Кредиты под залог с плохой кредитной историей, взять кредит с плохой КИ в залог недвижимости

Основные параметры кредита

Максимальная сумма предоставляемой ссуды – 20 миллионов рублей, но не более 60% от оценочной стоимости залога. В качестве залогового имущества может выступать:

• квартира или таунхаус;
• частный дом, коттедж;
• участок земли с постройками и без;
• гараж с землей или без.

Имущество продолжает оставаться собственностью заемщика. Обычно им являются квартиры. Собственник распоряжается жильем по своему усмотрению, за исключением сделок по смене владельца. Кредит под залог недвижимости – ипотечный продукт, поэтому собственность должна соответствовать определенным критериям:

• отсутствие долевого права на объект;
• дом не подлежит сносу;
• отвечает необходимым нормам, предъявляемым к жилым сооружениям;
• дом не деревянный, не имеет перекрытий из дерева;
• постройка соответствует определенному возрастному диапазону, устанавливаемому для отдельных регионов индивидуально;
• обеспечен всеми коммунальными сетями;
• квартира не имеет юридических претензий, незарегистрированных перепланировок.

Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры

Самый большой возраст заемщика допускают в:

• Совкомбанке – 85 лет;
• Сбербанке – 75 лет.

Сравнение условий по кредитованию под залог недвижимости в Сбербанке и Совкомбанке:

Следует обратить внимание, что максимально допустимый возраст в 75 и 85 лет должен быть на момент последней выдачи, а не на дату обращения за кредитом. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости на 10 лет, то подавать заявку в Сбербанк следует не позже 65 лет, а в Совкомбанк не позже 75.

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости можно на официальных сайтах Сбербанка и Совкомбанка.

Взять кредит под залог недвижимости в альфа-банке: условия на 2022 год, процентные ставки

Взять кредит под залог недвижимости в сбербанке россии: условия на 2022 год, процентные ставки

Документальное обеспечение

Тинькофф Банк кредит наличными под залог квартиры предоставляет на основании правоустанавливающих документов. Бумаги обязательно должны быть в наличии и только в оригинале. Учитывая, что свидетельства о праве собственности более на руки не выдаются, владельцу недвижимости будет вполне достаточно иметь на руках “свежую” выписку из ЕГРП.

Помимо этого, обязательно предоставляются документы на передаваемую в залог квартиру. Без них банк не сможет оценить ее стоимость, и, следовательно, принять окончательное решение. к документам на объект относятся:

• Кадастровый паспорт.
• Готовый технический план / экспликация.
• Графическая схема.
• Две выписки из ЕГРП — с общими данными и о переходе прав собственности.

По требованию банка клиент должен будет предоставить и некоторые другие документы. Подобные требования поступают не часто. К примеру, если жилье вызывает некоторые вопросы, то банк запросит подтверждающие документы с большей долей вероятности.

Как взять кредит под залог квартиры

Выбор большого количества потенциальных клиентов делается в пользу Банка Тинькофф по причине значительного удобства процесса оформления. Все взаимодействия ведутся строго дистанционно. Не потребуется лично посещать офис организации, заполнять многочисленные документы и подолгу ждать конечного решения. Основные вопросы решаются посредством подачи онлайн-заявки.

Подается она через официальный сайт или сторонние партнерские платформы. действующие от лица кредитной организации. Второй вариант, зачастую, намного удобнее, так как предполагает прямое поступление заявки соискателя на сервер банка. Для этого достаточно:

1. Выбрать сумму кредита — в пределах допустимых значений.
2. Выбрать срок кредитования.
3. Указать ФИО и действующий номер телефона.
4. Указать личную электронную почту.
5. Определиться с целью — не обязательно.

Далее необходимо согласиться с правом на обработку банком информации по соискателю. После этого заявка может быть отправлена. В течение нескольких минут с потенциальным клиентом связывается клиентский менеджер. В процессе разговора согласовываются все условия по предполагаемому сотрудничеству.

Как влияет кредитная история

Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.

Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.

Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.

Как оценивают недвижимость

Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.

При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.

Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.

Ключевые условия программы

Помимо суммы, заемщиков интересуют остальные условия, которые в не совсем понятном виде раскрывает официальный сайт кредитной организации.

Кредитование производится строго в рублях. Остальные ключевые условия выглядят следующим образом:

• Процентная ставка — 9-24% (назначается индивидуально).
• Срок пользования средствами — 3 месяца-15 лет.
• Размер штрафных санкций — 1/366 от действующий на момент нарушения ключевой ставки ЦБ РФ.

Большинство из условий назначаются банком индивидуально. Нередко два заемщика с одинаковыми показателями получают совершенно разные условия по предлагаемой программе. Здесь многое зависит от индивидуальной оценки, которую Банк производит по своим собственным алгоритмам.

Когда оформляют кредит под залог квартиры

Кредит под залог имеющейся недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или тем, кто хочет сэкономить на процентной ставке. Бывает, что клиент не может представить банку документы о наличии постоянного заработка, но при этом ему по силам вносить ежемесячные платежи.

Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокую процентную ставку. Обеспечение залогом может решить эту проблему.

Заемщики, которым может потребоваться кредитование под залог жилья:

Проблемным клиентам банки отказывают в выдаче необеспеченных кредитов. При оформлении залога риск кредитора снижается, поэтому заемные деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким заемщикам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже если залог ликвидный.

Кредит под залог квартиры от совкомбанка

Условия кредита под залог квартиры от Совкомбанка:

1. Процентная ставка – от 15,9% до 18,9%.
2. Минимальная заемная сумма – 200 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
3. Наибольший срок кредитования – 120 месяцев.

Оформить кредит онлайн →

Требования к заемщикам:

• наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией в России;
• возраст от 20 до 85 лет;
• наличие постоянного заработка на протяжении 4 месяцев и более;
• личный номер телефона.

Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.

Требования к недвижимости в залоге:

1. Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
2. Квартира не должна находиться в очереди на снос, капремонт или реконструкцию.
3. Жилье должно быть без обременений.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Есть и другие обстоятельства, когда деньги нужны без предоставления справок. Например, когда средства нужны быстро и нет времени собирать справки. Или доход хоть и официальный, но не регулярный.

Кредит под залог недвижимости банки выдают охотно, ведь это реальная гарантия возврата денег. Другое дело, что таких предложений без справок о зарплате, естественно, меньше. Все-таки все кредитные организации хотят быть уверены, что человек платежеспособен.

Без справок условия кредитования всегда немного хуже, чем с полным пакетом документов. Это своего рода компромисс. Банк закрывает глаза на отсутствие справок, а клиент должен быть готовым к меньшей сумме, большим процентным ставкам и меньшему периоду кредитования.

Кредит можно взять под такую недвижимость:

Мы составили список по убыванию привлекательности для банков. Естественно, что банки хотят взять в залог то, что можно быстро продать. Если это дача, то к ней должны быть подведены коммуникации. Если земельный участок, то желательно его близкое расположение к городу. Если это залог гаража, то он должен находиться в хорошем состоянии.

Меньше всего шансов получить деньги под залог доли в квартире. Хотя некоторые банки согласны и на такие условия. Тем более в случае, когда кредитуемые деньги идут на выкуп остальной части квартиры.

Рассматриваемые в нашей статье кредиты можно разделить на два типа:

Большинство банков включает рассматриваемый вид кредита в раздел ипотеки с нецелевым использованием средств.

Кроме банков выдают кредиты без справок различные микрофинансовые организации. Но у них предложения не такие выгодные, как у крупных банков. Но зато крупных банков, которые готовы выдать кредит без большого списка документов, очень мало.

Если решили отдать предпочтение небольшой кредитной организации, то соберите информацию о ее деятельности. На официальном сайте компании вряд ли будут собраны негативные отзывы и компрометирующие сведения. Будьте внимательны, чтобы не попасть в ловушку к мошенникам.

Кредит под залог недвижимости в тинькофф банке — условия, взять кредит под залог квартиры, дома, жилья

Кредит под залог недвижимости от газпромбанка

Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:

1. Сумма заемных средств – от полумиллиона до 30 млн рублей.
2. Минимальный срок кредита – 12 месяцев, максимальный – 15 лет.
3. Процентная ставка – от 11,9%.
4. Валюта кредита – российские рубли.

Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:

• гражданство России с постоянной регистрацией;
• возраст – от 20 до 65 лет;
• общий стаж – 1 год, на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев;
• отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.

Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.

При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:

• заявление на оформление кредита;
• ксерокопия и оригинал паспорта заемщика;
• СНИЛС;
• ксерокопия трудовой книжки;
• подтверждения дохода.

Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.

Кредиты под залог от 4,9 % — 33 предложения в 16 банках

Можно ли действительно остаться без квартиры

Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.

И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.

Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.

Нецелевой кредит от россельхозбанка

Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:

1. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
2. Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
3. Процентная ставка – от 9,7% до 12%.

Требования к заемщикам от Россельхозбанка:

• гражданство РФ с регистрацией на территории России;
• возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.

Требования к заемщикам по стажу работы:

В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.

Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.

Ограничения на использование залоговой квартиры

Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге остается в собственности заемщика. Он не перестает быть владельцем квартиры, но полноправно распоряжаться ею сможет только после полной оплаты задолженности.

Ограничения, которые накладывают на недвижимость, касаются:

1. Распоряжения имуществом. Квартиру нельзя продавать, дарить, обменивать, отдавать под залог повторно без согласия банка.
2. Использования. Квартиру следует не подвергать рискам и необходимо поддерживать в хорошем состоянии, чтобы она не потеряла в стоимости.
3. Владения. По адресу квартиры нельзя постоянно или временно регистрировать граждан, которые не относятся к членам семьи владельца.

Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.

Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство кредиторов отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Среди преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить:

1. Максимальную сумму кредита. Она больше по сравнению с обычным потребительским кредитом.
2. Выгодные процентные ставки. Наличие залога уменьшает риски банка, поэтому ставку могут снизить и платить придется меньше.
3. Продолжительный период выплаты кредита. Максимальный срок кредитования достигает 15-20 лет, поэтому сумма ежемесячного платежа окажется меньше, чем при краткосрочном кредите.
4. Высокий процент одобрения. Кредит под залог какого-либо имущества банки одобряют чаще, чем займы без обеспечения.

Но у такого вида кредитования есть и минусы:

1. На недвижимость накладывают ограничения. До окончания выплаты кредита жилье нельзя продавать, обменивать или дарить.
2. Придется платить не только за кредит, но и за страховку, так как без нее банк может ужесточить условия – поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. В отдельных случаях банк даже откажет в выдаче кредита.
3. Оценка объекта происходит за счет заемщика, банк эту услугу не оплачивает.
4. В залог примут не любую недвижимость.
5. Такой кредит сложнее рефинансировать, чем кредиты без залога.

Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или тем, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.

Преимущества займа с обеспечением

• Жилье остается в собственности у заемщика – физического лица. Не нужно оформлять документы на юридическое лицо и прописываться по другому адресу.
• Можно получить крупную сумму на любые цели – в зависимости от условий программы заемщику доступно до 150 000 000 рублей.
• Принятие решения занимает до недели, хотя некоторые организации (Тинькофф банк, БЖФ банк) дают ответ уже в день обращения.
• Ряд организаций готов выдать наличные без справки о доходах: Восточный банк, Локобанк, Тинькофф.

Произвести предварительный расчет переплаты по кредиту можно калькуляторе. Оформить кредит вы можете на Выберу.ру, подав онлайн-заявку.

Задайте свой вопрос

Требования к заемщику

Чтобы стать полноправным участником описываемой программы, потенциальный соискатель должен соответствовать некоторым ключевым требованиям. По сравнению с программами сторонних организаций, Тинькофф Банк выдвигает вполне либеральные требования к своим потенциальным клиентам.

По возрастному цензу: на момент обращения за кредитной программой потенциальному клиенту не должно быть менее 18 лет. Работа с соискателями более младших возрастов прямо запрещена профильным законодательством. Помимо этого, клиент должен быть гражданином РФ, имеющим постоянную регистрацию в любом из регионов страны.

Быть постоянно зарегистрированным в передаваемой в залог квартире — не обязательно. Помимо этих требований потенциальный заемщик должен:

• Иметь постоянный доход — информация не проверяется банком.
• Иметь постоянное место работы — информация не проверяется банком.
• Не иметь большой кредитной нагрузки — кредитная история проверяется в каждом случае.
• Не выступать в качестве поручителя — по обязательствам третьих лиц.
• Быть собственником передаваемой в залог квартиры.

Нахождение квартиры в собственности — одно из ключевых условий, которое поможет соискателю получить желаемую сумму. При этом банк указывает на возможные исключения из данного правила. Как именно они делаются, и что предлагается не собственнику квартиры — не до конца понятно.

Требования к залогу

Основное внимание уделяется жилому помещению. Помимо того, что она должна находиться в собственности соискателя, Банк Тинькофф выдвигает к предполагаемому объекту залога еще целый ряд требований. Касаются они не стоимости и региона нахождения. В расчет берутся иные показатели,имеющие большее значение.

Кредит под залог квартиры Тинькофф Банк предлагает дистанционно, без оценки, которую производят другие кредитные организации в обязательном порядке. В данном случае используются сведения из государственного кадастра (Росреестра), которые помогают организации сделать правильные выводы при расчете суммы кредита. Основные требования к объекту недвижимости:

• Текущее состояние — квартира полностью пригодна для нормального проживания, и не находится в аварийном состоянии.
• Объект не входит в фонд, участвующий в программе реновации.
• Жилое помещение — без прилегающих построек, коммерческих строений.
• Объект не находится под обременением / сервитутом.
• Количество постоянно зарегистрированных не должно превышать установленные нормативы.

При соблюдении данных совершенно выполнимых требований, соискатель с большой долей вероятности становится действующим клиентом кредитной организации. После оформления соглашения, наступление любого из указанных в списке обстоятельств, дает право организации на досрочное расторжение соглашения. В результате, заемщику придется возвращать всю сумму задолженности досрочно и полностью.

Условия получения кредита с плохой ки

При наличии незакрытых долгов ни один банк не согласится выдать вам новый кредит. Поэтому прежде чем подавать заявку, закройте имеющиеся задолженности и постарайтесь улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно, оформляя небольшие займы и вовремя погашая их.

Наличие залога не гарантирует вам получение кредита. Повысить вероятность одобрения вам поможет:

• предоставление официальных справок, подтверждающих наличие стабильного дохода;
• привлечение поручителя;
• оформление страховки.

Без подтверждения наличия стабильной работы и заработка достаточного уровня получить кредит с плохой историей проблематично.

Популярные предложения банков представлены в таблице.