ТОП 10 🔥 Ипотека в Москве 2021: купить квартиру, взять ипотеку без взноса

Взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году в москве, купить квартиру в ипотеку без первого взноса на выгодных условиях

Ипотека под залог недвижимости в москве от 8.5%: взять ипотеку под залог имеющейся квартиры или дома

Как оформить ипотеку в москве

Главная задача — выбрать банк с хорошими условиями, которому вы подойдете в качестве заемщика. У клиента должна быть хорошая кредитная история, достаточный для погашения ипотеки уровень платежеспособности, полный комплект документов.

Многие банки принимают заявки на получение ипотеки через интернет и даже снижают ставки за такую форму обращения. В итоге, если рассмотреть вариант покупки в Москве квартиры на вторичном рынке, алгоритм действий будет таким:

1. Подача в банк онлайн-заявки, заполнение всех полей, контактных данных. Некоторые кредиторы сразу выдают предварительное решение.
2. Клиент приглашается в офис, куда нужно принести справки о доходах, документы о семейном положении и другие требуемые банком бумаги.
3. В течение 2-3 дней принимается решение, при одобрении банк сообщает возможную сумму выдачи. В ее рамках можно искать предмет покупки, по поиск дают 60-90 дней.
4. Сбор документации на покупаемый объект, заказ его экспертной оценки.
5. Проверка банком юридической чистоты сделки, принятие окончательного решения.
6. Подписание кредитного договора, покупка страховки на объект.
7. Регистрация договора в Росреестре, передача денег продавцу.

Во всех банках Москвы ипотека оформляется и погашается идентичным образом. По итогу выдачи ссуды заемщик получает график гашения, он должен каждый месяц вносить на счет идентичную сумму. В любой момент можно сделать полное или частичное досрочное погашение.

Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости

При наличии ликвидной недвижимости, которая может быть залогом, оформление кредита проходит по единой схеме. Сроки сделки зависят от наличия готовых документов.

На первом этапе выбирается финансовое учреждение с программой кредитования. Неверные действия потенциального заемщика: выбор первого банка по территориальной характеристике.

Верные действия потенциального заемщика: проведение оценки кредитного рынка с изучением более пяти ипотечных продуктов. Для себя выбираются только три варианта.

Особенности банковского учреждения:

1. Рейтинг, который сформировали независимые агентства. Могут при выборе компании участвовать и заграничные банки.
2. Опыт сотрудничества с клиентами. На финансовом рынке более 40% новых компаний, которые закрываются ежегодно. Этот факт не избавляет от долга, обременение переходит в другой банк, что неудобно для клиента.
3. Финансовый показатель банка. Крупные учреждения не скрывают своих поступлений и платежей на сайтах.
4. Отзывы на официальных сайтах банка – не показатель качества. Существуют независимые порталы и форумы, на которые нужно обратить внимание.
5. Количество кредитных продуктов. Их должно быть больше 7.

Еще одним способом поиска хорошего банка является обращение в брокерское агентство, которое сотрудничает с банками.

Далее проводится сбор документов и подача заявления. Следует заранее узнать у кредитного специалиста, какие требуются документы, чтобы сократить время проверки и отправки на редактирование.

Какие документы понадобятся в банках:

• Документ из ЕГРП, 2 года назад его заменило свидетельство о праве владения имуществом;
• Бумаги, подтверждающие законные основания владения недвижимостью. Такими документами могут быть договор покупки-продажи, бартер или наследственный договор;
• Тех. паспорт недвижимого имущества;
• Кадастровая характеристика;
• Справки по отсутствию обременения или ареста;
• Оценочный отчет;
• Справки по наличию или отсутствию задолженностей по кредиту.

Этот список не завершен, так как у разных кредиторов требования отличаются в зависимости от категории заемщика. Некоторые требуют информацию по каждому проживающему и прописанному в квартире, а также соглашение остальных граждан на проводимые действия с имуществом.

Далее ожидается оценка недвижимого имущества. Каждый имеет право на проведение оценки через независимое агентство или банковского сотрудника. У специалиста должна быть соответствующая аккредитация. Независимому оценщику нужно доплатить сумму до 2-х тысяч. Банковские работники для своего дохода занижают стоимость имущества.

Кредитный специалист должен получить доступ для проверки недвижимого имущества, чтобы оценить факт покупки. Если первоначальный осмотр имущества будет признан как неудовлетворительный, независимую оценку не проведут.

Оценочный отчет будет действовать на протяжении полугода с даты ее проведения. За этот период стоимость на жилье изменяется.

Следующий шаг – подписание договора. Ошибка заемщика – подписание договора без его прочтения. Клиенты не знакомятся с условиями банков, не задают дополнительных вопросов и подписывают договор, не читая.

Крупные банковские организации при составлении договора учитывают свои интересы и свою прибыль. В документации находятся обязанности заемщика. Должник должен не только оплачивать кредит, но и следовать пунктам договора.

Пример обязательства: содержание залогового объекта в чистом виде и при согласовании с кредитором всех манипуляций с имуществом. Под манипуляциями понимается передача в аренду, прописка других лиц, ремонтные работы. Исключается подписание дарственной и договора купли-продажи.

Во время ознакомления с договором обращается внимание на следующие характеристики:

• Итоговая процентная ставка;
• Досрочное погашение кредита;
• Начисление штрафных санкций;
• Обязательства банка и заемщика;
• Дополнительные комиссии и издержки

Квартира, передающаяся как залог, страхуется, так как процент поднимется на несколько пунктов. Требуется страховка имущества и жизни человека при следующих рисках: болезнь, потеря работы, несчастный случай, природные катаклизмы.

На последнем этапе получаются деньги с сохранением платежки. Если оформляется целевой вид кредита, банк потребует отчет о трате.

Кредитный специалист сформирует график, по которому будут проводиться платежи. При наличии небольших просрочек, процент штрафа будет накладываться на основной. Если нет возможности платить по графику, вопрос решается отдельно с банком.

Как понять, соответствует ли квартира требованиям банка?

Остановимся более подробно на том, какие требования предоставляет большинство банков к недвижимости, которая будет выступать в качестве залога.

• Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
• На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
• Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога не принимают, если:

• Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
• Дома, требующие капитального ремонта, дома под снос или в аварийном состоянии.
• Материал стен и перекрытий – дерево.
• Малоэтажные дома.

Проверить, подходит ли ваша квартира требованиям банка, достаточно просто. Для этого не нужно самостоятельно изучать все документы и запрашивать требования у банка. Достаточно обратиться в агентство недвижимости. Хороший агент подскажет, можно ли взять ипотеку под залог квартиры в вашем случае, а также подробно распишет, из чего будет складываться оценочная стоимость вашей квартиры. Также вы можете заказать оценку в соответствующей организации. Это позволит вам получить максимально подробную информацию о соответствии вашей недвижимости требованиям банков.

Если же возникнет необходимость улучшить вашу недвижимость для получения ипотеки, вы будете точно знать, что конкретно нужно сделать.

Какие банки выдают ипотеку под залог недвижимости?

Организации, готовые дать ипотеку под имеющееся жилье, приведены в таблице далее. Расширенный перечень вариантов представлен на нашем портале.

На каких условиях предоставляется ипотека под залог недвижимости?

За счет того, что риски банка ниже, чем при обычном кредите без залога, условия такой ипотеки выгодно отличаются. Процентные ставки ниже, а пакет необходимых документов не такой впечатляющий. Ряд банков указывает, что достаточно предоставить лишь документ, удостоверяющий личность, и документы на недвижимость. Многие просят также справку о доходах. Плюс ко всему доля отказов в таком кредите не слишком высокая.

Пока кредит не погашен, на недвижимость, представляющую собой залог, наложен ряд ограничений: ее нельзя дарить, сдавать в аренду, продавать и т.д. В том случае если клиента не платит по своим обязательствам, недвижимость изымается и реализуется, а полученные средства идут на погашение ипотеки.

На сегодняшний день оформить такого рода ипотеку предлагают многие организации. Среди них выгодными условиями выделяются крупные банки. Рассмотрим подробнее в таблице.

Как видно из таблицы, процентные ставки отличаются друг от друга, но в большинстве случаев находятся в диапазоне от 7% до 13%. Что касается суммы, на которую можно рассчитывать, то решающую роль играет стоимость имеющейся недвижимости. После проведения ее оценки принимается решение о размере предоставляемого залога. Обычно он составляет от 50 до 80 процентов от цены.

Сбербанк

1. Целевая ипотека с первоначальным взносом на готовые или строящиеся квартиры. В зависимости от условий сделки процентная ставка колеблется от 8,2% (акция на новостройки) до 13%. На минимальный процент по такому кредиту могут рассчитывать зарплатники банка, зарегистрировавшие сделку онлайн и застраховавшие свою жизнь и здоровье. В качестве залога может быть предоставлено как приобретаемое жилье, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальный срок выдачи кредита в среднем составляет 30 лет, сумма займа к выдаче – от 300 000 рублей.
2. Не целевой кредит с залогом имеющегося жилья. Особенность такой ипотеки в Сбербанке – до 10 млн. рублей на любые цели. Если сумма займа не превышает 60% рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости, то для застраховавшихся зарплатников банка ставка будет составлять 12,4%. Кредит выдают на период до 20 лет.

Требования к залоговой недвижимости

Порядок оформления и выдачи кредитов под залог имеющейся недвижимости должен осуществляться строго в соответствии с ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Этот закон устанавливает, что в качестве предмета залога могут выступать:

• Земля.
• Предприятия и иная недвижимость, используемая в деятельности ИП.
• Жилые квартиры, дома.
• Дачи, гаражи, постройки потребительского назначения.
• Морские суда и воздушные суда.
• Машино-места.

Но, несмотря на столь обширный перечень, банки в большинстве случаев в качестве залога принимают землю или жилье. Иногда – гаражи и дачи.

Передаваемая в залог недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

1. Принадлежать на праве собственности заемщику либо третьим лицам.
2. Не должна находиться под обременением — арест, доверительное управление, залог.
3. Не должна быть ветхой или аварийной.
4. Если в качестве залога предоставляется жилье или дом – процент износа должен быть менее 70%.
5. Полностью соответствовать всей технической документации. При обнаружении малейших несоответствий документам банк не пропустит объект недвижимости в качестве залога.

Банк часто отказывают по залогу недвижимости при наличии долгов за коммунальные услуги. Управляющая компания может в любой момент подать в суд на собственника и наложить арест на жилье до полного погашения долга.

Одним словом, закладываемая недвижимость должна быть ликвидной. Банк при возникновении длительной просрочки должен без проблем ее продать и покрыть все расходы.

ФЗ «Об ипотеке» разрешает банкам покрывать следующие расходы за счет продажи залога:

• Сумму долга заемщика перед банком.
• Убытки, неустойки, штрафы, пени, которые были начислены заемщику.
• Проценты за пользование чужими деньгами.
• Судебные и иные издержки.
• Траты на проведение торгов.
• Иные вынужденные расходы, которые легли на залогодержателя — долг по коммунальным платежам, оплата охраны и др.).

При залоге жилья, которое находится в общей собственности понадобится согласие всех собственников. Согласие каждого из них должно быть заверено у нотариуса. Закон разрешает не брать согласие в случае залога выделенной доли. Но проблема в том, что практически ни один банк не примет часть жилья в качестве залога.

Шаг 1. выбираем банк и кредитную программу

Важнейший этап процесса. Как НЕЛЬЗЯ делать: выбрать первый попавшийся банк – например, по территориальному признаку – и согласиться на все его условия.

Как НУЖНО делать: провести полноценный мониторинг рынка, изучить до десяти кредитных предложений, выбрать несколько наилучших вариантов.

На что обращаем внимание при выборе банка:

1. – желательно ориентироваться не только на российские рейтинговые компании, но и на зарубежные.
2. Опыт работы банка – не связывайтесь с новичками финансового рынка. Каждый год в России закрывается 40-50 банков, а платить по измененным реквизитам – это потеря времени и никому не нужная головная боль.
3. Финансовые показатели компании – солидные банки публикуют такие данные в открытом доступе.
4. – не верьте всему, что пишут в интернете, ориентируйтесь только на независимые авторитетные форумы и сайты.
5. Выбор кредитных программ – чем он больше, тем лучше.

Способ поиска для продвинутых заёмщиков – нанять профессионального и надёжного кредитного брокера и делегировать задачу выбора наилучшего варианта ему.

Шаг 3. ожидаем оценки недвижимости

Вы имеете право провести оценку заранее и заказать услуги в независимой компании, имеющей соответствующую аккредитацию. В этом случае результаты процедуры будут более объективными. В противном случае оценку проведут специалисты банка, а в их интересах – занизить стоимость недвижимости.

Но в любом случае сотрудники будут осматривать квартиру собственными глазами – банки не имеют привычки верить клиентам на слово и не покупают «кота в мешке». Если состояние квартиры специалисты признают неудовлетворительным, никакая независимая оценка вам не поможет.

И учтите, что отчёт об оценке действителен в течение 6 месяцев с момента проведения.

Шаг 4. подписываем договор

Мы подошли к самому ответственному этапу процедуры. Подписывать договор, не глядя – роковая ошибка, на которой погорели тысячи заёмщиков. Некоторые клиенты свято верят в непогрешимость финансовых компаний и считают, что соглашения составляют с учётом интересов кредитополучателя.

Увы, даже договоры в топовых банках учитывают в первую очередь интересы самих банков. Большая часть таких документов касается обязанностей заёмщика. Помимо денег, он ещё много чего должен кредитору.

Например, содержать объект залога в чистоте и порядке, согласовывать с банком все манипуляции с квартирой – имеется в виду аренда, прописка членов семьи, капитальный ремонт и перепланировка.

Чего точно не должен делать клиент – так это продавать, дарить и менять жильё.

На какие пункты договора надо обратить особое внимание:

• итоговый размер процентной ставки;
• условия досрочного погашения кредита;
• принцип начисления штрафов;
• обязанности сторон;
• наличие комиссий за финансовые операции.

Предмет залога лучше застраховать – отказ от страховки обойдётся дороже. Большинство банков требует попутного страхования жизни заёмщика и титула недвижимости.

Вывод: стоит ли оформлять такую ипотеку?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – необычный способ получить кредит на новую квартиру. Однако для целого ряда заявителей такой способ является единственно возможным.

К сожалению, большинство надежных банков выдвигают недостаточно привлекательные условия на «ломбардную» ипотеку, придираются и требуют намного больше доказательств вашей состоятельности, чем при обычной ипотеке. Их можно понять, однако легче от этого не становится.

Ипотека под залог имущества подходит тем, кто получил в наследство квартиру, жить в которой не собирается. Оно и понятно: новая квартира всегда предпочтительнее старой и чужой. Кроме того, такой вариант подходит тем, кто переезжает, или тем, кто собирается строить загородный дом и не может добиться одобрения.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим освещать для вас самые трудные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!