Внутреннее рефинансирование ипотеки под 5% (Семейная ипотека) – отзыв о ВТБ от «Dadidz» | Банки.ру

Что влияет на рыночную стоимость

Район, в котором находится недвижимость. Он влияет на стоимость квадратного метра: в Санкт-Петербурге квадратный метр в Московском районе в среднем на 20 000 рублей дороже, чем в Невском. Поэтому квартира в новом доме, который построили среди старых панельных домов, будет стоить дешевле аналогов в хорошем районе.

Технические характеристики здания: в каком году дом построили, когда делали капитальный ремонт и сколько в доме этажей. Учитывается всё: наличие мусоропровода, организованность парковки, состояние парадной.

Состояние квартиры. Какой этаж, сколько комнат и есть ли ремонт. Оценщик смотрит даже на то, линолеум или ламинат постелен на полу, есть ли кафель в ванной и как сделано освещение в квартире.

Состояние квартиры имеет значение: если обои грязные, в отчете ставят пометку «требует ремонта».

Ремонт с обоями и за 70 тысяч рублей, и за 5 тысяч приравнивается к «евроремонту». Поэтому ждать, что оценщик включит в стоимость квартиры полную цену дизайнерского ремонта, не стоит. В лучшем случае он поставит повышающий коэффициент на ремонт.

Почему заказывать услугу оценки квартиры для залога лучше всего в нашей компании?

В Самаре сейчас действует немало компаний, которые предлагают свои услуги по оценке квартир. Тем не менее, предпочтительнее всего обращаться именно к нам, в Агентство оценки «Гранд Истейт», поскольку:

Анализ сайта

Внутреннее рефинансирование ипотеки под 5% (семейная ипотека)

Где можно оформить заявку для получения оценки втб-банка и как ее оплатить?

Как уже говорилось выше, от вас не требуется посещать банк, для оформления заявки на оценку жилья. Вам также не нужно идти в отделение, чтобы оплатить услуги в кассе. И вам не нужно ехать в компанию, а потом в банк, чтобы забирать документ с результатами оценщика.

Все просто, так как заявка заполняется онлайн! В этом вам может помочь и рабочий компьютер, и обычный мобильный телефон. Для этого переходите на официальный сайт ВТБ Банка, где вы быстро найдете раздел с ипотекой и в любой из программ быструю ссылку для перехода на раздел «Оценка жилья».

Те же самые действия вы можете выполнить и по дороге с работы домой, просто используя телефон. Переходите на официальный сайт и раздел «ипотека», выбирайте любую программу и нажимайте «заказать оценку».

Для оплаты услуг вам пригодится только личный кабинет и карта, с которой вы перечислите средства. Там же вы сможете отследить статус заказа и получить готовый отчет с электронной цифровой подписью. Благодаря автоматизированному процессу получить документ об оценке жилья можно в тот же день!

Запомнить

1. Звоните в несколько оценочных компаний сразу. Ориентируйтесь на цену и сроки оценки. На всё уйдет минимум неделя.
2. Выбирайте компанию с аккредитацией или со стажем. Так вы избежите мелких придирок банка к отчету. Можно сразу обращаться к проверенным банком оценщикам.
3. Назовите оценщику желаемую сумму оценки квартиры. Он может пойти навстречу.
4. Предложите выслать собственные фотографии. Оценщики любят дистанционную работу и, если можно будет составить отчет без выезда, скорее всего, согласятся.
5. Оценка действительна 6 месяцев. Не тяните с покупкой.

Как выбрать компанию для оценки

Позвоните по списку оценочных компаний, предложенному в банке. Вот что нужно выяснить в разговоре.

Как быстро выезжает оценщик. Нормальный срок — 1—2 дня.

Как долго готовится отчет. Обычно за 3—5 дней.

Сколько стоит оценка. Средняя стоимость по Санкт-Петербургу — 3000 рублей. В Москве цены начинаются от 2500 рублей.

Как выглядит отчет

Оценка квартиры оформляется в виде отчета. Отчет хранится в распечатанном виде вместе с закладной на квартиру.

В отчете обязательно должно быть прописано:

• кто заказал и кто выполнил оценку, по какому методу;
• что это за квартира, в каком состоянии, как ей пользуются;
• как дела на рынке, на котором эта квартира будет продаваться;
• за сколько ее можно будет продать обычно или с торгов;
• какие есть приложения к оценке в виде фотографий и копий документов.

Без печати и подписи оценщика отчет недействителен. К отчету прикладывают одностраничный документ с кратким содержанием отчета. Его отдают в банк вместе с отчетом.

Как повлиять на результат оценки

Ипотечный кредит выдается из расчета рыночной стоимости объекта. Если собственники квартиры оценивают ее дороже, чем оценочная компания, банк всё равно ориентируется на отчет и уменьшает сумму кредита. Поэтому стоимость покупаемой квартиры и рыночная стоимость, указанная оценщиком, не должны резко отличаться.

Если вам очень понравилась квартира, но она стоит дороже аналогов, поговорите с оценщиком. Если квартиру нужно оценить на определенную сумму, не бойтесь назвать ее. Оценщики войдут в ваше положение. Они могут поставить повышающий коэффициент на такие мелочи, как наличие стеклопакетов или хороший гарнитур на кухне, который якобы остается следующим хозяевам.

Если квартиру нужно оценить на определенную стоимость, не бойтесь поговорить с оценщиком и назвать ее

Для однокомнатной квартиры вилка в оценке достигает 600 000 рублей за счет повышающих коэффициентов.

Во многих квартирах сделана перепланировка. Если она несущественная и не затрагивает несущих конструкций, банк, скорее всего, ее пропустит. Оценщики указывают в отчетах характер перепланировки и то, сколько стоит узаконить ее официально. Банк сам решает, выдавать кредит под квартиру с перепланировкой или нет.

Как проводится оценка

Оценка недвижимости – кропотливый и сложный процесс, когда специалист выполняет ряд заданий и полученные результаты излагает в отчете. Основная цель оценки – определение ликвидационной и рыночной стоимости недвижимости.

Все кредитные учреждения ориентируются на ликвидную цену, что позволяет минимизировать возможные риски невозврата задолженности.

Эксперт в квартире обращает внимание:

• на общее состояние недвижимости;
• соответствие жилья плану БТИ.

В процессе осмотра специалист делает ряд необходимых снимков.

Важно! Если объект оценки расположен в здании до 1960 года постройки, то к основному перечню документов нужно приложить справку с указанием используемых для перекрытий материалов. Если же здание построено до 1970 года, то нужно предоставить документальное подтверждение об отсутствии планов на его реконструкцию или снос.

Как работает онлайн-процесс получения оценки недвижимости банка втб

Чтобы понять весь рабочий процесс, мы подготовили следующую последовательность шагов:

• заполнение заявки;
• прикрепление необходимых документов;
• оплата онлайн картой;
• осмотр жилья в удобное для вас время;
• подготовка электронного отчета;
• отправка клиенту и сотрудникам Банка ВТБ.

Как рассчитать ликвидационную стоимость

Ликвидационная стоимость рассчитывается по формулам. Здесь имеют значение эластичность спроса и стоимость денег во времени.

Пример эластичности спроса. На трехкомнатную квартиру в новом доме на первом этаже спрос небольшой, потому что большой метраж и низкий этаж отпугивают покупателей. Продать такую квартиру за короткий срок можно только по низкой цене. Разница между рыночной и ликвидационной ценой — до 3 млн рублей.

На однокомнатную квартиру на среднем этаже панельного дома в 5 минутах ходьбы от метро высокий спрос, потому что такие квартиры всегда востребованы рынком. Ликвидационная стоимость такой квартиры близка к рыночной.

Пример стоимости денег во времени. Когда речь идет о больших сроках и больших деньгах, часто говорят, что деньги дешевеют со временем. То есть рубль сейчас более ценный, чем рубль через год. Если квартиру можно продать дешевле и сейчас, то это лучше, чем чуть дороже и потом. У этого принципа много обоснований: инфляция, политические риски, человеческая смертность и мировой прогресс.

Для простоты можно считать так: рыночные цены на жилье медленно падают, а деньги дешевеют из-за инфляции, поэтому квартиру лучше продавать сейчас.

Когда квартира продается по ликвидационной цене, погашается в первую очередь кредит. Остатки средств получает заемщик. Поэтому чем выше ликвидационная цена, тем больше денег останется у него на руках.

Ликвидационная стоимость у бюджетной квартиры ненамного отличается от рыночной. Ее проще всего продать на рынке, поскольку на них есть спрос. Элитная квартира в новостройке будет долго продаваться даже с дисконтом.

Какая бывает стоимость

Задача оценщика — рассчитать рыночную и ликвидационную стоимость объекта.

Рыночная стоимость — цена квартиры, если ее продавать без спешки и форс-мажорных обстоятельств.

Ликвидационная стоимость — минимальная цена, за которую банк продаст квартиру в короткий срок.

Чтобы рассчитать эти показатели, оценщик оценивает саму квартиру и смотрит состояние рынка недвижимости по похожим объектам.

Какая информация отображается в отчете

По итогам проведенной оценщиком работы составляется отчет, содержащий следующую информацию:

• персональные сведения о заказчике и оценщике;
• информацию о недвижимости: юридический адрес, технические данные, расположение комнат, этажность дома, количество и размещение дверей, окон, несущих конструкций и т. д.;
• рыночную стоимость жилья, а также ликвидационную стоимость недвижимости.

Кроме того, в обязанности оценщика входит проведение проверки законности заключаемой сделки отчуждения, по которой право собственности переходит от продавца к покупателю.

Внимание! Если в отношении объекта недвижимости были судебные споры, указанная информация также войдет в отчет и повлияет на итоговую стоимость жилья.

Какие методы используются для оценки квартир для залога в банк

Оценщики пользуются тремя подходами для определения реальной рыночной стоимости квартир:

• Затратный: применяется для выведения полной картины затрат на строительство квартир подобного типа и введение их в эксплуатацию.
• Сравнительный, или аналоговый: проводится подробная экспертиза на примере нескольких аналогичных объектов в том же регионе для уточнения реальной рыночной цены.
• Доходный: исследуются все возможности для повышения стоимости данного объекта и получения дохода от сдачи его в аренду или иной деятельности.

Обычно банки считают приемлемым анализ на основе двух первых методов. Доходный метод не принимается во внимание и не является определяющим при одобрении суммы займа.

Кто делает оценку

Оценкой недвижимости занимаются оценщики. Их деятельность регулируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Это может быть компания или индивидуальный предприниматель.

Что обязательно должно быть у оценщика:

По закону банки обязаны принимать оценку любого оценщика. Но в реальности банки сами аккредитовывают компании, оценке которых доверяют. Какие именно оценщики котируются у конкретного банка, обычно написано на сайте. Сбербанк сотрудничает с 256 оценщиками, банк «Возрождение» — с 90.

Кто может проводить оценку

На официальном сайте банка ВТБ есть перечень экспертных организаций, подходящих под требования финансового учреждения. Если клиент желает воспользоваться услугами другой компании, то следует учитывать ряд условий, при соблюдении которых отчет будет принят:

• экспертная организация имеет лицензию на осуществление подобной деятельности;
• у организации есть страховой полис гражданской ответственности;
• компания осуществляет деятельность в сфере оценки не менее 3 лет;
• штат экспертной организации насчитывает не менее 2 специалистов.

Внимание! Перечень аккредитованных и сотрудничающих компаний с банком ВТБ насчитывает более 339, поэтому лучше ограничиться выбором одной из предложенных. Привлечение экспертов со стороны приведет к дополнительным тратам.

Куда обращаться для оценки квартиры для залога в банк

Без оценочной экспертизы ни один банк не примет недвижимость в залог: понятно, что владелец при заключении договора займа чаще всего сильно завышает стоимость своей квартиры, и банк должен страховать свои риски. И потому, прежде всего, клиент должен заключить договор с оценочной компанией.

Законодательство предъявляет ряд требований для правомерной деятельности оценочной компании:

• Страхование деятельности на срок не менее 1 года.
• Страхование гражданской ответственности на сумму от 300 тысяч рублей.
• Регулярные взносы в компенсационный фонд СРО.

Кроме того, у компании должна быть аккредитация в том банке, где клиент собирается брать кредит. Компания «МЭН» («Московская Экспертиза Независимая») аккредитована в десяти крупнейших банках РФ, включая Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие.

Презентация услуг по оценке недвижимости

Невозможно подать заявку через сайт

Необходимость оценки квартиры для залога

Как показывает практика, оценка для залога городской жилой недвижимости чаще всего требуется в следующих случаях:

Стоимость приобретения новых квартир в строящихся или уже построенных домах достаточно высока. Поэтому многие самарцы, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, стремятся брать ссуды для их покупки под залог уже имеющейся недвижимости, которые обходятся относительно недорого.

Довольно многие предприниматели нуждаются в кредитах для развития своего бизнеса, для чего в качестве залога предоставляют банкам такие ликвидные активы, как принадлежащие им квартиры. Оценка этой недвижимости, конечно, также необходима.

Необходимые документы

Оценка недвижимости по ипотеке будет быстрой, если вы тщательно подготовите пакет документов для экспертизы. В максимальный перечень входят следующие бумаги:

• заявка-анкета;
• справка о купле-продаже объекта (завещания или дарственной);
• копии всех страниц паспортов заемщика и созаемщиков. Ими могут стать родители и другие близкие родственники заявителя. Супруги становятся созаемщиками по умолчанию;
• договор участия в долевом строительстве;
• акт приема-передачи объекта;
• паспорт собственника жилья, если оно приобретается у физлица;
• кадастровый и технический паспорта;
• заверенный в БТИ план (необходим для проверки состояния жилья).

Это список всех бумаг, которые могут понадобиться при оценке для любого вида сделки (оформление новой ипотеки, рефинансирование имеющейся, оформление новостройки в собственность или регистрация закладной).

Обратите внимание! В ходе оценки квартиры некоторые документы могут не запросить, но также могут потребоваться и дополнительные бумаги, которые также нужно будет предоставить проверяющему. Окончательный список документов уточняйте у сотрудников банка.

Онлайн-сервис «залог-оценка»

Сервис оценки жилой недвижимости при оформлении ипотеки в банке ВТБ дает возможность заказать процедуру онлайн.

Обратите внимание! Протокол действителен в течение четырех месяцев.

Чтобы перейти к оформлению заявки, нажмите «Заказать оценку». Потребуется ввести номер телефона – на него поступит код подтверждения. Комбинацию цифр нужно указать на сайте «Залог.ру», чтобы продолжить процедуру.

Особенности оценки квартир для ипотеки

При покупке квартиры в ипотеку она автоматически переходит в залог к банку для обеспечения возврата средств. Обременение снимается только после полного погашения долга. Перед обращением за кредитом покупатель должен заказать независимую экспертизу жилья, и лишь после этого банк рассмотрит заявку.

Затраты на оплату оценочных услуг несет покупатель квартиры, он же заемщик банка. При ипотечном кредитовании банк рискует крупной суммой, и потому страхует свои средства и оставляет за собой право в случае неуплаты взносов распорядиться закладной на квартиру по своему усмотрению, например, выставить на аукцион для реализации.

Отчет, представленный в банк вместе с другими документами, должен содержать:

• копии документов с подписями и печатями;
• фотографии, сделанные на месте осмотра объекта;
• подробное обоснование выставленной цены на квартиру;
• данные оценщика, выполнившего заказ. В обязательном порядке требуется приложить свидетельство об аккредитации фирмы в том или ином банке, копию лицензии юридического лица на право деятельности в данном сегменте рынка.

Отчет должен быть сделан не более чем полгода назад, независимо от того, приобретается квартира на вторичном рынке или в новостройке.

Особенности оценки квартиры для залога

Чтобы точно определить, какова именно на данный момент времени действительная цена той или иной квартиры в Самаре или любом населенном пункте Самарской области, нужно отлично владеть текущей рыночной ситуацией. К тому же, при оценке требуется учитывать немалое количество самых различных факторов, которые или непосредственно, или опосредованно влияют на стоимость того или иного объекта жилой недвижимости. Успешно справиться с решением такой задачи могут только опытные профессионалы.

Оценка недвижимости для банка втб

Чтобы максимально сэкономить собственное время и не получить отказ от банка ВТБ, мы советуем вам обращать внимание на уже аккредитованные организации.

С учетом того, что ВТБ принимает их отчеты без долгих проверок, он всецело доверяет указанным данным и подсчетам.

Если вы не хотите лично взаимодействовать с такими компаниями, самостоятельно выбирать их и посещать офисы для бесед, ВТБ предлагает воспользоваться фирменным онлайн-сервисом по оценке жилой недвижимости.

Преимущества сервиса:

1. Полное соответствие требованиям банка ВТБ;
2. Заявка оформляется в режиме онлайн и занимает всего несколько минут вашего времени. Сразу после отправки бланка в работу включается оценочная организация;
3. География компаний (которые включены в работу данного сервиса) охватывают всю территорию РФ.

Схема работы:

1. Вы заполняете заявку, прикрепляете необходимые документы в личном кабинете и проводите оплату любым удобным для вас способом;
2. Оценочная компания в вашем регионе связывается с вами и назначает выезд в удобное для вас время;
3. После проведения оценки будет сформирован электронный отчет, который направляется в банк ВТБ и размещается в вашем личном кабинете. О готовности вы так же получите смс уведомление.

Основной и самый глобальный плюс — отсутствие затрат вашего личного времени. Вам не нужно заниматься поиском компании и выездом в офис для заключения договора. Специалисты приедут в удобное для вас время и в кратчайшие сроки осмотрят объект.

Сервис работает во всех направлениях: выдача нового кредита, рефинансирование действующего кредита, регистрация закладной и оформление новостройки в собственность.

Вы получаете максимально быстрый и комфортный сервис по приятной цене:

• Оформление заявки занимает не более 2 минут;
• Отчет об оценке будет сформирован в максимально сжатые сроки (в некоторых случаях вся процедура занимает не более одного дня: согласование, выезд, предоставление отчета в электронном виде);

Так же немаловажным фактором является проведение мероприятия именно той организацией, которая соответствует требованиям банка ВТБ.

(Пока оценок нет)

Оценка от втб не нужна!

Бывают случаи, когда оценка квартиры может и не потребоваться. И для этого есть два варианта, каждый из которых может быть по-своему привлекательным, но не самым, к примеру, дешевым для клиента:

• Покупка квартиры у застройщика или партнера банка. В таком случае, у сотрудников ВТБ уже есть доступ ко всей документации квартиры, поэтому он может и не потребовать у вас оценочную стоимость. Обычно, застройщики или партнеры самостоятельно предоставляют этот отчет, но он актуален лишь 6 месяцев. Если вы не успели получить информацию в течение этого периода, вам придется заказывать оценку приобретаемого жилья.
• Приобретение в новостройке. Опять-таки, действует похожий принцип, как и предыдущем случае. Застройщик уже обладает всеми необходимыми документами, поэтому он может их предоставить банку быстро и по первой его просьбе. К тому же банки обычно сотрудничают с подобными организациями, что снова открывает им доступ к необходимой документации.

Оценочные компании аккредитованные в втб 24

Конечно же, всех волнует вопрос со списком компаний, которые аккредитованы ВТБ. Это позволяет заранее выбрать ту, которая вас устраивает, а перед этим проверить ее по отзывам предыдущих клиентов. И Банк ВТБ не скрывает этот список.

Он достаточно большой искорее всего занял бы еще страниц 5. Кроме того, список обновляемый, так как сотрудники ВТБ тщательно отслеживают тех, с кем они хотели бы сотрудничать, и кто соответствует прописанным законом требованиям. Ознакомиться с этим списком всегда можно на официальном сайте в том же разделе «Ипотека» «Оценка жилья».

Параметры оценки квартир для залога в банк

Что учитывается при независимой экспертизе для определения стоимости жилья:

• Возраст здания и состояние помещений. Внешние особенности – ремонт или дизайн – не особо влияют на цену. Значение имеют: год постройки, состояние стен, исправность коммуникаций и проч.
• Этаж, наличие лифта.
• Площадь помещения, тип планировки.
• Место, где располагается строение. От этого в большой степени зависит ликвидность квартиры.
• В крупных городах на заключение о цене недвижимости значительно влияет инфраструктура микрорайона: близость метро, остановок, транспортных развязок.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Стоимость зависит от условий работы компании, адреса ее офиса, расположения оцениваемой недвижимости. Цены колеблются от 2 до 7,5 тысяч рублей (время написания статьи — июль 2020 года).

На стоимость влияют следующие факторы:

• характеристики жилья (этажность дома, площадь квартиры, количество комнат, есть ли балконы, наличие отделки и необходимость ремонта и пр.);
• расположение объекта;
• состояние недвижимости;
• срочность процедуры.

Наибольшая стоимость экспертизы сегодня в Санкт-Петербурге — 7 тысяч рублей. В Москве цена ниже — 5 000 руб. В остальных регионах оценка ВТБ обойдется примерно в 2 тысячи рублей (стоимость зависит от параметров жилья).

Оценку заемщик может оплатить отдельно, другой вариант – включение ее стоимости в ипотеку ВТБ. Этот вопрос нужно согласовать с менеджером банка при оформлении кредита на недвижимость.

Информация о сайте — обзор, рейтинг, анализ на возможность продвижения и отзывы, залог-оценка ру, официальный сервис заказа оценки жилой недвижимости для кредитования в втб (пао)