Кредит под залог недвижимости в Шымкенте

Кредит под залог недвижимости: основные особенности

Важно! Потребительский кредит под залог недвижимости и ипотека —

это не одно и то же!

Кредит под залог недвижимости — это возможность получить сравнительно крупную сумму денег на цели, которые в большинстве случаев декларировать не обязательно. В отличие от ипотеки, когда залогом становится приобретаемое за заемные средства жилье, получатель такого кредита может предоставить в качестве залога любую недвижимость, которая уже есть у него в распоряжении.

Почему микрокредит?

• Вы получаете срочно то, что хотели — заём на нужную сумму.
• Не собираете справки, не ищите поручителей и залог;
• Не тратите время на длительное оформление и ожидание решения;
• Высокая вероятность одобрения;
• Попутное исправление кредитной истории при своевременно возврате долга;
• Оформить заём и узнать ответ кредитора можно .

Заполните заявку на заём прямо сейчас и избавьтесь от своих финансовых проблем за несколько минут:

В каких банках можно получить залоговый заем

В период ограничительных карантинных мер кредитная активность казахстанских банков снизилась. По состоянию на 2 октября 2020 года, о приостановлении программ залогового кредитования сообщают в Bank RBK, Jýsan Bank, Банке ЦентрКредит, Банке Каssa Nova, Банке ВТБ (Казахстан)

Только шесть банков второго уровня продолжают предоставлять кредиты под залог недвижимости. Это Halyk Bank, ForteBank, Нурбанк, АТФБанк, Сбербанк. Алтын Банк выдает займы только в городах, где имеются филиалы банка, а именно в Нур-Султане, Алматы, Атырау, Актау, Шымкенте.

Как купить индивидуальный дом по «Нурлы жер» в 2020 году >>>

Документы, необходимые для получения кредита под залог недвижимости

Стандартный пакет документов при заключении такой сделки выглядит следующим образом:

• удостоверение личности;
• документы, подтверждающие наличие официального места работы и получения дохода за 6 месяцев, предшествующих обращению в банк;
• копия свидетельства о браке — для заемщиков и созаемщиков, состоящих в браке;

правоустанавливающие документы на недвижимость, которую предполагается использовать в качестве залога.

Также финансовые организации могут запросить дополнительные документы. Например, как уже говорилось выше, при наличии в семье несовершеннолетних детей понадобится согласие органов опеки и попечительства.

Подать документы можно как лично, так и онлайн. Однако будьте готовы к тому, что банк предложит вам прийти на собеседование к специалистам.

Какая недвижимость может служить залогом?

Банки предпочитают принимать в залог квартиры, а не земельные участки.

Теоретически потенциальный заемщик может предложить банку в качестве залога любую недвижимость, которая у него есть. На практике, конечно, банк соглашается принять в залог то имущество, которое он сможет реализовать, если заемщик перестанет выполнять обязательства по кредиту и не будет вносить платежи. Поэтому залогом могут служить:

• квартиры;
• частные дома;
• гаражи;
• земельные участки.

Если вы предлагаете в качестве залога квартиру, то вероятность одобрения заявки будет выше. Однако если вы рассчитываете использовать в качестве залога земельный участок, то, вполне возможно, банк ответит отказом.

У каждой финансовой организации свои представления о том, какой должна быть залоговая недвижимость. Чаще всего требования, которые к ней предъявляются, выглядят следующим образом:

• она должна быть не старше 50–60 лет и не находиться в аварийном состоянии;
• она должна располагаться в городе или на расстоянии от него, не превышающем 250 км, и при этом не в сейсмоопасной зоне;
• она должна быть достроенной, пройти техническую инвентаризацию и регистрацию в государственных органах;
• стены недвижимости могут быть кирпичными, монолитными, железобетонными, но ни в коем случае не саманными и не каркасно-камышитовыми;
• если есть перепланировки, они должны быть узаконены.

Также на момент оформления имущества в залог у владельца не должно быть задолженности по коммунальным услугам.

Недвижимость не обязательно должна принадлежать вам. Есть банки, которые готовы принимать в качестве залога квартиры, дома и земельные участки третьих лиц, которые указываются в договоре как залогодатели.

Также от заемщика с большой вероятностью потребуют нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи на предоставление недвижимости в качестве залога и его внесудебную реализацию. Если же в семье есть несовершеннолетние, понадобится оформить согласие органов опеки и попечительства.

Кому выдают кредиты под залог

К получателям залоговых займов банки выдвигают в основном следующие требования:

• заемщик должен быть гражданином Республики Казахстан;
• возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заемщик не должен достичь пенсионного возраста;
• стаж — не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.

С официальным доходом и процентная ставка ниже, и сумма займа выше, и срок дольше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать. Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода и должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, комуслуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи.

• максимальное количество созаемщиков не может быть более 3 физических лиц.

Какие последствия ждут проблемного заемщика >>>

Кредит под залог квартиры в шымкенте(казахстан) в 2021 году от 8%, 5 предложений в 4 банках с онлайн заявкой

Можно ли остаться без недвижимости?

При появлении просрочек по платежам банк сначала начислит по ним неустойку. Стоит помнить, что через 90 дней просрочки размер неустойки не может превышать 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Только, когда должник злостно уклоняется от сотрудничества с банком, фининститут переходит к судебному процессу, по которому сможет получить залоговую недвижимость.

Сделать это также непросто. Согласно поправкам в законодательные акты, внесенные в 2021 году, банкам запрещается отнимать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

• сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;
• период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Нюансы кредитных каникул в Казахстане >>>

Подбор кредита

Мы поможем быстро подобрать и сделать заявку на кредит по Вашим условиям. Узнайте, на какую сумму кредита Вы можете рассчитывать. Заполните онлайн-заявку и с Вами обязательно свяжется кредитный консультант.

Стоит ли брать кредит в 2020 году?

Перед тем, как пойти в банк за кредитом, стоит хорошо подумать: а нужно ли оформлять заем сейчас? Всемирный банк прогнозировал Казахстану снижение ВВП в 2020 году на 3%. Согласно прогнозам Министерства труда и социальной защиты населения РК, уровень безработицы в Казахстане к концу 2020 года составит порядка 6,1% к численности рабочей силы.

Массовые увольнения, отпуска без содержания, резкий спад доходов в малом бизнесе станут причиной того, что кредит сможет потянуть не каждый. В наибольшей степени в 2020 году рискуют оказаться неблагонадежными заемщиками сотрудники компаний малого и среднего бизнеса, а также отраслей, наиболее пострадавших от пандемии — непродуктовый ритейл, туризм, общепит, спорт, бьюти-сфера и так далее. Также стоит взвесить свои возможности и просчитать риски самозанятым, индивидуальным предпринимателям.

Карима Апенова, информационная служба zalognedvigimosti.ru

Условия выдачи залоговых кредитов

1. Необходимо сделать оценку имущества. Расходы по оценке понесет клиент, а не кредитор.
2. Недвижимость, которую оставляют в залог, всегда подлежит страхованию. Расходы по страховке также несет клиент.

Плюсы:

• в большинстве случаев при рассмотрении заявки банком результат положительный;
• выгодная ставка вознаграждения — на сегодняшний день от 15,7% (ГЭСВ — 17,26%);
• более долгий максимальный срок погашения займа — до 15 лет;
• сумма займа — в зависимости от стоимости залога может доходить до 200 миллионов тенге.
• возможность кредитования с упрощенным финансовым анализом дохода;
• специальные условия для клиентов, получающих зарплату в банке-кредиторе.

Своим клиентам, а именно держателям зарплатных карт или владельцам депозитов, многие банки дают скидки по кредиту до 3% от ставки вознаграждения. Согласно изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», фининституты в обязательном порядке уведомляют клиента о взимаемых комиссиях. В линейке продуктов банков предлагаются займы как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент.

Минусы:

• величина займа ограничивается 70 процентами от стоимости квартиры;
• срок рассмотрения заявки быстрый, но вот на заключение договора можно потратить порядка месяца;
• необходимость делать оценку имущества и оформлять страхование;
• на недвижимости будет стоять обременение — то есть никаких операций (продажа, обмен, дарение и т.д.) с ней делать будет нельзя.
• есть риск лишиться квартиры или дома, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Как купить квартиру по программе «Орда» от КИК >>>

Условия по залоговым займам в банках казахстана

По данным колл-центров и сайтов банков

Способы покупки квартиры в ипотеку от ЖССБК в 2020 году >>>

Подведем итоги

Кредит под залог недвижимости — это удобно и выгодно. Данная финансовая услуга пригодится тем, кто хочет получить крупную сумму заемных средств. При этом в качестве залога можно использовать разнообразную недвижимость, соответствующую условиям, установленным банком. Требования к заемщикам практически не отличаются от тех, что предъявляются к любым потенциальным получателям кредитов.