Новый закон запретит МФО давать кредиты под залог жилья — Российская газета

Новый закон запретит МФО давать кредиты под залог жилья — Российская газета Залог недвижимости

Что такое микрофинансовые организации — мфо

Микрофинансовая сфера яростно контролируется и регулируется всеми, кем только можно. Легальные МФО должны соблюдать кучу законов, постоянно отчитываться, проходить проверки и платить штрафы, если вдруг что-то не так.

Законодательство об МФО. Есть ряд законов, которые регулируют микрофинансовую деятельность:

  1. Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — устанавливает общие принципы работы и ограничения для МФО.
  2. Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — объясняет, как правильно давать деньги в долг и оформлять такие сделки.
  3. Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — препятствует отмыванию денег через МФО.
  4. Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» — заставляет кредиторов быть мягкими и пушистыми при взыскании долгов.
  5. Федеральный закон № 152-ФЗ «О персональных данных» — устанавливает требования к хранению, обработке и передаче информации о клиентах.
  6. Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг — подробно расписывает, как МФО должны работать с клиентами.

Стиль написания этих документов и формулировки ставят в тупик даже юристов. Не говоря уж о простых людях, которые берут в долг пару тысяч до зарплаты и подписывают все, что им скажут, не читая. Недобросовестные МФО пользуются юридической безграмотностью клиентов, например устанавливают завышенные процентные ставки, которые нельзя применять по закону.

Какую деятельность ведет МФО. Основная деятельность МФО — это выдача займов под процент.

Вот Вася взял 3000 Р на месяц под 1% в день. Через месяц он должен будет отдать 3900 Р. Эти 900 Р — доход микрофинансовой организации. При этом существует риск, что Вася возьмет деньги и никогда их не отдаст. Тогда компания получит убыток в 3000 Р.

МФО рискует этой суммой, чтобы заработать 900 рублей. Похоже на казино, но нет. Организация может управлять рисками, если будет правильно оценивать платежеспособность заемщиков. Для этого МФО анализирует кредитную историю: если человек стабильно платит по другим обязательствам, он, скорее всего, вернет микрозаем в срок.

Но большинство клиентов МФО не могут похвастаться идеальной кредитной историей. Иначе они бы обращались в банки, где процентная ставка ниже. Если МФО начнет отказывать всем заемщикам без кредитной истории или с просрочками в ней, то выдавать деньги будет просто некому.

Микрофинансовые организации зарабатывают и другими способами: оказывают юридические услуги, продают клиентам страховки и предоставляют отчеты из бюро кредитных историй.

Займы под залог недвижимости в москве — 27 вариантов в 25 мфо. оформить займы под недвижимость в москве

1. МигКредит, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Сущёвский Вал улица, 5 ст3, 1 этаж; Контакты: 7 (499) 750‒00‒18 ;

2. ДоброЗайм, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Хорошёвское шоссе, 35 к1, 401 офис; 4 этаж; Контакты: 7 (495) 540‒49‒70 ;

3. ДоброЗайм, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Варшавское шоссе, 39, 302/3 офис; 3 этаж; справа от лифта; Контакты: 8‒800‒775‒25‒45 ;

4. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, Ярцевская, 25а, 1 этаж; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

5. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, Профсоюзная, 24 к1, 1 этаж; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

6. ДоброЗайм, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, проспект Вернадского, 41 ст3, 23 офис; 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒84‒18 ;

7. ДоброЗайм, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Марксистская, 10 ст1, 409 офис; 4 этаж; Контакты: 8‒800‒775‒25‒45 ;

8. E-zaim, микрофинансовая организация
Адрес: г. Москва, Летниковская, 10 ст4, 15 комната; 1 помещение; 2 этаж; Контакты: 8‒800‒600‒55‒00 ;

9. Деньга, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Ленинградский проспект, 78 к1, 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒96‒08 ;

10. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, Плещеева, 4 к1 ст1, 1 этаж; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

11. Деньга, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, проспект Вернадского, 86Б, 108 помещение; 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒96‒08 ;

12. Платиза.ру, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Варшавское шоссе, 1 ст6; Контакты: 8‒800‒200‒38‒39 ;

13. Деньга, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Волгоградский проспект, 46/15 ст3а, 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒96‒08 ;

14. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, Большая Тульская, 2, 1 этаж; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

15. ДоброЗайм, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Старомонетный переулок, 14 ст2, 1 этаж; Контакты: 8‒800‒775‒25‒45 ;

16. Турбозайм, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, 1-й Магистральный тупик, 11 ст10, 1030 офис; 3 этаж; Контакты: 7 (499) 951‒91‒80 ;

17. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, Красного Маяка, 4 к1, 1 этаж; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

18. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, проспект Мира, 146; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

19. Деньга, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Мастеркова, 4, 2 павильон; 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒96‒08 ;

20. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, проспект Андропова, 25а ст3; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

21. Деньга, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Авиамоторная, 41, 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒96‒08 ;

22. Быстроденьги, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Сущёвский Вал улица, 3/5а, 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒43‒44 ;

23. Быстроденьги, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Большая Серпуховская, 50/2 ст1, 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒43‒44 ;

24. Быстроденьги, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Старая Басманная, 6 ст3, 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒43‒44 ;

25. Деньги сразу, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Варшавское шоссе, 75 к1; Контакты: 7‒966‒018‒23‒68 ;

26. Деньги сразу, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Краснопрудная, 3-5 ст1; Контакты: 7‒966‒018‒23‒68 ;

27. МигКредит, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Автозаводская, 4; Контакты: 7 (499) 290‒51‒73 ;

28. Деньги сразу, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Таганская, 1/2 ст2, 1 этаж; Контакты: 7‒966‒018‒23‒68 ;

29. ДоброЗайм, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Семёновский переулок, 15, 906А офис; 9 этаж; Контакты: 8‒800‒775‒25‒45 ;

30. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, Народного Ополчения, 39 к1; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

31. Деньги сразу, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Сущёвская, 19 ст1; Контакты: 7‒966‒018‒23‒68 ;

32. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Балашиха, Советская, 12; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

33. МигКредит, микрофинансовая компания
Адрес: г. Балашиха, Советская, 2/9; Контакты: 8‒800‒100‒06‒09 ;

34. Деньга, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Алтуфьевское шоссе, 86, 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒96‒08 ;

35. МигКредит, микрофинансовая компания
Адрес: г. Домодедово, улица Корнеева, 8, 2 этаж; Контакты: 7 (499) 290‒51‒73 ;

36. ДоброЗайм, микрофинансовая компания
Адрес: г. Домодедово, улица Корнеева, 1а, 23 офис; 3 этаж; Контакты: 8‒800‒775‒25‒45 ;

37. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, Люблинская, вл112а ст2; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

38. Деньга, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Новочеркасский бульвар, 55, 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒96‒08 ;

39. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Электросталь, Советская, 13, 1 этаж; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

40. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, Фестивальная, 2а, 1-12 павильон; 1 этаж; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

41. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Химки, Железнодорожная, 1 ст6; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

42. ДоброЗайм, микрофинансовая компания
Адрес: г. Химки, Московская, 14, 3 офис; 2 этаж; супермаркет АШАН; Контакты: 8‒800‒700‒84‒18 ;

43. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, Тушинская, 17, 1 этаж; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

44. Деньга, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, проезд Стратонавтов, 7 к2; Контакты: 8‒800‒700‒96‒08 ;

45. Быстроденьги, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Фестивальная, 2а, 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒43‒44 ;

46. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Ивантеевка, Адмирала Жильцова, 5; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

47. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Клин, улица Карла Маркса, 4; Контакты: 8‒800‒333‒02‒02 ;

48. ДоброЗайм, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Перерва, 43, 10а офис; 1 этаж; центр Экватор; Контакты: 8‒800‒775‒25‒45 ;

49. МигКредит, микрофинансовая компания
Адрес: г. Красногорск, Железнодорожный переулок, 7, 203 помещение; 2 этаж; Контакты: 7 (499) 750‒00‒18 ;

50. МигКредит, микрофинансовая компания
Адрес: г. Люберцы, Октябрьский проспект, 151/9; Контакты: 7 (499) 750‒00‒18 ;

51. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Люберцы, Смирновская, 16/179; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

52. ДоброЗайм, микрофинансовая компания
Адрес: г. Люберцы, Инициативная, 14 ст1, 16 павильон; 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒84‒18 ;

53. МигКредит, микрофинансовая компания
Адрес: г. Мытищи, Шараповский проезд, 1м; Контакты: 7 (499) 750‒00‒18 ;

54. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Мытищи, Шараповский проезд, 3а; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

55. МигКредит, микрофинансовая компания
Адрес: г. Наро-Фоминск, Московская улица, 11Б; Контакты: 7‒905‒527‒12‒46 ;

56. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Наро-Фоминск, Курзенкова, 35; Контакты: 8‒800‒333‒02‒02 ;

57. МигКредит, микрофинансовая компания
Адрес: г. Одинцово, Свободы, 1, 10 павильон; 2 этаж; Контакты: 7 (499) 290‒51‒73 ;

58. ДоброЗайм, микрофинансовая компания
Адрес: г. Одинцово, Советская, 9, 17 офис; 3 этаж; Контакты: 8‒800‒775‒25‒45 ;

59. МигКредит, микрофинансовая компания
Адрес: г. Орехово-Зуево, Вокзальная, 19, 2 этаж; Контакты: 7 (499) 290‒51‒73 ;

60. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Подольск, Вокзальная площадь, 4; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

61. МигКредит, микрофинансовая компания
Адрес: г. Подольск, Комсомольская, 1, 9 офис; 1 этаж; Контакты: 7 (499) 290‒51‒73 ;

62. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, Волгоградский проспект, 78, 1 этаж; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

63. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, Парковая 9-я, 68 к4, 1 этаж; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

64. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, Свободный проспект, 33а, 1 этаж; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

65. Деньга, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Парковая 9-я, 68 к4, 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒96‒08 ;

66. Быстроденьги, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Рязанский проспект, 46, 1 этаж; Контакты: 8‒800‒700‒43‒44 ;

67. Деньги сразу, микрофинансовая компания
Адрес: г. Москва, Парковая 9-я, 72; Контакты: 7‒966‒018‒23‒68 ;

68. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Щёлково, Талсинская, вл2; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

69. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Сергиев Посад, Вокзальная площадь, вл2; Контакты: 8‒800‒333‒02‒02 ;

70. МигКредит, микрофинансовая организация
Адрес: г. Сергиев Посад, проспект Красной Армии, 84/22, 2 этаж; Контакты: 8‒800‒100‒06‒09 ;

71. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Серпухов, Привокзальная площадь, 1; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

72. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, Ореховый бульвар, вл15а; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

73. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Видное, проспект Ленинского Комсомола, 46Б; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

74. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Балашиха, Пролетарская, 1/2 ст2; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

75. Займ-Экспресс, микрокредитная компания
Адрес: г. Москва, бульвар Дмитрия Донского, 8 к1; Контакты: 7 (495) 730‒81‒46 ;

76. ДоброЗайм, микрофинансовая компания
Адрес: г. Зеленоград, Новокрюковская, 7, 411 офис; 4 этаж; Контакты: 8‒800‒775‒25‒45 ;

77. Ваш Финансовый Партнер
Адрес: г. Москва, Рязанский пр., 10 стр. 18, офис 6;

Еще про залог:  Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: про условия и как взять

78. Zaim-Zalog
Адрес: Ходынский бульвар, 4;

79. Автоломбард Капитал

Адрес: 117447, г. Москва, Севастопольский пр-т, д. 11Г, комн. 3, пом. XVI;

Контакты: 7 495 153-48-58

;

Займы от 50 тысяч рублей, на срок до 368 дней до трех лет в Ломбард Капитал! Бесплатное оформление договора займа, досрочное погашение займа, продление договора займа.

  • До 1 000 000 рублей наличными
  • Оформление за 30 минут
  • Всего 3 документа: паспорт РФ, ПТС, СТС

Преимущества заема от Ломбард Капитал:

  • Одобрение займа онлайн
  • Вы продолжаете пользоваться автомобилем
  • Без справок, поручителей и доверенностей
  • Бесплатное оформление и продление договора
  • КАСКО не требуется
  • Деньги наличными сразу после заключения договора

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 года
  • Гражданство и регистрацию РФ
  • Отсутствие просроченных задолженностей по кредитам

Требования к залогу:

  • Предметом залога может являться транспортное средство (ТС), находящееся в собственности заемщика
  • Транспорт должен быть зарегистрирован в ГИБДД и иметь действующий полис ОСАГО
  • ТС должно быть в исправном техническом состоянии
  • В целях определения возможности выдачи микрозайма и определения стоимости предмета залога, производится осмотр и фотографирование ТС

Предоставление документов:

  • действительный паспорт гражданина Российской Федерации;
  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • ОСАГО.

80. Вивус

Адрес: 125130, г. Москва, Старопетровский пр., д. 7А, стр. 25, эт. 3, пом. 8;

Контакты: 8 (800) 505-64-93

;

Микрофинансовая организация «Vivus.ru» — это надёжный и быстрый аналог банковского кредита.

Как получить деньги

  1. Заполните анкету на сайте. Вам понадобятся паспорт, мобильный телефон и адрес email.
  2. Решение об одобрении онлайн
  3. Одобренная сумма будет перечислена на вашу карту, банковский счёт, QIWI-кошелёк.

Преимущества:

  • 100% онлайн подача заявки
  • Одобрение и выдача займа менее чем за 10 минут
  • Без залога и поручителей
  • Нет скрытых комиссий
  • Без лишних справок

81. Зигзаг
Адрес: г. Москва, тупик 1-й Тихвинский, д. 5-7, пом. I, комн. 1, оф. 73;

Займы под залог недвижимости в москве: микрозаймы под залог квартиры или дома в 2021 году

  • Новый продукт

    Небольшие компании теперь могут удалённо в режиме online оформить ссуду в ПСБ Банке объёмом до 10 млн руб. по ставке в 9,95% годовых.Кредит «Без бумаг | Оборотный» учитывает индивидуальные финансовые показатели организации.Ссуды оформляются без залога.Процесс полностью автоматизирован.Для получения средств необходимо только 2 документа.По

    02 июля 2021

  • ЧП

    16 марта недалеко от города Сергиев Посад произошла резонансная автоавария с участием микроавтобуса, перевозившего школьников. Водитель автомашины «ГАЗель Next» в условиях гололёда не справился с управлением и допустил опрокидывание транспортного средства. В результате ЧП пострадали 9 несовершеннолетних пассажиров «ГАЗели».

    19 марта 2021

  • Аналитика

    По итогам третьего квартала средний размер займа до зарплаты вырос до 8,2 тысячи рублей, отыграв весеннее падение. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй, сведения в которое сдают 3 000 микрофинансовых организаций.Минимального значения за год этот показатель достиг во втором квартале – 7,88 тысячи рублей. В третьем

    03 нояб 2020

  • Аналитика

    Впервые за несколько лет граждане стали брать меньше микрозаймов, вследствие чего сократился и общий портфель МФО. Это следует из информационного материала «Тенденции на рынке МФО», опубликованного на сайте регулятора.Портфель микрофинансовых организаций «похудел», даже несмотря на то, что спрос упал только на потребительские

    03 сент 2020

  • Аналитика

    В среднем в апреле один кредит, выданный микрофинансовой организацией, составил 7 650 рублей. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй.В НБКИ сдают данные три тысячи МФО и КПК. По полученной и проанализированной информации, средний размер «займа до зарплаты» в апреле снизился на 5,3% по сравнению с мартом: с 8 080 рублей

    03 июня 2020

  • ЧП

    Рано утром 12 февраля 2020 года примерно в 40 километрах от города Иваново произошла резонансная автоавария с участием маршрутного микроавтобуса марки «Фиат». Транспортное средство опрокинулось в кювет. В момент ЧП в салоне авто находилось 14 человек. Из них 7 получили различные травмы. Риски наступления гражданской ответственности

    19 фев 2020

  • ЧП

    «Ренессанс страхование» подтверждает наличие действующего полиса страхования ответственности у перевозчика, чей микроавтобус попал в ДТП в Москве 29 ноября текущего года. По данным «Известий», в момент автоаварии в салоне маршрутного такси находилось 15 человек, четверо из которых пострадали. «Ренессанс страхование» сообщает

    04 дек 2021

  • Еще про залог:  Приложение 7
  • Новый продукт

    «Сам себе начальник» – так названа новая кредитная программа банка «Пойдём!». Сервис даёт возможность получить заём на потребительские цели самозанятым гражданам.Самозанятость – форма трудовой деятельности, при которой вознаграждение работник получает от конечного заказчика услуги. Согласно законодательству самозанятыми

    01 июня 2021


  • Читать все новости
  • Микрофинансовые организации: как не лишиться жилья за долги

    «Каждый имеет право на жилище. Никто не может быть произвольно лишен жилища» [1], — гласит часть первая ст. 40 Конституции Российской Федерации. Указанной статье Основного Закона корреспондирует часть первая ст.446 ГПК РФ, согласно которой не может быть обращено взыскание на единственное жилье должника, за исключением случая, когда оно является предметом ипотеки [2].

    Ипотека, представляющая собой залог недвижимого имущества (жилых домов, квартир, земельных участков и т. п.), в соответствии со ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору и по договору займа [3]. Её особенностью является то, что залогодатель сохраняет право пользования имуществом, заложенным по договору об ипотеке [4], а кредитор вправе обратить взыскание на это имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга полностью или в части [5]. Обязательным условием детерминации заложенного недвижимого имущества в качестве ипотеки является государственная регистрация данного залога в Едином государственном реестре недвижимости, что прямо следует из ст. 19 Закона «Об ипотеке» [6]. Таким образом, если заём был оформлен под залог недвижимости, и состоялась его государственная регистрация, то такое жилье квалифицируется как ипотека и, соответственно, попадает под взыскание. Из этого следует, что в случае ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом недвижимости, взыскание может быть обращено даже на его единственное жильё.

    Указанное исключение из общего правила, запрещающего обращать взыскание на единственное жилье, до недавнего времени в своей деятельности активно использовали микрофинансовые организации (далее — МФО), выдавая населению займы под залог единственного жилья, в основном — квартир. Общеизвестным является тот факт, что к услугам микрофинансовых организаций прибегают наименее социально защищённые категории населения — люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию, как то: непредвиденная утрата дохода или трудоспособности, необходимость срочного дорогостоящего лечения и т. д. Получить заём в микрофинансовых организациях значительно проще, чем в банке. Именно поэтому некоторые люди считают получение микрозайма идеальным выходом из ситуаций, решение которых не терпит отлагательств.

    Простые условия получения займа скрывают за собой множество «подводных камней», среди которых:

    1.Значительное занижение стоимости предмета ипотеки, которая изначально определяется «независимым» оценщиком на несоразмерно низком уровне.

    2.Удержание различных видов комиссий. К примеру, для одобрения выдачи займа обязательно необходимо заключить договор страхования. Эти «скрытые» расходы могут составлять значительную часть (более 30 %) от суммы займа. Отказ от их уплаты влечёт за собой отказ в выдаче займа.

    3.Обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество возможно при малейшем отклонении от графика погашения займа.

    Изучение судебной практики по делам, в которых микрофинансовые организации выступают истцами, позволяет выявить её единообразие: более 99 % требований МФО судами удовлетворяется. Почти во всех случаях, даже когда сумма требований незначительна по сравнению со стоимостью предмета залога, на него обращается взыскание. Исключительно редкими являются случаи принятия судами решений об отказе в удовлетворении требований МФО. Указанное исключение составляют случаи, когда должники состояли на учёте в психоневрологическом диспансере, ввиду чего не могли осознавать фактический характер своих действий и последствий заключения договора.

    Проанализируем статистику на примере судебных дел, истцом по которым выступает ООО «Московская залоговая компания» (далее — ООО «МЗК»). Подавляющее большинство указанных споров находится в производстве Замоскворецкого районного суда г. Москвы. На официальном сайте https://www.mos-gorsud.ru/ [7] содержится информация о более чем 140 спорах по искам ООО «МЗК» к должникам, рассмотренных по существу Замоскворецким районным судом. По каждому из них принято решение об удовлетворении/частичном удовлетворении требований ООО «МЗК», обращении взыскания на заложенное имущество. Таким образом, статистика свидетельствует об абсолютном удовлетворении требований, заявленных данной МФО.

    Судебные разбирательства по спорам с МФО скорее представляют собой процесс оттягивания неизбежного, нежели судопроизводство, основанное на состязательности. В качестве победы можно расценивать каждый следующий за поступлением иска в суд месяц проживания должника в принадлежащем ему жилье.

    Судебная практика свидетельствует о том, что должниками предпринимаются попытки признания договоров займа и залога, заключённых с МФО, недействительными и даже ничтожными (то есть изначально противоречащими основам правопорядка). Однако в удовлетворении указанных требований суды отказывают.

    В частности, должники в возражениях на иск, а также в рамках встречных исков указывают, что у МФО отсутствует право заниматься микрофинансовой деятельностью. Ведь в соответствии с п.1 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2021 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовой является деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации [9]. Регулирование деятельности МФО и надзор за ней осуществляет Центральный Банк России [8]. На официальном сайте Центрального Банка России (https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/) размещён Государственный реестр микрофинансовых организаций. В нём содержится информация обо всех действующих микрофинансовых и микрокредитных компаниях, а также о тех из них, которые были исключены из реестра. Несмотря на то, что организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, обязана состоять в указанном реестре, многие МФО, выдающие займы населению, в данном реестре не состоят или продолжают свою работу после исключения из реестра. Вместе с тем, подобные доводы о незаконности деятельности МФО суды оставляют без внимания. Неудивительно, что участившиеся случаи завладения недвижимым имуществом должников послужили причиной, по которой указанная проблема была поднята на государственном уровне.

    09 апреля 2021 года депутатами Государственной Думы В. В. Володиным, А. Г. Аксаковым, В. В. Жириновским, И. И. Мельниковым и членами Совета Федерации В. И. Матвиенко, Е. В. Бушминым, С. Н. Рябухиным, Н. А. Журавлевым внесён законопроект № 684667–7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части предотвращения неправомерных действий при осуществлении микрофинансовой деятельности). Указанный законопроект 23.07.2021 г. был принят Государственной Думой в третьем чтении, 26.07.2021 г. одобрен Советом Федерации, 02.08.2021 г. подписан Президентом Российской Федерации и опубликован официальном Интернет-портале (www.pravo.gov.ru).

    Основным достижением в борьбе с неправомерными действиями МФО на сегодняшний день является то, что данным организациям на законодательном уровне запрещено выдавать займы под залог жилых помещений и даже долей в общей долевой собственности. Указанный запрет изложен в п.11 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2021 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» [10].

    Таким образом, поправки, внесённые в закон, позволяют не допустить ситуаций, когда люди лишаются жилья из-за незначительных по сравнению с его стоимостью микрокредитов.

    «Поможет ли новый закон сохранить своё единственное жильё должникам, которые передали его в залог МФО в период, когда соответствующего запрета не существовало?» — таким был основной вопрос, возникший после вступления в силу соответствующих поправок в закон. Ответ на указанный вопрос содержится в ст. 4 ГК РФ, согласно которой акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом [11]. Федеральным законом от 02.08.2021 № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в соответствии с которым установлен запрет на выдачу займов под залог жилья, не предусмотрено распространение его действия на более ранние правоотношения. Как указывалось ранее, внесению поправок в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» способствовали многочисленные преступные посягательства, а также участившиеся случаи отъёма жилья.

    Еще про залог:  Генезис и современная природа договора залога – тема научной статьи по праву читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

    Полагаю, что при установлении запрета на выдачу займов под залог жилых помещений законодатель исходил из того, что конституционное право на жилище должно быть незыблемым, находящимся под надёжной охраной государства. Из этого, на мой взгляд, следует, что должны быть разъяснены и механизмы судебного расторжения ранее заключённых договоров с МФО, конкретизирован перечень оснований, по которым указанные договоры могут быть признаны недействительными. В качестве одного из таких оснований может являться отсутствие у организации права заниматься микрофинансовой деятельностью, то есть отсутствие сведений о конкретной МФО в Государственном реестре микрофинансовых организаций, а также случай, когда в реестре содержатся сведения об исключении МФО. Права граждан, передавших своё единственное жильё МФО в качестве залога, требуют защиты.

    Недопустимость произвольного лишения жилища является важной конституционной гарантией.  

    Дополнительная информация по теме — на моём Youtube-канале по ссылке: https://youtu.be/vm9k-Shle1A

    О чем нужно помнить после оформления микрозайма

    Обязательно сохраните индивидуальные условия договора. В этом документе есть вся необходимая информация: сумма займа, дата платежа, процентная ставка, санкции за просрочку. Если потеряете его, могут возникнуть сложности: МФО неохотно предоставляют дубликаты документов. Кроме того, индивидуальные условия пригодятся, если решите пожаловаться на МФО в госорганы или обратиться в суд.

    Сроки. Дата возврата займа указана в пункте 2 индивидуальных условий договора займа.

    Большинство МФО предлагают услугу пролонгации. Это работает так: если у заемщика нет денег вернуть всю сумму полностью, он вносит только проценты и продлевает заем. При этом клиент подписывает дополнительное соглашение к договору, где прописываются новые сроки.

    Проценты и неустойка. Сумма неустойки указана в пункте 12, а процентная ставка — в пункте 4 индивидуальных условий договора займа.

    Начислять штраф на проценты и выплаченную часть займа нельзя.

    Полномочия коллекторов. МФО заранее получает от заемщика разрешение на передачу его долга коллекторам. Это согласие устанавливается в пункте 13 индивидуальных условий. Если заемщик при заключении договора возразил, МФО не сможет продать его долг. Это еще один повод внимательно читать договор. Расскажу, как происходит продажа долга.

    Если заемщика забыли предупредить о продаже долга, он вправе выплатить долг первоначальному кредитору. После этого его обязательства считаются исполненными. В такой ситуации коллекторы не могут потребовать: «Плати еще раз, потому что деньги ушли не нам, а в МФО». Заемщик не знал об уступке, поэтому заплатил туда, где брал деньги. Это законно.

    Также у заемщика есть право разобраться, какой организации он должен. Для этого нужно запросить доказательства перехода долга — уведомление об уступке или копию договора цессии.

    Взыскателю нельзя разглашать сведения о долге всем подряд: запрещено выкладывать информацию о неплательщике в интернет или звонить ему на работу и позорить перед коллегами. Коллекторы вправе общаться только с теми людьми, с кем разрешил должник. Такое разрешение оформляется письменно в виде отдельного документа.

    Перед каждым общением коллектор должен представиться и назвать компанию, от имени которой он выступает.

    Если 14-дневный период уже прошел, явиться на досрочную оплату без предупреждения нельзя — необходимо письменно уведомить кредитора хотя бы за месяц. Это по закону, но нужно смотреть договор: многие МФО разрешают клиентам возвращать заем с пересчетом процентов в любой момент без предупреждения.

    Если заемщик полностью закрыл заем, то по его требованию кредитор выдает справку об исполнении обязательств. Это полезный документ, не стесняйтесь его запрашивать. Бывали случаи, когда через пару лет после выплаты к клиентам приходили коллекторы и говорили: «А помнишь, давным-давно ты недоплатил 10 копеек? Так вот, теперь с тебя 10 тысяч рублей».

    Все документы в первый раз предоставляются бесплатно, а потом — за плату, которая не превышает расходов на их изготовление. Справка о закрытии займа выдается в течение двух рабочих дней после получения обращения от клиента. Другие документы не такие срочные — их предоставляют в течение 11 рабочих дней.

    Стоит ли брать микрозаем в мфо

    Не стоит обращаться в МФО, если можете занять где-то еще. Попробуйте оформить кредитную карту с беспроцентным периодом или возьмите в долг у друзей, знакомых, родственников.

    Принцип простой: можете не брать — не берите.

    Не берите займы, когда нет уверенности, что вернете деньги в срок. Некоторые заемщики оформляют небольшие суммы и не отдают. Они думают, что кредитор не будет горевать из-за нескольких тысяч рублей. Но проходит время — и сумма долга кратно возрастает за счет высокой процентной ставки. МФО натравливает на должника коллекторов или взыскивает заем через суд.

    Переплата по займу может включать в себя:

    1. Проценты.
    2. Штрафы за просрочку.
    3. Дополнительные услуги, которые МФО оказывает заемщику за отдельную плату.

    А с 1 января 2020 года ограничение ужесточается — переплата не должна будет превышать полуторакратной суммы займа.

    Оценка предложения. Типичная ситуация — в офис МФО врывается клиент и говорит: «Быстрее, мне срочно нужны деньги». Менеджер оформляет его за пару минут, он все подписывает не читая и убегает. Иногда даже забывает забрать договор и собственный паспорт. Так делать не надо.

    Например, многие МФО проводят акции вроде «новым клиентам — первый заем бесплатно». Люди радостно берут деньги, а потом выясняется, что бесплатно только первые три дня, а потом платно — и очень дорого. Если бы они читали договор до подписания, эта информация не стала бы сюрпризом.

    Ответ в стиле «да это стандартный пункт, просто формальность» — это не ответ, а отмазка. Если сотрудник компании сам не знает содержания договора и не в состоянии ничего объяснить — это повод попрощаться и поискать более компетентного кредитора.

    Индивидуальные условия поясняют, на каких условиях МФО выдает деньги конкретному заемщику. Там фиксируется конкретная ставка — например 100% годовых. Заемщик подписывает индивидуальные условия, если согласен с ними. Форма этого документа установлена ЦБ РФ, поэтому МФО не может писать там все, что захочет.

    МФО не вправе требовать с клиента каких-либо платежей, если они не указаны в индивидуальных условиях договора или дополнительных соглашениях к нему.

    Ни при каких обстоятельствах в договоре нельзя прописывать условия:

    1. О передаче части займа кредитору в качестве обеспечения обязательств. Например, МФО одобрила клиенту 3 тысячи рублей, а потом говорит: «Вот тебе тысяча, а остальное пока у нас полежит, а то вдруг ты не вернешь». Клиент уходит с меньшей суммой, а проценты ему начисляются на 3 тысячи рублей. Так нельзя.
    2. О том, что при просрочке клиент как бы берет еще один заем. Такой фокус позволяет увеличить сумму долга. Клиент не вернул 3 тысячи рублей, и МФО вешает на него еще дополнительный заем в 100 тысяч рублей, за который он расписался заранее.
    3. Об обязанности заемщика пользоваться услугами посредников при возврате займа. Вот клиент принес деньги обратно, а у него не принимают. Говорят, что он обязан платить через партнера — ООО «Рога и копыта». А там конская комиссия за перевод — в два раза больше суммы займа.

    Если видите что-то подобное в договоре, не подписывайте его. Если уже подписали, пишите жалобу в ЦБ РФ: это незаконно.

    Если деньги выдаются наличными в офисе обслуживания, заемщик подписывает расходный кассовый ордер — РКО. Тем самым он подтверждает, что получил деньги. Внимательно сверьте сумму, которую получили на руки, с суммой, прописанной в РКО и в договоре. Они должны совпадать. Иначе получится, что МФО фактически выдала 10 тысяч рублей, а вы расписались за 100 тысяч.

    Способы погашения долга. МФО предлагают разные способы оплаты:

    1. наличным платежом в офисе обслуживания;
    2. банковским переводом на расчетный счет;
    3. с электронного кошелька или банковской карты через личный кабинет;
    4. через платежные терминалы;
    5. почтовым переводом.
    Оцените статью
    Добавить комментарий