Презентация «Ипотечное кредитование» | Образовательная социальная сеть

Залог

ЗАЛОГ 4 Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)(п. 1 ст. 334 ГК). 20. 01. 2006 Презентация Стр. 2

Основные черты залога 4 1. Преимущественное право залогодержателя (перед другими кредиторами) получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. 4 2. Как правило, в качестве залогодателя имущества выступает должник по обеспеченному залогом обязательству. Кодекс не исключает возможности установления залога для обеспечения обязательства и третьим лицом. 4 3. Вещь, передаваемая в залог, должна принадлежать залогодателю на праве собственности или на ином вещном праве. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 3

Общее правило: • Если вещь передана в залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя. Исключение: • Общее правило не применяется, если вещь, переданная в залог: • — была утеряна до этого собственником или лицом, которому вещь была передана собственником во владение, • — была похищена у того или другого, • — выбыла из их владения иным путем помимо их воли. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 4

Основные черты залога 4. Предметом залога может служить всякое имущество , за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 336) Предметом залога не могут быть: — имущество, на которое не допускается обращение взыскания, 20. 01. 2006 — требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, Презентация — иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом. Стр. 5

Основные черты залога 5. Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, 20. 01. 2006 неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, Презентация возмещение необходимых возмещение расходов необходимых залогодержателя, расходов связанных с залогодержателя обращением на содержание взыскания на предмета залога предмет залога и его реализацией. Стр. 6

Способы сохранности предмета залога Оставление предмета залога у залогодателя • В случаях, если иное не предусмотрено ГК РФ, законом или договором. • Твердый залог — предмет залога остается у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге. • Предмет залога, остается у залогодателя под замком и печатью залогодержателя. • Предмет залога — товары в обороте • Предмет залога — недвижимое имущество Передача предмета залогодержателю • Предмет залога — имущественное право, удостоверенное ценной бумагой. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 7

4 Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан: 4 1) страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования; 4 2) пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом в соответствии с правилами статьи 346 ГК РФ; 4 3) не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества; 4 4) принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц; 4 5) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества, о притязаниях третьих лиц на это имущество, о нарушениях третьими лицами прав на это имущество. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 8

Виды залога Залог на основании закона 20. 01. 2006 Презентация Залог в силу договора Стр. 9

Залог на основании закона 4 Статья 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16. 07. 1998 N 102 -ФЗ 4 Статья 13 Федерального закона от 30. 12. 2004 N 214 ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации « 4 П. 5 статьи 488 ГК РФ 4 П. 1 статьи 587 ГК РФ 20. 01. 2006 Презентация Стр. 10

Момент возникновения права залога Если иное не установлено договором, ГК РФ и другими законами: • права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем: • залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок. Если основное обязательство, обеспечиваемое залогом, возникнет в будущем после заключения договора залога: • залог возникает с момента, определенного договором, но не ранее возникновения этого обязательства. В случаях, предусмотренных законом в отношении залога недвижимого имущества: • залог считается возникшим, существует и прекращается независимо от возникновения, существования и прекращения обеспеченного обязательства. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 11

Условия договора залога Перечень условий договора о залоге, которые признаются существенными: • предмет залога, • существо исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, • размер исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом • срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 12

Условия договора залога Перечень условий договора о залоге, которые могут быть согласованны в договоре: • условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, • условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 13

Форма договора залога Форма договора о залоге: • Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. • Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. • Несоблюдение правил о форме договора влечет недействительность договора залога. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 14

Форма договора залога Форма договора о залоге: • Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: • 1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8. 1); • 2) если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358. 15). • 3) Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 15

Форма договора залога Форма договора о залоге: • Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. • Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 16

Последующий залог Это передача в залог одного и того же имущества нескольким залогодержателям • Последующий залог допускается, если иное не установлено законом. • Требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 17

Последующий залог Старшинство залогов может быть изменено: соглашением между залогодержателями; соглашением между одним, несколькими или всеми залогодержателями и залогодателем. Во всяком случае указанные соглашения не затрагивают права третьих лиц, не являющихся сторонами указанных соглашений. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 18

Последующий залог Если предшествующий договор залога предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор залога, такой договор залога должен быть заключен с соблюдением указанных условий. 20. 01. 2006 При нарушении указанных условий предшествующий залогодержатель вправе требовать от залогодателя возмещения причиненных этим убытков. Презентация Стр. 19

Последующий залог 4 Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения о всех существующих залогах имущества, и отвечает за убытки, причиненные последующим залогодержателям вследствие невыполнения этой обязанности, если не докажет, что залогодержатель знал или должен был знать о предшествующих залогах. 4 Залогодатель, заключивший последующий договор залога, незамедлительно должен уведомить об этом залогодержателей по предшествующим залогам и по их требованию сообщить сведения о последующем залоге. 4 Если последующий договор залога заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, о чем залогодержатель по последующему договору знал или должен был знать, его требования к залогодателю удовлетворяются с учетом условий предшествующего договора залога. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 20

Последующий залог если последующий договор залога заключен с соблюдением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, если такие условия не были предусмотрены предшествующим договором залога, изменение предшествующего договора залога после заключения последующего договора залога не затрагивает права последующего залогодержателя при условии, что такое изменение влечет ухудшение обеспечения его требования 20. 01. 2006 произведено без согласия последующего залогодержателя. Презентация Стр. 21

Гибель и повреждение предмета залога 4 Риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества несет залогодатель, если иное не предусмотрено договором о залоге (п. 1 ст. 344). 20. 01. 2006 Презентация Стр. 22

Гибель и повреждение предмета залога Залогодержатель отвечает перед залогодателем за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, он принял все меры для надлежащего исполнения обязательства. Размер ответственности залогодержателя: при утрате заложенного имущества определяется исходя из действительной стоимости предмета залога, 20. 01. 2006 Презентация в случае повреждения заложенного имущества — исходя из суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога при передаче его залогодержателю. Стр. 23

Гибель и повреждение предмета залога Когда в результате повреждения предмета залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению залогодатель получает право отказаться от него и потребовать от залогодержателя возмещение за его утрату 20. 01. 2006 Презентация вправе зачесть свое требование к залогодержателю о возмещении убытков в счет погашения обязательства, обеспеченного залогом. Стр. 24

Замена предмета залога Общее правило • По соглашению залогодателя и залогодержателя Исключение • Если предмет залога погиб или поврежден по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, залогодатель в разумный срок вправе восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом при условии, что договором не предусмотрено иное. • Вместо замены предмета залога стороны вправе заключить новый договор залога. • Договором залога могут быть предусмотрены случаи, в которых залогодатель вправе заменять предмет залога без согласия залогодержателя. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 25

Независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя считаются находящимися в залоге: 1) новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано в результате изменения заложенного имущества; 2) имущество, предоставленное залогодателю взамен предмета залога в случае его изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также право требовать предоставления имущества взамен предмета залога по указанным основаниям; 3) имущество, за исключением денежных средств, переданное залогодателю-кредитору его должником, в случае залога права (требования); 4) иное имущество в случаях, установленных законом. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 26

Пользование и распоряжение предметом залога Если заложенное имущество находится у залогодателя • Если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залогодатель вправе: • пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы • Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе: • распоряжаться предметом залога только с согласия залогодержателя. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 27

Пользование и распоряжение предметом залога Залогодатель вправе распорядиться предметом залога без согласия залогодержателя в случаях: • предусмотренных законом • предусмотренных договором • вытекающих из существа залога (залог товаров в обороте). • передачи предмета залога во временное владение или пользование другим лицам. В этом случае залогодатель не освобождается от исполнения обязанностей по договору залога. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 28

Пользование и распоряжение предметом залога Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя 20. 01. 2006 Если для передачи залогодателем заложенного имущества во временное владение или пользование другим лицам необходимо согласие залогодержателя, при нарушении залогодателем этого условия Презентация Стр. 29

Пользование и распоряжение предметом залога Если заложенное имущество находится у залогодержателя • Залогодержатель вправе: • пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. • По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 30

Вещно – правовые способы защиты прав залогодержателя Залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя. В случаях же, когда по условиям договора залогодержателю предоставлено право пользоваться переданным ему предметом залога, залогодержатель вправе требовать от других лиц, в том числе и от залогодателя, устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения не были соединены с лишением владения 20. 01. 2006 Презентация Стр. 31

Вещно – правовые способы защиты прав залогодержателя 4 Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01. 02. 2021 N 18 АП-12901/2021 по делу N А 47 -10566/2021 4 Залогодержатель вправе воспользоваться виндикационным иском только в случаях, когда: 4 — предмет залога находился у него, но выбыл из его владения, 4 — должен находиться у него, однако не передан ему залогодателем. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 32

ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО 20. 01. 2006 Презентация Стр. 33

Основания обращение взыскания на заложенное имущество неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства. ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 34

Обращение взыскания на заложенное имущество Нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии одновременного соблюдения 2 условий: Исключение: если основное 1) сумма неисполненного обязательство исполняется обязательства составляет периодическими платежами, менее чем 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге; обращение взыскания на предмет залога, допускается при систематическом нарушении сроков внесения платежей 2) период просрочки более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже исполнения обязательства, при условии, что каждая просрочка незначительна. обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 35

Обращение взыскания на заложенное имущество 4 Постановление Пленума ВАС РФ от 17. 02. 2021 N 10 4 Обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель. 4 Положения пункта 2 статьи 348 ГК РФ также подлежат применению к отношениям залогодателя и залогодержателя, возникшим на основании закона. При этом размер требований залогодержателя предполагается несоразмерным стоимости заложенного имущества в случае, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от доказанной залогодателем рыночной стоимости предмета залога. 4 При установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве не применяются положения пункта 2 статьи 348 ГК РФ об основаниях для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 36

Апелляционное определение Самарского областного суда от 04. 06. 2021 по делу N 334392/2021 4 Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 37

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество Обращение взыскания в судебном порядке Обращение взыскания во внесудебном порядке 20. 01. 2006 Презентация Стр. 38

Порядок обращения взыскания в судебном порядке 4 Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: 4 1) предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке; 4 2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; 4 3) залогодатель — физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим; 4 4) заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное; 4 5) имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 39

Порядок обращения взыскания во внесудебном порядке Соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке на заложенное имущество должно быть заключено в той же форме, что и договор залога этого имущества. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, если договор залога, содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, удостоверен нотариально: — допускается обращение взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд в порядке, установленном законодательством о нотариате и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 40

Порядок обращения взыскания во внесудебном порядке Нотариус совершает исполнительную надпись на договоре о залоге в случае, если залогодатель в течение 14 дней с даты, когда залогодатель считается получившим направленное в его адрес предложение исполнить обеспеченное залогом обязательство, не представил: 1) документы, подтверждающие факт исполнения обеспеченного залогом обязательства, отсутствия оснований для обращения взысканий на заложенное имущество или наличия оснований, по которым обращение взыскания не допускается; 20. 01. 2006 2) доказательства, подтверждающие принятие судом, арбитражным судом обеспечительных мер в отношении заложенного имущества. Презентация Стр. 41

Порядок обращения взыскания во внесудебном порядке Нотариус отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество в случае: • 1) представления документов, подтверждающих факт исполнения обеспеченного залогом обязательства, отсутствия оснований для обращения взыскания на заложенное имущество или наличия оснований, по которым обращение взыскания не допускается; • 2) представления залогодателем доказательств исполнения обеспеченного залогом обязательства или принятия судом, арбитражным судом обеспечительных мер в отношении заложенного имущества. • 3) если в соответствии с ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке» , Законом РФ «О залоге» отсутствуют основания для обращения взыскания на заложенное имущество или обращение взыскания на него не допускается. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 42

Порядок обращения взыскания во внесудебном порядке Существенные условия соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке способ или несколько способов реализации заложенного имущества 20. 01. 2006 Презентация стоимость заложенного имущества или порядок ее определения Стр. 43

Реализация заложенного имущества В судебном порядке 20. 01. 2006 Презентация Во внесудебном порядке Стр. 44

Реализация заложенного имущества в судебном порядке 4 Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. 4 При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до 1 года. 4 Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 45

Реализация заложенного имущества во внесудебном порядке Общее правило: • В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными ГК РФ или соглашением между залогодателем и залогодержателем. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 46

Реализация заложенного имущества во внесудебном порядке Специальное правило: • Если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем: • — оставления залогодержателем предмета залога за собой; • — продажи предмета залогодержателем другому лицу с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 47

Порядок проведения торгов при реализации заложенного имущества Имущества, не относящегося к недвижимости Недвижимого имущества 20. 01. 2006 Презентация Стр. 48

Порядок проведения торгов при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимости В судебном порядке Во внесудебном порядке Судебный пристав – исполнитель уведомляет в письменной форме залогодержателя, залогодателя и должника Залогодержатель уведомляет в письменной форме залогодателя и должника 10 дней ПРОВЕДЕНИЕ ТОРГОВ 20. 01. 2006 10 дней ПРОВЕДЕНИЕ ТОРГОВ Презентация Стр. 49

Торги объявляются несостоявшимися на торги явилось менее 2 покупателей; на торгах не сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества; лицо, выигравшее торги, не внесло покупную цену в установленный срок. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 50

Реализация заложенного недвижимого имущества Организатор публичных торгов : • собственник вещи или обладатель иного имущественного права на нее. • специализированная организация или иное лицо, которые действуют на основании договора с собственником вещи или обладателем иного имущественного права на нее и выступают от их имени или от своего имени, если иное не предусмотрено законом. • органы, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 51

Реализация заложенного недвижимого имущества Форма проведения торгов: Аукцион • выигравшим признается лицо, предложившее наиболее высокую цену • должны участвовать два или более лиц, в противном случае они признаются несостоявшимися Конкурс • выигравшим признается лицо, которое по заключению конкурсной комиссии предложило лучшие условия • должны участвовать два или более лиц, в противном случае они признаются несостоявшимися 20. 01. 2006 Презентация Стр. 52

Реализация заложенного недвижимого имущества Виды торгов: Открытые • может участвовать любое лицо Закрытые • участвуют только лица, специально приглашенные для этой цели 20. 01. 2006 Презентация Стр. 53

Реализация заложенного недвижимого имущества 4 Публичные торги проводятся по месту нахождения заложенного недвижимого имущества. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 54

Реализация заложенного недвижимого имущества Извещение о предстоящих публичных торгах извещение Публичные торги 10 дней 30 дней 20. 01. 2006 Презентация Стр. 55

Реализация заложенного недвижимого имущества Извещение должно содержать во всяком случае: • — сведения о времени, месте и форме торгов, • — предмете и порядке проведения торгов, в том числе об оформлении участия в торгах, определении лица, выигравшего торги, • — сведения о начальной цене, • — сведения о размере, сроке и порядке внесения задатка для участия в публичных торгах. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 56

Реализация заложенного недвижимого имущества Размер задатка не может превышать 5 % от начальной продажной цены заложенного имущества. Задаток подлежит возврату, если : • лица, которые участвовали в публичных торгах, не выиграли их; • публичные торги не состоялись. Задаток утрачивается: • Лицо, выигравшее торги, при уклонении от подписания протокола утрачивает внесенный им задаток. • При невнесении лицом, выигравшим торги покупной цены на расчетный счет , указанный организатором торгов. • Организатор торгов, уклонившийся от подписания протокола, обязан возвратить задаток в двойном размере, а также возместить лицу, выигравшему торги, убытки, причиненные участием в торгах, в части, превышающей сумму задатка. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 57

Реализация заложенного недвижимого имущества Выигравшим публичные торги признается лицо, предложившее на публичных торгах наиболее высокую цену за продаваемое имущество. Это лицо и организатор публичных торгов подписывают в день их проведения протокол о результатах публичных торгов. 5 дней Лицо, выигравшее публичные торги вносит покупную цену, за вычетом ранее внесенного задатка на счет, указанный организатором публичных торгов. 5 дней Организатор публичных торгов заключает с лицом, выигравшим публичные торги, договор купли-продажи. Этот договор и протокол о результатах публичных торгов являются основанием для внесения необходимых записей в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 58

Объявление публичных торгов несостоявшимися 4 Организатор публичных торгов объявляет их несостоявшимися в случаях, когда: 4 1) на публичные торги явилось менее 2 покупателей; 4 2) на публичных торгах не сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества; 4 3) лицо, выигравшее публичные торги, не внесло покупную цену в установленный срок. 4 Публичные торги должны быть объявлены несостоявшимися не позднее чем на следующий день после того, как имело место какое-либо из указанных обстоятельств. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 59

Объявление публичных торгов несостоявшимися 4 Последствия объявления публичных торгов несостоявшимися: 4 1) В течение 10 дней после объявления публичных торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество по его начальной продажной цене на публичных торгах и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные ипотекой этого имущества. 4 2) Если соглашение о приобретении имущества залогодержателем не состоялось, не позднее чем через 1 месяц после первых публичных торгов проводятся повторные публичные торги. Начальная продажная цена заложенного имущества на повторных публичных торгах снижается на 15 %. 4 3) В случае объявления повторных публичных торгов несостоявшимися залогодержатель вправе приобрести (оставить за собой) заложенное имущество по цене не более чем на 25 %ниже его начальной продажной цены на первых публичных торгах, и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные ипотекой имущества. 4 4) Если залогодержатель не воспользуется правом оставить предмет ипотеки за собой в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, ипотека прекращается. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 60

Очередность удовлетворения требований залогодержателей 4 Если иное не предусмотрено ГК РФ или другим законом, очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога. 4 Независимо от момента возникновения залога, если будет доказано, что залогодержатель на момент заключения договора или на момент возникновения обстоятельств, с которыми закон связывает возникновение залога, знал или должен был знать о наличии предшествующего залогодержателя, требования такого предшествующего залогодержателя удовлетворяются преимущественно. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 61

Очередность удовлетворения требований залогодержателей 4 Если в отношении заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, заключены два и более договора о залоге или совершены иные сделки, повлекшие возникновение залога, и невозможно установить, какая из указанных сделок совершена ранее, требования залогодержателей по таким залогам удовлетворяются пропорционально размерам обеспеченных залогом обязательств. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 62

Очередность удовлетворения требований залогодержателей В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, • предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество. Если залогодержатель по предшествующему договору залога не воспользовался данным правом, • имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю с обременением предшествующим залогом. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 63

Созалогодержатели 4 В случаях, предусмотренных законом или договором, предмет залога может находиться в залоге у нескольких лиц, имеющих на него равные по старшинству права залогодержателей, в обеспечение исполнения разных обязательств, по которым созалогодержатели являются самостоятельными кредиторами. 4 Денежные суммы, вырученные от реализации предмета залога, распределяются между созалогодержателями пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом, если иное не предусмотрено соглашением между ними или не вытекает из существа отношений между созалогодержателями. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 64

Созалогодержатели Если иное не предусмотрено законом или договором, солидарные или долевые кредиторы по обязательству, исполнение которого обеспечено залогом являются солидарными созалогодержателями по такому залогу. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 65

Созалогодержатели Денежные суммы, вырученные от реализации предмета залога, распределяются между созалогодержателями, являющимися солидарными кредиторами по основному обязательству между созалогодержателями, являющимися долевыми кредиторами по основному обязательству в равных долях, если иное не вытекает из отношений между ними пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом, если иное не предусмотрено договором между ними 20. 01. 2006 Презентация Стр. 66

Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: • — если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге; • — если предмет залога погиб или утрачен по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, а залогодатель не восстановил предмет залога или не заменил его равноценным имуществом; • — иных случаях, предусмотренных законом или договором. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 67

Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: • — нарушения залогодателем правил о последующем залоге; • — невыполнения залогодателем обязанностей по страхованию оставленного у него имущества, обеспечению сохранности предмета залога, непредставления залогодателем документов и необеспечения условий для проверки наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного имущества, находящегося у залогодателя; • — нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам; • — иных случаях, предусмотренных законом. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 68

Основания прекращения залога 1 2 3 20. 01. 2006 • С прекращением обеспеченного залогом обязательства; • В случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель в разумный срок не восстановил предмет залога или не заменил его другим равноценным имуществом; • Если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога; Презентация Стр. 69

Основания прекращения залога 4 5 6 20. 01. 2006 • В случае реализации (продажи) заложенного имущества, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, а также в случае, когда продажа предмета залога оказалась невозможной; • В случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным; • По решению суда в случае грубого нарушения залогодержателем или залогодателем обязанностей, создающих угрозу утраты или повреждения заложенного имущества; Презентация Стр. 70

Основания прекращения залога 7 8 9 20. 01. 2006 • Если передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу осуществилась без одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом; • Если иное не предусмотрено соглашением между кредитором и залогодателем, при переводе на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом; • В иных случаях, предусмотренных законом или договором. Презентация Стр. 71

Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество Общее правило: Специальное правило: Залог сохраняется в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате: Залог прекращается: — возмездного отчуждения этого имущества; 20. 01. 2006 — безвозмездного отчуждения этого имущества; — в порядке универсального правопреемства. Презентация — если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога; — товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление Стр. 72 приобретателя.

Постановление Пленума ВАС РФ от 17. 02. 2021 N 10 4 Исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости, не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога. 4 При этом суды должны оценивать обстоятельства приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге. 4 В частности, суды должны установить, был ли вручен приобретателю первоначальный экземпляр документа, свидетельствующего о праве продавца на продаваемое имущество (например, паспорт транспортного средства), либо его дубликат; имелись ли на заложенном имуществе в момент его передачи приобретателю знаки о залоге. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 73

Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 26. 02. 2021 по делу N А 23 -184/09 Г-15 -16 4 При отчуждении предмета залога к новому собственнику переходят только обязанности залогодателя, а не должника по основному обязательству. 4 Соответственно, для перевода долга должно быть заключено письменное соглашение, свидетельствующее о воле сторон на перевод долга. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 74

Передача прав и обязанностей по договору залога 4 Передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. 4 Если иное не предусмотрено законом, при несоблюдении указанного условия залог прекращается. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 75

Договор управления залогом Управляющий залогом заключить договор залога с залогодателем осуществлять все права и обязанности залогодержателя по договору залога Кредитор 2 компенсировать расходы уплатить вознаграждение 20. 01. 2006 Кредитор 1 Презентация Кредитор 3 Стр. 76

Договор управления залогом 4 Кредитор (кредиторы) не вправе осуществлять свои права и обязанности залогодержателей до момента прекращения договора управления залогом. 4 Если залог возник ранее заключения договора управления залогом, управляющий залогом по соглашению о передаче договора залога вправе осуществлять в силу договора управления залогом все права и обязанности залогодержателя. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 77

Договор управления залогом Управляющим залогом может быть: индивидуальный предприниматель 20. 01. 2006 Презентация коммерческая организация Стр. 78

Договор управления залогом 4 Договором управления залогом может быть предусмотрено, что определенные правомочия залогодержателя осуществляются управляющим залогом с предварительного согласия кредитора (кредиторов). 4 Имущество, полученное управляющим залогом в интересах кредиторов, являющихся сторонами договора управления залогом, в том числе в результате обращения взыскания на предмет залога, поступает в долевую собственность указанных кредиторов пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом, если иное не установлено соглашением между кредиторами, и подлежит продаже по требованию любого из кредиторов. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 79

Договор управления залогом прекращается вследствие: • 1) прекращения обеспеченного залогом обязательства; • 2) расторжения договора по решению кредитора (кредиторов) в одностороннем порядке; • 3) признания управляющего залогом несостоятельным (банкротом). 20. 01. 2006 Презентация Стр. 80

ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ ЗАЛОГА 20. 01. 2006 Презентация Стр. 81

ЗАЛОГ ТОВАРОВ В ОБОРОТЕ 20. 01. 2006 Презентация Стр. 82

Залог товаров в обороте Залог товаров с оставлением их у залогодателя 20. 01. 2006 с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму при условии, что их общая стоимость не заложенного имущества (товарных становится меньше запасов, сырья, указанной в договоре материалов, залога. полуфабрикатов, готовой продукции и т. п. ) Презентация Стр. 83

Постановление ФАС Поволжского округа от 25. 04. 2021 по делу N А 55 -17943/2021 4 Определяющим признаком залога товара в обороте является обезличивание такого товара. 4 При залоге товаров в обороте предметом залога является имущество, определенное родовыми признаками, следовательно, в рассматриваемом случае необходимость указания в договоре его индивидуализирующих признаков отсутствовала. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 84

Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27. 05. 2021 по делу N А 67 -2371/2021 4 Существенным условием залога товаров в обороте является родовая принадлежность товара. 4 Особенностью данного вида залога является возможность заменить заложенное имущество другим, отличающимся по составу, натуральной форме, количеству, иным параметрам, но в пределах родовой принадлежности товара. Стоимость заложенного имущества во всех случаях не может быть меньше суммы долга по основному обязательству, обеспеченному залогом товаров в обороте. 4 При изменении состава заложенных товаров залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 85

Залог товаров в обороте 4 Предмет залога по договору залога товаров в обороте может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках. 4 Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 86

Залог товаров в обороте 4 Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, 4 Приобретенные залогодателем товары, которые указаны в договоре залога товаров в обороте, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 87

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 07. 02. 2021 N 09 АП 34337/2021 по делу N А 40 -35377/10 -98 -302 4 Поступающие в собственность залогодателя товары в обороте, родовые признаки которых указаны в договоре залога, становятся предметом залога. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 88

Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 02. 04. 2021 N 17 АП 2287/2021 -ГК по делу N А 60 -34053/2009 4 Отсутствие в договоре залога товаров в обороте полного перечня заложенного имущества и отсутствие указания его индивидуализирующих признаков не может расцениваться как отсутствие соглашения о предмете договора, поскольку существенным условием для данного договора является указание стоимости заложенного имущества, которая не должна уменьшаться в результате изменения залогодателем состава и натуральной формы заложенного имущества. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 89

Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 23. 06. 2009 по делу N А 28 -1517/2009 -69/9 4 Залог товаров в обороте не обладает правом следования, в соответствии с п. 2 ст. 357 ГК РФ товары, находящиеся в обороте и отчуждаемые залогодателем, перестают быть предметом залога с момента перехода их в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 90

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ФАС Центрального округа от 10. 11. 2006 по делу N А 64 -1588/06 -9 4 Сделка по отчуждению заложенного товара не могла быть признана недействительной, в том числе и при неправомерности действий залогодателя, поскольку законом такой запрет на отчуждение заложенных товаров в обороте не предусмотрен. 4 При залоге товаров в обороте происходит движение товаров, приобретатель покупает такие товары без залогового обременения. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 91

Залог товаров в обороте 4 Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции, если иное не предусмотрено договором залога. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 92

Залог товаров в обороте При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе • приостановить операции с заложенными товарами до устранения нарушения путем наложения на них своих знаков и печатей. В целях различения указанных заложенных товаров и иных вещей может быть нотариально удостоверен факт нахождения заложенных товаров в определенном месте в определенное время. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 93

Залог товаров в обороте Как определяется очередность возникновения права залога товаров в обороте и удовлетворения требований кредиторов? Постановление Президиума ВАС РФ от 25. 12. 2021 N 10292/12. При заключении нескольких договоров залога товаров в обороте для определения первоначального и последующего залогодержателей следует исходить из того, что право залога по договору залога товаров в обороте возникает не в момент заключения договора залога, а с момента исполнения залогодержателем (кредитором) обязанности по передаче залогодателю (должнику) денежных средств, обязательство по возврату которых обеспечивается данным залогом. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 94

Вопрос 4 По договору залога товаров в обороте заемщик передал банку в залог стулья. 4 В договоре прописано право заменять заложенное имущество на аналогичное при условии, что общая стоимость предмета залога не станет меньше согласованной залоговой стоимости. 4 В связи с отсутствием имущества на момент обращения взыскания банк потребовал обращения взыскания на столы, принадлежащие заемщику, указав, что это имущество является аналогичным. 4 Правомерны ли такие требования? 20. 01. 2006 Презентация Стр. 95

Решение 4 Ст. 357 ГК РФ 4 залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. п. ) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге. 4 Вывод: 4 в договоре залога должен быть четко прописан предмет залога, а также, если предоставляется право изменять предмет залога, — имущество, на которое может быть заменен первоначальный предмет залога. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 96

Решение 4 Определение ВАС РФ от 30. 01. 2021 N ВАС 275/12. 4 Если столы по договору залога товаров в обороте не являются предметом договора или имуществом, на которое может быть заменен первоначальный предмет залога, то банк не вправе требовать обращения взыскания на столы, принадлежащие заемщику, так как столы не являются имуществом, аналогичным стульям. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 97

ЗАЛОГ ВЕЩЕЙ В ЛОМБАРДЕ 20. 01. 2006 Презентация Стр. 98

Залог вещей в ломбарде Признаки • Предмет залога — принадлежащее гражданам движимое имущество, предназначенное для личного потребления • Выдается в обеспечение краткосрочных кредитов • Залогодержателем по таким договорам может выступать лишь специализированная организация – ломбард • Залогодателем может быть только гражданин • Закладываемые вещи передаются в ломбард 20. 01. 2006 Презентация Стр. 99

Залог вещей в ломбарде 4 Ломбардом является юридическое лицо специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. 4 Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 100

Залог вещей в ломбарде 4 Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог. 4 Не допускается понуждение заемщика или поклажедателя к страхованию вещи, принятой от него в залог или на хранение, за его счет. 4 Ломбард вправе страховать за свой счет иные риски, связанные с вещью, принятой в залог или на хранение. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 101

Залог вещей в ломбарде 4 По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) — заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. 4 Форма договора – простая письменная. 4 Договор займа – реальный. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 102

Залог вещей в ломбарде 4 ПОСТАНОВЛЕНИЕ ФАС Уральского округа от 03. 07. 2006 N Ф 09 -5679/06 -С 1 по делу N А 76 -936/06 4 Право собственности на предмет залога не переходит от залогодателя (физического лица) к залогодержателю (ломбарду). 4 В силу этого обязанность по уплате налога на добавленную стоимость при реализации предмета залога возникает у залогодателя (собственника имущества), а не у залогодержателя. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 103

Залог вещей в ломбарде Существенные условия договора займа: • • • 20. 01. 2006 — наименование заложенной вещи, — сумма ее оценки, — сумма предоставленного займа, — процентная ставка по займу — срок предоставления займа. Презентация Стр. 104

Залог вещей в ломбарде 4 Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. 4 Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство. 4 Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 105

Залог вещей в ломбарде Сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя: 1) сумму предоставленного займа; 20. 01. 2006 Презентация 2) проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа. Стр. 106

Залог вещей в ломбарде 4 В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. 4 После этого требования ломбарда к залогодателю погашаются даже в том случае, когда сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 107

Залог вещей в ломбарде Реализация невостребованной вещи, на которую обращено взыскание, осуществляется: В случае, если сумма оценки невостребованной вещи превышает 30 тысяч рублей, В иных случаях только путем продажи с публичных торгов. форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются решением ломбарда, если иное не установлено договором займа. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 108

Залог вещей в ломбарде Если после продажи невостребованной вещи сумма обязательств заемщика перед ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованной вещи, либо суммы ее оценки, ломбард обязан возвратить заемщику: 2) разницу между суммой, 1) разницу между суммой вырученной при реализации оценки невостребованной вещи, и вещи и суммой обязательств заемщика в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, не невостребованной вещи, превышает сумму ее оценки 20. 01. 2006 Презентация Стр. 109

Залог вещей в ломбарде Ломбард по обращению заемщика в случае, если такое обращение поступило в течение 3 лет со дня продажи невостребованной вещи, • обязан выдать ему денежные средства и предоставить соответствующий расчет размера этих средств. В случае, если в течение указанного срока заемщик не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, • такие денежные средства обращаются в доход ломбарда. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 110

ЗАЛОГ ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕННЫХ ПРАВ 20. 01. 2006 Презентация Стр. 111

Залог обязательственных прав 4 Предметом залога могут быть: 4 1) имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. 4 2) право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства. 4 3) часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства, если иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства. 4 4) совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав — по одному договору залога. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 112

Залог обязательственных прав 4 Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога. 4 Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель). 20. 01. 2006 Презентация Стр. 113

Залог обязательственных прав Если заложенное право прекратилось в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания залогодержателем, • залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом этого права. В случаях, установленных законом или договором, при обращении взыскания на заложенное право и реализации заложенного права к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 114

Залог обязательственных прав Общее правило: • Залог права не требует согласия должника правообладателя, за исключением случаев, предусмотренных законом или соглашением между правообладателем и его должником. Специальное правило: • В случаях, когда соглашением между правообладателем и его должником уступка права запрещена или невозможность уступки права вытекает из существа обязательства, залог права не допускается, если законом не установлено иное. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 115

Залог обязательственных прав 4 Залог права допускается только с согласия должника правообладателя в случаях, если: 4 1) в силу закона или соглашения между правообладателем и его должником для уступки права (требования) необходимо согласие должника; 4 2) при обращении взыскания на заложенное право и его реализации к приобретателю права должны перейти связанные с заложенным правом обязанности. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 116

Залог обязательственных прав В договоре залога права должны быть указаны: • • • — предмет залога, — существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом — обязательство, из которого вытекает закладываемое право, — сведения о должнике залогодателя — сторона договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право. Если в договоре залога не указано, что подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право, остаются у залогодателя или передаются нотариусу на хранение, залогодатель обязан передать такие подлинники в срок, указанный в договоре залога, или, если договором указанный срок не установлен, в разумный срок залогодержателю по его требованию, предъявленному в письменной форме. Соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть предусмотрено, что документы передаются на хранение третьему лицу. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 117

Залог обязательственных прав 4 Если иное не предусмотрено законом или договором, сторона договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих заложенное право, обязана: 4 1) страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное право на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования; 4 2) не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного права или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного права; 4 4) принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств и требований со стороны третьих лиц; 4 5) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты заложенного права, о притязаниях третьих лиц на это право, о нарушениях третьими лицами прав. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 118

Залог обязательственных прав Залог права возникает: с момента заключения договора залога 20. 01. 2006 при залоге будущего права — с момента возникновения этого права Презентация если залогом права обеспечено исполнение обязательства, которое возникнет в будущем, — с момента возникновения этого обязательства Стр. 119

Залог обязательственных прав Общее правило: • Должник залогодателя, право требования к которому заложено, исполняет соответствующее обязательство залогодателю, если договором залога не предусмотрено иное. Специальное правило: • Если договором залога предусмотрено право залогодержателя получить исполнение от должника по обязательству, право по которому заложено, должник, уведомленный об этом, обязан исполнять свое обязательство залогодержателю или указанному им лицу. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 120

Залог обязательственных прав во внесудебном порядке в судебном порядке Реализация заложенного права осуществляется 20. 01. 2006 Презентация Стр. 121

Залог обязательственных прав 4 Обращение взыскания на заложенное право в судебном порядке 4 Стороны могут договориться о том, что реализация заложенного права осуществляется посредством перевода по требованию залогодержателя заложенного права на залогодержателя по решению суда. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 122

Залог обязательственных прав 4 Обращение взыскания на заложенное право во внесудебном порядке 4 Стороны могут договориться, что реализация заложенного права осуществляется посредством уступки заложенного права залогодателем залогодержателю или указанному залогодержателем третьему лицу. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 123

Залог обязательственных прав 4 С момента перехода заложенного права к залогодержателю или указанному им третьему лицу обязательство, исполнение которого обеспечено залогом этого права, прекращается в размере, эквивалентном стоимости (начальной продажной цене) заложенного права. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 124

ЗАЛОГ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО СЧЕТА 20. 01. 2006 Презентация Стр. 125

Залог прав по договору банковского счета 4 Условия: 4 1. Открытие банком клиенту залогового счета. Залоговый счет может быть открыт банком клиенту независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета. 4 2. Предмет залога — права по договору банковского счета. 4 3. Залогодержателем при залоге прав по договору банковского счета может быть, в частности, банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета. 4 4. Договор залога прав по договору банковского счета может быть заключен при отсутствии на момент его заключения у клиента денежных средств на залоговом счете. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 126

Залог прав по договору банковского счета 20. 01. 2006 4 Условия: 4 5. Договором залога имущества иного, чем права по договору банковского счета, может быть предусмотрено, что причитающиеся залогодателю денежные суммы зачисляются на залоговый счет. 4 6. Удостоверение обязательства банка по заключенному с клиентом договору об открытии залогового счета выдачей банком ценной бумаги не допускается. 4 7. Если иное не предусмотрено специальными нормами ГК РФ о залоге права по договору банковского счета, к договору об открытии залогового счета применяются правила главы 45 ГК РФ. 4 8. Правила ГК РФ о залоге прав по договору банковского счета соответственно применяются к залогу прав по договору банковского вклада. 4 9. Без согласия залогодержателя стороны договора банковского счета, права по которому заложены, не вправе вносить в него изменения, а также совершать действия, Презентация Стр. 127 влекущие прекращение такого договора.

Залог прав по договору банковского счета Существенные условия договора залога прав по договору банковского счета • — банковские реквизиты залогового счета, • — существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом прав по договору банковского счета. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 128

Залог прав по договору банковского счета Общее правило: • Если иное не предусмотрено договором залога прав по договору банковского счета, договор считается заключенным с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора. Специальное правило: • Договором залога прав по договору банковского счета может быть предусмотрено, что предметом залога являются права залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы, размер которой указан в договоре залога. В этом случае размер денежных средств на счете залогодателя в любой момент в течение времени действия договора залога не должен быть ниже определенной договором суммы. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 129

Залог прав по договору банковского счета Момент возникновения договора залога прав по договору банковского счета • 1) Залог на основании договора залога прав по договору банковского счета возникает с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога. • 2) В случае, если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог возникает с момента заключения договора залога прав по банковскому счету. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 130

Залог прав по договору банковского счета Банк несет перед залогодержателем солидарную с залогодателем ответственность в пределах денежных сумм, списанных с залогового счета во исполнение распоряжения клиента (залогодателя) в случаях: • 1) При заключении договора залога прав залогодателя по договору банковского счета в отношении твердой денежной суммы банк исполнил распоряжения залогодателя, данные им без согласия в письменной форме залогодержателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете стала ниже указанной твердой денежной суммы. • 2) Когда после получения банком уведомления в письменной форме залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства банк исполнил распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете стала ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 131

ЗАЛОГ ПРАВ УЧАСТНИКОВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 20. 01. 2006 Презентация Стр. 132

Залог прав участников юридических лиц 1. Залог прав акционера осуществляется посредством залога принадлежащих акционеру акций этого общества. при залоге акций удостоверенные ими права осуществляет залогодатель (акционер), если иное не предусмотрено договором залога акций. 2. Залог прав участника общества с ограниченной ответственностью осуществляется посредством залога принадлежащей ему доли в уставном капитале общества. если иное не предусмотрено договором залога доли в уставном капитале ООО, до момента прекращения залога права участника общества осуществляются залогодержателем. 3. Залог прав участников (учредителей) иных юридических лиц не допускается. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 133

ЗАЛОГ ЦЕННЫХ БУМАГ 20. 01. 2006 Презентация Стр. 134

Залог ценных бумаг Залог документарной ценной бумаги Залог бездокументарной ценной бумаги 20. 01. 2006 • возникает с момента передачи ее залогодержателю, если иное не установлено законом или договором. • возникает с момента внесения записи о залоге по счету, на котором учитываются права владельца бездокументарных ценных бумаг, или в случаях, установленных законом, по счету иного лица, если законом или договором не установлено, что залог возникает позднее. Презентация Стр. 135

Залог ценных бумаг К отношениям, • применяются правила о залоге связанным с залогом вещей, если иное не документарных установлено законами о ценных бумаг и не ценных бумагах и не вытекает урегулированным ГК из существа соответствующих ценных бумаг. РФ или другими законами, К отношениям, • применяются правила о залоге связанным с залогом документарных бумаг, если бездокументарных иное не вытекает из существа ценных бумаг и не соответствующих урегулированным ГК бездокументарных ценных бумаг. РФ или другими законами, 20. 01. 2006 Презентация Стр. 136

Залог ценных бумаг Договором залога ценной бумаги может быть предусмотрено осуществление залогодержателем: всех прав, принадлежащих залогодателю и удостоверенных заложенной ценной бумагой, кроме права на получение дохода по ценной бумаге. всех прав, принадлежащих залогодателю и удостоверенных заложенной ценной бумагой, либо 20. 01. 2006 Презентация Стр. 137

Залог ценных бумаг В случаях, если в силу договора залога ценной бумаги залогодержатель осуществляет право на получение дохода по ценной бумаге, залогодержатель имеет право получать: — доходы по заложенной ценной бумаге, — денежные суммы, полученные от погашения заложенной ценной бумаги, — денежные суммы, полученные от выпустившего ценную бумагу лица в связи с ее приобретением указанным лицом, — денежные суммы, полученные в связи с ее приобретением третьим лицом помимо воли владельца заложенной ценной бумаги. Доходы и денежные суммы, полученные залогодержателем, засчитываются в погашение обязательства, исполнение которого обеспечено залогом ценной бумаги. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 138

ЗАЛОГ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНЫХ ПРАВ 20. 01. 2006 Презентация Стр. 139

Залог исключительных прав 4 По договору залога исключительного права на результат интеллектуальной деятельности или на средство индивидуализации залогодатель в течение срока действия этого договора без согласия залогодержателя вправе использовать такой результат интеллектуальной деятельности или такое средство индивидуализации и распоряжаться исключительным правом на такой результат или на такое средство, за исключением случая отчуждения исключительного права, если договором не предусмотрено иное. 4 Залогодатель не вправе отчуждать исключительное право без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 140

Залог исключительных прав Взыскание не допускается Взыскание допускается • На принадлежащее автору исключительное право на произведение, за исключением случая обращения взыскания по договору залога, который заключен автором и предметом которого является указанное в договоре и принадлежащее автору исключительное право на конкретное произведение. • На права требования автора к другим лицам по договорам об отчуждении исключительного права на произведение и по лицензионным договорам • На доходы, полученные от использования произведения • На исключительное право, принадлежащее не самому автору, а другому лицу • На право использования произведения, принадлежащее лицензиату 20. 01. 2006 Презентация Стр. 141

ЗАЛОГ И ЗАДАТОК 20. 01. 2006 Презентация Стр. 142

Залог и задаток Залог Выделяется заранее обязательства. Задаток и чаще всего вручается второму участнику Представляет собой имущественную ценность, за счет которой получивший ее контрагент вправе удовлетворить свои претензии. Залог реализуется прежде всего для погашения причитающегося кредитору долга. Реализация залога приводит к тому же эффекту, что и исполнение обеспеченного им обязательства. Залог не связан с платежной функцией и потому подлежит возврату, если должник выполнит свою основную обязанность. 20. 01. 2006 Утрата задатка неисправным контрагентом есть санкция за правонарушение. Задаток теряется при условии прекращения обязательства вследствие его неисполнения. При исполнении обязательства задаток не возвращается, а засчитывается в счет общих платежей. Презентация Стр. 143

ЗАЛОГ И УДЕРЖАНИЕ 20. 01. 2006 Презентация Стр. 144

Залог и удержание Залог Удержание Основанием возникновения права залога является, как правило, договор удержания признается нахождение у и, как исключение, прямое указание в кредитора имущества должника. законе. Неотъемлемый признак залога Выбытие имущества из право следования. фактического владения кредитора прекращает право удержания. Залогодержатель при закладе Субъект права удержания не наделен правом истребовать предмет залога у третьих лиц. удержания у третьих лиц. Существенными условиями Удержание имущества договора залога являются предмет представляет собой одностороннюю залога и его оценка. сделку, а предмет удержания не индивидуализируется. 20. 01. 2006 Презентация Стр. 145