Кредит под залог земельного участка в Москве в 2021 году от 1%, 99 предложений в 30 банках с онлайн заявкой

Кредит под залог земельного участка в Москве в 2021 году от 1%, 99 предложений в 30 банках с онлайн заявкой Залог недвижимости

Где лучше взять кредит в москве

  • Международный коммерческий банк, Пересветов переулок, 2/3. . Режим работы: пн — чт с 09:00 до 18:00; пт с 09:00 до 17:00;
  • Республиканский Кредитный Альянс, г. Москва, Воронцовская, 13 ст1, 1 этаж, 7 (495) 911‒21‒83. Режим работы: пн — чт с 09:30 до 18:00; пт с 09:30 до 17:00;
  • Севергазбанк, г. Москва, Садовая-Кудринская, 2/62 ст4, 1 этаж, 7 (499) 951‒49‒40. Режим работы: пн — пт с 09:30 до 20:00; сб с 09:30 до 16:00;
  • СМП Банк, г. Москва, Маршала Бирюзова, 35 к1, 1 этаж, 8‒800‒555‒25‒55. Режим работы: пн — пт с 09:00 до 20:00;
  • Тинькофф Банк, Все банковские операции по телефону или через интернет.

Займ под залог земельного участка в москве 2021 — получить деньги под залог недвижимости | банки.ру

Сайт zalognedvigimosti.ru бесплатно предоставляет пользователям информацию о микрозаймах. Процентные ставки и срок погашения займа индивидуальны, зависят от выбранной организации и могут составлять от 0% до 1% в день (365% годовых), срок от 1 дня до 1825 дней.

Пример расчета: займ 10 000 руб., срок пользования 12 недель под 0.83% в день; проценты за весь период составят 4 164.52 руб. Итого к выплате 14 164.52 рублей.
Администратор сайта ООО «Информационное агентство «Банки.ру».

Адрес: 117638, г. Москва, улица Одесская, д. 2, этаж 19.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Обновлено 24.08.2021

Какие баки дают займы под залог земли

К сожалению, не все банки выдают кредит под залог земли, для кредиторов это нежелательный залог, так как потом могут возникнуть проблемы с реализацией. Мы подобрали пять банков, которые принимают в залог земельные участки:

Банк  Условия
РоссельхозбанкУ кредитора есть несколько программ, где можно предоставить залог земельного участка.

Сумма от 10 000 до 1 500 000 рублей;

Ставка по проценту от 14 до 22 % годовых;

Максимальный срок выплат 5 лет.

СбербанкСумма от 50 000 до 10 000 000 (но не больше 60% стоимости участка);

Ставка по проценту от 14 % годовых;

Максимальный срок выплат 20 лет.

СовкомбанкСумма от 30 000 до 30 000 000 рублей (но не больше, чем 60 % от стоимости участка);

Ставка от 14,99 % годовых;

Максимальный срок выплат 20 лет.

Кубань кредитСумма от 500 000 до 3 000 000 рублей;

Ставка от 9, 5 % годовых;

Максимальный срок выплат 5 лет.

ЭнерготрансбанкСумма от 500 000 до 3 000 000 рублей;

Ставка от 11,5 % годовых;

Максимальный срок выплат 8 лет.

Вы можете самостоятельно поискать другие предложения, но условия будут не такими привлекательными.

Какие требования к земельному участку

Как уже выяснилось раньше не все банки кредитуют под залог участка, но и не каждый участок можно использовать как залог. Какие требования:

  • Главное требование ликвидность (несмотря на то, что участок не такой ликвидный товар, как квартира, сам участок должен быть наиболее ликвидным, среди земельных долей);
  • Если на участке есть строения, они все должны быть в собственности заявителя;
  • Земля должна быть расположена в одном регионе с банком, в который вы обращаетесь;
  • Земля обязательно должна быть в собственности заёмщика, если собственник не один, то нужно приложить письменное согласие остальных собственников на предоставление земли в залог;
  • Земля должна быть предназначена для сельского хозяйства;
  • Участок не должен быть в залоге у другого кредитора или арестован.
Еще про залог:  КС подтвердил правомерность прекращения договора залога с третьим лицом по нормам о поручительстве

Как определить ликвидность участка? Это невозможно для рядового человека, поэтому нужно воспользоваться услугами профессионального оценщика. Оценить участок могут как сотрудники банка, так и независимые эксперты, в большинстве случаев экспертизу оплачивает кредитор.

Важно! Если заключение экспертизы Вас не устраивает, вы можете провести ещё одну независимую оценку за свой счёт.

Заёмщик может примерно представить, насколько ликвидный его участок и на сколько он может рассчитывать при обращении в банк. Ликвидным считается то имущество, которое можно легко продать. Чем быстрее продастся участок, тем лучше. К примеру, вы можете зайти на сайт продажи недвижимости и посмотреть сколько стоят участки похожие на ваш, с похожим расположением и размером, на территории рядом с вашей землёй.

Как примерно оценить ликвидность:

  • Количество собственников (чем меньше, тем лучше);
  • Есть ли претензий к участку у соседей и администрации района;
  • Принадлежит ли участок к территории заповедника или охраняемым природным объектам;
  • Инфраструктура;
  • Близость к административному городу округа;
  • Подъезд к земельному участку и коммуникации.

Если все необходимые коммуникации и подъезд у участка есть, земля находится вблизи большого города, то такой участок считается ликвидным. Чем дальше участок от города, тем менее он привлекателен для банка.

Какие условия предоставляют банки москвы

К примеру: кредиты под залог земельного участка до 4 200 000 рублей на срок 57 месяцев под 3% годовых, рассмотрите следующие предложения банков Москвы:

Наименование банка, предложениеСумма, рублейСрокПроцентная ставка в год, %
БЖФ Банк, Ипотека по двум документам БЖФ Банка от 500 000 до 30 000 000 от 12 до 360 месяцев от 8%
Восточный банк, Кредит до 30 млн. рублей под залог недвижимости от 300 000 до 30 000 000 от 13 до 240 месяцев от 9%
СКБ, Ипотечное кредитование в СКБ-банке от 500 000 до 30 000 000 от 36 до 360 месяцев от 5%

Например, вы взяли кредит в Москве в банке Газпромбанк по программе “Ипотека на Новостройку от Газпромбанка” на сумму 4 200 000 рублей сроком на 360 месяцев под 7.9% годовых, вернуть надо будет 10 989 360 рублей

Кредит под залог земельного участка в 2021 году от 1%, 104 предложения в 32 банках с онлайн заявкой

Нужно выбрать выгодное для вас предложение банка из списка выше, нажать кнопку «Онлайн заявка», заполнить форму обратной связи на сайте финансового учреждения. Далее с вами свяжется сотрудник банка и уточнит все подробности.

Кредиты под залог дома с участком в москве: 25 банков, где можно взять кредит под залог загородной недвижимости

Условия кредитования в каждом банке разные. Возраст заемщиков от 18 (21) до 60 (75) лет. Наличие российского гражданства и прописки на территории страны обязательно. Стаж на последнем месте работы минимум 3 месяца. Общий трудовой стаж начинается от 1 года. Заемщик должен иметь стабильный доход и положительную кредитную историю. Для дистанционного обращения в банк требуется мобильный телефон и email.

Выдача кредита под залог загородного дома с земельным участком в Москве осуществляется по паспорту. В качестве дополнительного документа банк может запросить ИНН, СНИЛС, военный билет, трудовую книжку или пенсионное удостоверение. Доходы можно подтвердить с помощью справки 2-НДФЛ, документа по форме работодателя или выписки по счету. Некоторые банки дают потребительские кредиты без справки о доходах.

Еще про залог:  Залог успеха компаний: высокий уровень вовлечённости сотрудников

Отдельные требования банки выдвигают к залоговому имуществу. При этом заемщик может и не быть владельцем частного дома. Объект залога не должен быть под арестом или иным обременением. Еще одно требование имущественное страхование имеющейся недвижимости.

При обращении в банк необходимо подготовить правоустанавливающие (свидетельство о праве собственности) и технические документы на загородный дом. А также на земельный участок, на котором находится здание.

Кредиты под залог земельного участка в 2021 году — 75 предложений от банков | взять кредит под залог земли, участка

§

§

§

§

Недостатки

Клиенту надо понимать, что кредитование с залогом земли несет определенные риски для него. Дополнительно ему надо учесть следующие недостатки продукта:

  • Ограниченный выбор банков. Многие финансовые учреждения просто не работают с данной категорией залогов.
  • Довольно длительная процедура оформления. Рассмотрение заявки занимает 2-10 дней, потребуется также зарегистрировать обременение в Росреестре, что займет еще 2-5 рабочих дней.
  • Высокие риски для заемщика. Если по каким-либо причинам выполнять обязательства по кредитному договору станет невозможно, то есть риск лишится земельного участка. Это особенно будет обидно, если на нем уже начата стройка и она близка к завершению.

Кредит под залог земли позволяет получить средства на цели, связанные с ЛПХ, фермерским хозяйством или строительством под приемлемые проценты. Оформление его потребует некоторых затрат времени, но зато не придется переплачивать лишнего.

Особенности займов под залог земельного участка

При оформлении подобной программы важно понимать, что у земельного участка нет такой ликвидности, как у квартиры, а значит это нежелательный залог для банка. Так как участок сложно будет реализовать в случае невыплаты долга заёмщиком, то будьте готовы, что кредитор его низко оценит. Максимальная сумма при залоге земельного участка будет достигать 40 – 60 % от рыночной стоимости земли.

Какие ещё нюансы стоит учитывать:

  1. Участок обязательно нужно оценить, для этого потребуется оценщик, в некоторых случаях заёмщику придётся взять этот расход на себя.
  2. Приготовьтесь к тому, что заявка будет рассматриваться долго, связано это в том числе и с тем, что земельный участок нелеквидный товар (его нельзя быстро продать).
  3. Земля на всё время кредита остаётся в залоге у банка, но заёмщик может ей пользоваться.
  4. Если заёмщик не платить по кредиту более 6 месяцев, то права на землю полностью передаются банку и участок выставляется на торги со скидкой 30 – 40% от рыночной цены.
  5. За счёт предоставления залога ставка по кредиту будет ниже, чем по безналоговому займу, но выше, чем по ипотечному.
  6. На заём под залог земли, так же можно оформить ипотечные каникулы.
  7. Предоставление залога повышает шансы одобрения кредита даже если у заёмщика испорчена кредитная история.

Кредит под залог оформить проще и быстрее. Примечательная особенность заключается в том, что, предоставляя залог можно оформить ссуду с неполным пакетом документов (без подтверждения дохода). Но предоставление справок о доходах будет вашим преимуществом, благодаря подтверждению вы сможете повысить вероятность одобрения и максимально возможную сумму.

Еще про залог:  Залог при аренде квартиры - это... (комиссия при сдаче квартиры в аренду)

Преимущества

Оформление кредита с залоговым обеспечением в виде земельного участка – удобный вариант получения средств на нужды ЛПХ, фермерского хозяйства или для строительства дома. Данный формат кредитных продуктов имеет целый ряд плюсов:

  • Крупные суммы. Они могут достигать нескольких миллионов рублей, что практически невозможно при отсутствии залога.
  • Небольшие ежемесячные платежи. Они достигаются благодаря длительным срокам кредитования и приемлемым ставкам.
  • Невысокие ставки. Они существенно ниже, чем при кредитовании без обеспечения и позволяют сэкономить на переплате.
  • Упрощенные требования по страхованию. Земельные участки не требуется страховать, т. к. они не могут быть уничтожены, повреждены или похищены.
  • Возможность привлечь средства на цели, связанные с ЛПХ, фермерством. Обычно без обеспечения на них получить деньги в долг довольно сложно, из-за невысокой рентабельности в сельском хозяйстве.

Процедура оформления

Процесс оформление кредитов с залогом земли практически ничем не отличает от оформления других ссуд с обеспечением иным имуществом. Но все же некоторую специфику он имеет. Вся процедура будет включать 5 основных шагов:

  1. Подготовка документов. Физическому лицу надо приготовить паспорт, справки о доходах или другие документы, подтверждающие их, и все документы по земле. Компании представляют учредительные документы, финансовую отчетность и бумаги, подтверждающие собственность на участок.
  2. Подача заявки. Ее можно оформить на сайте кредитной организации, чтобы не тратить время на дополнительный визит в банк.
  3. Получение положительного решения. Оно будет направлено клиенту после проверки всех данных из заявки и анализа его надежности, кредитоспособности.
  4. Подписание договора. Он заключается в письменной форме в подразделении финансового учреждения.
  5. Регистрация обременения. Для этого придется обратиться в Росреестр, МФЦ или воспользоваться услугой «Электронная регистрация», доступной в некоторых банках.

Предоставление заемных средств производится по условиям договора единовременным переводом на счет, наличными через кассу или траншами по заранее согласованному графику.

Требование к заемщику

Банки Москвы выдают кредиты под залог земельного участка на следующих условиях:

  • Гражданство России.
  • Возраст до 85 лет
  • Ежемесячный доход должен в полной мере покрывать кредит и потребительские нужды.

Требования к заёмщикам

Кредиторы выдвигают к заявителю стандартные требования:

  • Возраст от 21 года до 70 лет;
  • Официальное трудоустройство (возможно владелец фермерского хозяйства или ИП);
  • Доход достаточный для закрытия кредита;
  • Гражданство и прописка РФ.

Какой пакет документов потребуется собрать:

  • Паспорт;
  • СНИЛС/ИНН;
  • Свидетельство о браке (при наличии), разрешение супруга на предоставление земли в залог;
  • Если есть другие собственники, то необходимо предоставить письменное согласие от каждого владельца;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Межевой и кадастровый планы;
  • Документы подтверждающие, что собственником является заёмщик.

Если заёмщик хочет снизить процентную ставку то, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.

Требования к земельному участку

Банк перед выдачей средств обязательно просит провести оценку земли, которую планируется передать в залог, в специализированной оценочной компании. Причем эта фирма должна иметь необходимые лицензии и быть аккредитованной конкретным финансовым учреждением. Оценка позволяет узнать хотя бы примерную реальную цену объекта.

К земельному участку будут предъявляться также следующие требования:

  • Месторасположение – в регионе, где есть офисы банка (желательно на расстоянии не больше 30-50 км от них).
  • Оформленное право собственности на имя заемщика или залогодателя, если им выступает третье лицо.
  • Отсутствие обременений со стороны других лиц (залогов, арестов, запретов на регистрационные действия).
  • Собственники – только совершеннолетние лица.

Предпочитают банки брать в залог земли ИЖС. Они предназначены для строительства индивидуальных домов и коттеджей. Продать при необходимости их будет финансовому учреждению проще. Но иногда рассматривают земельные участки и другого назначения (сельское хозяйство, строительство МКД).

Оцените статью