- энциклопедия судебной практики. залог товаров в обороте (ст. 357 гк) | гарант
- ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
- ПРАВА СТОРОН
- ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО
- ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
- ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
- ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
- ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
- АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
- Взыскание
- Договор залога товаров в обороте
- Договор о залоге товаров в обороте и переработке
- Другие нюансы, возникающие при залоге товаров в обороте
- Залог товаров в обороте: положения гк рф
- Книга записи залогов
- Кредит под залог товара — выгоден ли он залогодержателю?
- Опись имущества, предоставляемого в залог
- Опись товаров, на которые может быть заменен предмет залога
- Подписи сторон:
- Права/обязанности
- Предмет договора
энциклопедия судебной практики. залог товаров в обороте (ст. 357 гк) | гарант
1. Общая характеристика залога товаров в обороте
1.1. Определяющим признаком залога товаров в обороте служит обезличивание такого товара
Постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 25 августа 2021 г. N Ф01-3070/11 по делу N А43-33709/2008
Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге (пункт 1 статьи 357 Кодекса).
Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции (пункт 3 статьи 35 Кодекса).
Таким образом, определяющим признаком залога товаров в обороте является обезличивание такого товара.
1.4. При залоге товаров в обороте залогодатель вправе свободно распоряжаться любым имуществом из числа заложенного на сумму, превышающую размер стоимости, указанной в договоре залога, а также, передать его в залог без применения правил о предшествующем и последующем залоге
Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 2021 г. N ВАС-10292/12
Режим залога товаров в обороте для целей последующего залога (статья 342 ГК РФ) не отличается от режима обычного залога.
Основным отличием залога товаров в обороте от обычного залога является возможность залогодателя в одностороннем порядке без согласия залогодержателя изменять состав заложенного имущества, определяя его по своему усмотрению в пределах установленной стоимости. Следовательно, у залогодателя имеется возможность свободно распорядиться любым имуществом из числа заложенного на сумму, превышающую размер стоимости, указанной в договоре залога, в том числе передать в залог без применения правил о предшествующем и последующем залоге.
В последнем случае при обращении взыскания на имущество, заложенное по правилам об обычном залоге, вся выручка направляется на удовлетворение требования кредитора, обязательство которого обеспечено обычным залогом, а залогодержатель по залогу товаров в обороте не имеет преимущественного права на оставшуюся часть данной выручки по отношению к другим кредиторам.
1.5. Залоговое право на индивидуально-определённую вещь, предоставляющее залоговому кредитору право получить в преимущественном порядке удовлетворение за её счёт, при залоге товаров в обороте возникает только с момента кристаллизации (замораживания) залога
Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 2021 г. N ВАС-10292/12
В силу указанных выше особенностей залога товаров в обороте (статья 357 ГК РФ), основанных на отсутствии индивидуализации товаров, являющихся предметом обеспечения, данный вид залога может рассматриваться с позиций классического залогового права (как права обратить взыскание на конкретную, определённую вещь) только после того, как произведена необходимая индивидуализация заложенных товаров и фактически остановлен их оборот. Остановка оборота в международной практике именуется «кристаллизацией» (замораживанием) залога, то есть переводом неопределенного по составу заложенного имущества в твёрдую форму с индивидуально-определённым предметом залога.
Таким образом, залоговое право на индивидуально-определённую вещь, предоставляющее возможность залоговому кредитору получить в преимущественном порядке удовлетворение за её счёт, при залоге товаров в обороте возникает только с момента кристаллизации. Одновременно только этот момент должен иметь значение для определения старшинства нескольких залоговых прав (при наличии других залогов в отношении того же имущества).
1.6. Обязанность залогодателя по обеспечению поддержания общей стоимости товаров в обороте не ниже указанной в договоре залога не подлежит распространению на отношения залогодателя с третьими лицами
Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 2021 г. N ВАС-10292/12
Обязанность залогодателя поддерживать общую стоимость товаров в обороте не ниже указанной в договоре залога имеет обязательственный (относительный) характер, то есть, не распространяется на отношения залогодателя с третьими лицами. В частности, при продаже товаров, заложенных по правилам о залоге товаров в обороте, залогодержатель не может ссылаться на сохранение права залога и в том случае, когда стоимость оставшихся в обороте товаров опустилась ниже определённой договором залога. При этом добросовестность покупателя указанных товаров правового значения не имеет. При нарушении залогодателем обязанности воздерживаться от распоряжения заложенными товарами в обороте, приводящему к недопустимому снижению стоимости оставшихся товаров, наступает только последствие, установленное в пункте 4 статьи 357 ГК РФ, о приостановлении операций с заложенными товарами по требованию залогодержателя.
1.8. Признание должника банкротом влечет остановку оборота его товаров и как следствие, необходимость преобразования залога товаров в обороте в твердый залог
Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 2021 г. N ВАС-10292/12
В силу особенностей Закона о банкротстве с момента признания должника банкротом останавливается оборот товаров должника, что влечет необходимость преобразования залога товаров в обороте в твердый залог, поскольку сохранение такого залога в первоначальном виде в силу особого статуса залогодателя и отсутствия, как правило, необходимого количества товара представляется затруднительным.
Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 23 июня 2021 г. N Ф09-4599/12 по делу N А60-32535/2021
В силу особенностей Закона о банкротстве с момента признания должника банкротом останавливается оборот товаров должника, что влечет необходимость преобразования залога товаров в обороте в твердый залог, поскольку сохранение такого залога в первоначальном виде в силу особого статуса залогодателя и отсутствия, как правило, необходимого количества товара представляется затруднительным.
1.9. При наступлении страхового случая книга записи залогов является единственным документом, подтверждающим, что страховой случай произошел именно с застрахованным имуществом
Постановление Арбитражного суда Московского округа от 2 марта 2021 г. N Ф05-1054/15 по делу N А40-22221/2021
Статьей 357 Гражданского кодекса Российской Федерации на период спорных правоотношений устанавливалось, что единственным документом, в котором отражаются операции, влекущие изменение состава заложенных товаров, является книга записи залогов.
В книгу записи залогов вносятся сведения об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров.
Следовательно, страхователь обязан в силу статьи 357 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение своих требований о возмещении ущерба в результате наступления страхового случая представить книгу записи залогов, в которой были бы отражены операции с товарами, являющимися объектом страхования по договору.
В противном случае при наступлении страхового случая становится невозможным установить, что страховой случай произошел именно с тем имуществом, которое было застраховано ответчиком.
1.10. При наступлении страхового случая книга записи залогов не является единственным документом, подтверждающим, что страховой случай произошел именно с застрахованным имуществом
Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 3 апреля 2021 г. N Ф10-365/15 по делу N А54-6785/2021
Аргумент ответчика о том, что единственно допустимым доказательством, которое могло быть использовано для установления количества и ассортимента товара у истца в момент страхового случая, является книга записи залогов, обязанность по ведению которой возложена на страхователя нормой статьи 357 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может быть признан обоснованным в силу следующего.
Указанная норма права относится к правоотношениям залогодателя и залогодержателя, определяет порядок и условия передачи в залог товаров в обороте. В случае нарушения залогодателем установленных порядка и условий, в том числе обязанности по ведению книги записи залогов, у залогодержателя возникает право путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения установленного нарушения.
Следовательно, отсутствие такой книги не может быть расценено как исключающее возможность лица (залогодателя) защищать свои права и законные интересы в споре, вытекающем из правоотношений в области страхования, путем представления иных доказательств, подтверждающих применительно к рассматриваемому спору, размер причиненного ущерба.
2. Общие вопросы квалификации договоров о залоге товаров в обороте
3. Определение предмета залога в договоре залога товаров в обороте
3.6. Предметом договора залога товаров в обороте является имущество, определенное групповыми признаками
Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 3 апреля 2021 г. N Ф10-365/15 по делу N А54-6785/2021
Является верным вывод суда апелляционной инстанции о том, что, обозначив застрахованное имущество как «товар в обороте», страховщик тем самым предоставил страхователю право изменять состав застрахованного имущества с тем, чтобы его стоимость оставалась неизменной, так как под товаром в обороте понимаются не конкретные предметы, обладающие индивидуальными признаками, а вещи с групповыми признаками, в рассматриваемом случае — автомобили и сопутствующие им товары.
Апелляционное определение Московского городского суда от 16 декабря 2021 г. N 33-38399/14
Довод апелляционной жалобы о том, судом не исследован договор залога, а также вопрос наличия и судьбы товаров в обороте, предоставленных в качестве залога, не может повлечь отмену судебного решения, поскольку особенностью такого вида залога, как залог товаров в обороте, является предоставленное ст. 357 ГК РФ залогодателю право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества. Предметом такого вида залога является имущество, определенное групповыми признаками.
3.7. Товары, представляющие собой предмет договора залога товаров в обороте, приобретаются покупателем без залогового обременения
Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 27 июня 2021 г. N Ф09-2537/11 по делу N А07-14029/2021
В соответствии с п. 1 ст. 357 Гражданского кодекса Российской Федерации залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.
Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения (п. 2 ст. 357 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания указанных норм права следует, что покупатель приобретает товары, являющиеся предметом договора залога товаров в обороте, без залогового обременения. Перечень таких товаров изменяется в процессе хозяйственной деятельности залогодателя.
4. Отчуждение залогодателем товаров в обороте
ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. В соответствии с договором N _____ от “___” __________ _____ г. Залогодатель имеет перед Залогодержателем обязательство по ______________________ в размере _____ (____________) бел.руб., в том числе НДС _____ (___________) бел.руб. Срок исполнения указанного обязательства согласно договору N ____ от “___” _________ _____ г.: _________________.
1.2. В обеспечение исполнения обязательства, указанного в п. 1.
1 Договора, Залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог товары в обороте (указать вид, родовые признаки товаров): ______________________________ (далее – предмет залога), принадлежащее Залогодателю на праве собственности, согласно прилагаемой описи (приложение 1), являющейся неотъемлемой частью настоящего Договора, находящиеся по адресу: ______________________.
1.3. Предмет залога оценивается согласно ________________________ (указать, на основании чего оценен предмет залога) в сумме ___________________________, что обеспечивает требование Залогодержателя в полном объеме к моменту его удовлетворения, включая сумму долга, процентов, неустоек, возмещения расходов по взысканию.
1.4. Вид залога – залог товаров в обороте.
1.5. Срок действия Договора – до исполнения Залогодателем обязательства, обеспеченного залогом (п. 1.1 Договора).
1.6. Предмет залога остается во владении, пользовании и распоряжении Залогодателя.
1.7. Залогодатель гарантирует, что предмет залога на момент заключения Договора в споре или под арестом не состоит, не передан в залог по другому договору и не обременен другими правами третьих лиц.
1.8. Предмет залога по соглашению Сторон не страхуется.
ПРАВА СТОРОН
2.1. Залогодержатель имеет право:
2.1.1.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства, в том числе несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаты штрафных санкций, предусмотренных Кредитным договором, и/или нарушения любого из условий Кредитного договора обратить взыскание на заложенные товары в обороте и удовлетворить свои требования по Кредитному договору из стоимости заложенных товаров в обороте по соглашению Сторон.
2.1.2. Проверять в любое время по документам фактическое наличие, размер, состояние и условия хранения предмета залога на обеспечительной площади и требовать от Залогодателя принятие мер, необходимых для сохранения предмета залога. Залогодержатель имеет право осуществлять эти проверки как сам, так и уполномочить на их проведение третьих лиц.
2.1.3. Получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенных товаров в обороте.
2.1.4. Получить недостающую сумму из другого имущества Залогодателя в порядке, установленном законодательством России, в случае, если суммы, вырученной от продажи заложенных товаров в обороте, окажется недостаточно для полного удовлетворения требований Залогодержателя.
2.1.5. Потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору в случае нарушения Залогодателем своих обязанностей, в частности, если заложенные товары в обороте (или их часть) будут утрачены, а Залогодатель не восстановит или не заменит другими товарами в обороте.
2.1.6. При нарушении Залогодателем условий настоящего договора Залогодержатель вправе путем наложения на заложенные товары в обороте своих знаков и печатей приостановить операции с ними до устранения нарушения.
2.2. Залогодатель имеет право:
2.2.1. Требовать от Залогодержателя все документы, подтверждающие полное или частичное исполнение обязательств по Кредитному договору, если такое исполнение имеет место.
2.2.2. Владеть, пользоваться и распоряжаться заложенными товарами в обороте в рамках обычной хозяйственной деятельности, при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в п. 1.
2 настоящего договора, с соблюдением всех условий настоящего договора.
По соглашению Сторон уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства.
ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО
3.1. За счет заложенного имущества Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку, – если она предусмотрена кредитным договором.
3.2. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае невозврата кредита Залогодателем по истечении дней после наступления срока исполнения обязательства, указанного в кредитном договоре.
3.3. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению судебных органов, а в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.
3.4. В случае, когда суммы, вырученной от продажи заложенного имущества недостаточно для полного удовлетворения требований Залогодержателя, он вправе получить недостающую сумму из другого имущества должника, не пользуясь при этом преимуществом, основанным на праве залога. Настоящий договор является неотъемлемой частью кредитного договора от «» года №.
ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Залогодержатель обязан:
3.1.1. По требованию Залогодателя выдать ему документы, подтверждающие полное или частичное исполнение обязательств Залогодателем по Кредитному договору, если такое исполнение имеет место.
3.2. Залогодатель обязан:
3.2.1.
Застраховать в пользу Залогодержателя предмет залога за свой счет и на его полную стоимость от рисков утраты и повреждения на случай совершения государственными органами действий и принятия ими актов, прекращающих его хозяйственную деятельность либо препятствующих ей, или неблагоприятно влияющих на нее (конфискация, реквизиция имущества), а также ликвидации или признания неплатежеспособным должником и передать Залогодержателю документы, подтверждающие факт страхования, не позднее ______________________________.
(В зависимости от характеристик товара и при наличии технической возможности: 3.2.2.
Держать заложенные товары в обороте на обеспечительной площади, вести специальный учет этих товаров в обороте отдельно от всего остального своего имущества в соответствии с действующим законодательством.
Заложенные товары в обороте по требованию Залогодержателя должны быть отмечены как находящиеся в залоге Залогодержателя.)
3.2.3. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенных товаров в обороте, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.
3.2.4. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенных товаров в обороте, о том, что его права на заложенные товары в обороте нарушаются или находятся в реальной опасности из-за действий третьих лиц. Извещение Залогодержателя должно сопровождаться передачей документов, необходимых ему для защиты прав на заложенные товары в обороте.
3.2.5. При наступлении страхового случая не допускать использования суммы страхового возмещения ни на какие другие цели, кроме исполнения обязательств перед Залогодержателем.
3.2.6. Без письменного разрешения Залогодержателя не допускать последующих залогов товаров в обороте, заложенных по настоящему договору.
3.2.7. В случаях утраты, недостачи, повреждения предмета залога или если право собственности на него прекращено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации, Залогодатель обязан в течение ____ календарных дней восстановить или с согласия Залогодержателя немедленно заменить предмет залога другим равным по стоимости имуществом.
3.2.8. Не позднее __-го числа каждого месяца письменно сообщать Залогодержателю количество, цену за единицу, общую цену заложенных товаров в обороте на первое число каждого месяца, представив правоустанавливающие документы на предмет залога.
3.2.9. Оказывать содействие Залогодержателю в реализации им своих прав, предусмотренных настоящим договором.
3.3.
Проверка документов, представленных Залогодателю по условиям настоящего договора, проверка заложенных товаров в обороте и Обеспечительной площади, а также извещения Залогодержателя, предъявление и передача документов и иные действия, необходимые для реализации Залогодержателем своих прав, предусмотренных настоящим договором, осуществляются за счет Залогодателя.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. Залогодатель несет риск случайной гибели и ответственность за повреждение заложенного имущества в размере его стоимости, указанной в п. 1.3 настоящего Договора.
3.2. В случае совершения действий, влекущих уничтожение предмета залога либо уменьшение его стоимости в нарушение п. 2.2.6 Договора, Залогодатель уплачивает неустойку в размере ____% от суммы, на которую уменьшилась стоимость предмета залога (или от стоимости предмета залога в случае его уничтожения).
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
4.1. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте не допускается до исполнения обеспеченного залогом обязательства, указанного в п. 1.1 Договора.
4.2. Право залога возникает с момента подписания Сторонами Договора и действует до полного и надлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, указанного в п. 1.1 Договора.
4.3. Договор прекращается на основании:
– исполнения обеспеченного залогом обязательства;
– обращения взыскания на предмет залога в предусмотренных Договором случаях;
– соглашения Сторон.
4.4. Споры из Договора разрешаются в _________________________________.
4.5. Во всем, что не урегулировано Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Республики Беларусь.
4.6. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. За нарушение обязанностей по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством России. Прекращение залога по основаниям, предусмотренным законодательством, не освобождает Стороны от обязанности возместить ущерб, если нарушение имело место до прекращения права залога.
4.2. В случае нарушения Залогодателем пунктов 1.8, 1.9, 1.10, 3.2.1 – 3.2.9 настоящего договора он по письменному требованию Залогодержателя наряду с возмещением убытков уплачивает штраф в размере ________ (__________) рублей.
ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодержатель
Залогодатель
Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.
Документы, которые также Вас могут заинтересовать:
ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
5.1. Залог по настоящему договору прекращается с момента исполнения Сторонами обязательств по настоящему договору и Кредитному договору.
5.2. Требования Залогодержателя удовлетворяются за счет заложенных товаров в обороте в судебном порядке.
5.3. Все споры, возникшие в процессе исполнения настоящего договора, разрешаются Сторонами путем переговоров для выработки взаимоприемлемого решения. В случае возникновения разногласий, вытекающих из настоящего договора, при недостижении договоренности спор будет передан на рассмотрение в суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
5.4. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами.
5.5. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах по одному для каждой Стороны, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.
АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодатель: ___________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Залогодержатель: ________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Приложение:
1. Опись от “___”________ ____ N ____ (Приложение N 1).
Взыскание
Залогодержатель имеет возможность возместить полученные убытки (сумма кредита плюс проценты, просрочка, неустойка) за счет имущества, точнее его реализации. По истечении определенного договором количества дней залогодержатель имеет все права на залоговое имущество. Соответствующее обращение взыскания осуществляется по решению суда, в некоторых случаях на основании подписей нотариуса.
Последний раздел – это контактная информация сторон договора.
Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.
«» г.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1.1. В обеспечение обязательства по погашению кредита в размере рублей, предоставленного в соответствии с кредитным договором № от «» года между Залогодержателем и ссудозаемщиком, последний передает Залогодержателю в залог принадлежащее ему на праве собственности (полного хозяйственного ведения) следующее имущество: .
Договор залога товаров в обороте
г. _______________ “___” _____________ ____ г.
___________________________________, именуемое в дальнейшем “Залогодержатель”, в лице __________________________, действующего на основании ______________________, с одной стороны, и ________________________________, именуемое в дальнейшем “Залогодатель”, в лице __________________________, действующего на основании __________________________, с другой стороны, а вместе именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор (далее – Договор) о нижеследующем.
Договор о залоге товаров в обороте и переработке
Тип документа: Договор залогаДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания. Размер файла документа: 10,1 кб
Документ о соглашении сторон имеет 4 пункта, которые содержат в себе важную информацию.
Другие нюансы, возникающие при залоге товаров в обороте
Если при заключении договора залога товаров в обороте залогодержатель потребовал внести в него пункт, ограничивающий право залогодателя по своему усмотрению и без разрешения кредитора реализовывать (перерабатывать) товар, впоследствии он может быть признан недействительным (см. постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 17.12.2021 по делу № А66-3994/2021).
Залог товаров в обороте: положения гк рф
Этому виду обеспечения посвящена отдельная норма Гражданского кодекса РФ — ст. 357. Предметом данного акцессорного обязательства могут выступать:
- материалы;
- товарные запасы;
- готовая продукция;
- сырье и другие товары.
Особенность этого вида обеспечительного договора состоит в том, что после его заключения залогодатель не только оставляет заложенное имущество у себя, но и имеет право изменять его состав и натуральную форму. При этом сам предмет залога не так важен, как его цена, которая должна оставаться неизменной (по крайней мере, не опускаться ниже той, что указана в договоре).
ВАЖНО! Пропорциональное уменьшение стоимости предмета залога допускается только при уменьшении суммы долга по основному обязательству.
Другая особенность, которой обладает залог товаров в обороте, заключается в том, что при реализации какой-то части заложенного имущества в отношении отчужденных товаров залог прекращается, т. е. право залога не следует судьбе предмета залога. Напротив, при поступлении в собственность залогодателя новых товаров (пополнении товарного остатка) у залогодержателя возникает право залога на них.
Для отслеживания такого перемещения товаров на залогодателя законом возложена обязанность вести учет. С этой целью собственником товаров заводится специальная книга записи залогов. Ее структура может быть согласована сторонами в виде приложения к договору залога товаров в обороте.
Как составить договор залога можно узнать из статьи Форма договора залога по ГК РФ и его образец.
Книга записи залогов
Необходимость ведения такой книги обусловлена п. 3 ст. 357 ГК РФ.
В случае нарушения этой обязанности (как и других условий договора) залогодержатель имеет право остановить деятельность залогодателя, связанную с реализацией и иным перемещением (переработкой) заложенного имущества. Приостановление операций с товаром производится путем наложения на него залогодержателем печатей и знаков (п. 4 ст. 357 ГК РФ).
Какой-либо унифицированной формы книги записи залогов законодательством не предусмотрено, в ГК содержится только обобщенная информация о том, какие сведения должны в нее записываться: условия договора и операции с заложенным имуществом.
На практике ведут учет залога, внося в книгу данные о залогодержателе, наименовании и реквизитах договора залога товаров в обороте, а также:
- Номер и дату записи.
- Сведения о проведенной операции (например, реализация, поступление, переработка и т. п.).
- Информацию о родовых признаках товара.
- Стоимость товара согласно договору о залоге.
- Стоимость товара согласно балансу организации.
- Общую залоговую стоимость всех товаров, находящихся у залогодателя, на дату внесения записи.
- Общую балансовую стоимость всех товаров, находящихся у залогодателя, на дату внесения записи.
- Иную необходимую информацию, предусмотренную договором.
Право собственности на товары, перечисленные в книге, должно быть подтверждено соответствующими документами (решение Арбитражного суда Ханты-Мансийского АО от 10.11.2021 по делу № А75-7837/2021).
Кредит под залог товара — выгоден ли он залогодержателю?
Финансирование предпринимательской деятельности банками всегда осуществляется с учетом рисков кредитора, поэтому в качестве обеспечения исполнения обязательств при предоставлении кредитов они требуют передачи в залог какого-то ликвидного имущества.
Заключая рассматриваемый вид договора обеспечения, следует понимать, что он в большей степени интересен именно залогодателю, в то время как для залогодержателя такой залог несет повышенные риски:
- Преимущества договора залога товаров в обороте для залогодателя заключаются в том, что он продолжает свою деятельность, связанную с реализацией и перемещением обремененных товаров, вправе свободно отчуждать их третьим лицам, не спрашивая разрешения у своего контрагента по договору залога.
- Для залогодержателя минусы этого обеспечительного договора тождественны плюсам для залогодателя. Тот факт, что последний может без какого-либо согласия залогодержателя передавать заложенное имущество третьим лицам, влечет за собой повышенную вероятность того, что в какой-то момент товары в обороте могут «исчезнуть» и обратить взыскание будет не на что. Однозначно данный залог в меньшей степени обеспечивает интересы залогодержателя по сравнению, например, с твердым залогом или залогом недвижимого имущества, которое хотя и остается у залогодателя, но тот не может отчуждать его без разрешения залогодержателя.
Опись имущества, предоставляемого в залог
—————————————————————————¦ N ¦ Наименование имущества (по видовым ¦ Ед. ¦ Количество ¦ Стоимость, ¦¦п/п¦ признакам, товарным группам) ¦ изм. ¦ ¦ бел.руб.
¦ — ———————————— —— ———— ———— ¦ 1 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ — ———————————— —— ———— ———— ¦ 2 ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ — ———————————— —— ———— ———— ¦ ¦Итого ¦ ¦ ¦ ¦—- ———————————— —— ———— ————-
Итого: __________________________________________________.
Имущество находится по адресу: __________________________.
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ: ЗАЛОГОДАТЕЛЬ:_______________________________ ______________________________________________________________ ______________________________________________________________ ______________________________________________________________ _______________________________От имени Залогодержателя:
От имени Залогодателя:_______________________________ _______________________________ должность, подпись, должность, подпись, расшифровка подписи расшифровка подписипечать печать Приложение 2 к договору залога товаров в обороте от “___” ___________ ____ г.
Опись товаров, на которые может быть заменен предмет залога
—————————————————————————¦ N ¦ Наименование имущества ¦¦ п/п ¦ (по видовым признакам, товарным группам) ¦ —– ——————————————————————- ¦ ¦ ¦ —– ——————————————————————- ¦ ¦ ¦ —– ——————————————————————- ¦ ¦ ¦—— ——————————————————————–ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ: ЗАЛОГОДАТЕЛЬ:_______________________________ ______________________________________________________________ ______________________________________________________________ ______________________________________________________________ _______________________________От имени Залогодержателя:
Подписи сторон:
Залогодатель: __________________________/ _____________________ (подпись) Залогодержатель: __________________________/ _____________________ (подпись)
Права/обязанности
Возможность владеть/пользоваться имуществом предоставляется залогодателю. При этом он вполне может изменить состав и натуральную форму предмета договора. Также он может реализовывать товарно-материальные ценности на свое усмотрение, но только если для частичного погашения кредитной задолженности. Это же право распространяется на:
- сырье;
- полуфабрикаты;
- материалы.
Залогодержателю никто не может помешать проверить фактическое наличие имущества, его состояние, условия хранения. Он имеет право требовать от залогодателя, чтобы он хранил залог в нормальных условиях. Данная сторона вправе воздействовать даже на третьи лица, желающие посягнуть на предмет залога.
Предмет договора
Прописывается размер займа, номер/дата составления договора, требующего залогового обеспечения. Заемщиком оформляется имущество в залог. Оно должно принадлежать ему по праву. Так он гарантирует своевременный возврат взятых в кредит денег.
