Взять кредит без поручителей в Москве, условия и ставки на беззалоговый кредит в 2021 год

Взять кредит без поручителей в Москве, условия и ставки на беззалоговый кредит в 2021 год Залог недвижимости

энциклопедия решений. залог как способ обеспечения исполнения кредитного договора | гарант

Залог как способ обеспечения исполнения кредитного договора

Залог является видом обеспечения исполнения обязательства, предоставляющим кредитору по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателю) право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством может быть отчуждено залогодателем. В частности, им могут быть вещи и имущественные права. Не могут быть предметом залога имущество, на которое не допускается обращение взыскания, требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

Предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, должны быть обязательно указаны в договоре о залоге. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

Если залогодателем по договору выступает лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), предмет залога может быть описан любым способом, который позволяет идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания. В частности, в договоре может быть указано, что в залог передается все имущество, принадлежащее залогодателю, или определенная часть его имущества, либо имущество определенных рода или вида (п. 2 ст. 339 ГК РФ).

Если после заключения договора залога изменяется размер или срок исполнения обеспеченного залогом обязательства (например, вследствие изменения процентной ставки по кредиту или срока возврата кредита), само по себе это не является основанием для прекращения залога. В таком случае залог обеспечивает обязательство должника в прежнем размере, если залогодатель и залогодержатель не договорились о том, что залог обеспечивает обязательство в увеличенном размере, и не согласовали пределы такого увеличения (п. 10 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2021, далее — Обзор судебной практики).

По общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя. Иное может быть предусмотрено ГК РФ, другим законом или договором. Однако закон прямо указывает, что заложенные товары в обороте остаются у залогодателя, следовательно, договор залога не может ограничивать его права владения и пользования этим имуществом. Кроме того, договор не может ограничивать право пользования залогодателем имуществом, заложенным по договору об ипотеке. Условия договора об ипотеке, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны (п. 1 ст. 338, п. 1 ст. 357 ГК РФ, п. 1 ст. 29 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее — Закон об ипотеке).

Законом предусмотрен ряд видов имущества, на которые не может быть обращено взыскание и которые, следовательно, не могут быть предметом залога. Например, взыскание не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Однако это правило не распространяется на жилое помещение, заложенное по договору ипотеки (п. 2 ст. 336 ГК РФ, ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 21.06.2021 N 48-B11-10).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Таковым (если не доказано иного) предполагается нарушение, отвечающее одновременно следующим признакам:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Кроме того, гражданин, принявший на себя обязательство вне рамок предпринимательской деятельности, по общему правилу отвечает за его нарушение только при наличии вины (ст. 401 ГК РФ). Поэтому, если обязательство по кредитному договору не связано с осуществлением должником деятельности индивидуального предпринимателя, отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором (п. 12 Обзора судебной практики).

Вместе с тем обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами (что, в частности, может относиться к погашению кредита), допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ). Однако договором о залоге могут быть предусмотрены и иные условия обращения взыскания на имущество в этом случае.

Еще про залог:  Статья 356 ГК РФ с комментариями - Договор управления залогом | Гражданский Кодекс РФ 2020-2021

Как правило, взыскание на заложенное имущество может быть обращено на основании решения суда. Законом предусматриваются случаи, когда взыскание на заложенное имущество обращается только по решению суда. В частности, это относится к жилому помещению, принадлежащему на праве собственности гражданину, которое является для него единственным, за исключением случаев, когда залогодатель и залогодержатель заключают соглашение об обращении взыскания на такое помещение во внесудебном порядке после возникновения оснований для обращения взыскания на это имущество. В остальных случаях залогодатель и залогодержатель могут заключить соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ст. 349 ГК РФ).

Если взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда, реализация такого имущества, по общему правилу, осуществляется путем продажи с публичных торгов, которые проводятся в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Тот же порядок реализации заложенного имущества применяется при обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке; в этих случаях порядок проведения торгов может быть предусмотрен соглашением между залогодателем и залогодержателем, при отсутствии такого согласованного сторонами порядка торги проводятся в соответствии с правилами, предусмотренными ГК РФ (ст.ст. 350 — 350.2 ГК РФ).

Торги не проводятся в случаях, когда законом или соглашением между залогодателем и залогодержателем предусмотрено право залогодержателя оставить предмет залога за собой по цене не ниже рыночной стоимости, либо предусмотрена реализация заложенного имущества путем продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 350, п. 2 ст. 350.1 ГК РФ).

При обращении взыскания на имущество, которое является предметом ипотеки, оно, как правило, реализуется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. В ряде случаев предмет ипотеки может быть реализован путем проведения аукциона, организатором которого выступает лицо, действующее на основании договора с залогодержателем (п. 1 ст. 56, ст.ст. 57 — 59 Закона об ипотеке, ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

При предоставлении потребительского кредита (денежных средств, предоставляемых по кредитному договору, заемщиком по которому выступает гражданин, получающий такие средства не в связи с предпринимательской деятельностью) кредитор вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования. Однако, если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования (п. 1 ч. 1 ст. 3, ч. 10 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2021 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», далее — Закон о потребительском кредите)*(1). Условие об обязанности заемщика заключить договор страхования может быть включено в индивидуальные условия договора потребительского кредита только с письменного согласия заемщика, выраженного в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) форме (ч. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите, см. также п. 1 информации Банка России от 20.01.2021).

Напомним, что с 01.07.2021 сведения о залоге движимого имущества содержатся в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Сведения реестра являются открытыми, соответственно любое заинтересованное лицо перед совершением сделки с движимым имуществом теперь имеет возможность проверить, не заложено ли приобретаемое им имущество. А залогодержатель (в частности, банк) в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога в названном реестре уведомлений, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого (абзац третий п. 4 ст. 339.1 ГК РФ).

______________________________

*(1) Этот федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита, заключенным после 01.07.2021 (ч.ч. 1, 2 ст. 17 Закона о потребительском кредите).

Кредиты без обеспечения в москве — взять потребительский кредит без обеспечения

Кредит «Наличными 3.0» от ПАО КБ «Восточный». Генеральная лицензия Банка России №1460 от 24.10.2021 г. Информация взята с официального сайта банка «Восточный».

Кредит «Универсальный» от ПАО Банк «ФК Открытие». Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2021. Информация взята с официального сайта банка «ФК Открытие».

Еще про залог:  Тинькофф Банк кредит под залог недвижимости - условия и отзывы 2021

Кредит «Легкий» от АО «Газпромбанк». Генеральная лицензия Банка России № 354 от 29.12.2021 г. Информация взята с официального сайта банка «Газпромбанк».

Кредит «Персональный» от АО «Райффайзенбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2021 г. Информация взята с официального сайта банка «Райффайзенбанк».

Кредит «Рефинансирование» от ПАО «МТС-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2268 от 17.12.2021 г. Информация взята с официального сайта банка «МТС-Банк».

Кредит «ОТП Универсальный» от АО «ОТП Банк». Генеральная лицензия Банка России №2766 от 27.11.2021 г. Информация взята с официального сайта банка «ОТП Банк».

Кредит «Доступный» от ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1810 от 04.08.2021 г. Информация взята с официального сайта банка «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Кредит «Суперплюс» от ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963 от 5.12.2021 г. Информация взята с официального сайта банка «Совкомбанк».

Кредит «Рефинансирование» от ПАО КБ «УБРиР». Генеральная лицензия Банка России № 429 от 06.02.2021 г. Информация взята с официального сайта банка «УБРиР».

Кредит «Простой и удобный» от ПАО «СКБ-банк». Генеральная лицензия Банка России № 705 от 20.04.1992 г. Информация взята с официального сайта банка «СКБ-банк».

Кредит «Наличными» от АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16.01.2021 г. Информация взята с официального сайта банка «Альфа-Банк».

Кредит «Просто деньги» от ПАО «Росбанк». Генеральная лицензия Банка России № 2272 от 28.01.15 г. Информация взята с официального сайта банка «Росбанк».

Кредит «Наличными» от АО «Тинькофф Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2673 от 28.01.1994 г. Информация взята с официального сайта банка «Тинькофф Банк».

Кредит «Больше документов – ниже ставки» от ООО КБ «Ренессанс Кредит». Генеральная лицензия Банка России № 3354 от 26.04.2021 г. Информация взята с официального сайта банка «Ренессанс Кредит».

Кредит «Наличными» от АО «Банк Русский Стандарт». Генеральная лицензия Банка России № 2289 от 19.11.2021 г. Информация взята с официального сайта банка «Банк Русский Стандарт».

Кредит «Рефинансирование» от ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2021 г. Информация взята с официального сайта банка Промсвязьбанк».

Кредит «На все про все» от АО «Газэнергобанк». Генеральная лицензия Банка России № 3252 от 04.09.2021 г. Информация взята с официального сайта банка «Газэнергобанк».

Кредит «Наличные» от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Генеральная лицензия Банка России № 316 от 15.03.2021 г. Информация взята с официального сайта банка «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

§

Оборудование и животные

Юридические могут предоставить в качестве обеспечения:

Залоговое имущество должно соответствовать требованиям финансовой организации. Изначально оно не должно быть стационарным. Чтобы не возникало затруднений с реализацией актива.

На каждую единицу оборудования нужно предоставить инвентарные карточки. Это нужно для его дальнейшей идентификации. Чтобы убедиться в сохранности залога, представители банка могут периодически совершать выездные проверки.

Скот также должен соответствовать ряду требований. Животные не должны быть старше 5 лет. В течение периода расчета по обязательствам предприниматель обязан обеспечить животным нормальные условия содержания. Потребуется представить справку о наличии кормовой базы.

Если предприниматель вынужден осуществить убой одного или несколько животных, нужно предоставить равноценную замену. Новый скот должен быть идентичен по характеристикам.

Обеспечение по кредиту может быть предоставлено и в виде товарно-материальных ценностей. Банк принимает:

Подобное обеспечение по кредиту обладает высоким риском утраты. Поэтому банк требует дополнительные гарантии. Если возникнет потребность в реализации залога или его использовании в производстве, предприниматель должен будет пополнить состав имущества. Действие выполняется за счет предоставления идентичных товарно-материальных ценностей.

Поручительство

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, если иное не предусмотрено договором поручительства.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Еще про залог:  Оценка стоимости залога: требования, определение стоимости, этапы оценки залогового обеспечения

Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя.

Поручительство прекращается:

  • с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
  • с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
  • если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
  • по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Ценные бумаги

С ростом рынка ценных бумаг и увеличением разнообразия кредитных отношений в РФ финансовые организации создают долговые продукты под залог ценны бумаг. Единственное условие для подобного рода залоговых отношений выступает ликвидность гарантийного обеспечения.

К такого рода залогу можно отнести различные биржевые товары, например:

  • Акции коммерческих компаний;
  • Облигации — коммерческие или федерального займа;
  • Варранты и опционы;
  • Векселя и прочие долговые обязательства;
  • Авторское право, патенты.

и прочие высоколиквидные ценные бумаги.

Вид залогового обеспеченияТип кредитаСуммаСрок
НедвижимостьИпотека
Потребительский кредит
до 70% от стоимости залогадо 30 лет
Движимое имуществоАвтокредит
Потребительский кредит
Кредит наличными (на карту)
до 5 000 000 ₽до 7 лет
Банковский вкладПотребительский кредит
Кредит на нужды
Кредит наличными/на карту
до 3 000 000 ₽до 5 лет
ОборудованиеНа пополнение оборотных средст
Потребительский кредит
Кредит на собственные нужды
до 50% от стоимости залогадо 5 лет
ЖивотныеНа пополнение оборотных средств
Фермерский кредит
Потребительский кредит
В зависимости от оценочной стоимости залогадо 3 лет
ТоварыПотребительский кредит
Экспресс-кредит
Кредит на нужды
Кредит наличными/на карту
до 30% от стоимости товарадо 1 года
Право требованияНа пополнение оборотных средст
Потребительский кредит
Кредит на собственные нужды
В зависимости от оценочной стоимости залогадо 1 года
Ценные бумагиНа пополнение оборотных средст
Потребительский кредит
Кредит на собственные нужды
до 50% от стоимости залогадо 3 лет

Заключение

Задачей обеспечения является снижение рисков банка. Банк не ограничивает заемщика в выборе способа обеспечения долгосрочного кредита. Вы можете выбрать несколько форм одновременно, что не только повысит вероятность одобрения, но и улучшит условия, в том числе, возможно, увеличит размер заёмной суммы.

БанкСуммаСрокСтавкаРешение
Сбербанкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 11,9от 2 минут
Альфа-Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,5%до 2 минут
Тинькоффдо 2 000 000 ₽до 3 летот 8,9%от 1 минуты
ВТБдо 5 000 000 ₽до 7 летот 7,5%до 5 минут
Почта Банкдо 1 500 000 ₽до 5 летот 5,9%от 1 минуты
Банк Открытиедо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 15 минут
Газпромбанкдо 5 000 000 ₽до 7 летот 5,9%Индивидуально
Райффайзенбанкдо 2 000 000 ₽до 5 летот 7,99%до 2 минут
Россельхозбанкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 9,5%до 3 дней
Совкомбанкдо 1 000 000 ₽до 5 летот 17,9%Индивидуально
МТС Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 5 минут
Промсвязьбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 5,5%от 5 минут
Росбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 8,99%от 15 минут
ОТП Банкдо 4 000 000 ₽до 7 летот 10,5%от 1 минуты
Хоум Кредитдо 3 000 000 ₽до 5 летот 7,9%от 2 минут
Росгосстрах Банкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 8,9%от 1 минуты
Ренессанс Кредитдо 300 000 ₽до 5 летот 10,5%до 1 минуты
Русский Стандартдо 500 000 ₽до 5 летот 19,9%от 15 минут

Оптимальным вариантом при получении займа будет комбинация способов обеспечения кредита. К примеру, переведите на вклад определённую сумму и приведите с собой нескольких поручителей. Вывод прост, если хотите получить большую сумму на лучших условиях, стоит использовать несколько способов обеспечения кредита одновременно.

Оцените статью
Добавить комментарий