Недвижимость под залог имеющегося жилья

Тарифы и условия

Покупка жилья без первоначального взноса

Приобретение квартиры в новостройке у неаккредитованного застройщика

Кредитование комнат в коммунальных квартирах/долей квартир

Приобретаемая недвижимость может быть оформлена на членов семьи заемщиков

Квартиру в залог могут предоставить родственники заемщиков

Те из покупателей, что продерутся сквозь разношерстные файлы, таблицы и базы, будут вознаграждены интересными объектами по интересной цене.

В общем, специально для вас мы совершили подвиг ,  прошерстили огромное количество банковских страниц, нашли нужное и сегодня их выкладываем в открытый доступ. Обязательно этой информацией с друзьями — возможно так они быстрее найдут квартиру своей мечты!

Итак, пока отвечу на вопросы:

Райффайзенбанк выяснил, с какими сложностями столкнулись россияне, когда пытались продать квартиру, находящуюся в залоге у банка. В онлайн-опросе приняли участие порядка трёх тысяч жителей крупных городов России, которые продавали квартиру в течение последних пяти лет. Преимущественно это мужчины и женщины (45% и 55%, соответственно) старше 26 лет. Ежемесячный доход 44% респондентов составляет 30–60 тыс. руб.

У 15% респондентов квартира на момент продажи была в ипотеке. И у большинства этот аспект вызвал ряд сложностей. 47% утверждают, что покупатели боялись того, что квартира находится в залоге у банка. 28% говорят, что покупатели не понимали, как провести сделку в таком случае. У 22% сложности вызвал тот факт, что ипотеки продавца и покупателей были в разных банках. Меньше всего проблем доставило время сделки — оно затянулось лишь у 1% опрошенных. 7% говорят, что их банк в момент продажи квартиры выставил неподходящие/невыгодные условия. И только у трети (36%) опрошенных владельцев ипотечных квартир не было проблем с их продажей.

«Рынок банковских услуг активно развивается. Если раньше продать квартиру или апартаменты, которые ещё находятся в залоге у банка, было возможно лишь с условием, что к моменту выдачи кредита покупателю продавец погасит обязательства перед своим кредитором и снимет обременение, то сейчас сделка проходит намного проще. Мы выдаём ипотечные кредиты на покупку недвижимости, обремененной залогом стороннего банка, — рассказал руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников. — Более того, банк избавит клиентов от дополнительных забот, ведь безопасность сделки в этом случае гарантирована».

Больше об ипотечных программах Райффайзенбанка можно узнать на raif.ru.

Что делать дальше?

Почти во всех банках за залоговой недвижимостью закреплен конкретный специалист, контакты которого можно увидеть на соответствующей странице. Остается написать ему по поводу понравившегося варианта и уточнить ряд моментов:

• Не продан ли ещё данный объект
• Кто его собственник — банк или клиент банка
• Какой вариант продажи предлагает банк. Как будет проходить сделка (аукцион или просто заключение договора купли-продажи).
• Как будет проходить оплата цены недвижимости
• Как посмотреть недвижимость
• Как посмотреть документы на недвижимость (вам это пригодится для проверки)
• ВАЖНО! Обязательно нужно торговаться, особенно если речь не об аукционе. Сейчас есть шанс еще больше снизить цену недвижимости!

Проконсультироваться со мной по безопасности покупки залоговой недвижимости можно по телефонам 8 (499) 403-1143 или 8(963) 750-7293

Ведущий семинаров о правильной покупке недвижимости, блога «О недвижимости: легко и просто».

В сфере недвижимости с 2000 года.

P.S. Жду ваших вопросов и комментариев. И не забудьте информацией с друзьями — кто-то из них прямо сейчас ищет свою недвижимость.

UPD. Банки как всегда прячут информацию из открытого доступа, поэтому приходится проверять ссылки на действительность. Дата обновления — 26 мая 2017 года.

Как оформить кредит под залог недвижимости в собственности

5 простых шагов для оформления кредита

Консультация и подача заявки — 1 рабочий день

• Получите консультацию по кредиту на жилье под залог недвижимости в собственности по телефону или в отделении или оформите предварительную заявку на сайте.
• Подготовьте необходимый пакет документов для подачи заявки на рассмотрение.
• Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое Отделение банка.

Принятие решения по заявке — от 1 дня

• Рассмотрение предоставленного вами пакета документов на залог и новую недвижимость.
• Оповещение о принятом решении по заявке по ипотечному кредиту на недвижимость вашим персональным менеджером.

В рамках данного этапа с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения.

Одобрение объекта — от 1 дня

• Одобрение объекта недвижимости занимает до 3 рабочих дней. О решении вы будете проинформированы персональным менеджером.
• В рамках проверки могут быть запрошены дополнительные документы.
• Важно обращать внимание на срок действия некоторых документов: отчет об оценке — 6 мес., выписка из домовой книги — 1 мес.

• Заказ отчета об оценке, включая новый объект и недвижимость в залоге.
• Заказ технической документации по объекту недвижимости (при необходимости).

Подготовка к сделке — 1 день

• Подтверждение даты сделки.
• Ознакомление с кредитной документацией (будет направлена за 1-2 дня до сделки).
• Регистрация сделки на ваш выбор: самостоятельно или через партнеров банка.

Расходы на этапе:

Сделка — 1 день

Порядок выдачи кредита:

• осле государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка в безналичной форме на счет основного заемщика/созаемщика (при безналичных расчетах с продавцом, а также в случае отсутствия сейфовых ячеек в кредитующем подразделении);
• до государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка при использовании аккредитивной формы расчетов и при расчетах с продавцом через индивидуальный банковский сейф (при выкупе последней доли/комнаты).

В течение 6 месяцев после зачисления кредита на покупку недвижимости под обеспечение залогом вам необходимо предоставить в банк подтверждение целевого использования кредитных средств.

• государственная пошлина;
• страховая премия;
• аренда сейфовой ячейки/открытие аккредитива;
• оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
• дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).

Процентные ставки по ипотеке: от

Срок ипотеки: от 3 лет до 20 лет

Валюта кредита: рубли РФ. В том случае, если заемщик получает доход в валюте, отличной от валюты кредита, он несет повышенные риски, связанные с возможными изменениями курсов валют.

Сумма ипотечного кредита: от 1 500 000 до 40 000 000 рублей РФ

Погашение: ежемесячно, равными платежами

Пеня при неоплате очередного платежа: 0,06 % от суммы платежа за каждый просроченный день.

Обеспечение по кредиту : залог квартиры, находящейся у вас в собственности Способы предоставления кредита: В безналичной форме на счет заемщика, открытый в банке для этой цели. Кредитные средства зачисляются на счет заемщика после государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу банка/ до регистрации государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу банка для последующей закладки денежных средств в индивидуальный банковский сейф/размещения на аккредитиве (при выкупе оставшихся долей).

Порядок предоставления заемщиком информации об использовании кредита: Заемщик обязан предоставить в банк документы, подтверждающие использование кредита в соответствии с целью кредита в течение 6 месяцев с даты предоставления кредита.

Выгодно или невыгодно покупать залоговую недвижимость банков?

Если вы рассчитываете на покупку с 50% скидкой от рыночной стоимости, то могу вас огорчить — такие варианты обычно на открытый рынок не попадают, а расходятся «по своим». Всё, с чем может иметь дело обычный покупатель — максимум 10-15%(если повезет).

Но. Как я всегда рассказываю на семинарах — если вам удалось купить недвижимость дешевле рыночной цены, вы уже в плюсе. Если рынок будет проседать дальше — вы просто приблизитесь к новой отметке, не потеряв денег. Если в дальнейшем рынок недвижимости стабилизируется или пойдет даже в минимальный рост — вы уже заработали.

Вывод: если удастся найти и купить недвижимость дешевле рынка, то выгодно.

Эта страница полезна?

% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в

Карьера в банке

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Опасно или не опасно?

Почти вся залоговая недвижимость в банках — это то, что они когда то одобрили для ипотеки. И откровенно мошеннических вариантов здесь не будет. Другой вопрос, что в истории недвижимости банки обычно глубоко не копаются, оставляя это на совесть страховой компании. Что из этого выходит — можно увидеть время от времени в СМИ, когда квартиру отбирают у покупателя.

Более того, залоговая недвижимость банков неоднородна — это могут быть и объекты на балансе банка, а могут быть и те, что ещё находятся в собственности заёмщиков.

Вывод: проверять всё равно надо.

Кстати, если вам нужна помощь и юридическое сопровождение покупки подобной недвижимости  — обратите внимание на наши услуги.

Где искать залоговую недвижимость?

Вот тут мы и подходим к самому главному — нашему списку секретных и полусекретных страниц с залоговой недвижимостью.

Требования к залоговому имуществу

• Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности на которую зарегистрировано в установленном законодательством РФ порядке.
• Недвижимое имущество на момент передачи его в залог не должно находиться в пользовании третьих лиц на основании договора найма или договора аренды.
• Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, аренда, право пожизненного пользования, за исключением залога банка).
• Недвижимое имущество не должно приобретаться заемщиком у его близких родственников (супруга, родители, дети) или близких родственников супруги(а) заемщика (супруга, родители, дети).
• Передача в залог недвижимого имущества, приобретенного за счет кредитных средств, невозможна, если на первоначальный взнос / частичное досрочное погашение ипотечного кредита были использованы средства материнского (семейного) капитала.

Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям

1. Иметь отдельную от других квартир кухню/кухню-столовую и санузел.

2. Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

3. Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.

4. Иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (последнее — для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

5. В случае выявления оценочными организациями в квартирах, расположенных на последних этажах многоквартирных жилых домов, дефектов в отделке (т.е. наличия следов протечек на потолочных и стеновых покрытиях), в отчете об оценке в обязательном порядке указывается процентное выражение доли стоимости неотделимых улучшений (отделки) в общей стоимости квартиры.

• В случае, если данная величина не превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога на стандартных условиях.
• В случае, если данная величина превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога без учета стоимости отделки (неотделимых улучшений). Данная стоимость в обязательном порядке отражается в отчете об оценке.

6. Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

Если квартира расположена в многоквартирном жилом доме, он должен отвечать следующим требованиям

1. Быть построенным:

Для всех регионов:

• не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей вне зависимости от материала стен
• не ранее 1800 года постройки вне зависимости от этажности и материала стен при наличии капитального ремонта, проведенного не ранее 1960 г. (в случае если капремонт проведен до 1960 г. дом должен быть с металлическим типом перекрытий)

Для Москвы и Московской области и остальных регионов:

• не ранее 1950 года этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены
• не ранее 1955 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала

2. Не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением

Объект недвижимости должен быть расположен

Требования к месторасположению передаваемой в залог Квартире/ Таунхаусу

Внимание! Для принятия решения о кредите АО «Райффайзенбанк» вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации.

Требования к заемщику

Созаемщиком могут выступать

• Официальный супруг(а)
• заемщика и/или супруга(и)/ гражданского(ой) супруга(и) заемщика (при условии что он(а) выступает созаемщиком по кредитному договору):

— родители, — дети, — братья и/или сестры

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

Фактическое место жительства/ работы

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

• не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет
• не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года для Зарплатных Клиентов и Индивидуальных Зарплатных клиентов
• не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года
• не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика

• не менее 6 месяцев как самозанятый, при наличии предыдущего стажа не менее 1 года по найму и/или как собственник бизнеса/ ИП
• не менее 1,5 лет как самозанятый, если предыдущий стаж отсутствует

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет

по основному месту работы после налогообложения

• 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
• 15 000 рублей — для остальных регионов

• Отсутствие плохой кредитной истории
• Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов ()

Нефинансовый созаемщик

От 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора

Отсутствие плохой кредитной истории