- На что сделали ставку
- Альфа-банк
- Банк открытие
- В россии низкий спрос
- Газпромбанк
- Где можно взять кредит на образование
- Для каких целей оформляется кредит на образование
- Документы для оформления кредита на обучение
- Как оформить кредит в сбербанке на образование с господдержкой
- Как погасить образовательный кредит досрочно
- Кредит в сбербанке на образование с господдержкой: главное – учитесь!
- Кредит на образование с государственной поддержкой
- Можно ли взять кредит для оплаты первого семестра
- Мтс банк
- На каких условиях оформляется кредит на обучение
- Образовательные кредиты в москве | взять кредит на обучение для студентов в вузе
- Платное высшее образование в сша
- Почта банк
- Практика образовательного кредита в россии
- Промсвязьбанк
- Ренессанс кредит
- Сбербанк россии
- Сколько денег взять на обучение и как возвращать
- Собираем документы для образовательного кредита
- Тинькофф банк
- Требования к заемщикам
- Хоум кредит банк
- Чем выгоден кредит на обучение с господдержкой
На что сделали ставку
Теперь государство компенсирует банкам недополученный доход, исходя из базового индикатора, в котором помимо ключевой ставки учитывается доходность 10-летних ОФЗ. Ставка кредита для заемщика равна четверти базового индикатора, к которой банк может прибавить не более 7%; 3/4 величины индикатора банку возвращает государство. При текущей доходности бумаг на долговом рынке образовательные кредиты оказались дороже, чем прежде: сейчас по новой программе заемщик Сбербанка платит 8,86% годовых. Полная ставка госбанка составляет 14,45% годовых, 5,59% из которых компенсирует федеральный бюджет. В пресс-службе Сбербанка рассказали, что кредит предоставляется траншами по семестрам. В случае изменения ключевой ставки ставка ранее выданных образовательных кредитов меняться не будет, сообщила пресс-служба госбанка. Дополнительных комиссий и платежей, страхования программой не предусмотрено.
Альфа-банк
По аналогии с некоторыми банками, Альфа-Банк допускается дистанционное оформление заявки и подписание договора. Одобренная заемщику сумма может быть перечислена на дебетовую карту. Помимо этого, зачисление производится на банковский счет. Выдача в наличном виде — самый приоритетный способ, наиболее часто используемый заемщиками.
Банк открытие
При разработке каких-либо целевых государственных программ, Открытие Банк наряду с другими крупнейшими кредитными организациями, берется за реализацию этих проектов. Так было с образовательными кредитами, когда они стимулировались государством. При большой вероятности одобрения здесь гарантируются неплохие условия кредитования.
В россии низкий спрос
Пока в России образовательные кредиты не пользуются большим спросом, сетуют банкиры. Например, в 2007–2022 гг. российские банки выдали 1000 таких кредитов на сумму 230,77 млн руб., отмечается на сайте правительства, их получили студенты МГУ, НИУ ВШЭ и СПбГУ. Для сравнения: в США, где распространено обучение взаймы, сейчас оформлено 44 млн образовательных кредитов, общий размер долга студентов превышает $1,5 трлн, приводит Time данные министерства образования США.
Между тем вузы заинтересованы в кредитах для студентов-контрактников. В прошлом году ректоры МГИМО Анатолий Торкунов и НИУ ВШЭ Ярослав Кузьминов просили правительство вернуть такие кредиты. «У нас высокая стоимость обучения. Мы должны иметь некоторые промежуточные инструменты <…> Мы ставим перед государством проблему, что неплохо было бы субсидировать тех, кто идет на платные места с очень высокими баллами, чтобы сделать нормальный образовательный льготный кредит», – цитировало Кузьминова «РИА Новости». В Финансовой академии образовательным кредитом от Сбербанка в 2022 г. воспользовалось четыре студента, рассказала заместитель проректора по маркетингу и работе с абитуриентами Кира Артамонова. «Для абитуриентов такой кредит – шанс обучаться на более престижном факультете, где высокий конкурс и мало бюджетных мест: например, на самом дорогом и востребованном международном финансовом факультете стоимость очного обучения в 2022 г. – 440 000 руб.», – говорит Артамонова. По ее словам, существенно повысить объемы выдачи банки и Минобразования смогут, если привлекут к программе работодателей: тогда снизятся риски невозвратов, а выпускники-заемщики будут уверены, что смогут расплатиться после учебы.
Газпромбанк
Специальных кредитов для оплаты обучения здесь нет. Но банк готов сотрудничать с потенциальными клиентами в направлении нецелевого наличного кредитования. Это означает, что соискатели могут оформить здесь кредит, и запустить эти средства на оплату образования в России или за границей. Для клиентов, имеющих возможность подтверждения дохода, здесь готовы специальные предложения.
Где можно взять кредит на образование
В большинстве банков подобная услуга оказывается под наименованием «кредит наличными». Большой разницы нет: клиент получает необходимую сумму, и направляет ее по назначению. В такой форме взаимодействия прослеживаются только плюсы. Клиенту не придется подтверждать или показывать, куда именно он потратил деньги.
Для каких целей оформляется кредит на образование
Из наименования продукта следует, что клиент обращается в банк за получением средств на оплату учебы. При этом обучение предполагается не обязательно в ВУЗе. Подобные кредиты выдаются для:
- Получения первого, второго и последующего высшего образования.
- Оплаты курсов повышения квалификации.
- Обучения или прохождение стажировки за рубежом.
- Прохождения тренингов и посещение семинаров.
- Изучения иностранных языков.
- Получения профессиональной ученой степени.
- Оплаты коммерческого детского сада и детских дошкольных учреждений.
Следовательно, одним лишь обучением в университете или институте данная программа не ограничивается. Учитывая значимость этого предложения, целевых клиентских категорий здесь достаточно много.
Документы для оформления кредита на обучение
Список документов разниться, учитывая направление программы. Если речь идет о целевом кредите, который имеет соответствующее наименование, то для его оформления потребуется следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Дополнительный документ из списка банка: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение, страховой полис.
- Сведения о предполагаемом месте обучения и стоимости прохождения обучения.
Если клиент к моменту оформления договора имеет постоянный заработок, то для получения более выгодного предложения ему можно и нужно подтвердить свой доход и (или) трудовую деятельность. Сведения с места предполагаемого обучения потребуются для проверки достоверности цели оформления кредита.
Не целевой кредит на обучение в ВУЗе или другом учебном заведении, — более доступный продукт с точки зрения оформления. Полученные деньги проще расходовать, так как кредитная организация не станет отслеживать направления траты средств. Для его оформления потребуются следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Дополнительный документ из списка.
И в этом случае, если у клиента есть постоянный заработок, ему лучше предоставить подтверждение такового. Это поможет значительно улучшить условия оформления кредита на образование.
Как оформить кредит в сбербанке на образование с господдержкой
Порядок получения кредита:
- Подача заявки.
- Ожидание решения банка.
- Подписание кредитной документации.
- Перечисление средств на счет заемщика или учебного заведения. Сумма может быть перечислена полностью, если займ предполагает оплату одного семестра, кредит на весь срок обучения перечисляется частями, для каждого семестра.
Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Предусмотрено полное или частичное досрочное погашение без комиссий, штрафов и иных сборов. Можно внести любую сумму для досрочного погашения и сообщить об этом в банк. В назначенный день средства спишутся со счета автоматически, последующие платежи станут меньше. При этом перерасчет ведется в пользу заемщика, так как он не платит проценты на сумму досрочного гашения.
Как погасить образовательный кредит досрочно
Поскольку у нас на руках было 40 000 рублей, мы хотели досрочно погасить часть кредита. Это было бы несложно: потребовалось бы написать заявление с суммой досрочного погашения и указать счет, с которого спишут деньги. После этого размер ежемесячного платежа нам бы пересчитали. Для такой операции достаточно банковского мобильного приложения.

Также можно досрочно погасить очередной транш и сохранить возможность обращаться за деньгами в будущем. Для этого студенту нужно оставить за собой долг хотя бы в 200 рублей, чтобы не закрывать кредитную линию. Именно так мы и планировали сделать, но судьба преподнесла неожиданный подарок — дочь перевели на бюджет.
Получилось, что кредит нам больше не требовался. Более того, нужно было вернуть те деньги, которые банк уже перечислил университету.
Как оказалось, вернуть деньги банку — не проблема:
- Получив известие о переводе на бюджет, дочь позвонила в Договорной отдел ТюмГУ и узнала, как можно вернуть деньги, которые банк уже внес за обучение. Контакты этого отдела мы нашли на сайте университета.
- Специалист объяснил: нужно дождаться, когда ректор университета подпишет Приказ о предоставлении бюджетного места. Обычно это занимает две недели. Затем нужно написать заявление на возврат средств в Управление бухгалтерского учета и планирования (проще говоря, в бухгалтерию).
- Когда приказ появился на сайте вуза, дочь позвонила в бухгалтерию и выяснила, что подать заявление на возврат суммы можно по электронной почте.
- Образец заявления и перечень прилагаемых документов мы нашли на сайте университета. Необходимо было предоставить:
- подлинник Договора об оказании платных образовательных услуг;
- копию Подтверждения платежа ПАО «Сбербанк»;
- реквизиты банковского счета, с которого перевели средства за обучение.
- В заявлении в качестве обоснования возврата средств дочь указала номер Приказа о предоставлении бюджетного места.

- Примерно через 10 дней бухгалтерия перечислила 78 000 рублей на счет дочери в банке.
- Когда деньги оказались на счете, дочь в банковском отделении написала заявление о досрочном погашении кредита, и кредит закрыли.
Эти приятные формальности потребовали времени. Кредит для оплаты дочь взяла 25 июня 2020 года, а деньги вернулись на счет 10 сентября 2020 года. Все это время мы пользовались кредитными средствами, поэтому при закрытии кредитной линии уплатили фактические проценты, исходя из ставки 7,8% годовых. Часть из них — 496,1 рублей — мы уже внесли в качестве обязательных платежей в июле и августе, остальное доплатили в день закрытия.

Мы брали кредит в 2020 году, с тех пор ставка по образовательному кредиту с господдержкой упала более чем вдвое — до 3% годовых. Осенью 2021 года за пользование кредитными деньгами мы бы заплатили в 2 раза меньше.
Кредит в сбербанке на образование с господдержкой: главное – учитесь!
Кредит в Сбербанке на образование с господдержкой имеет ряд условий, с которыми нужно ознакомиться перед подачей заявки.
Кредит на образование с государственной поддержкой
Подобная программа успешно функционировала несколько лет назад, после чего была приостановлена. Ее суть заключалась в том, что государственные кредитные организации выдавали кредиты на образование и обучение с пониженной ставкой и прочими вполне выгодными условиями.
В настоящее время банки продолжают выдавать кредиты с низкой процентной ставкой, но по собственной инициативе, без следования государственным предписаниям. При этом от государства на региональном уровне предусматривается система льгот и преференций. Воспользоваться ими можно следующим образом:
- Оформить кредит на образование в российском банке.
- Запустить полученные средства по назначению — на оплату обучения.
- Успешно выплачивать кредит какое-то время.
- Собрать справки с места учебы и по действующему кредиту.
- Предоставить пакет документов в местные органы социальной поддержки.
Если соответствующие программы в регионе предусмотрены, то студент может получить государственную субсидию. Эти деньги направляются заемщиком на погашение части действующих обязательств.
Можно ли взять кредит для оплаты первого семестра
Сдача ЕГЭ — огромный стресс, и даже очень старательный ребенок не может быть уверен в результате. Моя дочь набрала 248 баллов, этого не хватило для бюджетного места по специальности «лингвистика». Поэтому мы заключили с университетом Договор об оказании платных образовательных услуг и пошли в Сбербанк

Если не тянуть с подачей документов на обучение, можно успеть взять студенческий кредит, чтобы оплатить уже первый семестр. В большинстве вузов деньги за семестр нужно внести задолго до его фактического начала. Например, в ТюмГУ второй семестр начинается в феврале, а заплатить надо до 15 декабря. Для этого бухгалтерия выдает квитанцию, которую необходимо оплатить.
Для абитуриентов сроки оплаты очень сжатые. Со дня подписания договора с вузом в нашем распоряжении было всего 3 дня: договор на платное обучение был оформлен 13 июля 2022 года, а выделенный нам срок оплаты за первый семестр заканчивался 16 июля. А без заключенного с вузом договора образовательный кредит с господдержкой не дадут.
Если времени не хватает, можно взять кредит на оплату учебы не с первого, а со второго семестра. В нашем случае мы оплатили из собственных средств весь первый курс.

Лайфхак для абитуриентов и их родителей: если вы подозреваете, что баллов ЕГЭ не хватит для бюджетного места, лучше заранее подать документы на «платку». Для этого нужно приехать в приемную комиссию, предоставить оригинал аттестата, 4 фото для документов, написать заявление и заключить договор с вузом. Как правило, вуз указывает ограниченное количество мест на коммерцию, но по факту студентов за деньги принимают в любом количестве.
В тот же день можно подавать заявку на получение образовательного кредита с господдержкой. Если затянуть с оформлением кредита, придется самостоятельно запастись суммой для оплаты первого семестра.
Мтс банк
Несколько «студенческих» кредитов доступны в данном банке для свободного оформления. Банк лояльно относится к тому, что основная часть заемщиков не имеет постоянного дохода. Кредиты выдаются в таком виде, чтобы исполнение обязательств не было сильно обременительным для заемщика. Вероятность одобрения заявки — высокая.
На каких условиях оформляется кредит на обучение
Это потребительский кредит, который может быть целевым и не целевым. Клиент в любом случае тратит деньги на определенную цель — получение образования, а банк, в зависимости от условий договора, контролирует или не контролирует направление расхода средств.
Крайняя востребованность этого предложения и его социальная значимость вынуждают банки упрощать процедуру оформления. В этом отношении учитывается положение потенциального заемщика, который в большинстве случаев не имеет устойчивого финансового состояния.
Государство, со своей стороны, стимулирует данный рынок, всячески поддерживая заемщиков, имеющих право на получение адресных льгот. Кредит на образование с государственной поддержкой — специальное предложение, на которое могут рассчитывать определенные категории заемщиков.
Образовательные кредиты в москве | взять кредит на обучение для студентов в вузе
Платное высшее образование в сша
Учеба в США является платной абсолютно для всех, поэтому подобная практика давно стала привычной для американских студентов.
Единственная возможность получить бесплатное высшее образование – грант, спонсорство или стипендия. Однако претендовать на них могут особо одаренные выпускники. Остальным же приходится заранее рассчитывать, сколько денег они потратят на обучение.
В Америке принято выделять три вида образовательного кредитования: частный, родительский и федеральный. По каждому из них устанавливают определенные условия.
Подобный заем не пользуется популярностью у американцев. Его выдают под довольно высокий процент, который к тому же спустя время может вырасти. Также заемщику обязательно нужно привлечь поручителя с хорошей кредитной историей и гражданством США.
Оформить кредит на образование самому можно только в том случае, если вы подтвердите свой доход или наличие собственности.
Почта банк
Единственный банк, который может одобрить 10 заявок из 10 поступивших. В своих программах Почта Банк указывает минимальное документальное обеспечение. По одному паспорту гражданина РФ клиентам выдаются крупные суммы. Этих денег хватит на оплату образования в престижных ВУЗах России и зарубежных стран.
Практика образовательного кредита в россии
Если для США студенческий кредит давно стал вполне нормальной практикой, то в России такая схема еще не прижилась. Некоторые родители откладывают деньги на обучение в вузе задолго до поступления детей, другие используют материнский капитал.
Промсвязьбанк
Первый «оборонный» банк страны, перейдя на обслуживание нужно армии, не перестал работать в направлении потребительского кредитования. Заявки здесь рассматриваются в течение одного дня. В случае положительного решения, оформление производится в быстром порядке. До определенного лимита средств банк выдает кредиты по всей России.
Ренессанс кредит
Длинная линейка предложений по упрощенному оформлению кредита гарантируется в этом банке. Ренессанс Кредит находится в числе тех банков, которые периодически разрабатывают интересные продукты для клиентов, не требующие документального подтверждения. На достаточно крупную сумму кредит здесь можно оформить по двум документам.
Сбербанк россии
Под такую потребность заемщиков подпадает специальное предложение от Сбербанка — кредит на любые цели. После его получения клиент оплачивает образование, курсы повышения квалификации, и любые другие виды обучения. Банк на расход средств никак не влияет и не контролирует действия заемщика по этой части.
Сколько денег взять на обучение и как возвращать
Образовательный кредит с господдержкой — это не обычный потребительский кредит, а невозобновляемая кредитная линия. Когда банк одобряет такой кредит, он гарантирует студенту возможность брать деньги на оплату обучения по необходимости. Банк открывает линию на сумму, указанную в договоре с вузом, в нашем случае это 636 960 рублей.
Когда заявку студента одобрят, ему нужно прийти в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и оформить первый транш. Можно оплатить один семестр или сразу весь курс обучения. Во втором случае квитанция из вуза должна быть на всю сумму. При этом кредитную линию открывают на тот срок, который нужен: мы взяли 3 года обучения и еще 10 лет. График платежей составляют на весь этот период.

Когда пришло время оплачивать первый семестр второго курса, мы получили по электронной почте из бухгалтерии университета квитанцию на 78 000 рублей. У нас была половина необходимой суммы — 40 000 рублей — поэтому мы хотели дополнить из кредитных денег только 38 000 рублей. Но, как оказалось, так сделать нельзя. Банк погашает именно ту сумму, которая указана в квитанции, и переводит деньги безналичным платежом на счет университета. К квитанции прилагают чек об оплате.

Первый платеж за пользование кредитом составил 266,99 рублей. Последний, который дочь должна была бы внести в ноябре 2033 года, — 965,02 рублей. Если бы мы взяли еще 5 траншей, необходимых для оплаты оставшихся пяти семестров, то платежи по ним суммировались бы.
Собираем документы для образовательного кредита
Банк может отказать в выдаче любого кредита без объяснения причин. Чтобы не столкнуться с подобной ситуацией, мы обратились за консультацией в то отделение Сбербанка, где являемся постоянными клиентами.
Сотрудники банка не меньше заемщиков заинтересованы в одобрении кредита, и вот что нам посоветовали:
- Подавать заявку на получение образовательного кредита желательно в родном городе, в котором студент имеет постоянную регистрацию.
- Лучше предоставить банку не заверенную копию, а оригинал Договора об оказании платных образовательных услуг: копию с него снимут непосредственно в банке.
- Желательно подстраховаться и помимо договора предоставить еще и справку о том, что студент действительно учится в конкретном вузе. Студент может получить такую справку на любом этапе обучения.

- Плюсом будет наличие у студента денег на банковском счете.
Наша дочь учится в ТюмГу — это не МГУ имени М. В. Ломоносова и не НИУ «Высшей школы экономики», студентам которых
. Тем не менее, через 3 дня после заполнения анкеты дочь получила смс-сообщение о том, что кредит одобрили.
Тинькофф банк
Данная кредитная организация несколько лет назад начала плотно захватывать рынок потребительского кредитования. Здесь кредит можно получить практически на любые цели, включая и оплату образования. Вероятность одобрения высокая: Тинькофф Банк крайне редко отказывает по правильно поданным заявкам.
Требования к заемщикам
Образовательный кредит может быть получен учащимися вузов, имеющие российское гражданство и достигшие 14 лет. Для получения займа, в банк нужно предоставить следующие документы:
- паспорт заемщика;
- договор из ВУЗа, подтверждающего обучение на платной основе, с подписью руководителя;
- если заемщик проживает не в регионе постоянной прописки, нужно свидетельство о временной прописке;
- анкета заемщика;
- номера счетов для оплаты обучения.
Несовершеннолетние также предоставляют:
- паспорта родителей;
- разрешение от органов опеки на получение займа и его последующий возврат;
- письменное согласие законных представителей;
- свидетельство о рождении.
Ссуда оформляется в регионе постоянного проживания или территориального местонахождения учебного заведения. Удаленная подача заявки не предусмотрена.
Хоум кредит банк
Принятие предварительного решение — в течение 5 минут. Специальная программа «Распродажа кредитов» предполагает оформление только по паспорту с минимальными требованиями к заемщику. Вероятность получения отказа здесь минимальная. В банке действует ряд предложений специально для студенчества и молодежи.
Чем выгоден кредит на обучение с господдержкой
Преимущества образовательного кредита от Сбербанка:
- Частичная оплата процентов государством.
- Отсрочка на погашение основного долга. Пока заемщик не трудоустроен, выплачивает только проценты за пользование кредитом.
- Кредит выдается на сумму, необходимую для оплаты полного срока обучения, без первоначального взноса.
- Предоставление займа на длительный срок. Платеж получается минимальный, с учетом выгодной процентной ставки и срока выплаты.
- Займ предоставляется на обучение в любом лицензированном учебном заведении России.