- Что нужно сделать в случае прекращения залога
- В чем выгода для заемщика?
- В чем выгода для кредитора?
- Возврат имущества залогодержателем
- Возмездное приобретение заложенного имущества третьим лицом
- Как оспорить договор?
- Лучшее предложение по автокредиту:
- Нарушение обязанностей по содержанию и сохранению заложенного имущества
- Нормативные акты: расторжение договора ипотеки в одностороннем порядке
- О нюансах при прекращении залога
- Перевод долга по обеспеченному обязательству
- Расторжение договора залога: общие положения
- Судебная практика о расторжении договора залога
- Судебная практика по залогу, по договору залога :: судебные и нормативные акты рф
- Судебная практика: расторжение договора ипотеки в одностороннем порядке
- Схема 1: замена предмета залога
- Схема 3: рефинансирование кредита
- Законные способы вывода имущества из-под залога
- Заключение
Что нужно сделать в случае прекращения залога
Если предмет залога находился у залогодателя и залог не был учтен либо зарегистрирован, то, как правило, при прекращении залога ничего делать не нужно.
Определенные действия нужно совершить, если имущество находилось у залогодержателя или сведения о залоге были зафиксированы в публичном реестре (например, ЕГРН или реестре уведомлений о залоге движимого имущества). В частности, залогодержатель должен вернуть имущество и/или осуществить действия для внесения в реестр записи о прекращении залога.
В чем выгода для заемщика?
Расторжение или оспаривание кредитного договора в соответствии с законом позволит избавиться от обязательств без каких-либо дополнительных действий со стороны должника. Прекращение сотрудничества в долгосрочной перспективе даст возможность сэкономить.
Кредитор потеряет право инициировать арест и конфискацию имущество для продажи. Тем не менее остаток задолженности заемщику придется погасить на протяжении ограниченного срока.
В чем выгода для кредитора?
Клиент при условии расторжения или успешного оспаривания договора обязан сразу и в полном объёме вернуть полученные взаймы средства. В худшем случае банк получит назад выданную сумму. Впрочем, если с момента заключения сделки пройдет некоторое время, клиенту обязан выплатить проценты и комиссии.
Однако «поймать» банк на нарушении практически невозможно, поэтому этот вариант на практике достаточно маловероятный.
Возврат имущества залогодержателем
При прекращении залога залогодержатель должен возвратить заложенное имущество залогодателю или иному управомоченному лицу (п. 2 ст. 352 ГК РФ).
Если в договоре предусмотрен срок возврата, залогодержатель должен вернуть имущество в течение этого срока. Если срок возврата не согласован и залогодержатель сразу не вернул вам имущество, направьте ему письменное требование о его возврате. Он должен будет вернуть предмет залога в течение семи дней со дня предъявления такого требования (п. 2 ст. 314 ГК РФ).
Рекомендуем зафиксировать факт возврата имущества в акте приема-передачи. Обязательно укажите в акте, в каком состоянии находится возвращаемое имущество, имеет ли оно повреждения. В случае повреждения или утраты предмета залога залогодержатель по общему правилу обязан возместить ущерб (п. 2 ст. 344 ГК РФ).
Полагаем, что обязанность вернуть заложенное имущество возникает также в случае, когда оно находится у залогодателя, а залогодержатель удерживает относящиеся к нему документы, например паспорт транспортного средства (ПТС) автомобиля.
Возмездное приобретение заложенного имущества третьим лицом
Залог прекратится, если заложенное имущество возмездно приобретено добросовестным приобретателем. Таковым признается лицо, которое не знало и не должно было знать, что имущество в залоге (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ).
Оценивать добросовестность будет суд. Если информация о залоге была в публичном реестре, приобретателя, вероятно, не признают добросовестным. В этом случае суд может посчитать, что он должен был узнать об обременении.
В связи с этим рекомендуем залогодержателю не медлить с регистрацией залога (например, в ЕГРН) или его учетом (например, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества). Это позволит сохранить залог в случае продажи имущества залогодателем (п. 4 ст. 339.1, п. 1 ст. 353 ГК РФ).
Как оспорить договор?
Признать договор недействительным может суд первой инстанции. В случае успешного оспаривания сделки, использованное для обеспечения имущество будет выведено из-под залога. Во время судебных разбирательств заемщику придется доказать с помощью документов и свидетельств очевидцев наличие веских оснований для признания соглашения недействительным. Банк затребует возврат полной суммы выданного кредита.
Оспорить можно договор, который:
Содержит грубые ошибки, в том числе опечатки и расхождения с фактическими данными.
Включает скрытые платежи, необоснованные штрафы или нарушающие закон условия.
Подписан без разрешения органов опеки с нарушением прав несовершеннолетнего ребенка.
Признание недействительным основного обязательства можно оспорить, обратившись в апелляционный суд. Тем не менее банки, потерпев один раз неудачу, зачастую отказываются от дальнейших претензий. Клиенты все равно обязаны вернуть полученные взаймы деньги за вычетом сделанных ранее выплат на протяжении 30 дней после окончания суда. Кредитор остается в выигрыше даже при условии признания договора недействительным.
Лучшее предложение по автокредиту:
Если с погашением задолженности у залогодателя возникнут существенные проблемы, в частности несколько просроченных платежей, кредитор получит возможность принудительно взыскать долг. Заложенное имущество сначала будет оценено, затем конфисковано и выставлено на продажу.
Внимание! Чтобы не допустить просрочку по кредитам, рекомендуем воспользоваться сервисом подписки на кредитные сигналы от Юником24. Всего за 1 рубль вы получите надежного помощника, который будет информировать вас о платежах по кредиту, просрочках, доступному кредитному лимиту и многие другие полезные уведомления! Но самое главное — он уведомит вас, если кто-то будет оформлять на вас кредит без вашего ведома!
Нарушение обязанностей по содержанию и сохранению заложенного имущества
По общему правилу сторона, у которой находится заложенное имущество, должна содержать его и предпринимать меры по обеспечению сохранности. В частности, страховать от рисков утраты и повреждения, защищать от посягательств и требований третьих лиц (п. 1 ст. 343 ГК РФ).
Если залогодержатель грубо нарушает эти обязанности, что создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель может обратиться в суд с требованием досрочно прекратить залог (пп. 6 п. 1 ст. 352 ГК РФ).
Нормативные акты: расторжение договора ипотеки в одностороннем порядке
(ред. от 30.04.2021)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»
(с изм. и доп., вступ. в силу с 21.06.2021)3. При расторжении договора участия в долевом строительстве, права требования участника долевого строительства по которому в соответствии с настоящей статьей находятся в залоге в обеспечение требований, входящих в состав ипотечного покрытия, при одностороннем отказе застройщика от исполнения такого договора, при его недействительности или признании его незаключенным, а также в иных предусмотренных федеральными законами случаях возникновения обязанности застройщика возвратить участнику долевого строительства денежные средства, обязанности третьего лица, в том числе эскроу-агента (если в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» договор участия в долевом строительстве заключен с использованием счета эскроу), выплатить участнику долевого строительства обеспечение, возмещение или возвратить участнику долевого строительства денежные средства соответствующие денежные средства перечисляются застройщиком или указанным третьим лицом на залоговый счет участника долевого строительства, права по которому переданы в залог залогодержателю прав по договору участия в долевом строительстве.
«О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»3. При расторжении договора участия в долевом строительстве, права требования участника долевого строительства по которому в соответствии с настоящей статьей находятся в залоге в обеспечение требований, входящих в состав ипотечного покрытия, при одностороннем отказе застройщика от исполнения такого договора, при его недействительности или признании его незаключенным, а также в иных предусмотренных федеральными законами случаях возникновения обязанности застройщика возвратить участнику долевого строительства денежные средства, обязанности третьего лица, в том числе эскроу-агента (если в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» договор участия в долевом строительстве заключен с использованием счета эскроу), выплатить участнику долевого строительства обеспечение, возмещение или возвратить участнику долевого строительства денежные средства соответствующие денежные средства перечисляются застройщиком или указанным третьим лицом на залоговый счет участника долевого строительства, права по которому переданы в залог залогодержателю прав по договору участия в долевом строительстве.
О нюансах при прекращении залога
При прекращении залоговых правоотношений также могут иметь место некоторые юридические нюансы, в частности:
- Если в залоге находились ценные бумаги и после прекращения залоговых правоотношений они не были возвращены, можно взыскать упущенную выгоду исходя из размера нормальной прибыли от оборота данных ценных бумаг (письмо президиума ВАС РФ от 21.01.2002 № 67).
- Нулевая стоимость залогового имущества сама по себе не является основанием для прекращения залога (определение ВС РФ от 14.09.2021 № 305-Эс16-8233 по делу № А40-172295/2021).
- Прекращение залога не происходит, если судами установлена умышленная модификация должником предмета залога, как то: окрашивание предмета залога в другой цвет, удаление номеров инвентаризации, вклеивание других обозначений (определение ВС РФ от 08.02.2021 по делу № 310-ЭС16-52(2), А54-6144/2021).
Итак, при заключении соглашения о расторжении договора залога важно прежде всего исходить из того, что по форме данное соглашение должно соответствовать форме самого соглашения о залоге. При этом во избежание последующих рисков оспаривания соглашения необходимо обосновать его экономическую выгоду для сторон, что можно сделать, в частности, в тексте самого соглашения, например в преамбуле или одном из первых пунктов.
Перевод долга по обеспеченному обязательству
По общему правилу с переводом долга по обеспеченному обязательству на другое лицо залог прекращается. Залогодержатель как кредитор должен учитывать это, когда он будет давать согласие на перевод долга. Залог можно сохранить, только если залогодержатель и залогодатель специально договорятся об этом (пп. 9 п. 1 ст. 352, ст. 355, п. 2 ст. 391 ГК РФ).
Обратите внимание, что для сохранения залога при переводе долга на другое лицо может потребоваться согласие органа управления залогодателя (например, совета директоров или общего собрания участников). Это связано с тем, что в случае ненадлежащего исполнения новым должником обеспеченного обязательства возникает риск обращения взыскания на заложенное имущество (Постановление Президиума ВАС РФ от 25.09.2021 N 5554/12).
Расторжение договора залога: общие положения
Что нужно, чтобы расторгнуть договор залога? Воля сторон, направленная на прекращение взаимоотношений. Выражается эта воля в соглашении о расторжении. При множестве лиц в договоре между предпринимателями возможно также прекращение договорных отношений в случае достижения соглашения об этом не всеми, а большинством участников соответствующих отношений с соблюдением процедур, определенных действующими правовыми актами.
Важным является вопрос о форме соглашения о расторжении договора залога. Форма такого соглашения должна быть той же, что и форма самого договора. То есть, оформление залога в нотариальной форме потребует аналогичного оформления соглашения о раторжении.
В исключительных случаях можно расторгнуть договор залога в одностороннем порядке. Так, существенное нарушение соглашения одним из его участников — основание для прекращения отношений в судебном порядке.
В суд с заявлением об окончании договорных правоотношений можно обратиться, только если:
- Стороной, направившей предложение, был получен отказ.
- Сторона, направившая предложение:
- не получила никакого ответа в период, определенный в самом запросе, нормативном правовом акте, соглашении сторон;
- не получила ответа в период более 30 дней, если срок не был установлен.
Более подробно с порядком расторжения договоров можно ознакомиться в материале по ссылке Расторжение договора по соглашению сторон согласно ГК РФ.
Судебная практика о расторжении договора залога
Споры после заключения данного вида соглашения могут возникнуть, например, в связи с последующим банкротством залогодателя и намерением бывшего залогодержателя восстановить свой статус в качестве залогодержателя. Однако если суд установит, что залогодатель на момент заключения соглашения о расторжении договора был платежеспособен, вероятность признания соглашения недействительным минимальна (определение ВС РФ от 11.04.2021 № 305-ЭС16-581(4) по делу № А40-109679/2021).
Также в банкротных спорах проверяется целесообразность соглашений о расторжении договоров залога с точки зрения экономической выгоды. Потеря лицом, в отношении которого ведется процедура банкротства, возможности реализовать предмет залога в случае неисполнения его должником своих обязательств, — признак действий в ущерб кредитору и основание для признания соглашения о расторжении недействительным (постановление Арбитражного суда МО от 29.11.2021 № Ф05-2022/2021 по делу № А40-31510/15).
Учитывая, что существенное изменение обстоятельств может быть основанием для расторжения договоров, в судебной практике встречаются случаи подачи заявлений о расторжении договоров залога на том основании, что на момент заключения соглашения о залоге залогодатель рассчитывал на получение в будущем доходов, которые им, однако, получены не были.
Судебная практика по залогу, по договору залога :: судебные и нормативные акты рф
Бурейский районный суд (Амурская область) — Гражданские и административные
…суда или третейского суда о прекращении ипотеки. Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется.
В соответствии пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.
На основании п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, …
Лесосибирский городской суд (Красноярский край) — Гражданские и административные
…при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед …
Псковский городской суд (Псковская область) — Гражданские и административные
…этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. …
Псковский городской суд (Псковская область) — Гражданские и административные
…На уведомление Банка о досрочном возврате всей суммы кредита Круус Н.А. не отреагировала.
При таких обстоятельствах ПАО «Совкомбанк», ссылаясь на положения ст. 309, 310, 334 , 340, 810, 811, 819 ГК РФ, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 123267,39 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – автомобиль S., ** г….
Среднеахтубинский районный суд (Волгоградская область) — Гражданские и административные
…Заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог банку транспортное средство модели G№ (серый), <…..>.выпуска, VIN№.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (…
Люберецкий городской суд (Московская область) — Гражданские и административные
…денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного …
Ширинский районный суд (Республика Хакасия) — Гражданские и административные
…суд приходит к следующим выводам:
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.
Понятие залога содержится в ст. 334 ГК РФ, согласно п. 1 которой в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить …
Буденновский городской суд (Ставропольский край) — Гражданские и административные
…исполнения заемщика своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство Hyuhdai Sonata Белый, 2021, №.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед …
Благовещенский городской суд (Амурская область) — Гражданские и административные
…номер ***, идентификационный номер (VIN) 3N1FCAC11UK551337 с 19 декабря 2021 года по настоящее время зарегистрирован за ответчиком Фроловым Р.В.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного …
Благовещенский городской суд (Амурская область) — Гражданские и административные
…исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 334 . 1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении …
§
Россошанский районный суд (Воронежская область) — Гражданские и административные
…или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (…
Читинский районный суд (Забайкальский край) — Гражданские и административные
…04.09.2021, в соответствии с которым в залог банку было передано автотранспортное средство со следующими характеристиками: модель Грузовой-
Согласно п. 1 ст. 334 и п. 1 ст. 334 . 1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого …
Шарьинский районный суд (Костромская область) — Гражданские и административные
…РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного …
Шарьинский районный суд (Костромская область) — Гражданские и административные
…договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства …
Шарьинский районный суд (Костромская область) — Гражданские и административные
…в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Согласно пункту 1 статьи 334 . 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
Исходя из положений пункта 5 части 1 статьи 352 Гражданского Кодекса Российской Федерации …
Михайловский районный суд (Волгоградская область) — Гражданские и административные
…в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара.В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.Согласно ч. 2 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении ипотеки должна быть сделана отметка …
Ставропольский районный суд (Самарская область) — Гражданские и административные
…состоянию на 24.04.2020г. в размере 1021671,41 рубль.
Далее, истцом заявлены требования об обращении взыскания на автомобиль марки CHERY TIGGO 3.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед …
Читинский районный суд (Забайкальский край) — Гражданские и административные
…1 % от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата займодавцу.
В этой связи истец, ссылаясь на положения норм ст. 309,310, 330, 334 , 349, 807, 810 ГК РФ, просил суд взыскать с ответчика Коротких Н.В. в пользу истца сумму основного долга по договору займа от 20.01.2021 г. …
Люберецкий городской суд (Московская область) — Гражданские и административные
…содержание принципа свободы договора иные нормы той же статьи направлены на обеспечение свободы договора и баланса интересов его сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из …
Люберецкий городской суд (Московская область) — Гражданские и административные
…способ реализации имущества. В соответствии с пунктом 1 статьи 56, статьи 78 Закона «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.
Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
…
§
Находкинский городской суд (Приморский край) — Гражданские и административные
…1 ГК РФ определено, что лицо, в чьих интересах был наложен запрет, вправе требовать обращения взыскания на основании залогового законодательства, об этом говорит и ст. 334 ГК РФ, что лицо, в чьих интересах был наложен запрет на распоряжение имуществом, обладает правами и обязанностями залогодержателя. В данном случае права Лужицкой Н.А. на обращение …
Читинский районный суд (Забайкальский край) — Гражданские и административные
…2021 г., штраф за несвоевременное погашение задолженности составляет 1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.
В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, вправе требовать в случае неисполнения обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно ч. 1 ст. …
Люберецкий городской суд (Московская область) — Гражданские и административные
…регистрации перехода права собственности. Сторона, необоснованно уклоняющаяся от государственной регистрации перехода права собственности, должна возместить другой стороне убытки, вызванные задержкой регистрации.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед …
Богдановичский городской суд (Свердловская область) — Гражданские и административные
…неустойка на просроченную ссуду.
Суд принимает указанный расчет за основу, находя его верным. Ответчиком возражений относительно указанной суммы суду не представлено.
Согласно ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество …
Вологодский городской суд (Вологодская область) — Гражданские и административные
…адрес>, кадастровый номер №.
Управлением Росреестра по Вологодской области 30.08.2021 произведена государственная регистрация ипотеки в силу договора в пользу Банка.
Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед …
Орловский районный суд (Орловская область) — Гражданские и административные
…взыскания на предмет залога — квартиру, суд так же приходит к выводу об удовлетворении требований в данной части, принимая во внимание следующее.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из …
Шпаковский районный суд (Ставропольский край) — Гражданские и административные
…заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство CHEVROLET Niva ярко – белый 2021, №.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного …
Ярославский районный суд (Ярославская область) — Гражданские и административные
…21, 60) следует, что залог в отношении Автомобиль KIA в пользу ПАО «Плюс Банк» был зарегистрирован 25.09.2021.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного …
Белореченский районный суд (Краснодарский край) — Гражданские и административные
…отказ ответчика погашать образовавшийся долг и проценты по нему расценивается судом, как нарушение обязательств по договору, что ущемляет интересы истца.
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор –залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими …
Каневской районный суд (Краснодарский край) — Гражданские и административные
…договора обеспеченного залогом от 04.03.2021 г.
Учитывая, что обязательства по договору, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполняются, истец на основании ст. ст. 334 , 348 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (…
Судебная практика: расторжение договора ипотеки в одностороннем порядке
Интересная цитата из судебного решения: Досрочное взыскание задолженности по кредитному договору не свидетельствует об одностороннем отказе от исполнения договора, и не влечет его расторжения по смыслу ст. 450.1 ГК РФ, и не влечет освобождение заемщиков от исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в размере и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита«…Довод апелляционных жалоб, что решение в части досрочного расторжения договора ипотечного кредитования N <…….> от <…….> года является незаконным, подлежит отклонению судом апелляционной инстанции, поскольку требований о расторжении кредитного договора Банком заявлено не было, договор в предусмотренном законом порядке между сторонами не расторгался, а досрочное взыскание задолженности по кредитному договору не свидетельствует об одностороннем отказе от исполнения договора и не влечет его расторжения по смыслу статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, и не влечет освобождение заемщиков от исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в размере и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита.»
Схема 1: замена предмета залога
Предоставленное в качестве обеспечения имущество с согласия кредитора можно заменить на равноценный по стоимости актив. Если часть задолженности погашена, допускается вариант с заменой на предмет, который будет дешевле исходного залога. Альтернативное имущество должно принадлежать лично заемщику и находится в безукоризненном техническом состоянии. Понадобится также произвести оценку и оформить страховой полис.
Схема 3: рефинансирование кредита
При рефинансировании кредита у заемщика будет возможность вывести ликвидное имущество из-под залога. В этом случае требуются дополнительные документы. Клиенту придется обосновать свое решение, так как банк, соглашаясь на подобную уступку, потеряет возможность принудительного взыскания путем продажи залога.
Рефинансирования предполагает оформление нового кредита, с помощью которого погашаются полученные ранее займы. Для вывода имущества из-под залога достаточно заключить новую сделку без обеспечения. Досрочное выполнение обязательств позволит прекратить сотрудничество с исходными кредиторами без получения их письменного согласия. Тем не менее для рефинансирования придется убедить предлагающую услугу организацию в своей платежеспособности.
Законные способы вывода имущества из-под залога
Все параметры обеспечения кредита стороны согласовывают на этапе подписания договора займа. Расторгнуть сделку можно только при наличии веских оснований. К тому же есть несколько легальных методов, позволяющих избавиться от обеспечения по кредитному договору.
Заключение
Вопросы касательно снятия обременения и вывода имущества из-под залога следует решать непосредственно с банком. Общепринятой практики на этот счет не существует. Решения принимаются в индивидуальном порядке на основании предоставленной клиентом информации.
Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, придется не просто доказать свою лояльность кредитору, но и подтвердить наличие безукоризненной репутации. Клиентам с просроченными платежами и иными нарушениями опция вывода ликвидного имущества из-под залога недоступна.
Если договор заключен в соответствии с нормами закона, банк не согласен на расторжение соглашения, а для замены предмета залога у заемщика нет альтернативного имущества, снять обременения можно путем погашения задолженности. Сделать это удастся с помощью собственных сбережений или благодаря услуге рефинансирования.
