Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: условия в 2019 году

Вы хотите, чтобы платёж поступил на счёт моментально?

Обратитесь в салоны магазинов «Евросеть» или воспользуйтесь терминалами QIWI.

В первом случае удерживается сбор величиной 1% от суммы операции, а во втором – 1,6%.

Вы можете в любой момент погасить долг полностью или частично, заранее оповестив о своих намерениях банк. Сделать это можно через приложение «Альфа-Мобайл» и call-центр.

https://www.youtube.com/watch?v=UtFcZlhCGMk

Станислав, г. Архангельск

Подавал заявку на кредит через сайт. Специалист банка перезвонил уже вечером, проконсультировал по условиям, подсказал, какие документы лучше принести в отделение. Конечно, пакет получился довольно объёмным, но я другого и не ждал. Всё-таки в залог оставляется квартира. Раньше брал в Альфа-Банке потребительский кредит – договор тогда заключили за 2 дня. В этот раз на всё ушло 5 дней, зато выдали нужную мне сумму по невысокой ставке.

Вероника, г. Сочи

Я уже два года являюсь зарплатным клиентом Альфа-Банка. Когда понадобились деньги на покупку машины, сразу решила обратиться сюда. От многих коллег слышала, что условия по кредиту будут предоставлены лучше, если переводишь зарплату в банк. Так и вышло! Ставку мне предложили ниже стандартной. Ещё плюс – в отделение не пришлось предоставлять справки о доходах.

Анастасия, г. Воронеж

Я уже раньше обслуживалась в Альфа-Банке, качеством его услуг осталась довольна. Поэтому и кредит решила взять именно здесь. Радует, что к заёмщикам и предмету залога предъявляются лояльные требования. Заявки рассматриваются быстро! Мне позвонили уже через 15 минут после заполнения формы на сайте. Правда, для снижения ставки пришлось оформить страховку, но с ней даже спокойнее. Деньги выдали оперативно – в день заключения договора.

Что можно передать в залог банку?

Физические лица могут оформить кредит на период до 25-30 лет. Все зависит от выбранного банковского учреждения. В качестве залога может выступать собственная квартира, дом, комната, автомобиль, офис, гараж. В зарекомендовавших себя банках, займ оформляется в соответствии с законодательством РФ.

Основные условия кредитования под залог недвижимости в альфа-банке

В банке вы можете оформить кредит под залог недвижимого имущества на стандартных условиях:

• процентная ставка от 12,19%;
• сумма займа от 600 тысяч рублей.

Если оформляется страхование рисков и осуществляется выход на сделку в течение 30-ти дней, начиная с момента одобрения кредита:

• срок займа составляет до 30-ти лет;
• основная процентная ставка – 12,49%.

Стоимость залогового имущества оценивается квалифицированными экспертами. Опытные оценщики после данной процедуры оглашают объективную, рыночную стоимость объекта. Оценка в Альфа-Банке производится совершенно бесплатно. Банк предлагает квалифицированную помощь в сфере кредитования.

Банки дающие кредит под залог недвижимости

На этой странице представлены все учреждения, кредитующие под залог имущества: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и пр. Если вы хотите найти выгодную программу, то воспользуйтесь онлайн-калькулятором кредитов. С его помощью вы узнаете сумму платежей и переплаты в каждом банке.

В каких случаях имеет смысл закладывать недвижимость для получения кредита?

В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, при которой требуется определенная денежная сумма. Оптимальным выходом станет оформление займа под залог недвижимого имущества. Банки предлагают максимально выгодные условия и доступную процентную ставку, которая устанавливается в индивидуальном порядке, после изучения пакета документов.

Важные моменты

Если страхование недвижимости — обязательное условие любых ипотечных кредитов, то страховки иного вида носят добровольный характер. Альфа Банк предложит вам застраховать свою жизнь и здоровье, также купить полис на случай потери работы. Нужны эти услуги или нет — решать только вам.

Страхование недвижимости оплачивается каждый год, пока кредит не закрыт.

Оплата залогового кредита Альфа Банка совершается равными платежами, которые вносятся клиентом ежемесячно. Если у заемщика появится возможность, он всегда может закрыть ссуду досрочно полностью либо частично.

Несмотря на присутствие залога, который минимизирует риски, получить деньги по этой программе с плохой кредитной историей невозможно. Альфа Может одобрить сделку, если просрочки не были серьезными. Но если они превышали 60-90 дней или действуют до сих пор, одобрения не получить.

Взять кредит под залог недвижимости в банке москвы – особенности

Получить кредит под залог недвижимости – квартиры или дома проще, чем классический. В этом случае банк идет на меньшие риски в случае невозврата  средств, поэтому договор может оформляться без справки о доходах и других подтверждений платежеспособности.

В городе Москва кредит под залог квартиры, дома и иного жилья выдается на большие срок и сумму. Процентная ставка также сниженная, в сравнении с беззалоговым кредитованием.

Имущество остается во владении клиента и в случае проведения своевременных платежей не перейдет в собственность банка Москвы. После получения денег в долг и во время действия договора запрещено дарить или продавать объект, находящийся под залогом.

Как оформить?

Заполнить заявку можно в отделении банка или на сайте. Онлайн-оформление — более удобный и быстрый вариант. Достаточно заполнить анкету, указав достоверные данные о себе, и дождаться ответа от банка. Если заявка была принята, то далее нужно следовать инструкциям работника банка: собрать нужные документы на залог, сделать оценку объекта, подписать договор и оформить закладную на недвижимость.

Как погашать?

Ещё до заключения договора с банком можно на его сайте найти кредитный калькулятор и рассчитать сумму переплаты. Погашение происходит по предварительно заданной схеме. Клиент получает вместе с контрактом график погашения, где сумма возврата, комиссионные и проценты разделены помесячно в равных долях. Также указаны даты, до наступления которых нужно вносить на счёт указанное количество денежных средств.

Как рассчитаться с банком?

Оплатить ежемесячный платёж можно через кассу в банковском офисе, с помощью аппаратов самообслуживания Альфа-Банка, а также дистанционно, используя мобильный и интернет-банкинг.

Бесплатно установить приложение «Альфа-Мобайл» возможно из онлайн-магазина App Store или Google Play.

Вы можете погасить платёж, заплатив небольшую комиссию, через партнёров, к которым относят:

• «Билайн»;
• «Связной»;
• «Евросеть»;
• «Мегафон»;
• «Эльдорадо»;
• терминалы QIWI;
• системы «КиберПлат», «Золотая Корона» и «ЕвроПлат»;
• отделения Почты России.

Величина комиссии зависит от выбранного способа оплаты ежемесячного сбора. К примеру, Почта России удерживает сбор в размере 2% от суммы транзакции, принимая платёж после предъявления паспорта. Денежные средства в этом случае зачисляются на кредитный счёт в течение пяти рабочих дней.

Кредит под залог квартиры в москве – требования банков и документы

Взять в банке кредит наличными под залог недвижимости могут физические лица, которые:

• являются гражданами РФ;
• имеют паспорт РФ и прописку в одном из регионов страны;
• старше 18 лет (в отдельных случаях банковские организации могут менять минимальный возраст до 21-26 лет);
• младше 65-70 лет;
• имеют постоянное место работы в Москве (общий стаж обычно не менее года, на последнем месте – от 6 месяцев).

Кредит под залог земельного участка или другого имущества выдается только при предоставлении документов, подтверждающих право собственности на жилье, землю и т. д. Чтобы оформить срочный заем или кредит под залог недвижимости физ.лицам Москвы, банк может потребовать:

1. Справку об отсутствии обременений и арестов.
2. Технический паспорт.
3. Кадастровый паспорт.
4. Отчет об оценке жилья.
5. ПТС и свидетельство о прохождении регистрации – для кредитов под залог автомобиля.
6. Выписку из ЕГРН.

Для оформления кредита под залог квартиры в городе Москва необходимы паспорт заемщика, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, трудовая книжка и другие документы (список отличается у разных банков). Если клиент состоит в браке, понадобится брачный договор и согласие супруга на передачу объекта в залог.

Кредиты под залог недвижимости в москве – варианты имущества

Залогом при оформлении кредита могут быть:

• квартира;
• дом;
• гараж;
• земельный участок.

Кредиты под залог дома и квартиры – наиболее распространенный вариант, также распространены автокредиты. Иногда в качестве залога финансовые учреждения принимают ценные бумаги и драгоценные металлы.

Максимальная и минимальная сумма

Новости альфа-банка

• Россиян призвали брать ипотеку до нового года

• Крупнейшие банки ускорили обвал ставок. Что делать рублевым вкладчикам?

• ЦБ похоронил вклады в рублях. Что будет с доходностью депозитов к концу года?

Отличительные черты залогового кредитования

Кредит под залог недвижимости в Альфа банке взять смогут только те, кто имеет какое-либо имущество. Кстати, не критично, если сам заёмщик – не владелец недвижимости или других ценных вещей.

Главным является сам факт предоставления чего-либо банку как гарантирование выплат, и чтобы владелец данного имущества был согласен на гарантию такого рода.

Как правило, залоговый заём имеет некоторые особенности:

1. крупная сумма;
2. длительный срок выплат;
3. обязательность оценивания залога;
4. недвижимое имущество должно подлежать страхованию.

Зачастую оценщики занижают стоимость недвижимости, которую им поручили рассмотреть в профессиональном плане. А страховка должна быть оформлена не только на закладываемое имущество, но и на жизнь клиента. Именно так банк снижает риск невыплат.

Оформление кредита собственником бизнеса

Альфа Банк выдает кредиты для бизнеса, работает с предпринимателями в различных направлениях. Но, например, просто потребительский кредит таким гражданам недоступен. Если же такой заемщик предоставит залог недвижимости, Альфа рассмотри его в качестве заемщика. Пакет документов от таких заявителей всегда более широкий.

Если кредит оформляет собственник бизнеса:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ;
• бухгалтерская отчетность;
• выписка из обслуживающего банка о движении средств.

Альфа Банк не указывает, что готов выдать кредит под залог недвижимости только совладельцам бизнеса, нотариусам и адвокатом. О кредитовании ИП он не говорит.

Параметры кредита под залог в альфа-банке

Важное преимущество — установление фиксированной ставки. То есть потенциальный заемщик изначально знает, какой процент будет назначен. Для сравнения — потребительский кредит Альфа Банка выдается под 11,99-23,49%, а точный процент назначается только по итогу обработки анкеты.

Общая картина залоговой программы выглядит так:

• сумма выдачи — не менее 600000 рублей. При этом ориентируйтесь, что больше 60-70% от оценочной стоимости залога не получить;
• ставка для обычных заявителей — 13,49%, для зарплатных — 13,19% годовых. Разница может показаться несущественной, но если учесть, что речь идет о больших суммах, в итоге она оказывается серьезной;
• срок выдачи — до 30 лет или до достижения заемщиком предельного возраста по программе — 70-ти лет.

Интересный момент — сумма кредита. Часто граждане думают, что если предоставить банку в залог квартиру, то и получить можно много. Например, если она стоит 2 млн. рублей, то получить можно примерно 60% от ее стоимости, то есть 1,2 млн. Но на деле возможная сумма выдачи зависит от уровня дохода клиента.

Заложенное имущество — просто дополнительная гарантия возвратности средств. При определении суммы выдачи Альфа в любом случае смотрит на справки о доходах. Заемщик не получить больше того, что может потянуть финансово. Если доход невелик, то и сумма кредита большой не будет.

Кредит под залог квартиры Альфа-Банка без подтверждения доходов не получить. Документальное подтверждение занятости и зарплаты — обязательное условие кредитования.

Плюсы и минусы

К уже отмеченным выше плюсам следует добавить возможность взятия такого кредита не только физическими лицами, но и корпоративными клиентами, и юридическими лицами.

Главным недостатком является необходимость предоставления справки с работы.

Процентные ставки

13,99% – неокончательная процентная ставка. Проценты выплат зависят от суммы, срока и статуса клиента. К каждому заявителю банк подходит индивидуально. Постоянные и зарплатные клиенты всегда могут рассчитывать на более выгодные условия.

Процесс оформления залогового кредита

Если онлайн-кредит на карту Альфа Банка или иной вид потребительской ссуды можно получить предельно быстро, с залоговыми сделками придется повозиться. Готовьтесь к тому, что деньги вы получите не меньше чем через 1-2 недели.

Пошагово все выглядит так:

1. Обращение в Альфу. Подать заявку можно как онлайн, так и непосредственно через офис. Предварительно можно использовать универсальный калькулятор кредита, чтобы определиться с параметрами сделки.
2. Сбор первичного пакета документов. Это бумаги, на основании которых банк сможет составить портрет потенциального заемщика и оценить его платежеспособность. /
3. Вынесение решения в течение 1-5 дней. Если дается положительный ответ, можно приступать к сбору документов на объект недвижимости. Перечень укажет банк. Это правоустанавливающие, технические документы, акт оценки.
4. Анализ квартиры, выявление рисков, определение юридической чистоты объекта. На это уходит еще 1-5 дней. Если к квартире нареканий нет, сделка одобряется.
5. Заявитель страхует недвижимость — это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита, и подписывает кредитный договор.
6. Стороны посещают Росреестр, где на недвижимость накладывается обременение. Только после этого заявитель получает деньги.

После оформления в Альфа Банке кредита под залог квартиры в жизни заемщика ничего не меняется. Он продолжает пользоваться недвижимостью, как и прежде, ограничение накладывается только на операции, связанные со сменой собственника.

Сроки

Кредит может быть выдан на срок до 30-ти лет. Однако решать, на 5, 10, 20 или больше лет брать деньги, должен заявитель.

Заёмщик в любой день может погасить кредит. Для этого нужно за 15 дней предупредить финансовое учреждение и погасить издержки за досрочный возврат денег и комиссию.

Требования к заемщикам

Альфа Банк не отличается высокими критериями к заемщикам. Чтобы получить деньги по залоговой программе, гражданин должен соответствовать следующим критериям:

• возраст — 21-70 лет (70 лет — максимум на момент гашения ссуды);
• любая регистрация, можно оформить кредит при временной, хоть в Москве, хоть где угодно;
• стаж на последнем месте — от 4-х месяцев, общий — более 1 года.

При желании заемщик может привлечь созаемщиков. Это актуально, если уровень платежеспособности заявителя не соответствует требуемой суме. Доходы созаемщиков (их может быть максимум 3) учитываются при рассмотрении заявки. Требования к дополнительным участникам сделки соответствуют тем, что устанавливаются для основного заемщика.

Для подачи заявки на кредит Альфа-Банка под недвижимость заемщик должен предоставить паспорт, ИНН либо СНИЛС, справку 2НФДЛ либо по форме банка и копию трудовой книжки. Если заявитель — мужчина призывного возраста, он дополнительно предоставляет военный билет.

Требования к заёмщикам

В основном они стандартные:

1. Подать заявку может мужчина в возрасте 21-60 лет и женщина, которой 21-55 лет.
2. Банк рассматривает условия сотрудничества с физическим лицом, которое является гражданином РФ и имеет постоянную прописку в регионе.
3. Для заключения договорных отношений может быть привлечена 3-я сторона – созаёмщик. Им может выступить супруг, при этом им не обязательно иметь российское гражданство. Однако если гражданства нет, обязательно иметь заключённый брачный договор, регулирующий раздельный режим залога-недвижимости.

Клиент Альфа Банка должен соответствовать таким критериям:

• иметь официальное трудоустройство в компании, расположенной в России;
• иметь стаж работы не меньше, чем 2 года;
• иметь стаж на нынешнем месте труда не меньше, чем 2 мес.

Эти данные обычно должны быть подкреплены заверенной нотариусом ксерокопии трудовой книжки. Любой клиент для оформления заявки должен приложить некоторые документы для оформления кредита:

1. российский паспорт;
2. ИНН;
3. диплом об оконченном образовании;
4. водительские права;
5. военный билет;
6. свидетельство о браке или его расторжении;
7. составленный брачный договор, если один из супругов не является гражданином РФ;
8. трудовая книжка;
9. правоутверждающий документ на залоговое имущество;
10. если есть созаёмщик или поручитель, нужно предоставить и его паспорт.

Советуем материал: оформление заявки на дебетовую карту Альфа банка.

Требования к клиентам и объектам недвижимости

Прежде чем дать кредит, банк проверяет соответствие недвижимости, предложенной в качестве залога, следующим требованиям:

• дом не стоит в очереди на капитальный ремонт и отселение граждан, проживающих в нём;
• многоквартирному или частному дому не присвоен статус ветхого или находящегося в аварийном состоянии;
• сантехника, окна и двери в хорошем состоянии;
• если квартира находится на последнем этаже, в хорошем состоянии должна быть и крыша;
• на кухне и в санузлах наличествует горячее и холодное водоснабжение;
• в основе строения должен находиться кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
• жилплощадь имеет подключение к канализации;
• есть газ, электричество и водоснабжение.

Важно: если оформляете кредит в Альфа Банке под залог, вам необязательно быть прописанным в залоговой квартире.

• минимальный возраст – 21 год;
• максимальный возраст – 70 лет;
• не ниже среднего образования;
• стаж работы не менее года, на последнем месте трудоустройства стаж 4 месяца.

Банк выдаёт кредит, как гражданам России, так и иностранцам.

Требования к недвижимости

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке оформляется без подтверждения доходов. Для работы с банком нужно быть совершеннолетним гражданином России, собрать пакет документов, поучаствовать в обязательном страховании объекта недвижимости, по необходимости привлечь проверенных поручителей.

В процессе оформления, на залоговое имущество предъявляются определенные требования. Недвижимость должна быть ликвидной и не иметь каких-либо обременений, то есть не находиться в залоге у других банковских учреждений и прочих организаций. Банк не рассматривает аварийные объекты, и объекты, требующие капитального ремонта.

Заключение

Альфа Банк предлагает широкий выбор кредитов для клиентов всех категорий. Займ с залогом предусмотрен для граждан, рассчитывающих получить суммы выше средних.

Если намерены взять займ, проверьте свои финансовые возможности, взвесьте все «за» и «против». Помните, кредит – это большая ответственность.