кредитной карте клиента при условии полного погашения задолженности в установленные банком сроки

Кэшбэк

D Возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой

Защита прав потребителей финансовых услуг — Что делать, если ваши права нарушены 3 вопроса

Этапы работы с возражениями

1. Выслушать клиента. Что бы он ни говорил, каким бы утомительным не был, задача продавца — услышать между строк его истинные потребности. Не нужно перебивать, торопиться скорее продать — это вы еще успеете.
2. Выслушали — осмыслите и поймите. Сломайте систему: пусть клиент считает вас не бездушной машиной, для которой главное — план продаж, а живого человека, способного понять его.
3. Поняли — поговорите с ним. Вместе разберитесь в ситуации, обсудите, что делать (например, если слишком дорого — предложите аналогичные товары, возможность купить в кредит, дайте небольшую скидку). Не тараторьте, как безумный попугай, пригласите клиента к диалогу — пусть сам предложит вариант решения проблемы.
4. Приведите контраргумент. И вот когда в процессе разговора всплывет истинная боль клиента — произнесите то самое слово, которое заставит человека задуматься и поменять решение, сделать-таки заказ.
5. Убедитесь, что проблема решена. Для этого уточните, не осталось ли у клиента еще вопросов. Если да — начинайте все заново.

Почему клиент возражает?

Есть несколько причин:

1. Клиента не устраивает цена. Пожалуй, это самое логичное возражение: если товар дорогой, людям свойственно искать дешевле.
2. Клиент любит поспорить. Есть такие люди: хотят, чтобы последнее слово всегда осталось за ним.
3. Ему трудно принять решение сразу. Нужно хорошенько подумать, посоветоваться с коллегами или начальством, и только тогда, может быть, что-то решить.
4. У него плохое настроение. Вы не знаете, что случилось с ним до того, как он зашел на сайт интернет-магазина и начал общаться с вами. Может быть, с женой поругался. А может, посмотрел предложения десяти ваших конкурентов, не нашел ничего подходящего и теперь уверен, что и у вас не получит того, чего хочет.

И еще масса разных причин! Самое главное — помнить, что клиенты — живые люди, они могут быть в дурном настроении, сомневаться, капризничать. Задача хорошего продавца — побыть психологом, угадать боль клиента и мягко продавливать свою позицию.

От чего зависит успех в бизнесе

По словам успешного американского бизнесмена Харви Маккея, есть 3 слагаемых успеха в бизнесе:

1. упорство;
2. определение цели (формулировка, разработка плана по достижению, оценка времени, нужного для выполнения);
3. сосредоточение усилий.

При этом важно грамотно выбрать сферу деятельности. В каждом человеке заложен набор способностей для успешного выполнения тех или иных задач. И если удастся правильно проанализировать свои, выбрав направление работы, человек преуспеет.

Интересно и мнение учёных Гарвардского университета Джеффа Брауна и Марка Фенске. В книге «Мозг победителей» они пишут, что успех не зависит от уровня IQ, финансовых возможностей, обстоятельств или везения. Всё дело в способности мозга противостоять поражениям и неудачам. Следовательно, залог успеха в бизнесе состоит в умении брать на себя ответственность за состояние своего сознания.

Наконец, философ Лао-Цзы говорил, что преуспеть можно, дождавшись такого стечения обстоятельств, при которых твои навыки и знания вероятнее всего позволят добиться цели.

Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств

Обеспечительный эффект неустойки: кредитор не получает ничего, а только увеличивает право требования (больше денег).

При других способах обеспечения обязательств кредитор получает дополнительный юридический инструментарий обеспечения (способы удовлетворения, источники удовлетворения), а при неустойке – страх должника. Неустойка одновременно является и компенсацией, и ответственностью, и обеспечением (ст. 329 ГК РФ).

Неустойка – это субъективное частное право (если ты просрочишь, то ты мне заплатишь). Неустойка, конечно, не является обеспечением обязательств. Это можно подкрепить тем, что в случае банкротства должника, неустойка уходит за реестр требований кредиторов.

Неустойка не голосует и не включается в реестр требований кредиторов. И неустойку в банкротстве никогда не получишь. Если не хватает на всех для удовлетворения основных требований, то раздавать неустойки было бы совсем неправильно. На всех не хватает, поэтому надо хотя бы основные долги раздать пропорционально.

Способ “именно поэтому…”

Так можно ответить на любое возражение. Вы не спорите с клиентом, не доказываете его неправоту — обращаете его слова в вашу пользу. В принципе этот прием можно назвать ловкой манипуляцией, но именно поэтому он и работает. И потом, мы же об этом никому не расскажем!

— У вас очень дорого.

— Именно поэтому я хочу прислать вам пробник продукции — чтобы вы убедились, что цена соответствует качеству.

Или:

— Мне сейчас некогда разговаривать.

— Именно поэтому я хотел вас попросить оставить контактные данные: телефон или электронную почту. Я свяжусь с вами в любое удобное для вас время.

Или:

— У вас платная доставка, меня это не устраивает.

— Именно поэтому у нас масса других плюсов: низкие цены, возможность рассрочки, отличное качество.

У вас очень дорого!

• А на какую сумму вы рассчитывали? Давайте подберем более дешевый, но не уступающий по качеству вариант.

Или:

• Я понимаю, но если разделить эту сумму на год, в месяц получается всего 1000 рублей! Разве это дорого?

Или:

• У нас средние цены по рынку. Вот смотрите: у конкурентов Х этот товар стоит столько-то, у У — столько-то. Вы просто не найдете варианта дешевле.

Или (для VIP-сегмента):

• Вы знаете, эта цена оправдана. Взамен мы предлагаем вам отличное качество (рассказываете о характеристиках товара, выгодах для клиента), приятные бонусы (VIP-карта, членство в клубе, бесплатные обучающие материалы и тому подобное).

У страховой компании отозвали лицензию и суд признал ее банкротом. с данной компанией у вас заключен договор осаго. что будет в этом случае?

Выберите один верный ответ

В связи с отзывом лицензии договоры ОСАГО прекращаются по истечении 45 календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии

Несмотря на отзыв лицензии и признание компании банкротом, договоры ОСАГО продолжают свое действие

• Необходимо заключать новые договоры и обращаться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договоров

Необходимо заключать новые договоры и обращаться во временную администрацию, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии

Общая финансовая грамотность — Какие знания, умения и навыки необходимы, чтобы принимать правильные финансовые решения 4 вопроса

Отличие титульного обеспечения от залога

Отличие от залога в том, что кредитор и должник меняются ролями, у кредитора здесь пассивная роль. Кредитор затем из альтернативного источника (перепродав предмет собственности) получает свой долг. Такие сделки обычно совершают банки. Это дешевый способ в присвоении предмета залога.

Верховный суд РФ признает титульное обеспечение. В октябре 2022 года ВС РФ отменяет решения нижестоящих судов, которые признали такие сделки недействительными ввиду их притворности (прикрывают сделку о залоге).

Купля-продажа товара с удержанием титула за продавцом до полной оплаты обычно совершают промышленники, когда реализуют производимые ими товары. Данные сделки распространены в Германии, для защиты прав кредиторов-промышленников в делах о банкротстве перед финансистами.

Способ “болевые точки”

Как правило, в основе всех покупок лежат три эмоции: страх, жадность и тщеславие. Возьмем распространенную рекламу “Лореаль: ведь ты этого достойна!” Это же тщеславие в чистом виде, плюс страх постареть. Стандартный призыв “Торопитесь, до конца распродажи осталось всего 3 дня!” — тоже из этой оперы.

— У меня сейчас нет денег.

— Ах, как жаль! Таких платьев осталось всего три штуки, их очень быстро разбирают.

Или:

— У конкурентов этот смартфон намного дешевле.

— Намного? Это опасный знак. Вы же не хотите купить подделку?

Способы достижения успеха в бизнесе

Выделяют 3 основных способа достижения успеха:

1. планирование, разработка стратегии, поиск ресурсов: важно понять, какое действие принесёт наибольшую ценность, и сосредоточиться на нём; работа в режиме многозадачности менее эффективна;
2. умение фильтровать предложения, а для этого важно составить критерии их оценки: один из американских бизнесменов, делясь опытом, говорил, что всегда раздумывал над новым предложением неделю, просчитывая прибыль; если она была меньше установленной им суммы, он отказывал, ведь время — самый ценный ресурс, и его необходимо ценить;
3. умение делегировать часть задач: с одной стороны, это предупреждает выгорание, с другой — даёт возможность проанализировать результаты, выявить ошибки, построить новые планы развития.

Виталий решил открыть депозит, но в петропавловске-камчатском, где он живет, банки предлагают по вкладам не больше 4,5% годовых.

А его сестра Наталья, которая переехала в Калининград, рассказывает, что там можно положить деньги в банк и под 6%. Что может сделать Виталий, чтобы стать клиентом банка, у которого нет офиса в его городе?

Выберите один верный ответ

• У Виталия есть возможность открыть вклад, а также купить ценные бумаги и оформить страховые полисы в компаниях из других регионов дистанционно — через финансовый маркетплейс

Виталию придется съездить один раз в другой город, заключить договор с нужной ему финансовой организацией и дальше он сможет дистанционно с ней работать — другого выхода нет

Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов

Способ “да, но…”

Вы вроде бы соглашаетесь с клиентом, признаете его правоту, но в то же время мягко настаиваете на своем. Например:

— Ой, у вас так дорого!

— Да, дорого, но зато мы предлагаем отличное качество, экологические материалы.

Или:

— У конкурентов цены ниже.

— Да, но у них нет наших преимуществ. Мы предлагаем бесплатную доставку, скидки и акции, сувениры в подарок.

Или:

— Я читал о вас плохие отзывы в интернете.

— Да, но вы же обратили внимание: хороших отзывов намного больше, люди доверяют нам!

Секрет, помогающий компании вести успешный бизнес

Чтобы преуспевать, нужно придерживаться нескольких положений.

1. Правильно мыслить. Если человек знает, чего хочет, всегда ищет лучшие решения, вне зависимости от обстоятельств, или сам создаёт нужные обстоятельства, он получает результат. В то же время позиция жертвы с обвинениями, оправданиями и жалобами — прямой путь к банкротству.
2. Иметь стоящую цель. Она должна быть достижимой и достаточно желанной, чтобы мотивировать, порождать азарт.
3. Знать свои сильные стороны, постоянно их совершенствовать, так как это является символом успеха и процветания в бизнесе. Это даст уверенность в себе и обеспечит фору перед потенциальными конкурентами.

Недавно игорю пришло странное уведомление в google-календарь: «на сегодня запланирован вывод 105 230 руб. получение» и какая-то ссылка.

По ссылке открылся сайт. Там было написано, что на его счет идет перевод, но надо оплатить комиссию, и тогда деньги зачислятся на карту. Была приписка — если он не заплатит комиссию, то счет заблокируют. Для того чтобы оплатить комиссию, Игорю нужно ввести данные своей карты. На сайте были отзывы разных людей, которые уже получили деньги. Как следует поступить в этой ситуации?

Выберите один верный ответ

• Не вводить свои данные. Позвонить в банк и уточнить, что это за перевод

Ввести номер карты, номер телефона и ждать получения денег

Страхование — Возможности компенсации в случае непредвиденных потерь 3 вопроса

Друзья александра то и дело хвастаются, что зарабатывают деньги на операциях с ценными бумагами, убеждая его, что это гораздо выгоднее депозитов.

Но Александр никогда раньше не инвестировал и плохо разбирается в фондовом рынке, да и вообще он не склонен к риску. Какие шаги ему стоит предпринять, если он все же поддастся уговорам и решит попробовать инвестировать на фондовом рынке?

Выберите все верные ответы

• Пройти бесплатное обучение для начинающих инвесторов

Открыть брокерский счет, спросить у друзей, во что они инвестируют, и можно начинать самому

Для начала: выбрать пассивную стратегию инвестирования (например, используя коллективные инвестиции)

Не нужно ничего делать, инвестиции — это большой риск. Если получилось у друзей, это не значит, что получится у вас

Василий ведет учет доходов и расходов. его бюджет на протяжении года профицитный, и оставшиеся средства он тратит на развлечения.

Друзья рассказали ему о торговле на бирже, и он решил, что разницу между доходами и расходами будет инвестировать, хотя у него нет никаких накоплений. Как вы думаете, правильно ли он собрался поступить?

Выберите один верный ответ

• Нет, так как, прежде чем инвестировать, необходимо создать денежный резерв (подушку безопасности), определить цели инвестирования и разобраться, как это работает

Да, так как тогда он сможет еще больше заработать и за счет этого создаст накопления

Инвестор вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

«если из дохода налогоплательщика (физического лица) производятся удержания (по его распоряжению, по распоряжению суда и т.д.), то…»

Выберите один верный ответ

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по распоряжению налогоплательщика

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению суда

Они уменьшают налоговую базу по налогу на доходы физических лиц, если удержания производятся по решению иных государственных органов

• Никакие из вышеназванных удержаний не уменьшают налоговую базу

Банки и банковская деятельность — Как правильно пользоваться банковскими услугами и сервисами 3 вопроса

Система принятия решений в успешном бизнесе

Система принятия решений состоит из 3 основных стадий:

1. концептуальная: производится проверка проблемы, постановка задачи с учётом неудовлетворённости текущим положением дел, сложные задачи разбиваются на подзадачи;
2. стадия проектирования: продумываются и анализируются разные направления действий, строится модель с разными критериями выбора, поиском альтернатив, предсказываемыми и измеряемыми результатами;
3. стадия выбора: выполняется верификация одного из решений, при этом разрабатываются рекомендации по его внедрению; если решение оказывается приемлемым, оно принимается.

До заключения договора о негосударственном пенсионном обеспечении (нпо) нпф обязан проинформировать человека о том, что:

Выберите все верные ответы

• Могут быть предусмотрены нестандартные пенсионные основания для получения негосударственной пенсии

В случае досрочного прекращения действия договора (НПО) ваши накопления переводятся на благотворительность

Пенсионные взносы и выплаты не облагаются налогом

Договором НПО может быть предусмотрена возможность наследования

• Ваши средства, находящиеся в НПФ, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСB)

Страхование — Возможности компенсации в случае непредвиденных потерь 3 вопроса

«банкротный тест» в обеспечении обязательств

В обеспечение особенно важен «банкротный тест»: когда должник нормальный, когда он состоятельный – он платит, и значит, кредитор счастлив, потому что он получает свое. Когда должник не платит и у него не хватит средств, чтобы удовлетворить всех кредиторов – то он банкрот.

Банкротство это тот главный этап в жизни обязательства, когда мы начинаем понимать, а есть ли у кредитора что-то дополнительное для обеспечения обязательства. Если должник не платит, но у него очень много активов, то кредитору обеспечение, по сути, и не нужно.

Как выбрать инвестиционного советника?

Выберите все верные ответы

• Проверить, есть ли инвестсоветник в соответствующем реестре на официальном сайте Банка России
• Проверить, состоит ли инвестсоветник в одной из саморегулируемых организаций (СРО): Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной финансовой ассоциации (НФА) или Ассоциации международных инвестиционных консультантов и советников (АМИКС)

Проверить наличие официального сайта уинвестсоветника

Проверить наличие страниц в социальных сетях у инвестсоветника

Способ “уточнение”

Вы повторяете слова клиента, уточняя и переспрашивая. Верная фраза: “Я правильно вас понял, вы хотите…?” Так клиент поймет, что его слушают, и будет более лоялен. Есть и более хитрый прием: повторяя, вы оставляете суть фразы клиента, но меняете посыл — на более выгодный вам.

— У вас дорого.

— Я правильно понимаю, если мы сделаем скидку, вы купите товар?

Или:

— Поговорим потом. Когда-нибудь.

— То есть вы согласны, что я вам перезвоню, и мы более детально пообщаемся?

Мне надо подумать

• Отлично, что вы хотите как следует взвесить все за и против. Но должен вас предупредить, предложение действует еще только 3 дня, потом акция закончится.
• Да, конечно. Давайте я вам помогу? О каких еще характеристиках товара вы бы хотели узнать?
• Да, конечно. А о чем конкретно подумаете? Что вас смущает — я могу рассказать.
• Я вас понимаю, это надо обдумать. Советую также обдумать … (называете самые выгодные характеристики товара, чтобы еще раз сконцентрировать на них внимание).

Мне не понравились ваши товары

• Спасибо за честность! Но давайте разберем, что именно вам не нравится?
• Я вас понимаю, сложно выбрать. Скажите, а какие товары вам нравятся? На что вы обращаете особое внимание (здесь можно опять вывести разговор на основные преимущества и характеристики товара)?
• Хорошо, а давайте мы пришлем вам бесплатный образец товара? Если вам не понравится, тогда принесем вам извинения.
• Жаль… Значит, вы не оцените нашу новинку — абсолютный хит по городу М. (региону)…

Способ “предложи выгоду”

Это классика жанра: не рассыпайтесь в похвалах магазину — покажите, как ваши преимущества помогут покупателю. Что он получит, в чем будет его выгода? Это так называемые “ты”-высказывания, которыми нужно заменять разговоры о себе (“я”-высказывания).

— У вас небольшой выбор.

— Да, есть такое. Зато у нас все товары ручной работы. Вы получите уникальное платье, которого ни у кого не будет. А еще мы привезем его прямо к вам домой — сможете померить в привычной обстановке.

Способ “задать вопрос”

Вникайте. Постоянно спрашивайте, уточняйте, подводите итоги. Заставляйте клиента не выслушивать ваш монолог, а самому участвовать в диалоге. Вовремя заданные вопросы заставляют клиента задуматься.

— У вас дорого.

— А по сравнению с кем?

Или:

— А сколько для вас недорого?

Или:

— Правильно, дорого, но у нас заказывают тысячи человек. Как думаете, почему, они же не будут работать себе в убыток?

До заключения договора об обязательном пенсионном страховании (опс) нпф обязан проинформировать человека о том, что:

Выберите все верные ответы

Прибыль по пенсионным накоплениям не гарантирована

• Ваши средства, находящиеся в НПФ, не наследуются
• Застрахованное лицо не осуществляет оплату каких-либо сборов и платежей по договорам об ОПС
• Пенсионные накопления невозможно забрать из НПФ до наступления пенсионных оснований — можно только перевести в другой фонд

Ваши средства, находящиеся в НПФ, не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (AСB)

Что если компания уже в кризисе? какие существуют пути выхода из так называемого уровня спада?

Кризис говорит о необходимости изменений. Он наступает, когда старые механизмы уже не работают, а новые ещё не придуманы. Чтобы выйти из кризиса, нужно проанализировать свою работу и продумать, как её можно оптимизировать.

Другой важный фактор — работа с мышлением руководителей и топ-менеджеров. С одной стороны, важно убедиться в том, что нет подмены ценностей и людьми движут единые цели, с другой стороны, выявляются сильные стороны, после чего они совершенствуются.

Титульное обеспечение

Титульное обеспечение, как непоименованное в статье, но существующее на практике обеспечение. Это вещное обеспечение, которое заключается не в том, что кредитору предоставляется специальное право (залог), а кредитор получает собственность, та, которая будет выкуплена потом должником, с учетом суммы процентов (встречная обеспечительная купля-продажа). Когда кредитор получает не залог, а собственность на предмет, которым обеспечивается исполнение обязательств.

Что из перечисленного верно в отношении понятия «финансовая подушка безопасности»?

Выберите все верные ответы

Подушка безопасности должна равняться как минимум двум годовым доходам семьи

• Желательный размер подушки безопасности составляет от 3 до 6 сумм ежемесячных доходов семьи

Семьи с невысоким доходом не имеют возможности создать подушку безопасности

• Финансовая подушка безопасности — это определенная сумма денег, которая призвана обеспечивать человеку привычный образ жизни в кризисной ситуации

У александра долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда. он решил объявить себя банкротом. укажите, что из перечисленного относится к минусам судебного банкротства.

Выберите все верные ответы

Долг перестает расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекращается

• Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю
• Имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 000 рублей ежемесячно, если суд не одобрит другую сумму

У банкрота не могут потребовать сверх того, что есть в его собственности

Способ “спасибо за день, спасибо за ночь…”

Благодарите за все: за само обращение в интернет-магазин, за желание глубоко разобраться в вопросе, за быстроту принятия решения. Похвала даже кошке приятна, а человеку тем более.

— Я пока не определился, думаю.

— Как приятно встретить человека, который хочет глубоко разобраться в предмете!

Или:

— Я читал о вас негатив в сети.

— Спасибо за то, что изучаете информацию о нас!

Вам на почту пришло письмо от портала «госуслуги», но оказалось в папке «спам». в нем сообщается, что вам положена выплата от государства за прививку.

Ниже дана ссылка, по которой надо активировать письмо, чтобы получить выплату. Ваши действия?

Выберите один верный ответ

Письмо случайно попало в спам, нужно перейти по ссылке, поскольку это официальный источник

Надо обратиться по указанным контактом за разъяснениями и выполнить то, что скажет контактное лицо

• Так действуют мошенники через сайты-подделки (фишинговые сайты) — ничего не следует открывать

Выберите все верные утверждения, характерные для инвестиционного страхования жизни (исж).

Выберите все верные ответы

Вложения в ИСЖ входят в систему страхования вкладов

• В рамках ИСЖ нет гарантии дополнительного дохода. В отличие от банковских вкладов, процент по которым известен заранее, доход по ИСЖ непредсказуем
• Вернуть досрочно все вложенные в ИСЖ деньги удастся только в период охлаждения — в течение 14 дней с момента заключения договора при условии, что страховой случай не наступил

Способ “стадный инстинкт”

Банально, но работает! Невзначай сообщите клиенту, что вот этот конкретный товар сейчас на пике моды, все его берут и не нарадуются. Приведите цифры, чтобы еще больше его убедить. Например, “Мы заказали большую партию игрушек — 10 000 штук, так уже 8000 раскупили”.

Что необходимо сделать в случае заключения нового договора на ведение иис?

Выберите один верный ответ

• Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в течение месяца

Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть расторгнут до заключения нового договора

Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в срок не более 3 месяцев

Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса

Выберите все верные утверждения относительно использования индивидуального инвестиционного счета (иис).

Выберите все верные ответы

• Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет
• Взносы на ИИС можно делать как в рублях, так и в долларах

Денежные средства на ИИС застрахованы АСВ аналогично банковским вкладам

• Можно получить налоговый вычет

Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса

Укажите, какое из утверждений верно.

Выберите один верный ответ

• Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это погашение задолженности за счет другого кредита (займа)

Один из видов реструктуризации кредита (займа) — это уменьшение размера регулярных платежей по кредиту за счет увеличения срока кредита

Защита прав потребителей финансовых услуг — Что делать, если ваши права нарушены 3 вопроса

Стоит ли прислушиваться к изречению «успех, наносящий вред другим, есть неудача»?

Всё субъективно и зависит от понятий, которые вкладываются в термины «успех», «неудача». Даже заведомо плохие качества или аморальные действия и поступки (например, ложь) для кого-то могут стать залогом успеха (блеф в покере — ценное умение для игрока).

Кроме того, всем не угодишь, но, работая на долгосрочную перспективу, нужно стремиться к удовлетворению потребностей своих клиентов и сотрудников.

Вы играете в онлайн-игру, где можно общаться между собой и знакомиться с другими игроками. игра бесплатная, но для расширения опций существует магазин, в котором можно купить дополнения.

В игровой чат новый знакомый скинул вам ссылку на неофициальный магазин со сниженными ценами. Как будете действовать в такой ситуации?

Выберите один верный ответ

• Не станете переходить по ссылке от нового знакомого

Попробуете сэкономить деньги и перейдете по ссылке для оплаты

Узнаете у нового знакомого, безопасны ли такие операции, и совершите

Справедливо ли мнение, что бизнесмен, который ничего не делает, кроме денег, — это худший тип бизнесмена?

Нет, поскольку бизнесмен производит востребованные товары или услуги, попутно обеспечивая население рабочими местами и возможностью зарабатывать. А сотрудники, в свою очередь, затем тратят заработанные средства, давая возможность зарабатывать другим.

Способ “я вас понимаю”

Сопереживайте. О чем мы уже говорили: искренне произнесенное “я вас понимаю” способно растопить лед даже самого грубого сердца и сделать любой стандартный разговор личным и дружелюбным.

— У меня сейчас нет денег.

— Понимаю вас, сам нахожусь в такой ситуации. А давайте мы с вами подумаем, что можно сделать? У нас есть возможность кредита, рассрочки, скидки…

Негативный залог

Негативный залог – это обязательство должника, которое он дает своему кредитору не устанавливать залог на свое имущество. Довольно популярная юридическая конструкция в англо-американском деловом мире. Это негативное обязательство, поэтому негативный залог никаким обязательством не является (залог все равно останется).

Связан ли успех с размером полученной прибыли?

Чаще всего бизнес создаётся ради заработка денег, но даже в этом случае измерить успех не удастся, всё субъективно. Для человека, который поставил цель заработать 10 000 рублей, доход в 20 000 рублей будет означать суперуспех, а для того, кто хотел 50 000 рублей, — поражение. Есть люди, которые и вовсе считают, что неубыточный бизнес уже успешен.

В кафе официант приносит вам pos-терминал, вы расплачиваетесь, но тут официант говорит, что оплата не прошла, и просит повторно ввести пин-код вашей карты. ваши действия?

Выберите один верный ответ

Отказываюсь платить повторно, я уже оплатил!

Да, конечно, введу повторно ПИН-код, надо же оплатить услугу!

• Попрошу чек с уведомлением о сбое или отказе от операции и проверю СМС- сообщение о проведенном платеже.

Пенсии — Как работает пенсионная система 3 вопроса

Друг рассказал вам, что в прошлом году по акциям компании, в которую он вкладывал часть своих денег, доходность была достаточно высокой.

Означает ли это, что если вы сейчас вложите свои деньги в эту же компанию, то точно получите такой же результат?

Выберите один верный ответ

Да, раз друг получил такую доходность, то и вы сможете

• Нет, ситуация на бирже изменчива, предыдущая доходность не гарантирует доходности в будущем

Каким способом можно направить жалобу в центральный банк российской федерации?

Выберите все верные ответы

• Через электронную форму на сайте Центрального банка Российской Федерации
• По почте
• Лично через общественную приемную Центрального банка Российской Федерации
• С помощью мобильного приложения «ЦБ-онлайн»

Ответ: все варианты

Укажите, верно ли утверждение:

Пока мне это не нужно. может быть, потом…

• Хорошо, понял вас! А что случится потом, откройте секрет? 🙂
• Спасибо за ответ! Посмотрите наши другие варианты — может, они пригодятся вам прямо сейчас.
• Спасибо за ответ! Конечно, обращайтесь к нам в любое время! А пока просто посмотрите, какие классные товары есть в наличии сейчас!

Как победить в игре под названием «бизнес»

Определить для себя, что означает выигрыш, а потом сделать ставку на своё конкурентное преимущество. Чтобы было легче, начинать лучше в узкой нише, там конкурентов меньше.

В то же время нужно заниматься тем, что по-настоящему нравится, вызывает интерес, тогда трудности не будут казаться такими серьёзными и непреодолимыми.

Надо ли выплачивать кредит банку с отозванной лицензией?

Выберите один верный ответ

• Кредит необходимо продолжать выплачивать в соответствии с информацией на специальном портале Агентства по страхованию вкладов

Нет, теперь можно не выплачивать кредит

Продолжать выплачивать кредит нужно только в том случае, если это потребуют сделать официальным письмом

Вы хотите обменять валюту в офисе банка или пункте обмена валют. в каком случае вам нужно будет предъявить паспорт?

Выберите один верный ответ

Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют не требуется

• Если нужно обменять больше 40 000 рублей

Если нужно обменять больше 100 000 рублей

Предъявлять паспорт при совершении операций по обмену валют требуется всегда, независимо от суммы

Понятие обеспечения исполнения обязательств

Обеспечение – это то, что дает кредитору дополнительную уверенность, дополнительные гарантии в том, что он получит ему причитающееся.

Преимущественная вещь залога предусматривает приоритет залогового кредитора в деле о банкротстве перед другими кредиторами.

Кто такой самозанятый по закону?

Выберите один верный ответ

• Человек, который платит специальный налог на профессиональный доход

Индивидуальный предприниматель

Безработный

Человек, работающий по трудовому договору

Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса

Что такое франшиза в страховании?

Выберите один верный ответ

Стоимость страхового случая

Дополнительная страховая сумма, которую выплачивает страховщик, если страховой случай наступил по его вине

• Часть компенсации убытков, которую страхователь берет на себя

Дочерняя компания страховой организации

Когда следует начинать выход на новый уровень, чтобы миновать кризис

Выделяют 4 стадии развития:

1. концентрация, сбор данных;
2. непосредственно рост, действия;
3. стабилизация, зрелость;
4. спад или мастерство.

Выходить на новый уровень следует на этапе стабилизации, когда система налажена и работает максимально эффективно.

Укажите, что из нижеперечисленного является признаком финансовой пирамиды.

Выберите все верные ответы

• Гарантируют высокий доход без всякого риска
• На сайте компании отсутствуют контакты для связи

Есть лицензия Банка России

• Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы

Какие организации участвуют в системе пенсионного обеспечения российской федерации?

Выберите все верные ответы

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

• Страховые компании
• Управляющие компании, с которыми Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений
• ПФР

Спасибо, я пока просто смотрю

• Я очень рад, что вы смотрите наши товары! Хотите, я расскажу вам о… ? Это займет всего одну минутку.
• Отлично! Какие товары вас интересуют? У нас сейчас скидки на… (называете категории распродаж).
• Отлично! Обратите особое внимание на…

Удержание как способ обеспечения исполнения обязательств

Обеспечительный эффект удержания в том, что ты получаешь имущественную массу, из которой ты удовлетворишься преимущественно перед другими кредиторами. Потому что в Кодексе написано, что при удовлетворении требования из удерживаемого имущества, применяется правило о залоге.

Что может включать в себя доход человека на пенсии?

Выберите один верный ответ

Государственная пенсия (ПФР НПФ)

Дополнительная пенсия (НПФ)

Долгосрочный вклад

Общая финансовая грамотность — Какие знания, умения и навыки необходимы, чтобы принимать правильные финансовые решения 4 вопроса

Выберите верное утверждение:

Выберите один верный ответ

Личный финансовый план имеет смысл составлять только на период более 5 лет

Ведение финансового плана лучше всего доверить финансовому управляющему

• Личный финансовый план можно корректировать исходя из меняющихся условий

Как инвестор может приобрести офз-н («народные» облигации федерального займа)?

Выберите один верный ответ

Все ценные бумаги обращаются на бирже, поэтому их можно приобрести через любого брокера

• Купить ОФЗ-н можно только в банках-агентах — в офисах обслуживания, через личные кабинеты на их сайтах или мобильные приложения банков

Задаток как способ обеспечения исполнения обязательств

Единственная ситуация, когда у задатка будет обеспечительная функция, это когда у кредитора, который присвоил задаток, возникли реальные убытки в виде требования о возмещении вреда к тому, кто дал задаток.Тогда, присваивая задаток, я тем самым восполняю свои убытки.

С какой суммы дохода взимается подоходный налог (налог на доходы физических лиц — ндфл) в размере 15%?

Выберите один верный ответ

С суммы дохода, который превысит 1 млн рублей в год

С суммы дохода, который превысит 3 млн рублей в год

• С суммы дохода, который превысит 5 млн рублей в год

С суммы дохода, который превысит 10 млн рублей в год

Вы расписали свои доходы и расходы и поняли, что расходы больше, чем доходы. что вы можете предпринять, как финансово грамотный человек, чтобы изменить ситуацию?

Выберите все верные ответы

• Найти легальные способы увеличения дохода
• Уменьшить (оптимизировать) расходы

Ничего не предпринимать, так тоже можно жить

• Взять в кредит сумму разницы между доходами и расходами

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Залог третьего лица – подключается еще одна имущественная масса и кредитору устанавливается приоритет при удовлетворении из этой массы, т.е. получается двойное обеспечение (двойное преимущество – еще одна имущественная масса плюс приоритет).

Как увеличить прибыль, при этом уменьшив количество неэффективной работы (суеты)?

Следовать Закону Парето, принципу 80/20, согласно которому 20% усилий дают 80% результата, а остальные 80% усилий — только 20% результата. Иными словами, проанализировать свою работу и правильно выбрать действия, которые дают максимум пользы.

Кто должен знать пин-код?

Выберите один верный ответ

Владелец карты и сотрудник банка

Близкие люди владельца карты

ПИН-код должен быть написан на карте те

Налоги — Как платить налоги и получать налоговые вычеты 3 вопроса

На каких платформах можно оплатить налоги онлайн?

Выберите все верные ответы

• В личном кабинете на сайте своего банка
• На сайте Министерства финансов
• На портале «Госуслуги»
• На сайте Федеральной налоговой службы

Ответ: все варианты

Мне сейчас некогда, поговорим позже

• Хорошо, спасибо. Даже одной минутки не найдется? Я не отниму у вас много времени.
• Хорошо, а когда вам удобно позвонить (написать)? Скажите время, я обязательно перезвоню (напишу).

Что означает санация банка?

Выберите один верный ответ

Применение к банку санкций

Банкротство банка

Объединение с другим банком

• Процедура финансового оздоровления банка

Укажите, верно ли утверждение:

Каков максимальный размер выплаты на ремонт автомобиля по полису обязательного страхования автогражданской ответственности (осаго)?

Выберите один верный ответ

500 000 рублей

700 000 рублей

1 400 000 рублей

Вы стали участником ДТП. У обоих водителей действующие полисы ОСАГО. Вы оформили европротокол.

Нужно ли платить ндфл на доход по банковским счетам и вкладам?

Выберите один верный ответ

Нет, доход по банковским счетам и депозитам налогом не облагается

• Да, при условии, что сумма процентов по вкладу (вкладам) превысит установленный законом лимит

В течение какого срока необходимо представить извещение в вашу страховую компанию для получения выплаты по осаго?

Выберите один верный ответ

На следующий день после ДТП

В течение 14 календарных дней

В течение 21 календарного дня

Пенсии — Как работает пенсионная система 3 вопроса

Что такое «зеленая карта»?

Выберите один верный ответ

Полис ОСАГО зеленого цвета

Банковская карта с фоновым рисунком зеленого цвета

СНИЛС

• Аналог страхования по ОСАГО, который действует за границей

Какие виды налоговых вычетов из перечисленных существуют?

Выберите все верные ответы

Долговые

Банки и банковская деятельность — Как правильно пользоваться банковскими услугами и сервисами 3 вопроса

Верно ли утверждение:

Каким образом может получить свои накопления(в том числе — добровольные взносы) гражданин, формирующий средства пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде (нпф) или пенсионном фонде российской федерации (пфр), при выходе на пенсию?

Выберите один верный ответ

В виде единовременной выплаты

В виде пожизненной выплаты

Путем выплаты в течение нескольких лет

• Все вышеперечисленные варианты верны

В течение какого срока ломбард имеет право продать имущество заемщика в случае невозврата займа вовремя?

Выберите один верный ответ

• Не ранее чем через 1 месяц

Не ранее чем через 2 месяца

Не ранее чем через 10 календарных дней

Не ранее чем через 14 календарных дней

Что необходимо предпринять в первую очередь, если вы потеряли банковскую карту?

Выберите один верный ответ

Обратиться в полицию

• Обратиться в банк и заблокировать карту

Обратиться в Банк России

Обратиться в Агентство по страхованию вкладов

Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?

Выберите один верный ответ

На удобство расположения офиса банка

• На полную стоимость кредита

На бонусные программы банка

На биографии руководителей банка

На чем основаны биометрические технологии?

Выберите один верный ответ

• На идентификации человека по уникальным, присущим только ему биологическим признакам

На идентификации человека по официальным документам

Укажите возможные способы увеличения пенсии при помощи негосударственного пенсионного фонда (нпф).

• Перевести накопительную пенсию в НПФ
• Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения

Сформировать основную страховую пенсию

Все перечисленное

Как получить статус банкрота без суда?

Выберите один верный ответ

Подать заявление в Федеральную налоговую службу

Обратиться к Уполномоченному по правам человека

Подать заявление в Банк России

Должен ли предприниматель чувствовать свою ответственность перед обществом?

Да, если под термином «общество» подразумеваются покупатели производимых им товаров и услуг или его сотрудники. От этого напрямую зависит его успех в бизнесе.

Обеспечительный эффект обеспечения обязательств

Обеспечительный эффект поручительства заключается в том, что кредитор получает дополнительную имущественную массу,из которой он может удовлетворяться.

Обеспечение исполнения обязательства банковской гарантией

Обеспечительный эффект независимой (ранее банковской) гарантии заключается в том же самом – подключается еще одна имущественная масса гаранта.

Психологические приемы снятия возражений

Все люди разные — одним нужно доказывать что-то с помощью логики, другим — воздействовать на эмоции, третьим — внимательно слушать и поддакивать.

Какие данные о человеке необходимо предоставить в единую биометрическую систему (ебс) для получения разрешения проводить дистанционно все финансовые услуги?

Выберите все верные ответы

Отпечатки пальцев

Радужка глаза

Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов

Как сочетать личный интерес и общую пользу?

Учитывать социальную ситуацию и потребности своих потребителей, чтобы предложить товар или услугу с оптимальным соотношением цены и качества.

В вашей квартире прорвало трубу, и вы случайно затопили соседей этажом ниже. какая из перечисленных страховок поможет вам покрыть причиненный соседям ущерб?

Выберите один верный ответ

Страхование имущества от риска затопления

• Страхование ответственности за причинение вреда

С чего начинается бизнес?

Бизнес всегда начинается с идеи, с понимания, как её реализовать и возможностей для реализации (материальных и нематериальных).

Как найти свои сильные стороны, чтобы начать двигаться к успеху эффективно и с интересом

Достаточно ответить на вопрос: «Чем бы вы занимались не ради денег, а для души, если бы у вас всё уже было?»

Ответы продвинутый уровень — финзачет 2021

Цифровая безопасность — Как защитить личную финансовую информацию в интернете 3 вопроса

Какая из перечисленных организаций защищает права потребителей финансовых услуг?

Выберите один верный ответ

Минфин России

Минэкономразвития России

МЧС России

Покупая данную ценную бумагу, инвестор приобретает право на получение текущего дохода в виде периодически выплачиваемого процента и возвращение фиксированной суммы в конце указанного срока. о каком финансовом инструменте идет речь?

Выберите один верный ответ

Акция

Форвардный контракт

Фьючерсный контракт

Примеры снятия возражений в интернет-магазине

Перейдем к конкретике — разберем, как отвечать на распространенные возражения на примерах.

Как называется резервное копирование данных?

Выберите один верный ответ

Плагиат

Пикап

Скрининг

«пользоваться общественной сетью wi-fi для совершения финансовых операций вполне безопасно»?

Выберите один верный ответ:

Укажите, верно ли утверждение:

«требования к поручителю, связанные с нарушением основного обязательства, могут быть предъявлены кредитором лишь при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по выплате кредита».

Выберите один верный ответ

Неверно

«цифровые рубли можно будет использовать точно так же, как и обычные купюры и монеты, банковские карты и электронные кошельки: расплачиваться за товары и услуги, делать переводы. цифровые рубли будут эквивалентны наличным и безналичным: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль».

Выберите один верный ответ

Нет