- Для нуждающихся
- Ипотека
- Как направить материнский капитал на улучшение жилищных условий
- Кредит под залог недвижимости: вся правда о процедуре залога у банков и частных инвесторов!
- Кто вправе считаться нуждающимся и как получить такой статус?
- Мфо не могут выдавать займы под залог жилья
- Срочно!!! тест. социальные права. 1) денежная ссуда под залог недвижимости; может быть…
- Условия ипотечного кредитования для улучшения жилищных условий в «сбербанке» и в других российских банках
Для нуждающихся
Этот статус можно получить в местных органах управления, в отделах, профилирующих жилищные вопросы. Особое положение могут получить семьи, у которых нет собственного жилья, которые арендуют жилплощадь, проживают в общежитиях, коммунальных квартирах, аварийных объектах.
В перечень критериев входит также несоответствие нормативов обеспечения одного зарегистрированного достаточной площадью. Все обратившиеся с подобными проблемами граждане становятся на учет в местной администрации, вносятся в список нуждающихся.
Одной из мер по разрешению данных проблем является выдача кредитов для нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Участниками программ для молодых семей могут стать супружеские пары в возрасте до 35 лет. Для получения помощи от государства необходимо дождаться своей очереди. Размер субсидий на улучшение жилищных условий зависит от стоимости жилья в регионе.
По программе предусмотрен стандарт — 48 кв. м. на семью из 2-х человек. Если в семье есть дети, то плюс еще по 18 кв. м. на одного члена семьи.
Квартиру по этой программе можно приобрести не полностью за счет государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35 % от стоимости жилья. А за каждого ребенка от государства можно получить дополнительно 5 %. Этих средств недостаточно на покупку квартиры, но на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в банке, поддерживающем этот вид программы.
Получение субсидии в каждом из регионов имеет свои особенности. Бюрократический аппарат работает хорошо, поэтому придется потратить немало усилий на сбор документов и оформление справок, но это того стоит.
Как правило, программа не предусматривает предоставление квартир даром, поэтому важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.
Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого объект недвижимости перейдет в личную собственность.
Ипотека
MORTGAGE
ФЕДЕРАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА (ФУЖС) (FEDERAL HOUSING ADMINISTRATION (FHA) MORTGAGE). Ипотечный кредит, предоставленный институциональным кредитором и застрахованный ФУЖС, является федеральным правительственным агентством. ФУЖС руководит деятельностью федерального агентства страхования ипотек, к-рое страхует кредиторов, а в конечном счете покупателей ипотечных нот, застрахованных ФУЖС от убытков по определенным ипотечным кредитам в случае потери права выкупа заложенной собственности. Ипотечные кредиты ФУЖС предоставляют институциональные кредиторы, утвержденные ФУЖС, из частных средствЕсли кредит отвечает требованиям ФУЖС, предъявляемым к кредитам, собственности и заемщикам, то ФУЖС застраховывает такой кредит. ФУЖС не предоставляет прямых ипотечных кредитов населению, не обеспечивает средства для ипотечных кредитов и не занимается проектированием и строительством жилья. ФУЖС разрешает только кредиторам вести переговоры с заемщиками по поводу процентных ставок и пунктов депозита.В каждом случае устанавливается ограничение суммы кредита стоимостью объекта либо по отношению к цене реализации, либо по отношению к оценочной стоимости, включая издержки по передаче недвижимости от продавца к покупателю. При страховании выбирается наименьший показатель.К ограничениям относятся следующие:1. По собственности, занимаемой владельцем, к-рая была утверждена Министерством жилищного строительства и городского развития как приемлемая собственность до строительных работ, или собственности, построенной менее одного года назад: 97% от первых 2500000 дол. США плюс 95% от остатка продажной цены или оценочной стоимости — выбирается наименьшая сумма страхования.2. По собственности, занимаемой владельцем на стадии строительства и не утвержденной Министерством жилищного строительства и городского развития как приемлемая, или собственности, построенной менее одного года назад: 90% либо от продажной цены, либо от оценочной стоимости — выбирается наименьшая сумма.3. Для заемщиков, не квалифицируемых как владельцы, занимающие собственность: 85% от суммы кредита, к-рый получают собственники-владельцы (собственники, проживающие на владеемой ими площади).Предлагаемое ФУЖС ипотечное страхование стимулирует предоставление кредиторами ипотечных кредитов. Для ипотечных кредитов ФУЖС характерен более высокий коэффициент `кредит-стоимость` и заниженные требования по предоплате по сравнению с обыкновенными ипотечными кредитами. Заемщик платит комиссионные, к-рые выражаются в процентах от суммы кредита, за предоставление ФУЖС страхового полиса по ипотеке. Комиссионные уплачиваются либо на конец страхового периода, либо покрываются из суммы утвержденного кредита. В целом требования ФУЖС высоки. В результате программы первые ипотеки, к-рые были полностью погашполностью погашены, предоставлялись на более длительные сроки (в те годы — до 20 лет) и предусматривали гораздо более высокие коэффициенты `кредит-стоимость` (до 80% в те годы). ФУЖС стало играть одну из ведущих ролей в революционном развитии индустрии ипотечного кредитования.Главными целями страхуемых ФУЖС кредитов являются приобретение или строительство домов; ремонт и модернизация существующих конструкций; а также предоставление кредитных средств для аренды жилья в соответствии со специфическими целями гос. политики и для домов на `колесах`, и парков.См. ЗАКЛАДНАЯ ОБЫЧНАЯ; ФЕДЕРАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА.
Как направить материнский капитал на улучшение жилищных условий
Общий пакет документов
документы, удостоверяющие личность лица, получившего сертификат.
Если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата, то необходимо также предоставить документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя.
Для направления средств МСК на приобретение жилого помещения необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:
- из договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию в установленном законом порядке;
- о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве на жилое помещение лица, получившего сертификат, и (или) его супруга, осуществляющего приобретение жилого помещения с использованием средств материнского капитала.
Для направления средств МСК на участие в долевом строительстве необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:
- из договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке.
В случае прекращения договора счета эскроу при расторжении договора участия в долевом строительстве средства материнского (семейного) капитала подлежат возврату в Пенсионный фонд Российской Федерации. Лицо, получившее сертификат, на счет которого вернулись средства материнского (семейного) капитала, имеет право использовать возвращенные средства по направлениям, предусмотренным Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Для направления средств МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства без привлечения строительной организации необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:
При получении первой части средств материнского капитала (в размере до 50%):
- о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненного наследуемого владения, аренды либо безвозмездного пользования в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором построен (реконструирован) объект индивидуального жилищного строительства;
из разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо из уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления;
- о реквизитах банковского счета лица, получившего сертификат;
- о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат, на объект индивидуального жилищного строительства в случае его реконструкции.
Для получения оставшейся суммы МСК спустя 6 месяцев:
сведения из документа, подтверждающих проведение основных работ по строительству объекта ИЖС или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения, устанавливаемую в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство;
- о реквизитах банковского счета лица, получившего сертификат.
Для получения компенсации затрат, понесенных на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства необходимо представить документ либо указать в заявлении сведения:
- о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения, аренды либо безвозмездного пользования в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором построен (реконструирован) объект индивидуального жилищного строительства;
о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) на построенный объект индивидуального жилищного строительства, возникшем не ранее 1 января 2007 года, либо о зарегистрированном праве указанного лица или его супруга (супруги) на реконструированный после 1 января 2007 года объект индивидуального жилищного строительства (независимо от даты возникновения указанного права);
- о реквизитах банковского счета лица, получившего сертификат;
из документа, подтверждающего проведение основных работ по реконструкции объекта ИЖС, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) увеличилась не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство.
Для направления средств МСК на строительство индивидуального жилого дома с привлечением строительной организации необходимо представить договор строительного подряда и указать в заявлении сведения:
- из разрешения на строительство, выданного лицу, получившему сертификат, или его супругу (супруге), либо из уведомления о планируемых строительстве или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом, его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство органы государственной власти, орган местного самоуправления;
- о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости и принадлежащем лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, праве собственности, постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения либо аренды в отношении земельного участка, который предназначен для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства и на котором осуществляется строительство объекта индивидуального жилищного строительства.
Для направления средств МСК в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата или его супруг (супруга) является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива, необходимо представить документы:
- выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива);
- справка о внесенной сумме и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
- копия устава кооператива.
Для направления средств МСК на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа на покупку (строительство) жилья необходимо представить:
копия договора займа либо указать сведения из кредитного договора на приобретение (строительство) жилья;
- сведения из договора об ипотеке, прошедшего госудраственную регистрацию в установленном порядке, в случае если кредитным договором (договором займа) предусмотрено его заключение.
Для направления средств МСК на оплату основного долга и процентов по кредитам или займам на покупку (строительство) жилья необходимо представить:
- договор займа либо сведения из кредитного договора . Если средства материнского капитала или их часть направляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья, дополнительно необходимо представить ранее заключенный договор займа либо сведения из кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
сведения из Единого государственного реестра недвижимости, содержащие информацию о правах на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств, — в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
сведения из договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, или копию из разрешения на строительство индивидуального жилого дома, либо уведомления о планируемом строительстве объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом или его супругом (супругой) в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления — в случае если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;
- выписку из реестра членов кооператива, подтверждающую членство в кооперативе лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат (документ, подтверждающий подачу гражданином заявления о приеме в члены жилищного накопительного кооператива, или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива), — в случае если кредит (заем) предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив;
документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа путем их безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.
§
Кредит под залог недвижимости: вся правда о процедуре залога у банков и частных инвесторов!
Выдача залоговых займов все больше пользуется популярностью. Залоговым является недвижимое имущество жилого и коммерческого типа. Получение займа под залог возможно при помощи двух способов: с помощью банковской организации либо у частного инвестора. Но человек, желающий взять кредит под залог недвижимости, задается конкретными вопросами, на которые не находит ответа:
- Каждому ли выдают такой займ?
- Необходимо ли проверять кредитную историю?
- Каким способом из двух лучше воспользоваться?
- Какие есть разновидности договоров под залог?
- Какова опасность подобного займа?
- Какая документация требуется для оформления?
- И последнее – что называют займами залога?
Далее – детальная информация по вопросам, а также иных нюансах рассматриваемой темы.
Кредит под залог недвижимости – это «реальные» денежные средства, которые выдают только в случае, если Вы подтвердили свою финансовую состоятельность представленным залогом. Представляете залоговое имущество – кредитной организации без разницы, на что конкретно Вам необходимы денежные средства – на свадебный банкет либо ведение бизнеса.
Объект, являющийся собственностью: квартира, дом или другая недвижимость, может быть заложен. Поручители по кредиту здесь не нужны, поскольку есть залоговое имущество. Если деньги не будут возвращены, произойдет реализация залогового предмета, а также направление вырученных средств на погашение долга.
Чтобы получить кредит, нужно лично владеть залоговым предметом. Оценка имущества осуществляется еще до заключения кредитного соглашения. Оценочная компания не привлекается, банк сам устанавливает стоимость залога. Желаете добиться подтверждения или опровержения оценки? Воспользуйтесь услугами специальной оценочной компании со стороны – но оплачивать работу придется Вам самим (как владельцу залога).
После того, как стоимость объекта прописывается в соглашении, залоговую стоимость имущества уже нельзя менять весь период действия кредитного соглашения. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.
Основной нюанс кредита под залог недвижимости заключается в факте существования самого залога, а также дополнительных процедурах, касающихся его оформления.
Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое – потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик – хозяин недвижимого имущества. Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли.
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
| Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| Компания МОЙЗАЛОГ24низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область |
| Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
| Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск, |
| ZALOGOVIK24.ru | 12% | 200 т.р- 45 млн | до 30 лет | Санкт-Петербург, частично лен.область |
| Банк Зенит | от 10% | 1 млн — 15 млн | 15 лет | Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург, |
Важно учитывать еще один момент. Цена залогового предмета должна быть больше заемной суммы – на 30-60%. Увеличение этого показателя ведет к росту шанса получения кредита под залог квартиры.
Допустим, у родителей есть возможность заложить свое жилое помещение и приобрести ребенку новый дом. Выплата финансовых взносов может осуществляться самими заемщиками, но заложена будет собственность других лиц. Порой это наиболее лояльный вариант.
У кого лучше оформить кредит под залог недвижимости, рассмотрим далее.
Кто вправе считаться нуждающимся и как получить такой статус?
- недостаточность площади квартиры на проживающих в ней людей по нормативам;
- несоответствие дома требованиям санитарии и безопасности;
- проживание вместе с человеком, страдающим серьезным и заразным заболеванием;
- проживание в неизолированных комнатах людей, не являющихся родственниками;
- постоянное проживание в общежитии или съемной квартире.
Признание человека нуждающимся в улучшении условий жизни производится в конкретном порядке, установленным законодательством. Его с самого начала необходимо строго соблюдать, чтобы заявку не отклонили. Обращаться для постановки на учет требуется в местный орган МСУ.
Понадобится заранее приготовить Заявление о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий и пакет документов. В него входят:
- Паспорта членов семейства.
- Свидетельства о рождении детей.
- Документ, подтверждающий официальное заключение брака.
- Выписка по лицевому счету из банка.
- Бумаги, подтверждающие проживание по найму.
- Выписка из домовой книги.
- Документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение.
- Бумаги из БТИ.
- Справка о доходах всех членов семьи.
Сотрудник органа принимает данный пакет, о чем выдает расписку. В течение нескольких дней Заявление о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий рассматривается. О принятом решении гражданина оповещают в письменном виде.
Мфо не могут выдавать займы под залог жилья
Для микрофинансовых организаций есть список запретов — чего они не имеют права делать. Например, никакая МФО не может выдавать займы в долларах, работать на рынке ценных бумаг, в одностороннем порядке повышать ставки или штрафовать за досрочное погашение.
Раньше. Зато любая МФО могла выдать сто тысяч рублей под залог квартиры. Человеку срочно понадобились деньги на операцию, учебу ребенка или просто на жизнь. Он приходил в МФО и брал там какую-то сумму под большой процент. Но МФО выставляла условие: дадим деньги под залог квартиры.
Для многих в такой ситуации единственный вариант погасить постоянно растущий долг — это отдать квартиру. И люди оставались на улице. Закон не мог им помочь: договор залога подписали добровольно, со стороны МФО нарушений нет.
С 1 ноября. Ни одна микрофинансовая организация не сможет выдавать физлицам займы под залог жилья, если соблюдаются такие условия:
- Заем выдают для личных целей, а не для бизнеса.
- Учредителем или акционером МФО не является государство.
- Потенциальный предмет залога — жилье самого заемщика или другого человека: квартира, дом, доля или право требования по ДДУ.
Срочно!!! тест. социальные права. 1) денежная ссуда под залог недвижимости; может быть…
СРОЧНО!!! Тест. Социальные права. 1) Денежная ссуда под залог недвижимости; может быть предоставлена нуждающимся в улучшении жилищных условий. Запишите ответ:___________ 2) По достижению какого возраста, согласно Закону «О страховых пенсиях», наступает право на страховую пенсию по старости для женщин? Напишите только число, например, 70. Запишите число:___________ 3) Какое из утверждений является верным? 1. Крупнейшим из государств, которые не ратифицировали Международный пакт об экономических, социальных и культурных правах, является Китай. 2. В государствах древности не существовало никаких льгот для ветеранов воинской службы. Выберите один из 4 вариантов ответа: 1:неверно 1 и 2 2: верно 1 и 2 3: верно 1 4: верно 2 4) Какой из видов медицинской помощи не относится к гарантированному государством минимуму бесплатных медицинских услуг? Выберите один из 4 вариантов ответа: 1: пластическая хирургия 2: наблюдение за течением беременности 3: паллиативная помощь 4: скорая помощь при травмах 5) (на фото) 6) В каком году ООН был принят Международный пакт об экономических, социальных и культурных правах? Выберите один из 4 вариантов ответа: 1: 1966 2: 1989 3: 1948 4: 1992 7) Какие льготы для многодетных семей действуют в РФ? Выберите несколько из 6 вариантов ответа: 1: бесплатный проезд на общественном транспорте 2: бесплатные завтраки и обеды для школьников 3: скидка при оплате коммунальных услуг 4: освобождение родителей от уплаты подоходного налога 5: бесплатный отпуск лекарств детям не достигших 18 лет 6: возможность гибкого графика работы для родителей 8) Что из перечисленного не относится к социальным правам? Выберите один из 4 вариантов ответа: 1: право на охрану здоровья 2: право на забастовку 3: право на социальное обеспечение 4: право на жилище 9) Одна из форм государственной поддержки семей с детьми. Составьте слово из букв: КАСАМЙНПР ИТКТИЛЕАИ ___________ 10) Целенаправленное убийство пожилых людей. Составьте слово из букв: ТГОЕЦИДРНО ___________
Пожалуйста, напишите понятный ответ.
Условия ипотечного кредитования для улучшения жилищных условий в «сбербанке» и в других российских банках
Большая часть кредитов на улучшение жилищных условий оформляется в «Сбербанке». Ведь это учреждение является самым надежным, ему доверяет огромное количество граждан. Банк предлагает населению оформить выгодную ипотеку на любое жилье, будь то первичное, вторичное, недостроенное.
В «Сбербанке» кредит на улучшение жилищных условий представляет из себя следующее:
- проценты в год – от 10%;
- период кредитования – не более 30 лет;
- сумма зависит от размера первого взноса, срока ипотеки, вида приобретаемой собственности;
- первоначальный платеж – 10% от стоимости покупаемой недвижимости.
- «ВТБ24». В этом учреждении годовая ставка начинается с 13,5%. Первоначальный взнос составляет не менее 15%, а срок кредита на улучшение жилищных условий в «ВТБ24» занимает также не более 30 лет.
- «Газпромбанк». Здесь первичный взнос – 20 %. Процентная ставка – 11% годовых. Период кредитования такой же, как и в предыдущих случаях – до 30 лет.
- «Совкомбанк». В данной организации ипотека выдается под 14,9% в год. Первоначальный взнос составляет свыше 20 %, срок – до 30 лет.
Таким образом, вариантов кредита на улучшение жилищных условий достаточно много, так же как и банков, предлагающих такую услугу. Поэтому у граждан, которые нуждаются в собственном жилье, имеется возможность купить его на выгодных условиях. Также у этой категории есть право на помощь государства в решении жилищного вопроса.
