Кредиты пенсионерам в Москве, взять кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой

Что будет с недвижимостью, если не платить?

Если заемщик-пенсионер не сможет вовремя расплатиться по кредиту, банк может обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество — на квартиру. В этом случае жилплощадь перейдет во владение банка, который может ее продать.
 

Кончено, после решения суда заемщику придется покинуть квартиру навсегда. Она уже не будет ему принадлежать, а перейдет в полноправное владение банка.

Основные требования к заемщикам

Критерии, на основании которых кредиторы принимают решение о выдаче кредитов под залог передаваемой недвижимости, для пенсионеров во всех банках отличаются.

1. Гражданство РФ.
2. Максимальный возрастной порог – 65 лет, иногда 75 или даже 80 лет.
3. Привлечение поручителей или созаемщиков.
4. Недвижимое имущество в собственности.

В каждом пункте свои особенности. Например, если пенсионер получает одобрение по заявке на кредит с обеспечением, то после этого он обязан застраховать свою жизнь. Однако согласно законодательству РФ, заставлять подписывать договор страхования жизни и здоровья кредитор не имеет права.

Если заемщик поддался на уговоры, то через 30 дней возможен отказ от услуги страхования.

Кроме того, многие банки, предлагающие подобную кредитную программу, просят в обязательном порядке привлечь платежеспособного поручителя.

Что происходит с недвижимостью во время кредита?

Пока заемщик выплачивает кредит, недвижимость не передается в банк, пенсионер по-прежнему может ей пользоваться (проживать, делать ремонт и т.д.) Однако ему запрещено продавать квартиру, передавать право собственности третьим лицам, портить имущество и т.п.
 

«восточный» банк «потребительский кредит под залог недвижимости»

«Восточный» банк предлагает пенсионерам получить кредитные средства при наличии следующей недвижимости:

• Квартиры.
• Коттеджа с земельным участком.
• Коммерческой недвижимости.

Любой пенсионер с российским гражданством и возрастом не более 76 лет может оформить займ на сумму до 30 млн руб. Но важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен последние три месяца. За год использования заемных денег придется заплатить от 9,9% до 26 %. Максимальный период, за который необходимо их вернуть составляет 20 лет.

Возможно отступление от базовых требований по согласованию с уполномоченным органом. Это означает, что в частном порядке может быть увеличена сумма кредитования либо срок возврата средств.

«россельхозбанк» – «нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости»

Для оформления крупного кредита под залог недвижимого имущества в «Россельхозбанке» нужно быть собственником:

• Отдельной квартиры в многоквартирном доме.
• Отдельно стоящего жилого дома с земельным участком.

Максимальный период кредитования составляет 10 лет, а заемная сумма – 10 млн руб. Процентная ставка от 12,5% в год. При отказе от страхования жизни и здоровья к годовому проценту прибавляется еще 1%. Заемщик должен быть трудоустроен не менее 6 месяцев на последнем месте работы и возраст его не должен превышать 65 лет с учетом выплаты кредита.

«совкомбанк» – «кредит под залог недвижимого имущества»

В «Совкомбанке» могут рассчитывать на одобрение кредита граждане, имеющие залог в виде:

• Квартиры.
• Нежилого помещения.
• Апартаментов.
• Комнаты.
• Жилого построения с земельным участком.

Самым главным условием для кредитования в этом банковском учреждении является возраст заемщика до 85 лет включительно. Получить денежные средства можно в сумме до 30 млн руб. на срок, не превышающий 10 лет.

Есть у «Совкомбанка» и другое предложение с максимальным лимитом до 100 000 000 руб., но недвижимое имущество должно находиться в Москве или МО.

Кредитование под залог недвижимости довольно распространено, так как банки финансируют население на крупные суммы по сниженным или базовым процентным ставка. Продолжительные сроки позволяют уменьшать ежемесячную финансовую нагрузку, в то же время заемщики всегда могут произвести досрочное погашение.

4 варианта, где можно взять кредит пенсионерам под залог
недвижимости в москве?

Получить кредит пенсионерам под залог недвижимости можно в нескольких популярных банках:

1. Сбербанк — до 75 лет
2. Совкомбанк — до 85 лет
3. Россельхозбанк — до 65 лет
4. Восточный банк — до 76 лет      

Error

В какие банки стоит обращаться

Во всех регионах РФ можно найти банковские учреждения, которые дают большие денежные суммы в долг на длительный период людям пенсионного возраста.

В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров?

Для лиц пенсионного возраста, имеющих собственные дома, квартиры, дачи, коммерческие объекты или гаражи доступно финансирование во многих банках страны. Сроки выплаты разнятся и могут варьироваться от 1 до 20 лет.

Кредитование под залог недвижимости охватывает не только пенсионеров, а всех лиц, попадающих под требования банка. Единственное отличие для этой категории граждан – особые условия, выражается это в возможности подтвердить платежеспособность справкой о пенсии, предоставлении пенсионное удостоверение в качестве дополнительного документа (часто заемщик обязан его предъявить).

Кредитование под залог недвижимого имущества имеет ряд своих преимуществ:

1. Гибкие сроки и крупные суммы финансирования.
2. Максимально увеличенный диапазон возраста.
3. Оформление кредита, получение заемных средств и дальнейшее обслуживание без дополнительной комиссии.
4. Преждевременное погашение долга без штрафов и процентов.
5. Возможность получить деньги на банковскую карту или наличными.
6. Привлечение третьего лица для предоставления залогового имущества.

При этом кредитные предложения делятся на два вида: для трудоустроенных и неработающих пенсионеров. В первом случае потребуется подтвердить уровень зарплаты и предоставить выписку о размере начисляемой пенсии. Во втором финансовое состояние отражает только пенсия и дополнительные источники дохода, при их наличии (проценты по вкладу, дивиденды, прибыль от сдачи в аренду недвижимости и аналогичные). Также заемщик может привлечь поручителя для учета совокупного дохода и увеличения максимально доступной суммы.

Есть у такой формы кредитования свои недостатки, но касаются они лишь тех ситуаций, когда заемщик теряет возможность выплачивать регулярные платежи. Но это не означает, что невыплата обязательно повлечет потерю имущества, все спорные ситуации решаются в индивидуальном порядке. Всегда можно обратиться к поручителям либо рассмотреть возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

К менее значимым недостаткам можно отнести:

• Осложненный процесс оформления.
• Обязательное страхование имущества.
• Расходы на оплату услуги оценки залога.
• Расширенный пакет документов.

Как оформляется пенсионный кредит под залог недвижимости на примере сбербанка?

Оформление кредита всегда начинается с подачи заявки. Обычно банки предлагают сразу несколько способов подачи заявки:
 

Однако в Сбербанке можно оставить заявку на получение кредита под залог недвижимости только одним способом — при обращении в офис банка. Чтобы сэкономить время и ускорить рассмотрение, желательно заранее собрать все необходимые документы из приведенного банком списка.
 

На месте сотрудник банка поможет заполнить анкету, примет документы, сделает копию паспорта и других важных бумаг. Когда анкета будет полностью заполнена, ее нужно будет подписать, согласиться с обработкой персональных данных и другими пунктами договора.
 

После этого анкета уйдет на рассмотрение. В Сбербанке оно длится 6 рабочих дней. Когда анкета будет рассмотрена, заемщику позвонят или направят смс-сообщение с решением. Если заявку одобрят, его вызовут в офис банка для заключения договора. Как только договор будет заключен, деньги будут зачислены на указанный заемщиком счет.   

Как происходит выдача займа под залог недвижимости?

Выдача займа под залог недвижимости происходит 2 основными способами:   

Самым частым вариантом является безналичный способ выдачи кредита.
 

Какая недвижимость подойдет для залога по кредиту?

Идеальный вариант недвижимого залога для банка — квартира, которая находится в собственности одного человека — пенсионера-заемщика. Желательно, чтобы такая квартира была в хорошем районе города, имела высокую оценочную стоимость. В будущем такую квартиру будет проще и быстрее продать, если возникнут форс-мажорные обстоятельства и заемщик не сможет рассчитаться по долгу.
 

Нежелательным залогом станет дачный участок с домом, квартира, в которой прописано большое количество родственников заемщика, в том числе, дети и инвалиды, квартира с долевой собственностью и т.п.
 

Какие банки москвы оформляют ипотеку пенсионерам?

Где же готовы выдать деньги для людей в возрасте? Пенсионная ипотека в Москве в 2021 году доступна во многих банках, лучшие программы реализует:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ.

Сегодня взять деньги на осуществление ваших планов и желаний просто: нужно только обратиться с заявлением к кредитору. Ипотека пенсионерам 2021 в Москве будет охотно предоставлена всем платежеспособным клиентам, чей доход позволяет совершать выплаты без труда.

Кредиты пенсионерам в москве

На сегодняшний момент, многие столичные банки стараются материально поддерживать пожилых людей, предоставляя потребительский кредит для пенсионеров на самых выгодных условиях.

Кредиты пенсионерам под залог квартиры взять в москве | получить займ в банке

Необходимая документация

Займы под залог недвижимости пенсионерам выдаются, только если они представят весь перечень необходимой документации. Каждое кредитное учреждение вправе потребовать от заемщика дополнительные документы, но обязательный список состоит из следующих:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справка, в которой указан размер пенсионных выплат.
3. Справка, в которой указан размер зарплаты (если пенсионер продолжает официально работать).
4. Пенсионное удостоверение.
5. Свидетельство о права владения на залоговый объект.
6. Справка, в которой зафиксировано, что у заемщика нет просрочек по коммунальным платежам.
7. Документация из БТИ.
8. Выписка из домовой книги, подтверждающая, что в недвижимости, кроме заемщика, никто не зарегистрирован.
9. Выписка из ЕГРН, доказывающая, что третьи лица не претендуют на залоговый объект.
10. Заключение оценочной комиссии о рыночной стоимости недвижимого имущества.

Кроме этого, заемщик должен документально доказать, на основании чего он получил недвижимость во владение. В этом случае понадобится договор купли-продажи, дарственная или завещание.

Собрать все необходимое для пенсионера нелегко. Чтобы ускорить и упростить процедуру получения денег, можно прибегнуть к экспресс-кредитованию, по которому нужен только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Однако за быстроту придется заплатить завышенный процент по займу.

Сколько ждать решения по кредиту?

Среднее время рассмотрения заявки на кредит под залог недвижимости не превышает 5-7 рабочих дней после передачи в банк полного пакета документов. В разных банках этот срок может быть чуть меньше или больше.
 

Среднее время действия положительного решения составляет 14-30 дней с момента его принятия. Это значит, что в течение указанного периода заемщик-пенсионер сможет получить кредит по одобренной заявке.
 

Специализированные кредиты

1. Сбербанк кредитует пенсионеров до 75 лет, которые владеют жилой квартирой, жилым помещением с участком, землей, гаражной постройкой или гаражом с земельным участком. Вернуть денежные средства нужно в течение 20 лет, сумма займа варьируется от 500 тыс. до 10 млн р., но не больше 60% от стоимости объекта залога. Процент за использование кредитных средств начинается с 12%, но если кредитополучатель не страхует здоровье и не получает зарплату или пенсию на карточку этого банка, то он увеличивается до 13,5%.
2. Промсвязьбанк выдает краткосрочные кредиты на период от 5 до 10 лет на покупку квартиры, жилого дома с участком или апартаментов заемщикам до 65 лет. Заемные средства выдаются в размере, не превышающем 30 млн р. для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для других регионов – до 20 млн рублей. Минимальная процентная ставка – 9,5%.
3. Совкомбанк предлагает оформить кредиты гражданам до 85 лет. В качестве обеспечения подходят квартиры, комнаты, апартаменты, нежилые помещения, жилые постройки с землей. Ссуда выдается в размере, не превышающем 30 млн р., на срок до 10 лет. Начальная процентная ставка составляет 14,9% и увеличивается от определенных факторов. Если пенсионер владеет недвижимостью на территории Москвы или Московской области, то банк предлагает ему в долг 100 млн рублей.

Людям пенсионного возраста доступен еще один способ получения заемных денег под залог недвижимости – обратная ипотека.

Ее суть заключается в том, что человек фактически продает свою квартиру или другую недвижимость банку, и получает за это ежемесячные платежи. Срок такой ипотеки составляет 10–15 лет, в зависимости от возраста клиента.