Кредиты для бизнеса под залог недвижимости в Москве — взять кредит для ИП под залог недвижимости

Кредиты для бизнеса под залог недвижимости в Москве — взять кредит для ИП под залог недвижимости Залог недвижимости

Что можно заложить банку

Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо сегодня имеют большие возможности для оформления кредита для бизнеса. Некоторые из предметов для залога:

  1. Недвижимость — коммерческая, апартаменты, квартира в собственности, доходные земли
  2. Оборудование для хозяйственной деятельности.
  3. Различные виды транспорта, спецтехника.
  4. Залог всего предприятия.
  5. Производственные цеха.
  6. Склады с сырьем, материалами, продукцией.
  7. Ценные бумаги.

Можно заложить поручительство собственников бизнеса, гарантии субъектов страны либо муниципальных образований, поручительство от фонда ПМБ, сельскохозяйственных животных и гарантии от других кредиторов, Федеральной корпорации по развитию малого бизнеса.

Если разделить на две большие группы залог недвижимости для бизнеса, то предприниматель может оформить под залог имеющуюся у него собственность, либо приобретаемую площадку для дальнейшего развития бизнеса.

Альфа банк

Особенности кредита для бизнеса под залог недвижимости в Альфа Банке:

  1. Средства можно расходовать на любые цели — покупать новую недвижимость, инвестировать в бизнес и проч.
  2. Без комиссий за оформление, сопровождение и досрочное погашение.
  3. Предоставляется безналичным переводом на счет клиента.
  4. Может быть необеспеченная часть до 30% от суммы займа.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
Бизнес кредит с залогомДо 60 млн р., минимальная сумма займа 5 млн р.До 5 летОт 10.2% в год

Бинбанк (объединенный под брендом открытие)

Предложение банка Открытие:

  • при оформлении кредита до 12 мес. не нужен залог;
  • при сумме кредита до 5 млн р. действует программа экспресс кредитования с ускоренным оформлением документов.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
Универсальный кредитДо 999 млн р. (без ограничений)До 180 мес.От 9.5%

Важные моменты

Воспользоваться продуктом, предъявив один лишь паспорт, невозможно. ФО должна получить документальное подтверждение права собственности потребителя на обеспечение. В пакет включаются правоустанавливающие бумаги, оценочный отчет, справка, подтверждающая отсутствие обременений.

Предложение предусматривает дополнительные траты:

Срок получения денежных средств — 10–12 дней. Столько времени уходит на регистрацию договоренности в уполномоченном органе, проведение анализа ликвидности собственности и т. д.

Займ переводится одним платежом, а выплачивается ежемесячно.

Залогом может стать квартира, дом, транспортное средство. Эти виды имущества в подобных ситуациях используются наиболее часто.

Возрождение

Преимущества предложения от банка Возрождение:

  1. Нет дополнительных комиссий.
  2. В залог можно оформить не только имеющееся, но и приобретаемое недвижимое имущество.
  3. Можно потратить средства на любые цели — покупку апартаментов, квартир, пополнить средства, ремонт и проч.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
Бизнес ипотекаДо 10 млн р.До 5 летОт 15%
Ликвидное обеспечениеДо 70% от стоимости имеющейся недвижимостиОт 0.75%

Втб 24

Особенности кредита в ВТБ и объединенном Банке Москвы:

  • предлагает длительные сроки кредитования;
  • предоставляется отсрочка.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
Оборотное кредитованиеДо 150 000 000До 36 месяцевРассчитывается на индивидуальных условиях в зависимости от платежеспособности бизнеса
Инвестиционное кредитованиеДо 144 месяцев
ОвердрафтДо 24 месяцев
РефинансированиеДо 144 месяцев
Экспресс кредитованиеДо 60 месяцев
Кредитование под залог ДДУДо 144 месяцев
Кредитование под залог приобретаемой площади
Кредит на залоговое имущество

Документы

Пакет документов к подаче на кредит бизнесу под залог недвижимости:

  • анкета-заявление;
  • финансовая отчетность о деятельности;
  • документы о хозяйственной деятельности;
  • учредительные документы;
  • копии контрактов с партнерами;
  • регистрационные документы юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

Отдельным комплектом после первичного одобрения предоставляются документы на недвижимое имущество, которое будет оформлено под залог.

Еще про залог:  Снять комнату у метро Новогиреево в Москве — 97 объявлений по аренде комнат на длительный срок на МирКвартир

При подаче заявления от лица ИП нужно будет подать дополнительно свой паспорт, ИНН и выписку ЕГРИП. При заключении сделки менеджер банка может приехать на предприятие или в офис, чтобы проверить работу компании и состояние документов с отчетностью.

Интеза

Условия при обращении за ссудой под бизнес в Интезу:

  1. Ссуда размером до 80% от стоимости имущества.
  2. Есть отсрочка по основному долгу до полугода.
  3. Оформить кредит могут ИП или общество с ограниченной ответственностью.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
Бизнес ипотека5-120 млн р.До 10 летПлавающая или фиксированная ставка, индивидуально

Кредиты для бизнеса под залог недвижимости в москве — взять кредит для ип под залог недвижимости

Мособлбанк

Условия сотрудничества от Мособлбанка:

  • есть кредитование с поручительством гарантийных фондов;
  • виды кредитов: стандартный кредит либо кредитная линия с лимитом выдачи;
  • минимальная сумма займа 5 000 000 руб.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
Доходная недвижимостьДо 100 млн р.До 10 летОт 9%

Нбд банк

Особенности кредитования бизнеса в НБД:

  1. Быстрое оформление.
  2. Индивидуальный график платежей.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
ИпотекаИндивидуальноДо 5 летОт 12.65% годовых
Универсальный с залогом различной недвижимости, включая автотранспорт
На личные цели с залогом жилья или коммерческой недвижимости100 тыс. — 45 млн р.До 5 летОт 16.9% в год

Особенности продукта

Физические лица могут оформить займ под залог, который впоследствии будет выплачен наличными или на пластиковую карточку. В сущности, это стандартный банковский продукт с обеспечением.

Если, когда придет время, задолженность не погасят полностью или частично, финансовая организация получит право на реализацию имущества клиента. Разница между выручкой от продажи и размером займа вернется к залогодателю.

Какие особенности отличают эту программу от прочих вариантов, входящих в линейки ФО:

Клиент должен являться собственником залога. Если объект куплен в браке, понадобится получить согласие супруга(ги), заверенное нотариусом.

Предоставленное имущество оценивается независимыми экспертами. Только после этого удастся окончательно рассчитать величину займа. Оценочный отчет прикладывается к собранному пакету документов.

Оформление кредита с залогом

Кредит на бизнес под залог имущества оформляется следующим образом:

  1. Выбрать банк.
  2. Заполнить заявку онлайн либо прийти в ипотечный центр.
  3. Прикрепить необходимые документы для проверки либо принести их менеджеру в банк.
  4. Дождаться решения по кредиту.
  5. Производится оценка недвижимости, выступающая объектом залога.
  6. Заключение кредитного договора.

Залог нужно зарегистрировать в Росрестре. После этого банку передаются документы об ответе ведомства. Банк проверяет бумаги и перечисляет средства на счет предпринимателя. На руки выдается график платежей для погашения кредита.

Обычно после первичного одобрения у заемщика есть 90 календарных дней, чтобы оценить недвижимость и собрать на нее полный пакет документов. Некоторые компании предоставляют скидки по процентной ставке, если человек собрал документы быстрее, за 30 календарных дней вышел на сделку.

Получение и обслуживание кредита

Ставки по кредитам с обеспечением недвижимостью значительно ниже, чем по обычным потребительским, и стартуют с 5,9%. Это связано с меньшими рисками – если заемщик перестанет исполнять обязательства по договору, банк выставит залоговый объект на продажу и покроет за счет этого убытки.

Преимущества займа с обеспечением

  • Жилье остается в собственности у заемщика – физического лица. Не нужно оформлять документы на юридическое лицо и прописываться по другому адресу.
  • Можно получить крупную сумму на любые цели – в зависимости от условий программы заемщику доступно до 150 000 000 рублей.
  • Принятие решения занимает до недели, хотя некоторые организации (Тинькофф банк, БЖФ банк) дают ответ уже в день обращения.
  • Ряд организаций готов выдать наличные без справки о доходах: Восточный банк, Локобанк, Тинькофф.
Еще про залог:  Снять комнату 🏢 на длительный срок в рабочем посёлке Октябрьском, Архангельская область жилье без посредников - аренда комнат на ONREALT.RU

Произвести предварительный расчет переплаты по кредиту можно калькуляторе. Оформить кредит вы можете на Выберу.ру, подав онлайн-заявку.

Приобретаемая недвижимость

Приобрести в кредит можно жилые помещения — квартиры, квартиры в таунхаусе, дома для постоянного проживания, а также нежилые помещения:

  • склады;
  • апартаменты;
  • производственные офисы и проч.

На помещение оформляется обременение в пользу банка на весь период кредитования. Предприниматель не может продать кому-либо помещение, обменять его, — накладываются ограничения на сделки с недвижимым имуществом. По договоренности с банком он сможет сдать площадь в аренду.

Промсвязьбанк

Предложение от Промсвязьбанка включает:

  • выделенные средства можно потратить на приобретение жилья, офисов либо автотранспорта;
  • заявку рассматривают от 5 до 10 рабочих дней.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
БизнесДо 250 млн р.До 180 мес.От 9%
Без бумагДо 3 млн р.До двух лет17.9%

Райффайзенбанк

Условия предоставления ссуд в RBI:

  • по программе льготное кредитования есть отрасли, которым будет отдаваться предпочтение в выделении ссуд. Некоторые из них: туризм, информация и связь, сельское хозяйство, транспортировка и хранение, здравоохранение;
  • валюта кредита — рубль;
  • возможен комбинированный залог.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
Льготное кредитованиеДо 154 млн р.До 120 мес.До 8.5% в год
Инвестиционный (под залог недвижимости и других видов обеспечений)До 5 млн р. без залога и до 154 млн р. с залогом, минимальная сумма займа 4.5 млн р.До 120 мес.Годовая ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности бизнеса

Росбанк

Преимущества обращения в Росбанк (ранее был присоединен Дельта Кредит):

  • гибкий подход к рассмотрению заявок, к построению графика платежей по кредиту;
  • представлена широкая кредитная линейка;
  • есть отсрочка до 6 мес.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
ИнвестиционныйДо 100 000 000 рублейДо 7 лет9.76%
ОборотныйДо 2 лет
ОвердрафтДо года11.01%
РефинансированиеДо 7 лет9.76%
Коммерческая ипотека
Коммерческий автокредитДо 3 лет10.16%

Россельхозбанк

Предложение банка РСХБ включает:

  1. Есть отсрочка по кредиту до 12 мес.
  2. Предусмотрен гибкий график погашения для клиентов.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
Под залог коммерческой площадкиДо 200 000 000 рублейДо 8 летРассчитывается индивидуально

Сбербанк

Условия выдачи кредита в ведущем банке страны — Сбербанке:

  1. Без дополнительных, скрытых комиссий.
  2. Рассмотрение заявки в течение трех рабочих дней.
  3. Деньги переводят на открытый счет ИП и юридических лиц.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
Оборотный кредитОт 0.1 млн р.До 36 мес.11%
ИнвестиционныйДо 180 мес.
ОвердрафтДо 17 млн р.До 36 мес.12%
На проектОт 2.5 млн р.До 120 мес.11%

Тинькофф

Условия для заемщика при обращении в Тинькофф следующие:

  1. Предоставляется на открытие и развитие дела.
  2. На инвестиционные цели есть отдельные ссуды только для ИП, есть для ИП и ООО.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
ОборотныйДо 3 000 000 р.до 6 мес.От 1% в мес.
Под обременение недвижимостиДо 15 000 000 р.До 10 лет, но до 6 мес. срок траншаОт 14%
Для ИП и ООО инвестиционные с обременением недвижимостиДо 5 лет
С залогом недвижимости для ИП, ООО не могут оформитьДо 15 000 000 р.До 15 летОт 9%

Топ-15 банков, выдающих кредит юридическим лица под залог недвижимости

Вот подборка из банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредиту для юридических лиц:

  • Сбербанк;
  • Альфа Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Тинькофф;
  • Уралсиб;
  • Возрождение;
  • ВТБ;
  • Юникредит;
  • Интеза;
  • Бинбанк — сейчас Открытие;
  • Мособлбанк;
  • НБД банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк.

Во многих из перечисленных компаний действуют предложения для предпринимателей на льготных условиях — с обеспечением гарантийных фондов, с дотациями и поддержкой государства приоритетных отраслей.

Еще про залог:  Продажа квартиры с обременением: способы, документы, риски - Твой риелтор

Предусмотрены различные способы предоставления кредита — невозобновляемой линией и т. д. Почти каждая компания предоставляет отсрочки по кредиту, до одного-двух лет.

Стоит подробнее остановиться на условиях, которые предлагают кредиторы для заемщиков. Далее в разделах о каждом банке и его актуальных программах для бизнеса.

Требования к заемщикам и залоговому объекту

Для получения кредита под залог недвижимости клиент должен соответствовать определенным требованиям. Они могут отличаться в разных организациях, но к самым распространенным относят:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе, где находится компания;
  • возрастные рамки – от 18 до 65 лет (некоторые финансовые организации устанавливают нижний порог от 21-22 лет, а другие готовы сотрудничать с заемщиками до 70-75 лет);
  • официальный трудовой стаж от 1 года (иногда – от 24 месяцев).

В зависимости от конкретной программы залоговым объектом может выступать квартира, а также дом, таунхаус, гараж. Степень износа объекта не должна превышать 55-60%. Необходимо подключение к основным коммуникациям – электричеству, водопроводу, канализации, отопительной системе. Имущество должно быть свободно от обременений и несовершеннолетних собственников.

Важно! В качестве залога не принимается аварийное жилье, подлежащее сносу.

Требования к заемщику и залогу

Основные требования к юридическому лицу для получения кредита под залог приобретаемой недвижимости:

  • не обязательно иметь российское гражданство, но нужно быть резидентом РФ;
  • годовая выручка хозяйства или организации не должна превышать 400 млн р.;
  • возраст не более 65-70 лет на момент полного погашения кредита.

Требования в том числе распространяются на индивидуальных предпринимателей. Срок ведения деятельности должен быть не менее определенного срока: трех месяцев для торговой отрасли, от года для сезонных видов, от полугода для всех остальных видов.

У бизнеса не должно быть признаков банкротства, желательна положительная кредитная история. Минимальный возраст для подачи заявки обычно от 21 года.

Для объекта обеспечения следующие требования:

  1. Без обременения, участия в судебных спорах.
  2. Нет ареста на недвижимости.

Площади, располагающиеся на последних этажах, проверяются на предмет дефектов, осматривается кровля.

Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает кредит для бизнеса на следующих условиях:

  1. Заявку рассматривают за срок не более двух дней.
  2. Предоставляется сокращенный пакет документов.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
Бизнес-цельДо 20 млн р.1-10 летИндивидуально

Условия кредита под залог коммерческой недвижимости

Для того, чтобы взять ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости, необходимо точно знать, какие условия может выставить заемщику банк. Обратиться за кредитом могут не только предприниматели, но и физические лица. Сумма, которую заемщик может получить, зависит от стоимости закладываемого имущества – как правило, это 70-80%.

Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости быстро и под достаточно невысокую процентную ставку. Однако режим погашения такого займа достаточно строгий, и, в случае неуплаты взноса вовремя, заложенное имущество может перейти в распоряжение банка.

Какие требования к залоговой недвижимости?

Далеко не любая недвижимость может стать предметом залога для получения кредита. Главным признаком такого объекта должна быть его ликвидность. Это означает, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк без затруднений сможет реализовать имущество, которое перейдет в его собственность. Таким образом, дом, квартира, гараж или складское помещение не должны быть в аварийном состоянии или требовать капремонта, кроме того, они должны быть в собственности заемщика и не быть в залоге у других лиц, включая банковские организации. Если собственностью владеет несколько человек, необходимо нотариально заверенное согласие каждого из них. Все документы, подтверждающие право на объект, необходимо предоставить в банк, чтобы получить кредит под залог недвижимости.

Юникредит

Особенности займов в Юникредит:

  • без скрытых комиссий;
  • есть отсрочка по кредиту до полугода;
  • не требуется дополнительный залог.
ПрограммаСуммаСрокиПроцент
Коммерческая ипотека73 000 000 р.1-7 лет9.5%
Оцените статью
Добавить комментарий