Кредиты под залог жилья: предложения банков в 2020 году: газета Недвижимость | kn.kz

Что можно и что нельзя делать с заложенной недвижимостью

После передачи жилья в качестве обеспечения по кредиту данная недвижимость обретает особый статус. Отныне оригиналы правоустанавливающих документов будут храниться в банке до полного погашения займа. На объект накладывается обременение банка. Собственник не сможет продать свое имущество, обменять или отдать в дар. При этом клиент вправе по-прежнему проживать в ней, делать ремонт и так далее.

Стоит отметить, что если у недвижимости несколько собственников, то потребуется их согласие на передачу квартиры или дома в залог. Проблематично будет передать банку недвижимость, в числе собственников которой значатся несовершеннолетние. По закону необходимо просить согласие на сделку органов опеки и попечительства.

Какие недостатки могут скрывать продавцы квартир? >>>

Цеснабанк

Кредитная линия «Внимание, деньги!» от Цеснабанка предоставляет кредит от 200 тыс. тенге до 50% от стоимости залога сроком до 10 лет. Комиссия — 1,5% за организацию займа. Целевая аудитория — клиенты от 18 лет.

Кроме ипотеки от коммерческих банков, на рынке недвижимости есть такой инструмент, как кредиты Жилстройсбербанка, с условиями которых можно ознакомиться по ссылке.

10 лучших предложений кредита под залог недвижимости от банков казахстана

. АТФБанк

В АТФБанке в кредит можно оформить до 25 млн тенге, но не более 55% от оценочной стоимости недвижимого имущества. Комиссия за рассмотрение заявки — 4000 тг, при одобрении ее — 1,5% за организацию кредита. Штрафных комиссий за досрочное погашение нет.

Сбербанк

Данный фининститут предоставляет более выгодный процент для участников зарплатных проектов — 19,6, для остальных клиентов — 20,1%. Комиссии также разнятся: «зарплатники» платят за оформление кредитной документации — 0,8%, остальные — 1,8%. При этом все заемщики оплачивают 2,5% за зачисление средств на счет. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет — до 70% от стоимости залога.

Нурбанк

Банк выдает залоговые кредиты на потребительские цели сроком от 6 до 120 месяцев. При этом сумма кредита должна быть не больше 63% от рыночной стоимости недвижимого имущества при полном подтверждении доходов и не больше 56% от рыночной стоимости недвижимого имущества при частичном подтверждении доходов.

Фининститут готов предоставить не выше 30 млн тенге. Комиссии: за организацию займа — 1,5%, за выдачу денег в кассе — 0,55% и 5000 за одобрение кредита. Страховка и оценка — за счет клиента. Санкций за досрочное погашение нет.

С условиями приобретения арендного жилья с последующим выкупом можно ознакомиться здесь.

Bank RBK

Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев. Клиенту, подтвердившему доход, дается до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения — до 50%. Минимум оформить можно 750 000 тг. Примечательно, что в данном банке отсутствуют комиссии.

Арендное жильё от Жилстройсбербанка: условия и расчёты >>>

Банк ЦентрКредит

В этом году БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости недвижимого залога. При подтверждении доходов эта сумма может доходить до 30 млн тенге, при отсутствии возможности предоставить справку о зарплате можно получить до 25 млн тг. Деньги выдаются на срок до 10 лет.

Арендное жилье с последующим выкупом от Казахстанской ипотечной компании >>>

ForteBank

ForteBank выдает залоговые займы сроком от полугода до 10 лет. При полном подтверждении дохода данный БВУ выдает до 70% от стоимости квартиры или дома, при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. За досрочное погашение санкций нет. В банке берется комиссия за организацию займа в 2% от суммы кредита.

Арендное жилье с последующим выкупом от Казахстанской ипотечной компании >>>

Qazaq Banki

Qazaq Banki предоставляет займы «На неотложные нужды». Минимальный размер займа – от 300 000 тенге на срок от 12 месяцев до 10 лет с полным подтверждением дохода, с косвенным — на 7 лет. Комиссия взымается за организацию займа — 3%, за рассмотрение заявки — 4000 тг. Можно оформить кредит и без комиссий, но под более высокий процент. Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.

Банк ВТБ (Казахстан)

На сегодняшний день Банк ВТБ берет в залог только квартиры, находящиеся в черте города. Кредит предлагается от 1 года до 6 лет. Минимальная сумма — 300 тыс. тг, максимальная — 25 млн, но не более 70% от оценочной стоимости квартиры. Комиссия удерживается при подаче заявки — 6000 тг и 2% при оформлении кредита.

Аренда с последующим выкупом: госпрограмма от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» >>>

В каких банках можно оформить залоговый кредит

Пресс-служба Jýsan Bank: «Мы предлагаем своим клиентам различные программы залогового кредитования. В качестве предмета залога могут выступать объекты недвижимости: жилые помещения (дома, квартиры, и их части, отдельные комнаты), а также нежилые помещения.Кредиты под залог для физических лиц выдаются на следующих условиях: минимальная сумма — 500 тысяч тенге, максимальная — до 30 миллионов тенге, сроком минимум на полгода и максимум на 10 лет, ставка вознаграждения при этому будет от 18% годовых. Комиссия за организацию и обслуживание займа отсутствует.Наличие залога оказывает влияние на стоимость риска. В связи с этим процентная ставка по залоговому кредиту будет меньше чем та, которая считается по программе беззалогового кредитования.

Другое недвижимое имущество

Некоторые банки соглашаются взять в залог земельный участок, гараж и даже дачу. Главное условие — ликвидность объекта.

Изменения 2020 года в сфере кредитования

С 1 января введен запрет на предоставление кредитов заемщикам с доходом ниже прожиточного минимума. Так, граждане с доходами ниже величины прожиточного минимума, не смогут получить беззалоговый кредит в коммерческом банке. Прожиточный минимум в 2020 году в Казахстане — 31 183 тенге. При этом если имеются несовершеннолетние дети, в расчете платежеспособности необходимо учитывать по 0,5 на каждого из них от данного показателя для исчисления пороговой черты. Если заемщику удается пройти первый этап — оценки платежеспособности — то кредитор переходит на второй этап, то есть рассчитывает сумму кредита и ежемесячный платеж в соответствии с правилами расчета коэффициента долговой нагрузки.

Заем также не смогут оформить безработные граждане, так как для получения кредита необходимо подтвердить официальный доход за последние 3-12 месяцев. Вместе с тем при просрочке выплат по кредитам более трех месяцев, или 90 дней, банкам запрещено начислять комиссии.

Также повышены требования к достаточности собственного капитала банков в отношении беззалоговых потребительских займов в зависимости от трех параметров — суммы задолженности заемщика, уровня его переплаты и официального подтверждения дохода. В Нацбанке считают, что это будет дестимулировать банки к проведению агрессивной кредитной политики при осуществлении беззалогового потребительского кредитования.

Какие изменения ждут казахстанцев в сфере недвижимости в 2020 году? >>>

Индивидуальный дом

• Дом должен быть достроен, зарегистрирован в госорганах, иметь все коммуникации и быть сданным в эксплуатацию.
• Земельный участок должен быть в собственности заемщика.

Использование залогового имущества

Как правило имущество, которое было предоставлено в качестве залога при оформлении кредита, используется в прежнем режиме.Решение о передаче прав пользования может быть принято в случае, если заемщик допустил просрочку по кредиту, перестал его оплачивать или нарушил другие правила кредитного договора.

В каждом банке могут быть свои правила предоставления залогового кредита, в подробностях которого необходимо поинтересоваться при оформлении займа.

Какие документы необходимы

Большинство банков запрашивают стандартный пакет документов:

• документ, удостоверяющий личность;
• копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);
• документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в банк;
• правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость. 

Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

Мошенничество на рынке жилья: схемы обмана, способы защиты >>>

Какие проценты будут начислены на долг по кредиту

Главный плюс обеспечения залогом в том, что можно взять более крупную сумму, чем та, которая доступна при беззалоговом кредитовании. Но на процентную ставку предоставление гарантий также может повлиять.

Квартира

• Возраст дома — не старше 50-60 лет.
• Материал стен — железобетон, кирпич.
• Планировка должна быть узаконена.
• Квартира должна располагаться предпочтительно на средних этажах.

Кто может получить заем

К получателям залоговых займов банки выдвигают в основном следующие требования:

• заемщик должен быть гражданином Республики Казахстан;
• возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заемщик не должен достичь пенсионного возраста;
• не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.

С официальным доходом и сумма займа выше, и срок дольше. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать. Минимальный доход должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, коммунальные услуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи. Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.

• максимальное количество созаемщиков не может быть более 3 физических лиц.

«Первичка» или «вторичка»: что купить сегодня? >>>

Под залог недвижимости кредит выдают 16 банков

На сегодняшний день из 35 банков страны кредит под залог недвижимости выдают 16 фининститутов: Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Казинвестбанк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан. Приостановили выдачу залоговых займов в Казкоммерцбанке, АзияКредит Банке, Евразийском банке.

Рынок недвижимости немного оживился из-за роста цен на нефть, однако это не отменяет отрицательного вектора стоимости квартир. Что будет с ценой недвижимости дальше и покупать ли жильё в этом году, читайте в статье. 

Стоит отметить, что с декабря 2021 года ставки по залоговым займам во всех банках выросли на 3-6%. Между тем банки готовы снизить ставку для своих клиентов: участников зарплатных проектов или вкладчиков. Например, в Народном банке держатель зарплатной карточки может оформить заем не под 23%, а под 20% годовых.

Что касается залоговой недвижимости, то у банков они разные. Как правило, она должна быть не ранее 1960 года постройки, находится в черте города либо не дальше 250 км от города. Материал стен утяжеленный: кирпич или панель, но не саманный или камышитовый.

Покупать ли квартиру в 2021 году: аналитика и рекомендации экспертов >>>

Заемщику нужно будет подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о заработной плате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. И какой-либо косвенный доход все равно надо будет доказать.

Сколько денег можно взять

Зачастую, максимальная сумма, которую может предоставить банк, равняется определенному проценту от стоимости залога. Чаще всего это 50-70% от рыночной стоимости имущества.

На одобренную сумму также может повлиять участие в зарплатном проекте, объем официального дохода, кредитная история и так далее.

Некоторые банки в случае одобрения обещают выдать до 300 миллионов тенге. Также может быть установлена минимальная сумма кредита, обычно, это несколько сотен тенге.

Согласие на сбор, обработку, хранение и использование персональных данных

«Согласие на сбор, обработку, хранение и использование персональных данных, а также на предоставление и использование собственного изображения. Настоящим я даю согласие АО «Банк ЦентрКредит» (далее – Банк) на сбор, обработку, хранение и использование любым допускаемым законодательством Республики Казахстан способом моих персональных данных.

Настоящее согласие дается для целей: предложения мне услуг Банка и его партнеров, заключения и исполнения договоров, выполнения Банком своих обязательств в соответствии с законодательством Республики Казахстан и (или) законодательством иностранных государств, распространяющим свое действие на отношения между мной и Банком, с правом Банка в указанных выше целях передавать мои персональные данные третьим лицам, в том числе осуществлять трансграничную передачу данных. Указанное согласие действует бессрочно с момента его предоставления.»

Требования к залогу

Объект должен располагаться в черте города либо в среднем не далее 20 км от него, не в сейсмоопасной зоне, не должен быть в аварийном состоянии. Также не должно быть задолженности по коммунальным услугам.

Условия по залоговым займам в банках казахстана

По данным сайтов банков

Карима Апенова, информационная служба zalognedvigimosti.ru