- Основные требования к заемщику
- Что означает кредит под залог недвижимости
- Автор обзора
- Банки дающие кредит под залог недвижимости
- Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры
- Документы, которые могут понадобиться при оформлении
- Займы под залог в москве
- Займы под залог по всей россии
- Как влияет кредитная история
- Как оформить кредит с обеспечением
- Как оформить?
- Как оценивают недвижимость
- Когда оформляют кредит под залог квартиры
- Кредит в банке зенит под залог недвижимости
- Кредит от сбербанка под залог недвижимого имущества
- Кредит под залог квартиры от совкомбанка
- Кредит под залог недвижимости от газпромбанка
- Кредит под залог недвижимости от тинькофф банка
- Кредит с обеспечением в банке восточный
- Методология отбора кредитов с залогом
- Можно ли действительно остаться без квартиры
- Нецелевой кредит от россельхозбанка
- Ограничения на использование залоговой квартиры
- Особенности оформления займа под квартиру
- Первая залоговая компания: деньги под залог недвижимости во всех регионах россии
- Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
- Получение и обслуживание кредита
- Преимущества кредита с обеспечением недвижимостью
- Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком
- Топ банков, которые выдают кредит под залог квартиры
- Требования к недвижимости
- Частые вопросы
Основные требования к заемщику
Взять кредит под залог может любой владелец недвижимого имущества. Если в собственности нет личной квартиры или дома, можно привлечь созаемщика. В этом случае при отказе заемщика от исполнения кредитных обязательств, они перейдут созаемщику. Для банка созаемщик такой же должник, как и сам заемщик, поэтому кредитору не важно, у кого в собственности находится недвижимое имущество. Главное, что оно служит гарантией возврата долга.
Будьте внимательны, когда неблагонадежные родственники привлекают вас в качестве созаемщика. В случае их отказа от исполнения своих обязательств, вы можете остаться без имущества.
Основные требования к заемщикам, которые оформляют кредиты под залог недвижимости:
- Наличие гражданства Российской Федерации с временной или постоянной регистрацией.
- Возраст не меньше 18 лет, в некоторых банках от 21-23 лет.
- Максимальный возраст на момент последнего платежа по кредиту – 70-75 лет.
Чтобы получить более выгодные условия кредитования, предложите кредитору документы об официальном трудоустройстве с общим стажем от 1 года. Или привлеките 2-3 созаемщиков или поручителей, который выступят гарантами возврата заемной суммы.
Что означает кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости представляет собой сделку между заемщиком и банком, где имущество клиента выступает гарантией возврата заемных денег. Если возникает ситуация, при которой должник не может вернуть долг, банк забирает заложенное жилье и продает его, чтобы возместить свои потери. Если вырученная на торгах сумма больше задолженности, банк отдает разницу клиенту.
Кредиты под залог недвижимости выдают на большие сроки и суммы. При этом установленная процентная ставка может оказаться ниже, чем при потребительском кредитовании или срок возврата длиннее. В итоге кредитование под залог выгодно как для заемщиков, так и для банка. У банка меньше рисков, у клиента – расходов.
Сумма, которую одобрят заемщику, не превышает 75-80% стоимости имущества, находящегося в залоге. Запас в 20-25% банк резервирует на собственные затраты. В частности, на организацию торгов или оформление документов, в случае вынужденной продажи залога.
Но даже при таких условиях кредит под залог недвижимости выгоднее потребительского, если речь идет о заемщике со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. «Проблемным» клиентам банк установит менее привлекательные условия.
Автор обзора
Эксперт в области банковских продуктов Клавдия Трескова проработала в банке больше 15 лет. Контакт с частными лицами и юридическими компаниями научил выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают кредиторы. Независимый сервис Бробанк.ру публикует сравнение программ разных российских банков и подбирает лучшие, опираясь только на цели и задачи потребителей, без навязывания какого-то одного продукта.
Банки дающие кредит под залог недвижимости
На этой странице представлены все учреждения, кредитующие под залог имущества: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и пр. Если вы хотите найти выгодную программу, то воспользуйтесь онлайн-калькулятором кредитов. С его помощью вы узнаете сумму платежей и переплаты в каждом банке.
Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры
Самый большой возраст заемщика допускают в:
- Совкомбанке – 85 лет;
- Сбербанке – 75 лет.
Сравнение условий по кредитованию под залог недвижимости в Сбербанке и Совкомбанке:
Следует обратить внимание, что максимально допустимый возраст в 75 и 85 лет должен быть на момент последней выдачи, а не на дату обращения за кредитом. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости на 10 лет, то подавать заявку в Сбербанк следует не позже 65 лет, а в Совкомбанк не позже 75.
Оформить заявку на кредит под залог недвижимости можно на официальных сайтах Сбербанка и Совкомбанка.
Документы, которые могут понадобиться при оформлении
Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита под залог недвижимости:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН с указанием владельца имущества.
Кроме этих документов, банк может запросить:
- справку о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
- заверенную копию трудовой книжки;
- брачный договор, если его оформляли;
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- отчет об оценке стоимости залогового объекта;
- заверенное нотариусом согласие супруга на оформление жилья в залог.
Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.
Займы под залог в москве
В Москве работает много организаций, которые предлагают оформить займ под залог автомобиля, недвижимости или ПТС. Такие займы отличаются высокими суммами, длительными сроками и пониженными ставками. Для получения нужно оставить заявку на сайте МФК или МКК. Деньги будут перечислены любым удобным вам способом.
Перед оформлением займа под залог москвичам стоит ознакомиться с представленными на этой странице предложениями и подобрать наиболее удобное с подходящими условиями — видами залога, суммами, сроками и процентными ставками. Если вам что-то будет непонятно — обратитесь за помощью к нашим консультантам по номеру 8-800-707-33-97. Выбрав подходящее предложение, заполните форму онлайн-заявки на сайте московской МФК или МКК. Через некоторое время вам позвонит специалист и сообщит, что нужно делать дальше.
Займы под залог по всей россии
Займ под залог – это некоторая сумма денег, которая выдается в долг под обеспечение каким-либо ценным имуществом в собственности заемщика. Залог служит гарантией того, что заемщик вернет сумму долга в срок. В его роли обычно выступают недвижимость, автомобиль или паспорт технического средства (ПТС). У залоговых займов, в отличие от тех, которые выдаются без обеспечения, часто более крупные суммы, длительные сроки и низкие проценты. К заемщику, который хочет его оформить, предъявляются менее строгие требования.
Выбрать залоговый заем часто сложнее, чем обычный. Разные типы залога оформляются по-разному и предлагают разные суммы денег. Кроме того, нужно заранее узнать, какие надежные залоговые компании работают в вашем городе, изучить и сравнить их условия, ознакомиться с отзывами тех, кто уже пользовался их услугами. Самому это сделать бывает сложно, особенно, если вы живете в крупном городе и заем требуется срочно.
Поэтому #ВсеЗаймыОнлайн предлагает собственное удобное решение для поиска займа под залог. В специальной форме вы можете выбрать свой город и нужный вам тип залога — наш сайт сам подберет для вас подходящие предложения. Также вы можете выбрать ваш город из списка ниже и посмотреть, какие организации в нем работают. При желании, вы сможете изучить список представленных на сайте залоговых компаний.
Для нашего сайта мы отбираем только надежные и проверенные залоговые компании, которые работают по закону. Мы внимательно изучаем условия займов и требования к заемщику и залогу, после чего представляем их в удобном виде. Список городов и компаний, информацию о которых мы предоставляем на нашем сайте, постоянно расширяется. Также вы сможете ознакомиться с подробными отзывами заемщиков и оставить свой.
Большинство залоговых компаний оформляют займы под залог автомобиля, ПТС или недвижимости заемщика. От типа залога зависят сумма и срок, процентная ставка, процедура оформления и его скорость. Реже можно оформить заем под другое ценное имущество — например, драгоценности или ценные бумаги.
ПТС, или паспорт технического средства — это документ, в котором содержится полная информация о транспортном средстве. ПТС дополнительно подтверждает ваш статус как владельца автомобиля. Многие залоговые компании принимают этот документ в качестве обеспечения.
Все зависит от обстоятельств и цели. Залог автомобиля предлагает большую сумму на длительный срок, но достаточно долго оформляется, и залоговая компания заберет ваш транспорт. Залог ПТС оформляется быстрее, а после получения денег вы продолжите пользоваться вашей машиной, но при этом его сумма обычно ниже.
Чаще всего, залоговые компании принимают в качестве обеспечения жилье или его часть — квартиру, комнату, частный дом или земельный участок. Реже можно оформить займ под залог нежилой недвижимости — например, гаража или офисного помещения. Важно, чтобы недвижимость, которую вы хотите заложить, была в вашей собственности.
Размер пакета документов зависит от типа закладываемого имущества:
- Автомобиль — свидетельство о регистрации автомобиля, водительское удостоверение, ПТС, иногда — полис КАСКО
- ПТС — свидетельство о регистрации автомобиля, водительское удостоверение, ПТС
- Недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги или ЕГРП, для земельного участка — кадастровый паспорт, если требуется — согласие жильцов, свидетельство о браке и другие документы
Заемщику во всех случаях необходимо предъявить паспорт.
Залоговая компания может потребовать и другие документы — полный список вы всегда можете уточнить на ее сайте или у специалистов службы поддержки МФК или ломбарда.
Получить заем под залог может любой гражданин РФ в возрасте 18 лет, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия залоговой компании и достаточно высокий уровень дохода. Автомобиль должен быть в исправленном состоянии, он не должен числиться в угоне. Часто предъявляют требования к году выпуска, реже — к марке машины. Жилье не должно быть в ветхом или аварийном состоянии, в нем не должны быть прописаны несовершеннолетние дети, иногда оно должно быть не единственным в собственности заемщика. Имущество не должно быть обременено другими обязательствами — например, под него не должен быть оформлен еще один займ.
Если залоговое имущество оформлено в совместную собственность между супругами, то для получения ссуды необходимо согласие второго супруга. Если такое согласие не было оформлено, то заявка на заем может быть отклонена. Согласие на заем оформляется в письменном виде по установленной законом форме.
Некоторые МФК и ломбарды позволяют привлечь супруга или супругу в качестве поручителя или созаемщика — это дополнительно увеличит вашу надежность и позволит получить более крупную сумму.
В процессе оформления залоговая компания должна оценить ваше имущество, чтобы вынести решение и назначить сумму. Сделать это можно только при личном осмотре специалистом. Поэтому оформить залоговый заем полностью онлайн нельзя. Однако, некоторые компании позволяют оставить предварительную заявку на сайте, чтобы согласовать время получения займа.
Скорость зависит от возможностей заимодавца и типа обеспечения. В это процесс входят оценка имущества, составление необходимых документов, заключение договора и передача денег. Быстрее всего оформляется займ под залог ПТС — на это может уйти до одного-двух дней. Больше всего уходит времени на оформление займов под залог недвижимости — на все процедуры может уйти несколько недель.
Некоторые операции при оформлении залога, такие как оценка имущества и составление необходимых документов, оплачивает заемщик. Стоимость зависит от типа имущества и числа необходимых документов. Иногда эти расходы берет на себя залоговая компания.
Обычно МФК и ломбарды требуют наличия страхования закладываемого имущества. Оформить страховку можно до или в процессе оформления займа, оплачивает его сам заемщик. Страховка должна быть оплачена на весь срок займа. Другие виды страхования — жизни, здоровья или платежеспособности — чаще всего, не нужны
Залоговый заем, как и обычный, можно продлить или вернуть досрочно. Чтобы продлить займ, нужно отправить запрос в залоговую компанию и оплатить комиссию. Чтобы погасить заем досрочно, нужно также предупредить компанию об этом. О том, можно ли продлить займ или вернуть его досрочно, и каким образом это сделать, вы можете уточнить у специалиста компании.
Самая частая причина отказа — несоответствие залогового имущества требованиям. В этом случае обратитесь в другую организацию, которая предъявляет менее строгие требования. Вторая причина — неправильные или недостающие документы. Соберите пакет документов заново, уточните список у специалиста. Также вам могут отказать, если вы не соответствуете условиям — например, у вас недостаточно высокий доход или вы прописаны в другом городе.
При оформлении такого займа залог подтверждает вашу надежность и гарантирует возврат суммы в срок. Поэтому к кредитной истории заемщика обычно предъявляются менее строгие требования. Тем не менее, если в ней было слишком много нарушений, то даже лояльная компания может отказать вам в займе.
Чтобы правильно выбрать надежную компанию для получения залогового кредита, обратите внимание на следующие моменты:
- Наличие в свободном доступе всех важных документов — свидетельства о регистрации, лицензии, примеров договора и других
- Срок существования компании, число выданных займов, города присутствия
- Подробную информацию об условиях ссуды, она должна быть без скрытых условий и комиссий
- Наличие дополнительных услуг и возможностей, таких как продление и досрочное погашение, юридические консультации и другие
- Если компания оформляет займы под залог автомобиля — наличие у нее охраняемой спецстоянки, на которую допускают заемщиков
- Отзывы о компаниях на независимых сайтах, упоминания в СМИ, участие в рейтингах
Как влияет кредитная история
Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.
Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.
Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.
Как оформить кредит с обеспечением
Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов. Период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.
Этапы получения кредита с залогом имущества:
- Оформите заявку нна кредит дистанционно через сервис Бробанк или в отделении. Укажите цель, на которую потратите деньги.
- Предоставьте сведения и документы на залоговое имущество. Если нужны дополнительные документы специалист банка подскажет какие.
- Собранные по списку документы принесите в банк. Сделайте это как можно быстрее, так как у некоторых документов ограниченный срок годности. Обратите внимание на срок действия предварительного одобрения в банке, вы должны уложиться в этот период.
- После подписания договора о кредитовании, на недвижимость узаконьте обременение в ЕГРН. Процедура занимает около 5 рабочих дней.
- Принесите документ о наложении обременения в банк.
После подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.
Как оформить?
Заполнить заявку можно в отделении банка или на сайте. Онлайн-оформление — более удобный и быстрый вариант. Достаточно заполнить анкету, указав достоверные данные о себе, и дождаться ответа от банка. Если заявка была принята, то далее нужно следовать инструкциям работника банка: собрать нужные документы на залог, сделать оценку объекта, подписать договор и оформить закладную на недвижимость.
Как оценивают недвижимость
Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.
При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.
Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.
Когда оформляют кредит под залог квартиры
Кредит под залог недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или тем, кто хочет сэкономить на процентной ставке. Бывает, что клиент не может представить банку документы о наличии постоянного заработка, но при этом ему по силам вносить ежемесячные платежи.
Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокую процентную ставку. Обеспечение залогом может решить эту проблему.
Заемщики, которым может потребоваться кредитование под залог жилья:
Проблемным клиентам банки отказывают в выдаче необеспеченных кредитов. При оформлении залога риск кредитора снижается, поэтому заемные деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким заемщикам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже если залог ликвидный.
Кредит в банке зенит под залог недвижимости
Условия кредитования с залогом недвижимого имущества от банка Зенит:
- Процентная ставка – от 8,89%.
- Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
- Минимальная сумма займа – 1 млн рублей, максимальная в Москве и Московской области – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей.
Оформить кредит онлайн →
В качестве залога банк принимает квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или коммерческую недвижимость.
Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:
- гражданство России с постоянной регистрацией;
- наличие постоянного дохода.
При оформлении кредита понадобится паспорт. А также копии документов, которые подтвердят трудовую деятельность, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ и заявление на оформление кредита.
Главные плюсы и минусы кредита под залог недвижимого имущества в банке Зенит:
| Плюсы | Минусы |
| Большой перечень недвижимого имущества, которое принимают в залог | Без подтверждения дохода кредит не одобрят |
| Повышенный лимит для жителей Москвы и области | Оформление кредита только в офисах банка |
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку на официальном сайте банка Зенит. Если банк ободрит заявку, с вами свяжется сотрудник для уточнения сведений. После этого следует подойти в офис банка Зенит, предъявить документы, подписать договор и получить деньги.
Кредит от сбербанка под залог недвижимого имущества
Условия по кредиту с залогом недвижимости от Сбербанка:
- Валюта кредита – российские рубли.
- Минимальная сумма займа – полмиллиона рублей. Максимальная – 10 млн рублей.
- Срок кредитования – до 20 лет.
- Процентная ставка – от 11,3% до 12,8%.
Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- ограничения по возрасту – от 21 года до 75 лет;
- общий стаж – 1 год за предыдущие 5 лет, на текущем месте работы – не меньше полугода.
Оформить кредит онлайн →
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:
| Плюсы | Минусы |
| Длительный срок кредитования | Без минимально необходимого стажа отклонят заявку на кредит |
| Регистрация в любом регионе РФ | Лицам до 21 года и старше 75 лет откажут в кредитовании |
Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, подайте заявление на получение займа. Возьмите паспорт, документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода. Кроме этого, предъявите сотруднику банка документы по залоговому имуществу. На подготовку документов дают 90 дней с момента одобрения заявки на кредит.
Кредит под залог квартиры от совкомбанка
Условия кредита под залог квартиры от Совкомбанка:
- Процентная ставка – от 15,9% до 18,9%.
- Минимальная заемная сумма – 200 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
- Наибольший срок кредитования – 120 месяцев.
Оформить кредит онлайн →
Требования к заемщикам:
- наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией в России;
- возраст от 20 до 85 лет;
- наличие постоянного заработка на протяжении 4 месяцев и более;
- личный номер телефона.
Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.
Требования к недвижимости в залоге:
- Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
- Квартира не должна находиться в очереди на снос, капремонт или реконструкцию.
- Жилье должно быть без обременений.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:
| Плюсы | Минусы |
| Большая сумма займа и выбор объектов недвижимости, которые можно оформить в залог | Без подтвержденного дохода сложно получить одобрение заявки на кредит |
| Максимальный возраст на момент окончания выплат по кредиту 85 лет, такого нет ни в одном другом банке | Получить одобрение минимальной процентной ставки достаточно сложно |
Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.
Кредит под залог недвижимости от газпромбанка
Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:
- Сумма заемных средств – от полумиллиона до 30 млн рублей.
- Минимальный срок кредита – 12 месяцев, максимальный – 15 лет.
- Процентная ставка – от 11,9%.
- Валюта кредита – российские рубли.
Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:
- гражданство России с постоянной регистрацией;
- возраст – от 20 до 65 лет;
- общий стаж – 1 год, на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев;
- отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.
Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.
| Плюсы | Минусы |
| Большая сумма займа | Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит |
| Подать заявку на кредит можно дистанционно | Банк не работает с заемщиками, у которых испорчена кредитная история |
При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:
- заявление на оформление кредита;
- ксерокопия и оригинал паспорта заемщика;
- СНИЛС;
- ксерокопия трудовой книжки;
- подтверждения дохода.
Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.
Кредит под залог недвижимости от тинькофф банка
Условия по кредиту наличными под залог недвижимости в Тинькофф банке:
- Процентная ставка – от 8% до 25,9%.
- Максимальная сумма, которую может выдать банк – 15 млн рублей, минимальная – 200 тыс. рублей.
- Валюта кредита – российские рубли.
- Срок кредита – от 3 месяцев до 15 лет.
Оформить кредит онлайн →
Преимущества кредитования от Тинькофф банка:
- Для того чтобы получить кредит, не нужно подтверждать цель, на которую будут потрачены средства. Также не нужны справки о доходах или поручители.
- Оформить заявку на кредит под залог квартиры и получить ответ можно в тот же день. В случае одобрения курьер привезет деньги, зачисленные на карту в течение 1-5 дней, в зависимости от региона проживания заемщика.
Надежным клиентам банк предлагает снизить процентную ставку. После выплаты кредита можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой о снижении ставки, если не было просрочек на протяжении всего срока погашения. Работник Тинькофф банка пересчитает сумму по сниженной процентной ставке и вернет разницу.
Требования к заемщику:
- возраст от 18 на дату подачи заявки до 70 лет на момент последней выплаты по кредиту;
- гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией в любом регионе страны.
Заемщику не обязательно быть собственником жилья, которое оставляют в залог.
| Плюсы | Минусы |
| Возрастные ограничения для заемщиков наиболее лояльные по сравнению с другими банками | Если не подтвердить доход банк установит максимальную процентную ставку и минимальную сумму |
| Все заявки и документы можно оформить дистанционно | Получить одобрение минимальной ставки достаточно сложно |
| Возможность получить возврат части уплаченных процентов | Банк не работает с клиентами, у которых испорчена кредитная история |
Тинькофф банк принимает в залог квартиры, находящиеся на территории России, без обременений.
Кредит с обеспечением в банке восточный
Банк Восточный выдает заемщикам кредиты под залог недвижимости. Основные условия кредитования:
- Лимит по сумме – от 300 тыс. рублей до 30 млн рублей.
- Минимальный срок кредита – 13 месяцев, максимальный – 240 месяцев.
- Валюта займа – только российские рубли.
- Процентная ставка – от 8,9% до 35%.
В залог можно оставить квартиру, дом или коттедж с земельным участком, а также коммерческую недвижимость. Заявку на кредит банк рассматривает в течение 15 минут.
Оформить кредит онлайн →
Требования к заемщику при оформлении кредита:
- Возраст от 21 года до 70 лет.
- Стаж на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев. Для граждан младше 26 лет стаж работы не меньше 12 месяцев.
- Стабильный заработок на протяжении минимум 3 последних месяцев. Для тех, кто младше 26 – на протяжении 12 месяцев.
Для оформления кредита под залог имеющейся недвижимости понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о регистрации права собственности на залоговое жилье. Кроме того банк запросит свидетельство о браке или разводе, подтверждение трудоустройства и уровня дохода. Сотрудники могут потребовать и другие документы.
| Плюсы | Минусы |
| Большая сумма кредита на достаточно длительный срок | Страхование недвижимости, которая находится в залоге |
| Можно не подтверждать доход, так как есть залоговое имущество, но ставка, сумма и срок кредитования могут оказаться менее выгодны | Более жесткие требования для граждан, которым еще не исполнилось 26 лет |
Оформить заявку на получение кредита с залогом на недвижимость можно на официальном сайте банка Восточный.
Методология отбора кредитов с залогом
Российские банки предлагают разные программы кредитования под залог недвижимости – только под квартиры или разные капитальные строения. В составленном рейтинге определяющие критерии:
- минимальная процентная ставка;
- высокая степень лояльности кредиторов по отзывам заемщиков.
В топ Бробанка по кредитам с залогом недвижимости, вошли 3 банка, которые находятся в перечне системно значимых для банковской системы РФ. Это Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. Остальные 4 входят в Топ-40 российских банков по размеру активов.
Можно ли действительно остаться без квартиры
Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.
И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.
Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.
Нецелевой кредит от россельхозбанка
Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:
- Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
- Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
- Процентная ставка – от 9,7% до 12%.
Требования к заемщикам от Россельхозбанка:
- гражданство РФ с регистрацией на территории России;
- возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.
Требования к заемщикам по стажу работы:
| Клиент | Общий стаж | На текущем месте работы |
| Физические лица | От 1 года за предыдущие 5 лет | От 6 месяцев |
| Зарплатные клиенты | Минимум 6 месяцев за предшествующие 5 лет | Минимум 3 месяца |
| Клиенты, которые получают пенсию на карту банка | Нет требований по стажу | От полугода |
В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.
| Плюсы | Минусы |
| Лояльные условия для лиц предпенсионного возраста | Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит |
| Регистрация в любом регионе РФ | Лицам до 21 года откажут в кредитовании |
Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.
Ограничения на использование залоговой квартиры
Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге остается в собственности заемщика. Он не перестает быть владельцем квартиры, но полноправно распоряжаться ею сможет только после полной оплаты задолженности.
Ограничения, которые накладывают на недвижимость, касаются:
- Распоряжения имуществом. Квартиру нельзя продавать, дарить, обменивать, отдавать под залог повторно без согласия банка.
- Использования. Квартиру следует не подвергать рискам и необходимо поддерживать в хорошем состоянии, чтобы она не потеряла в стоимости.
- Владения. По адресу квартиры нельзя постоянно или временно регистрировать граждан, которые не относятся к членам семьи владельца.
Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.
Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство кредиторов отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.
Особенности оформления займа под квартиру
Имея в собственности жилье можно смело обратиться в московские МФО и за небольшим объемом денег: такими компаниями квартира рассматривается не как залога, а в качестве подтверждения финансовой состоятельности обратившегося. Действительно нужен кредит под залог имущества ищущим серьезные суммы.
Гражданин РФ, которому нужен займ под залог недвижимости в Москве, должен знать тонкости процедуры:
- имущество должно находиться в собственности;
- согласие прописанных предоставляется в нотариально заверенном виде;
- квадратные метры не должны иметь обременений;
- проверка данных занимает несколько дней.
Первая залоговая компания: деньги под залог недвижимости во всех регионах россии
Сегодня получил кредит в 2млн.₽ с помощью Первой Залоговой Компании. Скажу честно, было долго и очень нервно. Долго потому, что основная масса работы выпала на праздничные дни, все люди как люди, отдыхают и радуются жизни, а мне кредит подавай;) но менеджер Юрий добротно всех толкал и процесс неумолимо продвигался! Вообще этот год начался с того, что меня кинули на кругленькую сумму, собственно поэтому и обратился за помощью. Задолжал всем и много, обстоятельства сложились так, что не было даже возможности работать;( Нервы были на пределе, нескончаемые звонки с угрозами и руганью, как мне так и моей семье, друзьям. Спасибо Юрию за его нечеловеческое терпение, выдержку и помощь! Так как нервов я ему помотал не мало своими бедами и страхами. Но несмотря на всё это он добыл мне кредит с очень хорошими условиями, как по части условий договора, так и по части процентной ставки. Изначально обращался в три организации, после ознакомления с типовыми договорами каждой понял, что самые лучшие условия в Первой Залоговой. Не самые быстрые, зато в долгосрочной перспективе лучшие! У конкурентов процент был в 2,5 и в 3 раза выше, договора просто пестрили разного рода наказаниями за глупости, например был один пункт, по которому я должен был выплатить 130т.р. за непредоставление справки о доходах по первому требованию кредитора, которым он мог воспользоваться не чаще двух раз в месяц. Бред! Поэтому данные конторы сразу были исключены. Несмотря на то, что обещали выдать наличные за два часа, в это тоже с трудом верится. Как оказалось, единоразовая комиссия присутствует у всех, примерно одинаковая, но лишь у Первой Залоговой в неё включены все сопутствующие получению кредита платежи. Думаю, что обратись я за помощью в обычное время, срок проведения сделки уменьшился бы в разы. Всем, кто как и я попал в такую ситуацию, когда кредитная история умерщвлена просрочками, коллекторами и остальными бедами, когда не то что банки, мфо не дают займ, рекомендую обращаться в Первую Залоговую Компанию, они профессионалы своего дела! И раз уж мне помогли выбраться из такой глубокой ж…, то и вам помогут! Кстати, годовой процент выбили на 4 пункта ниже чем на действующем моём банковском кредите! Теперь понимаю, что вся эта нервотрёпка того стоила. Юрию ещё раз огромное человеческое спасибо за поддержку и помощь! И в конце, пожелаю всем, никогда не попадать в такие хреновые ситуации! Всем добра и успехов!!!
Переписка с отзывом о нашей работе размещена на сайте с разрешения нашего клиента.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Среди преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить:
- Максимальную сумму кредита. Она больше по сравнению с обычным потребительским кредитом.
- Выгодные процентные ставки. Наличие залога уменьшает риски банка, поэтому ставку могут снизить и платить придется меньше.
- Продолжительный период выплаты кредита. Максимальный срок кредитования достигает 15-20 лет, поэтому сумма ежемесячного платежа окажется меньше, чем при краткосрочном кредите.
- Высокий процент одобрения. Кредит под залог какого-либо имущества банки одобряют чаще, чем займы без обеспечения.
Но у такого вида кредитования есть и минусы:
- На недвижимость накладывают ограничения. До окончания выплаты кредита жилье нельзя продавать, обменивать или дарить.
- Придется платить не только за кредит, но и за страховку, так как без нее банк может ужесточить условия – поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. В отдельных случаях банк даже откажет в выдаче кредита.
- Оценка объекта происходит за счет заемщика, банк эту услугу не оплачивает.
- В залог примут не любую недвижимость.
- Такой кредит сложнее рефинансировать, чем кредиты без залога.
Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или тем, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.
Получение и обслуживание кредита
Ставки по кредитам с обеспечением недвижимостью значительно ниже, чем по обычным потребительским, и стартуют с 5,9%. Это связано с меньшими рисками – если заемщик перестанет исполнять обязательства по договору, банк выставит залоговый объект на продажу и покроет за счет этого убытки.
Преимущества кредита с обеспечением недвижимостью
О пакете кредитов с крупным залогом вспоминают сразу, если нужна ипотека или крупный кредит. Другую возможность получить большую сумму изыскать сложно. Кредит под недвижимость без посредников с запрашиваемой суммой до 80% от цены обеспечения взять реально даже с нулевой кредитной историей.
- лояльное отношение к КИ;
- относительно низкий процент;
- возможность одобрения крупной суммы.
Главным аргументом для службы безопасности является стоимость залога, поэтому одобрение часто становится формальностью. Потенциальному заемщику остается только выбрать лучший процент: базу предварительно готовых к сотрудничеству организаций и их реквизиты за пару кликов представит онлайн-сервис «Выбор займа».
Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком
Максимальный срок кредитования предлагают:
- Банк Восточный – 20 лет;
- Сбербанк – 20 лет.
Сравнение остальных условий по кредитованию в Сбербанке и банке Восточный:
Банк Восточный предлагает более привлекательные условия заемщикам по минимальной ставке и максимальной сумме. Однако при подаче заявки в эти два банка одному и тому же заемщику могут быть предложены разные условия кредитования. Поэтому следует подавать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.
Подробные условия по кредиту, требования к заемщику и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах Сбербанка и банка Восточный.
Топ банков, которые выдают кредит под залог квартиры
Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:
Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.
Требования к недвижимости
Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.
У банков нет жестких регламентов по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:
- Стены и фундамент. Дома из дерева, панельные и блочные строения ниже 5 этажей, которые были построены до 1975 года, банки могут не принять в залог. При этом фундамент дома может быть сделан из любого материала – кирпич, бетон или камень.
- Степень изношенности строения. Банки допускают до 60-70% износа. Главное, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не находился в очереди на капитальный ремонт, под снос или на реконструкцию.
- Санузел и коммуникации. В квартире обязательно должна быть ванная, туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, электричество и газ.
Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.
В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%.