Кредиты под залог авто от 4.99% годовых – взять кредит под залог автомобиля в банке

Дают ли ипотеку пенсионерам в 2020 году: последние новости

Нередки случаи, когда пожилым людям необходима собственная жилплощадь. Либо они проявляют заботу о младшем поколении, либо помогают обзавестись личным жильем молодой семье детей или внуков. И здесь появляются сомнения, а можно ли вообще оформить ипотеку пенсионеру?

Существуют некоторые тонкости, в которых следует разобраться:

1. Что касается ипотечных программ, то уже неработающим пожилым людям банки предлагают абсолютно такие же условия, как и трудоспособным. Зато с потребительскими кредитами и вкладами картина несколько иная, тут банки довольно часто предоставляют более заманчивые условия именно клиентам пенсионного возраста.
2. Многие финансовые учреждения устанавливают возрастные рамки для работы с пожилыми клиентами. Если человеку больше 85 лет, то ему не удастся получить кредит, по крайней мере в России. Но многие отечественные банки готовы сотрудничать с клиентами, возраст которых 60-65 лет.
3. Каждое учреждение внедряет свою собственную схему кредитования, в том числе и возрастные рамки. Например, устанавливают срок расчета с банком по достижении 65, 70, 75 лет.
4. Банк внимательно изучает анкетные данные каждого кандидата. Трудно предвидеть заранее, чья заявка будет одобрена, а кому откажут.

К сожалению, по статистике показатель смертности среди людей пожилого возраста довольно высок. Поэтому банки сильно рискуют не получить обратно свои деньги, оформляя ипотеку для пенсионеров. Тем не менее, можно найти варианты для клиентов от 55 лет и старше.

Не исключено, что верхняя возрастная планка для получения кредита в банке со временем поднимется на фоне новых изменений в пенсионном законе и увеличения возраста выхода на пенсию.

Что касается категории граждан, которые ушли на пенсию раньше срока (например, военные, отработавшие определенный стаж, инвалиды), то с ними охотно сотрудничают очень многие банки. Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они ещё легко могут продолжать работать и получать доход (вдобавок к пенсии).

Ипотека под залог недвижимости в москве от 8.5%: взять ипотеку под залог имеющейся квартиры или дома

Как пенсионеру увеличить шанс получения ипотеки

Для начала следует проштудировать условия большого перечня банков и отобрать те, которые готовы сотрудничать с пожилыми клиентами и предоставлять ипотеку для пенсионеров. А после этого подбирать самые выгодные для себя условия. Никто не гарантирует, что заявку обязательно одобрят. Но можно принять меры, которые увеличат ваши шансы.

Можно поступить следующим образом:

1. Для начала попытайтесь скопить достаточно денег для первого взноса, и пусть их будет чуть больше, чем предусмотренный минимум. Тогда вероятность положительного ответа со стороны банка возрастет.
2. Сами произведите необходимые расчеты. Ознакомьтесь с ограничениями по возрасту в выбранном банке, посчитайте, на какой срок получится взять кредит на необходимую сумму, с помощью онлайн-калькулятора банка на сайте вычислите, сколько придется выплачивать в месяц. Эта цифра должна быть не выше 35-40 % от вашего ежемесячного дохода.
3. Предоставьте в финансовое учреждение все необходимые документы, подтверждающие, что вы в состоянии выплатить долг. Это справка формы 2-НДФЛ (если вы работающий пенсионер), а также справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений. Плюс любые документы (бухгалтерские выписки, договор об аренде, справки о состоянии счетов и так далее) о наличии дополнительных доходов, например, от предпринимательской деятельности, прибыли от ренты или дивидендов и прочее. Любое недвижимое имущество также указывайте в заявлении – дома, квартиры, машины, участки земли. Это подтвердит, что у вас достаточно средств, и банк спокойно может одобрить оформление ипотеки на квартиру для пенсионеров, не боясь потерять свои деньги.
4. Позаботьтесь о создании положительной кредитной истории. Оформите кредитную карту или заем на небольшую сумму и своевременно делайте необходимые выплаты для погашения. Не всякое финансовое учреждение захочет иметь дело с клиентом, у которого уже имеется неубедительная кредитная история. Учитывайте это, чтобы не пришлось брать в долг несколько небольших сумм в разных банках (которые ещё придется поискать).
5. В первую очередь обратитесь с заявкой именно в тот банк, где вы получаете пенсионные начисления или зарплату. Хорошо, если он практикует оформление ипотеки для пенсионеров. Тогда вероятность положительного решения в отношении вас повысится, не исключено, что и условия будут предложены наиболее привлекательные, ведь вы уже клиент данного учреждения.
6. Оформите страхование жизни. К сожалению, процент смертности среди пожилых людей довольно высок, и банк сильно рискует потерять свои средства в случае кончины или болезни клиента. Страховка позволит вернуть деньги, значит, шанс на получение кредита у вас возрастет.

В случае отказа в оформлении ипотеки можно попытаться получить кредит при участии поручителей либо созаемщиков с высоким уровнем дохода (который они в состоянии официально подтвердить). Чаще это бывают члены семьи, например, дети пожилого человека или его внуки.

Банки гораздо охотнее оформляют ипотеку работающим пенсионерам. Поэтому попытайтесь найти возможность хотя бы на несколько месяцев устроиться на работу, чтобы удовлетворить требование кредитной организации о наличии трудоустройства.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую.

А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.

Какие банки выдают ипотеку под залог недвижимости?

Организации, готовые дать ипотеку под имеющееся жилье, приведены в таблице далее. Расширенный перечень вариантов представлен на нашем портале.

Какие банки дают ипотеку

Среди крупных финучреждений, соглашающихся дать ипотеку пенсионерам, выделяются следующие: Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Райффайзен банк. Это далеко не полный список известных организаций, сотрудничающих со всеми слоями населения нашей страны.

Для погашения ссуды устанавливаются возрастные ограничения (последний платеж должен быть произведен до достижения следующего возраста):

1. Сбербанк — до достижения клиентом 75-летнего возраста.
2. Промсвязьбанк — до 65 лет.
3. Россельхозбанк — 65.
4. Райффайзен — 60 лет для обычных граждан, 65 лет — для индивидуальных предпринимателей и докторов наук.

Также на одобрение кредита стоит рассчитывать и при обращении в Дельта-кредит и Юникредит.

Самые выгодные условия предоставляет Сбербанк. Если за займом обратился гражданин 60 лет, то он имеет право выплачивать занятые средства в течение 15 лет, т.е. до достижения им 75-летнего возраста. Что касается других организаций, выплатить займ после выхода на пенсию человеку необходимо за 5 лет.

Наиболее подробная информация о возможности получения кредита пожилыми гражданами изложена в видеоролике:

Кредит под залог авто от 6,9%, взять кредит наличными под залог автомобиля в москве

Особенности ломбардной ипотеки

Основной особенностью такого кредитования является понятие «залогового дисконта». Это коэффициент, понижающий первоначального значение. Банк выдвигает свой коэффициент, затем умножает на него рыночную стоимость залогового жилья и получает возможную сумму, которую допустимо выдать заемщику.

К залоговому жилью предъявляются особые требования. Только в случае полного соответствия недвижимость будет принята банком в качестве залога. У каждого финансовой организации свои условия, поэтому рекомендуется обращаться сразу в несколько банков.

• Квартира не должна находиться под обременением.
• Хрущевки, малосемейки, комнаты в общежитии, дома с деревянными стенами не будут рассматриваться финансовыми организациями.
• В квартире или доме должны быть проведены все коммуникации: свет, газ, канализация, вода.
• Перепланировки должны быть законными.
• Дом не должен быть построен ранее 1950 года.
• В доме должно быть минимум 5 этажей (некоторые банки снижают планку до 3 этажей).
• Дом в аварийном состоянии рассматриваться не будет.

Сумма займа может достигать 70-80% от оценочной стоимости залогового жилья.

Заемщику следует придерживаться следующего порядка действий:

• Подать заявку в отделение банка;
• Пригласить оценочную компанию;
• Предоставить кредитной организации документы на залоговую квартиру;
• Предоставить документы по целевому использованию займа;
• Застраховать квартиру, жизнь и статус;
• Подписать с банком кредитный договор;
• Получить деньги и приобрести квартиру.

Более подробную информацию можно получить в отделении выбранного заемщиком банка.

Приобретение готовой загородной недвижимости

Ну а если вышедшие на пенсию заемщики задались целью купить загородный коттедж, или частный дом с участком, то, прежде всего, необходимо накопить на первоначальный взнос в размере 25 % от стоимости жилплощади. Далее важно подобрать объект, удовлетворяющий требованиям:

• дом с подключенными и исправными коммуникациями (свет, газ, вода и канализация);

• расположение — в черте города или деревенского поселения;

• деревянные дома не рекомендуем рассматривать – ипотечными условиями за них предусмотрены высокие взносы по страховке.

Многие банки по-прежнему считают весьма рискованным одобрять заём лицам, вышедшим на заслуженный отдых не по выслуге лет, а по достижении нетрудоспособного возраста.

На сегодняшний день ипотечный кредит пенсионерам дают ВТБ, Банк Москвы, Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и некоторые другие банковские организации.

Покупатели недвижимости в жилом районе «Гармония» близ Ставрополя при соблюдении всех предъявляемых банками требований могут рассчитывать на жилищный кредит для пенсионеров в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ, выступающих партнёрами Строительной группы «Третий Рим».

Процедура оформления

Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

1. Оценка приобретаемой и закладываемой недвижимости. На этом этапе специалисты проводят оценку и составляют отчёт, который в дальнейшем будет необходим при подаче заявки.
2. Сбор необходимого перечня документов.
3. Написание заявления на оформление ипотеки.
4. Подача всех документов и заявления кредитору.
5. Ожидание рассмотрения заявки.
6. Заключение договора с банком.
7. Оформление документов на закладываемую недвижимость.
8. Получение денежных средств.

Процентная ставка

Полный обзор ипотечных программ Сбербанка, доступных для клиентов пенсионного возраста, представлен в таблице.

Важно! Актуальные условия уточняйте в офисах банка!

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно.

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Условия ипотечного кредита в сбербанке

Выбор в пользу кредитования в Сбербанке имеет под собой основания. Во-первых, ипотека под залог имущества у крупного кредитора гарантирует ясные и понятные условия кредитования, отсутствие дополнительных комиссий и списаний.

Участие в госпрограммах по ипотеке Сбербанка открывает шансы обзавестись собственным жильем даже тем, кто получает небольшие зарплаты.

Если нет возможности предоставить первоначальный взнос, банк предложит оформить в залог другую собственность, либо использовать право на материнский капитал или субсидию по программе «молодая семья».

В 2021 году кредитор сохранил перечень жилищных программ с процентной ставкой от 8-10% и погашением до 30 лет.

Особый интерес представляет нецелевой кредит под залог недвижимости. Он выдается на 20 лет со ставкой от 13%. Максимальная ссуда ограничена 10 миллионами или 60% от стоимости объекта согласно заключению независимых экспертов.

Для оформления понадобится стандартный пакет заемщика (паспорт, бумаги от работодателя) и документацию на залоговый объект (свежая выписка ЕГРП, техпаспорт, справка о том, что жилье свободно от зарегистрированных жильцов).

При наличии супруга придется брать нотариальное согласие второй половины на оформление недвижимости в залог.

Справка о зарплате не понадобится, если клиент получает зарплатные перечисления на карточку или счет банка, либо оформлена пенсия от государства по реквизитам счет или пластика Сбербанка.

Условия получения ипотеки пенсионерам

В каждом конкретно взятом случае нет никакой гарантии в том, что банк одобрит заявку на ипотеку для пенсионера, даже если он практикует сотрудничество с данной категорией граждан. Должны быть выполнены определенные требования.

Вот перечень параметров, которые важны для кредитно-финансовых организаций:

• Наличие российского гражданства. Это обязательное требование для пожилых неработающих граждан практически в любом банке. При этом, к примеру, ВТБ-банк (и некоторые другие) оформляет ипотечные кредиты иностранным гражданам, но только не пенсионерам.
• Возраст заемщика. Редко, но всё же бывает, что ограничения введены относительно возраста клиента даже на момент обращения в банк за ипотекой. Чаще это касается лишь момента полного расчета с учреждением. Заявку в Сбербанк, например, могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты долга. И даже эта цифра может быть уменьшена, если справки о доходах не были включены в пакет документов.
• Трудоустройство клиента. Есть банки, которые предоставляют ипотеку только работающим пенсионерам. Это связано с тем, что полученные в долг довольно значительные денежные средства невозможно возвращать, не имея существенного ежемесячного дохода, особенно если размер пенсии невелик. Однако если сумма займа небольшая, а у обратившегося пожилого человека есть созаемщик (обычно это супруг), то банки одобряют заявки и неработающих клиентов.
• Прописка. Если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи. Большая часть финансовых учреждений требуют постоянную прописку. Но для многих крупных банков постоянной регистрации в регионе присутствия и временной в регионе проживания вполне достаточно для выдачи ипотечного кредита. Прописка в регионе оформления может и не понадобиться.
• Размер имеющегося дохода. Требования к наличию дохода могут быть разными, смотря какую сумму вы хотите получить, на какой срок и под какой процент. Существует ограничение: выплата за месяц не должна превышать 40-60 % от общего дохода. Это касается не только клиента, обратившегося за ипотекой для пенсионеров, но и созаемщиков (либо поручителей), если таковые привлечены к оформлению сделки.

Федеральная программа по льготной ипотеке для пенсионеров

Для участия в ней нужно соблюсти несколько процедур. Они направлены на подтверждение, что человек способен взять на себя обязательства. При участии в программе от государства можно рассчитывать на покрытие не более 30% от общей суммы кредита. Для получения такой государственной поддержки ранее оформленный кредит должен относится к ипотечным.

Можно воспользоваться специальными условиями рефинансирования ипотеки для пенсионеров, но их предлагают лишь некоторые финансовые учреждения. Программы государственной помощи продлены до 2022 года, воспользоваться ими можно до 75-летнего возраста. Узнать более точные условия в разных регионах нашей страны можно в Администрации своего города.

Особые предложения банки предлагают тем, кто является держателем дебетовых карт, на протяжении длительного времени взаимодействует с финансовой организацией. Многие предлагают собственные условия, например, снижают процентную ставку или позволяют получить более существенную сумму.