- Документы
- Доступные суммы
- Как и кем оценивается недвижимость
- Как может повлиять кредитная история
- Как оформить кредит под недвижимость в совкомбанке
- Как оформить кредит?
- Как погасить
- Какие документы понадобятся
- Калькулятор кредита под залог недвижимости в совкомбанке
- Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
- Можно ли потерять недвижимость
- Отличие от потребительского кредита
- Оформить ипотеку под залог недвижимости: выгодные условия и ставки под залог имеющейся недвижимости | совкомбанк
- Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
- Погашение
- Под залог какой недвижимости можно взять кредит?
- Процентная ставка
- Сроки кредитования
- Требования к недвижимости
- Требования к недвижимости под залог
- Условия
- Условия по кредиту под залог недвижимости в совкомбанке
Документы
Вот, что понадобится для оформления кредита:
- паспорт гражданина РФ;
- документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское, пенсионное или военное удостоверение, загранпаспорт);
- выписка по расчётному счёту за последние полгода;
- документы на недвижимость (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН);
- справка 3-НДФЛ;
- декларация по применяемому режиму налогообложения за последний отчётный период.
В качестве залога принимаются апартаменты, нежилые помещения с отдельным входом, расположенные на цокольном этаже многоквартирного дома.
Доступные суммы
Минимальная сумма, доступная по данному предложению, составит 500 000 рублей. В соответствии с правилом увязки суммы и сроков, банк ограничивает максимальную продолжительность пользования средствами. К примеру, на 10 лет такую сумму оформить не получится.
Важно: максимальная сумма доступного к получению кредита не может превышать 80% оценочной стоимости залогового объекта. К примеру, если объект оценивается в 10 000 000 рублей, то предельная кредитная сумма составит 8 000 000 рублей.
В онлайн-заявке соискатели могут указывать интересующие суммы. Конечное решение принимается банком только после окончания обязательных оценочных мероприятий. По их итогам выводится конкретное значение. При этом кредитование ведётся рублях.
Как и кем оценивается недвижимость
Если кредит под залог авто предполагает быстрое проведение всех оценочных мероприятий, то здесь на это уходит несколько дней. Работа проводится специализированными оценочными компаниями.
После согласования условий сотрудничества и назначения даты проведения оценки недвижимости потенциальный клиент должен обеспечить оценщикам доступ к объекту. Сроки проведения оценки зависят в основном от вида и размера жилья.
Важно: кадастровая стоимость не играет здесь практически никакого значения. Банк интересует точная оценочная стоимость объекта на момент оформления договора. Именно от нее будут рассчитаны те самые 80% кредитной суммы.
Расходы на проведение оценочных мероприятий банк покрывает самостоятельно. По своему желанию потенциальный клиент может указать на любую специализированную компанию, занимающуюся данными работами. Расходы на оформление залога и передачу данных в территориальные органы Росреестра также включаются в обязательства кредитной организации.
Как может повлиять кредитная история
Проверить свою кредитную историю лучше до подачи заявки. Это можно сделать бесплатно два раза в год. В отчете будет фигурировать информация о действующих кредитах, сумме задолженности и наличию просрочек.
Когда вы подадите заявку, банк будет рассматривать её, отталкиваясь именно от этих сведений.
Если ваш кредитный рейтинг не очень высокий, это необязательно означает, что банк откажет в выдаче займа. Однако вполне возможно, что вам предложат заем по повышенной процентной ставке.
Чтобы повысить вероятность получения:
- закройте текущие задолженности – они снижают возможную сумму будущего кредита;
- расторгните соглашения по кредитным картам, которыми вы не пользуетесь, чтобы снизить финансовую нагрузку;
- старайтесь не допускать просрочек не только по займам, но и по платежам ЖКХ, штрафам и т.д.
Как оформить кредит под недвижимость в совкомбанке
Начинается оформление с подачи онлайн-заявки. Никаких данных по недвижимости в заявке указывать не нужно. На первом этапе банк интересуют только личные данные потенциального соискателя. Здесь указываются следующие данные:
- ФИО.
- Регион постоянного проживания.
- Дата рождения.
- Сумма ежемесячного дохода.
- Контактные данные.
- Профили в социальных сетях (по желанию).
- Электронная почта.
Готовая заявка отправляется на рассмотрение. Сроки первичного рассмотрения — текущий день. В течение нескольких часов с заемщиком связывается менеджер кредитной организации для обсуждения основных условий дальнейшего взаимодействия.
Визит в банк осуществляется в строго оговоренные сроки. Пропуск встречи может расцениваться как причина для аннулирования предварительного положительного решения. В процессе встречи с менеджером обсуждаются условия по оценке предполагаемого объекта недвижимости.
Как оформить кредит?
На нашем сайте вы можете изучить текущие предложения от Совкомбанка, взять деньги под залог, оставив онлайн-заявку. Заполните ее максимально подробно, менеджер банка обязательно свяжется с вами, расскажет обо всех тонкостях. Можете сделать предварительные подсчеты самостоятельно, используя калькулятор на странице выбранного кредитного предложения. Для заключения договора нужно посетить офис или воспользоваться личным кабинетом.
Как погасить
Закрыть кредит от Совкомбанка можно:
Платежи принимаются круглосуточно, включая выходные и праздничные дни.
Какие документы понадобятся
В отличие от потребительского, процедура оформления такого кредита занимает несколько дней и требует предварительной подготовки. Клиенту финансовой организации придется собрать определенный пакет документов:
- На самого заемщика (паспорт, справки о доходах и подтверждающие трудоустройство, другие документы по требованию банка).
- На созаемщика (если он есть). Без учета дохода созаемщика потребуется только его паспорт. В противном случае комплект будет такой же, как у основного кредитуемого.
- На квартиру или дом, передаваемые в залог (подтверждение права собственности, отчёт об оценке, согласие страховщика взять объект под защиту).
Важно учитывать сроки действия справок и копий документов. К моменту заключения сделки все они должны быть действительными.
Калькулятор кредита под залог недвижимости в совкомбанке
Практически все кредиты для физических лиц в Совкомбанке предполагают наличие калькулятора, — чтобы потенциальные клиенты могли быстро рассчитать на нем условия кредитования. В некоторых случаях калькулятор выдает максимально точные данные.
По программе с залоговой недвижимостью применение калькулятора уже не будет настолько эффективным. Основные из параметров программы остаются неизвестными до оформления соглашения. Сюда также следует приплюсовать и расходы на страхование, которое должно продлеваться каждый год, а банк будет контролировать выполнение данного требования.
Положительные отзывы в основном связаны с возможностью получить достаточно крупную сумму. До 80% от оценочной стоимости выдают всего несколько банков из числа крупнейших. Поэтому предложение от Совкомбанка пользуется стабильной популярностью. Хорошим дополнением считается множество вариантов, прибегнув к которым можно быстро оплатить кредит, без лишних временных затрат.
Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
Требования к заемщикам минимальные и практически одинаковы во всех банках:
- Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации.
- Возраст от 18 лет. Верхний порог различается и обычно указывается на момент окончания договора. Совкомбанк предоставляет займы в том числе пенсионерам, до достижения ими 85 лет.
- Требования к общему стажу и периоду работы на последнем месте варьируются — как правило, это срок от 4 месяцев.
Можно ли потерять недвижимость
Риск потерять недвижимость, безусловно, есть — но только если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, и ни он, ни созаёмщик не могут покрыть остатки долга.
К такому способу возврата денег банки прибегают крайне редко, так как они связаны с лишними издержками. Гораздо чаще клиентам предлагают реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности.
Отличие от потребительского кредита
В рамках потребительского кредита выдается не более 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Для оформления достаточно минимального комплекта документов, а выдача наличных часто происходит в тот же день.
Ниже — стандартный калькулятор. Рассчитайте комфортные условия и отправляйте заявку с этой страницы.
Оформить ипотеку под залог недвижимости: выгодные условия и ставки под залог имеющейся недвижимости | совкомбанк
Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по ставке 5,9%: подключите программу «Гарантия Отличной Ставки». Программа «Гарантия Отличной Ставки» — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт «Халва» по снижению процентной ставки за период действия данной услуги по Кредитному договору, заключенному между Банком и Заемщиком. Стоимость услуги в соответствии с тарифами Банка, которая удерживается единовременно в дату подключения услуги. Срок действия услуги — 3 года. Условия для подключения, которые должны соблюдаться в период действия услуги: наличие Личного страхования, отсутствие просрочек, а также совершение по карте «Халва» не менее пяти покупок на общую сумму не менее 10000 (Десяти тысяч) рублей собственными/заемными средствами в каждом полном отчетном периоде. Пересчет процентов производится в течение 5 рабочих дней после окончания срока действия услуги, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается Заемщику на его банковский счет. Базовая ставка по данному виду продукта составляет от 8,75% при условии подключения к Комплексу программ страхования (подробнее в Памятках по страхованию).
Ипотечный кредит «Новостройка» — денежный кредит, под залог прав требований приобретаемого недвижимого имущества на первичном рынке в аккредитованных Банком объектах строительства. Срок кредита от 4 до 30 лет, сумма кредита: 600 000 — 50 000 000 руб. Базовая ставка – от 11,99%, ставка меняется в зависимости от % первоначального взноса. Требования к Заемщику: Гражданство РФ; постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация сроком от 4-х месяцев; минимальный возраст на момент получения кредита – 20 лет, максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет (включительно); общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев (к лицам, участвующим в сделке без подтверждения доходов, данное требование не применяется). Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок ведения собственного бизнеса/предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев на территории Российской Федерации. Документы: анкета-заявление; копия всех страниц паспорта; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; копия справки о доходах; СНИЛС. Более подробную информацию по кредиту, об иных условиях предоставления и погашения кредита и требованиях к заемщикам вы можете узнать на сайте.
ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2022г., г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1, ОГРН 1144400000425
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Кредитование под залог недвижимости имеет свои нюансы, но может стать идеальным решением во многих жизненных ситуациях.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны, так как риски банка снижаются за счет залога. | Оформлять заявку будут несколько дней, а саму сделку проводить чуть дольше, чем обычно. |
| Гибкие условия – длительный срок, большая сумма, низкая ставка, а значит есть возможность получить крупную ссуду с комфортным ежемесячным платежом. | Оценивать свое жилье нужно самостоятельно. Для этого нужно заказать услугу у аккредитованной в банке оценочной компании. Это повлечет дополнительные расходы: в среднем такая услуга может стоить от 4 000 рублей. |
| Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично. | Некоторые банки оформляют имущество в залог самостоятельно, а в других придётся оформить передачу лично вам – в отделении Росреестра или МФЦ. |
| Практически во всех банках можно подать онлайн заявку на кредитование. | Всё время действия кредита рекомендуем оплачивать страхование жизни и здоровья, а также квартиры или дома. Отказ от этих сопутствующих расходов повлечет за собой повышение процентной ставки. |
| Для снижения годовой ставки в банках требуется оформить страхование квартиры или дома. На весь срок действия кредита ваше жильё будет защищено от потопа, пожара и прочих неприятностей. | Пока жильё находится под обременением, его нельзя продать или обменять. Сначала нужно полностью погасить долг и выводить имущество из-под залога. |
Погашение
Вносить платежи по кредиту можно:
- наличными в кассе, банкомате или терминале самообслуживания;
- безналичными переводами со счёта или с карты;
- через сторонние организации.
Под залог какой недвижимости можно взять кредит?
Взять кредит под залог недвижимости в Совкомбанке в Москве просто при предоставлении документов на:
- дом;
- участок;
- гараж;
- квартиру;
- таун-хаус.
При оформлении под залог дома учитывается наличие фундамента, проведенных инженерных сетей. Помещение должно быть ликвидным, капитальным, находиться не в аварийном состоянии. Кредит под залог квартиры в Москве для физических лиц можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первого взноса.
Процентная ставка
Совкомбанк кредит под недвижимость предлагает не по фиксированной процентной ставке. Здесь применяются достаточно сложные алгоритмы с учётом суммы и сроков кредитования, а также с учётом подключения дополнительных опций и привлечения поручителей.
Положенный диапазон по процентной ставке — 13,98-29,99%. Такая разница в значениях объясняется просто: конечная ставка зависит от того, какая именно сумма и на какой срок запрашивается потенциальным клиентом. Также многое зависит от признаков залогового объекта. Несколько эффективных механизмов снижения начальной процентной ставки:
- Подключение финансовой защиты.
- Привлечение поручителей.
- Предоставление полного (исчерпывающего) пакета документов.
При отказе от подключения дополнительных опций банк повышает процентную ставку. В худшем случае клиенту будет предложена достаточно невыгодная ставка в размере 29,9% годовых.
Сроки кредитования
Кредит наличными под залог квартиры в Совкомбанке можно оформить на срок 12-180 месяцев. До определения срока в расчет берутся все остальные условия по программе. Банк вправе выставить ограничение на длительность пользования средствами, если на то будут основания. Пролонгация установленных сроков не предусматривается.
Сроки кредитования подбираются заемщиками самостоятельно. По своему единоличному усмотрению банк вправе сократить или увеличить заявленный пользователем срок действия кредитного договора. Решающее значение здесь имеет сумма соглашения.
Требования к недвижимости
Наряду с требованиями к заёмщику, банк выдвигает и определенные требования к залоговому объекту. Они считаются первичными и организация именно на них обращает внимание в первую очередь.
Объект должен располагаться на территории РФ. Банк не работает с недвижимостью, находящейся за пределами России. Дополнительное требования — залоговая недвижимость расположена в регионе присутствия банковского отделения. Типы недвижимости, с которыми работает банк:
- Апартаменты.
- Отдельная квартира.
- Нежилое помещение.
- Натуральная доля (комната) в квартире.
- Частный сектор — с участком / двором.
Потенциальный залоговый объект изначально может не входить в список организации. При заинтересованности в сотрудничестве, банк делает исключение из правил. Залоговые кредиты пенсионерам выдаются на индивидуальных условиях.
Объект (доля) находится в полной и законной собственности соискателя. Он не обременен залогом / кредитным договором, на него не имеется притязаний третьих лиц. Объект не участвует в судебном производстве, не находится в аварийном состоянии. Исключается действие сервитута и прочих ограничений со стороны государственных органов.
Полный пакет документации, в классическом и электронном виде, обязательно приобщается к договору. Если собственниками выступают несколько лиц, то заёмщик предоставляет нотариально заверенное согласие от каждого из них. Количество прописанных / зарегистрированных на объекте лиц для банка не имеет значения.
Требования к недвижимости под залог
Многие не берут под залог апартаменты, жилье, расположенное на закрытых территориях (ЗАТО) либо подлежащее реновации или сносу. А вот у Совкомбанка достаточно лояльные требования к жилью: кредитуют под квартиры, таунхаусы (в том числе в ЗАТО), комнаты, жилые дома с участками, апартаменты и нежилые помещения.
Есть и другие требования, например, к наличию перепланировок, перекрытиям и материалу стен, доступу к коммуникациям. Запросы к недвижимости могут отличаться в разных банках.
Условия
Для положительного ответа по заявке на заём под залог коммерческой недвижимости заёмщик должен соответствовать таким условиям:
- гражданство РФ;
- возраст от 20 до 85 лет (на момент окончания действия договора);
- постоянный доход за последние 4 месяца;
- постоянная регистрация на территории России.
С общими условиями кредитования в Совкомбанке можно ознакомиться в документе «Общие условия», доступном для скачивания в формате PDF на сайте.
Условия по кредиту под залог недвижимости в совкомбанке
При анализе основных условий следует учитывать, что здесь действует две смежные программы, которые предусматривают несколько разные условия кредитования. Будет рассмотрена стандартная схема, которая одновременно считается и основной.