Памятка нового клиента –

Почему p2p пользуется спросом

Рынок p2p-кредитования поступательно развивается. Ежегодно объем кредитов в этом секторе растет. Это связано в первую очередь с тем, что основные риски ложатся не на банк или МФО, как происходит при выдаче типичных займов, а на инвестора. Но при этом частные лица могут заработать в разы больше, чем при многих других видах инвестирования.

К р2p и p2b-кредитованию относят краудфандинг и краудинвестинг. Под них чаще создают добровольные фонды или с их помощью финансируют стартапы. В этом случае физлица вкладывают деньги в компании или IT-проекты. С 2020 года вступил в силу федеральный закон №259 «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ», где для физических лиц и онлайн-сервисов установлены определенные ограничения.

Собственный капитал платформы должен быть не меньше 5 млн рублей. А физлицам невозможно привлечь, больше, чем 600 тысяч рублей в год. Но это условие не касается ИП или квалифицированных профессиональных инвесторов. ИП и юрлица могут привлекать до 1 мрлд рублей за год.

Очень часто к услугам p2p-сервисов прибегают заемщики, которым отказали в банке или у них нет времени на сбор огромного пакета документов, который запрашивает финансовая компания. Краудлендинг подходит тем, кому срочно нужны деньги, потому что допуск на площадку и одобрение заявки происходит быстрее, чем в банке, но при этом процент ниже, чем в МФО.

Однако рассчитывать на то, что будут допущены все подряд, тоже не стоит. Сервис р2р-займов потеряет привлекательность для инвестора, если данные о больших невозвратах станут известны участникам. Поэтому фильтрация потенциальных заемщиков на входе все равно предусмотрена.

Выгодно инвестирование в р2р-сектор или нет, каждый инвестор решает для себя сам. Потенциальный доход от такого вложения больше, чем при традиционном банковском вкладе, но и риски в разы выше.

Брокерские услуги финам

Список услуг:

• Демо-счёт. Нужно всего две минуты, чтобы его открыть. Нет риска потерять свои деньги, управляйте виртуальными, пока учитесь торговать на бирже.
• Единый счёт. Откройте один счёт и торгуйте на всех рынках: валютном, фондовом, товарном и срочном.
• Консультационные услуги. Специалисты Финам помогут принять правильное решение.
• Доверительное управление. Если мало опыта в инвестировании, доверьте управление активами профессиональным трейдерам брокера.
• Квалифицированный инвестор. Со статусом «квала» открывается возможность инвестировать в большинство иностранных инструментов.
• Сервис «Копилка». Отчисляете определённую сумму каждый месяц, сервис инвестирует эти средства в ценные бумаги и начисляет повышенный процент.

Это эффективнее, чем банковский вклад.

В чём подвох финам

Широкая линейка тарифов, техническая оснащённость и выгодные условия от брокера ФИНАМ — это плюсы. Но не обошлось без подводных камней: в основном это многочисленные комиссии, в которых новичку сложно разобраться. Комиссии за вывод средств, за торговый оборот, за маржинальное кредитование, за пополнение счёта банковской картой, за вывод валюты со счёта.

При этом трейдер рискует своими деньгами, если сам или по рекомендации брокера проведёт убыточную сделку. Брокер же в любом случае получит комиссию с клиента, независимо от результата сделки.

Важные уточнения

В статье буду рассматривать только популярные тарифы для «Единого счёта», опираясь именно на комиссии на фондовых секциях Мосбиржи и Санкт-Петербургской биржи. Комиссии по фьючерсам, опционам, по сделкам с иностранными ценными бумагами мы рассматривать не будем.

Также, не буду рассматривать специальные тарифы для биржевых воротил, объёмы торгов которых исчисляются сотнями миллионов рублей в месяц и выше. Только тарифы для инвесторов «средней руки» и новичков.

***

В обзоре будет фигурировать понятие «комиссия за поручение». Объясню, что это значит. Например, ты даёшь поручение на покупку 10 акций по 100 рублей за штуку. При исполнении поручения, происходит 2 сделки – сразу удаётся купить 5 акций по данной цене у одного участника рынка, а через 5 минут находится второй участник рынка, с которым происходит ещё одна сделка по покупке тобой у него 5 акций.

То есть, получается, одно поручение исполнено за 2 сделки. Комиссия рассчитывается именно за исполненное поручение(полностью или частично), а не за исполненную сделку. И это хорошо, так как по некоторым тарифам есть минимальная комиссия за исполненное поручение, и если бы Финам брал минимальную комиссию за исполненную сделку – было бы очень дорого, ведь одно поручение может быть исполнено, например, за десятки сделок. А так, в этом случае мы всё равно платим комиссию за одно поручение.

***

Финам отменил комиссию за депозитарное обслуживание. Раньше они брали за него 177 рублей в месяц. Теперь эту комиссию взимают только у тех, кто подключен к старым тарифным планам. Чтобы от неё избавиться, нужно обновить (то есть, сменить) тариф.

Владельцы

Руководство холдинга:

1. Председатель совета директоров – Виктор Ремша. Создал компанию «Финанс — Аналитик» в 1994 году.
2. Генеральный директор – Арсен Айвазов. Цель как руководителя: быть первым на рынке, ориентироваться на клиента, следить за экономической ситуацией в стране.

Держатель реестра акций брокера Финам — АО «Независимая регистраторская компания Р.О.С.Т.»

Дневной

Ещё один старый тариф Финама. Почему-то в данном лендинге – ссыль указано, что тариф перенесён в архив, но тут явно какая-то ошибка. Написал в поддержку Финама вопрос — почему так? Объяснять не стали, просто ответили, что тариф доступен.

Первый минус тарифа – минимальная плата за исполненное поручение составляет 41.3 рубля, независимо от её объёма. Именно поэтому при поручениях на сделку менее 38 126.36 рубля на тарифе «Консультационном» комиссии будут меньше, чем на «Дневном». Но если объём поручения больше – выгоднее будет «Дневной», ведь по нему брокер взимает всего 0.0354% от объёма поручения. Если дневной объём выше 1 миллиона рублей – процент комиссии будет ещё меньше.

Второй минус тарифа – обслуживание счёта, которое стоит 177 рублей в месяц (если сумма активов на счёте меньше 2 000 рублей, то за обслуживание снимут 400 рублей), и уменьшается на сумму уплаченных комиссий за торговлю.

Про основной плюс тарифа я уже сказал, рассказывая про его минусы 🙂 Конечно же, я говорю о небольшом проценте комиссии за торговый оборот.

Дополнительные расходы

За ввод-вывод средств сервис берет плату. Кроме того за операцию по банковским счетам процент возьмет и банк. Все это уменьшает прибыльность инвестиции.

Чем больше обороты, тем менее значительными становятся эти расходы. Но не всего готовы начинать инвестирование с таких больших сумм, поэтому на начальном этапе стоит учесть все расходы.

Инвестор

Ещё один востребованный сегодня тарифный план от Финама.

Главный плюс этого тарифа – низкая комиссия за торговый оборот. Она почти такая же, как и по тарифу «Дневной», но чуточку ниже – 0.035% (при обороте в день до 1 миллиона рублей, если оборот больше – процент комиссии меньше).

Минус тарифа – абонентская плата в размере 200 рублей в месяц (которая, к слову, уменьшается на размер торговых комиссий в отчётном месяце). Это на 23 рубля в месяц больше, чем плата за обслуживание счёта по тарифам «Дневной» и «Консультационный», но то, что тариф совмещает в себе плюсы обоих тарифов, на мой взгляд, перевешивает эту переплату. Ведь на этом тарифе комиссия за торговлю будет одной из самых низких в Финаме, как при микро-сделках, так и при крупных.

Но, как и на других тарифах, если капитализация активов на счёте будет меньше 2 000 рублей на момент списания комиссии, то абонентская плата составит не 200 рублей, а 400.

История

В 1994 году создана компания «Финанс — Аналитик». В этом же году началось издание ежедневного бюллетеня «Портфель инвестора».

К концу 90-х «Финанс — Аналитик» получает брокерскую лицензию от ФКЦБ (Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг) и полностью концентрируется на брокерской деятельности.

Сегодня Финам — это инвестиционный холдинг, в состав которого входят крупнейший брокер, банк, управляющая компания и учебный центр.

Как выбрать платформу для p2p кредитования

До того как выдавать взаймы участникам р2р-кредитования, потребуется изучить разные сервисы и выбрать наиболее подходящий. Для оценки онлайн-площадок руководствуйтесь такими критериями:

Как вывести деньги?

Вывод денежных средств доступен теми же путями, что и вносились на счет — можно вывести на криптовалютный или электронный кошелек, перевести деньги на карту банка или платежным поручением на «Почту России». Но средства придут не сразу, особенно в случае применения последнего варианта.

Как открыть счет?

Чтобы открыть счет брокера «ФИНАМ» инвестиции, следует нажать на кнопку на нашем сайте. Затем откроется страница, на которой предстоит заполнить короткую анкету для открытия счета.

Чтобы открыть счет, не требуется посещать офис компании, все можно сделать онлайн. После заполнения короткой анкеты клиенту перезвонит менеджер и поможет в открытии счета.

Как пополнить счет?

Для пополнения счета компания подготовила массу самых разных способов:

Кроме того, «ФИНАМ» — одна из немногих организаций, на счет которой можно перевести средства от любого другого брокера.

Как снизить риски

Опытные инвесторы могут оценить приблизительную доходность от вложения с учетом всех рисков. А вот начинающим вкладчикам или тем, кто выходит на рынок краудфандинга впервые, понадобится отслеживать несколько факторов одновременно.

Как стать клиентом

Нужно заполнить заявку на сайте онлайн. Указать фамилию, имя, отчество, электронный адрес и номер телефона. Специалист Финам свяжется с будущим клиентом и проконсультирует его.

Если нет времени ждать, нужно позвонить по номеру 8 (495) 1-346-346 и сообщить о желании стать клиентом.

Новичкам рекомендуется тариф FreeTrade:

• Бесплатное брокерское обслуживание.
• Бесплатные сделки на Московской бирже.
• Бесплатное консультационное обслуживание на три месяца.
• Налоговый вычет до 52 000 рублей каждый год. Доступен только для ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов).

Для опытных трейдеров доступны другие тарифы с платным обслуживанием.

Какие документы нужны

Потребуется минимум бумаг для открытия счета:

В некоторых случаях брокер запрашивает также другие документы, но это редкость.

Какие риски у кредитора

Для того, кто выдает деньги взаймы через краудлендинг сервисы, наиболее часты такие риски:

1. Должник перестанет платить по займу. Все р2р площадки пытаются заверить инвесторов, что они окажут максимальное содействие в возврате средств вкладчика, но на деле — риск невозврата в этой секторе достаточно высок.
2. Для возврата денег потребуется обратиться в суд. Без суда вернуть деньги невозможно. Кроме того, понадобится привлечь опытного юриста, который поможет в ведении процесса. Договора на займы через крауфандинг-сервисы подтверждают смс-кодом, который приходит на телефон заемщика. Поэтому без содействия площадки доказать участие заемщика в кредитовании не получится. Большинство сервисов не хочет раздувать шумиху вокруг невозвратов, поэтому идут на сотрудничество с инвесторами. Но без помощи опытного юриста трудно составить все судебные иски.
3. Сложно вернуть деньги даже с постановлением суда. Если суд удовлетворит иск и вынесет решение в пользу инвестора, это все равно не означает, что должник отдаст всю сумму. Приставы заведут исполнительное производство, но у заемщика может не оказаться денег, официальной заработной платы или банковских счетов. А у юридической фирмы может быть только номинальный директор и никаких активов и оборотов.
4. Риски связанные с налоговыми платежами. Доход от инвестиционной деятельности облагается налогом. Если п2п-сервис самостоятельно переводит часть от прибыли в налоговую службу, то нет повода для беспокойства. Если условиями это не предусмотрено, то следить за налогами необходимо самостоятельно, а отчислять платежи своевременно и в нужном объеме. В противном случае можно спровоцировать назначение штрафа и пристальное внимание со стороны налоговой службы.
5. Закрытие онлайн-сервиса, где инвестор выдавал взаймы. Чем дольше площадка находится на рынке, тем ниже вероятность такого развития событий. Однако полностью исключить такую возможность нельзя.

Полностью избавиться от всех рисков невозможно, но можно постараться их снизить.

Консультационный

Старенький тарифный план – подключал его на свой самый первый счёт в Финаме, который открывал на 50 000 рублей.

Первый минус тарифа в том, что тут довольно высокая комиссия за оборот – 0.108324% от исполненного поручения (при обороте менее 10 миллионов рублей в день – если оборот больше, процент комиссии снижается).

Второй минус – плата за обслуживание счёта 177 рублей в месяц (если сумма активов на счёте меньше 2 000 рублей, то за обслуживание снимут 400 рублей), которая уменьшается на сумму уплаченных торговых комиссий. Хотя раньше плату за обслуживание счёта Финам брал на всех тарифах. Но сегодня у брокера есть тарифы без этой платы, о чём мы поговорим позже.

Плюс тарифа в том, что нет минимальной комиссии за поручение. Из-за чего при небольших сделках этот тариф выгоднее тарифа «Дневного» при поручениях объёмом менее 38 126.36 рубля. Я сравниваю между собой эти 2 тарифа, поскольку раньше они были топовыми в Финаме. Но сегодня появились ещё более привлекательные тарифы, о которых расскажу позже.

Второй плюс – в рамках тарифного плана предусмотрена рассылка торговых идей от Финама. Про качество идей не могу ничего сказать, так как всегда игнорировал их, ведь идей у меня и своих всегда было достаточно 🙂 Но, возможно, для кого-то это будет интересной опцией.

Кто пользуется услугами p2p

Площадка р2р-кредитования выступает в роли посредника. Она выставляет свои условия для участников и помогает встретиться сторонам за определенную плату.

Для того чтобы получить доступ к деньгам инвесторов, участник должен пройти регистрацию и обязательную проверку системы. Перевод денег проходит между картами участников или в личных кабинетах платформы. У каждого заемщика формируется рейтинг, который зависит от объема заполненной информации на сайте, суммы проведенных сделок, качества исполнения обязательств. Рейтинг падает, при нарушении сроков или неполной выплате суммы к определенной дате.

Используют питупи-кредитование в разных вариантах, например:

• частные займы для личных целей;
• кредиты на покупку автомобиля физлицом и ИП;
• средний и малый бизнес для увеличения оборотных средств;
• ипотечное кредитование под покупку жилой или нежилой недвижимости;
• займы для оплаты обучения в вузе;
• кредиты под рефинансирование ранее сформированной задолженности в банке или МФО;
• займы для оплаты медицинских услуг, которые не покрывает страховка.

Может создаться впечатление, что если инвестор получает высокую прибыль от такого вложения, то и процентные ставки будут слишком высокими по сравнению с банком. Но это не совсем так. Между кредитором и заемщиком нет «дорогостоящего посредника», в виде финансовой организации, которая закладывает в стоимость услуг свои издержки на зарплату персоналу, рекламу, амортизацию.

• паспортным данным;
• наличию зарегистрированного имущества;
• отсутствию исполнительных производств;
• справке 2-НДФЛ.

Кроме того площадки обещают:

• помощь по взысканию задолженности с заемщика;
• выгодные условия как для инвесторов, так и для заемщиков.

Все сделки между сторонами проходят через систему онлайн-сервисы. о том, как можно еще заработать начинающему инвестору, читайте на страницах Бробанка.

Лайфхак напоследок

Напоследок дам тебе лайфхак. Если ты являешься старым клиентом Финама, тарифы «Фри Трейд» и «Тест-Драйв» для тебя недоступны, и ты открываешь новый счёт, на котором будешь формировать свой портфель или его часть (ну, например, переоткрываешь ИИС), то вот как можно поступить, чтобы сэкономить на комиссиях.

На новый счёт выбирай тариф «Инвестор», так как тебе предстоит закуп на всю внесённую впоследствии на счёт сумму – это, вероятно, будет большой объём торгов. И уже после того как закупишь бумаги, ты можешь сменить тариф уже на более подходящий под дальнейшую торговую стратегию (хотя, зачастую, тариф «Инвестор» и будет наиболее подходящим).

То есть, суть лайфхака в том, что на первоначальный закуп активов на счёт иногда имеет смысл выбрать один тариф (чаще всего наиболее выгодным для этого будет «Инвестор»), а для последующей торговли на счёте выбрать другой.

Налоги

От полученного дохода потребуется отчислить в бюджет 13%. Даже если 3 из 4 заемщиков не вернули деньги, по одному займу получен доход в 1000 рублей, а по трем остальным возник убыток в 10 000, с прибыли надо оплатить 130 рублей.

Чтобы таких потерь было меньше важно внимательно изучать партнера и не выдавать большие суммы новичкам с невысоким рейтингом.

Невозможно изъять досрочно

Важно осознавать, что изъять деньги, как только возникнет в них необходимость — невозможно. Тут нельзя расторгнуть договор досрочно, как например, при оформлении банковского вклада. Там клиент теряет только начисленные проценты, но доступ к деньгам у него все равно остается. А при краудинвестировании забрать сумму с площадки можно только в конце срока кредитования.

Если деньги нужны срочно, то придется самому их занимать у банка или другого инвестора. Средства при этом никак законодательно не защищены, как например, деньги на банковских счетах. Поэтому при банкротстве сервиса, у вкладчика нет никаких гарантий возврата.

О тарифах

У Финам широкая сетка тарифов для начинающих трейдеров и опытных инвесторов. Для Free Trade и «Стратег» действует бесплатное брокерское обслуживание, но функционал меньше. Тариф «Единый Консультационный» для тех, кому нужны инвестиционные идеи от опытных трейдеров.

Тариф «Free Trade»Клиенты — только физлица (граждане РФ).

Брокерское обслуживание бесплатно.

Торговое приложение — бесплатное FinamTrade для десктопных и мобильных устройств.

Вывод денег в рублях бесплатный.

Тариф «Стратег»Клиенты — физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты РФ.

Брокерское обслуживание бесплатно.

Торговые приложения:

• Transaq — для компьютера (бесплатно);
• MetaTrader 5 — для компьютера (бесплатно);
• QUIK — для компьютера (бесплатно);
• FinamTrade — для компьютера и мобильных устройств (бесплатно);
• webQUIK — 420 руб./месяц.

Вывод денег в рублях бесплатный.

Тариф «Инвестор»Клиенты — физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты РФ.

Брокерское обслуживание — 200 руб./месяц.

Торговые приложения:

• Transaq — для компьютера (бесплатно);
• MetaTrader 5 — для компьютера (бесплатно);
• QUIK — для компьютера (бесплатно);
• FinamTrade — для компьютера и мобильных устройств (бесплатно);
• webQUIK — 420 руб./месяц.

Вывод денег в рублях бесплатный.

Тариф «Единый Дневной»Клиенты — физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты РФ.

Брокерское обслуживание — 177 руб./месяц.

Торговые приложения:

• Transaq — для компьютера (бесплатно);
• MetaTrader 5 — для компьютера (бесплатно);
• QUIK — для компьютера (бесплатно);
• FinamTrade — для компьютера и мобильных устройств (бесплатно);
• webQUIK — 420 руб./месяц.

Вывод денег в рублях бесплатный.

Тариф «Единый Консультационный»Клиенты — физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты РФ.

Брокерское обслуживание — 177 руб./месяц.

Торговые приложения:

• Transaq — для компьютера (бесплатно);
• MetaTrader 5 — для компьютера (бесплатно);
• QUIK — для компьютера (бесплатно);
• FinamTrade — для компьютера и мобильных устройств (бесплатно);
• webQUIK — 420 руб./месяц.

Вывод денег в рублях бесплатный.

Обзор площадок

Краудлендинг развивается в России с 2022 года. Самые известные площадки мира сосредоточены в Великобритании и США. В России встречаются Р2Р, Р2В и В2В секторы. В р2р работают Займиго, Лонбери и Вдолг.ру. Каждую площадку надо анализировать на момент начала сотрудничества и на протяжении всего периода инвестирования.

Обзор тарифных планов финама

Для тарифных планов Финам разработал как минимум пару неплохих лендингов, где можно ознакомиться с краткими условиями.

Объективность обещаний онлайн-сервиса

Рекламу создают для привлечения инвесторов. Площадки p2p-кредитования заинтересованы в максимальном количестве участников, потому что они получают деньги, как от заемщиков, так и от инвесторов. Но достичь обещанной в рекламе доходности редко кому удается. Поэтому критически воспринимайте любые цифры и читайте реальные отзывы на форумах о выбранной платформе п2п-кредитования.

Ограничения по сумме

На онлайн-сервисах не кредитуют под любые суммы, которые захочет инвестор. Площадки устанавливают минимальную сумму для входа, например 20 000 или 150 000 рублей. Если выдать взаймы 100 000 на год, а затем получить возврат от заемщика в 8500 в месяц, их не получится повторно инвестировать.

Опция страхования от невозврата

Некоторые краудинвест-платформы страхуют вкладчика от недобросовестных заемщиков. При этом важно посчитать итоговую выгоду между страховым платежом и сумой выданной взаймы.

Если сервис страхует, а заемщик деньги так и не вернет, то их компенсирует сам сервис. В этом случае потери возникают только на оплату страховки, сумма основной инвестиции не страдает.

Плюсы и минусы финам

Преимущества брокера:

Недостатки:

• Всегда есть риск потерять свои деньги. Брокеры не несут ответственность за операции на рынке. Поэтому риск потери денег лежит на клиенте.
• Для услуги персонального финансового советника сумма на счёте должна быть от 3 миллионов рублей.
• Бесплатное обучение только для начинающих. После прохождения бесплатных вебинаров уроки станут доступны только платно.

Большое количество комиссий брокера Финам также будет минусом.

Преимущества

Работать с брокерской организацией «ФИНАМ» выгодно. У нее есть несколько заметных достоинств:

Это неплохая компания, которой можно доверять. Счет будет защищен, пользоваться услугами брокера удобно. Для начинающих клиентов есть демо счет, на котором можно попробовать свои силы.

Преимущества и недостатки

Главные преимущества и недостатки кредитования через р2р-сервисы сведены в таблицу:

По мнению аналитиков, главным двигателем развития P2P-кредитования станет поколение до 25 лет, которое предпочитает проводить операции через онлайн-сервисы без участия банков. Однако финансовые институты не остаются в стороне. Они внимательно следят за этим направлением и некоторые из них стремятся войти на этот рынок через дочерние платформы.

Главное конкурентное преимущество участия в питупи-кредитовании и инвестировании, участники сами принимают решение с кем сотрудничать, а с кем нет. Горизонтальные связи между участниками и децентрализация становится реакцией рынка на потребности одноранговой — линейной экономики.

Пример работы с таблицей

Давай покажу как работать с таблицей на примере. Допустим, ты хочешь подобрать тариф для торговли на счёте, когда ты будешь совершать порядка 10 сделок в месяц (здесь и далее под сделкой имею в виду поручение на сделку), примерно по 40 000 рублей каждая. Получается, торговый оборот в 400 000 рублей в месяц, объём сделки – 40 000 рублей. Находим в таблице эти значения, они соответствуют тарифу «Инвестор».

Проверим, действительно ли он будет самым выгодным при заданных условиях, просчитав комиссию за месяц по всем четырём тарифам:
По тарифу «Консультационный» за каждую сделку на 40 000 рублей, брокер удержит 43.33 рубля. За 10 таких сделок отдадим 433.3 рубля, комиссия за обслуживание счёта взиматься не будет, так как она полностью перекрывается торговой комиссией.

По тарифу «Дневной» за каждую сделку брокер удержит 41.3 рубля, а за 10 сделок – 413 рубля. Комиссия за обслуживание счёта взиматься не будет, так как она полностью перекрывается торговой комиссией.

По тарифу «Инвестор» за каждую сделку брокер удержит 14 рублей, а за 10 сделок – 140 рублей. Плюс, за обслуживание счёта удержит 60 рублей, чтобы «добить» комиссию до 200 рублей.

По тарифу «Стратег» за каждую сделку брокер удержит 50 рублей, а за 10 сделок – 500 рублей. Комиссия за обслуживание счёта на данном тарифе не взимается.Как видишь, тариф «Инвестор», действительно, для данных значений будет наиболее выгодным.

Проверка потенциальных заемщиков

Фамилии, имени и отчества может оказаться достаточно для проверки претендента на заем. Например, на сайте судебных приставов можно узнать, нет ли открытых исполнительных производств, не признан ли гражданин банкротом. Также можно уточнить: проверен ли онлайн-сервисом паспорт потенциального заемщика, в каком регионе он прописан и в каком проживает, сколько ему лет.

Кроме этого можно запросить данные, которые партнер указал о себе и своих родственниках, о цели кредитования и трудоустройстве. Если пользователь опубликовал на площадке свою справку 2-НДФЛ, это покажет и уровень дохода, и официальную работу.

Каждый инвестор решает сам, какие цели кредитования считать приемлемыми. Одни категорически не выдают взаймы для рефинансирования, другие не кредитуют ИП и средний бизнес. Третьи не начинают сотрудничество до тех пор, пока заемщик не создаст и не подтвердит цифровую подпись.

Рекомендации по выбору тарифа

Переходим к самой ценной части данной статьи. Я потратил немало времени на то, чтобы «переварить» тарифные планы и составить универсальную таблицу по выбору наиболее выгодного.

Тарифы «Фри Трейд» и «Тест-Драйв» я в таблице не рассматривал, так как, они, очевидно, самые выгодные. Но не у всех есть доступ к этим тарифам – ведь для подключения к ним нужно быть новым клиентом компании. Если есть возможность – подключай их.

Ну а для тех, у кого такой возможности нет – представляю таблицу, которая поможет выбрать из 4 тарифов – Консультационный, Дневной, Инвестор и Стратег.

Но для начала несколько общих рекомендаций.
1. Для выбора тарифа по таблице тебе необходимо прикинуть – какой будет средний объём торгов в месяц по счёту, какого объёма будут поручения (тут нужно прикинуть уже не среднее значение, а диапазон), в некоторых случаях будет иметь значение среднее количество сделок в месяц.
2. Понятно, что прикинуть вышеназванные параметры заранее бывает проблематично. Попробуй сделать хотя бы приблизительные «прикидки». Например, если на твоём счету 50 тысяч рублей, и ты планируешь долгосрочные вложения в несколько бумаг, вряд ли торговый оборот по счёту в месяц будет превышать 50 тысяч рублей, а объём поручений – 20 000 рублей. По таблице получается «Стратег» или «Консультационный» (если планируется, в среднем, более 3-х сделок в месяц).
3. Если тебе всё равно сложно прогнозировать объёмы отдельных сделок, то определись хотя бы отдалённо с объёмами и количеством сделок. Если сделок меньше 48 в год, а объёмы торгов в год не превысят 4 800 000 рублей – выбирай тариф «Стратег», а во всех остальных случаях – тариф «Инвестор». Скорее всего, выбранный по такой логике тариф будет для твоей стратегии наиболее выгодным впоследствии. Но даже если нет – то переплата по сравнению с «твоим идеальным тарифом» будет несущественной.
4. Если ты даже не можешь определиться с параметрами из предыдущего пункта – значит, ты вообще не представляешь, какой будет твоя торговля. В таком случае подобрать выгодный тариф не получится. Напиши мне, попробую помочь тебе определиться с подходящей стратегией и выбрать тариф.
Вот такую таблица по выбору тарифа в Финаме у меня получилась:

Российские площадки р2р

Российский сектор p2p-кредитования очень подвижен. Широкую популярность среди сервисов взаимного кредитования завоевал сервис WebMoney и несколько других онлайн-площадок.Условия для инвесторов:

Условия для заемщиков:

Кроме перечисленных сервисов заемщики и вкладчики могут сотрудничать с другими площадками: CredBerry, Модульденьги, Penenza, Поток и Финам. О том, работает сервис на текущий момент или нет, желательно уточнить по контактным данным, размещенным на сайте.

Стратег

Переходим к обзору двух наиболее выгодных тарифов Финама на сегодняшний день. Эти тарифы значительно свежее, чем «Консультационный» и «Дневной». Начнём с обзора тарифа «Стратег».

Главный плюс этого тарифа – полное отсутствие абонентской платы за обслуживание счёта. То есть, ты не платишь ничего, если на твоём счету просто хранятся активы.

Обратной стороной отсутствия абонентской платы (а в тарифах «Стратег» и «Инвестор» плата за обслуживание счёта называется абонентской платой) является повышенная комиссия за торговый оборот. Она составляет 0.05%, но не менее 50 рублей за поручение.

Будем считать основным минусом тарифа именно наличие этой минимальной платы за поручение. То есть, поручение на покупку акций на 100 000 рублей и за поручение на покупку акций на 1 000 рублей с тебя возьмут одинаковую комиссию в 50 рублей.

Тарифы на брокерское обслуживание в финам

«ФИНАМ» брокер предлагает разные тарифы для физических лиц и организаций. Среди них:

Также можно открыть единый счет для торгов на всех торговых площадках сразу. Но здесь условия немного другие. Помимо комиссии за каждую сделку приходится платить за иные виды сделок и услуг.

Еще один счет, который нужно осветить — индивидуальный инвестиционный счет. На нем обычно обслуживаются профессиональные трейдеры и инвесторы, которые хорошо разбираются в теме и хотят получить выгодные условия.

Тест-драйв

Выгодный тариф, который компания даёт всем новым клиентам, но только на первые 30 дней. Торговая комиссия за оборот составляет всего 0.0177%.

После окончания 30-дневного периода тебя автоматически переведут на тариф «Стратег», с которого ты можешь абсолютно бесплатно перейти на любой другой тариф.

Присутствует плата за обслуживание счёта – 177 рублей в месяц (если сумма активов на счёте меньше 2 000 рублей, то за обслуживание снимут 400 рублей), которая уменьшается на сумму уплаченных комиссий за торговлю.

Финансовые показатели

Любому трейдеру важно знать о финансовой ситуации брокера, а также о компании, чьи ценные бумаги он покупает.

• Убыточная организация не сможет долго работать. Отрицательный баланс рано или поздно приведёт к банкротству. Клиент может потерять свои активы.
• Перед покупкой ценных бумаг важно изучить показатели компаний, у которых приобретаются акции. Это даст представление о сумме дивидендов.

Финансовые показатели Финам за 2020 год:

• Уставной капитал — 1 000 000 000 рублей;
• Чистая прибыль (с учётом выплаты дивидендов) — 4 219 715 000 рублей;
• Средства клиентов (по данным на 31.12.2020) — 37 436 243 000 рублей.

Торговый оборот за июль 2021 года — 129 535 463 190 рублей.

Восьмое место по объёму клиентских операций за июль 2021 года (по версии Мосбиржи).

Фри трейд

Начнём мы с главной маркетинговой фишки Финама – тарифа Free Trade.

В большом обзоре брокера, который я делал в прошлом году, я уже рассказывал об этом тарифе. Но расскажу ещё раз, уговорил, друг 🙂

Хотя и рассказывать тут особо нечего. Это самый выгодный тариф Финама, так как комиссия за торговый оборот акциями и облигациями российских эмитентов тут отсутствует полностью. Комиссии за обслуживание счёта тоже нет. Сплошные плюсы. Но вот минус в том, что не всем этот тариф дают.

Заключение

Если статья оказалась для тебя полезной, ты можешь отблагодарить меня, поделившись ей в соцсетях. И, конечно же, подписывайся на обновления блога, чтобы не пропускать другой полезный контент, который я намерен публиковать, делясь с тобой опытом.

Доброй прибыли, друг! И выгодных тарифов!

Lendingclub

Одна из самых первых и широко распространенных площадок — LendingClub. Начала работу в 2007 году в США. Сервис охватывает 50% американского рынка в сфере P2P-кредитования. Максимальная сумма займа – 40 000 долларов для частных лиц. Период кредитования от 3 до 5 лет.

Целевая аудитория сайта — частное кредитование, но оформить заем здесь могут и бизнесмены. Им могут выдать от 5 000 до 500 000 долларов. На срок от 1 до 5 лет. К инвесторам предъявляют такие условия:

• объем активов 250 тысяч долларов;
• сумма инвестирования не более 10% от активов.

По оценкам LendingClub лидирующие позиции занимает рефинансирование текущих кредитов и задолженностей по кредитным картам. Доля такого кредитования достигает 80% от всех операций на p2p-площадке.

Памятка нового клиента

Брокер финам отзывы и тарифы на 07.08.2022 — контакты и ценные бумаги | банки.ру