- Почему не стоит закладывать машину в банк
- Интернет-сервис «автотека» начал проверять транспортные средства по «базе залоговых автомобилей» нбки — новости национального бюро кредитных историй
- Деньги под залог птс и машины, в чем разница
- Залоговый автомобиль: по каким базам «пробивать»
- Нбки: выдача автокредитов сокращается третий месяц подряд — новости национального бюро кредитных историй
- Плюсы и минусы автокредита
Почему не стоит закладывать машину в банк
Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:
- Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
- Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
- Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.
Но если вы приняли это решение:
- Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
- Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в любой момент ее продать.
- Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.
Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:
– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант: нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.
Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.
Интернет-сервис «автотека» начал проверять транспортные средства по «базе залоговых автомобилей» нбки — новости национального бюро кредитных историй
Сервис проверки автомобилей с пробегом «Автотека» — проект крупнейшего в России сайта объявлений Avito — начал сотрудничество с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ).
Сервис проверки автомобилей с пробегом «Автотека» — проект крупнейшего в России сайта объявлений Avito — начал сотрудничество с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Теперь пользователям «Автотеки» доступна информация из «Базы залоговых автомобилей и другого движимого имущества» НБКИ.
В базе НБКИ насчитывается около 2,5 млн. автомобилей, находящихся в залоге по автокредитам. В ней содержится идентификационный номер автотранспортного средства (VIN) или, в случае его отсутствия, номер ПТС, а также информация о дате окончания залога. База НБКИ ведется с 2021 года, она доступна как для кредиторов, так и для простых автолюбителей.
В базе данных Autoteka.ru зарегистрировано более 5 млн автомобилей, к проекту присоединились 400 дилерских центров. «Автотека» объединяет информацию от госучреждений, независимых станций технического обслуживания, официальных дилеров, бюро кредитных историй, федеральной нотариальной палаты, импортёров и производителей авто, банков и страховых компаний. Все это позволяет узнать полную историю эксплуатации автомобиля перед покупкой: участие в ДТП, работа в такси, пробег, историю ремонта и многое другое.
«Доступ к базе «Национального бюро кредитных историй» дает возможность получать самую достоверную и актуальную информацию. Пользователи «Автотеки» могут проверить, находится ли приобретаемый автомобиль в залоге у банков. Внедрение базы НБКИ в сервис «Автотека» существенно снижает риски для покупателей и помогает формированию цивилизованного рынка автомобилей с пробегом» — считает Сергей Литвиненко, руководитель «Avito Авто».
«Проверка базы НБКИ остается практически единственным способом обезопасить себя от покупки автомобиля, находящегося в залоге, — комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Технологичность базы и удобство ее интеграции в банковские системы позволяет постоянно увеличивать количество кредиторов, передающих сведения о залоговых автомобилях в НБКИ и, соответственно, число самих
автотранспортных средств, находящихся в базе. Благодаря внедрению в сервис «Автотека», база станет еще доступнее для простых автолюбителей, планирующих приобрести автомобиль с пробегом. В конечном итоге, это поможет существенно сократить случаи мошенничества с залоговыми автомобилями, продаваемыми на вторичном рынке, и минимизировать потери кредиторов и автолюбителей от таких преступных схем».
Об «Avito Авто»
Avito – самый популярный сайт для продажи товаров и услуг в России и второй по популярности классифайд-сайт в мире, по версии Similarweb. Согласно Mediascope и собственным данным компании, ежемесячная аудитория Avito составляет 33,4 млн человек — около пятой части населения России. 18,5 млн уникальных пользователей заходят на Avito с мобильных устройств. На сайте размещено 39 млн актуальных объявлений, каждый день пользователи добавляют около 400 000 новых объявлений. «Avito Авто» входит в тройку самых посещаемых автомобильных сайтов России. В раздел «Авто» заходит каждый третий посетитель Avito (согласно данным Mediascope по городам с населением свыше 100 000 человек). В течение месяца посетители «Avito Авто» просматривают объявления о продаже машин около 1 млрд раз.
Деньги под залог птс и машины, в чем разница
Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.
Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:
- не смотрят на кредитную историю заемщика;
- не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
- выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
- фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.
Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто, но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.
Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.
Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто, так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.
Чтобы получить деньги под ПТС, автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.
При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с большими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.
Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.
Залоговый автомобиль: по каким базам «пробивать»
Казалось бы, с кредитными автомобилями, находящимися в залоге у
банка, разобрались еще год назад – запустили единый реестр залогов
онлайн. Но на деле не все так просто. Баз данных две, и ни одна из них
не является исчерпывающим источником информации. Мы разобрались, как
минимизировать свои риски.
Минусы базы данных Нотариальной палаты:
Так как же не купить кредитное авто?
Что, можно узнать из договора купли-продажи машины, заключенного с автосалоном:
Если я готов платить чужой кредит, как правильно купить залоговый автомобиль?
Что в итоге?
Как
видите, обезопасить себя от «попадания на деньги» с покупкой кредитной
машины не так уж сложно. Главное – подходить к вопросу покупки
автомобиля вдумчиво, не совершать поспешных действий и быть в меру
подозрительным. Для вашего же блага.
Нбки: выдача автокредитов сокращается третий месяц подряд — новости национального бюро кредитных историй
Размер автокредита | Среднее значение ПКР, баллов |
| до 100 тыс. руб. | 556 |
| 100 – 500 тыс. руб. | 667 |
| 500 тыс. руб. – 1 млн. руб. | 684 |
| более 1 млн. руб. | 693 |
| По всем автокредитам | 682 |
Сокращение выдачи автокредитов в июле 2021 года наблюдалось в большинстве российских регионов. При этом самую глубокую отрицательную динамику продемонстрировали Тульская (-12,7%), Самарская (-10,6%), Тюменская области (-10,6%) и Республика Башкортостан (-10,6%). Положительная динамика среди лидеров зафиксирована только в пяти субъектах, из которых максимальный результат (7,6%) показала Ленинградская область. (Таблица 2).
«После рекордного апреля отмечается сокращение выдачи автокредитов. Эффект снижения ставок и ажиотажного спроса на фоне инфляционных ожиданий постепенно сходит на нет. При этом даже на фоне сокращения выдач банки не имеют аппетита к риску, одобряя заявки заемщикам с высоким значением Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Поэтому для желающих приобрести автомобиль в кредит крайне важно еще до подачи заявки узнать свой ПКР, чтобы принять наиболее выгодное для себя решение».
Генеральный директор НБКИ Александр Викулин
Приложение
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.
Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.
Плюсы автокредита:
- Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины, соответственно, организация несет меньшие риски.
- Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
- Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
- Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
- Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.
Минусы автокредита:
- Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
- Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС.
- Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
- Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины.
Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.
