Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита Залог недвижимости

Что нужно для рефинансирования

Чтобы рефинансировать ипотеку, заполните заявку на официальном сайте банка. После этого предоставьте в банк необходимые документы и дождитесь одобрения. Затем подпишите кредитный договор и оформите страховой полис. В дальнейшем старый кредит закрывается, а недвижимость переходит в залог другому банку-кредитору.

Перечень необходимых документов определяется банком. Для рефинансирования в Альфа-Банке понадобятся:

  • паспорт, военный билет (для мужчин призывного возраста);

  • копия трудовой книжки/договора, 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, выписка по зарплатному или накопительному счёту, выписка ПФР, выписка с зарплатного счёта;

  • ипотечный договор (предоставляется только после получения одобрения по заявке);

  • договор купли-продажи, ДДУ, договор приобретения;

  • выписка по рефинансируемому кредиту, справка об остатке задолженности (предоставляется только после получения одобрения по заявке);

  • отчёт об оценке (для вторичной недвижимости);

  • свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН на момент приобретения.

В некоторых случаях может потребоваться дополнительная документация.

Документы для рефинансирования ипотеки

Процесс рефинансирования ипотеки может занять до 4 месяцев, в течение которых ипотека будет считаться необеспеченной, а ставка кредита будет выше на несколько процентов.

Большинство банков потребуют предоставить следующие документы для рефинансирования ипотеки:

  • Заявление. Может быть подано в письменном или электронном виде (анкета заполняется по форме банка);
  • Паспорт гражданина РФ (если банки выдают кредиты гражданам другого государства, можно использовать документы этих стран). При этом женатым/замужним клиентам понадобится также письменное и нотариально заверенное согласие супруги/супруга;
  • Справка 2-НДФЛ/3-НДФЛ или справка по форме самой кредитно-финансовой организации, которую нужно будет заполнить (включая печать предприятия и подпись руководителя) по месту работы. Если есть дополнительные источники заработка, их также нужно будет подтвердить соответствующими документами. Банк может затребовать в дополнение к этому выписку с лицевого счета заемщика.
  • Документ о подтверждении занятости – копия трудовой книжки или договора ГПХ. Если вы являетесь зарплатным клиентом того банка, в котором оформляете рефинансирование, эта справка вам не понадобится.
  • СНИЛС и ИНН. Некоторые банки требуют оба документа, для некоторых достаточно одного из них (к примеру, рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 по условиям 2021 включает предоставление СНИЛС, а в «Альфа-Банк» можно предоставить на выбор один из документов);
  • Все документы, касающиеся действующего кредита: ипотечный договор, справка об остатке платежей, иногда включая график и сумму выплат по каждому месяцу. В дополнение к этому может потребоваться выписка, подтверждающая пополнение ипотечного счета.
Еще про залог:  Займ под залог спецтехники - залог ПТС или постановка техники на стоянку

В том случае, если для банка достаточно указанных документов, он может согласиться рефинансировать ипотеку. Как правило, такое решение будет небыстрым – порядка двух, а иногда и до пяти рабочих дней (это время зачастую зависит от скорости проверки данных конкретным менеджером банка).

Когда вам одобрено перекредитование под меньший процент, у вас есть от трех до четырех месяцев на урегулирование ситуации с первым банком. Не все организации рады досрочному закрытию кредита, т. к. преждевременная выплата, как и задолженность по платежам, является негативным явлением: погашение кредита не по графику требует корректировки запланированного оборота средств.

Взяв разрешение организации, в которой вы оформили ипотеку, нужно определить последовательность дальнейших действий с банком, выбранным для рефинансирования, – может потребоваться новое заявление на получение кредита. В случае отказа вам также нужно проконсультироваться со специалистом того организации, которая выдает кредит на погашение ипотеки, чтобы выбрать оптимальный способ решения ситуации.

  • выписки из ЕГРН и домовой книги,
  • документ о том, что у вас нет задолженности по коммунальным платежам,
  • кадастровый паспорт.

Весь этот перечень нужно будет предоставить банку, в котором вы планируете рефинансировать ипотеку. Если все требования банка выполнены, средства будут перечислены на ипотечный счет по старому кредиту. После его погашения нужно взять справку из банка об отсутствии к вам финансовых требований.

Далее необходимо пройти процедуру смены залогодержателя. У каждого банка она может иметь свои отличия: какие-то организации сами договариваются с банком, выдавшим ипотеку, другие, к примеру «Райффайзенбанк», предлагают клиенту забирать закладную самостоятельно.

После завершения процедуры можно приступать к погашению нового займа.

Как оформить рефинансирование кредита

Оформление происходит в несколько этапов:

  • Одобрение заявки, которую можно оформить дистанционно,

  • Сбор документов,

  • Визит в офис, заполнение заявления-анкеты и рассмотрение банком документов,

  • Подписание кредитного договора и перечисление денег на счет первого банка-кредитора.

Перед тем, как рефинансировать кредит, придется также сходить в свой банк и написать заявление на полное досрочное погашение, иначе требуемая сумма в назначенный срок не спишется с вашего счета, даже если там будут деньги в количестве, необходимом для полного погашения займа.

Рефинансирование займов усложняется, если речь идет о кредитовании под залог. Тогда понадобится переоформление предмета залога, а если речь идет об ипотеке – регистрация ипотечного договора.

Как получить дополнительную сумму? Если банк одобрил ее, то сумма будет начислена на счет клиента.

Еще про залог:  Проверить машину на арест: все способы проверки
БанкПроцентная ставкаСумма
Транскапиталбанкот 8,7%300.000 — 9.500.000₽
Инвестторгбанкот 8,7%300.000 — 9.500.000₽
Промсвязьбанкот 9,5%1.000.000 — 15.000.000₽
Банк Открытиеот 9,9%50.000 — 3.000.000₽
РОСБАНКот 9,99%50.000 — 3.000.000₽
Московский индустриальный банкот 10,9%50.000 — 3.000.000₽
Интерпромбанкот 11%45.000 — 1.100.000₽
Банк Уралсибот 11,4%35.000 — 2.000.000₽
СКБ-банкот 11,9%300.000 — 1.300.000₽
Альфа-банкот 11,99%700.000 — 4.000.000₽

Полный список банков с возможность оставить заявку

Подать заявку

Заявка на рефинансирование ипотеки — это резюме заемщика. Банк как бы знакомится с клиентом, оценивает его доход и кредитную историю и решает, дать в долг или нет.

Правильно заполненная заявка — это 80% успеха. Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент.

В отличие от обычной ипотеки при рефинансировании новый банк еще проверяет, как я выполняла обязательства перед старым банком. Если бы были просрочки по платежам или несвоевременные выплаты страховки, мне бы отказали.

В заявке я указала основные данные: ФИО, номер мобильного телефона, электронную почту

Банк попросил прислать копии документов для проверки:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Трудовую книжку.
  4. Справку 2-НДФЛ.
  5. Кредитный договор со старым банком.
  6. График платежей.
  7. Справку об остатке ссудной задолженности.
Справку об остатке ссудной задолженности мне выдали за две минуты в офисе старого банка

Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя или отдела кадров.

Так банк проверил достоверность информации и убедился, что у меня хватит зарплаты и что в ближайшее время я не попаду под сокращение. На следующий день мне одобрили кредит.

Заключение об одобрении кредита. У банка я попросила 65% стоимости квартиры под 9,75% годовых

Рефинансирование кредита под залог недвижимости — совкомбанк

Цель кредитования

Рефинансирование кредита на любые цели, выданного под залог недвижимости следующих видов:

— квартира;

— комната;

— таунхаус;

— апартаменты;

— жилой дом;

— нежилое помещение.

Дополнительные возможности

! Без надбавки к процентной ставке

1. Рефинансируйте кредит на потребительские цели, автокредит, лимит по кредитной карте, ипотеку

2. Получите дополнительные денежные средства

Размер кредита

300 000 – 30 000 000

Срок кредита

от 36 до 120 месяцев

— Доля средств, направленных на рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного под залог недвижимости, должна составлять не менее 50% от общей суммы выдаваемого ипотечного кредита;

— Допускается рефинансирование не более 5 кредитов (всего) одновременно.

Надбавки и дисконты при выдаче кредита:

2 п.п. — с даты предоставления кредита до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка и документов, подтверждающих погашение кредитов

2,75 п.п. – при отказе от личного страхования

2,75 п.п. – при отказе от титульного страхования

Топ-10 банков: условия и ставки

В таблице рассмотрены 10 банковских организаций. В зависимости от необходимой суммы и типа недвижимости можно определить банк, в который желаете обратиться за займом.

БанкСтавкаСуммаНедвижимостьОсобое условие
СбербанкОт 9%0.3-7 млн р.Приобретение или строительство жилого объекта недвижимости либо ремонт, оплата отдельных улучшенийМожно объединить потребительские и автокредиты
ГазпромбанкОт 8.9%0.1-45 млн р.Квартира либо имущественные права требованияСрок погашения должен быть не менее 3, 5 лет
ВТБОт 8.8%0.6-30 млн р.Квартиры – готовое жилье и новостройкиСумма кредита не превышает 90% от стоимости
РайффайзенбанкОт 8.39%3.0001-26 млн р.Квартира, таунхаус, строящаяся квартираДля Москвы и Питера минимальная сумма 0.8 млн р.
РСХБОт 8%3-20 млн р.

0.1-10 млн р.

Квартира

Жилой дом

Не более 80%

Не более 75%

ОткрытиеОт 8.25%0.5-30 млн р.Квартира или залог имущественных прав в долевой собственностиВ регионах максимальная сумма займа 15 млн р.
Альфа БанкОт 8.69%0.6-50 млн р.Строящееся или готовое жильеМаксимальный размер ссуды до 90% от стоимости жилья
ВозрождениеОт 4.5%0.3-12 млн р.Жилое помещение от застройщика на этапе строительства или готовое жильеСрок кредитования для физических лиц от трех до тридцати лет
РосбанкОт 6.99%0.3-6 млн р.КвартираАванс в банк от 5% при использовании материнского капитала
ИнвестторгбанкОт 8.49%0.5-20 млн р.Апартаменты, квартираМаксимальный срок – 25 лет
Хоум кредитОт 7.49%От 300 тыс., максимальная сумма не более80% от стоимости жилья.Строящееся или готовое жилье:

квартиры, апартаменты, доли, комнаты, загородная жилая недвижимость

Принимают заемщиков с любым гражданством

Ставки по кредитам указаны минимальные. Как правило, заемщик получает ставки на несколько процентов выше указанных на сайте банков.

Оцените статью
Добавить комментарий