- Порядок участия.
- Порядок участия.
- Всегда ли уместно столь серьезное отношение?
- Залог успеха в торговле довольный клиент превосходное
- Как получить кредит под залог недвижимости
- Клиенты на залоговые кредиты. как их найти и продать услугу
- Кому передать клиента на залог
- Кто может взять кредит под залог недвижимости
- Можно выделить три типа действий по удержанию клиентов:
- Подводные камни кредитования под залог
- Преимущества кредитования с обеспечением
- Примеры
- Требования к предмету залога.
- Требования к залоговой недвижимости
- Хороший клиент — довольный клиент, или зачем insure нужен tech
Порядок участия.
2.1. Принять участие в Акции могут все дееспособные граждане, достигшие 18-летнего возраста.
2.2. Акция проводится во всех офисах компании и действует как для новых, так и для постоянных клиентов.
2.3. Предложение данной акции действует для вновь заключенных договоров займа под залог автомобиля на сумму от 100 000 руб. Договор займа на данных условиях действует не больше месяца и продлению не подлежит.
2.4. Работники и представители Офисов Автоломбарда Гарант и Организатора Акции, аффилированные лица и члены их семей к участию в Акции не допускаются.
2.5. К участию в акции допускаются все физические лица, пользующиеся услугами ломбарда в указанный период времени.
2.6. Для участия в Акции необходимо обратиться в компанию по телефонам или адресам, указанным на сайте. Предоставить информацию про марку и модель своего транспортного средства, его состояние и год выпуска, а также озвучить необходимую для получения сумму денег, подходящий срок займа. В результате анализа этой информации, сотрудник автоломбарда предлагает клиенту займ под залога автомобиля.
2.7. Данное предложение не является публичной офертой.
Порядок участия.
3.1. Принять участие в Акции могут все дееспособные граждане, достигшие 18-летнего возраста.
3.2. Акция проводится во всех офисах компании и действует как для новых, так и для постоянных клиентов.
3.3. Предложение данной акции действует для вновь заключенных договоров займа под залог автомобиля на сумму от 100 000 руб. Договор займа на данных условиях действует не больше месяца и продлению не подлежит.
3.4. Работники и представители Офисов Автоломбарда Гарант и Организатора Акции, аффилированные лица и члены их семей к участию в Акции не допускаются.
3.5. К участию в акции допускаются все физические лица, пользующиеся услугами ломбарда в указанный период времени.
3.6. Для участия в Акции необходимо обратиться в компанию по телефонам или адресам, указанным на сайте. Предоставить информацию про марку и модель своего транспортного средства, его состояние и год выпуска, а также озвучить необходимую для получения сумму денег, подходящий срок займа. В результате анализа этой информации, сотрудник автоломбарда предлагает клиенту займ под залога автомобиля.
3.7. Данное предложение не является публичной офертой.
Всегда ли уместно столь серьезное отношение?
К примеру, на вопрос об оплате услуг тот же разработчик едва ли ответит что-то, кроме «это не ко мне». Всё верно, ситуации бывают разные. Часто клиенты сами понимают, что каждый сотрудник компании не может разбираться во всём. Тем не менее, осадок остаётся: не помогли, не сделали ничего особенного, а лишь следовали регламенту.
В этом плане отличным примером для подражания является продавец. Он редко сдаётся и делает невозможное для достижения результата. Когда наклёвывается очередная сделка, и клиент просит о чем-то, что самому продавцу не под силу, последний начинает «дёргать» каждого, от уборщицы до директора, чтобы сделать всё в лучшем виде.
Конечно, продавцы лично заинтересованы в удовлетворенности клиентов, так как получают процент. В отличие от них, сотрудники службы поддержки напрямую не продают товары или услуги. Однако прибыль компании сильно зависит от того, насколько хорошо они справляются со своими обязанностями.
Залог успеха в торговле довольный клиент превосходное
Как получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.
Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.
Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую.
А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.
Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно.
В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.
Клиенты на залоговые кредиты. как их найти и продать услугу
Клиентами на залоговый кредит могут быть как физические лица, так и предприниматели, которые ищут займ 300 000 — 500 000 рублей. Продать идею залогового кредитования заемщику, который ищет 100 000 рублей сложно. Сумма сделки и стоимость залога несопоставимы, срок сделки слишком долгий для тех, кто ищет небольшую сумму.
Брокеры, которых мы опросили, выводят на идею кредита под залог недвижимости клиентов, которые искали потребительский кредит. Некоторые компании генерируют или покупают заявки (лиды) конкретно на залоговые кредиты. Предлагают это решение, когда к ним обращаются представители микро-, малого и среднего бизнеса.
Евгений Прасолов, директор по развитию бизнеса, компания “Финансовый Сервис”, Москва
— Мы работаем с залогами и довольно часто. Предлагаем это решение “физикам”, у которых есть проблемы с кредитной историей, при желании получить большую сумму или низкую ставку. Если клиент при анкетировании говорит о наличии собственности, мы сразу рассказываем ему о плюсах кредита под залог: это дешевле, чем беззалоговое кредитование, гораздо проще получить одобрение, и сумму получить можно больше.
Также залоги актуальны для собственников бизнеса, это самый простой способ получить кредит на бизнес. Можно сказать, они и составляют костяк аудитории на залоги.
Партнеры делятся на банки, кредитные организации поменьше (КПК, МФО, лизинговые компании) и частных инвесторов. Их мы подразделяем на группы по стоимости денег для клиента. “Дорогие” деньги мы стараемся привлекать только тогда, когда “дешевые” клиенту недоступны: он сам или предмет залога не удовлетворяют кредитора. Частные инвесторы тоже бывают разные: реальные и посредники. Вторые только связывают реальных инвесторов с нами за комиссию. Мы стараемся работать с инвесторами напрямую, чтобы привлечь максимально дешевые деньги для клиента.
О том, как еще получить клиентов на залоговые кредиты, вы узнаете из нашей статьи “Как найти клиентов на залоговые кредиты”.
Кому передать клиента на залог
Еще один плюс залоговых кредитов — по ним с брокером банки работают гораздо охотнее, чем по потребительским кредитам без обеспечения. Наладить взаимоотношения не составит труда. В одной из статей, например, мы рассказывали, как подключить банк “Восточный”. В других организациях процедура схожая.
Пока делали этот материал, опросили два десятка брокеров, получили такой рейтинг залоговых кредиторов:
- Восточный
- Зенит
- Банк жилищного финансирования
- Россельхозбанк
- СМП Банк
- Российский капитал
- Совкомбанк
Как еще можно заключать партнерские отношения даже с “недружелюбными” кредиторами мы рассказали в статье “Партнерство с банками”.
Кто может взять кредит под залог недвижимости
Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.
Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- возраст от 18 лет или 21 года;
- предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.
Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.
Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.
Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.
Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.
Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.
Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.
Можно выделить три типа действий по удержанию клиентов:
1) предупреждение — фокусировка на повышении лояльности клиентов, постоянное совершенствование ключевых сервисов банка, улучшение работы с жалобами клиентов, мотивация клиентов к увеличению количества транзакций через счета в банке, ликвидация реальных или психологических барьеров и т.д.
2) проактивное удержание — внедрение системы сигналов, позволяющих действовать в отношении каждого конкретного клиента, по которому выявлен высокий риск ухода из банка. Благодаря такой системе действия конкретного клиента будут более прогнозируемыми в части идентификации риска перехода в банк-конкурент.
3) реактивное удержание — ответная реакция банка на отказ клиента от продукта. Необходимо подготовить аргументы и согласованные контрпредложения, мотивирующие клиента остаться в банке. Как правило, банки ограничиваются неким обещанием клиенту;
Измерение результатов и анализ полученных уроков
Совершенствование работы по удержанию клиентов требует постоянного изучения уроков и улучшения самого процесса с учетом полученных по результатам анализа выводов. Ежедневная ответственность за удержание клиентов и лояльность клиентов может быть возложена на все банковские подразделения или только на подразделения, осуществляющие клиентские операции.
Критерии удержания и лояльности клиентов должны быть четко сформулированы и понятны для сотрудников банка, чтобы они постоянно об этом помнили, чтобы лучшая практика распространялась внутри банка и был выработан согласованный подход в вопросах удержания клиентов.
Выводы
Управление лояльностью клиента — очень сложный процесс, включающий в себя моделирование идентификаторов ценности клиента и его лояльности, создание системы сигналов, оповещающих о действиях клиента, и т.д., и он должен быть скоординирован с другими процессами и целями банка.
Ожидаемые выгоды очевидны: увеличение активной клиентской базы и показателей доходности банка через улучшение взаимоотношений с существующими клиентами.
Подводные камни кредитования под залог
Первое на что стоит обратить внимание при оформлении займа – это оценка обеспечения. Лучше, когда оценкой залога занимает независимый эксперт, так как кредитное учреждение заинтересовано в оценке, влияющей на размер комиссии банка и на стоимость полиса страхования.
Второй проблемный вопрос это страховка. Часто, кредитные организации пытаются повлиять на выбор страховой компании, предлагая услуги организации-партнера.Внимательность и настойчивость заемщика могут спасти его от необоснованных затрат.
Чтобы выбрать наиболее актуальное и выгодное предложение нужно:
- Изучить условия в нескольких кредитных организациях, обращая внимание на тарифы и рейтинги.
- Обратить внимание на действующие акции в кредитных учреждениях.
Перед обращением в кредитное учреждение нужно привести в порядок техническую документацию на залоговое имущество. Залоговый займ – это отличная возможность получить значительную сумму денежных средств на хороших условиях.
Преимущества кредитования с обеспечением
- Быстрота оформления (при наличии залога шансы получить положительный ответ на заявку максимальные).
- Минимум документов.
- Отсутствие поручителей.
- Самые низкие ставки кредитования.
- Возможность взять большую сумму денежных средств (более 5 тыс. долларов).
- Отсутствие необходимости указывать целевую направленность.
При оформлении займа под залог существует опасность расстаться со своим имуществом. Однако если клиент уверен в своей платежеспособности и имеет постоянную работу, хорошую квалификацию, дополнительные доходы и т.д., то займ под залог станет наилучшим вариантом кредитования.
Займ под залог имеет распространение в потребительском кредитовании. С его помощью можно использовать для обеспечения кредита старую жилищную площадь для приобретения нового более комфортного жилья.
Размер кредита под залог и ставка кредитования зависят от факторов:
- Длительность периода выплаты.
- Вид имущества, которое отдается в залог.
- Доля от оценочной стоимости залога, которую готов дать в кредит банк.
Примеры
В каждом из примеров клиент обращается с вопросами не совсем по адресу.
Пример №1
Обычная отписка, цель которой — заявить, что «мы ни в чем не виноваты». При этом клиент искал не виновных, а решение.
Такие ответы опасны тем, что клиент получает дополнительную проблему в вашем лице. Мало того, что вопрос не решается, так вы еще проявляете безразличие. Что бы ни происходило, нужно всегда быть в «команде» клиента — бороться с проблемой. Если же вы становитесь частью проблемы, результат только один — разочарование клиента.
Как следовало ответить?
Пример №2
Перенаправление — не помощь, а самый что ни на есть минимум, за который клиент даже не поблагодарит.
Сотрудник должен делать больше, чем от него ожидают. Дополнительные усилия очень важны при выстраивании отношений с клиентами. Сначала сделайте всё возможное и только после передайте ответственность, если без этого не обойтись.
Как следовало ответить?
Пример №3
Ответ вполне приемлемый, но в нём отсутствует явное желание помочь. Если есть возможность упростить/ускорить процесс, сотрудник обязательно должен ею воспользоваться.
Как следовало ответить?
«Ответы вполсилы» медленно, но верно, формируют не самое приятное мнение о службе поддержки и компании в целом. Первый раз клиент не обратит на это внимание, во второй раз у него испортится настроение, в третий — расскажет знакомым, что вы делаете вид, а не работаете. Дальше будет только хуже — вплоть до отказа от ваших услуг.
Требования к предмету залога.
- Банки, КПК и частные инвесторы охотнее всего выдают кредиты под залог квартир. Как правило, в городах присутствия и на 30 — 50 км удалении от них. Также довольно часто предметом залога является коммерческая недвижимость.
- Состояние объекта недвижимости должно быть хорошим. Как минимум, проведены все основные коммуникации. Нередко кредиторы прямо прописывают год постройки зданий, с которыми они готовы работать.
- На сделку согласны все собственники.
- Объект недвижимости не находится под обременением другого кредитора.
- Среди собственников нет несовершеннолетних детей.
Для того, чтобы начать сделку, оценить перспективы кредитования вашего клиента и выставить ему более-менее конкретное предложение, кредиторы запрашивают минимум документов:
- Правоустанавливающие документы на собственность. Договор купли-продажи, свидетельство о регистрации, выписку из ГРН.
- Фотографии объекта.
- Выписку из домовой книги.
- Свежую квитанцию по оплате коммунальных услуг.
- Паспорт заемщика и его согласие на проверку кредитной истории.
Если клиент находится у вас в офисе, и вы правильно подготовили его во время звонка, предварительное решение 3–4 кредиторов по объекту залога и заемщику вы можете получить в течение 15 минут.
Требования к залоговой недвижимости
Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.
В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.
Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:
- Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
- Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
- Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.
Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.
По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.
Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.
Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно.
Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.
Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.
Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.
Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.
Хороший клиент — довольный клиент, или зачем insure нужен tech
Одна из наиболее насущных проблем страхового рынка — это качество клиентского сервиса. Потребители все чаще «голосуют ногами», придирчиво выбирая «свою» компанию. Цифровизация и insurtech могут «развернуть страхование лицом к людям».
В силу своей специфики страхование — весьма бюрократизированный сегмент финансовой отрасли. Отсюда и возникают многочисленные претензии людей к качеству клиентского сервиса. Под ним ведь в первую очередь понимается оперативность и простота получения выплат при наступлении страхового случая. Но достаточно просто изучить отзывы о работе страховых компаний на соответствующих сайтах, чтобы понять, что страховщикам в плане качества сервиса есть что улучшать. И основные проблемы с сервисом у российских страховщиков лежат именно в области возмещения ущерба. Клиенты жалуются, что компании тянут с выплатами, страховой случай согласовывают несколько инстанций — страховщик, оператор, автосервис. У всех у них, в свою очередь, могут быть посредники. И все эти инстанции требуют огромное количество справок, чеков и фотографий, иногда документы теряются, согласовываются не те повреждения, и клиенту приходится проходить весь круг заново.
При этом в страховании не просто важно, но критически важно, чтобы были соблюдены все формальности. Страховщик в силу требований закона должен иметь документальное подтверждение, во-первых, что страховой случай произошел и, во-вторых, что клиенту полагается именно такая сумма выплаты. И конечно, в страховых компаниях работают люди, которые иногда могут совершать ошибки.
Однако клиенту сложно войти в положение страховщика. Особенно если учесть, что основная бюрократия возникает как раз на этапе наступления страхового случая — не самой приятной ситуации в жизни. Если человек, например, разбил машину и потом два месяца не может ею пользоваться из-за бумажной волокиты, то даже самого понимающего и лояльного клиента это может вывести из себя так, что он перейдет к другому страховщику или вообще откажется от страхования.
Поэтому технологии, позволяющие улучшить качество клиентского сервиса, существенно упростить всю процедуру оформления выплат, страхованию необходимы едва ли не в первую очередь. Ведь если компания решает те проблемы клиента, которые вроде бы не обязана решать, облегчает ему жизнь и экономит его время, предоставляя в режиме «одного окна» дополнительные сервисные услуги, то с ней человеку приятно взаимодействовать, он хочет вернуться туда снова. Да, страховщик не всегда может снизить обязательные требования или убрать некоторые документы из обязательного пакета. Но что он точно может, так это упростить процессы, отказавшись от ненужной бюрократии, и облегчить жизнь своим клиентам. Именно этого и позволяет добиться InsurTech.
В этом году в завершившемся страховом акселераторе InsurTech принимали участие проекты, создатели которых сосредоточились именно на организации процессов страхового возмещения, в том числе поиске автосервисов и ремонте автомобиля после ДТП (Carcoin), услугах автоэкспертов и создании сервисной истории автомобиля. Проект SOCRATUS предложил digital-продукты с мгновенной выплатой страхового возмещения. Другие стартапы, попавшие в акселератор, автоматизируют процесс создания документов, медицинскую экспертизу для страховых компаний в ДМС/ОМС (с помощью Machine Learning), а также проведение осмотров автомобилей, недвижимости и других объектов. Проекты, которые предлагают сервисы дистанционного мониторинга здоровья и самочувствия людей и в случае необходимости оперативно смогут организовать медицинскую помощь, — это дело ближайшего будущего.
В этом аспекте российский рынок InsurTech находится в тренде мировых рынков. Например, один из наиболее популярных подобных проектов — сервис Lemonade, который занимается онлайн-страхованием недвижимости. В несколько кликов клиент может застраховать квартиру или дом, а, условно говоря, уже на следующий день заявить об ущербе и мгновенно получить возмещение, также в онлайн-режиме.
В России недавно запущена платформа персонализированных страховых сервисов Mafin, которая работает на основе big data и машинного обучения, может предложить клиенту персональный тариф по каско и позволяет совершать все манипуляции онлайн.
В ряде стран уже успешно работают страховые проекты, где осмотр автомобилей и принятие решения о страховой выплате происходит с помощью только мобильного приложения и дрона, который делает фотографии; никаких справок и длительных процедур, бюрократии и прочих грустных признаков «старого» нетехнологичного страхования.
Страховая компания будущего будет уметь: считать индивидуальный тариф, причем зная о вас как клиенте очень много и анализируя big data; урегулировать страховые события оперативно, безбумажно, «бесшовно»; предлагать в режиме онлайн сервисы для вашего здоровья (чекапы, мониторинги, дистанционные замеры показателей), имущества (интеграция в «умный дом» страховой телематики, в том числе для мониторинга опасных ситуаций), автомобиль (сервисы помощи на дороге, услуги юристов).
Иными словами, tech делает insure не только insure, но и превращает его во friendly service. А friendly — это уже иной уровень качества услуг по сравнению с формальным исполнением договора. Это забота об экономии времени клиента, о его комфорте — от чего в конечном счете выигрывают и сами страховые компании. Скоро рынок поймет, что будущее за InsurTech, и без таких практик конкурентоспособным не будет ни один страховщик.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции