Залоговые квартиры от «Сбербанка» – это своего рода распродажа недвижимости. Банк на законных основаниях забирает залог себе в качестве погашения долга по ипотеке, взятой заемщиком.
Для желающих купить недорого квартиру – это отличный вариант, поскольку зачастую банк снижает цену на залоговую недвижимость, чтобы скорей найти покупателя, продать жилплощадь и закрыть свои финансовые «дыры».
Как купить залоговую квартиру от «Сбербанка», как попасть на торги и насколько безопасно обзаводиться недвижимостью, оставленную банку в качестве залога?
Недвижимость – уникальный актив, цена которого зависит исключительно от спроса. Жалкая комнатушка на задворках делового Лондона может продаваться по цене виллы на берегу Средиземного моря. На недвижимости куются капиталы, важнейшее условие которых – приобрести объект по минимальной цене. А для этого нужно рисковать. Залоговая недвижимость – интересный актив, так как он всегда реализуется с дисконтом.
Главная задача продавца – избавиться от объекта, получив за него реальную цену. В отличие от собственников и застройщиков, держатель залога не готов ждать: ему нужно вернуть деньги в оборот. Поговорим про покупку залоговой недвижимости у «Сбера» (новое фирменное наименование ПАО «Сбербанк»). Так ли сладки его предложения? Где искать объекты? Можно ли потерять и деньги, и актив? Разберёмся прямо сейчас.
- Активы сбербанка Кто
- Реальные истории о «подводных камнях»
- Резюме. Залоговая недвижимость «Сбера» – для профессионалов
- Риски приобретения залоговой недвижимости
- Преимущества покупки залоговой недвижимости от «Сбербанка»
- Почему лучше покупать залоговую квартиру у «Сбербанка»?
- Перечень имущества, которое может выступать в качестве залога по ипотеке
- Итак, какие же есть преимущества у залоговой недвижимости
- Как купить залоговую недвижимость?
- Что можно купить?
- Как осуществляется продажа залоговой недвижимости от «Сбербанка» на торгах?
- Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?
Активы сбербанка Кто
24 июля 2019 10:34
Кто сталкивался, можно ли приобрести? И что это за обременение
А че так можно?? Сумма смешная для города. Где посмотреть?
24 июля 2019 13:29
Можно. И знакомые покупали, но она сама работает в сбере. Это авито. А можно наверно и их сайт мониторить
24 июля 2019 13:50
Скорее всего там прописаны дети и выселить их до совершеннолетия будет ой как сложно.
24 июля 2019 13:01
не знала о таком.спасибо.
24 июля 2019 11:38
На сайте приставов тоже бывают
24 июля 2019 12:40
Это тебе решать с теми кто там прописан, когда выкупишь кв когда сможешь выселить наверное.
24 июля 2019 11:20
я бы с этим лучше не связывалась
24 июля 2019 10:59
24 июля 2019 11:05
Да всё что в залоге и тому подобное тяжело это всё решать, проблематично.
24 июля 2019 11:06
Я не люблю лишние проблемы на голову
Мы тоже все с мужем думаем?планирую обратится в Сбербанк за консультациейУ них много квартир такихЭто квартиры людей кто не смог например ипотеку выплатитьИ вот их выставляют за копейки на аукцион
24 июля 2019 10:43
Это квартиры, которые за ипотечные долги забирают у людей
24 июля 2019 10:42
Я знаю, но обычно их разбирают свои же
24 июля 2019 10:53
Есть группа сложных квартир, которые не стоит брать. Такой геморрой. Я просто в банке работаю, и знаю все изнутри
24 июля 2019 17:49
Как узнать сложная квартира или все норм? В объявлении пишут, что обременений нет.
18 марта 2020 19:01
18 марта 2020 19:32
Обременение снимается при полном выкупе имуществаИ регистрации права собственности
24 июля 2019 10:41
Эту квартиру забрал банк у людей которые не платили ипотеку. Обременение это люди которые там живут, вам придётся самостоятельно решать с ними вопрос. Выселять и т. Д
Я понимаю, ну а конкретно, как это делается?
24 июля 2019 10:54
В смысле? Как? Как хотите так и решаете, это уже будут ваши проблемы
24 июля 2019 16:32
Могу спросить у тети если надо?
24 июля 2019 10:36
Да, пожалуйста, спроси) я бы поспешила тогда
Мама не пропустит
_Сбербанк стремится использовать в работе с клиентами современные технологии. О нововведении — продаже залогового имущества через интернет-магазин на сайте «Авито» рассказал заместитель председателя Западно-Сибирского банка Сбербанка Дмитрий Гурулев._
— Дмитрий Викторович, расскажите, почему Сбербанк решил создать свой интернет-магазин на «Авито»?
— Сбербанк стремится использовать в своей работе возможности интернет-ресурсов. «Авито» входит в «Топ-10 сайтов Рунета», его ежемесячная аудитория составляет 35 млн человек. Именно на этом ресурсе было решено создать интернет — магазин Западно-Сибирского банка Сбербанка. Мы убеждены, что активное использование сайтов для продажи залогового имущества поможет оперативно урегулировать задолженности клиентов, которые имеют просроченные обязательства перед банком.
— Что является определяющими факторами при реализации залогового имущества клиентов?
— Самое главное — это сроки реализации залоговых объектов. Чем быстрее банк продает залог, тем быстрее он сможет урегулировать проблемную задолженность. Открытие и использование интернет-магазина Западно-Сибирского банка Сбербанка на сайте «Авито» имеет для нас весомое преимущество. Использование такой площадки позволяет охватить дополнительную аудиторию и тем самым информировать большее количество потенциальных покупателей. Наша задача — объединить лучшие практики и использовать инструменты для продажи залогового имущества комплексно. Поэтому мы так же продолжаем работать с компаниями, которые занимаются организациями торгов, например, нашим постоянным действующим партнером в данном вопросе является компания ОАО «Российский аукционный дом».
— Каковы главные преимущества в использовании интернет — магазина?
— К основным преимуществам, кроме большой аудитории, относится хорошо организованная обратная связь между банком — владельцем личного кабинета и клиентом. С потенциальными покупателями на «Авито» можно общаться посредством телефона, чата на самом сайте или электронной почты, которая указывается в контактной информации магазина. Если по какой то причине сотрудник банка не сможет ответить на звонок, то всегда увидит мгновенное сообщение или сообщение на электронную почту и ответит на вопрос клиента.
— Какие дополнительные сервисы при покупке залогового имущества банк может предложить клиенту?
— Прежде всего, это обеспечение юридической «чистоты» и надежности сделки. Для этого мы используем потенциал юридической службы Западно-Сибирского банка Сбербанка, обеспечивая соблюдение необходимых требований, норм и правил при реализации залоговых объектов. Каждый объект закреплен персонально за отдельным сотрудником банка, поэтому с потенциальным покупателем, как правило, работает отдельный человек, используя индивидуальный подход. Сотрудники банка окажут необходимую помощь по всем интересующим вопросам, организуют техническое и юридическое сопровождение процедуры реализации, а также обеспечат надежность и прозрачность заключаемых договоров купли-продажи. Но самым привлекательным и важным преимуществом, которое мы можем предложить клиенту, является гибкое ценообразование. Это означает, что условия и порядок продажи залогового имущества устанавливает банк. Тем самым, при наличии заинтересованности клиента каким — либо объектом, банк реализует индивидуальный подход к формированию порядка и условий продажи.
— Западно-Сибирский банк Сбербанка первым открыл свой интернет-магазин на Авито. Будут ли другие отделения банка следовать вашему примеру?
— Коллеги из других территориальных банков восприняли эту идею очень позитивно и также планируют создание интернет-магазинов на сайте «Авито». Это значит, что в скором времени клиенты по всей России смогут приобретать залоговое имущества банка. Мы планируем и дальше развивать направление продаж, как залогового, так и собственного непрофильного имущества банка через интернет, искать новые инструменты для достижения наилучшего результата.
_На правах рекламы_
Неудобно на сайте? Читайте самое интересное в Telegram и самое полезное в
Реальные истории о «подводных камнях»
Зачем нам красивая теория, если можно поискать жуткую практику? О том, что залоговая недвижимость коварна, знают все. Мне захотелось разобраться в вопросе и найти реальные примеры ужасов, с которыми сталкивались покупатели. Как минимум – это судебные тяжбы, когда пользоваться приобретённым объектом нельзя. Как максимум – отмена сделки, заморозка денег на долгий срок.
Судебная практика вокруг ПАО «Сбербанк» и залогового имущества обширна. Например, решением Липецкого райсуда от 17.07.2020 был снят арест с недвижимого имущества (двух жилых домов и участков), наложенный судебным приставом в интересах «Сбера». Но в этой ситуации покупатель просто приобрёл залоговое имущество у должника банка.
А вот решение Бузулукского райсуда Оренбургской области от 29.01.2020 явно скрывает интересную историю. Из опубликованного текста удалось понять, что истица С. ранее брала кредит в «Сбербанке», рассчитаться не смогла, и в обеспечение долга у неё было изъято залоговое имущество. Это земельный участок с домом, который она самостоятельно улучшила (сделала пристройку), но измененную площадь не зафиксировала.
Ответчица Д. приобрела эти объекты с торгов, оформила в собственность. И спустя время С. пыталась оспорить эту сделку, утверждая, что новый покупатель получил больше площади, чем ту, за которую заплатил. Полагаю, что разбирательство длилось не один месяц и стоило покупателю нервов. Хотя истице С. в удовлетворении требований отказали (предсказуемо!), но всё равно неприятно.
Куда запутаннее дело, которое разрешено Ноябрьским городским судом Ямало-Ненецкого АО 25.11.2019. Истец С. приобрёл залоговую недвижимость, реализованную в ходе торгов по банкротству. Но зарегистрировать право собственности не получилось из-за того, что препятствия чинила супруга должника – гражданка Ч. Не буду вдаваться в подробности, но для оформления своего актива С. пришлось изрядно потрудиться.
Резюме. Залоговая недвижимость «Сбера» – для профессионалов
Итак, даже площадки, с которых реализуются изъятые объекты, не располагают к работе со случайными людьми. После погружения в тему у меня возникло стойкое убеждение, что с залоговой недвижимостью «Сбера» в первую очередь работают профессионалы рынка. Они точно знают, как купить объект дешевле. Скорее всего, для дальнейшей продажи.
Хотя цены действительно могут быть сладкими. Правда, предложение ПАО «Сбербанк» ограничено – по объективным причинам. Но найти для себя интересный актив можно, особенно вне Москвы и Санкт-Петербурга. Тому, кто дерзнул купить такую собственность, нужно быть готовым к судебным тяжбам. И морально, и материально. А ещё – к долгим-долгим поискам, ведь интересные предложения появляются не каждый день.
Риски приобретения залоговой недвижимости
Главный нюанс, который нужно знать при покупке – это способ обращения взыскания на объект. Согласно ФЗ №299, недвижимость может быть изъята по судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса. Хотя юридически документы имеют равную силу, на практике надёжность альтернатив отличается.
Самый «сильный» вариант – это исполнительный лист, состоявшийся на основе судебного решения. Это значит, что законность обращения взыскания на имущество была обстоятельно проверена и вопросов не вызвала. Суды, как известно, действуют неспешно, а зарплаты специалистов не зависят от объёма рассмотренных дел.
Пример такого акта – решение Свердловского райсуда от 29.10.2018. Им разрешено исковое заявление ПАО «Сбербанк» к должникам С.А. и С.Е. Решением суда расторгнут кредитный договор, взыскана задолженность и обращено взыскание на залог – квартиру. Кроме того, суд установил начальную продажную стоимость объекта.
Наиболее «опасный» способ обращения взыскания – это исполнительная надпись нотариуса. Она может быть выдана при формальном соответствии предъявленных документов требованиям законодательства. Но нотариус не будет вникать в проблему так глубоко, как судья. Надпись можно отменить, хоть это и непросто. На практике возникают такие ситуации: банк обратился к нотариусу за исполнительной надписью, продал актив.
А новый собственник при оформлении документов узнаёт, что объект является спорным. Далее – суды, время, нервы. В этой статье мы не будем останавливаться отдельно на исполнительной надписи нотариуса, но это – крайне спорный способ взыскания долгов. Учитывая, что институт только развивается, он может преподнести массу сюрпризов.
Продаваемая на торгах недвижимость может иметь обременения. Собственно, они и составляют базу для дисконта при покупке таких активов. В их числе – арендаторы или жильцы. Новому собственнику придётся самостоятельно разбираться с «квартирантами».
Иногда банк самостоятельно «выселяет» жильцов, утративших право пользования жилым помещением. Пример тому – решение Ломоносовского райсуда г. Архангельска от 20.07.2020. Этим актом бывшие владельцы жилья признаны прекратившими право пользования квартирой и выселены без предоставления другого жилого помещения.
Преимущества покупки залоговой недвижимости от «Сбербанка»
Государственный банк – открытая финансовая организация, клиенты которой могут запросить список залогового имущества, выставленного на продажу, на электронную почту или факс.
Сотрудничать со «Сбербанком» выгодно, потому что:
Почему лучше покупать залоговую квартиру у «Сбербанка»?
Все дело в том, что продажа залогового имущества «Сбербанком» происходит через дочернюю компанию этого банка – «Сбербанк–АСТ». На этой электронной площадке проходят торги, распродается арестованное имущество.
Также после подтверждения аккредитации на сайте человек должен пополнить свой виртуальный счет на сумму, которая должна быть не меньше 2% от стоимости залогового жилья.
ПАО «Сбербанк» выдаёт кредиты под залог ликвидного имущества. А что может быть лучше недвижимости? И если должник не возвращает заём, взыскание может быть обращено на имущество. Правовое обоснование определено ст.33 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». При нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе обращать взыскание на заложенное имущество.
Процесс урегулирован рядом других актов, в первую очередь – ст.78 ФЗ от 02.10.2007 N 229 «Об исполнительном производстве». Обратить взыскание на имущество – технический вопрос. А затем у банка появляется более насущная проблема: реализовать объект. Ведь недвижимость ветшает, на её содержание нужны расходы. Объекты продают через ТП «РАД», «Portal DA» и ЗАО «Сбербанк-АСТ» (он же – «Сбер А»).
Перечень имущества, которое может выступать в качестве залога по ипотеке
Банк может взять в залог по ипотечному договору такие виды недвижимости, как:
Оценочная стоимость залогового имущества не должна быть ниже суммы ипотеки, взятой заемщиком в банке.
Если заемщик регулярно вносит ежемесячные платежи по ипотеке, не допускает просрочек, тогда залоговое имущество остается у него.
Если в силу каких-то обстоятельств он перестает соблюдать условия договора, у него формируется задолженность и он не знает как погасить ипотечный кредит, тогда его залоговое имущество передается банку, который в дальнейшем продает залог другому покупателю.
И таким образом банк возвращает свои деньги, компенсирует затраты, понесенные им при оформлении и выдаче ипотеки.
Продажа квартир осуществляется несколькими путями:
«Сбербанк» может начать продажу залоговой квартиры только после того, как будет вынесено судебное решение о конфискации имущества должника или после того, как текущий заемщик даст свое согласие на продажу предмета залога.
А обращаться в суд банк может только тогда, когда заемщик не пытается урегулировать вопрос с погашением ипотеки в мирном порядке, не идет на компромисс, не выплачивает даже проценты по кредиту.
«Сбербанк» осуществляет продажу квартиры, заложенной бывшим заемщиком, в 21 регионе страны.
Итак, какие же есть преимущества у залоговой недвижимости
Есть и безусловные плюсы покупки объектов, которые лежат на поверхности:
Но придётся смириться с невозможность осмотра (как правило, доступ на объект ограничен, придётся довольствоваться документами и фотографиями). И ещё вас никогда не покинет ощущение, что все «сладкие» активы уже проданы. А остальным доступны лишь крошки с барского стола.
Как купить залоговую недвижимость?
Понятная и простая платформа – Электронная торговая площадка Российского аукционного дома (РАД). Для имущества ПАО «Сбербанк» выделен целый раздел. Правда, и логотип, и фирменное наименование организации обновить не успели. Ну, не для этого существует РАД, чтобы отслеживать модные тренды.
У «Сбера» – собственный раздел на «РАД»
Ещё работает Portal DA – площадка для продажи «непрофильных и залоговых активов». Ставка сделана на удобство и высокую технологичность. К примеру, клиент может воспользоваться сопутствующими сервисами (агентским сопровождением, интеграцией с другими площадками). Но это больше для продавца, чем для покупателя.
Дизайн Portal DA на высоте, как и функциональность
Собственный проект «Сбера» – это портал «Сбербанк-АСТ». Автоматизированная система торгов предназначена для закупок товаров и услуг. Тут реализуют не только отдельные объекты недвижимости, но и имущество предприятий-банкротов. Торги проходят онлайн, для участия потребуется ЭЦП и регистрация в системе.
Моё мнение: «Сбер А» слишком сложен, тут даже готовы обучать работе с ним в онлайне.
Что можно купить?
Какая площадка удобнее – чисто технический вопрос. На момент написания статьи недвижимость от «Сбера» в Москве аукционный дом «РАД» не предлагал. Зато я нашёл комнату в городе Покрове, что во Владимирской области. Плюс – низкая цена, всего 243.600 руб. Минус – состояние недвижимости, бесконечно далёкое от идеального. Возникло ощущение, что фотографии сделаны на морально устаревший миксер с камерой. Ну или низкое качество снимков защищает психику потенциального покупателя.
Отыскался на площадке «РАД» любопытный актив в Санкт-Петербурге. Это нежилое помещение, расположенное не то в подвале, не то в цоколе здания. При площади в 51,5 кв.м. стоимость объекта – 1,764 млн. руб.
Подойдёт, наверно, для какого-нибудь бизнеса, но придётся солидно инвестировать в ремонт и обустройство. Зато фотографии качественные, а описание – исчерпывающее.
Удивила система регистрации: письмо на e-mail шло минут 20. Уж не администратор ли его отправлял вручную? Сайт «Сбербанк АСТ» вообще разочаровал. Чтобы найти лоты залогового имущества, нужно постараться: они затеряны в глубине других разделов. По этой причине ни одного интересного объекта обнаружить не удалось.
Зато «Portal DA» выгодно отличается на фоне устаревших конкурентов. Удобный интерфейс, комфортный поиск, вход с помощью Сбер ID. Для регистрации нужно подтвердить номер мобильного телефона. Насколько интересны предложения?
Для примера посмотрим залоговую квартиру на ул. Тверской. Отличный район, прямо возле метро, да и площадь интересная (93,7 кв.м.). Стоимость – около 400 тыс. руб. за квадратный метр. Для примера я взял квартиру схожей площади на той же улице, и она стоит в 2 раза дороже.
Правда, залоговых квартир на «Portal DA» оказалось только две. Наверно, быстро раскупают.
Как осуществляется продажа залоговой недвижимости от «Сбербанка» на торгах?
Процесс продажи банком залоговой квартиры на аукционе выглядит примерно так:
Новый покупатель залоговой недвижимости может приобрести жилье наличными средствами (путем перевода средств с банковского счета) или же взять ипотеку в «Сбербанке» на покупку жилья.
Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?
Банк в первую очередь думает о себе. Ему тоже невыгодно заниматься конфискацией и продажей залоговой недвижимости, потому что:
Продажа квартиры, оставленной заемщиком в качестве залога – крайняя мера, на которую идут банки, в том числе и «Сбербанк» для того, чтобы погасить задолженность заемщика. Такие квартиры обычно идут по стоимости ниже рыночной, поэтому тем, кто желает сэкономить, можно рассмотреть этот вариант покупки жилплощади.
Для этого нужно пройти регистрацию на онлайн-площадке компании «Сбербанк-АСТ», выбрать объект, предложить за него более высокую стоимость.
Если никто другой не поставит цену выше, чем ваша, тогда считайте, что квартира уже наполовину ваша. Останется только расплатиться за нее путем внесения на счет банка наличных средств или же путем оформления ипотечного договора.
Продажа залогового жилья может осуществляться в двух случаях:
Процесс приобретения залогового имущества выглядит так:
