ВТБ – кредит под залог недвижимости

Что банк пишет мелким шрифтом

Мелкий шрифт можно встретить:

1. В кредитном договоре.
2. В договоре страхования.

Он может ввести в заблуждение заемщика в дальнейшем, если тот не ознакомится внимательно с условиями банка и страховой фирмы. Далее подробно, какие могут подстерегать клиента опасности при заключении сделки.

Почему банк отказал в кредите с залогом?

Наиболее распространенными причинами отказа в кредите банком ВТБ являются:

1. Несоответствие заемщика требованиям банка.
2. Испорченная кредитная история.
3. Недостаточность залогового обеспечения.
4. Несоответствие залога требованиям банка.
5. Низкий доход заявителя.
6. Высокая кредитная нагрузка заявителя.

Причина отказа может быть связана с трудовой деятельностью заемщика. У банков есть статистика, отражающая прибыли и убытки по сферам деятельности. В направлениях предусмотрен кредитный лимит, если оно показывает себя убыточным. Сейчас таким считается строительный бизнес.

Предугадать, какая сфера для банка стала убыточной заранее, сложно. Можно изучить публичную отчетность банка и самостоятельно проанализировать новости.

Взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 поможет раскрытие всех источников дохода, привлечение к сделке одного или нескольких платежеспособных поручителей. Рекомендуется заранее проверить кредитную историю на предмет ошибок банков, наличия мошенничества и для оценки шансов на получение кредита.

Виды залога

В качестве залога может быть использована приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся у клиента. В первом варианте выдается ипотечный кредит, а во втором, так называемый, кредит под залог имущества. Они отличаются условиями получения и процентными ставками.

Выгоды кредита под залог недвижимости

Оформляя ипотеку под залог недвижимости, можно рассчитывать на такие предложения ВТБ 24 по кредиту:

• процентная ставка ниже средней;
• фиксированный процент на весь период;
• дольше срок возврата заимствованных средств (до 20 лет);
• больше размер займа;
• процент положительных решений о предоставлении денег гораздо выше;
• отсутствие скрытых комиссий;
• возможность досрочного погашения долга без применения штрафных санкций;

Недвижимость, оформляемая в обеспечение, может быть собственностью не только заемщика, но и его супруга(-и) (при условии оформления поручительства).

Документы для оформления

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость.

В обоих случаях банк указывает на список обязательных бумаг. При отсутствии какого-либо элемента из списка, допускается взаимная договоренность с кредитором. Оформление страховки на объект является основным условием. Последующий возврат страховки по кредиту осуществляется заемщиком самостоятельно и только после досрочного возврата всей суммы задолженности.

Документы и общие требования к заемщикам

В качестве потенциальных клиентов рассматриваются только граждане РФ. Обязательно постоянное проживание на территории присутствия одного из ипотечных центров ВТБ банка.

К возрасту заемщика не выставляется категорических требований. Но ими (заемщиками) могут быть только совершеннолетние граждане России. Максимальный порог рассматривается в индивидуальном порядке. Из документов потребуются:

• Общегражданский паспорт.
• Справка по форме 2-НДФЛ — за последние 12 месяцев.
• Заявление-анкета.
• Копия трудовой книжки — или выписка, заверенная ответственным лицом.
• Страховое свидетельство — оригинал.

Если соискатель получает заработную плату через ВТБ банк, то ни квитанции. 2-НДФЛ, ни данных с места работы ему предоставлять не потребуется. Банк самостоятельно отследит все начисления за интересующий отрезок времени.

Документы по недвижимому имуществу

Для успешного завершения процесса оформления, заемщик должен предоставить в банк исчерпывающий перечень документов на залоговый объект. В список обязательных бумаг включаются:

• Документ, указывающий на основание возникновения права собственности — ДКП; ДДУ.
• Выписка из домовой книги — ЕЖД.
• Свидетельство о государственной регистрации законных прав собственности — при наличии (альтернативный вариант — выписка из ЕГРП).
• Результаты проведения оценочных мероприятий — документальный отчёт эксперта-оценщика.

Важно: в списке обязательных документов должны значиться данные о проведенной оценке залоговой недвижимости. На основании этих данных кредитная организация принимает решение о конечной сумме кредита.

Зарплатный клиент банка втб

Для зарплатного клиента банк предлагает пониженную процентную ставку по всем продуктам. Кроме ставки процесс проверки документов проходит гораздо быстрее. Банку не нужно подтверждение дохода, проверять подлинность 2-НДФЛ, проверять организацию работодателя.

Все данные присутствуют в базе. Сотруднику нужно только запросить их.

На примере можно посмотреть, какие условия будут у зарплатного клиента по программе приобретения квартиры на вторичном рынке.

Исходные данные:

• стоимость недвижимости — 3 млн р.;
• первичный взнос — 300 тыс. р.;
• ежемесячный доход — 65 500 р.

По результатам предварительного расчета на калькуляторе банк ВТБ предложит ссуду размером 2.7 млн р. Ежемесячный платеж составит 22 900 р., а процентная ставка 9.6%.

Заявка

Заявление-анкета на ипотечный кредит состоит из нескольких листов. Получить ее можно у сотрудников отделения. Документ содержит следующие пункты, которые необходимо заполнить:

1. ФИО заемщика/поручителя.
2. Откуда потенциальный клиент узнал о банковском продукте.
3. Личная информация: регистрации, номера дополнительны документов, контактные данные, семейное положение и др.
4. Образование.
5. Сведения о трудоустройстве.
6. Имущество, находящееся в собственности.
7. Дополнительные сведения (алименты, банкротство предприятия и др.).

Далее идут приложения, куда вносятся данные о кредитном продукте и дополнительных местах работы.

Первая страница Приложения №1

Рекомендуется вписывать только достоверные сведения, поскольку все тщательно проверяется сотрудниками финансового учреждения по специальным базам данных.

Ипотека на залоговую недвижимость

Поскольку процентные ставки на рынке первичного и вторичного жилья не отличаются, стоит рассмотреть общие условия для такой ипотеки.

Предложение банка ВТБ включает:

1. Процентная ставка от 8.4% в год.
2. Размер ссуды от 0.6 до 60 млн р.
3. Первичный взнос от 10% от стоимости жилья.
4. Максимальный срок погашения 30 лет.
5. Требуется комплексное страхование — жизни и здоровья, недвижимости.

При первичном взносе менее 20% увеличивается процентная ставка на 0.7%. Если заемщик желает в рамках акции получить минимальную ставку 8.4% в год, то должен внести аванс за жилье в размере 50% от его стоимости либо больше.

Как падать заявку: на сайте банка или лично

Удобнее и быстрее на сайте. Если есть возможность оформить заявление в личном кабинете на сайте компании, то в офис останется прийти только для заключения сделки.

Такой способ существенно экономит время заемщика и кредитных специалистов. Заполнить заявление в личном кабинете могут те, кто является участником зарплатного проекта либо имеет кредитную, дебетовую карту ВТБ.

Но окончательное решение за клиентом. Если это первый кредит, то менеджер в ипотечном центре поможет с заполнением заявки, проконсультирует по вопросам документации и подготовки к сделке.

Как получить кредит?

Если клиент соответствует всем вышеуказанным требованиям, и его устраивают условия, то он может смело подавать заявку на получение денег взаймы. Предварительную консультацию можно получить у сотрудников банковского учреждения, позвонив на горячую линию.

Какую недвижимость принимает банк

В качестве объектов недвижимости банк ВТБ рассматривает:

• квартиры;
• апартаменты;
• таунхаусы;
• дома для круглогодичного проживания;
• коттеджи.

Можно приобретать жилье в новостройках на первичном рынке и на рынке готового жилья.

На заметку! Процентные ставки между первичным и вторичным рынком не отличаются.

Помимо стандартных программ, предполагающих приобретение жилья есть рефинансирование, потребительские ссуды с выдачей средств наличными, залог собственной недвижимости с целью приобретения нового жилья или на любые цели без отчетности банку.

Кредит под залог недвижимости в втб

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформить кредит под залог имеющегося жилья. Потребительский кредит, первичное кредитование,  перекредитование (рефинансирование) под залог недвижимости имеют определенные выгоды в сравнении с другими видами залога.

Кредитование под залог приобретаемой недвижимости от втб банка — условия, ставки от 10%, срок от 1 до 144 месяцев, сумма от 100000 до 500000000 рублей

Необходимые документы

Заемщик должен предоставить паспорт, подтверждающий его гражданство РФ, свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС), заверенную отделом кадров копию трудовой книжки, справку о полученной зарплате за последний год (налоговую декларацию за тот же период для ИП).

Если зарплата выплачивается на пластиковую карточку от ВТБ, то последнюю справку предоставлять не нужно, сотрудники сами могут посмотреть начисления. Для лиц, не достигших 27 лет обязательно наличие военного билета.

Подобный перечень документов должен собрать и поручитель по нецелевому кредиту, если таковой имеется. Залогодателем заполняется специальная анкета, которую он должен приложить к пакету документов. Также могут понадобиться документы об отсутствии других кредитных обязательств и ареста, наложенного на имущество.

По недвижимости тоже следует собрать такие документы:

Полный перечень документов для конкретного заемщика можно выяснить у специалиста по кредитованию, поскольку для частного дома, офиса и квартиры он разный.

Новые клиенты

Теперь стоит рассчитать условия с теми же исходными данными для нового клиента банка ВТБ. Разница будет лишь в том, что при расчете на сайте не нужно ставить галочку об участии в зарплатном проекте.

По результатам расчета получается:

1. Процентная ставка выше — 10.1%.
2. Ежемесячный платеж составит 23 894 р.

При прочих равных условиях выгода от зарплатного проекта составляет почти 1000 рублей. При увеличении суммы кредита разница будет заметна еще сильнее.

Одобрение

Рассматривается заявка в течение 4-5 дней (выходные не учитываются). В некоторых случаях процесс может затянуться до 14 дней. Во время рассмотрения заявления финансовое учреждение может потребовать дополнительные справки или документы. Если клиент получит одобрение, то ему позвонит менеджер и пригласит в отделение для составления и подписания договора.

Оценка залогового объекта

Чтобы получить наличные под залог недвижимости, необходимо вывести точную оценочную стоимость объекта. Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств.

Важно: оценка производится только с привлечением специализированной оценочной организации, действующей на основании полученной лицензии. Данные об организации должны фигурировать в СРО.

Расходы на оплату работы специалистов заемщик несет самостоятельно, в размере 100%. Банк никак в этом не участвует. Выплаченная специалистам сумма не влияет на условия кредитного соглашения.

Если банк усомнится в результатах оценки, то он вправе требовать проведения дополнительных оценочных мероприятий, уплачиваемых заемщиком самостоятельно. В результате проведения экспертных работ, выводится стоимость объекта, с учетом его текущих характеристик и положения на рынке.

Погашение кредита

Вносить средства можно с помощью банкоматов и терминалов ВТБ, а также через Личный кабинет. Эти способы не предусматривают дополнительной комиссии. При оплате через кассу в отделении ВТБ снимается комиссионный сбор.

Отправлять деньги также можно с другого банковского учреждения, Золотой короной или Почтой России. Отправляя средства последним способом, следует делать это за 9-10 дней до срока погашения.

Сумма и дата внесения средств будут указаны в графике платежей. Можно настроить автоплатеж в Личном кабинете ВТБ онлайн. При досрочном погашении нужно посетить отделение банка или сформовать поручение через ВТБ онлайн.

Подробнее про кредиты под залог

Кредиты, предоставляемые под залог недвижимости, позволяют получить значительную сумму на длительный срок.

Банком ВТБ кредитные средства выдаются в рублях, а процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования, то есть финансовое учреждение не поднимает и не опускает ее.

За оформление документов дополнительный комиссионный сбор не взимается. Банк существенно снижает для себя риски, выдавая займы под залог, поэтому большинство заявок получают положительное решение. Клиенты, оформившие потребительский кредит, которые участвуют в программе «Коллекция», получают бонусы. Их можно потратить, выбрав подарки на сайте банка.

Получение кредита под залог – это отличный способ поправить финансовое положение, открыть свой бизнес или расширить имеющийся. О целях получения займа отчитываться перед финансовым учреждением не нужно.

Выдаются кредитные средства, как физическим лицам, так и частным предпринимателям. Существует риск утратить жилье, но банк никогда не выдает займы под полную стоимость недвижимости.

То есть, у заемщика останутся деньги от продажи жилья, если он не сумеет вернуть деньги в срок, за которые он сможет приобрести дом или квартиру в другом районе или городе.

Когда клиент предоставляет свое жилье в залог, он продолжает оставаться собственником: может прописывать и выписывать людей, делать ремонт. Но продавать, обменивать или дарить недвижимость нельзя. Невозможно будет взять кредит в другом банке, предоставив в залог недвижимое имущество, которое уже находится в залоге.

А при сдаче в аренду в официальном порядке требуется уведомлять об этом сотрудников банковского учреждения. Может потребоваться переоформление договора за дополнительную плату. При сдаче в аренду в неофициальном порядке (например, родственникам) можно обойтись и без уведомления банковского учреждения.

Получение средств

После согласования всех моментов и подписания договора деньги выдаются клиенту наличными. Возможно, он пожелает получить их на карту или счет. Эти моменты необходимо заранее обсудить с ипотечным менеджером.

Порядок оформления кредита под недвижимость в втб

Подача онлайн заявки на официальном сайте ВТБ либо на сайтах партнерах, в анкете необходимо указать:

1) сумма;2) срок;3) вид залогового объекта;4) ФИО и номер мобильного телефона.

Получив вашу заявку, происходит автоматическая обработка данных, и банком принимается предварительное решение, которое придет информационным сообщением на указанный номер телефона в заявке.

Получив предварительное одобрение, соберите необходимые документы и отправляйтесь в ближайшее отделение ВТБ.Важным моментом кредитования по залог недвижимости является оценка объекта, вы можете нанять квалифицированных специалистов, либо доверится оценке банка, в любом случае выше оценочной стоимости недвижимости сумма кредита не будет, так как банк страхует свои риски.

В случае, когда залогом является коммерческая недвижимость, этот кредит переходит в раздел кредитование юридических лиц, информация о нем раскрыта на соответствующей странице сайта vtb.credit.

Процентная ставка

Возможная переплата по процентам при оформлении недвижимости является самой низкой. При этом процентная ставка по такому кредиту наименее подвержена скачкам в результате изменений условий кредитования. Это подтверждают и предложения ВТБ 24 (кредит): потребительские займы могут подорожать вдвое, в то время как стоимость  кредита с недвижимостью повышается максимум до 5%.

Размер ставки зависит от таких параметров:

• наличия акций и специальных предложений;
• срока кредитования;
• согласия клиента застраховать кредит и предмет залога.

На сегодня в ВТБ действует ставка по ипотечному кредитованию на уровне 11,45%.

Процентные ставки

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк. Для остальных соискателей ставка может достигать 15% годовых. В сегменте ипотечных кредитов такие ставки вполне приемлемы для оформления.

Снизить этот показатель можно, оформив кредитную карту «Мультикарта» с любым доступным лимитом. Большим плюсом будет получение заработной платы или пенсии на открытый в ВТБ банке счёт.

Назначенная при заключении договора ставка не подлежит увеличению в процессе исполнения заемщиком обязательств. Изменение допускается только в сторону уменьшения ставки.

Прочие условия

Для получения кредитных средств необязательно быть собственником недвижимости. Допускается, чтобы она принадлежала кому-то из членов семьи, которые выступят в роли поручителей. Это могут быть супруги, дети, родители.

У сотрудников банка следует заранее выяснить подробности, поскольку действуют ограничения по возрасту, физическому состоянию лиц, степени родства. Без согласия родственников заем не выдается. Если квартира или дом находятся в собственности у нескольких лиц, то нужно согласие каждого из них.

Банком приветствуется досрочное полное погашение долга. Штрафные санкции при этом не накладываются. Частичное погашение невозможно.

Максимальная сумма ссуды не должна превышать половины (50%) стоимости жилья, выступающего в качестве залога. При расчете ипотеки на кредитном калькуляторе этот параметр можно четко отследить.

Еще один нюанс касается наличия у заемщика несовершеннолетних детей. Если они прописаны на жилплощади, которую предполагается предоставить в залог, то банк 100% примет отрицательное решение по выдаче ипотеки, поскольку продать недвижимость в случае невыплаты кредита невозможно. Но даже, если несовершеннолетние лица прописаны по другому адресу, банк может отказать, чтобы не подвергать себя риску.

Разрешение на предоставление квартиры в залог может быть выдано опекунским советом. Но если у ребенка нет другой жилплощади, подаренной или завещанной ему, то опекунский совет откажется давать разрешение.

Срок кредита

Возможный период кредитования под ипотеку в данном банке составляет от 1 года до 20 лет.

Комиссии при оформлении кредита не берутся. Клиенты имеют возможность погасить задолженность до завершения срока действия договора. При этом штрафные санкции также отсутствуют.

Срок рассмотрения заявки

Процедура получения займа в банке ВТБ выглядит следующим образом:

• на сайте компании можно оформить онлайн-заявку (для этого необходимо перейти в личный кабинет);
• подать документы в отделение банка;
• по принятии положительного решения нанести визит в офис компании для подписания договоров.

На рассмотрение заявки у банка есть 5 рабочих дней. Все последующие дни менеджер занимается оформлением документации.

Длительность анализа документов по заявке зависит от размера процентов и программы банка ВТБ 24, а также от заемщика. Если клиент обладает положительной кредитной историей, имеет длительность работы от 6 месяцев, у него больше шансов на то, что заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки.

При положительном результате менеджер банка связывается с заявителем и приглашает в отделение для заключения соглашения. Удаленно получить кредит и предоставить ипотеку банку невозможно. При себе нужно иметь все документы, паспорт.

Решение действительно на протяжении 120 дней. Если клиент обратится в кредитное учреждение по истечении этого периода, ему придется заново оформлять заявку или обращаться в другой банк.

Сроки

Кредитные средства предоставляются на срок от 1 года до 20 лет. Он должен быть кратным 12 месяцам, то есть нельзя брать заем на 3 года и 8 месяцев. Сроки одинаковы для зарплатных и остальных клиентов.

Сроки кредитования

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет. Минимальный срок — 1 год. Здесь могут предусматриваться следующие обстоятельства:

• Привязка определенной суммы к конкретному сроку.
• Продление начального срока — в пределах максимального показателя.
• Досрочное погашение задолженности — по правилам,установленным в банке ВТБ.

Подбить допустимые значения с выводом ежемесячного платежа можно на специальном кредитном калькуляторе. При этом следует учитывать, что выведенные значения не будут являться конечными. Предусматривается только приблизительный расчет показателей.

Ставки

Процентная ставка для людей, не имеющих зарплатной карточки в ВТБ, составляет12%. Для зарплатных клиентов этот процент снижендо 11,70%. Его можно снизить еще на 0,3% (будет составлять11,50%), если оформить страховку здоровья и жизни. Но эта пропозиция действительна только для зарплатных клиентов.

Статус залога на время кредита

Пока недвижимость находится в собственности банка, продать ее без согласия финансового учреждения владелец не может. Если найдется покупатель, готовый приобрести квартиру в ипотеке, то с ним следует обратиться в банк.

Финансовое учреждение может дать согласие на проведение сделки, а может и отказать. Если договориться с покупателем, то он даст денег на досрочное погашение кредита, то продажа станет возможной. Но на такой риск незнакомые люди не пойдут. Сделку можно провернуть только с родственниками или людьми, доверяющими друг другу.

Если перестать платить по ипотечному кредиту, то банк имеет полное право продать залоговое имущество. Делает он это только в самых крайних случаях, если с заемщиком нет никакой возможности договориться или у него отсутствуют финансы.

Без веской причины банк продать жилье не может. Заемщик имеет право обратиться в суд, если посчитает действия финансового учреждения неправомерными. Но если он проиграет, то недвижимость все равно продадут, а судебные издержки будут компенсированы из кармана заемщика. После продажи жильцы выселяются принудительно.

Страхование

Юристы часто составляют договор полностью состоящего из мелкого шрифта столбиками, чтобы у заемщика не было времени вчитываться и осмысливать условия. Вот некоторые примеры, когда невнимательное прочтение приводило к переплатам и конфликтам между банком и заемщиком.

При оформлении потребительского кредита и программы страхования «Профи» в ВТБ семья из военнослужащего и его супруги в 2021 году заключили договор. По словам менеджера, отказаться от страховой премии никак нельзя.

Примечание! Заемщик имеет законное право отказаться от страховки в течение 5 дней после подписания договора.

Наступил страховой случай, мужчина сломал ногу через две недели после заключения сделки. Оказалось, что в договоре мелким шрифтом прописано, что заемщик является гражданином Российской Федерации и не является военнослужащим. Фактически полис оказался бессмысленным, поскольку мужчина являлся офицером вооруженных сил.

Работник знал, что заемщик является военнослужащим, но умолчал о нецелесообразности заключения страховки, соврал о возможности отказа от нее. Менеджеры получают процент с продаж страховок, поэтому и обманывают клиентов.

Сумма кредита

Ипотечное кредитование среди других программ выделяет нестандартные суммы кредитов.

Так, минимальный размер займа составляет от 500 000 рублей. При максимальном размере можно рассчитывать на сумму в 15 000 000 рублей.

Окончательная сумма зависит от таких параметров:

• оценочной стоимости залога и ликвидности имущества (в расчет принимают до 70% от суммы);
• личности заемщика и его кредитной истории;
• постоянных доходов заемщика.

Стабильное получение прибыли клиентом, а также высокая стоимость недвижимости способствуют повышению суммы кредита до максимально возможной. Заемщикам с положительной историей кредит предоставляют оперативнее.

Если займ требуется на меньший срок, чем предлагает банк, следует учитывать тот факт, что при этом возрастет сумма ежемесячных платежей по кредиту. Размер процентной ставки увеличивается также пропорционально.

Для того чтобы узнать свои возможности по погашению кредита, желательно самостоятельно сделать дома расчет на калькуляторе.

Суммы по кредиту

Максимальная сумма, которую можно получить в банке ВТБ, заложив собственную недвижимость — 15 000 000 рублей. Минимальная сумма — 1 500 000 рублей. С меньшими суммами банку работать не выгодно, поэтому выставляется подобный порог для всех без исключения заёмщиков.

Важно: максимальный показатель по сумме не может превышать 50% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Если объект оценивается в 30 000 000 рублей, то максимальная сумма кредита составит 15 000 000 рублей. Такой же порог предусматривается и для больших показателей по стоимости залогового объекта.

Требования

К жилью, заемщикам и документам банк выдвигает определенные требования. Они стандартные для всех финансовых учреждений и большинство клиентов им соответствует. В данном случае привилегии будут иметь только клиенты, получающие зарплату на банковскую карточку от ВТБ.

Требования к заемщику

Клиент, желающий получить кредитные средства, должен соответствовать таким требованиям:

Условия к заемщику

Людей, подающих заявки на кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, можно поделить на две категории:

1. Участники зарплатного проекта.
2. Новые клиенты.

Отдельно можно выделить работников бюджетной сферы — врачей, учителей, сотрудников правоохранительных и налоговых органов. Они вправе получить дополнительные льготы от банка. Для этого стоит обратиться к менеджеру.

Есть ли отличия между зарплатным клиентом и новым клиентов при оформлении кредита в банке ВТБ под залог недвижимости? Об этом далее.

Условия кредита под залог недвижимости